Post on 24-Sep-2015
UNIVERSIDAD CATOLICA LOS ANGELES DE CHIMBOTE FINANZAS PRIVADAS
UNIVERSIDAD CATOLICA LOS ANGELES DE CHIMBOTE FINANZAS PRIVADAS
CENTRO ACADMICO HUARAZ - ANCASH
FACULTAD DE CIENCIAS CONTABLES, FINANCIERAS Y ADMINISTRATIVAS
ESCUELA PROFESIONAL DE CONTABILIDAD
Asignatura:
Finanzas Privadas
Ciclo acadmico: IV / 2013
Docente tutor : DORIS SOTELO ALVARADO
Integrantes : - Calvo Len Gina - Nieves Lzaro Pilar - Snchez Rodrguez Elizabeth M. - Morales Cacha Eleny - Colcas lvarez Evert
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INDICE
I.- Introduccin II.- Materiales y Mtodos
III.- Contenido
3.1.- Banco Continental BBVA
3.1.1.- Tipos de crdito
3.1.2.- Beneficios
3.1.3.- Ventajas y Desventajas
3.1.4.- Servicios que prestan.
3.2 Cooperativa Chiquinquir
3.2.1.- misin, visin
3.2.2.-tipos de crditos
3.2.3.-requisitos
3.3 Caja nuestra gente
3.3.1.- misin y visin
3.3.2.-tipos de crditos
3.3.3.- requisitos
IV.- Recomendaciones
V.- Conclusiones
VI,- Bibliografa
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INTRODUCCION
El presente trabajo, busca informar los tipos de crdito que brindas las diferentes instituciones financieras de nuestra ciudad, y de esta manera dar la oportunidad de la creacin y financiamiento de las nuevas empresas, aportando as al desarrollo econmico del pas, es necesario informarnos de todas los beneficios y desventajas que brindan las instituciones y de este modo optar por el que crea conveniente.
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MARTERIALES Y METODOS: Materiales:
o Trpticos
o Proformas
Mtodos: -Mtodo de la investigacin -Recopilacin de datos -Mtodos Informticos
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CONTENIDO:
Banco continental
DIRECCION: Jirn Jos De Sucre, 760- HUARAZ TELEFONO: 043 421411 TIPO DE SOCIEDAD: Sociedad Annima
PROMOTOR DE CREDITO: ROSALES RIVAS VICTOR ANTONIO
El Banco Continental es un slido grupo financiero, de elevada solvencia y gran dimensin con un objetivo comn: unir todas las fortalezas para establecer relaciones duraderas con clientes cada da ms satisfechos. Manteniendo una relacin a largo plazo de confianza y valor mutuo con sus clientes. Ofrecen un servicio de mxima calidad, el asesoramiento y los productos ms adecuados a las necesidades. Toda la organizacin trabaja por el bienestar de sus clientes
Tipos de Crdito:
Prstamo Comercial:
Prstamo Personal:
Prstamo Vehicular:
Prstamo Hipotecario:
PRSTAMO COMERCIAL:
Condiciones para el Desembolso en 1 da.
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1. Tener una oferta aprobada y vigente por el banco. Para saber si tienes una oferta vigente, acrcate a cualquier oficina del BBVA Continental.
2. Haber pasado, previamente, por una verificacin de domicilio y centro de labores.
3. Firmar todos los documentos proporcionados por el Banco. En caso de ser casado, se requerir la firma del cnyuge.
4. Presentar DNI.
.
Beneficios.
Asesora Permanente, por parte de su Ejecutivo de Cuenta. Comodidad. No necesita acercarse al Banco. Tiene la opcin de pago
automtico con cargo en cuenta. Confianza. Conoce desde el inicio las condiciones al disponer de una copia
del Contrato del Prstamo y de un Cronograma con montos y fechas exactas a pagar.
Seguridad. El Respaldo y la Seguridad del Grupo BBVA.
Dispone un plazo de hasta 60 meses para pagar (sujeto a evaluacin crediticia):
-Hasta 48 meses para clientes. -Para Mundo Sueldo y VIP: hasta 60 meses. -No clientes: 36 meses.
