Las Cajas de Compensación Familiar y su rol en la Financiación de VIS
Bogotá D.C., 30 de noviembre de 2005
Alvaro José Cobo Soto
I. Colombia en el 2019
II.Las Cajas de Compensación Familiar
III.Nuevo reto para las Cajas de Compensación Familiar
IV.Conclusiones
3
• Aumentar la economía 2,1 veces
• Lograr nivel de inversión del 25% del PIB
• Reducir la pobreza –con subsidios– a 15%
• Reducir el desempleo a 5%
• Construir 3,9 millones de viviendas nuevas
I. Colombia en el 2019
4
Una sociedad más igualitaria y equitativa se logra con el concurso de políticas que conduzcan a una drástica reducción de la pobreza y un avance significativo en términos
de equidad.
I. Colombia en el 2019
5
Se requiere:
• Construir vivienda digna,
• Espacios públicos adecuados,
• Acceso a servicios públicos y
• Sistemas de movilidad para el 77% de la población que vivirán en los centros urbanos.
I. Colombia en el 2019
6
II. Las Cajas de Compensación Familiar
51 Cajas de Compensación Familiar
32 departamentos - 531 municipios
4.185.202
3.530.561
3.965.679
3.120.913
3.285.433 3.435.947
3.501.2983.528.414
3.325.336
3.322.943
3.351.691
3.389.166
3.000.000
3.250.000
3.500.000
3.750.000
4.000.000
4.250.000
1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 Junio2005
Trabajadores Afiliados
174.929
174.754
167.725
180.118
174.232
171.103
170.342
172.760
183.689
194.827
156.008
204.184
150.000
165.000
180.000
195.000
210.000
1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 Junio2005
Empresas Afiliadas
7
II. Las Cajas de Compensación Familiar
330.498 2.205.705
1.960.480
2.540.574
9.370.758
11.203.80511.661.736
15.950.084
0
5.000.000
10.000.000
15.000.000
2000 2001 2002 2003 2004 Junio 2005
FONIÑEZ RÉGIMEN SUBSIDIADO DE SALUD
TRABAJADORES Y SUS FAMILIAS COBERTURA TOTAL
Población Beneficiada
8
II. Las Cajas de Compensación Familiar
CRECIMIENTO 2000 - 2005
19%
26%
18%
0%
5%
10%
15%
20%
25%
30%
Empresas afiliadas Trabajadores afiliados Aportes nómina
9
4.0842% Grandes
10.2095% Medianas
38.79519%
Pequeñas151.096
74% Microempresas
34%35%
13%
6,7%
10,5%
Hasta 1 SMEntre 1 y 2
Entre 2 y 3Entre 3 y 4
Más de 4
Trabajadores afiliados: 4.185.202 a Jun/05
Empresas afiliadas: 204.184 a jun/05
II. Las Cajas de Compensación Familiar
Empresas Afiliadas
Trabajadores Afiliados –
Composición Salarial
10
Crédito Hipotecario
VIVIENDA DE INTERÉS SOCIAL
Ahorro
Subsidio
III. Nuevo reto para las Cajas de
Compensación Familiar
11
Subsidio
La nueva norma modifica el subsidio de vivienda de interés social en los siguientes aspectos:
• Valor: Permite que las CCF amplíen el valor del subsidio de vivienda tipo 3 para sus afiliados hasta 10 SM.
III. Nuevo reto
12
Subsidio
Vigencia: Se busca establecer el plazo de la vigencia en 12 meses para afiliados de Cajas, que hoy es de 6 meses prorrogables.
III. Nuevo reto
13
SubsidioASIGNACIÓN DE SUBSIDIOS DEL FOVIS
EJECUCIÓN
CIUDAD/DPTO PRESUP/ 2005 N° $ EJEC.
