A N E C D O T A S BANCARIAS

De RIESGOS y de EL QUIJOTEtodos decimos saber másde lo que hemos leído.

Yo dediquétreinta y ocho años de mi vida

a una empresa ...

Estas son algunas de lasexperiencias obtenidas ...

Descubierto producido por la denegación del

descuentode una remesa

El año pasado compraron alguna maquinaria, por lo

que este añoya descontarán menos

Cliente que cumple perfectamente con sus posiciones de pasivo

Los beneficios han bajado porque los mayores

consumos redundan en menores existencias

La empresa lleva a reservas 20 MM,

dos más que el año anterior, por lo que se

explica que dé pérdidas

La empresa mantiene una infraestructura como

soporte de su actividad que creemos constituye

garantía suficiente

Cliente que nunca protesta y le ponemos el

precio que queremos

Con el fin de disminuir el porcentaje de

devoluciones rogamos autoricen esta remesa

El cliente tienesolvencia moral absoluta

La ausencia de filtros en una empresa que comienza sus actividades, denota un

buen síntoma de que cumplen puntualmente

sus compromisos de pago

Aunque la edad es avanzada,

el aspecto es bueno.

(Solicitud deoperación hipotecaria

para un titular de 80 años)

El cliente desea se le autorice tanto

riesgo como precio,que tiene necesidad de ello

La información del cliente ya te la mandaré

más adelante.Mientras tanto

urge que me autoricesla propuesta

Su único lunar son los descubiertos; le hemos

ofrecido cuenta de crédito, pero no la admite

porque se relajaría

Para cursar la presente propuesta de descuento,

hemos solicitado informes de los libradores,

que han sido buenos

Clientes que tienen posiciones en el Banco,

tanto personalmente como particularmente

Solicitud de crédito campaña al coincidir el

final de julio con el comienzo de agosto

Tratándose de unaexplotación turística,

a destacar que dentro de la propiedad del cliente, se

encuentra un arbol centenario

de más de mil años

Le financiamos créditos de importación y

posteriormente le financiamos el pago,por lo que no tiene problemas de cobro

Nos atrevemos a solicitar esta facilidad aun cuando hay un

proceso judicial de nuestro mismo Banco contra la titular

¿Te funciona la intranet?

-Mi mujer no se queja ...

¿De qué capital estamos hablando?

No es ninguna capital;somos la Oficina de** T A L ** pueblo.

Y conmigo,menos cachondeo, maño.

Llamada de los SSCC a una Oficina:Por favor, me pone con el Director.

Lo siento, no puede atenderle en estos momentos: está haciendo un busi.

Traducción: Busi = Business card

Se trata de personasmuy trabajadoras,

más de 24 horas al día

Solicitud de unapóliza de préstamo para

Cliente desviado al que vamos a encajársela según nuestros deseos

Para hacer frente al préstamo, el cliente cuenta con el importe del

IVA cobradoy que no ingresa a Hacienda

El Sr. XXXXXXXes el mejor o uno

de los mejores partidosde esta plaza.

Solicitud de operación de crédito para cliente captado a través de

uno de los nuevosEsquemas de Gestión

implantados por el Banco,el Asnef.

Como conocedor de la localidad y su mentalidad, la pregunta de todos (aquí las noticias corren

como la pólvora) es,si a FULANO le dicen que no,

lo que me dirán a mí.

(Argumento de apoyo a una operación)

En estos momentos tiene posiciones para pasar a Mora,

pero ¿quién nos dice que no puede cambiar su suerte y en un par de

años ser un cliente apetecible para nuestro Banco?

Tras numerosas gestiones, nos han devuelto la correspondencia con la

indicación: “Se ausentó sin dejar señas”.

Remitimos expediente a ese Centro Especializado para que proceda a su

reclamación judicial, intentandoque el cliente vuelta a su

domicilio anterior.

(El correo había sido devuelto de la cárcel)

Escrito de reclamación de una deuda a un cliente por parte de un Gestor de Oficina

Querido José María:Desde la Oficina te escriboporque espero y no recibolo que presté un buen día.

