Bilbao Bizkaia Kutxa, Aurrezki Kutxa eta Bahitetxea eta Menpeko Elkarteak (Talde Bateratua)

2010eko ekitaldiko kudeaketa txostena (Talde Bateratua)

1. TESTUINGURU EKONOMIKOA

Munduko ekonomiak suspertze ekonomikoaren bideari ekin dio 2010eko itxieran, baina alde handiak daude eremu geografikoaren arabera. Ekonomia gorakorrek liderrak dira orain ere suspertze hori, eta kasu batzuetan gehiegi berotzen ari direla ere ikus daiteke, eta estatu batuetako ekonomiaren dinamismo berritua ere aitzindari da. Euro eremuaren suspertzeak zalantza gehiago agertzen ditu, zor subiranoaren krisia gogortu egin delako, finantza-sistemak ahul daudelako eta herri periferikoen hazkunde aurreikuspenak eskasak direlako, Alemaniako ekonomia sendoaren aldean. Inflazio europarra %2,2an kokatu da 2010ean, batez ere petrolioaren garestitzeak eraginda eta zerga bereziek gora egin dutelako, honek EBZren politikan aldaketak ekar ditzake 2011n. Gainera, lehengaien prezioek goranzko joerari eutsi diote, eta bideratzen ari den munduko ekonomiaren suspertzerako mehatxua dira. Alderatuz gero, Espainiako ekonomiaren hazkundea Euro eremukoa baino baxuagoa da, beranduago hasi delako suspertzen eta gutxiago hazi delako. Kontsumo pribatuaren adierazleek eta eraikuntzako jarduerak ahultasuna erakutsi dute, industriaren produkzioak eta esportazioek, ordea, hobekuntza nabaritu dute urteko azken hilabeteetan. Lan merkatuari dagokionez, lan-desagertze erritmoak egonkortu badira ere, jarduera ekonomikoaren hazkunde erritmoa ez da nahikoa lana sortzeko eta langabezia tasak murrizteko. Bere aldetik, defizit publikoak Estatuak maiatzean hartutako doiketa-konpromisoak errespetatu egingo dituela ematen du, bien bitartean, inflazioak gora egin du, %3n kokatu arte, altuena 2008ko urritik, erregaien prezioek eta landu gabeko elikagaienek gora egin dutelako nabarmen. Finantza-merkatuetan, 2010aren ezaugarria Europako zor subiranoan sortu diren tentsioak izan da, baita “dibisa guda” izenekoa ere. EBk eta FMIk Greziarako finantza erreskate programa onartu zuten maiatzean, doiketa plan gogorraren truke, eta helburu honetarako, Euro eremuko herrietarako erreskate-fondoa sortu zuten, eta Irlanda gerora atxiki zitzaion. Zorraren krisia Batasuneko beste herrialde batzuetara kutsatuko daitekeen pentsatuta, moneta bakarra indartzeko neurri gehigarriak ere onartu ziren. Irailean onartutako Basilea III hitzarmenak, erakundeei eskatzen zaien kapitalaren kantitatea eta kalitatea igotzea eskatzen du. Mailaka sartuko da indarrean 2018ra arte; hala ere, eragin handia izango du finantza-erakundeetan baita banku kredituaren kostuan eta eskuragarritasunean ere. Interes-tasen bilakaerari dagokionez, Euriborrak goranzko joera sotila izan du ekitaldian, eta tasek etengabeko hegazkortasuna izan duten bitartean, Zor subiranoaren krisiak eraginda, eta hau ere, eragozpena izan da Europako burtsa-kotizazioetarako, batez ere, periferiako herrietan. Espainiako finantza-sistemak aldaketa handien urtea bizi izan du: ordura arte, krisiaren eraginei nahiko ondo egin zien aurre, laguntza publiko handirik behar izan gabe, baina, krisiaren iraupenak eta erakunde batzuen osasunari buruzko zalantzek, aurrezki kutxen kasuan bereziki, sistema osoaren berregituratze azeleratua ekarri dute.

2

Prozesu honetan hiru mugarri aipatu behar dira: lehenengo eta behin, uztaileko estres testen emaitzek, Banku Ikuskatzaileen Batzorde Europarra (CEBS) delakoak koordinatuta Europako banka osorako, sektorearen sendotasuna egiaztatu zuten gardentasun goreneko ekitaldian, aurrezki kutxa eta kotizatutako banku gehienak aztertu baitzituzten. Probabilitate gutxiko kontrako testuinguruetan kutxa gutxi batzuetarako kapital gehigarria behar zela adierazi zuten emaitzek.

Bigarren mugarri aipagarria aurrezki kutxen berregituratze eta birkapitalizatze prozesua da, sektorearen hiru laurdeni eragiten baitie eta sektoreko erakunde kopuruan murrizketa nabarmena ekarriko duena, efizientziaren eta etorkizunerako sendotasunaren mesedetan. Prozesu hauen zati handi batek Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB) delakoaren diru-laguntza izan du eta Babeserako Erakunde Sistemak (SIP) sortuta gauzatu da. Prozesu honek azelerazioa jasan du, finantza sektorea indartzeko plan baten kaleratzearekin. Plan hau Basilea IIIko hitzarmenak aurreratzean datza, eta ondorioz, 2011ko hirugarren hiruhilekoaren itxieran, %8ko gutxieneko kalitatezko oinarrizko kapitala estaltzea eskatuko zaie erakunde guztiei.

Azkenik, uztaileko 11/2010 EDLan datorren erreformak finantza-sistemaren sendotasuna eta lehiakortasuna handitzea du helburu, bi oinarrizko lerroren bidez: Kutxen kapitalizazioa eta hauen gobernu organoen profesionalizatzea. Helburu honekin, lege aldaketek Kutxen erakunde-ereduaren garapenerako hainbat bid ireki dute: lehenengoak, finantza-jarduera osoa Kutxak kontrolatzen duen banku baten bidea burutzea ahalbidetzen du, horretarako gutxienez bankuaren %50 izan behar du kutxak. Bigarren aukerak Kutxa izaera bereziko fundazio bilakatzea ahalbidetzen du eta bere finantza-negozio osoa banku bati laga behar dio eta Gizarte Ekintza mantendu.

Kutxen eraldatze eta berregituratze prozesu honi bultzada handia eman dio Gobernuak 2011ko urtarrilean finantza sektorea berrindartzeko abiarazi zuen Planak. Ekidinezineko ondorioa izango da Kutxen sektorean erakunde gutxiago izango direla, baina, sendoagoak eta kaudimendunagoak, eta etorkizuneko erronkei aurre egiteko gauza direnak.

2. NEGOZIOAREN BILAKAERA

Testuinguru ekonomikoa konplikatua bada ere, negozioaren kudeaketa egokiak emaitza onak lortzea ahalbidetu dio BBK Taldeari, ondareari dagokionez egoera sendoan kokatzen dutenak, etorkizunari begira.

Emaitza-kontua

BBK Taldeak 257.798 mila euroko etekina lortu du, hau da, %10,7ko murrizketa izan du zuhurtzia zorrotzeko politika ezartzearen ondorioz. Zuhurtzia honek 251.194 mila euroko zuzkidurak egitera eraman du urte honetan. Halaber, politika honek ahalbidetuko dio BBKri, 2011n zehar krisiari bermez aurre egitea, baita Gizarte Ekintzak zuzkidura maila egokia izango duela bermatzea ere. Berankortasun ratioa %2,57an dago eta bere estaldura %109,5era arte hobetu da, eta balantze osoaren gaineko errentagarritasuna (ROA) %0,89ra heldu da eta sektorekoaren aldean ona da.

Bi ekitalditan marjina bereziki altuak izan ondoren, eta interes-tasa maila historikoki baxuak dituen testuinguruan, Interes-Marjina %29,9 erori da, hipoteka –maileguen prezioak beherantz berrikusi direlako eta bezeroen baliabideak erakartzeko lehiakortasun handia dagoelako.

Zerbitzuengatiko sarrerak %10,4 hazi dira 147.371 mila eurora heldu arte, batez ere, asegururen merkataritza-jarduera igo egin delako eta bezeroei eskainitako zerbitzuen kudeaketa egokia egin delako.

3

2010ean jasotako dibidenduak 193.907 mila eurora heltzen dira, hau da, %34 hazi dira 2009koen aldean. Gainera, Partaidetza metodoaz baloratutako erakundek izandako emaitza 30.297 mila eurokoa da, eta Finantza Operazioen eta Kanbio Aldeen Emaitza Garbiak lortutako emaitza 100.591 mila eurokoa da, Partaidetuen zorroaren emaitza-ekarpen lerro sendoari heldu baitio.

Marjina Gordina 793.842 mila euroan dago, 2009an baino %6,5 gutxiago, eta %2,73ko pisua du batez besteko balantzearen gainean.

Kostua moteltzeko eta baliabideak optimizatzeko BBK-k duen politikak %3,9an jaitsarazi ditu Ustiapen Gastuak. Efizientziaren ratioa %40,66an dago, eta sektorearen batez bestekoaren gainetik jarraitzen du.

BBKren zuhurtzia politikaren ildotik, 251.194 mila euro bideratu dira zuzkiduretarako, gehiena kreditu kaudimen eta esleitutako aktiboen estaldura sendotzeko, merkataritza-fondo guztiak erabat kitatzeaz gain.

Finantza-sistemaren berankortasunak gorantz jarraitu du urte honetan, hala ere, BBKrena aurreko ekitaldikoen antzeko mailetan mantendu da, ekitaldiaren itxieran %2,57ko berankortasun-tasa izan du, bere kreditu-zorroaren kalitate altuarengatik eta arriskuren kudeaketa zorrotzarengatik. Gainera, huts egindako maileguak ordaintzeko esleitutako higiezin aktibo maila oso baxua du. Indize hau finantza-sektoreko baxuenetakoa da eta Kutxen sektoreko batez bestekoaren oso azpitik dago. Horniduren estaldura ratioa %109,5ekoa da, aipatutako zuhurtzia goreneko irizpideak ezarri direlako zuzkiduren kalkuluan.

Azkenik, Ustiapen Emaitza %12,2 hazi da eta 326.638 mila eurora heldu da, hau da, %1,12 batez bestekoaren balantzearen gainean.

Egoera Balantzea

2010eko abenduaren 31n, Guztirako Aktiboa 29.111.529 mila eurokoa da, 2009an baino %2,3 gutxiago, eta Negozioa Bolumena 47.891.042 mila eurokoa da, hau da, %0,9 murriztu da. Hala ere, Xehekako Sarea %2,5 hazi da.

Administratutako Baliabideak %3,1 jaitsi dira, handizkako merkatuen bilakaera negatiboaren ondorioz, ordaindukoen kopurua nabarmen jaitsi da, eta aktiboen aldi baterako lagatzea ere jaitsi egin da. Hala ere, Negozio arloek %1,5 egin dute gora beren bezero baliabide-ekarpen osoan, ageriko baliabideen bilakaera nabarmenarekin.

Likidezia krisiagatik ere, bere inguruaren garapenari ematen dio babesari eutsi dio BBK-k, beraz, partikularrei emandako finantzaketetan haziera garrantzitsua izan du, batez ere, erakundearen estrategia bezeroei begira lan egitea delako eta produktu sorta zabala eta lehiakorra duelako. Horrela, hipoteka-maileguak %4,4 hazi dira urtean eta Xehekako Sarearen Kreditu Inbertsioa %4,6.

BBK taldearen Ondare Garbia 3.978.352 mila eurokoa da, beraz, finantza-sistemako erakunde kapitalizatuenekoa da orain ere, eta ekitaldiaren itxieran duen kaudimen koefizientea %21,5ekoa da, Estatuko finantza-sistemako altuena. Baliabide propioen kalitatea oso altua da, %16,8ko “core capital” baitu.

Halaber, industria-zorroaren dibertsifikatzea, sendotzea eta errotazio politikarekin aurrera egin da. Ekitaldiaren itxieran, errenta aldakorreko zorroaren gainbalioak 790.689 mila eurokoak dira. Inbertsio estrategikoek inguruko industria-sarearekin eta gizartearekin duten konpromisoari eutsi diote, eta batez ere, energia eta komunikazioen sektoreetan kokatu dira.

4

3. JARDUERA KOMERTZIALA BBKren jarduera komertziala, erakundeak bi hilabeteko epealdirako ezarritako “Kausa” komertzialen inguruan garatu da. “Kausa” hauek, hazkunde palanka izan daitezen ere sortuak, jarduera komertziala lehentasunezko norabidean lerrokatzea ahalbidetu dute, baita aldez aurretik zehaztutako helburuak planifikatzea, bultzatzea eta sustatzea ere. Deskribatu den irizpide komertzialarekin batera, BBk-k gero eta bezero kopuru altuagori helarazi nahi dio bere kudeaketa adituko zerbitzua. Erronka hau, alde batetik, 2010ean zorrotutako bezero kopuruak izan duen igoera gogorrean islatu da, bikoiztu egin baita 2009koaren aldean. Banka Pertsonaleko zerbitzuetako kudeatzaileek artatutako bezero kopurua ere nabarmen hazi da - BBK-k lidergo argia du Bizkaian eremu honetan-, baita Banka Pribatua -Finecok artatutakoen kopurua ere. Bezero hauentzat gero eta produktu gehiago ditu Kutxak, segmentu hauetarako bereziki diseinatuak.

Lan diziplina bikoitz honek – kudeaketa pertsonalizatua eta egokitu daitezkeen gero eta produktu eta zerbitzu gehiago izateak-, BBKren zerbitzuen kalitateari buruzko antzematea gero eta hobea izan dadila ahalbidetu du. Hain zuzen ere, BBKren kasuan bere bezeroek antzematen duten balio erantsietako bat atentzio pertsonalizatua da. Horrela ikusi da Equos inkestan: BBK-k 8 postu egin du gora bezeroak artatzean ematen den kalitate antzemateari dagokionez EAEn, eta Estatuan lehen postuetako erakundeen artean dago.

Bezeroei begira lan egitea, kreditu-jardueraren portaera onean ere islatu da, %1,9 hazi baita oro har, eta %5,7 hipoteka-maileguei dagokienez. %41eko kuota du BBK-k, beraz lidergo eztabaidaezinari eutsi dio Bizkiko merkatuan.

BBK-k ez du izan Pasiboa erakartzeko sektorean ireki den gudan sartzeko beharrizanik, hala ere, kudeatzaileek beraiek aurrezteko aukera desberdinak bezero bakoitzaren aurreztaile-profilera egokitu ahal izateak, berriz ere, hainbat gordailu erreferentziatuk haientzat aurreikusitako errentagarritasun gorenak era aurreratuta lortu ondoren muga eguneratu daitezela ahalbidetu du. Ohiko Ageriko Aurrezkiaren hazkundea era oso nabarmena izan da, %7,7 hazi baita.

