NÚCLEO SECTOR COMERCIO Y SERVICIOS PROCESO DE GESTIÓN TECNOLÓGICA
Guía básica de las entidades que brindan financiamiento a las MIPYMES
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Proyecto :
NÚCLEO SECTOR COMERCIO Y SERVICIOS PROCESO DE GESTIÓN TECNOLÓGICA
Guía básica de las entidades que brindan
financiamiento a las MIPYMES
Elaborado por. William Blanco Chacón
Noviembre 2007
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Guía básica de las entidades que brindan financiamiento a las MIPYMES
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Índice
1. Presentación................................................................................. ...... 3 2.Objetivo General y Objetivos Específicos............................................. 4 3.Bancos Estatales ............................................................................... 5-8 3.1 Banco Nacional.......................................................................... * 3.1.1 Requisitos Micro Empresa.......................................................... 3.1.2 Requisitos Pequeña Empresa .................................................... 3.1.3 Requisito Mediana Empresa ...................................................... 3.1.4 Tarjeta BN Pymes....................................................................... 3.1.5 Tarjeta de Crédito MiPymes........................................................ 3.1.6 Centro de Negocios Mipymes..................................................... 9 Requisitos Persona Física ( Garantía Fiadores e Hipotecaria) 10 Requisitos Persona ( Jurídica Hipotecaria )............................. 3.2.Banco Crédito Agrícola de Cartago ............................................... 11 3.2.1 Requisito para Financiamiento MIPYMES.................................. Persona Física ........................................................................... 12 Persona Jurídica ........................................................................ Garantía Fiduciaria ........... ......................................................... 13-14 3.3.Banco de Costa Rica ....................................................................... 15 3. 3.1 Requisito de Crédito para Pequeña y Mediana Empresa......... 15 3. 3.2 Requisitos Persona Física y Jurídica......................................... 16-17 3.4.Banco Popular de Desarrollo Comunal ......................................... 18 3.4.1 Fondo de Garantías y Avales .................................................... 3.4.2 Para Acceder a un Aval de Fodemipymes................................. 3.4.3 Requisitos Persona Física y Jurídica ........................................ 19-20 4.Banca Privada...................................................................................... 21 4.1.Banco HSBC..................................................................................... 21 4.1.1 Requisitos financiamiento pequeña y mediana Empresa......... 4.1.2 Segmento PYMES pequeña y mediana empresa...................... 22 4.2.Acorde .............................................................................................. 24 4.2.1 Requisitos ..................................................................................... 24 5. Fundaciones ...................................................................................... 25 5.1 Fundecooperación para el Desarrollo Sostenible ..................... 26 6. Asociaciones ..................................................................................... 27 6.1 Credimujer ................................................................................ 29 7. Bibliografía.......................................................................................... 30 Anexos................................................................................................ 31 Cuadro resumen Entidades Financieras
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1. Presentación
l financiamiento, como medio para abrirse camino con los compromisos
que se adquieren al iniciar un nuevo reto a nivel personal como
empresarial, ha tomado una visión diferente en las instituciones
encargadas de financiar estos programas dirigido a las micro, pequeña
y medianas empresas. Ha comprometido tanto a los bancos del estado como a la
banca privada a cambiar una serie de políticas, reflejadas principalmente en
subsidios de tasas de interés y burocracias operativas.
Se ve el financiamiento de las Mipymes como una oportunidad para el crecimiento
tanto del sector financiero como empresarial privado, brindando apoyo y asesoría
tanto en crédito como en otros servicios financieros, debido a que muchas de ellas
normalmente tienen dificultades para acceder al crédito en el sistema bancario
nacional.
De la información recopilada en las diferentes paginas WEB sobre las entidades
financieras tanto del estado como la privada, se determina que a pesar de ser
numerosa, en su mayoría no está actualizada; por lo tanto, se sugiere en lo posible
realizar una visita a la entidad.
También se detectó que en varias páginas no se indica claramente la disponibilidad
de un financiamiento para las Mipymes; debido a que no todas emplean la misma
terminología por ende es necesario consultar vía telefónica.
