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EsF

Por Elena Novillo Martín y Lucía Rodriguez Prieto de

Taller de alternativas para la financiación de emprendedor@s

14 de Febrero de 2013

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1.FONDOS PROPIOS1.FONDOS PROPIOS

4.FINANCIACIÓN ALTERNATIVA4.FINANCIACIÓN ALTERNATIVA

2.FINANCIACIÓN AJENA2.FINANCIACIÓN AJENA

5. RECURSOS PARA BÚSQUEDA DE FINANCIACIÓN5. RECURSOS PARA BÚSQUEDA DE FINANCIACIÓN

INDICE

3.AYUDAS Y SUBVENCIONES3.AYUDAS Y SUBVENCIONES

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CONCEPTOS PREVIOS

“Financiar conseguir recursos y medios de pago para destinarlos a la adquisición de bienes y servicios, necesarios para el desarrollo de las correspondientes actividades económicas”

Fuentes de financiación, varias categorías

1) Según su plazo de vencimientoFinanciación a corto plazoFinanciación a largo plazo

2)Según su procedencia Financiación interna Financiación externa

3) Según los propietariosMedios de financiación ajenos Medios de financiación propia

La que vamos a utilizar en el taller: son las mas frecuentes para iniciar una actividad

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INTRODUCCIÓN

FUENTES DE FINANCIACIÓN DE UNA EMPRESA

ES IMPORTANTE QUE LA FINANCIACIÓN

SE AJUSTE A LAS NECESIDADES DEL NEGOCIO

FONDOS PROPIOS

AHORROSCOMUNIDADES AUTOFINANCIADAS

CAPITALIZACIÓN DESEMPLEO

AYUDAS Y SUBVENCIONES

1. PUBLICAS2. PRIVADAS

FONDOS AJENOS

FINANCIACIÓN TRADICIONALLÍNEAS DE FINANCIACIÓN PUBLICAS

¿AYUDAS?

FINANCIACIÓN ALTERNATIVA

CROWDFUNDINGMICROCRÉDITOS

BANCA ÉTICA

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1. FONDOS PROPIOS1. FONDOS PROPIOS

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FONDOS PROPIOS

Fondos que no provienen de fuera, nosotros mismos los aportamos procedentes de diversas fuentes. La importancia de contar con recursos propios para nuestro negocio viene de que no son fondos exigibles, es decir, no hay que devolverlos.

¡CUIDADO!

es un dinero que no es previsible que se recupere en un plazo corto, con lo que han de ser ahorros con los que no nos hacen falta por el momento.

Si son ahorros que teníamos reservados para un uso concreto, puede ser que no los lleguemos a recuperar, por lo que hay que tener cubierta esa posibilidad.

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Comunidades Autofinanciadas: Grupos de ayuda mutua en las que forman grupos de 10 a 30 personas que se reúnen para poner en común sus ahorros y prestarse entre ellos.

http://www.comunidadescaf.org

CAF

Es difícil crear un clima de confianza suficiente

para llevar a cabo una iniciativa así.

Necesidades puntuales de liquidez

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LA CAPITALIZACIÓN POR DESEMPLEO

http://www.sepe.es/contenido/prestaciones/pdf/GuiaCapitalizacion.pdf

CONDICIONES A REUNIR:

a. Ser desempleado y beneficiario de una prestación contributiva por desempleo en el momento de la solicitud de pago.

b. Tener, como mínimo, tres meses de prestación pendientes de percibir.

c. No haber obtenido el reconocimiento del pago único en los cuatro años anteriores.

d. Que la actividad que pretende realizar sea como trabajador autónomo, dándose de alta como tal en la Seguridad Social, como socio trabajador estable de una cooperativa o sociedad laboral.

e. No haber iniciado la actividad en la fecha de solicitud de pago único.

f. Una vez percibido el importe de la capitalización deberá iniciar la actividad y entregar la documentación justificativa de haber invertido el dinero recibido, en el plazo de un mes desde la percepción de dicho pago.

