Reunión sobre El Impacto de Género de la reforma de Pensiones en América Latina,

CEPAL, Marzo 10-11, 2003

La Reforma Pensional y la equidad de Género en

Colombia Por: Consuelo Uribe

En qué consistieron las reformas

•Movimiento hacia la privatización, desmonte de la participación del Estado en pensiones y estímulo al sistema de ahorro.•Algunos se movieron completamente a la capitalización (Chile y México), otros mantuvieron la dualidad (Colombia, Perú) y otros implantaron un sistema de reparto obligatorio complementado con un esquema individual y un pilar voluntario (Argentina y Uruguay) •Todos endurecieron condiciones de pensionamiento.

Qué se ha ganado con la reforma• Posibilidad de moverse de un empleo a otro

sin causar discontinuidad en la cotización

• Establecimiento de pensiones mínimas

• Esquema de subsidios a través del Fondo de Solidaridad Pensional y pensiones de indigencia

• Existencia de fondos privados con la mitad de los afiliados, con rendimientos financieros positivos

• Sistema de información y vigilancia a cargo de la Superintendencia Bancaria.

Lo que no se ha logrado

• Aumentar la proporción de afiliados con respecto a la PEA

• Vigilar los fondos públicos de la misma manera que se vigilan los privados

• Conservar relación entre las contribuciones y los beneficios otorgados en el sistema de reparto (beneficios definidos)

• Hacer descender las comisiones cobradas por los fondos privados (3.5% del salario), de las más altas del mundo

Evolución de la cobertura

Cobertura del sistema pensional colombiano. 1995, 1999 y 2001

0%

10%

20%

30%

40%

50%

Pension./> 60 años Afiliados/PEA Cotizantes/PEA

Fuente: Superbancaria1995 1999 2001

Cobertura de pensiones, año 2000

Afiliación a cualquier sistema de pensiones por grupo ocupacional. Población colombiana, 2000

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

Empleada/odoméstica/o

Patrón CuentaPropia

Asalariadoparticular

Asalariadogobierno

Todas lascategorías

Fuente: Encuesta social, Fedesarrollo

La equidad en el sistema reformado

• En cuanto al gasto público en seguridad social, mayores beneficios para los trabajadores del sector público

• En cuanto al principio de solidaridad, fin del respaldo entre generaciones y entre grupos de ingreso por la segregación de los afiliados en los dos tipos de regímenes

• Desfinanciación estatal del componente solidario para el FSP (Ley de Racionalización del Gasto en 1996)

Mayores beneficios para los trabajadores públicos

Monto promedio mensual en dólares de las pensiones en el régimen de beneficios definidos, Colombia 2000 y 2001

0 500 1000 1500 2000 2500

Congreso República

CAXDAC

CAPRECOM

Univ. Del Cauca

Pens. Antioquia

CAJANAL

ISS

Promedio

Fuente: SuperbancariaMayo 2001Nov. 2000

La distribución por sexo en los fondos privados es de 60/40%

Distribución de afiliados a fondos privados de pensiones, por sexo y grupo de edad, 2001

0,0%

5,0%

10,0%

15,0%

20,0%

25,0%

15-19

20-24

25-29

30-34

35-39

40-44

45-49

50-54

55-59

60 omás

HOMBRES MUJ ERES

La distribución por sexo de afiliados al ISS es también de 60/40%, pero la curva de edad es

sesgada hacia los mayores

Distribución de afiliados al ISS por sexo y edad, 2001

0,0%

5,0%

10,0%

15,0%

20,0%

25,0%

15-19 20-24 25-29 30-34 35-39 40-44 45-49 50-54 55-59 60 omás

HOMBRES MUJ ERES

A quiénes beneficia el Fondo de Solidaridad Pensional

Distribución porcentual de los beneficiarios del Fondo de Solidaridad Pensional, 1996, 1997 y 2000

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

MadresComunitarias

Trabajadoresurbanos

Trabajadoresrurales

Discapacitados

Fuente:Conpes 1996 1997 2000

La bomba pensional

Pasivo pensional en Colombia, 2001 (Déficit en valor presente como % del PIB)

ISS 61% Cajas sector público 56% Bonos pensionales a cargo Nación 17% Fondo del Magisterio 20% Fuerzas Armadas y Policía 39%

Total sistema pensional 192% Fuente: DNPensión, DNP, 2001. Nota: no incluye los bonos pensionales a cargo de los departamentos y municipios.

