1 Logística Internacional Sesión 18. Formas de Pago Internacional.

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Logística Internacional Logística Internacional

Sesión 18. Formas de Pago Internacional.

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Formas de pago internacionalFormas de pago internacional

El correcto pago y correcta recepción de las mercancíasson determinantes de un proceso logístico exitoso, ya quetanto el exportador puede mandar la mercancía y norecibir el pago, como el importador mandar el pago y norecibir la mercancía.

En el comercio exterior esta situación es más delicadadebido a la distancia entre el comprador y el vendedor.

Para evitar complicaciones entre las partes es necesarioelegir la correcta forma de pago internacional.

Fuente: Guía básica del exportador, BANCOMEXT..

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Clasificación de las formas de pago Clasificación de las formas de pago internacionalinternacional

Fuente: Guía básica del exportador, BANCOMEXT..

Nivel de Seguridad

Bajo

Medio

Alto

Cheque

Giro bancario

Orden de pago

Cobranza bancaria internacional

Cartas de crédito

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ChequesCheques

Esta forma de pago no es tan segura ya que se corre el

riesgo de que no existan fondos.

Es difícil cobrar cheques de bancos extranjeros y toma

mucho tiempo para hacerse válido.

La ventaja es que no representa costos de tramitación.

Si se decide este forma de pago se debe de tomar en

cuenta en el cheque:- El nombre correcto del beneficiario- La cantidad correcta del pago, con número y letra- El correcto estado del cheque

Fuente: Guía básica del exportador, BANCOMEXT .

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Giro bancarioGiro bancario

• Es un cheque expedido por un banco a cargo de otro banco.

• Elimina el riesgo de que no existan fondos.

• Aunque no son nominativos, son más seguros porque sólo se pueden depositar a una cuenta.

• Tiene cierto costo para el que lo expide.

• Se recomienda esperar a recibir el giro bancario antes de enviar la mercancía.


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Orden de pagoOrden de pago

• Operación entre un banco local y un extranjero en el que se indica al banco local el deposito al otro banco.

• No existe documento físico por lo que también es menos riesgoso.

• Tiene costo su tramité para el que lo expide.

• Las partes son el ordenante, el banco ordenante, el banco pagador y el beneficiario.


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Orden de pagoOrden de pago

• El ordenante indica la cantidad y divisa del pago, los datos del banco pagador, el número de cuenta de beneficiario y sus datos (nombre y domicilio).

• Se aconseja mandar la mercancía hasta que el giro esté acreditado.


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Cobranza bancaria internacionalCobranza bancaria internacional• Regidas por las “Reglas Uniformes de Cobranza”publicadas por la Cámara Internacional de Comercio.

• Cobranza a base de documentos específicos para suaceptación.

• Se divide en Cobranza simple y Cobranza documentaria.

• Partes que intervienen: cedente o beneficiario, bancocedente, banco prestador, girado u obligado.

• El cedente debe de anexar los documentos requeridos aparte de la solicitud correspondiente y el pago de la comisión correspondiente.

Fuente: Guía básica del exportador, BANCOMEXT.

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Cartas de créditoCartas de crédito• Instrumento bancario más popular en el comercio

internacional por su seguridad.

• Es la forma de pago más costosa.

• Su proceso es más complicado y delicado por lo que se recomienda asesoría para su elaboración.

• Se define como un “instrumento de pago mediante el cual un banco emisor a petición de un cliente obliga hacer un pago a un tercero o a aceptar y pagar letras de cambio libradas por el benficiario, contra la entrega de documentos siempre y cuando se cumplan con los términos y condiciones de la carta de crédito”1.

1 Guía básica del exportador, BANCOMEXT .

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Cartas de créditoCartas de crédito

• Sus partes son exportador o vendedor, importador o comprador, banco emisor y banco intermediario.

• El importador realiza la orden de la carta de crédito en el banco emisor a favor del exportador.

• Sólo es válida para el exportador con la presentación de los documentos que acrediten el embarque de la mercancía.

• El pago se hace cuando el se acredita el embarque de la mercancía por medio de los documentos que lo comprueben.

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Banco del Exportador Banco del Importador

Empresa Exportadora Empresa Importadora

Transporte

Documentos

Dinero

Doc

umen

tos

Din

ero

Doc

umen

tos

Din

ero

Fuente: Lerma A. Comercio y Mercadotecnia Internacional. México: Thomson, 2005

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Sus ventajas se resumen básicamente en :

• Fácil cumplimiento de las obligaciones por parte de las partes.

• Apoyo y asesoría de parte de los bancos.

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Clasificación de las cartas de créditoClasificación de las cartas de crédito

Las cartas de crédito se pueden clasificar de la siguiente

forma:

- Por su cancelación o modificación- Por el compromiso del banco corresponsal- Por la transmisión de derechos- Por la posibilidad de volver a negociar el importe- Otras como Back to Back, Cláusula Roja, Standby.


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Por su cancelación o modificaciónPor su cancelación o modificación

Revocable: puede ser cancelada o modificada por el

importador cuando lo desee.

Irrevocable: requiere del acuerdo entre el importador y

exportador para ser modificada o cancelada.


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Por el compromiso del banco corresponsalPor el compromiso del banco corresponsal

Notificada: El banco emisor se limita a notificar la carta decrédito al exportador, debiéndose hacer el pago en el paísdel importador.

Confirmada: El banco emisor confirma y asegura al bancoemisor el compromiso de pagar el monto establecido albeneficiario.

Domiciliada: Es similar a la Notificada con la diferenciaque el pago se hace en el país del exportador.


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Por la transmisión de los derechosPor la transmisión de los derechos

Transferible: permite al exportador transferir los derechos

totales o parciales de la carta de crédito a uno o varios

beneficiarios.

Intransferible: el exportador no puede transferir los

derechos de la carta de crédito a ningún tercero.


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Por la posibilidad de volver a negociar el Por la posibilidad de volver a negociar el importeimporte

Revolvente: el monto disponible por el importador se

restituye cuando se haya restituido en parte o en su

totalidad la línea de crédito otorgada por el banco emisor

al importador.

No revolvente: no se restablece el monto de la línea de

crédito otorgada por el banco emisor al importador.


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Otras clasificacionesOtras clasificaciones

Back to Back: el importador aprovecha un crédito o línea

de crédito otorgada por el banco emisor con anterioridad.

Cláusula Roja: El banco corresponsal puede hacer

adelantos al exportador de acuerdo a una disposición

especial llamada “cláusula roja”.

Standby: se emite como garantía del cumplimiento de

determinadas obligaciones y sólo se cobra cuando estas

obligaciones se cumplen.


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Recomendaciones de las cartas de créditoRecomendaciones de las cartas de crédito

• No realizar un embarque antes de recibir la

notificación/confirmación de la carta de crédito.

• Verificar de que todos los datos en el documento sean

correctos.

• Verificar los términos y las condiciones convenidos por

el cliente.

• Contar con todos los documentos que se requieran en

la carta de crédito.

• Consultar especialistas en la materia.

• Cualquier corrección a una carta de crédito deberá

realizarse por conducto de los bancos involucrados.


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BibliografíaBibliografía

Lerma A. Comercio y Mercadotecnia Internacional. México: Thomson, 2005 (ISBN: 9706862900)

Bancomext. Guía Básica del Exportador. Mexico: Bancomext, 2006.

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Créditos:Créditos:

Mtro. Paulina Galindo Sánchez

Diseño y Programación Diseño y Programación

Miguel Angel Reynosa Castro

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