Inclusión Financiera

Inclusión Financiera

Mariela Zaldivar Superintendencia de Banca, Seguros y AFP

Diciembre 2015

Agenda

I. Importancia de la Inclusión Financiera

II. Cifras

III. Estrategia Nacional de Inclusión Financiera

IV. Acciones específicas a grupos vulnerables

Importancia de la Inclusión Financiera

Mejorar las condiciones de vida de la personas.

Potenciar la actividad de la micro y pequeñas empresas.

Generar un sistema financiero equitativo, transparente y

competitivo.

“La Inclusión Financiera no se reconoce como un fin en sí mismo, sino como un medio para fomentar el crecimiento

económico, reducir la informalidad y luchar contra la pobreza.”

Ventajas de los productos y servicios financieros

Para hogares Para empresas

Pagos • Transacciones eficientes, seguras y económicas.

Ahorro • Base para enfrentar

imprevistos. • Consumo en edad avanzada.

• Reserva eficiente del financiamiento para gastos futuros.

Crédito

• Inversión (vivienda, salud & educación)

• Intercambio entre el consumo actual y futuro.

• Capital de trabajo. • Inversiones. • Proyectos.

Seguro • Manejo de riesgos (muerte,

accidente, salud, etc.)

• Manejo de riesgo empresarial y obtener acceso a crédito.

AGENDA


II. Cifras



Contexto económico peruano

En los últimos 10 años, el crecimiento económico permitió reducir pobreza y desempleo, contribuyendo con la expansión de la clase media.

Sin embargo, persisten altos niveles de informalidad y desigualdad.

Perú viene implementando una serie de reformas orientadas a fortalecer el crecimiento económico e impulsar el desarrollo sostenible.

Fuente: Banco Central de Reserva del Perú, FMI WEO/Fiscal Monitor (Abril 2015), INEI.

Esfuerzo continuo para promover la Inclusión Financiera

- Microcrédito

- Fortalecimiento en la Supervisión de las IMFs

- Central de Riesgos

- PAU

- Creación de las oficinas UOB del BN

- Mejora de la difusión de la información (Buró de Crédito)

- Expansión ordenada de las IMFs

- Canales de Bajo Costo

- Protección al Consumidor y Transparencia del Sistema Financiero

- Resolución de Reclamos

- BN comparte sus oficinas con entidades privadas

- Microseguros

- Tratamiento proporcional al riesgo

- Cancha plana para las IMFs

- Ley de Factoring

- Educación Financiera (Diseño Curricular Nacional y Programas)

- Creación de la SMV

- Creación del MIDIS

- Cuentas Básicas

- Declaración de los Cabos

- Ley de Dinero Electrónico

- Reforma del SPP

- Transparencia del Sistema de Seguros

- Protección al Consumidor y Conducta de Mercado

- Comisión Multisectorial de Inclusión Financiera - Estrategia Nacional de


1997- 2000

2001- 2005

2006 - 2010

2011 - 2015

Evolución del Sistema Financiero

Fuente: Reporte de inclusión financiera SBS– junio 2015

Acceso a Servicios Financieros

Fuente: Reporte de inclusión financiera SBS– Junio 2015

Acceso a los Servicios Financieros

Número de distritos con acceso a oficinas, ATMs y cajeros corresponsales

Distribución de la población adulta con acceso según tipo de punto de atención (oficina, ATM y cajero corresponsal)

Fuente: Reporte de inclusión financiera SBS – junio 2015

Acceso a Servicios Financieros Quintiles 1 y 2

74.4 72.6 65.0

54.5 47.2

4.7 6.4 13.1

22.9 30.2

20.9 21.0 21.9 22.7 22.6

jun-2011 jun-2012 jun-2013 jun-2014 jun-2015

Sin presencia del SF Solo cajeros corresponsales Otros canales


Región Amazónica


32 50 38 76

55

109

251

339

134 149

470 443

Amazonas San Martín Loreto Madre deDios

Ucayali Nacional

Puntos de atención por cada

100 mil habitantes adultos

jun-10 jun-15

Departamentos más rurales


32 35 42 64

110

195

41 45 53

90

165

267

18 28 27 53

72

110

jun-10 jun-11 jun-12 jun-13 jun-14 jun-15

Puntos de atención por cada 100

mil habitantes adultos

Huánuco Cajamarca Huancavelica

Uso de los Servicios Financieros


Fuente: Global Findex – Banco Mundial

13.3%

24.3% 23.2%

30.8%

Rural Urbano

Mayores de 15 años que tienen

una cuenta en el sistema

financiero formal

2011 2014

Uso de los servicios financieros

Fuente: Superintendencia de Banca Seguros y AFPs – Junio 2015

Brecha de género en el uso de los servicios financieros

949 1,148 1,049

1,275

jun-2014 jun-2015

Número de deudores MYPE

(en miles)

Masculino FemeninoEl incremento en el número de deudores fue de alrededor de 21% en ambos grupos.