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LA CAPITALIZACIÓN POR DESEMPLEO

Si Vd. cobra una prestación contributiva por desempleo y quiere iniciar una actividad como trabajador autónomo tiene las siguientes alternativas:

a. - Podrá solicitar y obtener en un solo pago la cantidad que justifique como inversión necesaria para iniciar la actividad, con los siguientes límites:

· General: 60% de la capitalización pendiente de percibir.

· Mujeres menores de 35 años y hombres menores de 30 años: 100% de la prestación pendiente de percibir.

· Autónomos con una discapacidad igual o superior al 33%: 100% de la prestación

· Personas que quieran incorporarse como socio laboral a una cooperativa o sociedad laboral de nueva creación o en funcionamiento: 100% de la prestación

b.- Se puede solicitar el abono del importe restante para financiar el coste de las cuotas de Seguridad Social durante el desarrollo de su actividad como autónomo.

c.- Las dos modalidades descritas en el punto a. y b. conjuntamente.

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Modalidades General Jóvenes (*) Discapacidad >33%

Socio Cooperativa o Sdad laboral

Pago único 60% 100% 100% 100%

Cuotas SS 100% 100% 100% 100%

Mixta (**) P.Único: 60% +SS: 40%

Variable Variable Variable

LA CAPITALIZACIÓN POR DESEMPLEO

(*) Hombres menores de 30 años y mujeres menores de 35 años.

(**) En el caso de que optemos por la modalidad mixta, nosotros debemos abonar la primera cuota a la Seguridad Social.

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2. FINANCIACIÓN AJENA2. FINANCIACIÓN AJENA

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FINANCIACION AJENA

Prestamista

Prestatario

2) En un plazo pactado(6 meses,1 año, 5 años…), tengo que devolver

A veces también :Seguro asociado: de vida, de cancelación… y Otros gastos no bancarios: notario, registro…

BANCO

PRECIO (COSTE)

Tipo de interés

Comisiones

TAE

¿ Cuánto voy a pagar en total y cada mes?

1) contrato entre:

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TIPO DE INTERÉS

nominal + gastos y comisiones

p. ej: Euribor 3 meses + diferencial

TAEnominal TAE

fijo variable

ó

ó

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CONDICIONES

Plazo de amortizaciónPlazo de devolución de la financiación

Garantías o avalesRespaldo patrimonial o por parte de terceras personas para garantizar el pago de la financiación

Período de carencia (o de gracia)

Período durante el cual se devuelven intereses pero no capital (carencia parcial), o no se devuelve nada (carencia total)

Cuadro de amortización o calendario de pagos

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3. AYUDAS Y SUBVENCIONES

3. AYUDAS Y SUBVENCIONES

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AYUDAS y SUBVENCIONES

Las ayudas suelen ser de cuatro tipos:

1. Subvenciones a fondo perdido, calculadas a partir de los conceptos subvencionables en cada programa o convocatoria.

2. Subvenciones financieras, consistentes en la bonificación del tipo de interés de los préstamos obtenidos para la puesta en marcha del proyecto.

3. Formación gratuita de los empleados.4. Apoyo técnico durante la planificación y ejecución del proyecto

Las ayudas puedes ser

a) Publicas1.Estatales2.Comunidad Autónoma3. Ayuntamiento

b) Privadas: combinan recursos economicos, con mentoring, formacion…

Las ayudas solamente deben considerarse como un complemento a los recursos, propios o ajenos, con los que cuentas.

