Post on 26-Jan-2016
description
MODALIDADES DE PAGO DE LAS OPERACIONES EN EL COMERCIO INTERNACIONAL
3Ene
16
I N T E G R A N T E S
Cáceres, Andrea
Tizón, Carlos
Contenido
1
2
3
4
5
Detalles previos
Riesgos Inherentes
Formas De Pago Internacionales
Medios De Pago Internacionales
Asesoría
Fraude
Tiempo
Distancia
Riesgos políticos
Cambios del mercado
No pago
Moneda de pago
Fluctuaciones cambiarias
No pago
Calidad
Riesgos Jurídicos
Circunstancias imprevisibles
Riesgos de inversión
Diferencias culturales / lingüísticas
Plazo de pago
Relacionados con transporte
Riesgos Inherentes
FORMAS DE PAGOINTERNACIONALES
• Pago por adelantado
• Pago a la vista (contado / contra documento)
• Pago a plazo
• Cuenta abierta
MEDIOS DE PAGOINTERNACIONALES
1. Carta de Crédito
2. Cobranza documentaria
3. Transferencia (Pago directo)
Carta de Crédito
EXPORTADOR IMPORTADOR
Banco EmisorBanco Notificador / Confirmador
(1) Contrato Compra - venta
(2) Solicita emisión carta
de crédito irrevocable
(3) Envía la carta de crédito
(4) envía carta de crédito
(5) Despacha la mercadería
(6) Entrega Factura y
BOL
(7) Envía Fact y BOL
(8) entrega
fact y BOL
(9) Paga
(10) Paga
(11) Paga
Cobranza documentaria
Envía documentos
Paga Importe
CONTRA PAGOCONTRA ACEPTACIÓN
EXPORTADOR IMPORTADOR
Transferencias internacionales
EXPORTADOR IMPORTADOR
Banco EmisorBanco Notificador / Confirmador
(2) Orden de pago
(4) Mensaje de Orden de Pago (MT103)
(5) Abono en cuenta
(1) Mercadería y documentos
(3) Adeudo
en cuenta
Corresponsal
Factores para elegir el medio de pago
Segu
ridad
de
cobr
o
Costo de operación
CONFIANZA
COMPLEJIDAD
Transferencia Internacional
Cobranza Documentaria
Carta de Crédito
+
+
+
-
-
-
¿QUÉ DEBO CONSIDERAR PARA NEGOCIAR LAS FORMAS Y MEDIOS DE PAGO EN UNA OPERACIÓN DE EXPORTACIÓN?
• Los antecedentes comerciales y financieros del importador
• El entorno económico del país del importador
• Los costos que implican la utilización de determinadas formas y medios de pago internacionales
Medio/Forma de pago
Riesgo exportador
Pago por adelantado Ninguno
Carta de crédito Discrepancias documentarias
Cobranza documentaria
No pago/no aceptación
Cobranza simple Solvencia del importador
Cuenta abierta Máximo
Aspectos a considerar por el exportador en función al riesgo para utilizar adecuadamente determinados medios y formas de pago internacionales:
NO CONOZCO BIEN A MI COMPRADOR, ¿QUÉ ME CONVIENE PEDIRLE PARA INICIAR MIS RELACIONES COMERCIALES CON ÉL?Debería solicitarle la apertura de una CARTA DE CRÉDITO CONFIRMADA a su favor
Pago a la Vista
Pago a Plazo
Tipos de cartas de crédito que el exportador tiene a su disposición:
Tipo de carta de crédito Características Ventajas (V)/ Desventajas (D)
para el exportador Recomendable
Irrevocable No puede modificarse ocancelarse sin el consentimiento de todas las partes.
(V): El exportador tiene la seguridad que cobrará, sipresenta los documentos de acuerdo a los términos ycondiciones, es decir “documentos limpios”.
Sí
Revocable Modificable o cancelable por el banco emisor, hasta cuando el exportador no hayaembarcado y presentado susdocumentos de exportación ante el banco.
