130811139 Cajas Municipales

8/13/2019 130811139 Cajas Municipales

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DIAGNOSTICO SITUACIONAL

DEL SISTEMA CMACSEN SECTOR AGRICOLA

EXPOSITOR : Ing. Sergio A. Cortez

Gerente FEPCMAC


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APARICION DE CMACsCMAC INICIO DE OPERACIONES

1. PIURA 01-01-822. TRUJILLO 12-11-84

3. SANTA 10-03-86

4. AREQUIPA 10-03-86

5. SULLANA 22-12-86

6. MAYNAS 01-09-87

7. CUSCO 28-03-88

8. HUANCAYO 08-08-88

9. ICA 25-10-89

10.PAITA 02-11-8911. PISCO 03-03-92

12.TACNA 01-06-92

13.CHINCHA 22-12-97


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FUNCIONES:Coordina actividad de CMACs nivel nacional.

Representa a CMACs a nivel de los diferentesorganismos nacionales e internacionales.

Asesorar a las CMACs.

Apoyar, capacitar al personal de las CMACs ynombramiento de gerentes.

FEPCMAC


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FUNCIONES:Realizar auditoras externas a CMACs.

Evaluar proyectos apertura CMACs y agenciasde las existentes, informando a SBS para decidiraprobacin o denegacin.

Participar en la administracin del fondo de

cajas municipales de ahorro y crdito y nombrara su presidente ejecutivo.

FEPCMAC


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MARCO LEGAL ACTUAL:

Decreto supremo n157-90-EF

Ley general sistema financiero y del sistema deseguros y orgnica de superintendencia debanca y seguros - ley n 26702

Resolucin SBS 410-97 que aprueba

reglamento sobre la conversin a sociedadesannimas y participacin accionaria de lascajas municipales de ahorro y crdito


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Institucin del sistema financiero segn ley

26702 art. N282 inciso N4: CMAC es aquellaque capta recursos de pblico su especialidadconsiste en realizar operaciones financiamientoa pequeas y micro empresas

Orientada al financiamiento y prestacin deservicios de los segmentos de la poblacin queno han podido acceder a la banca tradicional

Profundizar el sistema financiero en provinciasdonde operan

QUE ES UNA CAJA MUNICIPAL?


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SERVICIOS QUE OFRECENLAS CMACS

En colocacionesCrdito pignoraticio

Crdito personal

Crdito a la micro y pequea empresaEn captaciones

Libreta de ahorro corriente.

Libreta con retiro por ordenes de pago.Depsitos de plazo fijo

LAS CAJAS MUNI CIPALES SOMOS M IEMBROS DELFONDO DE SEGURO DE DEPOSITOS. ART. 155 LEY 26702


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NIVELES DE CONTROL

SBSBCRP

OIOE

CONTRALORIAFEPCMAC

DIRECTORIO

AUDITORIAEXTERNA

AUDITORIAINTERNA


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EVOLUCIN DE COLOCACIONESY LOS DEPSITOS.- SISTEMA DE

CAJAS MUNICIPALES(MILLONES DE US$)

Rubro/Ao 1991 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998CARTERA BRUTA 6.6 5.6 11.7 27 50.6 68 88.4 98.2

DEPOSITOS 5.9 5.5 11.6 20.3 31 42.4 61.7 69


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ROL DE LAS CAJASMUNICIPALES EN ELSECTOR AGRICOLA

CMACS


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CREDITO AGRICOLA MARZO 1999

Los saldos vigentes al primer trimestre

99 se descomponen en :

Sistema Bancario US$ 540.0 millones

Sistema CRACs US$ 32.2 millonesSistema CMACs US$ 12.6 millones


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CARACTERISTICAS DELSISTEMA BANCARIO NACIONAL

BAJA

INTERMEDIACION

ALTAS TASAS

DE INTERES

CONCENTRACIONDOLARIZACION

BANCA

PERUANA


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CAJAS MUNICIPALES DE AHORRO YCREDITO

Fortalezas :

- Presentan mejores niveles de eficiencia, calidad de

cartera y rentabilidad

- Ubicacin estratgica en zonas geogrficas decrditos agrcolas. Costos operativos competitivos

Limitaciones :

- Dificultad para ampliar base patrimonial- Problemas de gobernabilidad a travs de

poltica autnoma de gobiernos locales


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DIAGNOSTICO DEL CREDITO AGRICOLA YCAJAS MUNICIPALES 1999 - 2005

A julio 99, saldo vigente CMACs representael 14% de cartera de cajas crece 20% del 98

Crditos del 99, son de US$ 23 millones, que

representa 25% de crditos de CMACsCrditos agrcolas 2000-2005 :U$ 50 millones

Obtencin de lnea FRASA (US$1.5

millones), COFIDE (1milln),renovacinFONCODES (S/.7 millones), cubrir dichaproyeccin


