Post on 24-Sep-2018
A N E C D O T A S BANCARIAS
De RIESGOS y de EL QUIJOTEtodos decimos saber másde lo que hemos leído.
Yo dediquétreinta y ocho años de mi vida
a una empresa ...
Estas son algunas de lasexperiencias obtenidas ...
Descubierto producido por la denegación del
descuentode una remesa
El año pasado compraron alguna maquinaria, por lo
que este añoya descontarán menos
Cliente que cumple perfectamente con sus posiciones de pasivo
Los beneficios han bajado porque los mayores
consumos redundan en menores existencias
La empresa lleva a reservas 20 MM,
dos más que el año anterior, por lo que se
explica que dé pérdidas
La empresa mantiene una infraestructura como
soporte de su actividad que creemos constituye
garantía suficiente
Cliente que nunca protesta y le ponemos el
precio que queremos
Con el fin de disminuir el porcentaje de
devoluciones rogamos autoricen esta remesa
El cliente tienesolvencia moral absoluta
La ausencia de filtros en una empresa que comienza sus actividades, denota un
buen síntoma de que cumplen puntualmente
sus compromisos de pago
Aunque la edad es avanzada,
el aspecto es bueno.
(Solicitud deoperación hipotecaria
para un titular de 80 años)
El cliente desea se le autorice tanto
riesgo como precio,que tiene necesidad de ello
La información del cliente ya te la mandaré
más adelante.Mientras tanto
urge que me autoricesla propuesta
Su único lunar son los descubiertos; le hemos
ofrecido cuenta de crédito, pero no la admite
porque se relajaría
Para cursar la presente propuesta de descuento,
hemos solicitado informes de los libradores,
que han sido buenos
Clientes que tienen posiciones en el Banco,
tanto personalmente como particularmente
Solicitud de crédito campaña al coincidir el
final de julio con el comienzo de agosto
Tratándose de unaexplotación turística,
a destacar que dentro de la propiedad del cliente, se
encuentra un arbol centenario
de más de mil años
Le financiamos créditos de importación y
posteriormente le financiamos el pago,por lo que no tiene problemas de cobro
Nos atrevemos a solicitar esta facilidad aun cuando hay un
proceso judicial de nuestro mismo Banco contra la titular
¿Te funciona la intranet?
-Mi mujer no se queja ...
¿De qué capital estamos hablando?
No es ninguna capital;somos la Oficina de** T A L ** pueblo.
Y conmigo,menos cachondeo, maño.
Llamada de los SSCC a una Oficina:Por favor, me pone con el Director.
Lo siento, no puede atenderle en estos momentos: está haciendo un busi.
Traducción: Busi = Business card
Se trata de personasmuy trabajadoras,
más de 24 horas al día
Solicitud de unapóliza de préstamo para
Cliente desviado al que vamos a encajársela según nuestros deseos
Para hacer frente al préstamo, el cliente cuenta con el importe del
IVA cobradoy que no ingresa a Hacienda
El Sr. XXXXXXXes el mejor o uno
de los mejores partidosde esta plaza.
Solicitud de operación de crédito para cliente captado a través de
uno de los nuevosEsquemas de Gestión
implantados por el Banco,el Asnef.
Como conocedor de la localidad y su mentalidad, la pregunta de todos (aquí las noticias corren
como la pólvora) es,si a FULANO le dicen que no,
lo que me dirán a mí.
(Argumento de apoyo a una operación)
En estos momentos tiene posiciones para pasar a Mora,
pero ¿quién nos dice que no puede cambiar su suerte y en un par de
años ser un cliente apetecible para nuestro Banco?
Tras numerosas gestiones, nos han devuelto la correspondencia con la
indicación: “Se ausentó sin dejar señas”.
Remitimos expediente a ese Centro Especializado para que proceda a su
reclamación judicial, intentandoque el cliente vuelta a su
domicilio anterior.