No quisiera molestarpero sigo esperando un giro,

y que sea giro postal.Pues si existe más demorame van a hacer un aparte,

a ti te contabilizarán en moray a mí me cortarán cierta parte.

Reclamación verbal de una deuda fallida (ochos años de antigüedad) a un cliente al que iban a operar a corazón abierto,

por parte de un Gestor de Centro Especializado.

Don José:Como le van a operar a Ud. a “vida ó muerte”, yo le hago una “rebajita” a la deuda y usted nos la paga.¿Se imagina usted la alegría si se muere y llega ante Dios con la conciencia limpia y sin deber nada a nadie?

La titular efectúa trabajos de movimientos a

terceros.Muy buena.

=================(En realidad era una empresa dedicada a

movimientos de tierras)

El titular tiene un “miting point” en el que sus empleadas hacen realidad los sueños de sus clientes en el más

amplio concepto global: Por el norte, por el sur, por el centro, a oriente y occidente, horizontal ó

verticalmente.Un exitazo

en la zona de influencia.

Renovación cuenta de crédito a nombre del titular,

fallecido hace seis meses,ya que el hijo quiere seguir

manteniendo el mismo número de cuenta.

Te envío unas letras para que me autorices su descuento.

¿Están aceptadas?No sé. Están firmadas,

abajo, a la derecha.

Propuesta de descuento puntual de medio millón de euros,

a plazo de dos meses:“No sabemos de qué descuento se tratará, aunque suponemos que será a cargo de un buen cliente”

Los plásticos de esta Oficinase están calentando en exceso;

dígannos cómo atacamos el tema antes de que se incendien.

Los “plásticos” eran las Tarjetas de Crédito.

Las posiciones vencidas que mantiene con nosotros no las regulariza por falta de tiempo.

Operación garantizadapor el capital social

con el que trabaja la empresa

El titular nos asegura la solvencia de los garantes

Empresa que genera beneficios pese a tener un fondo de

maniobra negativo. Esto se debe a que tiene mucho exigible a corto

porque se financia con el descuento de papel.

Estos clientes tienen suerte: Trabajan en un Bingo y les ha tocado la

Primitiva hace un mes, por eso se compran vivienda y nos piden el cien

por cien de financiación en un préstamo hipotecario.

Préstamo hipotecario para financiar obras en un local

financiado por nosotros hace tres meses con un leasing inmobiliario

Solicitábamos préstamo hipotecario por ser más barato y a

más largo plazo; no obstante, nuestro cliente desconocía que un préstamo hipotecario tuviera que firmarse cuando la vivienda es

suya ó se realiza la compra de la misma.

Dado el montante de la operación, nos hemos desplazado

personalmente a ver los terrenos y hemos comprobado visualmente

que, evidentemente,están libres de cargas.

Cuenta de crédito de un negocio próximo a liquidar, para captar así el importe de la venta del negocio,

cuando lo venda.

¿ Podemos incluir como garante de la operación a un socio

fallecido recientemente? Firmaría su hermano como autorizado.

Propuesta de junio 2002:

“ No mando documentación contable ni verificación registral ya que obra toda en poder de esa Superioridad, a donde la enviamos con motivo de una

operación que se autorizó en enero del año 1996”.

... El piso lo tienen con una hipoteca, pero tienen un

vehículo de segunda mano libre de cargas.

De Territorial a Oficina:

En su solicitud de cuenta de crédito no incluyen ningún comentario, ni

indican destino ni plazo; pero al menos dígannos el importe que

solicitan, que también han omitido.

Para mayor seguridad de la operación, incorporamos como

garantes a los socios por las garantías que puedan tener en el

futuro, y que hoy no tienen.

No incluimos como titular al marido porque está en Mora y suponemos que esa Superioridad nos diría que tiene que pagar la Mora antes de

darle esta nueva operación.

Préstamo a nombre de XXXXXXXXX, mora,

pero no del CER,que también las hay buenas.