Sin embargo, existe gran disponibilidad por parte de los funcionarios en la atención
telefónica y personalizada de brindar todo la asesoría necesaria, con la salvedad de
estar al tanto de los diferentes cambios sobre todo de plazos e intereses que son
variantes en el área financiera y conforme evoluciona el mercado nacional.
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2. Objetivo General
Obtener información necesaria de las entidades financieras estatales y privadas del
país, cuya finalidad es transferir datos a las MIPYMES que necesiten optar por un
financiamiento para hacer más productiva y competitiva su gestión.
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3. BANCOS ESTATALES 3.1 BANCO NACIONAL Requisitos Micro - Empresa
• Empresas con un máximo de 5 empleados. (1 a 5 empleados)
• Ventas brutas anuales hasta US $ 155 mil ( incluye ingresos familiares de
otras fuentes)
• Propietarios deben tener conocimiento justificable o demostrable de la actividad.
Actividades por financiar:
Industria, comercio, servicios, agroindustria, artesanía y turismo que le permitan al solicitante un ingreso sostenido.
Modalidades de crédito :
• Crédito convencional mediante el financiamiento de proyectos específicos
de corto, mediano y largo plazo.
• Hipotecas abiertas para constituir sub préstamos de capital de trabajo o
inversión. ( SOLO CON GARANTIA HIPOTECARIA)
Moneda : Colones y Dólares Plazo. 18 meses ( Capital de Trabajo ) 12 años ( Proyecto ) Monto a Financiar : 17 Millones Colones
Comisión de Gastos : Según Plan de Inversión.
Tasa de interés: ( Es la tasa básica del Banco Central Costa Rica + un
porcentaje el cual es variable )
Garantía: Hipotecaria, prendaría, fiduciaria, títulos Valores, fondos
de garantía.
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3.1.2 Requisitos Pequeña Empresa.
• De 6 a 30 empleados asalariados
• Ventas basta por el equivalente a $540.000.00 por unidad familiar o por
empresa por año.
• El dueño o dueña deben depender exclusivamente de los ingresos
generados por la actividad.
• El dueño o dueña deben tener 2 años de experiencia en la actividad.
Actividades por financiar:
Industria, comercio, servicios, artesanía, turismo y desarrollo de tecnología entre
otras.
Modalidades de Crédito:
• Crédito convencional mediante el financiamiento de proyectos específicos de
corto, mediano y largo plazo.
• Hipotecas Abiertas para constituir sub préstamos de capital de trabajo o inver-
sión. (Tasa básica + un porcentaje el cual es variable ) solo con garantía hipo-
tecaria.
Moneda: Colones y dólares
Plazo: 18 meses ( Capital de Trabajo )
96 meses ( Capital de Inversión )
Montos a financiar: Hasta $125.000,00
Tasa de interés: (Es la tasa básica del Banco Central Costa Rica + un
porcentaje el cual variable )
Garantía: Fianzas, prendas, hipotecas, títulos valores, fondos de
garantías u otras a valorar.
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3.1.3 Requisitos Mediana Empresa.
• De 31 a 100 empleados.
• Ventas anuales superiores: No aplica
• 2 años de operación
Actividades por financiar:
Industria, comercio, servicios, artesanía y turismo, entre otras.
Modalidades de Crédito :
• Crédito convencional mediante el financiamiento de proyectos específicos de
corto, mediano y largo plazo.
• Crédito rotativo mediante líneas de crédito para constituir sub. préstamos
de capital de traba)o o inversión a los clientes que tengan más de un año
de experiencia en el manejo de crédito en el BN con atención puntual de sus
obligaciones.
Moneda: Colones y dólares
Plazo máximo : Período de gracia:
Montos por financiar: Hasta $500.000!OO o su equivalente en colones.
Tasa de interés: (Es la tasa básica del Banco Central Costa Rica + un
porcentaje el cual variable )
Garantía: Fianzas, prendas, hipotecas, títulos valores, fondos de
garantías u otras a valorar, Según la actividad, de
acuerdo a la normativa crediticia del banco.
