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De la investigación a la práctica

INFORMEImpacto sobre la población latina del Seguro Social y los cambios propuestos en los beneficios

William A. Vega y Zachary D. Gassoumis

• LosbeneficiosdelSeguroSocialsonparticularmenteimportantesparaloslatinosdebidoasu situaciónsocioeconómica,contasasmásaltasdediscapacidadyaunavidamáslarga;casila mitaddeloslatinosmayoresviviríaenlapobrezasinlosbeneficiosdelSeguroSocial.

• Laproporcióndepoblaciónlatinaqueactualmentereúnelosrequisitospararecibirpensioneses menorqueladeotrosgruposporqueloslatinosestadounidensessonjóvenesyaportarán alsistemadelSeguroSocialdurantemuchosañosysólorecibirálosbeneficiosdentrodevarias décadas.

• Debidoasusbajossalariosyasusituaciónsocioeconómica,loslatinossebeneficiandela estructuraderedistribucióndeingresos.

• Muchasdelasopcionesdereformapropuestastienencomofinreducirodemorarlosbeneficios garantizados,loqueafectaríaamuchoslatinosquenotienencuentasdeahorroqueles proporcionenlosingresosnecesarios.

Antecedentes

El informe examina brevemente la importancia del Seguro Socialpara los latinos y cómo los cambios al sistema podrían afectar alosbeneficiarios latinosy a sus familias.Apesar que amenudo se

lo considera exclusivamente comoun beneficio para jubilados, el “SeguroSocial”serefirierealprogramadeseguroparaadultosmayores,sobrevivientesy personas con discapacidades, un nombre que refleja los tres grupos de

beneficiarios:(1)jubiladosysuscónyuges;(2)cónyugesydependientesdetrabajadoresfallecidos;y(3)personasquedebendejardetrabajardebidoaunadiscapacidadpermanenteoqueprobablementelescauselamuerte.Actualmente,lostrescomponentesdelSeguroSocialbrindanbeneficiosacasi54millonesdepersonasenEE.UU.Enel2011,el69%delosbeneficiariosrecibióbeneficiosparajubilados,casiel12%recibióbeneficiosparasobrevivientesyalrededordel19%recibióbeneficiospordiscapacidad.1

El sistema del SeguroSocial deEE.UU. proporciona un ingreso garantizado de por vida con costosadministrativosmínimosamillonesdetrabajadoresjubiladosyasusfamilias.Supropósitodebrindarseguridad económica a los jubilados, personas condiscapacidadeso sobrevivientesdemostró sermuyimportanteparalapoblaciónlatinadeEE.UU.,quehistóricamentehatenidounasituaciónsocioeconómicadesproporcionadamentemásbaja.Enel2008,alrededordel50%delosmayoreslatinoshubieranvividoenlapobrezasinestosbeneficios,encomparaciónconel19.3%quedehechoviviódeesaforma.2

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ElSeguroSocialnocorrepeligroinmediato,comosemencionaconfrecuencia.

Sinosehacencambios,losactuariosdelSeguroSocialprevénqueelprogramapuedapagartodoslosbeneficiosprometidosdurantelospróximos26añosyalrededordel75%delosbeneficiosprogramadosparadespuésdelaño2037.3Lafórmuladelosbeneficioscontieneunelementoderedistribuciónmoderadoquepromuevelaliquidezeconómicadetodoslostrabajadoresmayores;apesardequelosdeingresossuperioresrecibenpagosmásaltosquelosdemenoresingresos,estosúltimosrecibenpensionesconunaproporciónmásgrandequeaquellosconaltosingresos.Tambiéncontienedisposicionesimportantesparaloscónyugesydependientessobrevivientes.Lanormasobrecónyugespermitealaspersonascobrarel50%delbeneficiodesucónyugesiesacantidadesmayorqueelbeneficioquelescorresponderíacobrarporsupropiohistorialdetrabajo.Unavezqueuntrabajadorojubiladomuere,lasdisposicionesrespectoasobrevivientespuedenestablecerbeneficiosparaelcónyuge,yaseanjubilatorios,pordiscapacidadocuidadodemenores.Estoesmuyimportanteparalasmujereslatinasquetienenmayorriesgodevivirenlapobrezadurantelavejezquelasmujeresblancas.4Lospadres,hijosynietossobrevivientesdeltrabajadorojubiladotambiénpuedenrecibirbeneficiosbajociertascondiciones.ApesardeestaampliavariedaddebeneficiosqueofreceelsistemadelSeguroSocial,elbeneficiodejubilaciónsiguesiendomodestoparalostrabajadoresdebajosingresos.Seconfiguróparasersolounpilardeuna“estructuradetrespilares”compuestaporingresosparalajubilación,ylosotrosdospilareseranlaspensionesprivadasylosahorrospersonales.