Se trata de una clienta de nacionalidad extranjera, si bien

desconocemos de qué país en concreto, y con una profesión de muy

dudosa reputación, sin embargo necesita tarjeta de crédito

para irse al extranjero.

Empresa: Desconocida

Cargo: Agente comercialOcupación: Temporal

Actividad: Hoteles, moteles, hostales y pensiones

Solicitud: Tarjeta de crédito

Oye, cuando tienes que descontar un PAGARE A LA ORDEN, ¿a través de

qué línea de Cartera lo haces?

Yo no tengo ningún problema, le pongo NO A LA ORDEN y lo

descuento por la línea de siempre.

De Oficina a Oficina

Propuesta de clasificación de Cartera. El cedente tuvo el 93% de

devoluciones en los últimos tres meses, pero actualmente ha mejorado

al cero por ciento de devoluciones producido porque no le hemos

descontado nada.

El porcentaje de devoluciones está justificado, ya que puestos en

contacto con nuestro cliente nos manifiesta que la última devolución

ha sido por no haber previsto el pago, y la otra anterior, por aplazamiento

del mismo.

Cliente que nos entregó efectos y pagarés para descontar. Como el

límite estaba vencido y al tener toda la oficina patas arriba por estar el

personal de vacaciones, optamos por descontarlo para evitar que el cliente se molestara si le preguntábamos si

tenía abonada ya la remesa.

Descuento de remesa duplicado

Les comunicamos que llevamosuna vigilancia constante

sobre la cartera comercial:En el momento que vinieron las

devoluciones, hemos pedido informes de los librados y resulta que son

malísimos.

De Oficina a Centro Hipotecario

Los clientes necesitan la tasaciónlo más alta posible,

pues no tienen un duro.

Volvemos a plantear el préstamo hipotecario, aunque los titulares

están en el paro, piden el cien por cien de financiación y tienen

incidencias en el Asnef.Consideramos desde la Oficina que el préstamo no es muy viable con estos datos, pero tenemos la impresión que

a nosotros nos van a pagar bien.

El solicitante ha sido víctima de unos “amigos” que le han estafado una gran cantidad y le han metido en multitud de

averías; solicita este préstamo para cancelar deudas de teléfono y otros que figuran en Asnef, devolver dinero a su madre y etc, etc ..., informándoles que hasta tal punto ha sido la trama que en

días pasados le han embargado su vivienda a consecuencia de lo narrado.

Descuento de una remesa de talones posdatados. Resultan devueltos. Y ser

emitidos por el propio cedente, a cargo de su cuenta en otro Banco:

¿Y de qué forma podría saber yo quién era el

librado?

Creditón para cliente reciente, captado a la competencia,

domiciliándonos la pensión, tras enfadarse con Caja XXXXX ya que le han reclamado un préstamo que tiene

diferido desde hace mucho tiempo,y por eso nos pide estepara cancelar aquel.

Estamos de acuerdo que el resultado del análisis de las cifras manifiestan

una situación de quiebra técnica, pero nosotros decimos que es buena empresa porque en una población

pequeña se sabe todo y si fuera mala, nos lo habrían dicho.

Clientes con buena experiencia, con varias operaciones de crédito con

muy buen cumplimiento.Con la operación que solicitamos

cancelaríamos todas lasposiciones vencidas y

la tarjeta de crédito diferida.

De acuerdo con las indicaciones de nuestra superioridad, tratamos de

satisfacer al clientey penetrar en el mismo

con más intensidad.

El titular es decorador. Nos solicita leasing para financiar una máquina

de microdepilación.

¿Para qué necesita un decorador una máquina de microdepilación?

Es que es decorador de pubis

La partida de proveedoreses más alta que la de compras,

porque la empresa ha comenzado a desarrollar su actividad durante el

presente ejercicio.

La gestoría del pueblo, es pequeña, y me da que mucho de esto no sabe;

con lo que me costó conseguir el balance que tenemos, miedo me da

solicitarle el de este año.

