03 AECID - Inclusión Financiera

7/24/2019 03 AECID - Inclusin Financiera

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Juan Diego Ruiz CumplidoCoordinador General de AECID en PerLima, 23 de noviembre de 2015

El rol de la ooperacin Espaola para el impulso a la

Inclusin Financiera


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1. Cooperacin Espaola

AECID y el marco de actuacin en Per

El Fondo para la Promocin del Desarrollo

2. FONPRODE y el apoyo a las microfinanzas

Datos generales

Programa Espaol de Microfinanzas en Per

3. Perspectivas de trabajo

Fomento de la inclusin financiera en Per

ndice


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CooperacinEspaola


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AECID y el marco de actuacin en Per

Agencia Espaola de Cooperacin Internacional para el Desarrollo (AECID)

La AECID es el principal rgano de gestin de la Cooperacin Espaola y est adscrita al Ministerio deAsuntos Exteriores y de Cooperacin (MAEC) a travs de la Secretara de Estado de CooperacinInternacional y para Iberoamrica (SECIPI).

En el marco de la Agenda Internacional de Desarrollo y a travs de la poltica espaola de cooperacinpara el desarrollo actual IV Plan Director el trabajo de AECID se orienta a la lucha contra la pobrezay a la promocin del desarrollo humano sostenible con un enfoque de respeto a los derechos humanos,

igualdad de gnero, sostenibilidad medioambiental y respeto a la diversidad cultural.

AECID en Per

En Per, AECID opera a travs de la Oficina Tcnica de Cooperacin en Lima bajo el Marco deAsociacin Pas, en el cual se establecen los 7 Resultados de Desarrollo acordados entre ambos pases

para el periodo 2013-2016.

Entre estos resultados de desarrollo destaca la apuesta de la Cooperacin Espaola de apoyo aldesarrollo sostenible de las micro y pequeas empresas peruanas mediante procesos de innovaciny acceso a tecnologa, formalidad y trabajo decente, reduccin de brechas de gnero, as comoacceso a productos y servicios financieros inclusivos adaptados a sus necesidades que les permitanmejorar su nivel de productividad para acceder a los mercados de manera ms competitiva yalcanzar mayores niveles de bienestar y desarrollo sostenible.


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Fondo para la Promocin del Desarrollo

Qu es el FONPRODE?: Objetivo, Origen y Marco Legal

El Fondo para la Promocin del Desarrollo (FONPRODE) es uno de los principales instrumentosfinancieros de la Cooperacin Espaola, cuyo objetivo es el de la err dic cin de l pobrez , lareduccin de l s desigu ld des e inequidades sociales entre personas y comunidades, la igu ld d

de gnero, la defens de los derechos hum nos y la promocin del des rrollo hum noy sostenible

en los pases empobrecidos.

Fondo de Ayuda al Desarrollo

FAD (1976

)

Fondo para la Concesin

de Microcrditos

FCM (1998)

Fondo para laInternacionalizacin

de la Empresa

FIEM

Fondo para la Promocin del Desarrollo

FONPRODE

Ley 36/2010, de 22 de octubre,

modificada por ley 8/2014, de 22 de abril

Reglamento: RD 597/2015, de 3 de julio


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Qu se puede financiar con FONPRODE?

Financiacin reembolsable: deuda a Estados (con garanta soberana) y a Instituciones FinancierasLocales (operaciones de microfinanzas); posibilidad de capital

De carcter no ligado

Alineado a los objetivos de la Cooperacin Espaola y al Marco de Asociacin Pas, cumpliendo con

el Cdigo de Financiacin Responsable.

Aspectos financieros:

- Carcter de ayuda oficial para el desarrollo (carcter concesional)

- Plazo de amortizacin y perodo de gracia ventajosos

- En Eurosu otra moneda admitida a cotizacin en el Banco Central Europeo

Deuda Capital o cuasi capital

Estados, Sector pblico

PROYECTOS DE DESARROLLO

Instituciones de inversin colectiva,

sociedades de propsito especfico,

fondos de inversin

TEJIDO ECONMICO, MIPYME

Entidades financieras locales

INCLUSIN FINANCIERA Y MIPYMES


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Tipo operacin Millones

total

Capital Microfinanzas 85 31% 8%

Capital riesgo 186 69% 18%

Total capital 271 26

PrstamoMicrofinanzas 431 56% 42%

Prstamo entidadinternacional* 335 44% 32%

Total prstamos 767

74

TOTAL 1.038 100

Cartera de operaciones FONPRODE

Los instrumentos de deuda son los ms representativos en la cartera de FONPRODE (74 ),destacando las operaciones de prstamo para las microfinanzas a Instituciones Financieras

