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COFIDECOFIDEGestor voluntarioGestor voluntario

CONOCE LAS OPERACIONES CONOCE LAS OPERACIONES BANCARIASBANCARIAS

Expositor: MBA. Joel Expositor: MBA. Joel VillagránVillagrán R.R.

EE--mail: mail: [email protected]@gmail.com

Objetivo del cursoObjetivo del curso

Conocer las características de los Conocer las características de los principales productos y servicios principales productos y servicios financieros que ofrecen las Entidades del financieros que ofrecen las Entidades del Sistema Financiero Nacional, obtener las Sistema Financiero Nacional, obtener las herramientas necesarias para generar herramientas necesarias para generar valor a sus operaciones financieras.valor a sus operaciones financieras.

Contenido a tratarContenido a tratar

•• Definición de productos y Servicios Financieros.Definición de productos y Servicios Financieros.

•• Marco Legal Vigente.Marco Legal Vigente.

•• Operaciones pasivas: Definición, tipos, características.Operaciones pasivas: Definición, tipos, características.

•• Operaciones pasivas: Ahorros, cuenta corriente, Operaciones pasivas: Ahorros, cuenta corriente, depósitos a plazo, CTS, definiciones y ejemplos.depósitos a plazo, CTS, definiciones y ejemplos.

•• Operaciones activas: Definición, tipos, características, Operaciones activas: Definición, tipos, características, condiciones crediticias. condiciones crediticias.

•• Operaciones activas: créditos a plazo, línea de crédito, Operaciones activas: créditos a plazo, línea de crédito, tarjetas de crédito, leasing, definiciones y ejemplos.tarjetas de crédito, leasing, definiciones y ejemplos.

•• Documentos valorados: Definición, tipos, letras, pagarés, Documentos valorados: Definición, tipos, letras, pagarés, cartas fianzas, avales, características.cartas fianzas, avales, características.

Actividad de un Banco Actividad de un Banco

Paga un interésCobra un interés

Productos y servicios activos Productos y servicios pasivos

Productos y Servicios Financieros Productos y Servicios Financieros

Definición: Son productos o servicios para atender y satisfacer la demanda de facilidades crediticias y servicios para las personas naturales y/o jurídicas.

Productos y servicios

Directos (Líneas, préstamos, etc.)

Indirectos (Cartas fianzas y CD)

Otros (Cobranzas, transferencias, giros)

Activos

Pasivos (Ahorros, cta. cte., cta. a plazo, etc.)

Productos

Servicios (Fideicomisos, Banca por internet, Red de agencias, etc)

•• LEY GENERAL DEL SISTEMA FINANCIERO Y DEL LEY GENERAL DEL SISTEMA FINANCIERO Y DEL SISTEMA DE SEGUROS Y ORGANICA DE LA SISTEMA DE SEGUROS Y ORGANICA DE LA SUPERINTENDENCIA DE BANCA Y SEGUROS SUPERINTENDENCIA DE BANCA Y SEGUROS –– LEY LEY N°26702N°26702–– http://www.sbs.gob.pe/PortalSBS/Normatividad/Leyes/LeyGeneral.dohttp://www.sbs.gob.pe/PortalSBS/Normatividad/Leyes/LeyGeneral.docc

•• ESTATUTO DE CADA BANCO.ESTATUTO DE CADA BANCO.

Marco legal vigenteMarco legal vigente

•• Las operaciones pasivas están relacionadas con la Las operaciones pasivas están relacionadas con la captación de recursos.captación de recursos.

•• Los excedentes de las personas o empresas, sean estos Los excedentes de las personas o empresas, sean estos de corto o largo plazo son los recursos que llegan a las de corto o largo plazo son los recursos que llegan a las Instituciones Financieras para convertirse en cuentas o Instituciones Financieras para convertirse en cuentas o certificados de depósito.certificados de depósito.