Muchas las propuestas actuales de reforma, principalmente aquellas que tienen como fin reducir losbeneficios,perjudicaríanaloslatinos.Enel2008,parael25%deloshombreslatinosyel27%delasmujereslatinasmayoresde65añoselSeguroSocialrepresentabael90%omásdelingresofamiliar.5Cualquiercosaquepongaenriesgolacantidaddelchequepodríaprovocarconsecuenciasdevastadoras.Sinembargo,algunasopcionespodríantenerunefectoinsignificanteoinclusopositivoparalapoblaciónlatina.Lasrecomendacionesdereformaparaincrementaroeliminarellímitesobrelosingresossujetosaimpuestosayudarían a estabilizar el sistema sinagobiar innecesariamente a aquellosbeneficiarios que más necesitan de suayuda.

Motivos de nuestro interés: envejecimiento de la población latinaLa población latina de EE. UU. es elgrupoétnicodemayorcrecimientodelanación.6En1980representabael6%delapoblacióndeEE.UU.7,peroactualmenterepresenta casi el triple de esa cifra (un16%);esdecir,50.5millonesdepersonasenel2010.8Lostérminoslatinoehispanoseutilizanindistintamenteparadescribira este grupo étnico. Latino no es unacategoríaracialporqueloslatinospuedenserdecualquierrazaquetengaunorigenhistóricoencomúnennacionesdehablahispana.ElgrupoétnicolatinoestáformadopordiversasnacionalidadesconhistoriasmuydistintasenEstadosUnidos.

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Oficina del Censo de Estados Unidos: Proyecciones de población nacional9,10

¿En qué son los latinos únicos?LapoblaciónlatinaenEE.UU.esrelativamentejoven,conunaedadpromediodesolo28añosenel2010,encomparaciónconlos41añospromediodelapoblaciónblancanolatina.9,10Enlaspróximasdécadas,loslatinoscomopoblaciónjoven,cumpliránunpapelmuyimportanteenelfinanciamientodelsistemadelSeguroSocial,apesardequenorecibiránmuchoacambio.

Laextensapoblacióndetrabajadoreslatinosalcanzarálaedaddejubilaciónenlasegundamitaddelsiglo;esparticularmenteimportanteparaloslatinosquelosfondosfiduciariosdelSeguroSocialseequilibrenalargoplazo,dadoquelagranmayoríadelapoblaciónlatinanoveráningúnbeneficiodurantedécadas.

¿Por qué el Seguro Social es tan importante para los latinos?Engeneral,losadultosmayoreslatinostienenunacondiciónsocioeconómicamásbajaquelosadultosmayoresnolatinos.Estosedebeparticularmentealosmenoresnivelesdeingresosdeloslatinosdurantesuvidadetrabajoyalhechodequesonmenospropensosatrabajarenlugaresqueofrecenplanesdejubilaciónprivados.11Además,alolargodesuvida,loslatinosdemuestranahorrarmenos.12Losahorrosquetienen,porlogeneral,seencuentranencuentascontasasdebajoderendimiento.