Locales por un importe total comprometido de 431 millones de Euros (ms de S/. 1.500 millones)

(42% del total de operaciones)

*La Ley 8/2014 de 22 de abril que modifica la Ley 36/2010 de 22 de octubre, no autoriza nuevas operaciones deprstamo con Organismos Internacionales.

Datos de las operaciones: http://www.aecid.es/ES/la-aecid/fonprode/operaciones

Datos a 31.12.2014
http://www.aecid.es/ES/la-aecid/fonprode/operacioneshttp://www.aecid.es/ES/la-aecid/fonprode/operacioneshttp://www.aecid.es/ES/la-aecid/fonprode/operacioneshttp://www.aecid.es/ES/la-aecid/fonprode/operaciones


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FONPRODEApoyo a las microfinanzas


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Datos generales

Prstamos FONPRODE para las microfinanzas y la inclusin financiera

Regiones

Capital vivo

(millones de euros)

Total

frica Subsahariana 15,2 5%Amrica Latina y el Caribe 128,7 45%Mundo rabe y Asia 97,6 35%Europa del Este 43,6 15%Total 285

5

45

35

15

frica Subsahariana

Amrica Latina y el

Caribe

Mundo rabe y Asia

Europa del Este

Regon ALC

Capital vivo

(millones euros)

Total

Per 32,1 25%Resto de Amrica Latinay el Caribe 96.6 75%Total 128.7

25%

75%

Per

Resto de Amrica

Latina y el Caribe

Datos a 30.06.2015

Datos a 30.06.2015

Amrica Latina y el Caribe es la regin con mayo peso en la cartera de prstamos de microfinanzas del

FONPRODE, con un 45 del total. Asimismo, destaca la importancia de las operaciones vivas en Perque representan el 25 del total de la cartera de prstamos en la regin ALC con una cartera viva de 32

millnes de Euros (S/.115 millones aprox.)


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Fondos de inversin para inclusin financiera

FONPRODE cuenta en su cartera con dos Fondos de Inversin para inclusin financiera :

1. Fondo Regional de Inversin en MIPYME (REGMIFA): concede prstamos, fundamentalmente en

moneda local, y asistencia tcnica a entidades microfinancieras en frica Subsahariana

La Cooperacin Espaola ha financiado a REGMIFA con: Capital: 47,5 millones de Euros Deuda: 10,2 millones de Euros. Donacin: 2 millones de Euros para laFacilidad de Asistencia Tcnica del Fondo.

2. Fondo de Inclusin Financiera Global (GFIF): concede prstamos y aportaciones de capital aentidades microfinancieras con enfoque geogrfico global.

Respecto a GFIF, se ha financiado este fondo con: Capital: 12,5 millones de Euros.

FONPRODE cuenta adems con un Fondo de Asistencia Tcnica:

1.

Fondo para el Fortalecimiento de las Microfinanzas

FFM

con el Banco Africano de Desarrollo.

En 2009 se aprob una donacin de 5 millones euros para este Fondo. Este Fondo de Asistencia tcnica para frica Subsahariana cuenta con dos lneas estratgicas de

trabajo: 1. Promover la transparencia y 2. Cobertura de zonas rurales


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Programa Espaol de Microfinanzas en Per

Cartera de operaciones de prstamo

Al 30.06.2015, el Programa consta de una cartera de 9 operaciones de prstamo entre 8 entidadesprestatarias del FONPRODE con un capital vivo de 32 millones de Euros(S/.115 millones aprox.)