•• Para estas personas o empresas se trata de una Para estas personas o empresas se trata de una inversión por la cual esperan recibir una renta o interés. inversión por la cual esperan recibir una renta o interés. (Interés pasivo).(Interés pasivo).

•• Estos excedentes también pueden invertirse en acciones, Estos excedentes también pueden invertirse en acciones, bonos y otro tipo de inversión que por lo general tienen bonos y otro tipo de inversión que por lo general tienen mayor riesgo pero generan una mejor rentabilidad. mayor riesgo pero generan una mejor rentabilidad. (Fondos mutuos).(Fondos mutuos).

•• La rentabilidad está en relación directa con el riesgo y la La rentabilidad está en relación directa con el riesgo y la disponibilidad.disponibilidad.

Operaciones pasivasOperaciones pasivas


Ahorros : Cuenta ideal para empezar a ahorrar. Paga una tasa pasiva en promedio 0.50% soles y 0.25% dólares. Cobra mantenimiento y algunos costos.

Cuenta Corriente : La cuenta corriente te da la alternativa de realizar depósitos en soles y dólares y permite ordenar el manejo de tu dinero. Giras cheques. Cobran costos.

Depósito a Plazo : Son depósitos en soles o dólares, para personas naturales y jurídicas, que mantienes en el banco porun tiempo determinado, recibiendo intereses superiores a los de una Cuenta de Ahorros, de acuerdo al monto y tiempo de permanencia del depósito, y ofreciendo además facilidades crediticias al servir como garantía de créditos.


CTS : La cuenta CTS son depósitos que, por ley, le corresponden a todotrabajador, como beneficio social, por el tiempo de servicio brindado a una empresa. El depósito, efectuado por la misma empresa, sirve como fondo previsor en caso de cese.

Depósitos a Plazo (Año Base 360 días) T.E.A. Moneda Nacional

De 30 días 2.75%. De 60 días 3%. De 90 días 4%. De 180 días 5%

De 360 días 5.5%

Moneda Extranjera

De 30 días 0.25%. De 60 días 0.5%. De 90 días 0.75%. De 180 días 1%

De 360 días 2%

•• Las operaciones activas están relacionadas con la Las operaciones activas están relacionadas con la colocación de fondos.colocación de fondos.

•• Las necesidades de las personas o empresas, sean estos Las necesidades de las personas o empresas, sean estos de corto o largo plazo son los recursos que las de corto o largo plazo son los recursos que las Instituciones Financieras prestan.Instituciones Financieras prestan.

•• Para estas personas o empresas, se trata de un Para estas personas o empresas, se trata de un préstamo por el cual pagarán un capital más un interés préstamo por el cual pagarán un capital más un interés (activo).(activo).

Operaciones activasOperaciones activas

Elementos de un crédito

Cobra un interés

Paga una cuota mensual o al

vencimiento + interés

Requisitos

Capital de trabajo: Compra de insumos importados,Capacitación del personal, incentivos, pago de planillas, etc.Adquisición de maquinaria y equipos.Préstamo personal.

TIPO DE CRÉDITO o PRÉSTAMO

COMERCIALESCOMERCIALES MES MES (MICROEMPRESA)(MICROEMPRESA)

CONSUMOCONSUMO HIPOTECARIOHIPOTECARIO

ACTIVIDAD PRODUCTIVA (Acá no interesa la persona sino el

destino del crédito)

ACTIVIDAD NO PRODUCTIVA

Créditos directos e indirectos

Directos e Indirectos

Directos e Indirectos

Directos Directos

Personas Naturales o Jurídicas

Naturales o Jurídicas

Naturales Naturales

Finalidad Producción, Comercio y Servicios

Producción, comercio y servicios

Pagos de BB y SS no relacionados con actividad empresarial

Construcción y modificación de viviendas

Operaciones activasOperaciones activas

Tasas promedioTasas promedio

Tasa de Interés Promedio

(Activas Anuales por Tipo de Crédito) al 05/03/2009

Tipo S/. US $

Comerciales 11.18 % 8.96 %

Microempresa 33.41 % 23.51 %

Consumo 42.01 % 22.29 %

Hipotecario 11.67 % 10.57 %

Fuente: Página de la SBS: http://www.sbs.gob.pe/PortalSBS/

El proceso de solicitudEl proceso de solicitud

Requisitos Evaluación del crédito

Desembolso del crédito

Entrega del dinero (*)

Paga el préstamo dependiendo del plazo negociado (Cuota + int.)