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40%

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65+

20-64

<20

Blanco no HispanoLatino

Población de Estados Unidos proyectada para el año 2050

Raza u origen étnico

Porc

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31%

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53%

21%26%

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Altos niveles de dependenciaDadalabajacondiciónsocioeconómicadeloslatinos,elSeguroSocialcumpleunpapelmuyimportanteenlaseguridadeconómicadelosadultosmayoreslatinos.Enel2008,másdelastrescuartaspartes(el78%)deloslatinosmayoresde65añosrecibieronunapartedelingresodesufamiliadelosbeneficiosdelSeguroSocial.Deesasfamiliasquerecibieronlosbeneficiosdelaspensiones,aproximadamenteel26%nocuentaconotrafuentedeingresosyotro7%recibeporlomenosel90%desuingresofamiliardelSeguroSocial.13

LosadultosmayoresquemásdependendelSeguroSocialsonlossolteros14,losancianosquetienenmenosprobabilidadesdecontarconelapoyodeunafamilia.Enlugardelaestructuradeingresosparalajubilaciónbasadaentrespilares,losadultosmayoreslatinosamenudodependendeunosolo:elSeguroSocial.

ElrequisitobásicodeelegibilidadparaaccederalosbeneficiosjubilatoriosdelSeguroSocialesde40créditos(10añosdetrabajo).Porcada$1.120(en2011)deingresosseobtieneuncrédito,hastaunmáximodecuatrocréditosporaño.Losbeneficiossecalculanenfuncióndelos35añosdeingresosmásaltos,ajustadossegúnelcambioenlossalariospromediodeEstadosUnidos.Loslatinostienenmásperíodosdedesempleoqueelrestodelapoblacióndebidoasusresponsabilidadesdecuidados,empleosdetemporadasyempleosocasionalesquenosonregistrados.Losingresosobtenidosdurantelosañosenquetrabajaronfueradelafuerzalaboralformalsecuentancomoañossiningresosparacalcularelbeneficio;cadaañosin ingreso reduce la cantidad de la pensión. La estructura de beneficiosmoderadamente progresiva,en la cual las personas conbajas ganancias recibenunporcentajemayor de sus ingresos previos a lajubilación en comparación con las personas de altos ingresos, resulta beneficiosa para los latinos quetienensalariosbajosdurantesuvidalaboral.Sinembargo,unaparteimportantedelapoblaciónaúnnoreúnelosrequisitospararecibirbeneficiosporquenoalcanzanlos40créditosnecesariososimplementenoaportaronenningúnmomentoalSeguroSocialdurante suvidalaboral.15Eltrabajoagropecuarioesunejemplodeempleoconsalariosub-mínimodonde generalmente no se informan los salarios ni losaportesalSeguroSocialdelostrabajadores.

Los estudios recientes de las principales áreas urbanas con un altoporcentaje de residentes latinos, comoLosÁngeles oNuevaYork,indicanquelosnivelespromediodebeneficiosdelSeguroSocialnoson suficientes para cubrir los costos de subsistencia, ademásde lavivienda.En el 2008, el pagomensual promediodelSeguroSocialparaloslatinosmayoresde65añosfuede$1.018paraloshombresyde$795paralasmujeres16;porelcontrario,elcostopromediodelalquilerdeunaviviendadeundormitorio(enel2009)ascendióa$1.061enlaciudaddeLosÁngeles17ya$1.195enlaciudaddeNuevaYork.18

Mayor expectativa de vida de la población latinaLa longevidad de la población de Estados Unidos ha aumentadosostenidamentedurantedécadas.Laexpectativadevidapromediodelos latinos supera lade todos los estadounidenses, apesarde tenernivelesdeeducacióneingresossignificativamenteinferiores.19

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Las proyecciones actuales indican que un hombre latino que hoy tiene 65 años viva 85 años, encomparaciónconlos82añosprevistosparaloshombresnolatinos,yseesperaqueunamujerlatinaquehoytiene65añosvivahastalos89años,comparadoconlos85añosprevistosparalasmujeresnolatinas.20Debidoaestamayorlongevidad,esimportantequeloslatinosrecibanajustesporcostodevida(COLA)anuales,quegarantizaránquesuspensionesnoseandiluidasporlainflaciónyseminimiceelriesgodenopodercubrirsusnecesidadeseconómicasbásicasamedidaqueenvejecen.