BBK-k ahalegin berezia egin du, estrategia komertzial berrian sartzen diren aseguruen eremuko bere jarduera haz dadin. Auto aseguruek eta etxebizitzakoek eginkizun garrantzitsua izan dute. Izan ere, emaitza bikainak lortu dituzte, kasu bietan gainditu baitituzte ezarritako helburuak.

BBK aurreikuspen aurrezkiak bere jarduera igo du hainbat produktu berriren merkaturatzearekin, eta apustu hau BBKren aurreikuspen produktuek kudeatutako ondarearen %3,9ko igoeran islatu da. hegazkortasun testuinguruan, BBKren Inbertsio-Fondoek sektorearen batez bestekoarena baino portaera hobea erakutsi dute. BBK Gestión SGIIC kudeatzaile garrantzitsuenen artean mantendu da kudeatutako ondareari dagokionez eta Fineco bilakaerarik onena erakutsi duen kudeatzailea izan da, neurri handiko kudeatzaileen artean.

4. ARRISKUEN KUDEAKETA

Arrisku-profil egokia mantentzea, gakoa da BBK Taldearen kudeaketan, azken finean, bere jardueraren iraupenaren bermerik onena delako eta, ondorioz, gizarteari egiten dion ekarpenarena.

Profil horren egokitasun-maila hiru elementuren arteko harreman orekatua etengabe mantentzeak zehaztuta dator: onartutako arrisku maila, eta arriskua behar bezala kontrolatzeko eta kudeatzeko dagoen antolakuntza ahalmena eta ahalmen teknikoa, eta egiaztatutako erakundearen baliabide maila. Azken honek zehazten du, azken finean, garatzen den jarduerari datxezkion arriskuak gauzatzearen ondorioz gerta litezkeen ezusteko galerak irensteko Erakundearen finantza-ahalmena.

5

Aipatutako hiru elementuetatik, bi kaudimen koefizienteak biltzen ditu, ratio honek biltzen baitu erakundearen baliabideen eta hartu diren arriskuen artean dagoen harremana, hainbat ezaugarri esanguratsuren arabera haztatu ondoren. Adierazle honen arabera, BBK taldeak urteak daramatza Espainiako finantza-sistemaren buruan, eta 2010ean ere horrelaxe izango omen da, %21,5eko kaudimen ratioa izan baitzuen ekitaldi honen itxieran.

Ildo beretik, BBK Taldearen finantza sendotasuna, berriz ere, egiaztatu zen joan den uztailean, Banku Ikuskatzaileen Batzorde Europarra (CEBS) delakoak Europako finantza-erakunde nagusiei estres-proba egin zienean, testuinguru makroekonomiko bereziko kontrakoei aurre egiteko duten finantza-ahalmena aztertzeko. Azterketa hauen arabera, eta aztertutako testuinguru latzenean, BBK Taldeak %14,1eko Tier 1 ratioari eutsiko lioke eta 4. postuan dago aztertu diren 91 erakunderen artean.

Hirugarren elementuari dagokionez, arriskua kudeatzeko azpiegitura, hain zuzen ere, BBK-k hobekuntza garrantzitsuak egin ditu, arriskuei aurre egiteko bere kontrol-markoetan azken ekitaldietan, maila teknikoan, nahiz antolakuntzan. Hobekuntza hauek, finantza-industriaren bilakaera metodologikoaren ildotik egin dira, baita indarrean sartzen joan diren arau-jarraibideen arabera ere.

Gaur egungo krisi ekonomikoa eta finantzarioa erakundeek ezarri dituzten kontrol-markoen egokitasuna neurtzen ari da, espero ez zen zorroztasunez gainera. Zentzu honetan, BBK taldeari ere eragin diote mundu mailan bizi den testuinguru hain kaltegarritik eratorritako ondorioek.

Hala ere, arriskuaren adierazle nagusiek BBKn izan duten portaera oso ona izan da sektorearen batez bestekoarekin alderatuta, beraz, arriskuaren kudeaketarako giza baliabide eta baliabide teknikoen egokitasun maila oso altua baieztatu da. Testuinguru nazionalean zein nazioartekoan zenbait erakundek porrot egin dute edo kanpoko kapital dezente sartu behar izan diete, Kutxak, ordea, errentagarritasun maila oso onargarriak erakutsi ditu, ziklo honetako aurreko fasekoak baino baxuxeagoak badira ere, eta bere kaudimen-maila indarrean dauden arauek eskatzen dituztenak aise bikoizten ditu.

Kreditu-arriskuak (kreditua, kontrako alderdia, metatzea, herrialdea)

Espainiako jarduera ekonomikoko adierazle nagusiek 2010ean portaera txarra erakusten jarraitu bazuten ere, BBK talderen berankortasun-tasak igoera motela izan zuen, %2,49tik %2,57ra joan baitzen, eta finantza-sektorearen batez bestekoarekin duen aldea handitu zuen. Aipatutako kopurua bikoiztu baino gehiago egiten duten berankortasun-tasekin itxi baitu ekitaldia sektoreak.

Kreditu-arriskuaren hornitze kontabilitate-politikari dagokionez, zuhurtzia goreneko irizpideak ezartzen jarraitu du Taldeak, eta honek zuzkiduren arau berria (CBE 3/2010) betetzea eta aldi berean kreditu-hornidura antiziklikoak berezko galeraren %125eko legezko maximoan mantentzea ahalbidetu dio. Ondorioz, estalduraren tasa globala %100,3tik %109,5era igaro da.

Finantza-arriskuak (likidezia, merkatua, interes-tasa, kanbio-tasa)

Kutxak duen aktibo eta pasiboen egiturak portaera sendoa erakutsi du, krisi globalaren ondorioz finantza-merkatuek biziz dituzten aldaketen aurrean.

Likidezia egoerari dagokionez, eta merkatuek arlo honetan tentsioak izan badituzte ere, BBK Taldeak egitura-likideziari dagokionez egoera lasaia du, xehekako bezeroen finantzaketa-oinarri sendoari esker, maniobra-fondo handiari esker, muga eguneratze dibertsifikatuak dituen bere handizkako finantzaketa-egiturari esker eta aktibo likidoen stock garrantzitsuari esker.

6

Interes-tasen arriskuari dagokionez, 2010ean euro eremuko moneta-agintariek zorretan zeuden eragile ekonomikoen finantza-bideragarritasunaren mesedetan bideratutako interes-tasen politika mantendu dute, eta horrekin batera jarduera ekonomikoaren maila, eta honek negatiboki eragin die finantza-erakundeen marjinari. Aipatutako politika honek bera marjinen gainean duen eragina gutxitzeko kudeatu du BBK Taldeak bere aktiboen eta pasiboen muga eguneratze eta birbalorazio egitura, eta ekitaldiaren amaieran, hasierako aurreikuspenek jasotzen zituztenak baino zenbateko hobeak lortu ditu.

Errenta aldakorrean mantentzen diren inbertsioen berezko merkatu-arriskuari dagokionez, IBEX-35ak 2010ean izan duen %17,4ko erorketak, ez du eragotzi Taldearen emaitza-kontuak sarrera garbi esanguratsuak izatea aktibo hauen arloan, dibidendutan zein gainbalioetan.

Operazio-arriskua

Ekitaldian zehar, BBK Taldeak operazio-arriskuaren kontrolerako markoaren diseinuan eta ezarpenean sakontzen jarraitu du. Kontrol marko honek metodologia homogeneoak ezarri behar dizkie izaera oso anitzeko arriskuei.

Operazio-galeren gauzatzeari dagokionez, 2010ean ez da gertakizun esanguratsurik izan, eta urtean erregistratutako galera gertakizunen guztirako zenbatekoa maila baxuetan mantendu da Taldearen emaitza-konturako, informazio hau biltzen denetik gertatzen ari den bezala.

Beste arrisku batzuk (ospearena, estrategikoa, pentsioak…)

2010ean Kutxak ez du eragin aipagarririk jaso bere kudeaketa-mota osatzen duten gainontzeko arriskuetan, ez bada CajaSurretik datozen aktibo eta pasiboen integrazio-operazioari datxezkionak, eta 2011tik aurrera Taldearen osagai izango direnak.

5. GIZARTE EKINTZA

2010 urte bereziki garrantzitsua izan da BBKren Gizarte Ekintzarako, Kutxak hausnarketa estrategiko prozesua hasi duelako, 2001-2013 epealdirako Gizarte Ekintzaren Plan Estrategiko berrian islatu dena.

Etorkizuneko Gizarte Ekintza parte-hartze prozesu garrantzitsu baten bidez garatu da. 1.700 pertsonek hartu dute parte, eta Gizarte Ekintza berriaren lerro estrategikoen garapenean lagundu dute. Plan berri hau aukera gisa sortu da, BBK-k erronka nagusiei erantzuna eman diezaien, bai gizartekoei bai ingurukoei baita erakundearenak direnei ere, programak eta politikak Kutxako interes-taldeen ikuspegiekin lerrokatuz, “BBK proiektua” posible egiten duten pertsonen ikuspuntuekin.

370 milioi euroko aurrekontua du bost urterako, beraz, BBKren Gizarte Ekintza oso garrantzitsua da, eta bereziki Bizkaian, 1,2 milioi biztanle dituen lurralde honetan.

2010ean, ezintasunen bat duten edo gizarte bazterketa jasateko arriskuan dauden pertsonen laneratze prozesuak erraztearen aldeko apustu sendoa egin duten erakunde eta enpresa sare zabalari ematen diegun laguntza eta lankidetza mantendu dugu . Gizarte proiektuen IX. Deialdiak 6,5 milioi euro erabili ditu Estatu osoan zabaldutako 392 programarako. Gainera, BBK Solidarioa fundazioak mota honetako jarduera ekonomikoetarako finantzaketa errekorra bideratu du, %51n igo baititu laneratze enpresetarako kredituak. BBK Solidarioaren orotarako finantzaketa 21,5 milioi eurora heldu da.

Gazteen langabeziaren aurkako borrokan, BBK Gazte Lanbidean fundazioak, ahalegin berezia egin du enpresetan praktika-prestakuntza programak ezartzeko. Langabezian zeuden 625 gaztek hartu dute parte honetan. Gainera, Fundazioak 3,7 milioi euroko finantzaketa jarri du, 35 urtetik beherako gazte ekintzaileek 110 enpresa berri abiaraz ditzaten. 223 lanpostu berri sortu dituztenak.

7

Kulturari dagokionez, 2010ean BBK Sala berria inauguratu da. Hilabete gutxitan hiriko kultura gune erreferente bihurtu da. Bilboko Alondegian kokatutako BBK Mediateka ere inauguratu da, eta BBK Salarekin batera hiri kulturaren, aktualitatearen eta joera berrien garapena eta zabalkuntzan erreferentzia zentroak dira. 2010ean aldi baterako laga diogu BBK Abandoibarra Eraikina UPV-EHUri, unibertsitateko Paraninfo erabil dezaten. Lagatzea mugarri berria izan da erakunde biek lau hamarkada luze hauetan duten elkarlanean, eta unibertsitatea hirira zabaltzeko ere balioko du.

6. IKERKETA ETA GARAPENA

BBK taldeak baliabide teknologikoen aprobetxamendu politika mantendu du eta emaitza onak lortu ditu prozesuen eraginkortasuna eta arrazionalizatzearen hobekuntzan. Kostuen aurrezkia, bezeroei emandako zerbitzuaren kalitatea hobetzea eta berrikuntza teknologikoa eta funtzionalaren beharrizan berriei aurre egitea ahalbidetzen duten aplikazioak garatu dira. Taldeak langileria negozioaren beharrizan berrietara prestatzeko eta egokitzeko ahaleginari eutsi dio baita bere profesionalen etengabeko garapenari ere. Prozesu hau errazteko, prestakuntzaren garapen estrategia bultzatu da, etengabeko ikasketari bideratua, garapen profesionalari eta teknologia berrien abantailen aprobetxamenduari.

7. CAJASURREN INTEGRAZIOA

2010eko maiatzaren 21eko dataz, Espainiako Bankuko Batzorde Betearazleak Caja de Ahorros y Monte de Piedad de Córdoba – CajaSur erakundearen administrazio-organoa probisionalki ordezkatzea erabaki zuen eta FROB izendatu zuen behin behineko administratzaile. Aldi berean, lehiaketa-prozesua hasi zen aipatutako kreditu-erakundea berregituratzeko, aktibo eta pasiboen lagatze global baten bidez edo antzeko prozeduraren bidez bukatu behar zuena.

Hainbat finantza-erakundek aurkeztu zituzten eskaintzak (Bankuk eta Aurrezki Kutxak), baina joan den uztailaren 15eko dataz, FROBen Zuzendaritza Batzordeak BBK-k aurkeztutako eskaintza eta dagokion berregituratze-plana onartu zuen. FROBek erabaki zuen BBKren eskaintzak ziurtatzen zuela baliabide publikoen erabilera eraginkorrena. Espainiako Bankuak onartu egin zuen aipatutako berregituratze plana honetan zetzan:

• CajaSurren aktibo eta pasiboen lagatze globala partaide bakarra BBK zuen Banku baten alde, euro bateko zenbatekoaren truke

• FROBek Aktiboen Babeserako Eskema (EPA) delakoa ematea. Eskema honen arabera, FROBek bost urtez bermatzen du eta 392 milioi euroko kopururaino, CajSurrek lagatako aktiboen zati garrantzitsu batean gerta litezkeen galeren % 90 eta

• FROBek aurreratzea EPAren zenbatekoa, urte baterako Euriborra gehi %0,5eko marjinaren baliokidea den urteko interes-tasa aldakorreko mailegu baten bidez.

Une horretatik aurrera, dagozkion onarpenak eta baimenak lortzeko prozedura administratiboari ekin zitzaion eta CajaSurreko Batzar Nagusiak BBK Bank, S.A.U.ren aldeko (gaur egun BBK Bank CajaSur, S.A.U.) aktibo eta pasiboen lagatze globala onartu zuen BBK Bank, S.A.U.k prezioa ordaindu eta CajaSur iraungitzean, hau da, lagatze globala eraginkorra zen unean, 2011ko urtarrilaren 1ean, beraz.

CajaSur Andaluziako xehekako negozioaren frankizia ona da, bereziki Kordoban eta Jaenen %46ko eta %13ko kuotak baititu bi hauetan hurrenez hurren. 466 bulegoz osatutako sarea du (%91 Andaluzian), 740.000 bezero, 225.000 nomina eta pentsio eta 17.000 milioi aktibo gutxi gora behera. Frankizia hau,

8

ordea, gutxi ustiatuta zegoen eta hobetzeko ahalmen handia zuen. Erosketa honen bidez, BBK-k gure kapital soberakinaren zati bat erabiliko du gure negozio nagusian hazteko: banka lokalaren garapena, pertsona eta pymeen negozioan eta kostuen kudeaketan zentratua emaitza errepikakor sendoak sortzeko.