(El correo había sido devuelto de la cárcel)
Escrito de reclamación de una deuda a un cliente por parte de un Gestor de Oficina
Querido José María:Desde la Oficina te escriboporque espero y no recibolo que presté un buen día.
No quisiera molestarpero sigo esperando un giro,
y que sea giro postal.Pues si existe más demorame van a hacer un aparte,
a ti te contabilizarán en moray a mí me cortarán cierta parte.
Reclamación verbal de una deuda fallida (ochos años de antigüedad) a un cliente al que iban a operar a corazón abierto,
por parte de un Gestor de Centro Especializado.
Don José:Como le van a operar a Ud. a “vida ó muerte”, yo le hago una “rebajita” a la deuda y usted nos la paga.¿Se imagina usted la alegría si se muere y llega ante Dios con la conciencia limpia y sin deber nada a nadie?
La titular efectúa trabajos de movimientos a
terceros.Muy buena.
=================(En realidad era una empresa dedicada a
movimientos de tierras)
El titular tiene un “miting point” en el que sus empleadas hacen realidad los sueños de sus clientes en el más
amplio concepto global: Por el norte, por el sur, por el centro, a oriente y occidente, horizontal ó
verticalmente.Un exitazo
en la zona de influencia.
Renovación cuenta de crédito a nombre del titular,
fallecido hace seis meses,ya que el hijo quiere seguir
manteniendo el mismo número de cuenta.
Te envío unas letras para que me autorices su descuento.
¿Están aceptadas?No sé. Están firmadas,
abajo, a la derecha.
Propuesta de descuento puntual de medio millón de euros,
a plazo de dos meses:“No sabemos de qué descuento se tratará, aunque suponemos que será a cargo de un buen cliente”
Los plásticos de esta Oficinase están calentando en exceso;
dígannos cómo atacamos el tema antes de que se incendien.
Los “plásticos” eran las Tarjetas de Crédito.
Las posiciones vencidas que mantiene con nosotros no las regulariza por falta de tiempo.
Operación garantizadapor el capital social
con el que trabaja la empresa
El titular nos asegura la solvencia de los garantes
Empresa que genera beneficios pese a tener un fondo de
maniobra negativo. Esto se debe a que tiene mucho exigible a corto
porque se financia con el descuento de papel.
Estos clientes tienen suerte: Trabajan en un Bingo y les ha tocado la
Primitiva hace un mes, por eso se compran vivienda y nos piden el cien
por cien de financiación en un préstamo hipotecario.
Préstamo hipotecario para financiar obras en un local
financiado por nosotros hace tres meses con un leasing inmobiliario
Solicitábamos préstamo hipotecario por ser más barato y a
más largo plazo; no obstante, nuestro cliente desconocía que un préstamo hipotecario tuviera que firmarse cuando la vivienda es
suya ó se realiza la compra de la misma.
Dado el montante de la operación, nos hemos desplazado
personalmente a ver los terrenos y hemos comprobado visualmente
que, evidentemente,están libres de cargas.
Cuenta de crédito de un negocio próximo a liquidar, para captar así el importe de la venta del negocio,
cuando lo venda.
¿ Podemos incluir como garante de la operación a un socio
fallecido recientemente? Firmaría su hermano como autorizado.
Propuesta de junio 2002:
“ No mando documentación contable ni verificación registral ya que obra toda en poder de esa Superioridad, a donde la enviamos con motivo de una
operación que se autorizó en enero del año 1996”.
... El piso lo tienen con una hipoteca, pero tienen un
vehículo de segunda mano libre de cargas.
De Territorial a Oficina:
En su solicitud de cuenta de crédito no incluyen ningún comentario, ni
indican destino ni plazo; pero al menos dígannos el importe que
solicitan, que también han omitido.
Para mayor seguridad de la operación, incorporamos como
garantes a los socios por las garantías que puedan tener en el
futuro, y que hoy no tienen.
No incluimos como titular al marido porque está en Mora y suponemos que esa Superioridad nos diría que tiene que pagar la Mora antes de
darle esta nueva operación.