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3.1.4 Tarjeta BN PYMEX
Tarjeta de Crédito Internacional BN Pymes
Beneficios
Liquidez inmediata para capacitación, promoción, pago de muestras, pago de
impuesto en aduanas, compra de materia prima, entre otras opciones.
• Necesidades urgentes de capital de trabajo
• Plástico renovable cada tres años
• Tasa Dólares 10.25% (ajustable periódicamente)
• Tasa Colones 21.25% (ajustable periódicamente)
• Plazo hasta 18 meses para cada giro
• Comisión de avance de efectivo 1.5%
3.1.5 Tarjeta de Crédito MYPES
Tarjeta de crédito para micro y pequeñas empresas. Es una tarjeta de crédito
diseñada especialmente para clientes de BN Desarrollo que requieren liquidez en
forma inmediata
Usted puede hacer compras en comercios y retiros de efectivo en cualquier
momento.
Le ofrecemos la tasa de interés de Banca de Desarrollo, a un plazo de 18 meses.
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3.1.6 CENTRO DE NEGOCIOS MIPYMES REQUISITOS PERSONA FÍSICA GARANTÍA FIADORES E HIPOTECARIA
Deudor:
• 2 Fotocopias de la cédula (le identidad por ambos lados nítidas.
• Declaración jurada de no pertenecer a grupos de. interés económico.
• Declaración Jurada de Deudas.
• Fotocopia de los últimos Recibos de: Agua, Luz o Teléfono.
• Póliza de Seguros, con sus respectivas coberturas, endosada al Banco
Nacional. (La emite el Banco).
• Abrir una cuenta con cl Centro de Negocios MIPyMEs (BNCR).
• Opción dc compra- venta protocolizada o facturas pro forma del plan de
inversión.
Fiadores :
• Constancia de salario de los fiadores (Para efectos de este crédito se solicitan
fiadores). Salario con detalle de fecha dc ingreso, Salario Bruto y Neto, en
propiedad o interino (1 año mínimo ) y en papel membretado con la información
telefónica dc la empresa, máximo un mes de emitida.
• Fotocopia de la ultima Orden Patronal, para asalariados.
• 2 Fotocopias de la Cédula de identidad por ambos lados nítidas.
• Declaración Jurada de Deudas.
• Fotocopia de los últimos Recibos de: Agua, Luz o Teléfono.
Hipotecaria :
• Fotocopia del plano catastrado y Escritura de la propiedad ofrecida en garantía.
• Constancia de Impuestos Municipales al Día.
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REQUISITOS PERSONA JURÍDICA HIPOTECARÍA
• Carta Solicitud.
• Perfil de la empresa.
• Certificación reciente de Personería Jurídica.
• Copia del Acta Constitutiva de la Sociedad.
• Fotocopia Cédula Jurídica.
• 2 Fotocopias dc la Cédula de identidad del representante (s) de la empresa.
• Certificación del capital accionario.
• Declaración jurada de no pertenecer a grupos de interés económico.
• Declaración Jurada de deudas (representante (s) y de la empresa.
• Estados financieros de la empresa solicitante, correspondiente a los dos años
fiscales recién pasados y un corte a fecha reciente (máximo cuatro meses)
elaborados a través de las NIC’s.
• Flujo de caja proyectado a cinco años, presentado en períodos mensuales el
primer año y los siguientes en forma anual. Aportar supuestos que respaldan
las proyecciones.
• Fotocopia de los últimos Recibos de: Agua, Luz o Teléfono.
• Abrir una cuenta con el Centro de Negocios MIPYMES (BNCR).
Hipoteca
• Fotocopia dc ulano catastrado y escritura de la propiedad ofrecida en garantía.
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3.2 Banco Crédito Agrícola de Cartago 3.2.1 Requisitos para Financiamiento MIPYMES Persona Física
• Fotocopia de la cédula de identidad de los solicitantes del crédito (aumento de tamaño de 150%).
• Fotocopia de un recibo de servicio público que contenga la dirección actual del
negocio y de su casa, en caso de que alquile adjuntar contrato de
arrendamiento.