Índices altos de discapacidadLoslatinostienencaracterísticasúnicasquehacenquelostrabajadores,jubiladosysusfamiliassaquenprovechodelosdiversoscomponentesdelSeguroSocial.Lostrabajadoreslatinosestánmuyconcentradosensectoreslaboralesconempleosocasionales,comotrabajosagropecuarios,reparacioneseindustriasdelaconstrucción,dondelaslesionesylasdiscapacidadesocupacionalessonmuycomunes.

Enestossectores,laposibilidaddequelostrabajadorestenganunacarreraextensaeslimitada.21Loslatinospuedenaprovecharlaopciónderecibirbeneficiosporjubilaciónanticipadacuandocumplen62años,antesdelaedaddejubilaciónnormal,aunqueconunareducciónpermanentemente.Estossectoreslaboralestambiénsonmenospropensosaofrecersegurosdesaludparapoderpagarcuidadospreventivosyeltratamientodelesionessindemoras.EnfuncióndelascifrasdediscapacitadosproporcionadasporelCensodelaño2000,tantoloslatinosenedadlaboralcomolosmayoresreflejaníndicesdediscapacidadmásaltosencomparaciónconlapoblaciónblancanolatina:un26.8%encomparaciónconun18.6%enpersonasenedadlaboral22yun49.3%encomparaciónconun42.4%enadultosmayoresde65años.23LosbeneficiospordiscapacidaddelSeguroSocialpuedensignificarlasalvaciónencuantoalsustentoeconómicodelostrabajadoreslatinosquesufrenunadiscapacidadydebendejardetrabajar.

Beneficios para cónyuges y sobrevivientesLa cobertura para cónyuges y sobrevivientes del Seguro Social hasido muy importante para la población latina. Las mujeres latinasqueformanpartedelafuerzadetrabajosonmuypropensasatenerempleosde tiempoparcial,a tenerperíodosdedesempleoynivelesbajos de ingresos durante su vida laboral, lo que puede reducir suniveldeelegibilidadparaaccederalosbeneficiosdelSeguroSocial.24Porejemplo,enel2004lasmujereslatinaseranmáspropensasasermadres(un63%)quelasmujeresblancasnolatinas(un53%),yeranmenospropensasareincorporarsealafuerzadetrabajo,inclusoalcabodeunadécadadelnacimientodesuúltimohijo.25Estasdisparidadesen la fuerzade trabajo son reducidas conelbeneficiode jubilaciónparacónyugesydetodoslosdependientesdespuésdelamuertedeuntrabajador.

Cambios en las estructuras familiares y domésticasAmedidaque las estructuras familiares de los latinos se asemejanmás a las estructuras familiarespredominantes,el ingresodelSeguroSocialdelosjubiladoslatinosserámuyimportanteparapoderseguirviviendodemaneraindependiente.

A medida que las estructuras de las familias latinas se parecen más a las

estructuras familiares predominantes, el ingreso del

Seguro Social será particularmente

importante para poder seguir viviendo de

manera independiente.

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Comparadocon laprimerageneraciónde inmigrantes, los latinosnacidosenEstadosUnidossonmáspropensosavivirsolos(el20%encomparaciónconel15%)yenedadesavanzadassonmenospropensosavivirconparientes(un10%encomparaciónconel30%).26Además,lasúltimastendenciasreflejanunincrementoentreloslatinosenelusodeasilodeancianosyotrasinstitucionesfueraderesidenciasfamiliares.27Entreestaestructuradelhogaralteradadrásticamenteyelmayorénfasiseneltrabajoqueenelcuidadofamiliardemostradoporloshijosdeadultosmayoreslatinos,laindependenciaeconómicaqueelSeguroSocialaportaserácadavezmásimportanteparalasgeneracionesfuturasdejubiladoslatinos.

Impacto de las posibles reformas al Seguro Social sobre la población latinaLosencargadosdeformularlapolíticayelpúblicoestadounidenseestánpreocupadosporlasperspectivaseconómicasalargoplazodelSeguroSocialyporsucapacidaddecumplirconelcompromisodebrindarseguridad económica a las generaciones futuras. Las siguientes propuestas de reforma han surgidoregularmenteenlosdebatespolíticos.