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3.1 AYUDAS Y SUBVENCIONES

PUBLICAS

3.1 AYUDAS Y SUBVENCIONES

PUBLICAS

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AYUDAS Y SUBVENCIONES A NIVEL ESTATAL

AUTÓNOMOS

- Bonificaciones Seguridad Social

- Incentivos a la contratación

ECONOMÍA SOCIAL

- Fomento del empleo en cooperativas y sociedades laborales

- Apoyo a la inversión

- Asistencia técnica

- Actividades de formación, fomento y difusión vinculadas al empleo en cooperativas y sociedades laborales

www.sepe.es www.empleo.gob.es

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AYUDAS Y SUBVENCIONES COMUNIDAD DE MADRID (I)

AYUDAS AL EMPLEO AUTÓNOMO 2013a) Subvención por el establecimiento como trabajador autónomo o

por cuenta propia: Hasta un máximo de 10.000 euros, destinados a:

1.º Desempleados en general.

2.º Jóvenes desempleados de 30 o menos años.

3.º Mujeres desempleadas.

4.º Desempleados con discapacidad.

5.º Mujeres desempleadas con discapacidad.

b) Subvención financiera: Reducción de hasta 4 puntos del interés de préstamos destinados a financiar las inversiones para la creación y puesta en marcha de la empresa, hasta un máximo de 10.000 euros.

c) Subvención para asistencia técnica: Hasta 75% del coste de servicios externos contratados para mejorar del desarrollo de la actividad empresarial con un tope de 2.000 euros.

d) Subvención para formación: Hasta 75 % del coste de cursos relacionados con la dirección y gestión empresarial y nuevas tecnologías de la información y la comunicación con un tope de 3.000 euros.

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AYUDAS AL EMPLEO AUTÓNOMO (2013) Requisitos:1.Estar desempleado e inscrito como demandante de empleo.

La inscripción debe realizarse ANTES de darse de alta como autónomo.MUY IMPORTANTE: Como la Seguridad Social siempre considera como fecha de alta el día 1 del mes en que se realiza la solicitud, aconsejamos darse de alta como autónomo a partir del primer día del mes siguiente al de inscripción como demandante de empleo.

2. Realizar la inversión en inmovilizado (mínimo 5.000 €)

Entre los tres meses anteriores y los seis meses posteriores a la fecha de inicio de la actividad (fecha de alta como autónomo).

3. Darse de alta en RETA. (Régimen Especial de Trabajadores Autónomos).

4. Presentar la solicitud de la subvención. PLAZO: 6 meses desde el alta como autónomo.

CONDICIÓN IMPRESCINDIBLE: antes de presentar la solicitud, debe haber realizado y justificado la inversión en inmovilizado (fecha de las facturas ANTERIOR a la presentación de la solicitud)

AYUDAS Y SUBVENCIONES COMUNIDAD DE MADRID (II)

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AYUDAS Y SUBVENCIONES

PLAN DE MODERNIZACIÓN Y PROMOCIÓN DEL COMERCIO (2012)

Ayudas a comercios para reformas y adquisición de activos con un mínimo de 6.000 € y un máximo de 300.000 €

AYUDAS A JÓVENES EMPRENDEDORES

Reintegro del 50% de la cuota de autónomos amenores de 30 años, máximo durante 18 meses.

AYUNTAMIENTO DE MADRID

COMUNIDAD DE MADRID

www.madrid.org

www.madrid.es

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LÍNEAS DE FINANCIACIÓN PUBLICA¿AYUDAS?

Empresa Nacional de Innovación S.A. www.enisa.es

A través de la Línea de Financiación para Emprendedores, apoya financieramente a pymes de reciente constitución a través de tres líneas distintas (datos 2012, pendiente aprobar 2013):

- ENISA jóvenes emprendedoreso Para emprendedores de hasta 40 añoso Hasta 75.000 € a 4 años, carencia de 6 meseso Tipo de interés sujeto a rentabilidad de la empresa

- ENISA emprendedoreso Para emprendedoreso Hasta 300.000 € a 6 años, carencia de 2 añoso Tipo de interés sujeto a rentabilidad de la empresa

- ENISA emprendedores socialeso Para emprendedores con objetivo socialo Hasta 100.000 € a 6 años, carencia de 2 añoso Tipo de interés sujeto a rentabilidad de la empresa