• Certificación de ingresos emitida por un CPA y hoja de trabajo, con indicación
del ingreso bruto, ingreso neto, bases para determinar el ingreso y egreso, ac-
tividad a la que se dedica y período de revisión.( mínimo 12 meses) que se in-
dique si está o no afecta a gravámenes. Documentación de respaldo ( factura-
( recibos, copias de cheques, estados de cuenta corriente o de ahorros, contra
tos, declaración de renta, registros contables u otros).
• Copia de último recibo de pago de impuestos de la renta.
• Aportar documentos legales del negocio, si existen, patentes, permisos .
sanitarios, permisos de funcionamiento.
• Flujo de caja elaborado a un año en forma mensual, para el resto de periodos
en forma anual, por el plazo de la operación, con sus respectivos supuestos
de elaboración (Si el solicitante no cuenta con contabilidad formal y el monto
del crédito no supera los $50,000.00 el flujo de caja puede ser elaborado en
su negocio, por el colaborador del Banco). • Información cualitativa del cliente, donde indique fundación, actividad, historia,
número de empleados, condiciones de compra y venta, clientes, proveedores,
referencias comerciales, producto, competencia, etc, con base en el
diagnóstico del cliente debidamente lleno.
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• Cuando se cancelan gravámenes anteriores deberá presentar el último recibo
de las(s) operación (es) a cancelar y previo a la formalización presentar las
respectivas constancias con el monto a cancelar.
Persona Jurídica
• Fotocopia de la escritura de constitución y sus reformas si las hubiere, cer-
tificación de personería actualizada, fotocopia de la cédula jurídica y del re-
presentante legal.
• Aportar fotocopia de los documentos legales del negocio, permisos de
funcionamiento, sanitarios, patentes de declaración de renta. • Estados financieros, en caso de tener, de los tres últimos períodos fiscales y
un corte reciente (no mayor 90 días) con sus respectivas notas y timbres de
ley, firmados por el Contador y el Representante Legal.
• El Estado de Resultados debe ser detallado. Incluir de las principales cuentas,
cédula de antigüedad de saldos.
• Flujo de caja elaborado a un año en forma mensual, para el resto de periodos
en forma anual, por el plazo de la operación, con sus respectivos supuestos
de elaboración (si el solicitante no cuenta con contabilidad formal y el monto
del crédito no supera los $50.000.00 el flujo de caja puede ser elaborado en
su negocio, por el colaborador del banco).
• Estar al día en las cuotas obrero patronales, cuando corresponda.
• Fotocopia de un recibo de servicio público que contenga la dirección actual
del negocio y de su casa, en caso de que alquile adjuntar contrato de
arrendamiento.
• Información cualitativa del cliente, donde indique constitución, actividad,
historia, número de empleados, condiciones de compra y venta, clientes,
proveedores, referencias comerciales, producto, competencia, etc.
• Copia de la última declaración de la renta, cuando corresponda. Completar
formularios de crédito.
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Garantía Fiduciaria.
• Fotocopia de la(s) cédula(s) de identidad, con un aumento del 150%.
• Certificación de ingresos emitida por un CPA con indicación del ingreso bruto,
ingreso neto, bases para determinar el ingreso y egreso, actividad a la que se
dedica y período de revisión (mínimo 12 meses). Documentación de respaldo
(facturas, recibos, estados de cuenta corriente o de ahorros, contratos, declara-
ción de renta, registros contables u otros).
• Fotocopia de un recibo de servicio público que contenga la
dirección actual del negocio y de su casa, en caso de que alquile
adjuntar contrato de arrendamiento.
Actividades por Financiar
Dirigido a la micro, pequeña y mediana empresa para cubrir las necesidades del
giro normal.
Modalidades de Crédito • Línea de Crédito Revolutiva • Crédito Directo
Moneda : Colones y Dolares Plazo :
Garantía hipotecaria: hasta 15 años
Garantía prendaría: hasta 6 años
Otras garantías: hasta 4 años
(Capital de trabajo, el plazo máximo será de 3 años.)
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Monto por Financiar
• Microempresa: Hasta $75.000 ó su equivalente en colones.
• Pequeña empresa: Hasta $150.000 ó su equivalente en colones.
• Mediana empresa: Hasta $500.000 ó su equivalente en colones.