Aumento de la edad de jubilaciónUnadelasopcionesdereformamásimportanteconsisteenaumentarlaedaddejubilaciónparareflejarlosaumentosenlaexpectativadevida.Laedadnormaldejubilaciónseincrementóde65añosparaaquellosquenacieronen1937oantesa66paraaquellosquenacieronentre1943y1954yseincrementaráa67paraaquellosquenacierondespuésde1960.28

La propuesta de reforma del 2010 presentada por laComisiónNacional para laResponsabilidad y laReformaFiscalsugirió incrementarlaa68enel2050ya69enel2075.29Cualquieradeesoscambiosaumentaríalasanciónporjubilaciónanticipadaeimpondríaunatremendacargasobreaquelloslatinosquedebenjubilarsedemaneraanticipadadebidoaproblemasgravesdesalud.Dichasanciónpersistiríaalolargodelajubilaciónyafectaríalosingresosjubilatoriosmensuales.

Reducción del ajuste por aumento del costo de vidaOtra de las opciones de reformamás importantes consiste en reducir el ajuste por aumento del costodevida(COLA)delosbeneficiosporjubilaciónodiscapacidad.Sepropusierondiversosmétodosparaaprobaresecambio,inclusolaindexaciónprogresivadelosbeneficiospordiscapacidad,loqueproduciríamayoresajustesporcostodevidaalostitularesdebeneficiosmásbajos.Sinembargo,elenfoquemásimportante en análisis consiste enbasar el ajustepor costodevida enunamedición alternativade lainflación,elíndicedepreciosalconsumidorCPI-U,quegeneralmenteinformaunainflacióndepreciosmenorqueelíndicedepreciosutilizadoactualmenteparaelSeguroSocial,elCPI-W.Estecambioseríaespecialmenteperjudicialyaque,debidoalosaltoscostosdelcuidadodelasalud,elcostodevidadelosadultosmayoresseincrementaaunatasamayoralacontemplada,inclusoporelCPI-W.30Dadoque,enpromedio,vivenmásyrecibenelSeguroSocialdurantemásaños,loslatinosnotaránelefectocombinadodelareduccióndelajusteporcostodevidaenmayormedidaqueotrosgruposétnicosoraciales.

Aumento de la base impositivaUnatercerapropuestaconsisteenaumentarellímitedeingresos,losingresosquesuperenestelímitenoestaránsujetosalosimpuestosdelSeguroSocial(FICA).Enel2011,ellímitedeingresosesde$106.800,unumbralqueincluyeel86%delosingresoscubiertos.

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Esteporcentajesereduciráal83%enel2014ydejarámuchosmássueldospordebajodellímite.31Elhechodeaumentarellímiteparacubrirel90%delossalarios,comoeraelpropósitodelasenmiendasalaLeydelSeguroSocialde1977,eliminarálamayorpartedeldéficitenlaperspectivafiscaldelSeguroSocial.Elhechodeavanzaraúnmásyeliminarellímiteporcompleto,deformataldequetodoslossalariosesténsujetosalosimpuestosFICA,tendríaunimpactomuchomássignificativoenlosingresosypodríafinanciarelSeguroSocialdurantemuchasdécadassinqueseanecesariopromulgarreformasquepodríanafectaradversamentealosbeneficiariosmásvulnerablesdelprograma.Cualquieraumentoenellímitedeingresosposiblementetendríaefectosnegativosmínimosparalamayoríadelosjubiladoslatinosyevitaríaposiblesrecortesenlosbeneficios.

PrivatizaciónLaprivatizacióndelSeguroSocialpermitiríaalaspersonasinvertirpartedesusaportesalSeguroSocialencuentasdeinversiónprivadas.TodaslaspropuestasdeprivatizaciónreduciríanelimportedelbeneficiogarantizadoqueprovienedirectamentedelSeguroSocialyobligaríaa laspersonasadependerde lasgananciasinciertasdelascuentasdeinversiónprivadasparacompensareldéficit.Estaopcióndereformaafectaríaadversamentealosjubiladoslatinospordiversosmotivos.Primero,lossueldosmásbajosdeloslatinossignificaríanmenoressaldosensuscuentasdeinversión;sedemostróquelascuentasconsaldosbajossereducendemaneradesproporcionadaporlascomisionesdelosagentescomerciales.Segundo,loslatinoshandemostradoserinversoresmásconservadoresdebidoenparteasusescasosconocimientosfinancierosydelmercado,unatributoquelimitaríaengranmedidaelcrecimientodesusinversiones.32Tercero,larecienterecesióneconómicaadvirtiósobrelavolatilidadqueexisteenelmercado;estegradodevolatilidadesinsostenibleparaunafuentedeingresosqueestátandirectamentevinculadaalasuficienciaeconómicadelosjubiladoslatinos.

