24 al 26 de noviembre del 2010, León, Guanajuato, México
Relación Entidad Financiera y Universidad
Nombre del autor: JOSE RICARDO ALVAREZ Cargo: Coordinador Crédito Educativo Institución: Banco Pichincha
Banco Pichincha y el Crédito Educativo
El Banco Pichincha nace como consecuencia de la maduración natural de los servicios financieros que durante más de 45 años venía prestando en Colombia, bajo la marca Inversora Pichincha. Ha tenido una creciente y exitosa trayectoria en el sector financiero colombiano, alcanzando excelentes resultados en las diferentes líneas de crédito e inversión que dentro de la que se destaca la financiación de estudios universitarios, producto que se ha venido ofreciendo desde el año 2001. Inicialmente el producto Crédito Educativo cubría segmentos bancarizados y ubicados en las principales ciudades del país, en la actualidad un 80% de los créditos se ofrecen a clientes que no manejan cheques posfechados (línea de crédito ofrecidas en los primeros años) y se cubre gran parte del territorio nacional tanto en universidades privadas como públicas.
Estudiantes financiados por Banco Pichincha frente a estudiantes matriculados en Educación superior
94%96%
98%100%
2002
2003
2004
2005
2006
2007
2008
2009
2010
Estudiantes matriculados Estudiantes financiados
Fuente. Snies y Banco Pichincha
Aunque no se presenta una relación directamente proporcional entre el crecimiento en el numero de estudiantes de educación superior y los estudiantes financiados con el Banco, si se evidencia un crecimiento en las dos variables.
Estudiantes financiados por Banco Pichincha de universidades publicas y privadas
Fuente. Banco Pichincha
0%20%
40%60%
80%100%
2008-1
2008-2
2009-1
2009-2
2010-1
2010-2
2011-1
2011-2
Privadas
Publicas
El crecimiento en la financiación de matriculas de Universidades publicas, señala una necesidad de crédito que antes solo se vislumbraba para universidades privadas y de alto costo.
Estudiantes financiados por Banco Pichincha por Departamento
Fuente. Snies y Banco Pichincha
Pese a que la cobertura de crédito educativo ha llegado a muchos departamentos, aun faltan esfuerzos de las entidades financieras por atender departamentos con una gran población estudiantil.
82%
84%
86%
88%
90%
92%
94%
96%
98%
100%
Total Banco Pichincha
Qué motiva establecer un convenio Universidad – Entidad Financiera
Beneficios para la Universidad: Mayores niveles de liquidez Menores cargas operativas en recuperación de cartera Menores índices de deserción por temas financieros Beneficios para los estudiantes y sus tutores: Respuesta inmediata Pocos documentos No exige codeudores
Beneficios para la entidad financiera: Clientes de futuro Fuerte posicionamiento
Como se establece un convenio Universidad – Entidad Financiera
Instituciones Educativas que Buscan al Banco
Instituciones Educativas que busca el Banco
Evaluación de viabilidad financiera (en algunos
casos con el fin de proteger al estudiante)
¿Qué aporta la Entidad Financiera a la Relación
Liquidez
Stand de atención
Asesor Comercial (fuerza comercial temporal)
Infraestructura Operativa dedicada a Crédito Educativo
Red de oficinas
En algunos casos asume la totalidad del riesgo
¿Qué aporta la Universidad a la Relación?
•Espacio físico cercano a la afluencia de estudiantes que requieren crédito •Posibilidad de promocionar el crédito a través de correos electrónicos internet, carteleras y pendones entre otros •Apoyo en gestión de cartera para clientes en mora, localizados o intentos de fraude •Facilidad en el proceso de matricula
Gestión de Cobranza
• Avalador: La entidad entrega la cartera vencida al avalador para que adelante la gestión. • Casa de cobranzas del Banco: Los créditos con riesgo propio son cobrados directamente por el banco. • Universidades: Aquellos créditos avalados por la Universidad que no sean recuperados por la casa de cobranzas, se recupera directamente por la entidad. •Apoyo de las universidades para ubicar clientes ilocalizados o intentos de fraude.
Gestión de Cobranza
•Cultura de pago •Recordatorios de pago desde el día 5 de mora • Bloqueos titulares y estudiantes en mora para la renovación del crédito.