CajaSurrek, ordea, hasieratik antzeman zen arazoa zuen, arriskuak higiezinen sustapenean zituen metatuta, eta narriadura indize altuak zituzten, baita baliabide sobera ere, berregituratze sakona eskatzen dutenak.

Arazo hauetako lehenbizikoa mugatzeko eta mozteko, CajaSurren aktiboetatik zein galera espero den zehazteko azterketa zorrotzak burutu dira, horretarako barneko zein kanpoko egiaztatzeak erabili dira eta zuhurtzia goreneko irizpideei jarraiki, ia 2.700 milioi euroko zuzkidurak eratu dira lagatzea baino lehen. Aldi berean, gardentasun ariketa egin da, arazoak dituzten aktiboak azaleratzean, eta ondorioz kreditu berankortasunaren adierazleek eragin negatiboa jaso dute BBK Taldera sartzean.

Ahalmen gehiegi izateren arazoari dagokionez, nahi handiko plana gartu da kostuak murrizteko, urteko 80 milioi euroko murrizketa ekarriko duena pertsonal eta administrazio gastuetan, behin ezarri ondoren. Eremu honetan, 2011ko urtarrilean enplegu-erregulazioko espedientea onartu da, ordezkari sindikal guztiekin adostua eta CajaSurreko 668 langileri eragingo diena.

CajaSurreko negozioa BBK taldera sartzea jauzi garrantzitsua da Erakundearen profilean, bere aktiboak %60 baino gehiago hazi baitira, eta 2011rako kudeaketa erronka handia duelako. Hala ere, aktibo eta pasiboen lagatzearen ondoren, Taldeak kaudimen arloko liderra izaten jarraitzen du, %10,3ko “core capital” baitu, araudi planteamendu zorrotzenen gainetik, eta zalantza barik, 2011n Taldeak baliabideak barnean sortzeko duen ahalmenak sendotu egingo du.

8. ONDORENGO GERTAKIZUNAK

2011 urtarrilaren 1etik urteko kontu hauek egin diren arte gertatutakoa Txosten honetako 13. Oharrean dator azalduta.

9. ERAKUNDE GOBERNUAREN URTEKO TXOSTENA

I ERANSKINA

GOBERNU-ERAKUNDEAREN URTEKO TXOSTENA

AURREZKI KUTXAK

JAULKITZAILEAREN IDENTIFIKAZIO DATUAK EKITALDIA 2010

IFK: G48412720

Izen Soziala

BILBAO BIZKAIA KUTXA, AURREZKI KUTXA ETA BAHITETXEA

KALE NAGUSIA, 30-32 BILBO BIZKAIA 48009 ESPAINIA

BALOREEN MERKATU OFIZIALETAN NEGOZIATZEKO ONARTUTAK O BALOREAK JAULKITZEN DITUZTEN AURREZKI KUTXEN ERAKUN DE-GOBERNUAREN URTEKO TXOSTENAREN EREDUA

Eredua hobeto ulertzeko eta ondoren hura egin ahal i zateko, txosten honen amaieran agertzen diren jarraibideak irakurri behar dira ondo betetzeko. A AGINTE-ORGANOEN EGITURA ETA FUNTZIONAMENDUA

A.1. BATZAR NAGUSIA

A.1.1. Batzar Nagusiko kideak identifikatu eta konts eilari nagusi bakoitza zein taldekoa den adierazi:

Addenda ikusi

A.1.2. Batzar Nagusiaren osaeraren xehetasuna, dag okien taldearen arabera:

Dagokien taldea Kontseilari Nagusien

kopurua Guztizkoaren gaineko %

UDALBATZAK 30 30,000 EZARLEAK 43 43,000

PERTSONA EDO ERAKUN DE FUNDATZAILEAK 20 20,000

LANGILEAK 7 7,000 Guztira 100 100,000

A.1.3. Batzar Nagusiaren Eginbeharren xehetasuna.

BILBAO BIZKAIA KUTXA Erakundearen organo goren gisa jarduteko ahalmen nagusia alde batera utzi gabe, Batzar Nagusia ri, bereziki, honako eginbeharrak dagozkio: a. Bidezko kausa dela eta, Administrazio Kontseiluko eta Kontrol Batzordeko kideak izendatzea eta banatzea. b. Kontseilari Nagusiak banatzea, bidezko kausa bitar tean bada. c. Beharrezkoak diren Erakundearen Estatutuak eta Ar audi Orokorrak onestea eta aldatzea, Estatutuak aplikatu ahal izatek o. d. Erakundearen banaketa eta likidazioa edo besteeki n fusionatzea erabakitzea. e. Erakundearen jarduera planaren ildo orokorren ur teko definizioa egitea, Administrazio Kontseiluaren eta Kontrol Batzo rdearen lanak oinarri hartu ahal izateko. f. Dagokionean, Administrazio Kontseiluaren kudeaket a, Memoria, Urteko Balantzea eta Emaitzen Kontua onestea, eta hor iek guztiak gure kutxaren berezko xedeetara aplikatzea. g. Ongintzazko eta gizarteko lanak sortzea eta banatzea, eta bere urteko aurrekontuak eta horien gestioa eta likidazi oa onestea. h. Parte Hartzeko Kuotak jalkitzea onestea, legean oi narrituta ezarritako baldintzei jarraiki, eta horiei dagokien o rdainketa onartzea.

i. Zuzendari Nagusiko kargua Administrazio Kontseilua k eskatuta izendatu dela egiaztatzea. j. Horretarako eskumena duten organoek kontuan hart u beharreko edo Legearen arabera ezartzen den beste edozein gai.

A.1.4. Aipatu Batzar Nagusiko araudia existitzen den ala ez. Baietz izanez gero, horren edukiaren deskripzio bat egin:

BAI EZ X

Addenda ikusi

A.1.5. Adierazi kontseilari nagusiak hautatzeko, izend atzeko, onartzeko eta ezeztatzeko sistemari dagozkion arauak.

HAUTAKETA ETA IZENDAPENA Bi Korporazio Fundatzaileak ordezkatzen dituzten Kontsei lari Nagusiak, zuzenean horien eskutik izendatuko dira. Horretarako, horietako bakoitzak talde honen Kontsei lari Nagusietako erdi bat izendatuko du, Estatutuen 18. artikuluan eza rritakoa aintzat hartuta. Ezarleak ordezkatzen dituzten Kontseilari Nagusiak eta horien ordezkoak (kopuru berdinean) horien artean aukeratuko dira, k onpromisarioen eskutik. Izendatuko da hautatu beharreko Kontseilari Nagusien kopurua bider 20 egitearen emaitzarekin bat egiten duen Konpromisario en kopuru bat. Izendapena Notario aurreko lehiaketa publikoaren bid ez egingo da, Aginte-Organoetako kideak izendatzeko Prozeduraren Ara udian ezarritako prozedurari jarraiki, Estatutuetako 26. Ar tikuluan ezarritako baldintzak betetzen dituzten Erakundearen ezarleen arte an. Ezarleak ezingo dira behin baino gehiagotan azaldu hau tagaien zerrendan, titular izan daitezkeen kontuen kopurua ald e batera utzita. Administrazio Kontseiluak gure kutxak bulego operati boak zabalik dituen Autonomia Erkidego bakoitzari Batzar Nagusi kopuru ja kin bat egokituko dio, legearen arabera ezarritako prozedurei jarraiki. Udalbatzak ordezkatzen dituzten Batzar Nagusiak (udal mu gartean gure kutxako bulegoan badaude), zuzenean izendatuko dira, a dierazitako Udalbatzen eskutik, udal osoko bilkuraren erabakiare n bidez. Hala ere, aldi berean BILBAO BIZKAIA KUTXA Erakunde aren jarduera eremu berberean, guztiz edo partzialki, eragiten dut en beste Aurrezki Kutxen fundatzaileak diren Udalbatzek ezin izango dute bertan (BBK) ordezkaririk izendatu.

Kontseilari Nagusi hauek hautatuko dira BILBAO BIZK AIA KUTXA Elkarteak jendearentzat bulegoak zabalik dituen udale rrien zerrenda batean oinarrituta. Hauteskunde Prozesua garatuko da Aginte-Organoetako Kideak Izendatzeko Prozedurari buruzko Ara udiari jarraiki. Kontseilari Nagusiko izaerak ez du derrigorrez, ordezka tzen duen udalerrian bizitzearen baldintzarekin lotuta egon beh arko. Administrazio Kontseiluak, gure kutxak bulego operat iboak zabalik dituen Autonomia Erkidego bakoitzari Kontseilari Nag usi kopuru jakin bat egokituko dio, legearen arabera ezarritako proze durei jarraiki. Langileen ordezkari legalek BILBO BIZKAIA KUTXA Erak undeko langileak ordezkatzen dituzten Kontseilari Nagusiak au keratuko dituzte sistema proportzionalaren bidez, maila profesional g uztiak ordezkatzen saiatuz. Hautagaiek gutxienez, 3 urteko antzinatasuna izan beharko dute Erakundearen langileen artean. Salbuespen gisa, langileak Batzar Nagusira sartu aha l izango dira, Udalbatzetako ordezkarien taldearen bidez, langileak ordezkatzen dituzten Kontseilarien % 50etik beherako proportzioa n. Hala ere, inolaz ere, ezin izango dira erakunde fundatzaileen edo ezarl een ordezkari izan. Aparteko izendapenaren proposamena, salbuespena just ifikatzen duen arrazoitutako txostenarekin batera, Eusko Jaurlaritza ren Ogasun eta Administrazio Sailari jakinarazi beharko zaio, Kontrol Batzordearen bitartez. Adierazitako Sailak balioetsiko du aipatuta ko izendapena egiaztatzen duten kausa nahikoak dauden ala ez. Langileak ordezkatzen dituzten Kontseilari Nagusiek iza ngo dituzte langileen ordezkari legalei buruzko Langileen Estatut uaren 68-C artikuluan ezarritako berme berdinak. Kontseilari Nagusiak lau urtez izendatuko dira eta on doren, lau urteko beste aldietarako berriro aukeratu ahal izango dituzt e, Estatutuetako 26. artikuluak ezarritako baldintzak betetzen jarraitzen ba dute, eta indarreko legeetan eta Aginte-organoetako Kideak Izendatzeko Pr ozeduraren Araudian aipatutakoari jarraiki. Kontseilari Nagusiak erdizka berrituko dira, Batzar N agusia osatzen duten ordezkarien proportzionaltasuna errespetatuz, Es tatutuen 20. artikuluarekin bat etorrita. Horretarako, bi urtez b ehin berrituko dira. Aipatutako berriztapena egiteko, garatuko da Aginte- Organoak Izendatzeko Prozedurari buruzko Araudian adierazitako pr ozesua. Kontseilari Nagusi batek kargua uzten badu edo banat zen bada, bere agintaldia amaitu baino lehen, dagokion ordezkariak ordezkatuko du. Horretarako, titular adina ordezko izendatuko dira.

Hutsik dauden postuak gehienez hilabete baten epean bete beharko dira, kargua utzi den egunetik hasita. Era horretan izendatutako Kontseilari berriak, horre la izango dira agintaldia amaitu arte, eta kargua utziko dute orde zkatzen ari diren Kontseilariek utzi behar zuketen egunean. Konpromisario eta Kontseilari Nagusi izateko, gaitas un juridikoko baldintzak eta Legeak ezarritako gainontzekoak bete be harko dira nahitaez. Horietaz gain, honako baldintzak bete behar ko dituzte:

a. Pertsona fisikoa izan Legeak ezarritakoari jarraik i. b. 18 urtetik gorakoa izan eta ezgaitua ez izan. c. Gordailugilearen izaera izan, kargua onartzen duen aldi berean, Aurrezki Kutxaren ezarleen ordezkari aukeratuz gero. d. Aurrezki Kutxarekin hartutako betebehar guztietan egunean egon, euren buruak edo beste pertsonak edo erakunde ak ordezkatzerakoan. e. Estatutu hauetako 27. artikuluak aipatutako debe kuetan ez egon. f. Zuzenean ezarleak ordezkatzeko Konpromisario edo Kontseilari Nagusi aukeratua izateko, aurreko baldin tzez gain, gure kutxaren ezarlea izan behar da, gutxienez bi urte ko antzinatasunarekin, lehiaketa egiten den unean. Horr etaz gain, hauteskunde prozesuaren hasieraren aurreko hilabeter en azken egunean, egiaztatu beharko da kontuetako sei hi leko batez besteko saldoa 600 eurotik gorakoa dela, konts umo prezioen indizeek izandako bariazioari dagokionez, ofizia lki argitaratutako azken datuen arabera, Aginte-Organoet ako Kideak Izendatzeko Prozedurari buruzko Araudian ezarritakoari jarraiki. Administrazio Kontseiluak, u nean-unean, zehaztuko du aipatutako mugen zenbatekoa. Gordailuen titularitate anitzari edo zatituari dagoki onez, Aginte-organoetako Kideak Izendatzeko Prozedurari buru zko Araudia oinarri hartuko da. Konpromisarioak, Kontseilari Nagusiak aukeratzerakoa n, saiatuko dira aipatutako kargua okupatzeko, euren esperientzia eta ezagupenak direla eta, egokitzen ari zaizkien betebeharrak burutzeko gaitasun handiena dutenak hau tatzen. Konpromisarioa edo Kontseilari Nagusiaren kargua okupatzeko, ezin izango go dira aukeratu porrot eginda koak eta konkurtsatu errehabilitatu gabeak, kargu publik oak okupatzeko gaitasuna kendutako zigorrak dituztenak, ar au-hauste larriak egiteagatik isunak dituztenak, ezta an tzeko ondorioak eragin dituztenak. Aipatutako karguak garatzeko bateraezinak dira:

a. Beste establezimenduko edo edozein motatako finant za erakundeko, edo kredituko edo finantzetako erakundea k edo establezimenduak defendatzen, eusten edo bermatzen dit uzten korporazioetako edo erakundetako Presidenteak, Kontseilariak, Administratzaileak, Zuzendariak, Geren teak, Aholkulariak edo antzekoak, edo Estatuko edo Autonom ia Erkidegoaren Administrazioaren zerbitzura daudenak, Au rrezki Kutxen berezko jarduerekin zuzeneko harremana dituzten betebeharrak garatzen badituzte. b. Obra kontratuen, zerbitzuen edo horniduren edo ordaindutako lanen bidez, %20tik gorako portzentaje b atekin parte hartzen duen kapitala duten Aurrezki Kutxekin e do elkarteekin lotutakoak. Bateraezintasuna bere horretan mantenduko da, aipatu tako harremana duen bitartean eta bi urte ondoren, aipat utako harremana utzi ondoren kontatuta, Kutxaren langileen lan harremana izan ezik. c. Euren buruak edo beste pertsonak edo erakundeak ordezkatzen dituztenei dagokienez: ·Karguak aukeratzerakoan, BILBAO BIZKAIA KUTXA Erakundearekin edozein motako zor mugaeguneratuak et a galdagarriak dituztenak. ·Kontseilariaren kargua okupatu duten bitartean, gu re kutxarekin hartutako betebeharrak ez badituzte bete, Erakundearen kredituak edo maileguak direla-eta edo edozein motako zergak ez ordaintzeagatik. d. Legeetan ezarritako gainontzeko kasuetan. a eta c paragrafoetan aipatutako egoeretan dagoen p ertsona bat izendatzen badute, baliozkoa izango da eta hautagai ak onartu ahal izango du, izendatu ondorengo hamabost asteguneko epean, bateraezintasuna sortzen duten karg uei muzin egiten badie edo BILBAO BIZKAIA KUTXA Erakundearekin dituen zergak ordaintzen baditu. Kontseilari Nagusiek euren karguak utziko dituzte ho nelako kasuetan: a. Euren izendapenaren epea amaitu delako. b. Uko egin dutelako. c. Hil direlako. d. Hautatzeko betetzen zituzten baldintzetako bat, jada nik, ez dutelako betetzen. e. Ezgaitasuneko edo bateraezintasuneko edozein kauset an erori direlako. f. Kargua betetzeko ezgaitzen dien gaixotasun batenga tik. g. Administrazioak berak, bidezko kausarekin, banatzek o erabakia hartu duelako. Horretarako, bidezko kausa d agoela esango da, Kontseilari Nagusiak, bere jarduera publ ikoarekin edo pribatuarekin, gure kutxaren sinesgarritasuna, izen ona,

edo jarduerari kalte egiten dionean. KARGUA ONARTZEA Kontseilari Nagusi guztiek sinatu behar dute Erakund earen Idazkaritza Nagusiak entregatzen dien kargu-onarpenare n dokumentua, Batzar Nagusi Eratzailea antolatu aurreti k. Horretaz gain, Ezarleak ordezkatzen dituzten Kontseilari Nagusiek adierazi behar dute, Euskal Autonomia Erkid egoko Aurrezki Kutxen urriaren 14ko 240/2003 Dekretuaren 3 9-4. artikuluari jarraiki, hautatzeko ordezkatzen dituzten kandidaturetan, hautagaiek espresuki kargua onartzen dutela.