Efectos de la reforma sobre hombres y mujeres

• Difícil separar los efectos de la reforma de otros factores que han incidido en la situación de ambos sexos, en particular, la crisis económica y la situación de violencia generalizada

• Proporción mayor de mujeres que ingresaron al mercado de trabajo porque los empleos disponibles son los que ofrecen las menores remuneraciones y con menor protección social

Efectos de la creación de fondos privados de pensiones

• El cálculo de beneficios es menor para mujeres pues ostentan carreras interrumpidas y reciben remuneraciones más bajas

• La modalidad de renta vitalicia, estimada sobre el cálculo de la expectativa de vida y en base a los fondos ahorrados, será muy poco beneficiosa para las mujeres

• Comisiones son especialmente onerosas para las personas con bajos salarios, entre las cuales hay mayoría femenina.

Efectos de la reforma sobre la informalidad y las mujeres informales

• Es aquí donde la reforma ha tenido su menor incidencia: la informalidad no solo no disminuye, sino que se ha agravado

• No hay incentivos para “desinformalizar” a muchos de los trabajadores informales

• La ley trata a los patronos y trabajadores independientes profesionales de la misma forma que a un/a trabajador/a por cuenta propia, pidiéndole que cotice sobre dos salarios mínimos

Efectos sobre grupos ocupacionales de mujeres

• No mejoró la suerte de grupos ocupacionales en los que las mujeres están mayormente representadas como las empleadas domésticas y las trabajadoras por cuenta propia

• En cuanto a las madres comunitarias (unas 85 mil mujeres pero solo afiliadas 22 mil), se mejoraron sus condiciones pensionales pero se trataba de un grupo a quien se le debía cobertura desde antes de la reforma

Efectos del régimen dual, con posibilidad de moverse de un sistema a otro

• Los incentivos para entrar o permanecer en el régimen de beneficios definidos operan sobre todo para los afiliados de mayor edad y para quienes tienen una historia interrumpida o corta de cotizaciones

• Esto coloca al ISS en situación de selección adversa en la competencia entre regímenes

• Altos costos de transacción para los empleadores medianos y pequeños: en vez de hacer un solo aporte, deben realizar tres a tres entidades distintas

Efectos de la situación del ISS como fondo de pensiones

• Imagen de un organismo en problemas (estudios Fedesarrollo dicen que el fondo se agotará a mediados de los años cero)

• Afiliar a una nueva persona requiere varios pasos y filas

• Falta de una cuenta individual y de envío de extractos crea desconfianza

• Pago mensual de la cotización es engorroso; sucursales bancarias limitadas, no se pueden hacer abonos por adelantado

Implicancias de Política sobre la equidad de género

• La dimensión de género está ausente todavía del debate en la reforma pensional colombiana, tanto la primera iniciada en 1993 como en la actual

• Las barreras de acceso para las mujeres pueden implicar mayores costos fiscales si éstas van a terminar siendo sujetos de pensiones mínimas con garantía fiscal o de indigencia.

Recomendaciones para hacer descender la evasión

• Hacer la vida más fácil a los empleadores, para afiliar y pagar el aporte pensional de sus trabajadores

• Sería deseable hacer el pago a un organismo único de captación de aportes, que a su vez transfiera su parte respectiva a los fondos de salud, de riesgos profesionales, de pensiones y a los dos fondos de solidaridad

Recomendaciones para poner a funcionar el componente solidario del sistema de pensiones

• Componente solidario de la reforma a la ley 100 en materia de salud se halla mucho más desarrollado que su homónimo en pensiones

• Se hace necesario que este componente tenga un doliente, un organismo que haga mayor seguimiento a la focalización y entrega del subsidio y a la elevación efectiva de la cobertura pensional

• La evaluación de impacto de este componente es una urgente tarea

Reflexiones sobre la equidad en la edad de pensionamiento

• La medida de una menor edad de jubilación para las mujeres que fue pensada como mecanismo compensatorio por la menor participación femenina en el empleo y sus menores salarios, puede obrar en contra de las mismas mujeres cuando la pensión se calcula sobre la base de los aportes capitalizados y la expectativa de vida