Post on 18-Jul-2020
PRESENCIA Y PROPUESTA DE INCLUSIÓN FINANCIERA RURAL
Lima , agosto de 2017
MBA. Federico Tong.
POLÍTICA NACIONAL DE DESARROLLO E INCLUSION SOCIAL
SISTEMAS FUNCIONALESSISTEMA NACIONAL DE DESARROLLO E INCLUSIÓN SOCIAL (SINADIS)
SISTEMA NACIONAL DE FOCALIZACION (SINAFO)
MECANISMOS DE INCENTIVOS
INSTRUMENTOS DE INNOVACION
INSTANCIA DE COORDINACIÓN Y ARTICULACIÓN
PROGRAMAS SOCIALES
COMISIÓN INTERMINISTERIAL DE ASUNTOS SOCIALES (CIAS)
Todos los Programas
QUIENES SOMOS?• Ente rector de la política social del Estado Peruano• Diseña y conduce las políticas y estrategias encaminadas a reducir la
pobreza y la vulnerabilidad.• Acciones destinadas a reducir desigualdades y cerrar las brechas.
QUÉ HACEMOS?Ayudamos a reducir la pobreza, a través de Programas Sociales,establecidos en la Estrategia Nacional «Incluir para Crecer».
DONDE ESTAMOS?En todos los distritos rurales del Perú.
EL MIDIS LLEGA A TODOS LOS DISTRITOS DEL PERU
ESQUEMA DE LINEAMIENTOS DE INCLUSIÓN FINANCIERA
I. Acceso y uso I. Educación Financiera
1. Alinea Enfoque, Objetivos y Responsabilidades
2. Muestra cómo Diseñar e Implementar
3. Muestra cómo Gestionar Calidad y Mejora Continua
PLAN DE INCLUSIÓN FINANCIERA
• Incluido En el plan operativo institucional (POI)
• Aprobado por Resolución Directoral• Aprobado 45 días antes de cierre de año
PAUTAS METODOLÓGICAS
• Criterios de Diseño, Implementación• Criterios de Escalabilidad.
Estandariza intervenciones en inclusión financiera en PPSS para escalamiento
Ciudadanos incluidos en el sistema financiero formal
Líneas de acción
Líneas operativas
Metodología y
Herramientas
Resultado
Impacto
LINEAS DE ACCION DE
FONCODES
1. Generar oportunidades económicas sostenibles para el incremento ydiversificación de los ingresos autónomos de hogares rurales a través delproyecto Haku Wiñay/Noa Jayatai
2. POTENCIAR LOS PROYECTOS PRODUCTIVOS CON INFRAESTRUCTURACOMPLEMENTARIA (Complementaremos los 1485 proyectos de HakuWiñay con aprox. 100 proyectos de infraestructura (sistemas de riego, aguay pontones, embarcaderos) para mejorar sus mercados locales.
Tiene el mandato de facilitar y generar las oportunidades económicas a través delincremento y mejora de activos de los hogares rurales pobres mejorando sus condicionesde participación en el crecimiento económico.
EL EJE 4 DE INCLUSIÓN ECONÓMICA DE LA ENIC
EL NUEVO ROL DE FONCODES DENTRO DE LA ENIC - MIDIS
Años
Ámbito GeográficoN° de
Proyectos
N° de
Hogares
Inversión
Realizada
(Millones de
S/.)Deptos. Prov. Distrito CCPP
2012 4 8 11 38 41 4.187 11.42
2013 13 27 41 201 205 22.859 84.32
2014 17 43 70 272 281 32.528 119.51
2015 20 57 83 348 354 39.383 164.50
2016 16 38 52 216 220 22.690 99.80
2017 19 48 80 223 242 30,657 *143.20
Total 21 120 304 1,297 1,343 152,304 622.75
Fuente : FONCODES/UPP al 01.Agosto.2017* Nota : La inversión en el 2017, alcanzara a 250 millones
Progresión del Escalamiento
• Atiende a familias en situación de extrema pobreza en zonasde sierra y selva del país.
