Post on 27-Sep-2020
Nuevos riesgos emergentes:
Fintech, blockchain y
criptomonedas
/ Riesgos detrás o Implícitos
/Gestión de Clientes Dedicados a
Criptomoneda DDA
Ilian Alejandro Vasco
Plus TI - Colombia
Cómo ha cambiado el mundo de la tecnología en 50 años
Fuente: Mateo Gianpietro
¿Fintech?
Representa la unión entre tecnología y finanzas
orientada a proveer nuevos o antiguos servicios
financieros de forma más ágil.
Interacción con los consumidores
Análisis de Big
Data
APIs
Agregadores
Tecnologías de
registros
distribuidos
Machine Learning
Computación en
la nube
Plataformas soporte
Productos y
Servicios Copy
Trading
Comercio de alta
frecuencia
E-Trading Asesoría Robótica
Puntos de venta
digitales
Carteras Digitales
Monedas Digitales
Compra y venta de Divisas
Criptoactivos Transferenci
as P2P
Banca online
Crowdfunding
Prestamos online
Insuretech
Fuente: Asociación de Supervisores Bancarios de las Américas
Emprendimientos Fintech 2017-2018
Fuente: BID & Finnovista 2018
Regulaciones
GDPR: actúan sobre la protección de datos personales de individuos residentes en la Unión Europea. No es aplicable exclusivamente a las empresas Fintech.
PSD2: Regulación europea para servicios de pago. Permite que empresas terceras a bancos acceden a la cuenta bancaria del cliente si este lo solicita.
eIDAS: proporciona mecanismos tecnológicos y formales para la identificación y autenticación electrónica de personas.
PCI DSS Estándar de Seguridad de Datos para la Industria de Tarjeta de Pago: establece guías, auditorias y multas para toda entidad que tenga tarjetahabientes.
Fintech México: regula el entorno Fintech (pagos electrónicos, financiamiento colectivo, activos virtuales) en el país, exigiendo requisitos como geolocalización para transacciones mediante dispositivos móviles.
Fuente: Global Sing
La tecnología también ofrece la posibilidad de eficientizar los controles y
regulaciones que usualmente involucran altos costes de tiempo y dinero para
las entidades bancarias.
Hablemos de Regtech
Regulación Tecnología
Automatización
procesos
manuales
Mayor cantidad
de datos
Mejor calidad de
datos
Análisis más
rápido y
automático
Fuente: BBVA
Ecosistema Regtech
Análisis Big Data
Fuente: JUNIPER Research
Inteligencia
Artificial
Biométrica
Blockchain
Chatbots
Computación en la
nube
Hablemos de Regtech
Fuente: ABSIDE
Riesgos
Las compañías deben igualar la velocidad de
las transacciones con la velocidad que tienen
para reportar y detectar fraudes. Muchas
empresas no cuentan con la infraestructura
para hacerlo
La susceptibilidad de los dispositivos
móviles a sufrir malware, pueden dar
lugar a pérdidas económicas e
información personal
Riesgos
La ganancia en eficiencia y la falta de
regulación implica posible fallas en la
prevención de fraude y lavado de dinero.
Incluso facilita los errores humanos
El caso del Crowdfunding:
Financiamiento “altruista” de
un proyecto a cambio de
rendimientos
¿Cómo se manejaron los
recursos? ¿Quién garantiza
que el proyecto fue real y dio
beneficios
¿El proyecto fracasó o
simplemente fue fraude?
Riesgos generales
1. Materialización fácil de Ciberdelitos
2. Lavado de activos a grandes escalas
3. Cuantiosas estafas a nivel mundial
4. Terrorismo, internacional
Un caso:
Blockchain en
los seguros
Características del
blockchain:
• Interoperabilidad
• Seguridad
• Integridad de
datos
• Acceso Universal
B3i - The Blockchain Insurance Industry Initiative
Grandes bancos en el negocio de las criptomonedas
JPM Coin es una moneda digital diseñada para realizar
pagos instantáneos utilizando la tecnología
blockchain (…) La JPM Coin no es dinero per se. Es una
moneda digital que representa dólares estadounidenses
que se encuentran en cuentas designadas en JP Morgan
Chase N.A.
El brasileño BTG Pactual anunció en su blog , el 21 de
enero de 2019, que estaba agregando un nuevo token de
seguridad a su cartera. Con este movimiento, el banco se
convierte en la última institución financiera del país que
agrega activos de cifrado a su lista de instrumentos
financieros.
Tiene valor equivalente a una moneda real y puede ser intercambiada una y otra vez por dinero real obteniendo un valor de mercado por demanda.
Moneda virtual convertible
Valor en un dominio o mundo virtual especifico, acuñado por varios videojuegos en línea o amazon.com, no se puede cambiar por dinero real.
Moneda virtual no convertible
Tipos básicos de monedas virtuales
Tipos básicos de monedas virtuales
Países en donde está prohibido por Ley:
En muchos países se ha prohibido el uso de todas las
formas de criptomonedas como método de pago en
el país, incluidos Bitcoin y otras monedas.
Argelia, Bolivia, Egipto, Iraq, Marruecos,
Nepal, Pakistán, Emiratos Árabes Unidos
Mientras que en otros la prohibición es
implícita
Baréin, Bangladesh, China, Colombia, Rep.