BOGOTÁCUNDINAMARCA 188.500 17.704
143.928 76%
OTRAS CAJAS 36.000 4.211 29.477 82%
CALI VALLE 32.604 3.736 26.152 80%
MEDELLÍNANTIOQUIA 20.230 2.203 14.721 73%
TOTAL NACIONAL 277.334
27.854
214.278 77%
NOVIEMBRE Y DICIEMBRE 2005 6.000 42.000 92%
TRASLADO A PRESUPUESTO 2006 21.056
III. Nuevo reto
14
233.760
163.126 181.541
256.278
-
50.000
100.000
150.000
200.000
250.000
300.000
2002 2003 2004 2005
Subsidios asignados
Hay 41% de incremento en recursos entre 2004/05
SubsidioIII. Nuevo reto
15
Asignación por mes
RECURSOS ASIGNADOS
-
50.000
100.000
150.000
200.000
250.000
MARZ ABRIL MAYO J UNIO J ULIO AGOS SEP OCT
NÚMERO DE SUBSIDIOS
-
5.000
10.000
15.000
20.000
25.000
30.000
MARZ ABRIL MAYO J UNIO J ULIO AGOS SEP OCT
SubsidioIII. Nuevo reto
16
35.31232.540
55.990
36.224
24.840
32.69632.178 33.854
0
10.000
20.000
30.000
40.000
50.000
60.000
2.002 2.003 2.004 2.005
Postulaciones y Asignaciones
ASIGNACIONESPOSTULACIONES
SubsidioIII. Nuevo reto
17
32.696
24.840
32.178 33.854
1.9592.6395.488 4.637
0
5.000
10.000
15.000
20.000
25.000
30.000
35.000
40.000
2002 2003 2004 2005
ASIGNACION REINTEGROS
Subsidios Asignados vs. Reintegros
Los reintegros del 2005 se realizaron durante el 1° semestre
SubsidioIII. Nuevo reto
18
40%60%
1 - 2 2 - 4
Beneficiarios del Subsidio según nivel de ingresos
En el 2000 sólo el 40% de los subsidios se asignó en hogares
con ingresos de hasta 2 SM
2005
SubsidioIII. Nuevo reto
19
Aplicación por tipo de vivienda
III. Nuevo reto
2004
T 1 T 2 T 3 T 4
2003
T 1 T 2 T 3 T 4
35%
29%
5%
31%
38%
18%
43%
1%
52%
8%
40%
2005
T 1 T 2 T 3 T 4
Subsidio
20
RECURSOS FOVIS: $240 mil millones
NÚMERO DE SUBSIDIOS: 36 mil
METAS 2006 - Proyección
Existen 3.000 subsidios (por $21 mil millones) no se asignarán en el 2005 y pasarán al presupuesto del 2006.
SubsidioIII. Nuevo reto
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• Permite Desarrollar, Adquirir, Financiar proyectos de VIS y Otorgar créditos hipotecarios o microcréditos para adquisición de vivienda hasta el 40% de los recursos del FOVIS.
• Permite a las Cajas concentrar esfuerzos para atender las necesidades de la población.
• Se da prioridad a los proyectos de vivienda tipo 1 y 2.
Promoción de oferta
III. Nuevo reto
22
Promoción de oferta Bogotá 2005
III. Nuevo reto
125
21
62
010203040506070
T 1 T 2 T 3 T 4
Cerca 5.400 viviendas se están construyendo en alianza Cajas de
Compensación Familiar y Constructores
23
III. Nuevo retoAhorro
CUENTAS DE AHORRO PROGRAMADO (NÚMERO Y SALDO PROMEDIO)
328.162
-
100.000
200.000
300.000
400.000
500.000
600.000Ene-
00
May
-00
Sep
-00
Ene-
01
May
-01
Sep
-01
Ene-
02
May
-02
Sep
-02
Ene-
03
May
-03
Sep
-03
Ene-
04
May
-04
Sep
-04
Ene-
05
May
-05
NÚ
MER
O
300.000
400.000
500.000
600.000
PES
OS
CO
RR
IEN
TES
NúmeroSaldo promedio
24
Ahorro
• Resulta fundamental el componente del ahorro previo, en la medida en que genera sentimiento de pertenencia y responsabilidad con la vivienda que se va a adquirir.