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- Línea Emprendedores 2013 www.avalmadrid.com

http://www.avalmadrid.es/productos/financiacion-general/emprendedores_2_55.html

Beneficiarios Todas Pymes y autónomos, que cumplan los siguientes requisitos:1. Ejercer su actividad y realizar la inversión en la Comunidad de Madrid.2. La constitución de la sociedad o el alta de autónomos debe producirse, como máximo, en

los 24 meses anteriores a la presentación de la solicitud.3. Aportar recursos propios de al menos el 25% de su plan de inversión. Tipo de financiación Préstamo Leasing Inversiones realizables1. Adquisición de activos fijos. 2. Activo circulante necesario para el desarrollo de la

actividad. 3. Puesta en marcha de la sociedad.

Condiciones financierasCondiciones Financieras pactadas con Establecimientos de crédito y entidades

financieras:Tipo de interés: Euribor + 1,75 /2,50  anual + Comisión de Apertura: a partir de 0,50%

Costes de AVALMADRID, S.G.R.: Gastos de Estudio: 0,50% - 1% (mínimo 60€) + Coste de aval anual: 1,25% - 2,50% + Modificación de contrato: 0,15%-1% (mínimo 100€)

Otros productos: liquidez http://www.avalmadrid.es/productos/financiacion-general/plan-impulsa-pyme_2_65.html

LÍNEAS DE FINANCIACIÓN PUBLICA¿AYUDAS?

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Línea ICO Empresas y Emprendedores 2013 www.ico.es

http://www.ico.es/webcomercial/portal/productos/adjuntos/LINEA_ICO_EMPRESAS_Y_EMPRENDEDORES_2013.pdf

La tramitación de las operaciones se realiza directamente a través de las entidades de crédito. 

Beneficiariosautónomos y empresas, que realicen inversiones productivas en España

Tipo de financiación Préstamo Leasing Inversiones realizables1.Activos fijos productivos nuevos o de segunda mano 2. Vehículos turismos hasta

precio, cuyo precio no supere los 30.000 euros IVA incluido 3. Adquisición de empresas. 4. IVA 5.Gastos de circulante

Condiciones financierasTipo de interés a elegir si fijo o variable: Euribor6m + 2/2,30  anual + Comisión de Apertura: a partir de 0,50% + resto de

condiciones variables (cancelación, estudio…)

Otros productos: línea de Liquidez: las necesidades de circulante tales como gastos corrientes, nóminas, pagos a proveedores, compra de mercancía, etc.

LÍNEAS DE FINANCIACIÓN PUBLICA¿AYUDAS?

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3.2 AYUDAS Y SUBVENCIONES

PRIVADAS

3.2 AYUDAS Y SUBVENCIONES

PRIVADAS

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CONVOCATORIAS (I)

Emprendimiento Social Septiembre 2013 Subvención de 25.000€ + acompañamiento en puesta en marcha

http://obrasocial.lacaixa.es/ambitos/convocatorias/emprendimientosocial_es.html

El programa se dirige a empresas sociales de nueva creación, empresas sociales jóvenes y entidades sociales que inician su primera o nueva línea de negocio.

REQUISITOS PARA PARTICIPAR EN LA CONVOCATORIA una de las dos características :

a. Ser una persona física que desea iniciar una organización con una de las características descritas en el punto 3.2

b. Ser una persona jurídica registrada en el Estado español y cumplir con una serie de condiciones: 1. sin ánimo de lucro o empresas de la economía social2. Ser microempresa

Estas iniciativas deberán responder a los siguientes criterios:1 Criterio de impacto social2.Criterio de actividad económica 3 Criterio de novedad de la iniciativa

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Premio Jóvenes Emprendedores Bancaja. Aun no convocada para 2013

5 premios, dotados con 12.000 euros cada uno, a empresas que están ya en funcionamiento. http://www.jovenesemprendedoresbancaja.com/

Premio Jóvenes Emprendedores Sociales. Universidad europea de Madrid Aun no convocada para 2013 http://www.emprendedoressocialesuem.com/inscribete.php

La Red: Entras a formar parte de una red nacional e internacional de Jóvenes Emprendedores SocialesCada año, se suman 10 jóvenes a la red.