KONTSEILARI NAGUSIEN BALIOGABETZEA Euskal Autonomia Erkidegoko Aurrezki Kutxen 3/1991 L egeko 41-3. artikuluaren arabera, ezingo da Kontseilarien izendapena baliogabetu, bat-batean sortutako bateraezintasuneko kasuetan, izendatzeko exijitutako baldintzetako bat ga ldu den kasuetan eta bidezko kausa dela eta, Batzar Nagusiak banatzeko erabakia hartutako kasuetan izan ezik.

A.1.6. Adierazi Batzar Nagusiko eratzeari eta asistent zia quorumari buruzko arauak.

Batzar Nagusiko bilkurak Ohikoak edo Apartekoak izan daitezke. Ohiko Bilkurak urtean bitan antolatzen dira, sei hil eko natural bakoitzaren barruan, hurrenez hurren. Aparteko bilkurak antolatuko dira deialdia espresuk i egiten den bakoitzean, baina, horietan bakarrik eztabaidatu ahal izango da deialdiaren aztergaia. Administrazio Kontseiluak egingo du Ohiko Batzar Nag usiko deialdia, Bizkaiko Aldizkari Ofizialean, Euskal Herri ko Aldizkari Ofizialean, Merkataritzarako Erregistroaren Aldizkari Ofizialean eta Bizkaian hedapen gehien dituzten egunkarietan argitaratuko da, gutxienez, 15 astegun lehenago. Deialdian bileraren eguna, tokia, ordua eta eguneko gai-zerrenda adieraziko da, bai lehen deialdian zein bigar ren deialdian. Batzar Nagusian osaera baliozkoa izateko, lehen deiald ian, kideen gehiengoa joan beharko da. Bigarren deialdia n, osaera baliozkoa izango da, bertaratutakoen kopurua edozein d ela ere. Lehen eta bigarren deialdiaren artean, gutxien ez, 30 minutuko tartea egon beharko da. Ez da onartuko best e Kontseilari batek, edo hirugarren pertsona fisikoak edo juridikoak ordezkatzea. Estatutuetako 29. artikuluaren c, d eta h atalei da gozkien erabakiak hartzeko, bai lehen deialdian eta bai biga rrenean, kideen gehiengoa bildu beharko da, nahita nahiez.

A.1.7. Azaldu Batzar Nagusiko erabakiak hartzeko araub idea.

Batzar Nagusiko erabakiak hartuko dira bertaratutako en botoen gehiengo sinplearen bidez, Estatutuetako 29. artikuluaren c, d eta h kasuetan izan ezik. Horietan, gutxienez, bi herenen aldeko botoa beharrezkoa izango da. Kontseilari Nagusi bakoitzak boto baterako eskubidea izango du. Bilkuraren Presidenteak kalitatezko botoa izango du, bozkatzeko eskubidea izanez gero. Batzar Nagusiko Presidentea gure Kutxaren Presidente a izango da, edo dagokionean, Presidenteordea, edo hor ren ordez, bertaratu den Administrazio Kontseiluko kider ik zaharrena. Idazkariaren papera Administrazio Kontseilu aren idazkariak egingo du, edo horren ordez, Batzordeko ki derik gazteenak. Kontseilari Nagusi guztiek, disidenteak eta ez bertar atutakoak barne, eta BILBAO BIZKAIA KUTXA Erakundeak berak, b ete beharko dituzte behar bezala hartutako erabakiak. Batzarraren erabakiak Aktan adierazi beharko dira. Ba tzarraren Presidenteak eta Idazkariak Akta hori izenpetuko dut e. Batzar berak edo Presidenteak eta Batzarrak izendatutako bi Ikuskatzailek Akta onetsi ahal izango dute, gehienez, 15 eguneko epean. Erabakiek indar exekutiboa izango dut e akta onetsi den egunetik aurrera, eta Kontrol Batzordeko Presidenteari horren berri emango zaio. Batzar Nagusiko Idazkariak edo Erakundearen Idazkari Nagusiak, edo horren ordezkoak garatuko ditu Batzar Nagusiak hartutako erabakiak egiaztatzen dituzten ziurt agiriak, Presidenteak edo Presidenteordeak ontzat ematen badi tu. Lehen sei hilekoan antolatu beharreko Batzar Nagusia baino 15 egun lehenago, Kutxaren gizarte egoitzan, Memoria egongo da, Kontseilari Nagusien eskura. Bertan, xehetasun handiz adieraziko da Erakundeak amaitutako urtean izandako m artxa. Aipatutako Memoriarekin batera, Urteko Balantzea, Em aitzen Kontua eta horiek aplikatzeko Proposamena aurkeztuko da. Kontseilari Nagusi ez diren Administrazio Kontseiluk o kideak Ohiko Bileretara joango dira ahotsarekin baina boto rik gabe. Era berean, Kontseilari Nagusi ez diren Kontrol Batzo rdeko mandatariak Batzar Nagusietara joango dira ahotsarek in baina botorik gabe.

A.1.8. Azaldu Batzar Nagusiko bileren deialdiari dago zkion arauak eta zehaztu kontseilari nagusiek Batzar Nagusik o deialdia eskatu ahal izango duten kasuak. Ohiko Batzar Nagusiko deialdia Administrazio Kontseil uaren bidez egingo da, eta argitaratuko da Bizkaiko Aldizkar i Ofizialean, Euskal Herriko Aldizkari Ofizialean, eta Bizkaian hedadura handiena duten egunkarietan, gutxienez, 15 astegun lehenago. Deialdian bileraren eguna, tokia, ordua eta eguneko gai-zerrenda adieraziko da, bai lehen deialdian zein bigar ren deialdian. Aparteko Batzar Nagusia antolaketa eta horren deiald ia Ohiko Bileretan bezala egingo da.

A.1.9. Honako urteetan antolatutako Batzar Nagusien asistentziari buruzko datuak adierazi:

Asistentzia datuak

Batzar Nagusiko datak

Presentzia fisikoaren %

Urrutiko botoaren %

Guztira

2010-03-27 94,00 0,000 94

2010-03-28 96,00 0,000 96

2010-09-24 90,00 0.000 90

A.1.10. Batzar Nagusietan hartutako erabakien zerrend a zehaztu.

I.- 2010-03-27an egindako Ohiko Batzar Nagusia 1.- Memoria, Urteko balantzea eta Emaitzen Kontua onartzea; baita Administrazio Kontseiluaren Kudeaketa Txostena eta 2009ko ekitaldiko Emaitzen Banaketa ere. 2.- 2009ko ekitaldiko Gizarte Ongintzako jardueraren Aurekontuaren Kudeaketa eta Likidazioa Onartzea eta baita 2010rako Aurrekontuak ere. Halaber sei gizarte ekintza elkarlanean onartzea: BBK Sarriko Zentroa, Baliabide Soziokulturalen Zentroa Berrizen; Salbamendu eta Sorospena Hondartzatan; Lantegi Batuak Zentro Okupazionala Getxon: Suteak prebenitzeko Programa Pilotua, eta Bilboko Alondegiko Mediateka. 3.- Administrazio Kontseilua baimentzea, 2010ko aurrekontua gauzatzean bertan sartu ez den ekintza edo jarduera berria burutu dezan, beti ere ekintza edo jarduera berriaren kostua ez bada aurrekontuaren %10 baino gehiago (Eusko jaurlaritzaren Ogasun eta Herri Administrazio sailaren 240/2003 Dekretua). 4.- Kanpoko auditoreen izendapena onartzea BBK Talderako. 5.- Administrazio Kontseilua edota Batzorde Betearazlea baimentzea, 5 urtetako epe batean, behin edo gehiagotan jarraian adostu ahal izan dezaten, berez edo BBK Taldearen (bere bermeaz) sozietate edo sozietateen bidez, obligazioak, bonuak, ordaindukoak edo antzeko baloreak…jaulkitzea, gehienez, 12.500 miloi eurotako muga bizi orokorrarekin. 6.- Alicia Vivanco Gonzalez Andrea, Zuzendari Nagusiaren izendapena berrestea. II.- Aparteko Batzar Nagusia, 2010-03-28an egindakoa 1.- Administrazio Kontseiluko kide berrien izendapena: 1.1.- Erakunde Sortzaileen ordezkaritzan: Jose Maria Iruarrizaga Artaraz Jn. Iñaki Azkuna Urreta Jn. 1.2.-Ezarleen izenean: Iñaki Zabalia Lezamiz And. Ainhoa Pieló Muguruza And. Alberto Lozano Ibarra Jn. Roberto Zarate Amigorena Jn. 1.3.-Udalbatzen ordekaritzan: Mario Fernandez Pelaz Jn. Aitziber Irigoras Alberdi And. 1.4.- Langileen izenean: Miren Josune Iglesias Mariñelarena And. 2.- Kontrol Batzordekide berrien izendapena: 2.1- Erakunde Sortzaileen ordezkaritzan:

Joseba Andoni Aurrekoetxea Bergara Jn. Jose Antonio Taramona Campo Jn. 2.2.- Ezarleen izenean: Jesus Mirena Abaunza Martinez Jn. Ana Maria Uribe Zugadi And. 2.3.- Udalbatzen ordezkaritzan: Nerea Larrea Zarate And. 2.4.- Langileen izenean: Francisco Javier Ruiz Elizalde. III.- Ohiko Batzar Nagusia, 2010-09-24an ospatua 1.- 2011rako BBKren “Joka Ildo Nagusien” onarpena. 2.- Kordobako (CajaSur) Aurrezki Kutxa eta Bahitetxearen Aktibo eta Pasiboen lagapen globala, 3/2009ko Legearen 2. kapituluan aurreikusitako baldintzetan, sozietate merkantilen egiturako aldaketei buruzkoa.

A.1.11. Adierazi kontseilari nagusiei ematen zaien in formazioa, Batzar Nagusiko bilerak direla eta. Aipatutako informaziora sartzeko aurreikusitako sistemak zehaztu.

INFORMAZIOA

- Batzar Nagusiko onespena behar duten eguneko gai-zerrendako puntu guztiei buruzko informazioa. - Kontrol Batzordeko sei hileko txostena. - Gobernu-Erakundearen urteko txostena (ekitaldi bakoitzeko 1. seihileko Ohiko Batzar Nagusia). SISTEMAK

a.- Deialdiarekin batera dagokion dokumentazio guztia bidaltzen da, gutxienez, Batzar Nagusia antolatu baino 15 egun lehenago. b) Erakundearen Idazkaritza Nagusian, dagokion dokumentazioa Kontseilarien eskura jartzen da, gutxienez, dena delako bilera egin baino 15 egun lehenago.

A.1.12. Batzar Nagusian hartutako erabakiak betetzen direla kontrolatzeko ezarritako barne sistemak zehaztu.

Administrazio Kontseiluak, bere eskumenen artean, Batzarraren erabakiak bete eta betearazi behar ditu. Bestalde, Kontrol Batzordeko Presidenteari Batzarraren Aktaren berri ematen zaio, eta aipatutako Kontrol Organoari (Batzar Nagusiko ordezkaria) jakinarazten zaio, Administrazio Kontseiluak eta Batzorde Betearazleak ikuskatzeko eta zaintzeko.

A.1.13. Adierazi erakunde-gobernuaren web orriaren h elbidea eta bertako edukira sartzeko era.

www.bbk.es “Inbertitzaileentzako informazioa” epigrafepean.