11,618 13,231

9,192 10,688

jun-2014 jun-2015

Monto del saldo de deuda

(Miles de soles)

Masculino Femenino

El incremento en el monto es superior en las mujeres, 16% frente a 14%, en los hombres.

Calidad de Servicios Financieros

Educación financiera

0

10

20

30

40

50

60

70

Hom

bre

s

Muje

res

18 -

24 a

ños

25 -

39 a

ños

´+

40 a

ños

Bajo

Medio

Alto

Sin

Secundari

a

Sec.

Com

ple

ta

Superior

Independie

nte

Dependie

nte

Inactivo

Desem

ple

ado

Genero Edad NSE Estudios Cond. Laboral

Alineamiento de producto con las necesidades

AGENDA


II. Cifras



ENIF como instrumento de política

¿Qué es la ENIF?

“Es un instrumento de política de Estado para promover la inclusión financiera a través de la ejecución de acciones multisectoriales,

contribuyendo al desarrollo económico, descentralizado e inclusivo del país”

¿Cuál es el objetivo de la ENIF?

“Promover el acceso y uso responsable de servicios financieros integrales, que sean confiables, eficientes, innovadores y adecuados a

las necesidades de los diversos segmentos de la población”

Estrategia nacional de inclusión financiera

Implementación monitoreo y

seguimiento de la ENIF

5ta. Etapa

Aprobación y divulgación

de la ENIF

D.S. N° 191-2015-EF

4ta. Etapa

Estudios de Diagnóstico

Diseño de la ENIF

3ra. Etapa

Formalización de la Comisión Multisectorial

de Inclusión Financiera

DS 029-2014-EF

2da. Etapa

Primeros consensos,

coordinaciones y articulación

(2012 - 2013)

1ra. Etapa

La política de Inclusión Financiera se enmarca en Planes Nacionales

Objetivo: Mercados

financieros transparentes y eficientes, con instituciones sólidas que facilitan el financiamiento y la inversión

Eje Economía Diversificada, Competitividad y Empleo Desarrollar los

mercados financieros promoviendo la inclusión financiera Objeto: Realizar el diseño, implementación y

seguimiento de la Estrategia Nacional de

Inclusión Financiera.

Comisión Multisectorial de Inclusión Financiera

Plan Bicentenario:

El Perú hacia el 2021

Plan Estratégico de

Desarrollo Nacional

Mercado de

Valores

Sistema Financiero

Sistema de

Seguros

Sistema de

Pensiones

Estrategia orientada a mejorar el bienestar de todos los peruanos

Líneas de acción Ámbito de la Estrategia

Principio orientador: Estado Inclusivo

Promover la Inclusión Financiera en el Marco de la Estabilidad Financiera

Mejo

ra d

el

bie

nesta

r Pagos

(BCRP)

Ahorro

(SBS)

Financiamiento

(MEF)

Seguros

(SBS)

Pro

tecció

n a

l

consu

mid

or

(SBS)

Educació

n F

inancie

ra

(MIN

ED

U/SBS)

Gru

pos

Vuln

era

ble

s

(MID

IS)

Ruralidad

Adultos mayores MYPE Género

Educación

Grupos Vulnerables

“Promover la inclusión financiera de la población vulnerable para que acceda a los servicios y mercados financieros formales a través de la ejecución de acciones y medidas de acuerdo a sus necesidades, mejorando con ello su calidad de vida”

Pobreza

Sector agropecuario

Jóvenes

Salud física

o mental

Plan de acción

Cuenta con 68 actividades de las cuales 35 tienen como entidad primaria a la SBS y 19 involucran su participación.

2

3

6

6

8

7

3

5

3

4

2

1

4

7

1

4

1

1

Pagos

Ahorro

Financiamento

Seguros

Protección al Consumidor

Educación Financiera

Transversal

SBS Entidad Primaria SBS Entidad Secundaria Otro

Indicador de Impacto Situación actual

(2014) Meta

(2021)

% de adultos con una cuenta en el SF 29 75

Country 2014 level Target Year

Peru 29 50 2021

Paraguay 29 50 2018

Malaysia 81 95 2015

India 53 100 2016

Nigeria 44 80 2020

Rwanda 42 90 2020

Latin America & the Caribbean 51 - -

Upper-middle income economies 70 - -

Selected National Financial Inclusion Targets

50

20

29

75

0

10

20

30

40

50

60

70

80

2011 2014 2017 2020 2021

Linear projection of current trend

Ambitious projection of current trend

Projections of Account Ownership in Peru % of adults owning a transaction account