• La nueva norma permite que los afiliados a CCF en el momento de la postulación al subsidio no tengan que demostrar el ahorro del 10%.
III. Nuevo reto
25
Ahorro
• La CCF tiene la obligación, en el momento del desembolso del subsidio, de verificar que el hogar hubiera aportado el 10% de ahorro.
• Durante el tiempo que transcurre entre la postulación al subsidio y el desembolso de éste (generalmente 12 meses), el hogar debe aportar el 10% de Ahorro Previo.
III. Nuevo reto
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Ahorro
• En la fórmula de calificación, tendrán más opción los hogares que demuestren que cuentan con más ahorro previo.
III. Nuevo reto
27
Crédito Hipotecario
Las familias de menores recursos tienen las siguientes fuentes de financiación:
• Cajas de Compensación Familiar
• Cooperativas – Sector Solidario
• Bancos Hipotecarios
• Fondo Nacional de Ahorro
III. Nuevo reto
28
Crédito Hipotecario
• Las CCF han logrado llevar a cabo convenios con algunos bancos hipotecarios. Ello induce a beneficios para los hogares de menores ingresos.
o Ejemplo de trabajo mancomunado, lo presentan el Banco Colpatria que, para afiliados a CCF, dispuso de $30 mil millones para créditos con una tasa de UVR + 8%.
III. Nuevo reto
29
Crédito Hipotecario
SALDO DE CARTERA VIS
4.011.096
3.500.000
3.600.000
3.700.000
3.800.000
3.900.000
4.000.000
4.100.000
Mar-
03
Jun-0
3
Sep-0
3
Dic
-03
Mar-
04
Jun-0
4
Sep-0
4
Dic
-04
Mar-
05
Jun-0
5
MIL
LON
ES
DE P
ES
OS
FUENTE: DANE
III. Nuevo reto
30
DESEMBOLSOS MENSUALES LINEA VIS DE FINDETER
-
5.000
10.000
15.000
20.000
25.000
30.000
35.000
40.000
45.000M
ay-0
4
Jun-0
4
Jul-
04
Ago-0
4
Sep-0
4
Oct
-04
Nov-0
4
Dic
-04
Ene-0
5
Feb-0
5
Mar-
05
Abr-
05
May-0
5
Jun-0
5
Jul-
05
Ago-0
5
Sep-0
5
Oct
-05
Nov-0
5
Millo
nes
Crédito Hipotecario – Línea de Redescuento de Findeter
BECH
Crédito y Microcréditos VIS: $66.087 mill Crédito Constructores VIS: $15.138 millTotal VIS: $81.225 mill
III. Nuevo reto
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IV. Conclusiones
1.Las Cajas de Compensación tienen la misión de proveer con servicios a más población con menor cantidad de ingresos.
2.Su misión social las induce a prácticas comerciales con gran contenido de responsabilidad social.
3.Están comprometidas con el crecimiento del país, a través de diferentes acciones y áreas.
32
IV. Conclusiones
4.Las Cajas ofrecen a la población con menores ingresos la posibilidad de acceder a complejos habitacionales de la mejor calidad y con los beneficios que sólo una Caja puede brindar: salud, educación, supermercados, etc.
5.La política habitacional se debe enfocar en las nuevas realidades del país.
33
IV. Conclusiones
6.Las necesidades de los nuevos actores deben estar tenidas en cuenta.
7.Las uniones entre algunos agentes de la vivienda social producen sinergias que redundan en el beneficio de la población de menores ingresos.
34
IV. Conclusiones
8.Se puede pensar en el subsidio en términos de salarios mínimos al momento del desembolso.
9. Para los hogares, sería de la mayor utilidad la existencia de un único formulario para la postulación al subsidio y la solicitud del crédito.
MUCHAS GRACIAS
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