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POR QUE CMAC S TI ENEN CAPACIDAD

DE ENDEUDAM IENTO PARA APLICAR

EN AGRICULTURA. AOS 2000 - 2005

Activos ponderados por riesgo son 4.8

veces el patrimonio efectivoPasivos totales menor 9 veces patrimonio

No existen polticas de tasas diferenciadas

Tasas de inters de mercadoImagen y cultura institucional adecuada

Parmetros de gestin autnomos

CONCLUSION EL POR QUE LAS CMAC S


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CONCLUSION EL POR QUE LAS CMAC S

CUMPLEN UN ROL IMPORTANTE EN EL

SECTOR AGRICOLA

CMACs : buena situacin financiera

CMACs aplican metodologa adecuadaevaluacin y control, la cartera de crditos

CMACs tienen una cobertura 53 oficinasen las zonas geogrficas de cultivos

CMACs pueden ser eficiente

canalizadoras recursos externos comoFRASA

Saldos vigentes de colocaciones CMACs


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PROYECCIONES DE LAS CMAC S EN

EL SECTOR AGRICOLA

Las CMACs debern obtener mayoresrecursos de la lnea FRASA a partir 2000

CMACs regularizan a una adecuada tasa

de mercado las aplicadas en agriculturaLas CMAC s destinaran un 30%de su

cartera para colocaciones agrcolas

Se estima incremento anual de crditos delorden de US$ 5 millones, por expansin deagencias, zonas Huancayo, Trujillo, Tacna


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CMACS EN AGRICULTURA 1998-1999

En 1998, se colocaron crditos agrcolas por

US$ 14.3 millones, con saldo de 10.7 millones;12,215 crditos otorgado y 8,271 vigentes

A mayo 1999, los crditos agrcolas de US$ 7.6millones, con saldo de 13.1 millones; 6,078crditos otorgados y 10,027 vigentes

Montos promedio de US$ 1,300, mora mas de30 das de 2.8%, plazos 12 meses por cultivo

TAMEX 2.0 - 2.5% M.E de acuerdo a CMACNueve CMACs especializadas en crditos

agrcolas a travs de 53 oficinas.


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DESCRIPCION DE LA TECNOLOGIACREDITICIA

a) Su aplicacin depende del tipo de cultivo afinanciar , permanente o temporal.

b) Contempla los flujos de ingresos y egresos quetiene la unidad familiar.

c) Hace un anlisis del cultivo a financiar, segn lashas avances o reservas que tenga el agricultor, conlo que se determina una posicin inicial (balance):se considera el flujo de ingresos y egresos mensual

que se va a dar desde el periodo de siembra oabono hasta el da de cosecha.

d) Se determina un estado de resultados.


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CARACTERISTICAS CREDITOAGRICOLA:

* Los desembolsos son parciales

* Plazos adecuan de acuerdo a cultivo

* El monto a financiar depende del tipo

de cultivo, cantidad de hectreas, etc.* El numero promedio de has financiadas

por agricultor es de 3 hectreas.

* No se financia menos de 1 hectrea* Crdito promedio es de US$ 1,300


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CMACS QUE BRINDANCREDITOS AGRICOLASCMAC - SULLANA

CMAC - PIURA

CMAC - AREQUIPA

CMAC - HUANCAYO

CMAC - PAITA

CMAC - ICA

CMAC - TACNA

CMAC - TRUJILLO

CMAC - CUSCO


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ESTADISTICA DE LA CARTERAAGRICOLA AL 31/12/98

(En Dlares)RUBROS En Dolares

Nmero de c rditos

otorgados en 1998 12.215

Mon to otorgado en

1998 14.273.047

Nmero de c rditos

vigentes al 31/12/98 8.271

Saldo Vigente al

31/12/98 10.715.299


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Nmero de crd itos

otorgados en 1999

4.942

Mon to otorgado en

1999 6.175.274

Nmero de crd itos

v igen tes al 30/04/99 9.538

Sald o Vigen te al

30/04/99 12.634.509


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Nmero de crd itos

otorgados en 1999

8.654

Mon to otorgado en

1999 10.671.427

Nmero de crd itos

v igen tes al 31/07/99 10.062

Sald o Vigen te al

31/07/99 12.776.296


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CONCLUSIONES Y NECESIDADESConclusiones:

Las CMACs vienen ofreciendo crditos al sectoragrcola, impulsando el desarrollo de dicho sector apesar de los fenmenos climticos que han afectadoa la agricultura.

Las colocaciones al sector agrcola han permitidoincrementar la mano de obra que este emplea.

Necesidades:

Recursos de largo plazoApoyo en la reestructuracin de deudas de crditos

normales y problemas potenciales y deficientes(refinanciados).

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