Comisión de gastos : 2.00%
Tasa de Interés : ( Es la tasa básica Pasiva + un porcentaje el cual
es variable )
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3.3 Banco de Costa Rica
Banca de desarrollo
3.3.1 Requisitos de Crédito para pequeña, mediana empresas
• Presentar solicitud de crédito.
• Llenar autorización para la solicitud de información a SUGEF.
• Llenar formulario de grupos de interés económico.
• Presupuesto, permisos y plano de construcción (cuando el plan
inversión sea construcción).
Personas física: • Original y copia de la cédula de identidad por ambos lados de los
participantes.
• Presentar estados bancarios de sus cuentas de los últimos 6 meses o
facturas que respalden sus ingresos.
• Copia del último recibo cancelado por amortización de deudas con otras
Instituciones ( Esta información será verificada ).
• Presentar información financiera de la actividad que permita reflejar un flujo
de caja proyectado a dos años. Si el endeudamiento del cliente, incluyendo la
solicitud actual excede $250 mil dólares, deberá presentar estados
financieros.
Personas Jurídica:
• Personería jurídica, cédula jurídica y acta de constitución de la empresa.
• Estados financieros.
• Factura pro-forma u opción de compra-venta (cuando el plan de inversión sea
compra de maquinaria o equipo)
• Solo para sector lechero: estar afiliado a una cooperativa de productores de
leche, además debe realizar las actividades en finca de su propiedad.
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Si la garantía es hipotecaria adicionar:
• Número de finca.
• Dos copias del plano catastrado, certificadas por el Registro Público.
• Pago del avalúo.
• Si la finca no pertenece al solicitante, presentar consentimiento de gravamen
y copia de cédula de identidad del dueño.
• Si la propiedad está a nombre de una persona jurídica, presentar el Acta
Protocolizada donde se da el consentimiento de gravamen de todos los
socios, copia de cédula jurídica y personería jurídica al día.
• Certificación de impuestos municipales al día.
Si la garantía es prendaría adicionar:
• Documentación actualizada referente al bien que quedará gravado.
• Pago de avalúo.
Actividades por Financiar
• Capital de operación
• Compra de vehículos, maquinaria, equipo
• Inversiones fijas (Compra de terrenos para construcción, ampliación de instala-
ciones )
• Cancelación de deudas originadas en el giro normal del negocio.
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Modalidades de Crédito :
Moneda : Colones y Dólares
Plazo :
10 años de plazo si ofrece garantía hipotecaría.
7 años si la garantía es prenda sobre bienes muebles
más fianzas adicionales.
5 años si la garantía del crédito son únicamente
fiadores .( no menos de dos )
Monto por financiar : 80% de la Garantía
Comisión de Gastos: Gastos Legales
Tasa de interés : * Créditos Hipotecarios
* Créditos Prendarios
*( Es la tasa básica Pasiva + un porcentaje el cual es variable )
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3.4 BANCO POPULAR Y DE DESARROLLO COMUNAL
El FODEMIPYME : Está compuesto por dos fondos, el fondo de avales y garantías y
el fondo de créditos y garantías.
3.4.1 Fondo de garantías y avales
Se destinará para conceder avales y garantías a las micro, pequeñas y medianas
empresas en condiciones especialmente favorables al adecuado desarrollo de sus
actividades, cuando éstas no puedan ser sujetos de los servicios de crédito de los
bancos públicos.
3.4.2 Para acceder a un aval de FODEMIPYME
• El empresario solicita su crédito y el banco determina si es candidato a un aval
aval; si lo es, transfiere la solicitud del aval a FODEMIPYME, donde se le podrá
otorgar una garantía de hasta el 50% del crédito y hasta un máximo de 30 millo-
nes de colones.
• El solicitante del crédito debe aportar el otro 50% de la garantía, de acuerdo con
con los requisitos de cada banco.