A.2. Administrazio Kontseilua

A.2.1. Ondorengo laukia osatu Batzordeko kideekin:

Guztira 17

Administrazio Kontseiluaren osaerara zehaztu, dagokion taldearen arabera:

Dagokien taldea Kontseilari kopurua Guztizkoaren gaineko %

UDALBATZAK 5 29,412

EZARLEAK 8 47,059

PERTSONA EDO ERAKUNDE FUNDATZAILEAK 3 17,647

LANGILEAK 1 5,882

Guztira 17 100,000

Izena Batzordeko kargua Dagokion taldea

MARIO FERNÁNDEZ PELAZ JAUNA PRESIDENTEA UDALBATZA K

JOSÉ MARÍA IRUARRIZAGA ARTARAZ JAUNA PRESIDENTEORDEA PERTSONA EDO ERAKUNDE

FUNDATZAILEAK

ANGEL LOBERA REVILLA JAUNA KONTSEILARI IDAZKARIA EZARLEAK

JOSEBA KOLDO ALZAGA MURUAGA JAUNA KONTSEILARIA PERTSONA EDO ERAKUNDE

FUNDATZAILEAK

IÑAKI AZKUNA URRETA JAUNA KONTSEILARIA PERTSONA EDO ERAKUNDE FUNDATZAILEAK

AMAIA DEL CAMPO BERASATEGI ANDREA KONTSEILARIA EZARLEAK

JULEN EGUILUZ OLANO JAUNA KONTSEILARIA EZARLEAK ALAITZ ETXEANDIA ARTEAGA ANDREA KONTSEILARIA UDALBATZAK

MIREN JOSUNE IGLESIAS MARIÑELARENA ANDREA KONTSEILARIA LANGILEAK

AITZIBER IRIGORAS ALBERDI ANDREA KONTSEILARIA UDALBATZAK

AITOR LANDA ZARRAGA JAUNA KONTSEILARIA EZARLEAK

ALBERTO LOZANO IBARRA JAUNA KONTSEILARIA EZARLEAK

AINHOA PIELÓ MUGURUZA ANDREA KONTSEILARIA EZARLEA K

AINARA SAN ROMAN BORDEGARAI ANDREA KONTSEILARIA UDALBATZAK

MANUEL TEJADA LAMBARRI KONTSEILARIA UDALBATZAK

JON IÑAKI ZABALIA LEZAMIZ JAUNA KONTSEILARIA EZAR LEAK

ROBERTO ZARATE AMIGORENA KONTSEILARIA EZARLEAK

Adierazi ekitaldian Administrazio Kontseiluan utzita ko karguak:

Dagokionean, kontseilari nagusi ez diren Batzordekid eak identifikatu:

Izena

MARIO FERNÁNDEZ PELAZ JAUNA

JON IÑAKI ZABALIA LEZAMIZ JAUNA

JULEN EGUILUZ OLANO JAUNA

A.2.2. Administrazio Kontseiluko eginbeharrak laburk i zehaztu, berezkoen eta Batzar Nagusiak eskuordetutakoen artean desberdintasuna eginez:

Berezko eginbeharrak

Administrazio Kontseilua Erakundearen ordezkaria izango da bere helburuak betetzeari dagozkion gai guztietan, eta Erakundearen igorpen eta trafikoari dagozkion guztietan. Bere ahalmenei dagokienez, Estatutuetan eta Araudian ezarritakoa eta Batzar Nagusien erabakiak oinarri hartuko ditu. Nolanahi ere, adierazpen gisa, besteak beste, honako eginbeharrak dagozkio: 1.- Estatutuak eta Aginte-Organoetako Kideak Izendatzeko Prozedurari buruzko Araudia behar bezala betetzen direla zaindu. Estatutuak eta Araudia interpretatu eta bertako hutsak zuzendu, batez ere, Erakundearen jardueretako xedeei eta helburuei dagokienez, eta dagokionean, Batzar Nagusiari hartutako erabakien berri eman. Batzar Nagusiko erabakiak eta Batzordeko berezkoak bete eta betearazi. 2.- Gure Kutxa ordezkatu Estatuaren, Autonomia Erkidegoen, Lurralde Historikoen, Probintziaren, Udalerrien Agintarien eta beste Erakundeen aurrean, erakunde paraestatalen aurrean, sindikatuen, eskubide publikoko korporazioen, elkarte eta partikularren aurrean, Auzitegien eta ohiko eta aparteko Epaitegien aurrean, jarduerak, salbuespenak, eskubideak, erreklamazioak eta dagozkion edozein motako errekurtsoak aitortuz, eta egoki deritzotenean, batzuek besteengandik uko eginez. 3.- Presidentearekin batera, Batzorde Betearazlea osatu behar duten bokalak izendatu, osatzeari buruzko estatutuko arauak aintzat hartuta. 4.- Ohiko eta Aparteko Batzar Nagusiko deialdia erabaki, Estatutu hauetan ezarritako denbora eta moduan eta Gai-zerrenda bat

Izena Bajaren data

ISABEL SANCHEZ ROBLES ANDREA 2010-03-27 BEGOÑA LARREA LARRONDO ANDREA 2010-03-27 EKAIN LOIZAGA IRUROGETAGOIENA JAUNA 2010-03-27 PEDRO MARIA US ATEGUI MARTINEZ JAUNA 2010-03-27 MARIA (AMAIA) EIGUREN ARZA ANDREA 2010-04-22 JOSEBA ESCRIBANO ETXEBARRIA JAUNA 2010-03-27 FRANCISCO JAVIER RUIZ ELIZALDE JAUNA 2010-03-27

ezarri. 5.- Zuzendaritza izendatu, Estatutuen arabera, eta beharrezkoa izanez gero, bere eskaintzearen alde egin, Estatutuek ezarritako moduan eta kasuetan. 6.- Erakundearen barne egitura eta administrazio antolaketa zehaztu eta aldatu, eta Sukurtsalak eta Agentziak sortu eta kendu; hedapen geografikoaren eta funtzionalaren politika zehaztu. 7.- Langileen egitura onetsi eta aldatu: karguak sortu eta kendu, euren eskumenak eta ahalmenak ezarri eta euren soldatak eta ordainsariak zehaztu, eta barne Arautegia egin eta onetsi. 8.- Erakundearen langileak izendatu, baliogabetu, zigortu, banatu eta saritu. 9.- Pertsona fisiko edo juridiko bakoitzeko, zerbitzu profesionalak, teknikoak edo beste motatakoak kontratatu, aldi baterako edo une baterako. 10.- Erakundearen eragiketak araupetu eta erabaki, bere baldintzak, tarifak eta interesak ezarriz, bere eskumenen arabera 11.- Egoki deritzon komisio edo txosten guztiak izendatu, eskumeneko gai zehatzak hobeto aztertzeko. 12.- Une eta egoera oro, Erakundea eta bertako ondasunak eta eskubideak defendatzeko eta kontserbatzeko beharrezko ebazpen guztiak egin. 13.- Deskontuak, maileguak eta berme gordailuetako baldintza orokorrak zehaztu eta egoki deritzon eragiketa arriskutsuak onetsi, eta gure Kutxaren jardueran sortzen diren gai guztiak ebatzi. 14.- Edozein erabaki hartu Erakundearekin harremana duten mota guztiko jarduera eta kontratuak baimendu eta bete, indarreko lege-xedapenei jarraiki, eta dagokionean, egoki deritzon bermeak konprometituz, euren izaera edozein dela ere. 15.- Aurreztearen alde egin eta babestu horretara laguntza ematen duten sarien eta beste baliabide egokien bidez. 16.- Besteen baliabideen eta fondo propioen inbertsioa erabaki, zehaztu, egin eta zaindu. 17.- Mota guztiko ondasun higiezinak eta edozein izaerako eskubide errealak erosi, eduki, besterendu, hipotekatu eta kargatu, aipatutako ondasun higiezinei eta eskubideei dagokienez, egintzak, kontratu zibilak, merkataritzakoak eta administratiboak edozein direla ere, salbuespenik egin gabe, baita eratze kontratua ere, hipotekak eta gainontzeko eskubide errealak aldatu eta baliogabetu, eta Erakundearen aktiboak edota pasiboak eman, salerosi eta eskualdatu. 18.- Mota guztiko ondasun higiezinak, balio-tituluak, akzioak, obligazioak, besterendu, trukatu, igorri, kargatu, harpidetu, eskaini, balioak saltzeko edo erosteko eskaintza publikoak egin, eta partaidetzak eskaini mota guztiko elkartetan edo enpresatan. 19.- Gozamenak, errolda, zortasun aktiboak eta pasiboak eta izaera errealeko beste edozein eskubideak eratu, ondasun higigarrietan eta higiezinetan, Erakundeentzat onuragarrienak diren baldintzetan. Mota guztiko ondasunak eta eskubideak errentan hartu, eta bere erabilera eta jabetza eman, edozein titulu edo negozio juridikoaren truke. Izaera errealeko edozein motako eskubideak eratu, aldatu eta iraungi. 20.- Legeek onetsitako kontratu eta hitzarmen guztiak egin, eskubideko eta zuzentasuneko arbitrajean onartu eta konprometitu. 21.- Jaraunspenak, emakidak eta legatuak onartu, jaraunspenetan, inbentarioaren onura hartzeko aukerarekin. 22.- Dirua eman eta jaso, emakiden edo kredituen bidez, berme pertsonalarekin, hipoteka bermearekin, pignorazio-bermearekin eta baita ere banku abalekoa edo beste edozein motatakoa, eta finantza eta bankuko zerbitzuekin lotura duten gainontzeko eragiketak. 23.- Abalak baimendu, hirugarrenei, bermea emanez, beste pertsonen, entitateen, erakunde publiko edo pribatuen aurrean, eta beste bermeak eratu Erakundearen edo hirugarrenaren alde.

24.- Kontu Korronteak eta kreditu-kontuak ireki, Erakunderen izenean, Banku ofizial edo pribatuetan, Espainiako Bankua barne, bertako fondoak eskura izanez eta baliogabetuz. 25.- Ahalmenak emateko baimena eman, aurreko ataletan aipatutako eragiketak egiteko, eta batez ere, eskriturak, polizak, beharrezkoak diren edozein izaerako dokumentu publikoak eta pribatuak, erreferentzia egiten duten kontratuen berezko klausulekin eta egokiak deritzon gainontzekoekin. Edozein Kontseilarik, Zuzendari Nagusiak edo horretarako, izaera erkidetuarekin edo solidarioarekin, izendatutako Erakundearen beste edozein langilek, baimena eman ahal izango du, bere erabakien ziurtagiriaren bidez, edo notario ahalordeak emanez. 26.- Kontuak aztertu eta onetsi dagozkion ebazpenak hartuz. 27.- Elkarteen, erakundeen, fundazioen, organismoen eta bestelako izaera juridikoko erakundeen eraketa osatu eta bertan parte hartu, beharrezkoak liratekeen kapitalen ekarpenak eginaz eta dagozkion Aginte-organoetan ordezkariak izendatu. 28.- Aurretik aipatu ez diren eta Batzordearen eskumena den Erakundearen zuzendaritza eta administrazioko eginbeharrak betetzetik ondorioztatutako guztiak. 29.- Batzorde Betearazlean, Presidentearengan edo Presidenteordearengan, edo dagokionean, beste edozein pertsonarengan, langilea izan ala ez izan, eskuordetu bidezkoak diren ahalmenak, Batzar Nagusiari proposamenak jakinarazteari dagozkionak izan ezik, edo aurretik eskuordetutako ahalmenak direnean izan ezik, horretarako baimena espresuki eman ez bada. 30.- Batzar Nagusiari jakinarazi Estatutu hauetan espresuki ezarritako proposamenak, edo Erakundea ondo antolatzeko eta administratzeko beharrezko guztiak. 31.- Batzar Nagusiari Txostena, Urteko Balantzea, Emaitzen Kontua eta horiek gure kutxaren berezko helburuei aplikatzeko Proposamenaren berri eman, onetsi ahal izateko, bidezkoa bada. 32.- Ongintzazko eta gizarteko Lana sustatu, zuzendu, gestionatu eta administratu, eta Batzar Nagusiari proposatzea sortu eta banatu beharko diren izaera horretako lanak onestea, eta dagoneko existitzen diren aurrekontuak onartzea, arrazionaltasun ekonomikoko irizpideen arabera eta gure kutxak bere jarduerak garatzen dituen lurralde eremuko interes orokorrei gehieneko etekina ateratzeko. 33.- Estatutuetatik ondorioztatutako gainontzekoak, behar bezala hartutako erabakiak edo indarreko arauak. 34.- Kanpo ikuskariak izendatu, Kontrol Batzordeak eskatuta. Administrazio Kontseiluak erabateko ahalmena du edo Batzorde Betearazle batean eginkizunak eskuordetu ahal izango ditu, egokitu zaizkion betekizunak betetzeko, eskuordetu ezin direnak izan ezik, eta 46. artikuluak eta hurrengoek aipatutakoa alde batera utzi gabe.

Batzar Nagusiak eskuordetutako eginbeharrak

Jesapenen jaulkipena 5 urtetarako, gehienez, HAMABI MILA ETA BOSTEHUN (12.500) MILIOI EURO arteko muga orokor biziarekin.

Adierazi Administrazio Kontseiluak eskuordetu ezin dit uen eginbeharrak:

Batzar Nagusiari proposamenak jakinarazteari dagozkionak edo Batzordeari bereziki eskuordetutako ahalmenak direnean, horretarako espresuki baimena duenean izan ezik (Euskal Herrian gizarte helbidea duten Aurrezki Kutxen 3 /1991 Legeko 49-2 artikulua – Gizarte Estatutuetako 43-29. artikulua)

A.2.3. Estatutuen bidez, Administrazio Kontseiluaren kideei egokitutako eginbeharren zehaztasuna.

PRESIDENTEA 1.BILBAO BIZKAIA KUTXA Erakundearen Presidenteak Batzar Nagusiko, Administrazio Kontseiluko eta Batzorde Betearazlearen Presidentetza bere gain hartuko du, eta Kutxaren ordezkari nagusiena izango da, parte hartzen duen ekintza guztietan. 2.Hauek izango dira bere eginkizunak: a.Presidente den Erakundeen bilkuren deialdia egin eta buru izan, Eguneko gai-zerrenda proposatu, eztabaidak zuzendu eta aktak ontzat eman. b.Erakundearen sinadura eraman eta Batzordearen erabakiak exekutatu, horietan ez bada besterik aipatzen. c.Aurrezki Kutxei behartzen edo eragiten dizkien lege-xedapenak betetzea zaindu, eta Estatutu hauen eta bere Araudiko arauak betearazi. d.Aginte-organoetako erabakiak bete eta betearazi. e.Presidente den Organoen erabakien ziurtagiriak ontzat eman. f.Erakundearen eragiketen araubideari eragiten dioten aktak eta ahalordeak baimendu. g.Salbuespen gisa, ez ustekoan sor daitezkeen auziak ebatzi ahal izango ditu, eta aukera duenean, Administrazio Kontseiluari, edo dagokionean, Batzorde Betearazleari hori jakinaraziko dio, egiten den hurrengo bilkuran. h.Batzar Nagusiari, Administrazio Kontseiluari eta Batzorde Betearazleari, jakinarazi, ahoz edo idatziz, Erakundeak behar bezala funtzionatzeko egokiak diren eragiketen proposamenak, mozioak eta proiektuak. Administrazio Kontseiluari Txostena, Balantzea, Emaitzen Kontua banaketa proposamena aurkeztu, aztertzeko, eta dagokionean, Batzar Nagusiari horren berri emateko. Era berean, Administrazio Kontseiluari Erakundearen Politikako ildo orokorren proposamena aurkeztu, Estatutu hauetan eta Batzar Nagusiko erabakietan ezarritako xedeak eta helburuak betetzeko. i.Gure kutxari dagozkion ekintza administratiboak, ekonomiko administratiboak, administrazio-auzietakoak, sozialak, fiskalak, zibilak eta kriminalak, judizialak eta estrajudizialak, aitortu, eta hura ordezkatzea beharrezkoa denean, eta horiek guztiak onartu edo amore eman, horien erabakia eskubideko edo zuzentasuneko arbitrajeen arabera hartu. j.Bere karguaren berezkoak diren gainontzekoak eta Administrazio Kontseiluari espresuki eskuordetu ahal dizkionak.