(D): El exportador sólo estará seguro de recibir el pago, cuando haya embarcado y negociado los documentos de exportación.
No
Avisada /Notificada
El banco sólo notifica o avisa la carta de crédito alexportador, sin adquirir compromiso de pago alguno.
(D): El exportador sólo cobrará cuando presente los documentos “limpios” al banco del importador.
Si el bancoy/o país delimportadores confiable y sólido.
Tipos de cartas de crédito que el exportador tiene a su disposición:
Tipo de cartade crédito Características
Ventajas (V)/ Desventajas (D) para el exportador
Recomendable
Confirmada El banco del exportador(“avisador”) añade su compromiso de pago irrevocable al del banco delImportador (“emisor”).
(V): El exportador cobrará cuando presente documentos “limpios” a su banco.
Si se tiene alguna duda sobre laconfiabilidady solidez del banco y/o país del importador
YA ME ACEPTÓ LA CARTA DE CRÉDITO…¿QUÉ INFORMACIÓN O DATOS DEBE CONTENER ÉSTA?
Información que toda carta de crédito puede contener
Datos del importador (ordenante): Transcritos con exactitud y por completo (obligatorio). 50
Datos del exportador (beneficiario): Transcritos con exactitud y por completo (obligatorio). 59
Moneda e importe de la carta de crédito (obligatorio). Variación de hasta el 10% (opcional).32B
Fecha y lugar de vencimiento (obligatorio): Suficiente para que el exportador prepare, envíe la mercancía y presente documentos al banco para su negociación. 44C
Tipo de crédito: Irrevocable, avisada, confirmada, transferible, etc. 40A
Forma de pago: Pagadera a la vista o a plazo.
YA ME ACEPTÓ LA CARTA DE CRÉDITO…¿QUÉ INFORMACIÓN O DATOS DEBE CONTENER ÉSTA?
Información que toda carta de crédito puede contener
Documentación a presentar: Factura comercial, documento de embarque, lista de empaque, certificado de origen, entre otros.46A
Descripción de la mercancía: General y suficiente para identificar la mercancía del contrato.45A
Incoterm utilizado: FOB, CIF, CFR, etc. 45A
Plazo para último embarque y presentación de documentos. Plazo máximo para presentación de documentos: en caso que la carta de crédito no lo especifique, se entenderá que el plazo máximo es de 21 días desde la fecha de embarque
Embarques parciales y transbordos: Permitidos o no. 43P
Póliza de seguro (opcional) Dependiendo del Incoterm utilizado.
Puntos de embarque y destino.44E
Puntos de embarque y destino. Instrucciones adicionales.
La carta de crédito esta sujeta a la UCP500. Normas UCP 500. REGLAS Y USOS UNIFORMES RELATIVOS A CRÉDITOS DOCUMENTARIOS
YA CONOZCO AL IMPORTADOR, ¿DEBO USAR COBRANZA SIMPLE O COBRANZA DOCUMENTARIA?
Criterio declasificación
Tipo Característicaprincipal
Ventajas Desventajas
Por losdocs
requeridos
Simple Sólo de títulos valores. Utilización de red decorresponsales de su banco. Bajo costo.
Inseguridad de cobro.
Documentaria
Documentos de exportación (pueden incluir Títulos Valores)
Seguridad y garantía en el manejo de documentos. Bajo costo.
Inseguridad de cobro.
Por la formade pago
A la vista(D/P)
Cobro contra entrega de documentos.
Bajo costo. Liquidezinmediata contraentrega de documentos
Riesgo de impago.
A plazo(D/A)
Compromiso de pago al vencimiento. Puede ser:
Sin Aval: Riesgo de impagoconcentrado enaceptante de título valor
Con Aval: Generalmente a cargo del banco del importador.
Se traslada el riesgo del importador al banco que avala.
Problemas para el Cobro
Incumplimiento de Fechas
Falta de concordancia documentaria
Incoherencias en la
Información
Trámites Administrativ
os Mal realizados
G R A C I A S