Source: Global Findex data 2011, 2014; Maya Declaration; National Financial Inclusion Strategies Note: Levels and target are for account ownership

Source: Global Findex data 2011, 2014, authors calculations Note: 2014 Global Findex data is in line with the Encuesta de Acceso y Uso de Servicio Financieros (SBS) that found 28 percent of adults in Peru owned an account

Definición de metas

Acciones para incluir a grupos vulnerables

Pilar Acción Principal

Acceso Sistema de Identificación

Acceso Digitalizar pagos del gobierno

Acceso Extender programa seguro agrícola catastrófico a los departamentos con cobertura actual

Acceso Crear incentivos para garantizar la presencia del sistema financiero en zonas no atendidas, como zonas de influencia de JUNTOS y Pensión 65

Uso Desarrollo de indicadores y estudios que muestren la demanda potencial de financiamiento en áreas rurales

Uso Desarrollar diseño y oferta de productos simplificados, orientados a la población con baja educación financiera

Uso Generar incentivos para impulsar productos de depósitos para grupos de bajo ingreso

Acciones para incluir a grupos vulnerables

Pilar Acción Principal

Uso Revisar barreras legales y prácticas de negocios para apertura, traslados y manejo de cuentas

Uso Evaluación de esquemas de pensiones para sectores informales y otros segmentos de bajos ingresos

Uso

Articular políticas de desarrollo productivo de población vulnerable para mejorar el acceso a financiamiento de los usuarios a través de mecanismos de reducción de riesgos y costos

Uso Establecer un sistema eficiente de transferencia del riesgo para el sector agrícola

Calidad Simplificar contratos y elaborar formatos estándar para Cartillas de Información y Hoja Resumen

Calidad Fortalecer y ampliar la educación financiera para los beneficiarios de transferencias sociales

AGENDA


II. Cifras



Atención al Ciudadano

Atención presencial

•Presencia en 12 regiones del país

•Módulos itinerantes a nivel nacional.

Atención virtual

•Ventanilla virtual del Portal Web.

•Chat SBS online

Atención telefónica

•Línea gratuita a nivel nacional 0 – 800-10840

Solicitudes 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015*

Pólizas 10 71 216 276 350 830 1151

Depósitos 1177 897

Herederos Informados

10 71 216 276 350 2007 2048

* Al 30.11.2015

Ferias Educativas. Educación Financiera

en colegios. Escuela de padres.

Programa de Charlas de Cultura Financiera.

Medios de comunicación

Programa de Charlas de Cultura Financiera.

Adultos Mayores Jóvenes y Adultos Adolescentes Niños

Educación Financiera en colegios.

Programa de Asesoría a Docentes.

Enfoque SBS de Educación Financiera

Transversal : Mujeres, microempresarios y población rural.

Educación Financiera - Niños y niñas

OBJETIVO:

Implementar estrategias complementarias a la educación financiera en aula dirigida a niños de 5 a 13 años, en línea con el Diseño Curricular Nacional.

ACCIONES:

Juegos en Ferias

Obras teatrales

JUEGOS:

Carrera del ahorrador.

Supermercado de Torito.

OBRAS:

Ahorrar es divertido.

El Misterio del Ahorro. Niños y niñas

capacitados

2014 7 447

2015 19 178

OBJETIVO:

Desarrollar competencias y capacidades financieras en los escolares a través de los docentes.

MÓDULOS:

Gestión de recursos

Intermediación financiera

Cultura previsional

Cultura del seguro

Deberes y derechos del consumidor financiero

Finanzas en el Cole

44 125

772

1,177 1,001

1,754

2,115 2,167

1,604

2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015*

Programa de asesoría a

docentes

*Al 13 de noviembre de 2015

OBJETIVO:

Mejorar el nivel de entendimiento en temas financieros en la población joven, adulta y adulta mayor, así como, microempresarios, mujeres y población rural.

MÓDULOS:

Finanzas personales.

Deberes y Derechos del consumidor financiero.

Cultura previsional.

Cultura del seguro.

METODOLOGÍA:

Capacitación directa

Duración: 2 horas

Finanzas para ti

8,689

12,109 11,851

9,072

2012 2013 2014 2015*

*Al 13 de noviembre de 2015

Finanzas para Ti – Zonas rurales

Desarrollo de avisos de orientación en radios campesinas.

En coordinación con Agrorural, desarrollo de contenidos y herramientas de educación financiera.

Material Informativo en Quechua

Material Informativo en lenguaje Braille

Convenio entre SBS y municipalidad de Miraflores

Rediseño de los instrumentos de atención de la PAU adecuando a las necesidades de las personas.

Acondicionamiento de oficinas de atención al público.


Mariela Zaldivar Superintendencia de Banca, Seguros y AFP

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