Dado el poco conocimiento que la plantilla tiene del cliente, hemos

preguntado a los jubilados del Banco, y lo califican como persona

muy pagadora.

En aras a una buena gestión, estamos obsesionados por

conseguir de forma integral el paquete del cliente,

de cuya magnitud no pueden ustedes hacerse idea.

SINTOMAS DE AGOTAMIENTO

Se trata de un cliente serio y trabajador, pero que está mostrando

síntomas de agotamiento del montante de su nómina.

Por ello, nos solicita la presente facilidad para ...

Como hecho a destacar he de decir que esta vez están bien metidos los

datos; de los anteriores no me responsabilizo, no es broma, pero

como no se si están metidos correctamente, no me responsabilizo.Será problema de la empresa, no mío.

La póliza la firmará solo el marido, ya que su esposa no puedesalir de casa porque está

con su hijo pequeño,que llora mucho.

Empresa distribuidora de ropa. El 95% del activo es circulante, en existencias y clientes. El pasivo, Capital (3%), Proveedores y

Bancos. Factura 20 MM €, gana nueve mil euros y los gastos financieros triplican el resultado ordinario.

Con estos datos, EL AUDITOR EXTERNOpresenta un informe indicando que las cuentas expresan una imagen fiel del

patrimonio de la empresa,habiendo empezado su informe con el

siguiente párrafo:

"CON MOTIVO DEL MUY DEFICIENTE CONTROL EXISTENTE SOBRE LAS

EXISTENCIAS DE MERCADERIAS, NO OPINAMOS SOBRE LA VERACIDAD DEL

EPIGRAFE DE EXISTENCIAS"

Explicación de la TIRen un proyecto de inversión

Cuando parámetros fundamentales del proyecto varían el cambio de la TIR indica la sensibilidad de este indicador de desempeño

respecto del parámetro modificado, un parámetro al cual el proyecto es sensible

muestra un cambio porcentual relativamente importante de la TIR para un cambio

porcentual dado, en el parámetro comparado respecto de cambios en otros parámetros,

parámetros frente a los cuales el proyecto tiene una mayor sensibilidad.

Te aseguro que el cliente ha pagado de su bolsillo trescientos mil euros.

Voy a pedirle un certificado del dinero B que ha entregado

y que te enviaré en cuanto lo tenga en mi poder.

El titular no puede pagar la tarjeta de crédito porque con límite de

seiscientos euros se le queda corto.

La solución está en que le subamos el límite a tres mil euros y así el

saldo pendienteno aparecerá como diferido.

El préstamo solicitado es para refinanciar los riesgos diferidos

existentes, y la demasía para ir un poco más desahogado.

¿Te funciona el aparato?Pues acepta mi propuesta,

que tengo necesidad de ello.

Se trata de que nos autoricen una Tarjeta FAMILIA NUMEROSA para un

pobre padre que tiene cinco hijos. Simplemente eso. Tengan en cuenta

que en la Oficina solo somos gestores de pequeñas

dificultades ordinarias.

“Para la negociación con los Bancos, presentar cierto equilibrio entre capital social y deuda bancaria a medio y largo plazo, que tiempo

habrá después para cambios según las posibilidades que nos dejen”

Informe del asesor financiero, que se adjunta a la propuesta

Esta operación tiene una cosa buena y otra mala.

La buena es que subimos cuota,que parece ser el único objetivo

inmediato de la empresa. Y la mala es que el cliente aparece en la

CIRBE en situación de morosidad.

Te pido reconsideración de esta operación y que me la aprobéis en

su conjunto, sin operaciones aritméticas (ni divisiones ni

multiplicaciones) ya que el doble, o la mitad, de nada, que es lo que me

aprobasteis la semana pasada,es nada.

Cliente que ha cancelado los FONDOS DE INVERSION y dejado su dinero en

cuenta corriente.Nos dice que va a

INVERTIR EN HIPOTECAS, porque con financiación del cien por

cien, solo puede perder el 2,50% de los intereses, menos que en fondos.