PRESIDENTEORDEA Batzar Nagusiko, Administrazio Kontseiluko eta Batzorde Betearazleko Presidenteordetza bere gain hartuko duen Presidenteordeak izango ditu 60. artikuluak eta baterakoek Presidenteari egokitutako ahalmen berdinak. Presidentearen menpe jardungo du. Presidenteordeak Presidentea ordezkatuko du azken hau ez dagoenean, gaixorik dagonean, edo bere betekizunak garatzea eragozten dion beste edozein egoeretan.

A.2.4. Adierazi, existitzen badira, Kontseilariek et a Zuzendari Nagusiak eskuordetutako ahalmenak:

Kontseiluko kideak

Izena Azalpen laburr a MARIO FERNÁNDEZ PELAZ JAUNA AHALORDETZE ESKRITURA PUBLIKOA,

ERABATEKO ESKUMENEKIN

A.2.5. Adierazi Kontseilariak aukeratzeko, izendatzeko, onartzeko, berriro aukeratzeko, ebaluatzeko, uzteko eta baliogabe tzeko sistemari dagozkion arauak. Zehaztu organo eskumenak, jarraitu beharreko izapideak eta prozedura bakoitzean erabili beharreko i rizpideak.

HAUTAKETA ETA IZENDAPENA Administrazio Kontseilua, indarreko legearen arabera, hamazazpi bokalek osatuko dute: hiru Korporazio fundatzaileen ordez; zortzi ezarleen ordez; bost Udalbatzen ordez, Erakundeak bulegoak zabalik dituen udal mugarteetan, eta bat langileen ordez. Batzordekide batek kargua uzten edo banatzen badu, bere agintaldia amaitu baino lehen, gainontzeko aldian, dagokion ordezkariak ordezkatuko du. Horretarako, ordezkapen talde bakoitzeko, bokal adina ordezko izendatuko dira, bientzat prozedura berdina jarraituz.

Batzar Nagusiak egokituko ditu Administrazio Kontseiluko Kide guztiak, honako arauen arabera: 1.Bi Korporazio fundatzaileen kideak izendatzeko aipatutako Korporazio bakoitzeko erdia hartuko da, talde horren Kontseilari Nagusiek eta horien artean proposatuta. Bi Korporazioek izendatu beharreko pertsonen kopurua bakoitia bada, horietako bakoitzak, hein berean, ordezkarien kopuru berdina izendatuko du, eta hutsik dagoen postua bete beharko duena bien arteko adostasunez aukeratuko da. Ez bada lortzen, izendapena txandakakoa izango da aldi berdinetan. Lehen izendapena nork egin behar duen Korporazioaren zozketaz erabakiko da. 2.Batzar Nagusiak, horien artean, aukeratuko ditu ezarleen kide ordezkariak.

Bere kopuru guztia zati hamar egitetik emaitzazko kopurua baino gutxiago ez den talde honen Kontseilari Nagusien kopuru jakin batek hautagaiak proposatu ahal izango ditu ezarleak ordezkatzeko. 3.Bulegoak zabalik dituzten udalerrien Udalbatzen ordezkarien izendapena Korporazio hauek ordezkatzen dituzten Kontseilari Nagusiek proposatuta eta euren artean egingo da. Talde honen kopuruaren hamarrenetik gorako taldeko Kontseilari Nagusien ordezkarien kopuru jakin batek hautagaiak proposatu ahal izango dituzte aipatutako Korporazioen ordezkariak hautatzeko. 4.Langileen ordezkarien izendapena egingo da Kontseilari Nagusiek proposatuta eta euren artean. 5.Administrazio Kontseilari izendatutakoak aurretik Kontseilari Nagusi izendatzeari buruz, 2 eta 3. ataletan erabakitakoa alde batera utzita, gehienez bi pertsona Administrazio Kontseilari izendatu ahal izango dira, aipatutako talde bakoitzeko, gehienez, Kontseilari Nagusi ez izan arren, gaitasun eta trebetasun tekniko egokia badute eta indarreko legeek aipatutako gainontzeko baldintzak betetzen badituzte. 6.Administrazio Kontseiluko bokalak aukeratzeari dagokionez, hura osatzen duten taldeak saiatuko dira, euren ezagutzak eta esperientzia dela eta, Kontseilarien betekizunak modu egokienean garatuko dituztenak titular eta ordezko gisa izendatzen. Kandidatura bakoitzarekin batera, hautagaien onespena adierazi beharko da. Horretaz gain, Batzar Nagusiak aukeratu ondoren egiten duen lehen bilkuran, euren kargua onetsiko dute eta karguak garatzeko eragotziko dizkien bateraezintasunik ez dutela adieraziko dute. Administrazio Kontseiluko bokalaren karguak lau urtez iraungo du, iraupen bereko aldietarako berriro izendatzeko aukera alde batera utzi gabe, indarreko legeei jarraiki, eta aldi hauetan, izendatzerakoan ezarritako baldintza eta izapide berdinak betetzen badira.

KARGUA UZTEA Administrazio Kontseiluko bokalek euren karguak utziko dituzte: a.Izendapenaren epea bukatu delako. b.Uko egin dutelako. c.Hil direlako. d.Hautatzerakoan betetzen zituen baldintzetako edozein, jadanik ez dutelako betetzen. e.Ez gaitzeko edo bateraezintasuneko kausaren batean erori direlako. f.Kargua garatzeko eragozten dien gaixotasun bat hartu dutelako. g.Administrazioak berak, bidezko kausarekin, banatzeko erabakia hartu duelako. Horretarako, bidezko kausa dagoela esango da, Kontseilari Nagusiak, bere jarduera publikoarekin edo pribatuarekin, Kutxaren sinesgarritasuna, izen ona, edo jarduerari kalte egiten dionean. h.Estatutu hauetan aipatutako ezgaitasunak edo bateraezintasunak dituztelako. i.Langileak ordezkatzeko izendatutako kideei dagokienez, erretiratu

delako edo bajan dagoelako, edo beste arrazoi batengatik. BALIOGABETZEA Euskal Autonomia Erkidegoko Aurrezki Kutxen 3/1991 Legeko 48-4. atalaren arabera, ezingo da Administrazio Kontseiluko bokalen izendapena baliogabetu, bat-batean sortutako bateraezintasuneko kasuetan, izendatzeko exijitutako baldintzetako bat galdu den kasuetan eta bidezko kausa dela eta, Batzar Nagusiak banatzeko erabakia, hartutako kasuetan izan ezik. Bidezko kausa dagoela ulertuko da, Administrazio Kontseilariak ez dituenean bere karguaren betekizunak betetzen, edo bere jarduera publikoarekin edo pribatuarekin, Kutxaren ospeari, izen onari, edo jarduerari kalte egiten dionean.

A.2.6. Legalak ez bezalako gehiengo indartuak exijit zen dira, erabaki motaren batean?

BAI EZ X

Azaldu Administrazio Kontseiluko erabakiak hartzeko ar aubidea gutxienez, asistentziako gutxieneko quoruma eta erabakiak hartze ko beharrezko gehiengoen motak adieraziz:

Erabakiak hartzeko

Erabakiaren deskribapena Quoruma Gehiengo mota

EDOZEIN ERABAKI MOTA

(GEHIENGO SINPLEA)

51,00 SINPLEA

A.2.7. Zehaztu Kontseilariak hartutako erabakiak bet etzen direla kontrolatzeko barne sistema.

Batzordeko erabakiak Idazkari Nagusiaren bidez, eragindako Sail guztietara igortzen dira. Barne Kontrolaren funtzioak horiek betetzen ari direla egiaztatzen du.

A.2.8. Adierazi Administrazio Kontseiluko araudiare n bat dagoen ala ez. Baietz izanez gero, bere edukia deskribatu:

BAI EZ X

Addenda ikusi

A.2.9. Azaldu Batzordeko bileren deialdiei buruzko ar auak.

Administrazio Kontseilua bilduko da Presidenteak deialdia egin ondoren, Erakundearen martxa behar bezala garatzeko beharrezkoa den guztietan, eta gutxienez, bi hilabetez behin. Era berean, beste bilkuretarako deialdia egin ahal izango da:

a.Presidenteak egoki deritzon guztietan. b.Gutxienez, Batzordeko herenak edo Batzorde Betearazleak Presidenteari eskatzen diotenean. c.Kontrol Batzordeak Batzarrari aparteko deialdia eskatzen dionean. Bileren deialdia 48 ordu lehenago egin beharko dira, gutxienez, eta kide bakoitzari idatziz jakinarazi beharko zaio. Presidentearen ustez, larrialdizko kasuetan, deialdia baliozkoa izango da, bere era eta epea edozein dela ere, betiere behar bezala egiaztatuta. Bileretan ezingo dira deialditik kanpoko beste gaiak aztertu. Hala ere, bertaratutako Batzordekideek, aho batez, erabakitzen badute, mugatze hau ez da aplikatuko. Kontseilari guztiak bilduta daudela, denak ados badaude bilera bat antolatzeko, ez dira aipatutako mugatzeak aplikatuko. Bokal orok, Batzordeko bileretan, bertako beste bokal bat ordezkatu ahal izango du. Ordezkapena idatziz emango da, bilera bakoitzeko. Era berean, Kontseilariek euren iritziaren berri eman ahal izango diote Batzordeari, horretara joan ezin dutenean, horretarako egindako idatzi baten bidez.

A.2.10. Adierazi Kontseilariek Batzordeko bileretara ko deialdia egiteko eskatu dezaketen kasuak.

Gutxienez, kideen herenak eskatzen duenean, edo Batzorde Betearazleak erabakitzen duenean.

A.2.11. Adierazi Administrazio Kontseiluak, urtean zeh ar, eginiko bilkuren kopurua. Era berean aipatu, dagokionean, ze nbatetan bildu den Batzordea Presidentea azaldu gabe.

Batzordearen bilera-kopurua 13

Presidenterik gabe batzordeak egindako bilera-kopur ua 0

A.2.12. Identifikatu kontseilariei ematen zaien inf ormazioa Administrazio Kontseiluko bilerak daudenean. Zehaztu aipatutako informazioa lortzeko sistemak.

Aurreko bileraren akta eta bilera bakoitzeko Eguneko gai-zerrendari dagozkion puntuei buruzko informazioa. Idazkari Nagusiak, Kontseilariei eskura jartzen die aurreko paragrafoan adierazitako informazioa, bilera egin aurretik.

A.2.13. Presidente eta presidenteorde exekutiboak i dentifikatu, eta dagokionean, Zuzendari Nagusia eta asimilatuak:

Izena Kargua

MARIO FERNÁNDEZ PELAZ JAUNA PRESIDENTEA IGNACIO SÁNCHEZ-ASIAÍN SANZ JAUNA ZUZENDARI NAGUSIA JUAN MARÍA SÁENZ DE BURUAGA RENOBALES JAUNA ZUZEND ARI NAGUSIA FERNANDO IRIGOYEN ZUAZOLA JAUNA ZUZENDARI NAGUSIA ALICIA VIVANCO GONZÁLEZ ANDREA ZUZENDARI NAGUSIA

A.2.14. Azaldu Kontseilariei dagozkienak ez bezalako ba ldintza zehatzak dauden ala ez, Batzordearen Presidente izenda tzeko.

BAI EZ X

Baldintzen deskribapena

A.2.15. Adierazi Batzordeko Presidenteak kalitatezko botoa duen ala ez.

BAI X EZ

Kalitatezko botoa duten gaiak Batzordeko eskumenekoa den edozein gaitan

A.2.16. Adierazi formulatzeko, Batzordeari aurkezten zai zkion banakako eta kontu bateratuak aurretik egiaztatzen di ren:

BAI EZ X

Adierazi, dagokionean, erakundeko banakako eta bateratutako urteko kontuak egiaztatu duten pertsonak, Batzordeari formulatzeko.

Izena Kargua

A.2.17. Adierazi Administrazio Kontseiluak mekanismoa k ezarri dituen ala ez formulatutako banakako eta bateratutako kontu ak Batzar Nagusian aurkezteko, ikuskaritza txostenean salbuespe nak izanda.

BAI EZ X

Mekanismoen azalpena

A.2.18. Zehaztu balore merkatuei bidalitako informazi oa modu orekatuan eta simetrikoan bidaltzeko hartutako neurr iak.

A.2.19. Adierazi eta azaldu, egongo balira, Kutxak eza rritako mekanismoak ikuskariaren, finantza aztertzaileen, inb ertsio bankuen eta kreditu arriskua kalifikatzeko agentzien independ entzia babesteko.

BAI X EZ

Mekanismoen azalpena

Bilbao Bizkaia Kutxa Erakundeko Kontrol Batzordeak bere gain hartu ditu 62/2003 Legeak (30/12EAO) Ikuskaritza Batzordeari egokitutako eginbeharrak, besteak beste, Balore Merkatuari buruzko uztailaren 24ko 24/1988 Legeko zortzigarren xedapen gehigarriak aipatutakoa. Honakoa dio hitzez hitz:

"Kanpo Ikuskariekin harremanetan jartzea, horien independentzia arriskuan jar ditzaketen gaiei eta kontuetako ikuskaritza garatzeko prozedurarekin erlazionatutako bestelako gaiei buruzko informazioa jasotzeko, hala nola, kontuen ikuskaritzari eta ikuskaritzako arau teknikoei buruzko legeek aipatutako bestelako jakinarazpenak".

A.2.20. Adierazi ikuskaritza enpresak Kutxarentzat edo ta bere taldearentzat, ikuskaritzaz gain, bestelako lanak egit en dituen ala ez, eta baiezkoa izatekotan, aitortu aipatutako lanengati k jasotako ordainsariak eta Kutxari edota bere taldeari faktur atutako ordainsarien portzentajea.

BAI X EZ Kutxa Taldea Guztira Ikuskaritzakoak ez diren beste lanen zenbatekoa (milaka euro)

1.029 27 1.056

Ikuskaritzakoak ez diren lanen zenbatekoa/Ikuskaritzako enpresak fakturatutako totala (%etan)

82,800 13,500

A.2.21. Adierazi, zenbat urte, etenik gabe, egungo ik uskaritza enpresak Kutxaren edota bere taldearen urteko kontu en ikuskaritza egiten egon den. Era berean, adierazi egungo ikuskar itza enpresak ikuskatutako urteen portzentajea, urteko kontuak iku skatu diren urte kopuru guztiari dagokienez:

Kutxa Taldea

Etenik gabeko urte kopurua

5 5

Kutxa Taldea

Egungo ikuskaritza enpresak ikuskatutako urteen kopurua

Elkartea ikuskatu den urteen kopurua (%etan)

5

16,700

5

16,700

A.2.22. Ba al dago Batzorde Betearazlerik? Baietz izan ez gero, aipatu bertako kideak:

BAI X EZ

BATZORDE BETEARAZLEA

Izena Kargua

MARIO FERNÁNDEZ PELAZ JAUNA PRESIDENTEA JOSÉ MARÍA IRUARRIZAGA ARTARAZ JAUNA PRESIDENTEORDEA ANGEL LOBERA REVILLA JAUNA IDAZKARIA JOSEBA KOLDO ALZAGA MURUAGA JAUNA BATZORDEKIDEA IÑAKI AZKUNA URRETA JAUNA BATZORDEKIDEA ALAITZ ETXEANDIA ARTEAGA ANDREA BATZORDEKIDEA MIREN JOSUNE IGLESIAS MARIÑELARENA ANDREA BATZORDE KIDEA AITZIBER IRIGORAS ALBERDI ANDREA BATZORDEKIDEA JON IÑAKI ZABALIA LEZAMIZ JAUNA BATZORDEKIDEA

A.2.23. Adierazi, dagokionean, Batzorde Betearazleak garatzen dituen eskuordetutako eta estatutuetako eginbeharrak.