Fondo de financiamiento y transferencias
• El destino de estos recursos será para conceder créditos a las micro, pequeñas
y medianas empresas con el propósito de financiar proyectos o programas que ha
solicitud de éstas requieran para capacitación o asistencia técnica, desarrollo
tecnológico, transferencia tecnológica, conocimiento, investigación, desarrollo de
potencial humano, formación técnica profesional y procesos de innovación y cambio
tecnológico. Además, de este fondo de crédito se podrán realizar transferencias a
entidades públicas, como contrapartida, para poyar el desarrollo de programas o
proyectos financiados por el Banco Popular.
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3.4.3 Requisitos:
• Solicitud de crédito, debidamente firmada por el cliente o representante legal.
• Fotocopia de documentos de identificación:
Para personas físicas:
• Cédula de identidad, cédula residencia ó carné de refugiado.
Información Financiera del Deudor.
Persona Física: Original, según sea el caso: Constancia de Ingresos(CPI),
Certificación de Ingresos(CPA), Constancia Salarial, Orden Patronal, Flujo de Caja
(preparado por un profesional competente o por un ejecutivo de Banca de desarrollo
del Banco Popular), Estudio de Ingresos u otros a consideración del analista.
Para persona jurídica:
• Cédula jurídica y de la cédula de identidad del representante legal, acuerdo del
órgano superior para contraer deuda y disponer garantía en caso de ser
necesario.
• Documento que valide la dirección del domicilio del solicitante o visita del
analista de crédito, que verifique la dirección aportada por el cliente.
• Autorización expresa y vigente del deudor para que se consulte su información
crediticia en el Centro de Información Crediticia de la SUGEF.
• Formulario de Grupo de Interés Económico y/o Grupo Vinculado a la Entidad
cuando corresponda.
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Información Financiera del Deudor.
Persona Jurídica: Flujo de Caja y supuestos (proyección mensual para los
primeros 12 meses. Estados Financieros internos de los últimos dos periodos
fiscales.
Requisitos específicos:
• En el caso de proyectos nuevos, se deberá solicitar estudios, que demuestren
la viabilidad del proyecto, los cuales podrán ser preparados por una organiza-
ción especializada en apoyo al sector.
• Queda a criterio del analista, solicitar otra documentación considerando el tipo
de actividad y sus características.
Actividades por Financiar
Personas Físicas o jurídicas pertenecientes a los sectores productivos de la
economía, ya sea con proyectos en operación o que inicien el proyecto con la
consecución del crédito
Modalidades de Crédito
Moneda : Colones y Dolares
Plazo : Dependerá del plan de Inversión
En caso de ofrecer garantía real se podrá financiar hasta un
máximo de 180 meses.
Garantías : Fiduciaria, prendaría, hipotecaria, avales, certificados y
Fodemipyme), según modelo de atención definido
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4. BANCA PRIVADA
4.1 BANCO HSBC
Programa Pequeña y Mediana Empresa Banco HSBC presenta su programa para el financiamiento de la Pequeña y
Mediana Empresa, como una oportunidad de la entidad para apoyar el desarrollo
de dicho sector costarricense, proveyendo recursos para su expansión,
refinanciamiento de pasivos bancarios, inversiones en activos fijos, en local
comercial y ganadería, entre otros, así, como también brindando apoyo y asesoría,
tanto en crédito como en otros servicios financieros, a las pequeñas y medianas
empresas.
4.1.1 Requisitos : • Buenas referencias personales y Financieras.
• Mínimo 3 años de experiencia en la Actividad que desarrolla.
• Edad Mínima 25 años.
• Cumplir con el formulario de información mínima requerida para la Pre -
evaluación y posteriormente la solicitud de crédito.
• Información de la garantía a ofrecer : Hipotecaria, prendaría, fiduciaria ,títulos
valores u otra.
• Estados o información financiera contable de los últimos dos períodos fiscales y
corte reciente si aplica.
• Cédula de identidad y cédula jurídica ( si aplica) y copia de la cédula de
identidad del representante legal, socios, y / o copia de pasaporte.
• Personería reciente ( en caso de empresas ).
• Comprobante de domicilio particular y del negocio.
Nota: Si la solicitud de crédito acumulada es menor a 15 millones de colones, en lugar de estados financieros puede presentar una certificación de ingresos emitida por un contador público autorizado.
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4.1.2 Segmento Mediante PYMES HSBC Pequeña y Mediana Empresa
• De 6 a 30 empleados asalariados.