=====================En aquel tiempo dijo Jesús a sus discípulos ....

El euribor al dos y muy poco ...

Según las transparencias de este año, tenemos que

penetrar en el cliente.Y eso es lo que yo quiero hacer:

penetrarlo, pero vivo,porque no me paga

el préstamo que le día primeros de año.

Hace unos días, un ciudadano rumano,se presentó a cambiar moneda extranjera, y como el empleado

desconocía de qué moneda se trataba, se lo preguntó al fulano y le contestó que eran coronas checas. La moneda fue

devuelta por la Central porque resultó que eran rublos, que no cotizan.

Hemos extremado el cuidado al realizar cambios de moneda extranjera y no haremos caso de lo que nos diga la persona que pretenda cambiarla.

Lo que sigue a continuación son párrafos textuales de un escrito

recibido, que se inicia con la salutación: BANCO TAL - PRESENTE,

solicitando el establecimiento de relaciones comerciales ...

BANCO TAL

¡¡ PRESENTE !!

“El motivo fue que la Banca Española no me descontó papel y

¿porqué no lo descontó? Exclusivamente por elcambio de dictadura

en nuestro país, pero para no profundizar más en política este

párrafo lo cerramos aquí”

Tras una breve presentación, explica los motivos por los que quebró su empresa en

los años ochenta ...

“Esto que está leyendo es un borrador de los que acostumbramos

a hacer los Jefes,y si les interesa operar conmigo

pondré a trabajar a mis contables, arquitectos y abogados para que se

presenten a usted”

Método de trabajo ...

“Un crédito de seis millones de euros para compra de la fábrica,

mobiliario, maquinaria, materia primera y nóminas.

¿Y cómo se avala esto? Pues con muchas ganas de trabajar

y durmiendo solamente cuatro horas diarias, es decir que hay que trabajar veinte horas al día

(por favor, ahora sonríase un poco, pero solo un poco)”

La operación que solicito ...

“Mi empresa solicitará al Ayuntamiento de XXXXXX, de la

manera más atenta, XXXXX euros por trabajador para contribuir al

desarrollo de la nación. Y ya le digo yo que un servidor de ustedes

cuenta con el apoyo de la máxima autoridad provincial ...”

Observación inteligentede industrial a banquero ...

“Que Dios nos ayude,la comprensión de ustedes,

los recursos del ayuntamientoy el capital que funge,

que es más bien escaso”

Recursos para apoyar el proyecto ...

¿Quién dices que te ha enviado la propuesta,un olímpico ó un paraolímpico?

OLLA A PRESION

La campaña va discurriendo en contra de las leyes de la naturaleza y conforme a los objetivos previstos:a menos ollas, más presión.

En compensación al esfuerzo que han realizado en esta campaña, si

necesitan un domingo libre, dáselo.

Lapsus linguaeLapsus linguae

En el Comité del mes de julio,se ha expuesto una diapositiva en la

que consta textualmente:Penetración nominal

Ello significa que a partir de ahora van a pasar lista

con nombre y apellidosa los Directores y Gestores.

C L I T U E V O S

Nuevo acróstico del lenguaje bancario, con

motivo de la incorporación generalizada de la mujer a

la dirección de oficinas.

Como bien sabes, yo solo tengo mujer, hijos y acciones del

BANCO TAL.

El cliente, igual.Y tal como está lloviendo,

hay que renovarle el préstamocon la garantía que hay,

que es la que hay.

Préstamo de 5.000 euros solicitado por un emigrante para financiar la

circuncisión de un hijo

En España estos temas están financiados por la Seguridad Social.

Y si no, en casa de la Manoly.

Solicitud por escrito

Contestación verbal

... Tened en cuenta que detrás de vosotros tenéis un apoyo ...

-Pues menos mal que esun apoyo y no una .....

... Y él dijo,en castellano de Ciudad Real (España):

Te apoyamos ...

... Y ella contestó,en castellano de Córdoba (Argentina):

Apoyen a sus señoras ...