ConclusiónElSeguroSociales,enlaactualidad,laúnicafuenterobustayconfiabledeingresosparalajubilación,especialmenteparalostrabajadoresdebajosingresos,resaltalaimportanciadegarantizarlaviabilidaddelprogramapara la comunidad latina.Las reformasalprograma sonnecesarias, pero la eleccióndeopcionesequivocadasresultaríamuypeligrosaparalapoblaciónlatina.Esnecesarioevitarquesesigandeteriorandolosingresosjubilatoriosdelosadultosmayoresyasímismolosmediosparavivirdemaneraindependiente.Delocontrario,secorreelriesgodetrasladarestacargaaotrosprogramasdebeneficiospúblicosyalapróximageneracióndejubilados.Sinembargo,esposiblehacercambiosimportantes,comoaumentarellímitedeingresosparaincrementarlabaseimpositivadelSeguroSocialsinreducirmáslosbeneficiosparaloslatinosyotraspoblacionesvulnerables.LassolucionescreativasyperdurablespuedenasegurarelfuturodelSeguroSocialparalostrabajadoresqueyahanaportadosucuotaparafinanciarelprograma.

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Referencias

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Información sobre el autorDr. William A. VegaesprofesordecanoenlaFacultaddeTrabajosSocialesdeUSCydirectorejecutivodelInstitutoparaelEnvejecimientoEdwardR.RoybaldeUSC(UniversityofSouthernCalifornia).ElsitioISIWebofSciencedel2006loincluyóenlaprimeramitaddelunoporcientodelosinvestigadoresmáscitadosanivelmundialenlaliteraturasobreCienciasSocialesdurantelosúltimos20años.

Zachary D. GassoumisesestudiantededoctoradoenGerontologíaenlauniversidadUSCDavisSchoolofGerontologyyprofesorinvitadopredoctoraldelInstitutoparaelEnvejecimientoEdwardR.RoybalUSC.Suinvestigaciónanalizalosaspectoscambiantesdelacalidaddevidadelosadultosmayoresysutrabajoenelinstitutosecentraespecíficamenteenlaseguridadeconómicadelosadultosmayoresdebajosingresosylasminorías.

Lasopinionesexpresadasenesteinformepertenecenalosautoresynorepresentan

necesariamentelaopinióndelInstitutoparaelEnvejecimientoEdwardR.RoybalUSCniladelospatrocinadores,niagenciasquecolaboraron

ensurealización.

AgradecimientosElInstitutoRoybalUSCagradeceelapoyode

AARPparalacreacióndeesteinforme.

Para obtener más informaciónTeléfono:(213)740-1887

Fax:(213)740-7735

Correoelectrónico:uscroybal@usc.edu

Sitioweb:http://roybal.usc.edu

Cita sugeridaVegaWA,GassoumisZD.Impacto del Seguro Social y de los cambios propuestos en los beneficios sobre la población latina.LosÁngeles,CA:USCEdwardR.RoybalInstituteonAging,2011.

Lectura complementariaGarcíaA.HispanicsandSocialSecurity:PresentationtotheCongressionalHispanicCaucus,2010.Disponibleeninternet:http://humanecology.syr.edu/SocialWork/documents/Garcias%20September%202010%20Hispanics%20and%20Social%20Security.pdf

HalliwellPA,GassoumisZD,WilberKH.Social Security Reform: How Various Reform Options Will Affect Latino Retirees.ResearchReportNo.2.LosAngeles,CA:UCLACenterforPolicyResearchonAging,2007.

RadelatA.Latinos’ Crucial Contributions to Social Security.Washington,DC:AARP,2010.