Batzorde Betearazlea Kutxako arloak gestionatzeko eta administratzeko etengabeko organoa da, Administrazio Kontseiluaren eskuordetzearen bidez aritzen da eta haren erantzulea da. Administrazio Kontseilua osatzen duten talde guztiak bertan ordezkatuta egon behar dira. Batzorde Betearazlearen eskumenak izango dira Administrazio Kontseiluak bertan eskuordetzen dituen guztiak, eta batez ere, berezkoak dituen hauek: a. Langileen taldea onetsi eta aldatu; karguak sortu eta kendu; euren gaitasuna eta eskumenak ezarri eta euren soldatak eta ordainsariak zehaztu, hori guztia Erakundearen egoerak exijitutakoa eta onartutakoaren arabera. b. Mota guztiko langileak izendatu, baliogabetu eta zigortu. c. Pertsona fisiko edo juridiko bakoitzeko, zerbitzu profesionalak, teknikoak edo beste motatakoak kontratatu, aldi baterako edo une baterako. d. Une eta egoera oro, Erakundea eta bertako ondasunak eta eskubideak defendatzeko eta kontserbatzeko beharrezko ebazpenak egin. e. Mota guztiko erabakiak hartu eta Erakundearen eragiketa pasiboekin zerikusia duten ekintza eta kontratu guztiak baimendu eta gauzatu, indarreko xedapen legalei jarraiki, eta dagokionean, egoki deritzon bermeak konprometituz, euren izaera edozein dela ere. f. Besteen baliabideen eta fondo propioen inbertsioak erabaki, zehaztu, egin eta zaindu. g. Mota guztiko eskubideak zein ondasun higigarriak eta higiezinak erosi, saldu, trukatu, laga eta igorri, egoki deritzon prezioan eta baldintzetan. h. Gozamenak, errolda, zortasun aktiboak eta pasiboak eta izaera errealeko beste edozein eskubideak eratu, ondasun higigarrietan eta higiezinetan, Erakundeentzat onuragarrienak diren baldintzetan. i. Berme pertsonaleko, hipotekazkoa, pignoratikoa, banku abalekoa eta bete edozein izaerako maileguak eta kredituak onetsi.

j. Abalak baimendu, Erakundeari edo hirugarren pertsonei bermatuz, bestelako pertsonengan, entitateetan eta erakunde publikoetan eta pribatuetan. k.Kontu korronteak eta kredituko kontuak ireki, Erakundearen izenean, Banku Ofiziala edo Pribatuetan, Espainiako Bankua barne, bertako fondoak eskura izanez eta baliogabetuz. l.Gizarte-ekintza guztiak gestionatu eta administratu, Batzordeak dituen ahalmen guztiekin, gizarte lanak sortzeko eta banatzeko eta aurrekontuak onartzeko Batzarrari eginiko proposamenak izan ezik. m. Legeek onetsitako kontratu eta hitzarmen guztiak egin, eskubideko eta zuzentasuneko arbitrajean onartu eta konprometitu. Mota guztiko ondasunak eta eskubideak errentan hartu, eta bere erabilera eta jabetza eman, edozein titulu edo negozio juridikoaren truke. Izaera errealeko edozein motako eskubideak eratu, aldatu eta iraungi. n. Jaraunspenak, emakidak eta legatuak onartu, jaraunspenetan, inbentarioaren onura hartzeko aukerarekin. o. Batzorde Betearazleari egokitutako eragiketak burutzeko ahalordeak ematea onartu. p. Elkarteen, erakundeen, organismoen eta bestelako izaera juridikoko entitateen eraketan parte hartu, beharrezkoak diren kapitalak emanez, eta horien dagozkien Aginte-organoak izendatuz. q. Erakundearen hileko kontuak onetsi. r. Edozein motako hitzarmenak sinatu, erakunde publikoekin edo pribatuekin eta Administrazio Zentraleko edo Euskal Autonomia Erkidegoko erakundeekin eta bestelakoekin, merkataritzako trafikoari dagozkion gai guztietan. s. Aurretik aipatu ez direnak, Batzordearen eskumenekoa den, eta horrenbestez, egokitu zaizkion, Erakundea zuzentzeko eta administratzeko eginkizunetik eratorritakoak badira. t. Larrialdizko auziak ebatzi, Administrazio Kontseiluari horietako garrantzitsuen berri emanez. u., f., g., h., i., j. eta k. ataletan aipatutako eskumenak garatuko dira Administrazio Kontseiluak aipatutako mugen arabera, eta Batzorde Betearazlearen bokal batengan edo gehiagorengan, Zuzendari Nagusiarengan eta Erakundearen beste langileengan eskuordetu ahal izango dira, egoki deritzon mugetan eta baldintzetan.

A.2.24. Batzorde Betearazlea egonez gero, bere eginkizu nak garatzeko duen eskuordetzeko eta autonomiako maila adierazi, er akundearen administrazioari eta gestioari buruzko erabakiak hart zeko.

Administrazio Kontseiluak, lau urtez behin, Batzorde Betearazlean eskuordetzen du, estatutuen arabera, Batzordeari dagozkion ahalmenak, eskuordetu ezin direnak izan ezik.

A.2.25. Adierazi, dagokionean, Batzorde Betearazleare n osaeran islatzen den kide desberdinek Batzordean duten partaidetza, o rdezkatzen duten taldearen arabera.

BAI X EZ

Ezezkoa bada, azaldu batzorde betearazlearen osaer a

A.2.26. Auditoretza-Batzordea dago edo Kontrol Batzord eak bere gain hartu ditu bere betebeharrak? Lehenengo kasuan, adi erazi bere kideak

AUDITORETZA-BATZORDEA

Izena Kargua

A.2.27. Deskribatu, dagokionean, Auditoretza-Batzorde ak, Administrazio Kontseiluari laguntzeko, burutzen dituen funtzioak.

A.2.28. Aipatu Ordainketa-Batzordeko kideak: ORDAINKETA-BATZORDEA

Izena Kargua

JOSÉ MARÍA IRUARRIZAGA ARTARAZ JAUNA PRESIDENTEA ÁNGEL LOBERA REVILLA JAUNA BATZORDEKIDEA

A.2.29. Deskribatu ordainketa batzordeak egiten ditu en jarduerak Administrazio Kontseiluari laguntzeko.

Ordainketa-Batzordeak, Administrazio Kontseiluari informazioa ematen dio Batzordeko kideen eta Zuzendaritza Langileen ordainketa eta pizgarrien politika orokorrari buruz.

A.2.30. Aipatu inbertsio batzordeko kideak:

INBERTSIO-BATZORDEA

Izena Kargua

MARIO FERNÁNDEZ PELAZ JAUNA PRESIDENTEA

JOSÉ MARÍA IRUARRIZAGA ARTARAZ JAUNA BATZORDEKIDEA ÁNGEL LOBERA REVILLA JAUNA BATZORDEKIDEA

A.2.31. Deskribatu Inbertsio Batzordeak egiten ditue n jarduerak Administrazio Kontseiluari laguntzeko.

Inbertsio Batzordeak Administrazio Kontseiluari informazioa ematen dio gure kutxak egiten dituen izaera estrategikoko inbertsioei eta desinbertsioei buruz, bai zuzenean, zein bere taldeko erakundeen bidez. Horretaz gain, aipatutako inbertsioen bideragarritasunari eta Kutxaren aurrekontuekiko eta plan estrategikoekiko duten egokitasunari buruzko informazioa ere ematen dio. “Estrategikotzat” joko da kotizatutako edozein elkarteko edozein partaidetza nagusiaren erosketa edo salmenta, edo enpresetako proiektuetan parte hartzea, gestioan edo Aginte-organoetan parte hartuz. Artikulu honetan adierazitakoaren ondorioetarako, esango da taldekoak direla erabaki unitate bat eratzen duten erakunde edota elkarte guztia, baldin eta BBK Erakundeak, zuzenean edo zeharka, horiek kontrolatzen edo kontrolatzeko aukera badu. Nolanahi ere, erabaki unitatea dagoela esango da, honako kasuren bat ematen denean:

a.Menperatutako erakundearen boto-eskubideen gehiengoa dituenean. b.Administrazio organo gehienak izendatzeko edo baliogabetzeko ahalmena duenean. c.Beste bezeroekin adostutako erabakien arabera, boto-eskubide gehienak eskura dituenean. d.Gutxienez, Menperatutakoaren Kontseilarien erdia gehi bat BBK Erakundearen edo BBK Erakundeak menperatutako beste erakunde baten Kontseilariak edo Kargu Nagusiak direnean. Aurretik aipatutako ondorioetarako, BBK Erakundearen eskubideei gehituko zaizkio menperatutako beste erakundeen bidez edo BBK erakundearen kontura jarduten dutenen bidez, edo horrek menperatutako erakundeen bidez edo beste pertsonaren batekin hitzartutakoen bidez dituen gainerako eskubideak. Artikulu honetan aipatutakoaren ondorioetarako, estrategikotzat joko da kotizatutako edozein elkarteko edozein partaidetza nagusiaren erosketa edo salmenta, edo enpresetako proiektuetan parte hartzea, gestioan edo Aginte-organoetan parte hartuz. Administrazio Kontseiluko Presidenteak Batzordera eraman ahal izango ditu, aurreko paragrafoan aipatutako baldintzak bete ez arren, erakundearentzat estrategikoak direla uste dituen inbertsioak. Inbertsio Batzordeak, urtero Administrazio Kontseiluari txosten bat bidaliko dio. Bertan, gutxienez, adieraziko da Kutxak eginiko izaera estrategikoko eta egonkorreko inbertsioen laburpen bat eta igorritako txostenen zerrendaren norabidea.

A.2.32. Aipatu, dagokionean, Batzordeko batzarrei bu ruzko araudiak duden ala ez, kontsulta egiteko eskura dauden lekua, eta u rtean zehar egin diren aldaketak. Era berean, adieraziko du, urteko txosten aren bat boluntarioki egin den ala ez, batzorde bakoitzeko jarduerei buruz.

Bilbao Bizkaia Kutxa Erakundeko Administrazio Kontseiluak, 2004ko maiatzaren 27an eginiko bilkuran, onetsi zituen gaur arte, aldaketarik izan ez duten Ordainketa eta Inbertsioetako Batzordeei buruzko Araudiak. Araudiak Erakundeko Idazkari Nagusian kontsulta daitezke, helbide honetan: Kale Nagusia, 30-32, 2. solairua (Bilbo).

A.2.33. Ba al daude enpresa-partaidetzak erabakitzeko eskumena egokitu zaien organo zehatzak? Baiezkoa izanez gero, aipatu:

BAI X EZ Enpresa partaidetza erabakitzeko eskumena du(t)en organoa/k Oharrak Administrazio Kontseilua AMDINISTRAZIO KONTSEILUA EDO HORREN

ESKUORDETZAZ, BATZORDE BETEARAZLEA ORGANO ESKUDUNAK DIRA ENPRESEN PARTAIDETZAK ERABAKITZEKO, DAGOZKION ERABAKIAK HARTU AURRETIK, A.2.34. PUNTUAN AIPATUTAKO BATZORDEEK ETA SAILEK EGITEN DITUZTEN ANALISIAK ETA AZTERKETAK ALDE BATERA UTZI GABE.

A.2.34. Dagokionean, aipatu aurreikusitako prozedura zko edo informaziozko eskakizunak, enpresen partaidetza sortara zten duten erabakiak hartzeko.

Azterketa eta analisi bakoitzaren aurretik, dagokionean, Administrazio Kontseiluak eta Zuzendaritza Batzordeak eragiketa aztertzen du, eta Administrazio Kontseilura eramatearen erabakia hartzen du.

Horretaz gain, Inbertsio Batzordeak Administrazio Kontseiluari ematen dio A.2.31. atalean aipatzen diren inbertsioei buruzko informazioa.

A.2.35. Aipatu ondorengo organoek urtean zehar izanda ko bilkuren kopurua:

Ordainketa-Batzordeko bilera kopurua 3

Inbertsio-Batzordeko bilera kopurua 8

Batzorde Betearazlea edo eskuordetutakoaren bilera kopurua 35

A.2.36. Aipatu, dagokionean, Kutxak sortutako gaino ntzeko eskuordetutako edo laguntzako organoak:

ETIKA-BATZORDEKO ORGANOA

Izena Kargua

AITOR LANDA ZARRAGA JAUNA PRESIDENTEA

MANFRED NOLTE ARAMBURU JAUNA PRESIDENTEORDEA

ARANTZA GANDARIASBEITIA UGALDE ANDREA IDAZKARIA

SOL AGUIRRE ARANA ANDREA BATZORDEKIDEA

RAFAEL IBARGUEN GONZÁLEZ JAUNA BATZORDEKIDEA

CARMEN ORIOL LÓPEZ-MONTENEGRO ANDREA BATZORDEKIDEA

JUAN IBARRETXE KARETXE JAUNA BATZORDEKIDEA

ROSA GIL ELORDUY ANDREA BATZORDEKIDEA

IÑIGO ABASOLO ALCANTUD JAUNA BATZORDEKIDEA

AINARA SAN ROMÁN BORDEGARAI ANDREA BATZORDEKIDEA

VÍCTOR MANUEL URRUTIA ABAIGAR JAUNA BATZORDEKIDEA

MIREN JOSUNE IGLESIAS MARIÑELARENA ANDREA BATZORDEKIDEA

JON JOSEBA MANCISIDOR SOLABERRIETA JAUNA BATZORDEKIDEA

Aipatu organo bakoitzeko karguak aukeratzeko, izendatze ko, onartzeko eta baliogabetzeko sistemari buruzko arauak eta organo ho rien betekizunak zehaztu.

13 kidek osatzen dute Etika-Batzordea. BILBAO BIZKAIA KUTXA Elkarteak sei izendatzen ditu, eta horietatik lau Aginte-organoetako kideak izango dira, eta gainontzeko biak Gizarte Arloko Zuzendariorde Nagusia eta BBK SOLIDARIOA FUNDAZIOAren Koordinatzailea izango dira. Gainontzeko zazpi kideak aukeratuko dira konpromisarioen isilezko botoaren bidez, kandidatura aurkezten duten pertsonen artean.

