Retiro:
Seguros Monterrey New York Life
OCT 2015
Responsabilidad Compartida
José Camarena
¡Pensemos en el retiro desde HOY!
Retos • 40% a 70% en la Ley 1973 • 20% a 40% en la Ley 1997
Tasa de reemplazo
Esperanza de vida 2050
• 79 años para hombres para 2050 • 84 para mujeres para 2050
Calidad de Vida
• Cuidados de largo plazo • Necesidades económicas y emocionales
Gastos en salud
• Deterioro gradual de la salud • Incremento en el costo de los servicios de salud • Insuficiencia de los servicios de salud pública
Tasa de Reemplazo Edad 65 – Antigüedad 30 / 40
Tasas de Reemplazo
Edad 65
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
3,5
86
3,8
62
4,1
38
4,4
13
4,6
89
4,9
65
5,2
41
5,5
17
5,7
93
6,0
68
6,3
44
6,6
20
6,8
96
7,1
72
7,4
48
7,7
23
7,9
99
8,2
75
8,5
51
Monthly Salary in U.S. dollars
Rate
s o
f R
ep
lace
me
nt
Ley 73 Antigüedad 40 Ley 97 Antigüedad 40* Ley 97 Antigüedad 30* Ley 73 Antigüedad 30
Ley 73 30 años de antigüedad
Ley 97 30 años de
antigüedad *
Ley 73 40 años de antigüedad
Ley 97 40 años de
antigüedad *
* Considerando el 3.5% de la tasa de interés real
Ta
sa
de
Re
em
pla
zo
Ingreso Promedio Mensual en Dólares
Fuentes: AMAC
Crecimiento en Esperanza de Vida Para el 2050 habrá 169 adultos mayores por cada 100 niños
Crecimiento en Esperanza de Vida vs. Tasa de Fecundidad México, 1960 – 2014
* Tasa de Fecundidad: Hijos por Mujer Fuentes: Esperanza de Vida – Consejo Nacional de Población (CONAPO), Proyecciones de Población 2010 – 2050 y Retroproyecciones 1990 – 2009 OECD at Glance, 2014
Las perspectivas no son favorables • Incremento del periodo promedio de vida tras la jubilación laboral,
actualmente 17 años en promedio.
• El dinero ahorrado para el retiro sólo
poco más de la mitad de ese
periodo. Situación que se prevé sea aun más dramática, en 2050 sólo
25% de la población contará con una pensión.
17 años
23 años
21 años
12 años
9 años
6%
Fuente: INEGI, AMIS SESA, 2015, E&Y
12% 16%
Calidad de Vida
AVISA equivale a la suma de años de vida perdido por muerte prematura y
de los años vividos con discapacidad.
México 2010 1990
OCDE
2010
Años perdidos por muerte prematura
Años vividos con discapacidad
Fuente: Institute of Health Metrics and Evaluation AVISA: Años de Vida Saludable
Calidad de Vida Incremento de enfermedades crónico degenerativas, provocan dos tercios de las muertes a nivel mundial, como:
• Diabetes • Cardiopatía • Enfermedades Renales • Derrames Cerebrales • Cáncer
2010 1990
Fuente: Institute of Health Metrics and Evaluation
Gasto en Salud • Existen 16 camas en hospitales y solo 2 están en hospitales certificados por
cada 10,000 habitantes.
• Alrededor del 80% de los adultos mayores se atienden con médicos de servicios de salud pública, mientras que el 31% lo hacen con servicios médicos privados.
Fuente: Dirección General de Información en Salud, Secretaría de Salud, 2010
Colombia México Argentina Chile Estados Francia Alemania Unidos
10 16 17
21
31
71
82
Gastos en Salud El gasto por enfermedades como: Diabetes, Cardiopatía, Enfermedades
Renales, Derrames Cerebrales y Cáncer se incrementarán a un ritmo de 5% anual entre 2012 y 2050.
• Solo el 4% de los asegurados en GM tienen una edad mayor a 60 años .
Enfermedades Costo promedio anual
Enfermedades del corazón $71,825
Diabetes $22,052 - $48,000
Cáncer $350,000
Enfermedades Renales $158,964
Cerebro - Vasculares $468,000
Fuente:
1. UNAM, 2011
2. COFERMERMIR
3. Asociación Mexicana de Enfermedad Vascular Cerebral en México, 2010
Siniestralidad vs. Inflación Siniestralidad vs. Incremento
hipotético por Inflación 2000-2010
Fuente: Comisión Nacional de Seguros y Fianzas. Series estadísticas, 2010. BANXICO 2010
0
5,000,000
10,000,000
15,000,000
20,000,000
25,000,000
Siniestralidad Incremento solo con inflaciónCosto
(cifras en miles )
Gastos en Salud Los hogares donde NO hay adultos mayores gastan en promedio en la salud de sus integrantes $1,199 trimestrales, pero este gasto incrementa a $1,561 cuando hay al menos una persona de 60 años o más, lo que significa un incremento de 30%.