La Formación: El primer año, se imparten dos cursos de formación intensivos en Madrid con gastos pagados: Los contenidos académicos están específicamente diseñados para las necesidades concretas de los ganadores/as. En los siguientes, todos los miembros de la Red están invitados a pasar dos fines de semana al año en sesiones formativas con la intención de consolidar los vínculos de los integrantes de la Red y seguir aprendiendo.

Los Recursos: Dinamización de la Red por el equipo del programa.Acceso a información, convocatorias, encuentros, etc.Mentoring según necesidad de los ganadores. 3.000€ en metálico.

La Visibilidad: Apoyo del departamento de comunicación para la visibilidad del/de la ganador/a medios de comunicación.Posibilidad de tener una proyección internacional a través del programa YouthActionNet

CONVOCATORIAS (II)

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Convocatoria Emprendimiento Social. Aun no convocada para 2013 www. rsc.uned.es

La ayuda consiste en: cesion de 3 puestos de trabajo con ordenador, software ofimático y acceso a

Internet.- Hasta 5.000€ para gastos de la actividad a desarrollar. Otros medios disponibles en la Cátedra en la actualidad.- 

Las tres características principales de los proyectos a desarrollar son las siguientes:-• Proyectos TIC.• Innovación Social.• Impacto Social.

Temas principales: Negocios inclusivos Herramientas de apoyo a microemprendedores- Inversión y consumo responsable- Procesos de diálogo activo con los grupos de interés (sociedad, empleados,clientes, etc.)- Exclusión social-  Educación- Desarrollo económico y social de los más desfavorecidos

Máximo de 3 personas por proyecto/iniciativa.Al menos, el coordinador del equipo deberá estar vinculado con la UNED dealguna de las siguientes maneras: estudiantes, PAS, profesores, investigadores,tutores y colaboradores.- 

CONVOCATORIAS (III)

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4. FINANCIACIÓN ALTERNATIVA

4. FINANCIACIÓN ALTERNATIVA

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CROWDFUNDING

Financiación en masa o micromecenazgo

Recaudación de fondos no retornables a través de plataforma web

Pone en contacto a promotores der proyectos con particulares que quieran donar pequeñas cantidades

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CROWDFUNDING

1. Envío del proyecto a los administradores de la web

2. Publicación del proyecto y donación de particulares

3. Recompensa a microdonadores

4. Si se alcanza el importe deseado en el plazo establecido, se transfiere el importe al proyecto

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CROWDFUNDING

Financiación colectiva de préstamos:

Financiación colectiva a través de donaciones

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MICROCREDITOS

¿Qué son los microéditos?

Son prestamos de pequeño importe, sin aval

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Con asesoramiento y apoyo en la puesta en marcha del negocio:

o Economistas sin Fronteras: http://ecosfron.org

o Fundación Tomillo: http://www.tomillo.org

o Fundación Incyde: http://www.incyde.org

PROGRAMAS DE MICROCRÉDITOS

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Financia proyectos con impacto social y/o medioambiental

BANCA ÉTICA

proyectos sociales

proyectos ecológicos

Economía social y solidaria Cooperativas ONG Consumo y producción

ecológicos Agroecología Comercio Justo Cooperación al desarrollo Inserción sociolaboral

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BANCA ÉTICA: FIARE

Proyecto de banca ética de base cooperativa

Financia actividades colectivas cuyo impacto social sea transformador

Apoya proyectos sociales, ecológicos y culturales que favorezcan el desarrollo humano

Productos:

o Préstamo con garantía hipotecaria

o Préstamo personal para proyectos

o Anticipo de subvenciones

o Anticipo de facturas

o Línea de crédito

www.proyectofiare.com

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BANCA ÉTICA: COOP57

Cooperativa de servicios financieros

Concede préstamos a proyectos de la economía social: cooperativas, ONG, fundaciones…