Calidad de atención

Documentos valorados: Solicitud de Documentos valorados: Solicitud de créditocrédito

•• Solicitud del crédito: Debe especificarSolicitud del crédito: Debe especificar

ImporteImporte

Plazo, de existir periodo de gracia incluirlo.Plazo, de existir periodo de gracia incluirlo.

Forma de pago: Mensual, trimestral, Forma de pago: Mensual, trimestral, anual, etc.anual, etc.

Tasa de interés pactada: TEATasa de interés pactada: TEA

Destino del préstamoDestino del préstamo

Documentos valorados: Contrato de CréditoDocumentos valorados: Contrato de Crédito

•• Contrato de crédito: Documento legal que Contrato de crédito: Documento legal que emite el banco al momento de haber emite el banco al momento de haber aprobado un crédito y después de haber aprobado un crédito y después de haber desembolsado el dinero.desembolsado el dinero.

En el contrato firma la empresa En el contrato firma la empresa (representantes legales), y los fiadores en (representantes legales), y los fiadores en caso de existir.caso de existir.

En el contrato se detallan todos los puntos En el contrato se detallan todos los puntos pactados en el otorgamiento del crédito.pactados en el otorgamiento del crédito.

Documentos valorados: PagaréDocumentos valorados: Pagaré

•• Pagaré: Documento legal donde se indica Pagaré: Documento legal donde se indica el importe, plazo, tasa pactada y el el importe, plazo, tasa pactada y el beneficiario del crédito.beneficiario del crédito.

Este documento es archivado en bóveda.Este documento es archivado en bóveda.

Documentos valorados: LetraDocumentos valorados: Letra

•• Letra: Documento legal donde se indica el Letra: Documento legal donde se indica el importe, plazo, tasa pactada, el aceptante importe, plazo, tasa pactada, el aceptante y girador. Documento donde certifica la y girador. Documento donde certifica la obligación de pago.obligación de pago.

Sirve como documento para ser Sirve como documento para ser descontado en un Banco.descontado en un Banco.

Documentos valorados: Cartas FianzasDocumentos valorados: Cartas Fianzas

Contrato de obra

Carta fianza:Fiel cumplimiento de contrato.Adelanto de materiales.Adelanto de efectivo.Etc.

Documentos valorados: Crédito Documentos valorados: Crédito documentariodocumentario

Importación de maquinaría

Carta de Crédito

Banco Nacional Banco Internacional

Servicios BancariosServicios Bancarios

•• Servicios que brinda la Banca a sus clientes para Servicios que brinda la Banca a sus clientes para satisfacer sus necesidades:satisfacer sus necesidades:–– BcaBca por por internetinternet, , BcaBca telefonicatelefonica y cajeros y cajeros

automáticos.automáticos.–– Fideicomisos.Fideicomisos.–– Red de agencias.Red de agencias.–– Cheques de gerencia, viajero, custodia de valores, Cheques de gerencia, viajero, custodia de valores,

pago de tarjetas virtuales, cajas de seguridad, pago de tarjetas virtuales, cajas de seguridad, cambios de moneda, etc.cambios de moneda, etc.

•• Los bancos cobran comisiones por brindar estos Los bancos cobran comisiones por brindar estos servicios.servicios.

Muchas graciasMuchas gracias

El Trabajo de equipo es el PULSO que MARCA el éxito de un proyecto y/o empresa….