Plan a Medida:
Elige t mismo en qu fechas lo pagas Puedes elegir Te permite el pago del prstamo en fechas y/o montos diferentes Pagos mensuales, trimestrales o semestrales. Accedes a cuotas fijas o variables. Aplica tasa de inters adelantada o vencida, segn tu eleccin. Importe mnimo de desembolso S/.3,000 o US$ 1,000
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Los requisitos mnimos son:
Buena experiencia crediticia en el sistema financiero Tres ltimos pagos de IGV/ Renta a Sunat. Situacin de Estados Financieros (antigedad no mayor a 3 meses). Sujeto a evaluacin crediticia de acuerdo a su comportamiento en el
sistema financiero
Prstamo Personal:
Prstamo destinado a satisfacer eventuales necesidades de dinero o
financiar la compra de bienes y/o servicios.
Podr acceder a este prstamo cualquier persona natural, cliente o no cliente del Banco, cuya clasificacin en el BBVA Continental y Sistema Financiero sea no tener reportado atrasos en pagos de deudas en la central de riesgos (Tanto para el titular como cnyuge de ser el caso) y demuestre slida capacidad de pago; adems, debe cumplir con los siguientes requisitos:
Sustentar Ingresos Netos desde S/. 1,000 No exceder los 75 aos de edad. No deber exceder los 80 aos al finalizar
el plazo de cancelacin del prstamo. Continuidad laboral de 06 meses mnimo demostrable.
Condiciones para el Desembolso en 1 da.
5. Tener una oferta aprobada y vigente por el banco. Para saber si tienes una oferta vigente, acrcate a cualquier oficina del BBVA Continental.
6. Haber pasado, previamente, por una verificacin de domicilio y centro de labores.
7. Firmar todos los documentos proporcionados por el Banco. En caso de ser casado, se requerir la firma del cnyuge.
8. Presentar DNI.
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Dispone un plazo de hasta 60 meses para pagar (sujeto a evaluacin crediticia):
-Hasta 48 meses para clientes.
-Para Mundo Sueldo y VIP: hasta 60 meses.
-No clientes: 36 meses.
Plan a Medida:
Elige t mismo en qu fechas lo pagas
Puedes elegir
Te permite el pago del prstamo en fechas y/o montos diferentes
Pagos mensuales, trimestrales o semestrales.
Accedes a cuotas fijas o variables.
Aplica tasa de inters adelantada o vencida, segn tu eleccin.
Importe mnimo de desembolso S/.3,000 o US$ 1,000
LA COOPERATIVA DE AHORRO Y CRDITO
CHIQUINQUIR
La Cooperativa de Ahorro y Crdito Chiquinquir, es una institucin con 49 aos de trayectoria
que brinda prstamos a tasas de inters ms razonables y capta Ahorros pagando por ello una
tasa ms justa.
Realiza sus operaciones bajo la supervisin de la Superintendencia de banca y Seguros (SBS) a
travs de la Federacin Nacional de Cooperativas de Ahorro y Crdito del Per (FENACREP).
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Beneficios: Cmodas cuotas fijas en soles con su capacidad de pago. Seguro de desgravamen (en caso de fallecimiento del titular, el prstamo queda cancelado. Desembolso mximo en 24 horas (a partir de la presentacin de sus documentos completos.
Requisitos: DNI (Titular y Conyugue) Documentos que sustenten sus ingresos. Documentos del domicilio (contrato de alquiler, ttulo de propiedad, contrato de compra venta u otros) ltimo recibo de servicios (luz, agua o telfono)
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Plazos y formas de pago:
Capital de trabajo: hasta 12 meses Activo fijo: hasta 24 meses (casos especiales hasta 48 meses) Formas de pago: Diarias, Semanal, Mensual.
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CAJA NUESTRA GENTE
Misin
Construir Oportunidades para las familias de escasos recursos, mejorando sus ingresos y calidad de vida.
Visin
Facilitar el desarrollo productivo, a travs del acceso a servicios financieros alcanzables y sostenibles.
Valores Organizacionales
Vocacin de Servicio.
Pasin por lo que hacemos.
Comportamiento honesto, creativo y tico.
Prudencia y sensatez para hacer sostenibles los intereses de nuestros clientes, y de la institucin.
Pilares Estratgicos
Generamos Valor:
En forma permanente buscando el desarrollo de los clientes de BOP.
Innovamos:
Mediante la generacin de soluciones de Negocios Integrales, Sostenibles, Masificadles.
Somos Excelentes:
En cada una de nuestras labores.
Tenemos una Cultura Enfocada:
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En hacer de la Misin de LA CAJA una Visin de Vida
Qu tenemos para ti?