Dominicana, Indonesia, Irán, Kuwait,
Lesoto, Lituania, Macao, Omán, Catar,
Arabia Saudita, Taiwán, Tailandia
Países donde las criptomonedas no
son bienvenidas El anonimato y la descentralización es la preocupación de los
países
8
16
33
Prohibición Absoluta
Prohibición Implícita
Permitidos con
regulaciones
Fuente: The Law Library Congress
Con reglas fiscales, normativas
ALD/AFT o ambas
Agentes cambiarios o exchanges: plataformas que permiten
intercambiar monedas digitales por dinero corriente (dólar, euros, etc.) o
por otras criptomonedas.
¿Hacia donde apunta la mayoría de controles?
Regulaciones Anti-Lavado
Implementada en instituciones financieras, empresas de minería y exchanges para evitar la conversión de dineros ilícitos en activos legítimos.
Know Your Customer
Para que los exchanges y entidades financieras se aseguren con quien mantienen relaciones comerciales y evitar el ingreso al sistema de criminales.
Institución financiera: en este caso, toda entidad que
facilite las transacciones con criptomonedas.
Fuente: The Law Library Congress
Compra
Venta
Compra
Venta
Compr
a
Venta
Modalidades principales de adquisición Online y Off line
Compr
a
Venta
US$ 8.164,7
31% Crecimiento Ha crecido a nivel mundial la
aceptación de las monedas
virtuales o criptomonedas diferentes
de Bitcoin.
Bitcoin El martes 14 de mayo 2019 se
ubicó en el precio más alto de los
últimos 10 meses.
Cada día crece más el número de criptomonedas que entran
al Mercado así como cada día va ganando más adeptos.
En donde se mueve el negocio? 15 de mayo 2019: Estadísticas basadas en información de:
Total Market Cap Bitcoin: US $145.384.285.781
Ejemplos de cómo comprar y vender El anonimato y la descentralización es la preocupación de los países
Ejemplos de cómo comprar y vender El anonimato y la descentralización es la preocupación de los países
Fondos Compañías que se
basan en un índice de
criptomoneda que
invierte en las mayores
monedas virtuales por
capitalización bursátil y
liquidez
Clientes Personas y empresas
que se dedican a
comprar criptomonedas
para inversión o para
guardar su dinero
obteniendo una
rentabilidad
Monedas Dinero digital no regulado,
el cual es emitido y
generalmente controlado
por sus desarrolladores Initial Coin Offering - ICO Modo de financiación, tipo
“crowdfunding” donde se
ofrece una recompensa
económica por un proyecto
Factores de riesgo en nuevas tecnologías Variables originadas por la participación del mercado
Desarrollar una matriz de riesgo
Smart contracts Contrato inteligente que es
capaz de ejecutarse y
hacerse cumplir por sí mismo
por “scripts” automáticos
Smart Contracts
Capaz de cumplirse y
ejecutarse por sí mismo
Basado en tecnología blockchain
Sin intermediarios ni figuras de autoridad
Autonomía Confianza Respaldo Seguridad Ahorro Precisión
Otorga
Smart contracts
Initial Coin Offerings (ICOs): CUIDADO!!!
No todas las actividades delictivas son con
operaciones de criptomonedas. Diversas
estafas han resultado antes de que entren
en operación, justamente en la oferta
inicial.
Más de 96,8 millones de dólares en
estafas de ICO´s hasta Agosto de 2018
“Arrestados en Estados Unidos dos fundadores de
Centra Tech, una presunta ICO fraudulenta”
Block Broker levantaron US$ 3
millones y desaparecieron
Acusan a seis individuos de
estar involucrados en una
estafa del Shenzhen Puyin
Blockchain Group
Estándares internacionales El anonimato y la descentralización es la preocupación de los países
El Grupo de Acción Financiera Internacional -GAFI-
en el documento “Directrices para un enfoque
basado en riesgo para monedas virtuales”
La Oficina Europea de Policía -Europol- en el
documento “Socta –Europol del 2017”, como un
instrumento que podría facilitar el manejo de recursos
provenientes de actividades ilícitas relacionadas entre
otros, con los delitos fuente del lavado de activos, la
financiación del terrorismo y la proliferación de armas de
destrucción masiva.
Estándares internacionales Estándares internacionales El anonimato y la descentralización es la preocupación de los países
Concibe las criptomonedas como activos virtuales e
impone controles sobre las instituciones financieras que
manejen dichos activos. Exige programas de KYC y
geolocalización para operaciones con dispositivos
móviles.
El 19 de junio de 2018 quedó aprobada la Directiva
2018/843/UE, del Parlamento Europeo y del Consejo relativa a
la prevención de lavado, entre otros, aspectos técnicos en la
digitalización de las transacciones y los pagos permiten una
identificación remota o electrónica segura.
Riesgos identificados en monedas virtuales Variables originadas por la participación del mercado
Ý START
Mezclador
Monederos TOR Billetera
virtual
Intercam
-biador
END
Análisis de programas que permiten el anonimato: Herramientas y servicios
catalogados como redes oscuras y mezcladores, especialmente diseñados, para ocultar
el origen de la transacción.
Bitmixer.io,
Sharedcoin,
Bitcoin Laundry,
Easycoin,
TOR
I2P
Freenet
Dissent
Chrome
Clearnet
Deep Web
Dark Web
En frio o caliente
Proveedores
Terceros
Persona o empresa
Acepta:
Efectivo,
Giros, tarjetas,
otras CM
Riesgos identificados en monedas virtuales Variables originadas por la participación del mercado
Mezclador
TOP de países con ATM Criptomonedas 15Mayo19
TOP de países con ATM Criptomonedas 15Mayo19