Préstamo a nombre de XXXXXXXXX, mora,
pero no del CER,que también las hay buenas.
Se trata de una clienta de nacionalidad extranjera, si bien
desconocemos de qué país en concreto, y con una profesión de muy
dudosa reputación, sin embargo necesita tarjeta de crédito
para irse al extranjero.
Empresa: Desconocida
Cargo: Agente comercialOcupación: Temporal
Actividad: Hoteles, moteles, hostales y pensiones
Solicitud: Tarjeta de crédito
Oye, cuando tienes que descontar un PAGARE A LA ORDEN, ¿a través de
qué línea de Cartera lo haces?
Yo no tengo ningún problema, le pongo NO A LA ORDEN y lo
descuento por la línea de siempre.
De Oficina a Oficina
Propuesta de clasificación de Cartera. El cedente tuvo el 93% de
devoluciones en los últimos tres meses, pero actualmente ha mejorado
al cero por ciento de devoluciones producido porque no le hemos
descontado nada.
El porcentaje de devoluciones está justificado, ya que puestos en
contacto con nuestro cliente nos manifiesta que la última devolución
ha sido por no haber previsto el pago, y la otra anterior, por aplazamiento
del mismo.
Cliente que nos entregó efectos y pagarés para descontar. Como el
límite estaba vencido y al tener toda la oficina patas arriba por estar el
personal de vacaciones, optamos por descontarlo para evitar que el cliente se molestara si le preguntábamos si
tenía abonada ya la remesa.
Descuento de remesa duplicado
Les comunicamos que llevamosuna vigilancia constante
sobre la cartera comercial:En el momento que vinieron las
devoluciones, hemos pedido informes de los librados y resulta que son
malísimos.
De Oficina a Centro Hipotecario
Los clientes necesitan la tasaciónlo más alta posible,
pues no tienen un duro.
Volvemos a plantear el préstamo hipotecario, aunque los titulares
están en el paro, piden el cien por cien de financiación y tienen
incidencias en el Asnef.Consideramos desde la Oficina que el préstamo no es muy viable con estos datos, pero tenemos la impresión que
a nosotros nos van a pagar bien.
El solicitante ha sido víctima de unos “amigos” que le han estafado una gran cantidad y le han metido en multitud de
averías; solicita este préstamo para cancelar deudas de teléfono y otros que figuran en Asnef, devolver dinero a su madre y etc, etc ..., informándoles que hasta tal punto ha sido la trama que en
días pasados le han embargado su vivienda a consecuencia de lo narrado.
Descuento de una remesa de talones posdatados. Resultan devueltos. Y ser
emitidos por el propio cedente, a cargo de su cuenta en otro Banco:
¿Y de qué forma podría saber yo quién era el
librado?
Creditón para cliente reciente, captado a la competencia,
domiciliándonos la pensión, tras enfadarse con Caja XXXXX ya que le han reclamado un préstamo que tiene
diferido desde hace mucho tiempo,y por eso nos pide estepara cancelar aquel.
Estamos de acuerdo que el resultado del análisis de las cifras manifiestan
una situación de quiebra técnica, pero nosotros decimos que es buena empresa porque en una población
pequeña se sabe todo y si fuera mala, nos lo habrían dicho.
Clientes con buena experiencia, con varias operaciones de crédito con
muy buen cumplimiento.Con la operación que solicitamos
cancelaríamos todas lasposiciones vencidas y
la tarjeta de crédito diferida.
De acuerdo con las indicaciones de nuestra superioridad, tratamos de
satisfacer al clientey penetrar en el mismo
con más intensidad.
El titular es decorador. Nos solicita leasing para financiar una máquina
de microdepilación.
¿Para qué necesita un decorador una máquina de microdepilación?
Es que es decorador de pubis
La partida de proveedoreses más alta que la de compras,
porque la empresa ha comenzado a desarrollar su actividad durante el
presente ejercicio.
La gestoría del pueblo, es pequeña, y me da que mucho de esto no sabe;
con lo que me costó conseguir el balance que tenemos, miedo me da
solicitarle el de este año.