Crditos
CRDITO PYME CLSICO
Crditos para negocio (produccin, comercializacin o servicios), orientados a
la micro y pequea empresa (personas naturales o jurdicas)
Caractersticas
Moneda: Soles y Dlares Importe:
o MN: Min. S/. 300.00 - Max. S/. 90,000.00 o ME: Min. $ 100.00 - Max. $ 30,000.00 o El importe Mximo puede ser superior de acuerdo a la evaluacin del
cliente, teniendo el tope mximo el lmite legal
Tasas
TASA EFECTIVA ANUAL TEA (Mnima - Mxima):
o Soles: Hasta 79.59% o Dlares: Hasta 34.49 % o Aplicacin: Diaria, sobre saldo deudor existente o Oportunidad de Cobro: Al pago de cada cuota o vencimiento pactado
TASA COSTO EFECTIVO ANUAL TCEA (Mnima - Mxima):
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o Soles : 41.93- 80.30 % o Dlares: 24.19 - 35.23 %
TASA DE INTERES MORATORIA ANUAL: 125.22%
o Aplicacin: Diaria, sobre el importe total atrasado desde el 1er da de atraso
o Oportunidad de Cobro: Al pago de cada cuota atrasada
Comisiones y Gastos
COMISIONES EN EL CUMPLIMIENTO REGULAR DE LAS CONDICIONES CONTRACTUALES
o COMISION POR FORMALIZACION DE GARANTIA
(En caso de crditos con garanta real)
MN: S/. 20.00 ME: US$ 7.00 Aplicacin: A partir del 13/10/2010, para crditos comerciales
y crditos pyme que involucren un financiamiento para Capital de Trabajo
Oportunidad de Cobro: Cargo descontado del importe a desembolsar al momento del desembolso
o COMISION POR REVISION ANUAL DE GARANTIAS HIPOTECARIAS Y MOBILIARIAS
(en caso de crditos con garanta real)
MN: S/. 20.00 ME: US$ 7.00
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Aplicacin: A partir del 13/12/2010 para crditos comerciales y crditos pyme que involucren un financiamiento para Capital de Trabajo
Oportunidad de Cobro: Cargo en la siguiente cuota o vencimiento a pagar
COMISIONES EN EL CASO DE INCUMPLIMIENTO DE LAS OBLIGACIONES CONTRACTUALES
o COMISIN DE COBRANZA PARA CRDITOS VENCIDOS SEGN RANGO DE MOROSIDAD (ATRASO)
Con atraso De 1 a 7 das: MN: S/. 5.00; ME: US$ 2.00 Con atraso De 8 a 20 das: MN: S/. 20.00; ME: US$ 7.00 Con atraso De 21 a 30 das: MN: S/. 35.00; ME: US$
13.00 Con atraso De 31 a 60 das: MN: S/. 50.00; ME: US$
18.00 Con atraso De 61 das a ms: MN: S/. 65.00; ME: US$
24.00 Aplicacin: Comisiones no acumulables. Aplica solo la que
corresponda al rango de atraso en que se encuentre el crdito Oportunidad de Cobro: Al pago de la deuda atrasada
GASTOS EN EL CASO DE CUMPLIMIENTO REGULAR DE LAS OBLIGACIONES CONTRACTUALES
o GASTOS DE TASACIN
(En caso de crditos con garanta real)
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MN: Min S/. 80.00 - Max S/. 500.00 ME: Min US$ 27.00 - Max US$ 170.00 Aplicacin: Para nuevos desembolsos. En caso de valuaciones
fuera del radio urbano, aplican gastos adicionales de movilidad y viticos. Para tasaciones con caractersticas especiales, se negociarn los honorarios directamente con el perito
Oportunidad de Cobro: Pago directo al perito al momento de la tasacin
o GASTOS POR ACTUALIZACIN DE TASACIN
(En caso de crditos con garanta real)
MN: Min S/. 40.00 - Max S/. 250.00 ME: Min US$ 13.00 - Max US$ 85.00 Aplicacin: En caso de valuaciones fuera del radio urbano,
aplican gastos adicionales de movilidad y viticos. Para tasaciones con caractersticas especiales, se negociarn los honorarios directamente con el perito
Oportunidad de Cobro: Cargo al crdito vigente, en la siguiente cuota o vencimiento a pagar. en caso de adeudo, sern cobrados al levantamiento de la garanta
o GASTOS REGISTRALES
(En caso de crditos con garanta real)
1. Bloqueo Registral: 0.81% de UIT por calificacin + 0.16% de UIT por inscripcin
2. Constitucin de Hipoteca: 0.81% de UIT por calificacin + 0.75/1000 de UIT sobre el monto de hipoteca si no excede S/.35,000.00, o 1.5/1000 si excede dicho monto
3. Modificacin de Hipoteca: 0.81% de UIT por calificacin + 0.16% de UIT por inscripcin.
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4. Ampliacin de Hipoteca: 0.81% de UIT por calificacin + 0.75/1000 de UIT sobre el monto de ampliacin si no excede S/.35,000.00, o 1.5/1000 si excede dicho monto
5. Constitucin de garanta mobiliaria: 0.81% de UIT por calificacin + 0.75/1000 de UIT sobre el monto del acto valorizable.