• Ventas desde el equivalente en colones de US $ 70.000 HASTA $1.000.00 por
empresa y por año.
• El dueño(a) debe depender exclusivamente de los ingresos generados por la
actividad.
• El dueño (a) debe de tener 3 años de experiencia en la actividad.
• El crédito puede ser otorgado al dueño, persona física o a la sociedad.
Actividades por Financiar • Comercio, servicios ,industria, turismo, ganadería, leche, cría y de engorde,
Desarrollo de Tecnología, Construcción, restaurantes, hoteleria, transportes,
entre otros.
Modalidades de Crédito : • Crédito Directo mediante el financiamiento de proyectos específicos de corto,
mediano y largo plazo.
• Líneas de crédito revolutivas para capital de trabajo o inversión dependiendo del
crédito ,plazo y garantía otorgada.
Moneda : Colones y Dólares
Plazo : Depende del Plan de Inversión
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Ventajas del Crédito. • Amplio acceso al crédito a través de las sucursales del Banco HSBC y
asesoría en el plan de negocio presentado.
• Condiciones competitivas dependiendo del destino del crédito , plazo y
garantía otorgada.
• La forma de pago se puede ajustar a las necesidades de cada actividad y
plan de inversión.
• Créditos tanto en dólares como en colones.
*Si el negocio se trabaja a través de una sociedad o persona jurídica, se
debe brindar el nombre del representante legal y el número de cédula
jurídica. No es indispensable para tramitar el crédito que la empresa sea
una sociedad anónima. Puede ser a nombre personal.
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4.2 ACORDE
Acorde brinda Financiamiento a empresas de Industria, comercio y servicios a
debidamente establecidos a excepción del agropecuario
4.2.1 Requisitos
Empresas debidamente establecidas con un 1 de antigüedad, un ingreso en ventas
de ¢ 5.000.000.00 y la presentación de los estados financieros.
Modalidades de Crédito
• Línea de Crédito Directo
• Línea de Crédito Revolutivo
Moneda : Colones y Dólares
Plazo :
Hipotecario 20 años
Prendario 7 años
Línea de Crédito de 12 meses
Monto por Financiar
Crédito mínimo ¢ 5.000.000.00
Comisión de Gastos
3.00%
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5. Fundaciones
5.1 FUNDECOOPERACION PARA EL DESARROLLO SOSTENIBLE.
Está destinado a micro, pequeños y medianos empresarios productivos, individuales
o asociados, dedicados a actividades económicas de carácter sostenible,
especialmente innovadoras. Sus actividades deben contribuir al mejoramiento de la
calidad de vida, a protección del ambiente (como único eje transversal) y la equidad
de género.
Los créditos deben enmarcarse en alguna de las cuatro áreas temáticas agricultura
sostenible, turismo sostenible, equidad de género y tecnologías limpias.
Actividades por Financiar Crédito para inversión:
Contempla la compra de terreno para construir instalaciones comerciales, agrícolas,
industriales, turísticas o de servicios, adquisición o construcción de infraestructura
comercial, industrial, agrícola, turística o de servicios; la ampliación, remodelación o
reparación de edificaciones comerciales, industriales, agrícolas, turísticas o de
servicios; la compra de equipo o maquinaria nueva o usada; la adquisición de
vehículos de trabajo y activos en general.
Modalidades de Crédito : Moneda : Colones Plazo : De conformidad con la naturaleza del proyecto
hasta de 10 años.
Monto máximo a Financiar : ¢60 millones.
Comisión : Sin Comisión
Tasa de interés: ( Es la tasa básica Pasiva + un porcentaje el cual es variable )
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Garantías : Hipotecarias y prendarías serán tomadas hasta en un 100% de su
valor real, según el avalúo o su correspondiente factura de compra y que cubra al
menos el 35% del monto del crédito.
Actividades por Financiar
Línea de Crédito: Contempla capital de trabajo que incluya salarios, compra de
materia prima, compra de activos, aguinaldos e inversiones a corto plazo.