Dado el poco conocimiento que la plantilla tiene del cliente, hemos
preguntado a los jubilados del Banco, y lo califican como persona
muy pagadora.
En aras a una buena gestión, estamos obsesionados por
conseguir de forma integral el paquete del cliente,
de cuya magnitud no pueden ustedes hacerse idea.
SINTOMAS DE AGOTAMIENTO
Se trata de un cliente serio y trabajador, pero que está mostrando
síntomas de agotamiento del montante de su nómina.
Por ello, nos solicita la presente facilidad para ...
Como hecho a destacar he de decir que esta vez están bien metidos los
datos; de los anteriores no me responsabilizo, no es broma, pero
como no se si están metidos correctamente, no me responsabilizo.Será problema de la empresa, no mío.
La póliza la firmará solo el marido, ya que su esposa no puedesalir de casa porque está
con su hijo pequeño,que llora mucho.
Empresa distribuidora de ropa. El 95% del activo es circulante, en existencias y clientes. El pasivo, Capital (3%), Proveedores y
Bancos. Factura 20 MM €, gana nueve mil euros y los gastos financieros triplican el resultado ordinario.
Con estos datos, EL AUDITOR EXTERNOpresenta un informe indicando que las cuentas expresan una imagen fiel del
patrimonio de la empresa,habiendo empezado su informe con el
siguiente párrafo:
"CON MOTIVO DEL MUY DEFICIENTE CONTROL EXISTENTE SOBRE LAS
EXISTENCIAS DE MERCADERIAS, NO OPINAMOS SOBRE LA VERACIDAD DEL
EPIGRAFE DE EXISTENCIAS"
Explicación de la TIRen un proyecto de inversión
Cuando parámetros fundamentales del proyecto varían el cambio de la TIR indica la sensibilidad de este indicador de desempeño
respecto del parámetro modificado, un parámetro al cual el proyecto es sensible
muestra un cambio porcentual relativamente importante de la TIR para un cambio
porcentual dado, en el parámetro comparado respecto de cambios en otros parámetros,
parámetros frente a los cuales el proyecto tiene una mayor sensibilidad.
Te aseguro que el cliente ha pagado de su bolsillo trescientos mil euros.
Voy a pedirle un certificado del dinero B que ha entregado
y que te enviaré en cuanto lo tenga en mi poder.
El titular no puede pagar la tarjeta de crédito porque con límite de
seiscientos euros se le queda corto.
La solución está en que le subamos el límite a tres mil euros y así el
saldo pendienteno aparecerá como diferido.
El préstamo solicitado es para refinanciar los riesgos diferidos
existentes, y la demasía para ir un poco más desahogado.
¿Te funciona el aparato?Pues acepta mi propuesta,
que tengo necesidad de ello.
Se trata de que nos autoricen una Tarjeta FAMILIA NUMEROSA para un
pobre padre que tiene cinco hijos. Simplemente eso. Tengan en cuenta
que en la Oficina solo somos gestores de pequeñas
dificultades ordinarias.
“Para la negociación con los Bancos, presentar cierto equilibrio entre capital social y deuda bancaria a medio y largo plazo, que tiempo
habrá después para cambios según las posibilidades que nos dejen”
Informe del asesor financiero, que se adjunta a la propuesta
Esta operación tiene una cosa buena y otra mala.
La buena es que subimos cuota,que parece ser el único objetivo
inmediato de la empresa. Y la mala es que el cliente aparece en la
CIRBE en situación de morosidad.
Te pido reconsideración de esta operación y que me la aprobéis en
su conjunto, sin operaciones aritméticas (ni divisiones ni
multiplicaciones) ya que el doble, o la mitad, de nada, que es lo que me
aprobasteis la semana pasada,es nada.
Cliente que ha cancelado los FONDOS DE INVERSION y dejado su dinero en
cuenta corriente.Nos dice que va a
INVERTIR EN HIPOTECAS, porque con financiación del cien por
cien, solo puede perder el 2,50% de los intereses, menos que en fondos.