• Desarrolla capacidades productivas y de emprendimientosrurales.
• Contribuye a incrementar ingresos económicos y seguridadalimentaria.
INTERVENCION HAKU WIÑAY/NOA JAYATAI 2012-2017
… Componentes del Proyecto PRODUCTO 1 :
Hogares rurales con economías desubsistencia reciben asistenciatécnica y capacitación para eldesarrollo de capacidadesproductivas.
Componentes:• Fortalecimiento del sistema
de producciónfamiliar rural
• Mejora de la viviendasaludable
Grupos de hogares rurales coneconomías de subsistencia recibenasistencia técnica, capacitación ydotación de activos para la gestiónde emprendimientos rurales.
Componentes:• Promoción de negocios
rurales inclusivos• Fomento de capacidades
financieras
… Componentes del Proyecto PRODUCTO 2 :
C2: Vivienda Saludable
C1: Fortalecimiento de la Producción
Familiar
C3: Negocios Rurales
Inclusivos
Inversión de ahorros y crédito en activose infraestructura complementaria paramejorar las condiciones de la vivienda
Inversión de ahorros y crédito en micro-emprendimientos rurales que les generenmayores niveles de ingresos
Mayor producción doméstica destinada alconsumo familiar junto con mejoresprácticas de higiene potencia la mejora enla salud y nutrición de los niños y niñas delhogar
Inversión de ahorros y crédito en nuevastecnologías familiares y/o para mantener encondiciones adecuadas aquellas adoptadas
C4: Fomento de capacidades financieras
PROCESO DE GESTIÓN DEL CONOCIMIENTO Y MEJORA CONTINUA.Fuente. Grade. 2012
Mayor diversificación en la producciónpodría aprovecharse mediante micronegocios que conecten los excedentes conlos mercados
ARTICULACIÓN ENTRE COMPONENTES
Población ObjetivoSon la familias usuarias de los proyectos Haku Wiñay/Noa Jayatai comprendida en lajurisdicción de las Unidades Territoriales. Incluye a usuarios del programa Juntos(transferencias monetarias condicionadas)
Promueve• Educación financiera, proporcionando conocimientos e información adecuada
acerca de los servicios financieros .• El ahorro y el uso de los servicios financieros básicos con decisión autónoma.
FOMENTO DE CAPACIDADES FINANCIERAS EN ZONAS RURALES DEL
PROYECTO HAKU WIÑAY / NOA JAYATAI
Fondo de Capacitación
Programa de Apoyo a la Pequeña y
Microempresa - PAME
Fondo para
microcréditos
Clientes Finales
Instituciones
Microfinancieras (IFI)
Contrato de Fideicomiso FONCODES – Banco de
la Nación
Fecha de Contrato:
17 de abril de 2007
Plazo:
11 años
Monto transferido en Fideicomiso:
S/. 90.3 Millones
Cartera Inicial:
27 Instituciones Financieras
Recursos destinados a financiar proyectos decapacitación, asistencia técnica y supervisiónexterna. BN destina los recursos a los usuariosfinales (NEC) por orientación de FONCODES.
Composicióndel PAME
PROGRAMA DE APOYO A LA PEQUEÑA Y MICRO EMPRESA – PAME FIDEICOMISO CON EL BANCO DE LA NACION
FONCODES y PERU LNG hanreplicado el modelo Haku Wiñay en Anco y SanMiguel en Ayacucho para beneficiar 283 hogarespara que construyan sus medios de vida sostenible ymejoren sus capacidades productivas, condicionesde habitabilidad y prácticas de alimentación-nutrición.La inversión fue de S/1.3 millones y tuvo lossiguientes resultados:
Distrito Anemia DCI D. Madres Gestantes
Anco 33.8 23.6 46.7% 17.0% 25.0% 19.5%
SanMiguel
33.1 31.1 44.3% 35.3% 45.0% 31.2%
PERÚ LNG. Estudio de Línea de Base del Proyecto Haku Wiñay. CENAN. Sistema de Información del Estado Nutricional – SIEN.