Oportunidad de Cobro: Pago directo a Registros Pblicos, al momento de solicitar el acto correspondiente
GASTOS NOTARIALES (En caso de crditos con garanta real)
Entre S/. 50.00 y S/. 350 Referencial, pueden variar dependiendo de la plaza y de la
notara Oportunidad de Cobro: Pago directo a notara, al momento de
solicitar los servicios
GASTOS EN EL CASO DE INCUMPLIMIENTO DE LAS OBLIGACIONES CONTRACTUALES HONORARIOS JUDICIALES (Crditos en cobranza judicial)
SEGN RANGO DE MOROSIDAD (ATRASO) De 0 a 45 das de atraso: 15% De 46 a 90 das de atraso: 12% De 91 a 180 das de atraso: 10% De 181 a 360 das de atraso: 7% Ms de 360 das de atraso: 5%
Aplicacin: Comisiones no acumulables. Aplica solo la que corresponda al rango de atraso en que se encuentre el crdito, sobre el total de la deuda impaga
Oportunidad de Cobro: Al cobro de la deuda atrasada
HONORARIOS EXTRAJUDICIALES (Crditos en rea de recuperaciones) 10.00%
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Aplicacin: Sobre el total de la deuda impaga Oportunidad de pago: Al cobro de la deuda impaga
Seguros
SEGUROS PARA CRDITOS PYME (para todos los crditos PYME a partir del 12-02-2009)
o SEGURO DE DESGRAVAMEN PYME : 0.103236% del saldo capital Aplicacin: Porcentaje sujeto a la ca aseguradora. Renovable
anualmente hasta la cancelacin del crdito. Cubre Muerte e invalidez total y permanente
Oportunidad de Cobro: cargo mensual en cada cuota o vencimiento
SEGURO MULTIRIESGO PYME
0.066764% del monto original del crdito Aplicacin: Porcentaje sujeto a la ca aseguradora. Renovable
anualmente hasta la cancelacin del crdito. Aplica sobre los bienes indicados en la declaracin jurada de bienes.
Oportunidad de Cobro: cargo mensual en cada cuota o vencimiento
SEGUROS PARA TODO TIPO DE CRDITO
o SEGURO DE INMUEBLE CONTRA TODO RIESGO
(En caso de Crditos con garanta hipotecaria)
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Prima Anual: (2.3 / 1000) x Valor de edificacin a nuevo. Si la prima resultante fuese menor a US$30.00, se cobrar US$ 30.00
Derecho de emisin: ((2.3 / 1000) x Valor de edificacin a nuevo) x 3.00%. Si el derecho de emisin resultante fuese menor a US$5.00, se cobrar US$5.00
Oportunidad de cobro: Al momento del desembolso, se descontar el valor de una prime anual + el derecho de emisin. Luego se cobrar la prima anual cada ao, mientras dure la vigencia del crdito, con cargo a la siguiente cuota o vencimiento
RECOMENDACIONES:
El Banco Continental es recomendable por los aos de experiencia que tiene es una institucin estable. Y expone diversos tipos de crdito dependiendo las exigencias del usuario
La cooperativa Chiquinquir brinda crditos diversos para mejora de las empresas atreves de los tipos de crditos establecidos para cada necesidad
. La caja nuestra gente brinda varios tipos de financiamiento
Segn lo requiera la persona solicitante para el tipo de inversin que desea lograr para el futuro y su buen desarrollo empresarial, mediante ellos podemos adquirir los diversos tipos de crdito segn nuestra necesidad.
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CONCLUSIONES
En conclusin el informe desarrollado nos da a conocer las ventajas, desventajas y beneficios que nos brindan las diferentes entidades financieras atreves de sus diversos tipos de crditos que brindan, oportunidad para su crecimiento empresarial. Entre las tres instituciones visitadas: la cooperativa Chiquinquir, caja nuestra gente y el banco continental, el que resalta mas es el BBVA porque brinda aparte de los crditos brinda asesora empresarial.
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Bibliografa:
www.bbvabancocontinental.com www.chiquinquira.org www.caja Nuestra gente.org
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