Financia a socios previa evaluación ético-social

Productos:

o Prestamos a medio y largo plazo

o Préstamos de intercooperación

o Préstamos de anticipo de subvenciones

o Préstamos para circulante

www.coop57.coop

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BUSINESS ANGELS

Inversores que proveen de capital propio para la puesta en marcha de proyectos que les resulten interesantes a cambio de participación accionarial

Inversión temporal (<5 años)

Exigen alta rentabilidad

OTRAS FUENTES DE FINANCIACIÓN AJENA

AEBAN(Asociación Española de Business Angels )

www.aeban.es

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5. BÚSQUEDA DE FINANCIACIÓN

5. BÚSQUEDA DE FINANCIACIÓN

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CUADERNOS “QUIERO MONTAR”

La Comunidad de Madrid ha publicado una serie de cuadernos de orientación para poner en marcha diferentes tipos de negocio, donde se recogen recomendaciones para el plan de empresas, requisitos necesarios y posibles fuentes de financiación.

http://www.madrid.org/cs/Satellite?c=CM_Publicaciones_FA&cid=1142542064242&idConsejeria=1109266187254&idListConsj=1109265444710&idOrganismo=1142652621644&language=es&pagename=ComunidadMadrid%2FEstructura&sm=1109266101003

BÚSQUEDA DE FINANCIACIÓN

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QUIERO MONTAR…

BÚSQUEDA DE FINANCIACIÓN

Una escuela infantil Un despacho profesional Una autoescuela

Una peluquería o centro de estética

Un establecimiento de turismo rural

Una clínica veterinaria

Una empresa de servicios de ayuda a domicilio

Una agencia de viajes Una empresa de base tecnológica

Una empresa de energía solar Un centro médico Un laboratorio de diagnóstico analítico

Un gabinete de traducción e interpretación

Una editorial Una empresa de gestión de patrimonio cultural

Una empresa de jardinería Una empresa de reformas Un gabinete de mediación familiar

Una empresa de gestión de residuos

Una consultora medioambiental

Una empresa de servicios de prevención de riesgos laborales

Un taller de reparación de automóviles

Un comercio Un establecimiento de hospedaje

Un negocio de restauración Una empresa de importación/exportación

Una mensajería

Una empresa de trabajo temporal

Una organización no lucrativa Una franquicia

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BUSCADORES DE SUBVENCIONEShttp://www.ayudas.net/http://www.todosubvenciones.com/http://www.060.es/060/appmanager/portal/desktop/page/busquedaAvanzadaABShttp://www.emprendedores.es/ayuda

MINISTERIO DE EMPLEO Y SEGURIDAD SOCIALhttp://sepe.eshttp://empleo.gob.es

COMUNIDAD DE MADRIDhttp://madrid.org

AYUNTAMIENTO DE MADRIDhttp://madrid.es

BÚSQUEDA DE FINANCIACIÓN

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AVALMADRID http://avalmadrid.com

ICO - INSTITUTO DE CREDITO OFICIALhttp://ico.es

ENISA – EMPRESA NACIONAL DE INNOVACIÓN SAhttp://enisa.es

FIAREhttp://proyectofiare.com

COOP57http://coop57.coop

TRIODOS BANKhttp://triodos.es

BÚSQUEDA DE FINANCIACIÓN

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RESUMEN DEL TALLER

Planteamiento secuencial: primero estudio viabilidad

Estudio detallado de mis necesidades

¿Qué estructura de financiación tengo?

• ¿Qué fondos propios tengo?• ¿Qué fondos ajenos necesito? • ¿Que productos se adaptan más a mis necesidades?

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¡Muchas gracias!Economistas sin Fronteras

emprender@ecosfron.org Elena Novillo Martín microempresas@ecosfron.org Lucia Rodríguez Prieto