18 Talleres.
02 Yachachiq financieros formados.
550 Operaciones financieras (créditos, giros,
transferencias y pagos), Departamento Provincia DistritoCentros
Poblados
Centros poblados de la Población
Objetivo
Centros poblados intervenidos con HW
AYACUCHO LA MAR ANCO 67 27 2SAN MIGUEL 77 14 4
Total general 144 41 6
CASO EXITOSO DE GESTION DE LOS PROYECTOS HW/NJ
Agentes Locales Cantidad
Coordinadores de NEC 393
Facilitadores Financieros Rurales 393
Yachachiq Financieros Rurales 1,343
Fuente: Reporte generado de la BD UPP – FONCODES
Yachachiq financieroUsuario titular del Núcleo Ejecutor líder (varóno mujer), cuenta con capacidades básicas delecto escritura. Se forma en los GUEF.
Coordinador de NECProfesional seleccionado por el NúcleoEjecutor Central – NEC , encargado deconducir técnicamente la gestiónadministrativa y financiera de los recursos
Facilitador FinancieroProfesional calificado, responsable delprocesos de educación financiera mediante losGUEF.
AGENTES LOCALES QUE FOMENTA EL DESARROLLO
DE CAPACIDADES FINANCIERAS
Un Núcleo Ejecutor (NE) está conformado en promedio por 100 hogares usuarios y en esta se organizan 3grupos (entre 30 y 35 hogares usuarios), denominados “Grupo de Usuarios para Educación Financiera (GUEF)”,el encargado de su implementación es un Facilitador Financiero, luego un Yachachiq Financiero.
OPERATIVIDAD DE LA EDUCACION FINANCIERA
Materiales visuales paraCapacitación Plaza de Chuschi - Ayacucho
Capacitación 2013 Capacitación para usoDe cajero automático en
Namora – Cajamarca 2015 Usuario HuancavelicaUsando Pin Pad 2015
• Desarrollo de capacidades financieras en los usuarios y las
usuarias de los proyectos en ejecución del Programa Haku
Wiñay-Noa Jayatai a través de la CAJA DE HERRAMIENTAS DE
EDUCACIÓN FINANCIERA.
• Desarrollo de Grupos de Usuarios/as de Educación Financiera –
GUEF, para generar capacidades en grupos con características
similares según las actividades productivas que desarrollan.
• Desarrollo de concursos y promoción de puestos claves entre
los GUEF, líderes, facilitadores/as y yachachiq financieros.
METODOLOGÍA Y DIDÁCTICA IMPLEMENTADA
I. MÓDULOS BÁSICOS PARA LA EDUCACION FINANCIERA RURAL Sensibilización Uso tarjeta debito Sistema financiero Ahorro Crédito Seguros Canales de atención en servicios financieros
II. MÓDULOS PARA ASISTENCIA TECNICA YACOMPAÑAMIENTO A USUARIOS
III. MÓDULOS PARA APLICAR EN TALLER CON USUARIOS IV. HERRAMIENTAS OPERATIVAS Y DE SEGUIMIENTOV. FORMACIÓN Y SELECCION DE YACHACHIQ FINANCIEROS
RURALES
CONTENIDO DE LA CAJA DE HERRAMIENTAS PARA LA EDUCACION FINANCIERA RURAL
1. Facilitadora capacita a usuaria en el GUEF2. Usuaria hace replica3. Usuarias interactúan 4. Usuarias se acercan a la IFI5. Facilitadora capacita en la IFI 6. Usuaria hace replica en la IFI7. Usuarias interactúan en la IFI8. Usuaria capacitada utiliza tecnologías de SF en
la IFI con autonomía
PROCESO DE EDUCACIÓN FINANCIERA CON USUARIOS RURALES
PASOS PARA LA CAPACITACIÓN
Agentes locales Unidad de medida Programado Ejecutado
Facilitador financiero Hogares capacitados 121,519 77,536