=====================En aquel tiempo dijo Jesús a sus discípulos ....
El euribor al dos y muy poco ...
Según las transparencias de este año, tenemos que
penetrar en el cliente.Y eso es lo que yo quiero hacer:
penetrarlo, pero vivo,porque no me paga
el préstamo que le día primeros de año.
Hace unos días, un ciudadano rumano,se presentó a cambiar moneda extranjera, y como el empleado
desconocía de qué moneda se trataba, se lo preguntó al fulano y le contestó que eran coronas checas. La moneda fue
devuelta por la Central porque resultó que eran rublos, que no cotizan.
Hemos extremado el cuidado al realizar cambios de moneda extranjera y no haremos caso de lo que nos diga la persona que pretenda cambiarla.
Lo que sigue a continuación son párrafos textuales de un escrito
recibido, que se inicia con la salutación: BANCO TAL - PRESENTE,
solicitando el establecimiento de relaciones comerciales ...
BANCO TAL
¡¡ PRESENTE !!
“El motivo fue que la Banca Española no me descontó papel y
¿porqué no lo descontó? Exclusivamente por elcambio de dictadura
en nuestro país, pero para no profundizar más en política este
párrafo lo cerramos aquí”
Tras una breve presentación, explica los motivos por los que quebró su empresa en
los años ochenta ...
“Esto que está leyendo es un borrador de los que acostumbramos
a hacer los Jefes,y si les interesa operar conmigo
pondré a trabajar a mis contables, arquitectos y abogados para que se
presenten a usted”
Método de trabajo ...
“Un crédito de seis millones de euros para compra de la fábrica,
mobiliario, maquinaria, materia primera y nóminas.
¿Y cómo se avala esto? Pues con muchas ganas de trabajar
y durmiendo solamente cuatro horas diarias, es decir que hay que trabajar veinte horas al día
(por favor, ahora sonríase un poco, pero solo un poco)”
La operación que solicito ...
“Mi empresa solicitará al Ayuntamiento de XXXXXX, de la
manera más atenta, XXXXX euros por trabajador para contribuir al
desarrollo de la nación. Y ya le digo yo que un servidor de ustedes
cuenta con el apoyo de la máxima autoridad provincial ...”
Observación inteligentede industrial a banquero ...
“Que Dios nos ayude,la comprensión de ustedes,
los recursos del ayuntamientoy el capital que funge,
que es más bien escaso”
Recursos para apoyar el proyecto ...
¿Quién dices que te ha enviado la propuesta,un olímpico ó un paraolímpico?
OLLA A PRESION
La campaña va discurriendo en contra de las leyes de la naturaleza y conforme a los objetivos previstos:a menos ollas, más presión.
En compensación al esfuerzo que han realizado en esta campaña, si
necesitan un domingo libre, dáselo.
Lapsus linguaeLapsus linguae
En el Comité del mes de julio,se ha expuesto una diapositiva en la
que consta textualmente:Penetración nominal
Ello significa que a partir de ahora van a pasar lista
con nombre y apellidosa los Directores y Gestores.
C L I T U E V O S
Nuevo acróstico del lenguaje bancario, con
motivo de la incorporación generalizada de la mujer a
la dirección de oficinas.
Como bien sabes, yo solo tengo mujer, hijos y acciones del
BANCO TAL.
El cliente, igual.Y tal como está lloviendo,
hay que renovarle el préstamocon la garantía que hay,
que es la que hay.
Préstamo de 5.000 euros solicitado por un emigrante para financiar la
circuncisión de un hijo
En España estos temas están financiados por la Seguridad Social.
Y si no, en casa de la Manoly.
Solicitud por escrito
Contestación verbal
... Tened en cuenta que detrás de vosotros tenéis un apoyo ...
-Pues menos mal que esun apoyo y no una .....
... Y él dijo,en castellano de Ciudad Real (España):
Te apoyamos ...
... Y ella contestó,en castellano de Córdoba (Argentina):
Apoyen a sus señoras ...