Gasto promedio trimestral en salud en hogares con o si una
persona de 60 años o más
Fuente: ENIGH 201
Hogares sin personas adultas mayores de 60
años y más
Hogares con personas adultas mayores de 60
años y más
$1,199
$1,562
Consecuencias • Prolongada Discapacidad
– Caída del Ingreso
– Restricciones Financieras y Atención Médica
– Cambios en consumo
• Disminución de la Productividad
– Cambios en salarios y nivel de participación laboral
• Reducción de los Recursos Disponibles
– Altos costos de Seguro de Vida y Seguro Médico
• Inequidad en Salud
– Jubilación temprana
– Sustentabilidad financiera
– Cambios en la asignación del gasto público
HOGAR
SECTOR PRIVADO
SECTOR PÚBLICO
¿Estás preparado?
Alimentos y
Bebidas
Medicina y
médicos
Mantenimiento de
automóvil
Mantenimiento de
vivienda
Diversión
39%
27%
14% 13%
6%
Gasto promedio mensual en diferentes conceptos
Una persona con un sueldo mensual
de $30,000 pesos, de encontrarse en
la ley del IMSS de 1997, requiere de
importantes esfuerzos adicionales
para complementar su pensión.
Pensión mensual (AFORE) $8,000 27%
Faltante $13,000 43%
Total $21,000 70%
AFORE
Faltante
TASA DE REEMPLAZO
Fuente: ENIGH 201
Estrategia de Ahorro • ¿Cómo obtenemos la Tasa de Reemplazo adecuada para continuar con el
nivel de vida esperado?
• ¿Qué estoy haciendo por mi retiro?
• ¿Qué rol como empresario quiero jugar?
• ¿Cómo apoyo a mis colaboradores para tener
un retiro digno?
Seguridad Social
Seguros Individuales
Otros: Inmuebles Inversiones
PPP
Rol de los empresarios
Factor Competitividad
Atracción y Retención de
Talento
Continuidad del Negocio
Responsabilidad Compartida
Sucesión y Cuidados a Ejecutivos
Rol de los empresarios
Los planes de ahorro para el retiro son cada vez mejor valorados por el mercado laboral.
Los programas de compensación complementaria mejor evaluados
son:
¿Cuáles han sido las tres principales ventajas que ha tenido para su
organización contar con el plan de pensiones?
Primera Ventaja
Segunda Ventaja
Tercera Ventaja
Ofrecer a los empleados una herramienta de ahorro
48% 16% 14%
Retención de personal 20% 28% 27%
Ventajas Fiscales 12% 21% 16%
Posicionarse como una empresa socialmente responsable
10% 18% 13%
Atracción de personal 6% 10% 18%
Obtener una estrategia de reemplazo del personal
1% 2% 8%
Cumplir con el Contrato Colectivo de Trabajo 0% 1 % 1%
Fuente: Encuesta de Beneficios Flexibles y Pensiones, 2013, AON Hewitt
Rol de las aseguradoras
So
lucio
ne
s I
nn
ova
do
res
Seguros individuales de retiro
PPR
Canal de inversión de los PPP
Cre
ar
cu
ltu
ra
52,000 Asesores a nivel sector
Sensibilizando aproximadamente 2 millones familias cada año
Ca
bil
de
o
Promover incentivos fiscales para el ahorro a largo plazo
Aseguradoras
Rol de las aseguradoras
Edad de contratación
Separación Laboral
Se entregará el Ahorro Generado al
contratante (Compañía), quien entregará al empleado la totalidad del monto
ahorrado conforme a su plan de jubilación Se entregará el Ahorro Generado al
contratante (Compañía), quién entregará al empleado sus ahorros más
los derechos adquiridos.
Edad de retiro
- Costos de Seguro
+ Rendimientos
= Ahorro
Fallecimiento
Apoyo para Gastos Funerarios
+ Se entregará como Suma Asegurada el ahorro generado más el apoyo
para gastos funerarios
Nueva opción innovadora para empresas
Sin tope de aportaciones y con beneficios fiscales
Rol de las aseguradoras
Número de Asesores por cada 10,000 habitantes
2.5
28
513
México
España
Japón
14 Estados Unidos
México necesita 137,000 asesores más para igualar la cifra de Estados Unidos
¡Gran
Oportunidad!
Crear cultura
Siguientes Pasos • Tu Estrategia para el Retiro
– ¿Dónde estoy y dónde quiero estar en mi retiro?
– Planea con un experto y considera soluciones innovadores
– Adapta tu estrategia de ahorro
– Prepara tu retiro, estrategia ocupacional
• Rol como empresario
– Apoya en crear conciencia en el retiro a los colaboradores
– Crea cultura en el ahorro de largo plazo
– Incentiva la participación de las personas desde temprana edad
– Ofréceles opciones que les permitan generar un ahorro NO disponible hasta el retiro
– Busca opciones innovadoras en el mercado
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