Talleres de capacitación 29,890 27,048
Yachachiq formado 1,343 1,343
Yachachiq financiero Hogares capacitados 121,519 60246
Talleres de capacitación 29,890 21,436
ALCANCES DE CAPACITACIÓN EN EDUCACIÓN FINANCIERA A NIVEL NACIONAL OCTUBRE DE 2012 A JULIO DE 2017
Demanda de Servicios
Financieros
Unidad de
medida
Avance físico
acumulado
Operaciones financieras:
Créditos, giros, transferencias y pagos
Numero 79,468
Monto soles 15,779,806
Usuarios 40,857
Cuentas de ahorro aperturadas Usuarios 16,300
Fuente: Reporte Avance físico financiero de las Unidades Territoriales deFONCODES, junio de 2017
0.00
5.00
10.00
15.00
20.00
25.00
30.00
35.00
Operacionesfinancieras
Cuentas de ahorroaperturadas
Avance fisico 33.62 13.41
% A
van
ce f
isic
o
Número de transacciones financieras
SERVICIOS FINANCIERAS REGISTRADAS A NIVEL NACIONAL OCTUBRE 2012 - JUNIO 2017
Nro. EFECTOS SUSTENTO AUTOR
1 Mejora de la productividad agrícola.
Incremento en la producción de tubérculos, hortalizas y pastos el cual ha mejorado el uso de la
tierra y aprovechamiento de las parcelas. Se tiene mas de una cosecha al año y se ahorra
agua. Existen también contribuciones del abono orgánico, semillas certificadas, gestión de
plagas y biohuertos
GRADE
MEF
J. Menacho
ANDES ETC.
. Incremento de ingresos totales en 7 %. Con mayor intensidad en el caso de los NRI, Impacto
promedio de ingresos es de 910 soles al año (Javier Escobal).
.Se promueve el autoconsumo, lo cual disminuye dinero invertido en bodegas y mercados; la
producción en la chacra es mas costo-eficiente lo que genera excedentes de producción para
venta.
3Fortalecimiento de la seguridad
alimentaria . Se Incrementó en el consumo de cereales, hortalizas, tubérculos y fuentes de proteína animal lo
que ha diversificado la dieta. (Javier Escobal)
GRADE
MEF
ANDES ETC.
4Reforzamiento de prácticas
saludables y de higiene. Incremento en prácticas saludables de salubridad en lavado de manos (27%). (Javier Escobal).
GRADE
MEF
J. Menacho
ANDES ETC.
5Promoción de la identidad
emprendedora y desarrollo de
negocios
.Percepción positiva de los usuarios con la implementación de emprendimientos. Estos son
vistos como actividad complementaria a la actividad económica principal del hogar. (Jorge
ChavezTafur).
GRADE
MEF
ANDES ETC.
. Cambios en aspectos financieros de los hogares usuarios de los proyectos HW/NJ en el
periodo 2013 – 2015: Incremento en la confianza en las instituciones financieras de 14
puntos porcentuales en la preferencia de ahorrar en el sistema financiero y una mayor
cautela en el uso del crédito como mecanismo de financiamiento rural (Javier Escobal).
.Su mayor impacto está relacionado con los negocios inclusivos, dado que la gran
mayoría, se encuentran aplicado la capacitación recibida (Jorge ChavezTafur).
GRADE
MEF
GRADE
MEF
ANDES ETC.
Aumento en los ingresos de los
hogares2
6Generación de conocimientos
financiero
PRINCIPALES EFECTOS DETERMINADOS POR LOS ESTUDIOS
GRACIAS
ftong@foncodes.gob.pe www.foncodes.gob.pePaseo de la Republica 3101 - San Isidro - Lima Central : (051) 311-8900