Rogamos encarecidamente la sanción positiva de esta operación, ya que estamos a punto de alcanzar una quimera al filo de lo imposible:
el objetivo.
He cogido a un cliente de la cola, he ido a enseñarle a meterla y sacarla,
y al final no he podido porque la tenía arrugada.
MIGRACION EN OFICINAS
Se trata de una gestora ,un cliente en el patio de operaciones,
y su libreta de ahorros.
Fulano, ¡¡ Urgente !!¿Me la puedes meter por detrás
sin que nadie se entere y sacármela rapidito?
De Directora de OficinaA Analista de Riesgos de una Territorial
Evidentemente, era una propuestade riesgo crediticio sobre la que
pretendía saltarse el orden.
Autorízame esta operación con leticia.
PD: Leticia. DRAE. Del latín,que da alegría, regocijo, deleite,
gusto y placer.
¿ Tu crees que éste puedeaportar algún valor añadido
a nuestro equipo,pidiendo para comer un
solomillomuy, muy, pero que muy hecho,con una coca cola, por favor ...
Fulano, ahora que eres directivo
te tendrán que darcondecoración
ybanda cruzada
para salir en la procesión con las fuerzas vivas
de la ciudad.
Préstamo a nombre de un AHOGADO para aportar capital
a la constitución de elULVI – El último viaje –
nueva funerariaa establecerse en plaza.
Erroresmecanográficos
AHOGADO
ABOGADO
Te felicito por el magnífico EQUINOque has formado en tu Unidad.
Erroresmecanográficos
EQUINO
EQUIPO
Es una operación depréstamo hipotecrio
para una pareja de recién casados.
Erroresmecanográficos
HIPOTECARIO
HIPOTECRIO
La empresa atraviesa dificultades por los márgenes de comercialización, por lo que nuestro cliente se va a
abrir las venas al exterior.
Erroresmecanográficos
VENAS
VENTAS
El solicitante cuenta con un patrimonio importante, con
muchísimo riesgoen toda la provincia.
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RIEGO
RIESGO
El cliente no tiene erección:cambiar su mentalidad y penetrar en
terceros mercados desconocidos hasta ahora para él.
Erroresmecanográficos
ELECCION
ERECCION
El titular da servicio SEMENTALMENTE
a cien clientes,doblando turnos cada día.
Erroresmecanográficos
SEMENTAL
SEMANAL
La titular regenta un local declub-priveé y nos solicita un préstamo
para decorar más a tono las habitaciones, con amortización anal.
Erroresmecanográficos
ANUAL
ANAL
• Las anécdotas son verídicas y están documentadas
• Corresponden al mayor y mas rápido cambio generacional en la empresa en la que sucedieron,savia nueva sobre saber viejo
• Están datadas en los años 2001 a 2004
• Y aún dicen que el pescado es caro ...
• Y que si las subprime, que si la mora ...
• Mi agradecimiento a los diversos colaboradores que trabajaron conmigo en aquella época y que fueron quienes las recopilaron y documentaron; yo solo las he organizado, puesto en orden y dado forma literaria.
Demos por bueno el tiempo empleadoy por cerrado el ciclo;
Autodestrúyanse,antes que las destruya el éxito.
Las anécdotas
• Si no se conoce un instrumento a la perfección, es mejor no comprarlo.
• Si uno piensa que no debería comprar un producto determinado, no debería intentar venderlo a otros.
• Si no conoce muy bien a sus clientes, no les preste dinero.
Emilio BotínJulio 2008
La vida te enseña:ríes, lloras,
y acabas aprendiendo.
Alba Molina
Cuando se sueña un imposible,no cabe decepción;
cuando se sueña algo probable,la decepción
suele estar asegurada.Felipe Benítez Reyes - Escritor
Llamé al cielo y no me oyó,y pues sus puertas me cierra,
de mis pasos en la tierraresponda el cielo, y no yo.
Don Juan Tenorio
Un saludo
Antonio Campos