Rogamos encarecidamente la sanción positiva de esta operación, ya que estamos a punto de alcanzar una quimera al filo de lo imposible:

el objetivo.

He cogido a un cliente de la cola, he ido a enseñarle a meterla y sacarla,

y al final no he podido porque la tenía arrugada.

MIGRACION EN OFICINAS

Se trata de una gestora ,un cliente en el patio de operaciones,

y su libreta de ahorros.

Fulano, ¡¡ Urgente !!¿Me la puedes meter por detrás

sin que nadie se entere y sacármela rapidito?

De Directora de OficinaA Analista de Riesgos de una Territorial

Evidentemente, era una propuestade riesgo crediticio sobre la que

pretendía saltarse el orden.

Autorízame esta operación con leticia.

PD: Leticia. DRAE. Del latín,que da alegría, regocijo, deleite,

gusto y placer.

¿ Tu crees que éste puedeaportar algún valor añadido

a nuestro equipo,pidiendo para comer un

solomillomuy, muy, pero que muy hecho,con una coca cola, por favor ...

Fulano, ahora que eres directivo

te tendrán que darcondecoración

ybanda cruzada

para salir en la procesión con las fuerzas vivas

de la ciudad.

Préstamo a nombre de un AHOGADO para aportar capital

a la constitución de elULVI – El último viaje –

nueva funerariaa establecerse en plaza.

Erroresmecanográficos

AHOGADO

ABOGADO

Te felicito por el magnífico EQUINOque has formado en tu Unidad.

Erroresmecanográficos

EQUINO

EQUIPO

Es una operación depréstamo hipotecrio

para una pareja de recién casados.

Erroresmecanográficos

HIPOTECARIO

HIPOTECRIO

La empresa atraviesa dificultades por los márgenes de comercialización, por lo que nuestro cliente se va a

abrir las venas al exterior.

Erroresmecanográficos

VENAS

VENTAS

El solicitante cuenta con un patrimonio importante, con

muchísimo riesgoen toda la provincia.

Erroresmecanográficos

RIEGO

RIESGO

El cliente no tiene erección:cambiar su mentalidad y penetrar en

terceros mercados desconocidos hasta ahora para él.

Erroresmecanográficos

ELECCION

ERECCION

El titular da servicio SEMENTALMENTE

a cien clientes,doblando turnos cada día.

Erroresmecanográficos

SEMENTAL

SEMANAL

La titular regenta un local declub-priveé y nos solicita un préstamo

para decorar más a tono las habitaciones, con amortización anal.

Erroresmecanográficos

ANUAL

ANAL

• Las anécdotas son verídicas y están documentadas

• Corresponden al mayor y mas rápido cambio generacional en la empresa en la que sucedieron,savia nueva sobre saber viejo

• Están datadas en los años 2001 a 2004

• Y aún dicen que el pescado es caro ...

• Y que si las subprime, que si la mora ...

• Mi agradecimiento a los diversos colaboradores que trabajaron conmigo en aquella época y que fueron quienes las recopilaron y documentaron; yo solo las he organizado, puesto en orden y dado forma literaria.

Demos por bueno el tiempo empleadoy por cerrado el ciclo;

Autodestrúyanse,antes que las destruya el éxito.

Las anécdotas

• Si no se conoce un instrumento a la perfección, es mejor no comprarlo.

• Si uno piensa que no debería comprar un producto determinado, no debería intentar venderlo a otros.

• Si no conoce muy bien a sus clientes, no les preste dinero.

Emilio BotínJulio 2008

La vida te enseña:ríes, lloras,

y acabas aprendiendo.

Alba Molina

Cuando se sueña un imposible,no cabe decepción;

cuando se sueña algo probable,la decepción

suele estar asegurada.Felipe Benítez Reyes - Escritor

Llamé al cielo y no me oyó,y pues sus puertas me cierra,

de mis pasos en la tierraresponda el cielo, y no yo.

Don Juan Tenorio

Un saludo

Antonio Campos