Entidad

Importe de los

prstamos

(EUR)

Capital vivo

30/06/2015

(EUR)

CMAC Arequipa 1.000.000 178.636,3CMAC Huancayo 5.000.000 3.456.525,6

CMAC Ica 600.000 685.324,0

CMAC Maynas 1.500.000 798.004,8

CMAC Sullana5.000.000 1.845.652,6

15.000.000 8.590.430,3CMAC Trujillo 8.000.000 6.879.009,7

Financiera Proempresa 1.600.000 1.341.903,2

Mibanco 7.500.000 8.298.741,3

Total 32.074.227,8


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El Programa Espaol de Microfinanzas en Per se puso marcha en 1998 para apoyar eldesarrollo del sector microfinanciero en el pas. Desde entonces, se han aprobado hasta lafecha un total de 22 prstamos a 13 entidades microfinancieras peruanas por un total

acumulado de 118,4 millones de Euros. (S/. 424,7 millones)

Cabe destacar que en este mbito, Per fue uno de los primeros pases receptores de recursospara poner en marcha Programas de Microfinanzas, posicionando a la Cooperacin Espaolacomo pionera en el desarrollo del sector microfinanciero peruano.

Fondo de Asistencia y Cooperacin Tcnica (FACT)

La Cooperacin Espaola tambin brinda apoyo al desarrollo de los sistemas financierosinclusivos y la promocin de la inclusin financiera con fondos no reembolsables, mediante elFondo de Asistencia y Cooperacin Tcnica que AECID mantiene junto con la CorporacinFinanciera de Desarrollo (COFIDE), dotado a la fecha de unos 870 mil Dlares (S/. 2,9

millones) y cuyas principales lneas de actuacin son:

1. Fortalecer las Instituciones de Microfinanzas con las que trabajan COFIDE y AECID

2. Apoyar procesos de innovacin en productos y servicios financieros

3. Contribuir al desarrollo sostenible de las MIPYMES peruanas y el ecosistema emprendedor


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Perspectivas de trabajo:

Inclusin financiera en Per


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Apoyo a los procesos de inclusin financiera

Cules son las perspectivas de trabajo?

Premisas:

La Cooperacin Espaola tiene una trayectoria de ms de 15 aos apoyando el fortalecimiento delsector microfinanciero peruano que, a da de hoy, ya est consolidado sobre todo en zonas urbanas.

El desarrollo sostenible de las micro y pequeas empresas es una prioridad para la CooperacinEspaola y el Estado peruano; y el mayor y mejor uso y acceso de productos y servicios financierosinclusivos innovadores y de calidad es uno de los medios para lograr este desarrollo.

Los diferentes sectores del gobierno, con la colaboracin de agentes clave pblicos y privados han

lanzado la Estrategia Nacional de Inclusin Financiera (ENIF) con el objetivo de dar respuesta a lasbarreras que frenan el desarrollo e inclusin financiera de millones de personas en Per (70% de lapoblacin total) impulsando 7 lneas de accin estratgicas:


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Fortalecer las capacidades de las Instituciones Microfinancieras (IMF) en trminos degobernanza, manejo de los riesgos y diversificacin de la cartera a las reas periurbanasy rurales.

Promocionar el desarrollo de productos y servicios financieros innovadores e inclusivos

que fortalezcan el crecimiento verde,el acceso a la innovacin, la mayor formalizacinempresarial y la reduccin de brechas de gnero en el sector productivo de las MIPYME.

Incrementar el acceso a servicios no financieros para las MIPYME y PoblacionesVulnerables (por ejemplo: educacin financiera y servicios de desarrollo empresarial)

Cmo queremos apoyar el proceso de inclusin financiera en Per ?

La Cooperacin Espaola busca apoyar al Estado peruano en la implementacin de la ENIF en

algunos de sus ejes estratgicos buscando:

Para ello, se priorizar la canalizacin de fondos de apoyo a la inclusin financiera y desarrollosostenible de las MIPYME en zonas aun poco atendidas por el sistema financiero, como el

medio rural, preferentementea travs de una entidad financiera local de segundo pisocon laque se compartan objetivos y responsabilidades y cuyas actuaciones se enmarquen yfavorezcan las actuales polticas pblicas de inclusin financiera del Per.


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http://www.aecid.es/ES/la-aecid/fonprode

http://www.aecid.pe/
http://www.aecid.es/ES/la-aecid/fonprodehttp://www.aecid.pe/http://www.aecid.pe/http://www.aecid.es/ES/la-aecid/fonprodehttp://www.aecid.es/ES/la-aecid/fonprodehttp://www.aecid.es/ES/la-aecid/fonprode

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