Modalidades de Crédito Moneda : Colones
Plazo : Máximo 5 años 12 meses para cancelación del monto solicitado en
calidad de préstamo.
Monto por Financiar : Mínimo de ¢250 mil y máximo de ¢20 millones.
Comisión : Sin Comisión
Tasa de interés: ( Es la tasa básica Pasiva + un porcentaje el cual es variable )
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6. Asociaciones 6.1 Asociación Credimujer Credimujer es una organización privada sin fines de lucro que busca brindar
oportunidades de fácil acceso al crédito y la capacitación tanto a mujeres como
hombres micro y pequeños empresarios(as), para que fortalezcan su actividad
comercial y productiva, mejoren su calidad de vida, y se integren al desarrollo
económico y social del país.
Fines de la organización:
� Integrar a hombres y mujeres que posean una micro o pequeña empresa (MyPE)
en el desarrollo social y económico de Costa Rica.
� Facilitar un mecanismo que asegure la disponibilidad de crédito de inversión y
capital operacional a las MyPE´s establecidas.
� Ofrecer oportunidades de crédito para la mujer y el hombre en actividades
productivas.
� Contribuir al crecimiento de las empresas de mujeres y hombres capaces de
expandir sus negocios y de mejorar su capacidad administrativa.
� La clientela meta de CREDIMUJER está constituida por hombres y mujeres de
áreas urbanas, que operan en los sectores industrial, comercial y de servicios.
Actividades por Financiar :
Señoras (es) que venden por catalogo, costureras, personas que realizan repostería
por encargo hasta panaderías, sodas, talleres, videos, zapateros, artesanos y todo
tipo de persona que sea sostén económico en su hogar y no cuente con un salario
fijo.
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Modalidades de crédito :
Garantía Fiduciaria ( un Fiador )
Requisitos
• Ser asalariado.
• Mínimo 6 meses de trabajo.
• Ser mayor de edad y tener como máximo 60 años.
• Podrá ser familiar del cliente.
Los documentos que el fiador debe presentar son:
• Copia de cédula de identidad o de residencia por ambos lados.
• Constancia laboral original no mayor a un mes.
• Orden patronal al día.
• Copia de recibo de luz, agua o teléfono.
Garantía Prendaría
Requisitos:
• La garantía prendaría podrá respaldar hasta un 100% del valor del equipo
nuevo.
• No se acepta equipo usado como garantía prendaría.
Documentos a presentar para garantía prendaría son:
• Pro forma a nombre del cliente (persona física).
• Para que el equipo pueda calificar como garantía prendaría deberá tener algún
distintivo que lo diferencie de equipos similares como número de serie o número
de motor.
Garantía Hipotecaría • La propiedad no debe ser patrimonio familiar
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Modalidades de Crédito ( Para los tres tipos de garantías ) � Moneda Colones
� Tasa de interés mensual: 3,17%
� Comisión: 10% sobre el monto aprobado
� Plazos hasta 5 años
� Aprobación en 24 horas
� Póliza Colectiva de Vida del INS
� Montos iniciales de 100.000 a 500.000 colones.
� Monto máximo 3.000.000
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6.Bibliografía
Banco Nacional de Costa Rica
Licda. Rocío Sequeira Cortés Centro de Negocios Mipymes Tel. 212-3009 Fax. 212-2825 Celular 827-2116 rsequeirac©bncr.fi.cr Central Telefónica (506) 212-2000 Avenida 1,Calles 2 y 4, San José, Costa Rica
Banco de Costa Rica www.bancobcr.com Centro de Asistencia: (506) 284-6600 Desarrollo Empresarial 287-9000
BANCO POPULAR Y DE DESARROLLO COMUNAL www.popularenlinea.fi.cr Teléfono 221-6916 BANCO HSBC Programa Pequeña y Mediana Empresa ( PYMES HSBC ) www.hsbc.fi.cr teléfono 287-1111
Acorde [email protected] www.acorde.or.cr Teléfono 256-49-01
Fundecooperación Info@fundecooperación www.fundecooperación.org Teléfono 225-45-07
Credimujer www.credimujer.org Teléfono 234-90-70 Licda. Herminia Cersosimo Morales
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ANEXO
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