Eginbeharra honakoan datza: gizarte eta solidaritateko inbertsioko jarduera eta xede berriak gomendatu, eta iragazpen etikoaren irizpidea aplikatu, finantza tresnen ideario etikoak erabiltzeko nahitaezko mekanismo gisa.

BILBAO BIZKAIA KUTXA Elkarteko ordezkariek karguak onetsiko dituzte Batzordeko lehen bileran eta kanpo ordezkariek, euren kandidaturen aurkezpenean eta Batzordeko lehen bileran.

A.3. Kontrol Batzordea

A.3.1. Osatu Kontrol Batzordeko kideei buruzko hurr engo laukia: KONTROL BATZORDEA

Izena Kargua Ordezkatzen duen taldea

JOSEBA ANDONI AURRECOECHEA VERGARA JAUNA

PRESIDENTEA PERTSONA EDO ERAKUNDE FUNDATZAILEAK

JOSÉ ANTONIO TARAMONA CAMPO JAUNA

PRESIDENTEORDEA PERTSONA EDO ERAKUNDE FUNDATZAILEAK

FERNANDO LANDA BEITIA JAUNA IDAZKARIA EZARLEAK JAVIER MIRENA ABAUNZA MARTÍNEZ JAUNA

BATZORDEKIDEA EZARLEAK

NEREA LARREA ZARATE ANDREA BATZORDEKIDEA UDALBATZAK

DAVID LATXAGA UGARTEMENDIA JAUNA

BATZORDEKIDEA UDALBATZAK

ANA MARÍA URIBE ZUGADI ANDREA BATZORDEKIDEA EZARLEAK

FRANCISCO JAVIER RUIZ ELIZALDE JAUNA

BATZORDEKIDEA LANGILEAK

Kide kopurua 8

Dagokien taldea Mandatarien kopurua

Guztizkoaren gaineko %

UDALBATZAK 2 25,000 EZARLEAK 3 37,500 PERTSONA EDO ERAKUNDE FUNDATZAILEAK

2 25,000

LANGILEAK 1 12,500 Guztira 8 100,000

A.3.2. Kontrol Batzordeak bere gain hartu du Ikuska ritza Batzordeko betekizuna?

BAI X EZ

Zehaztu Kontrol Batzordeko betekizunak:

Betekizunak

Kontrol Batzordea Batzarrak eskuordetutako Organoa da, Administrazio Kontseilua eta Batzorde Betearazlea ikuskatzeko eta zaintzeko. Bere helburua bere gestioa ahalik eta eraginkorrena eta doiena izatea zaintzea da, Batzar Nagusiak ezarritako jarduera ildo orokorren eta finantza araudiak ezarritako arauen arabera. Bere eskumeneko esparruaren barruan, bildu ahal izango du ikuskatutako organoei buruzko beharrezko aurrekari eta informazio guztia.

Administrazio Kontseiluko eta Batzorde Betearazlearen jarduera ikuskatzeaz eta zaintzeaz gain, Kontrol Batzordeak honako betekizun zehatzak izango ditu: 1. Erakundearen gestio ekonomikoa eta finantzarioa aztertu, eta Eusko Jaurlaritzaren Ogasun eta Finantza Sailari eta Batzar Nagusiari horri buruzko sei hileko informazioa eman. Txostena, gutxienez, sei hilero aurkeztuko zaio Eusko Jaurlaritzaren Ogasun eta Finantza Sailari eta honakoa aipatu beharko du nahita nahiez: a Administrazio Kontseiluko eta Batzorde Betearazlearen gestioaren azterketa, indarreko araudia, Kutxaren Estatutuak eta Batzar Nagusiko arauei eta ebazpenei jarraiki. b .Honako gaiei buruzko jardueren azterketak: • Kutxaren gestio ekonomikoa eta finantzarioa. • Eragiketa aktiboen eta pasiboen politika orokorra. • Langileen Bilakaeraren kudeaketa, kopuru eta kostuei dagokienez. • Ongintzazko eta gizarteko Lanaren gestioa, horren aurrekontuen betekizuna eta gastuen eta inbertsioen egokitzapena. • Arriskuen politika orokorra eta bere estaldura pasiboa. • Kontabilitateko arauen betekizuna, egiten diren aldaketak aipatuz. • Egoki deritzon gainontzeko datuak. c. Jaso diren kanpo ikuskaritzako txostenen errebisioa. 2. Administrazio Kontseiluari kanpo ikuskariak izendatzea proposatu eta horien txostenak eta gomendapenak ezagutu. Kanpo ikuskariekin erlazionatu horien independentzia arriskuan jar ditzaketen gaiei buruzko informazioa eta kontuetako ikuskaritzarekin erlazionatutakoei buruzko informazioa jasotzeko, hala nola, kontuen ikuskaritzako eta ikuskaritza arau teknikoko legeek aipatutako jakinarazpenak jasotzeko. 3. Barne esku-hartze eta kontroleko taldeak eta barne ikuskaritzako taldeak aztertu. 4. Balantzea eta Emaitzen Kontua eta horiek banatzeko proposamena aztertu, Batzarrari egoki deritzon oharren berri emanez. 5. Batzarrari gestioari buruzko txostena eman, ikuskatutako organoen gestioari buruzko iritziaren berri emanez. 6. Presidenteari aparteko Batzar Nagusiaren deialdia egiteko eskatu, indarreko legeetan eta Estatutuetan aipatutako kasuetan. 7. Batzar Nagusiari eta Euskal Jaurlaritzako Ogasun eta Finantza Sailari Ongintzazko eta Gizarteko Lanaren aurrekontuei eta zuzkidurari buruzko informazioa eman, eta behar bezala betetzen direla zaindu. 8. Hauteskunde Batzordean eratu eta Aginte-organoen kideen hauteskunde prozesuak eta euren izendapenak kontrolatu, lehen instantzian, hauteskundeko aurka egiteak eta erreklamazioak ebatziz. 9. Eusko Jaurlaritzako Ogasun eta Finantza Sailari ikuskatu beharreko Organoen erabakien eraginkortasuna baliogabetzea proposatu, indarreko xedapenen aurka egiten dutenean edo ondare egoerari, Kutxako kreditu emaitzei, ezarleen edo bezeroen kreditu emaitzei kalte egiten diotenean, eta araudian eta estatutuetan aipatutako kasu guztietan. 10. Eusko Jaurlaritzako Ogasun eta Finantza Sailari Zuzendari Nagusia izendatzeko edo mugiarazteko erabakien berri eman. 11. Indarreko arauek edo Estatutuek, Batzar Nagusiko agintaldiak edo eskumeneko agintariak egokitutako edozein betekizun.

A.3.3. Deskribatu antolaketa eta funtzionamendu ara uak, eta Kontrol Batzarrari egokitutako erantzukizunak.

Zortzi kidek osatuko dute Kontrol Batzordea, bi Korporazio Fundatzaileen ordez, hiru ezarleen ordez, bat langileen ordez eta bi bulegoak zabalik dauden udalbatzen ordez. Kontrol Batzordeak ezingo ditu ikuskatzen eta kontrolatzen dituen Organoetako kide berberak izan. Eusko Jaurlaritzako Ogasun eta Administrazio Sailak aurrekoez gain, beste ordezkari bat izendatu ahal izango du. Hura bileretara ahotzarekin baina botorik gabe joango da. Zuzendari Nagusia edo Nagusiak edo horrek eskuordetzen duena bileretara joango da, Batzordearen baimenarekin, ahotzarekin baina botorik gabe, eta horretaz gain, dagokionean, Idazkari Nagusia edo horren ordezkoa joan ahal izango da, ahotzarekin baina botorik gabe, kontrakoa ez bada eskatzen. Horretaz gain, beste edozein pertsona ere joan ahal izango da, Kutxako langilea izan edo ez izan, horretarako eskatzen baldin bada.

Batzordeak, bere kideen artean, Presidentea (boto ebazlea izango duena), Presidenteordea eta Idazkaria aukeratuko ditu. Presidentea eta Presidenteordea ez baldin badaude, mandatari zaharrenak ordezkatuko dituzte, eta Idazkaria ez badago, horren ordez, mandatari gazteenak jardungo du. Batzordeak ohiko bilkurak antolatuko ditu Presidenteak eskatuta, gutxienez, bi hilabetez behin. Apartekoak antolatu ahal izango dira, Presidenteak egoki deritzon guztietan edo hiru mandatarik edo Eusko Jaurlaritzaren ordezkoak eskatzen badute. Kontrol Batzordeak bere eskumeneko gaiei buruz eztabaidatu ahal izango du, baldin eta, bilera hasterakoan, botorako eskubidea duten kideen gehiengoa badago. Batzordearen erabakiak edo akordioak gehiengo osoz hartuko dira. Bileren deialdia 48 ordu lehenago egin beharko dira, gutxienez, eta kide bakoitzari idatziz jakinarazi beharko zaio, idazki horretan eguneko gai-zerrenda adieraziko dio. Presidentearen ustez, aparteko batzarren kasuetan, deialdia baliozkoa izango da, bere era eta epea edozein dela ere, betiere behar bezala egiaztatuta. Aparteko bileretan ezingo dira deialditik kanpoko beste gaiak aztertu. Hala ere, bertaratutako Batzordeek, aho batez, erabakitzen badute, mugatze hau ez da aplikatuko. Batzordekide guztiak bilduta daudela, denak ados badaude bilera bat antolatzeko, ez dira aipatutako mugatzeak aplikatuko. Botazioak nominalak izango dira, bertaratutako mandatarien erdiak isilezkoak izateko eskatzen badute izan ezik. Kontrol Batzordeko erabakiak aktan adieraziko dira, Presidenteak eta Idazkariak sinatuta. Euskal Autonomia Erkidegoko Kutxen urriaren 14ko 240/2003 Dekretuaren 27.3 artikuluaren arabera, Kontrol Batzordea, Bilbao Bizkaia Kutxa Erakundeko Aginte-organoetako hauteskunde prozesu guztietarako, “Hauteskunde Batzordean” eratu beharko da, horretarako deitutako bileran. Horrek hauteskunde prozesuari hasiera emango dio eta Aginte-organoak izendatuko ditu. Hauteskunde Batzarrari dagokio burutzen diren prozeduraren fase desberdinak zaintzea, hauteskunde egutegian ezarritako epeak betetzen direla ziurtatzeko. Horretaz gain, hauteskunde prozesuak araupetzen dituen araudiaren alde egitea ere dagokio.

A.3.4. Zehaztu, dagokionean, osatutako sistema, Kont rol Batzordeak administrazio organo desberdinek hartutako erabakiak ezagutzeko, bere fiskalizazio eta beto lana burutu ahal izateko.

Kontrol Batzordeak Administrazio Kontseiluko eta Batzorde Betearazlearen akta guztiak errebisatzen ditu, eta egoki deritzon informazio guztia eskatzea dauka, horretarako.

A.3.5. Adierazi, urtean zehar, Kontrol Batzordeak izan dituen bileren kopurua. Kontrol Batzordearen bilera-kopurua 16

A.3.6. Adierazi mandatariei ematen zaien informazioa, Kontrol Batzordeko bilerak direla eta. Zehaztu aipatutako informaziora s artzeko aurreikusitako sistemak.

Kontrol Batzordeak egiten dituen bilera guztietan, Administrazio Kontseiluak eta Batzorde Betearazleak kideei eskura jartzen dizkie Kontrol Organo honek antolatutako azken bileratik idatzitako akta guztiak. Era berean, Mandatarien eskura jartzen du Kutxaren informazio ekonomiko guztia eta ongintzazko eta gizarteko jarduerari buruzko informazioa, eta Kontrol Organoak eskatutako edozein beste informazio. Barne Ikuskaritzako Zuzendariak, aldian-aldian, Sailak burututako jarduera desberdinen garapenari buruzko informazioa ematen du.

Informazio dokumentala Erakundearen Idazkari Nagusiaren bidez ematen da.

A.3.7. Azaldu Kontrol Batzordeko kideen karguak auk eratzeko, izendatzeko onartzeko eta baliogabetzeko sistemari buruzko arauak.

HAUTAKETA / IZENDAPENA Kontrol Batzordeko Mandatari titularrak eta ordezkoak Batzar Nagusiaren bidez, aukeratuko dira, Eusko Jaurlaritzaren Ogasun eta Administrazio Publikoaren Sailaren ordezkaria izan ezik. Ordezkapen talde bakoitzak dagozkion bokalak eta horien ordezkoen adina kopuru proposatuko ditu, izendatzeko. Kandidaturek eduki beharko dute aukeratu beharreko titular eta mandatari kopuru berbera, eta Hauteskunde-Batzordean aurkeztuko dira, zerrendaren buru den pertsonaren bidez, Batzar Nagusia antolatu baino bost egun lehenago. Kandidaturarekin batera, hautagaien onespena eta beste kandidatura batean ez daudela adierazi beharko dute. Horretaz gain, egiaztatu behar dute mandatari aukeratzeko beharrezko baldintza guztiak betetzen dituztela. Batzar Nagusiak izendatuko ditu Kontrol Batzordeko kideak, titularrak eta ordezkoak, aurretik aipatutako prozeduraren arabera. ONESPENA Kandidatura bakoitzean kandidatuen onespena adierazi behar da. Bestalde, mandatariek Batzar Nagusiak aukeratu ondoren egiten duen lehen bilkuran, euren kargua onetsiko dute eta karguak garatzeko eragotziko dizkien bateraezintasunik ez dutela adieraziko dute.

BALIOGABETZEA Mandatariei, Kontseilari Nagusi izendatu ondoren, eragina egingo die Euskal Autonomia Erkidegoko Aurrezki Kutxen 3/1991 Legeko 41.3 artikuluak ezarritakoak. Horren arabera, ezingo da Kontseilarien izendapena baliogabetu, bat-batean sortutako bateraezintasuneko kasuetan, izendatzeko exijitutako baldintzetako bat galdu den kasuetan eta bidezko kausa dela eta, Batzar Nagusiak banatzeko erabakia hartutako kasuetan izan ezik. Bidezko kausa dagoela esango da, Kontseilari Nagusiak, bere jarduera publikoarekin edo pribatuarekin, Kutxaren sinesgarritasuna, izen ona, edo jarduerari kalte egiten dionean.

A.3.8. Zehaztu, ezarritako barne sistemak, Kontrol Ba tzordeak hartutako erabakiak betetzen direla kontrolatzeko.

Idazkari Nagusiak, eragindako Organoari edo Sailari hartutako erabakien berri ematen die, eta ondoren, Barne Kontrolaren funtzioak betetzen ari direla egiaztatzen du.

A.3.9. Azaldu Kontrol Batzordeko bileren deialdiar i buruzko arauak.

Batzordeak ohiko bilkurak antolatuko ditu, Presidenteak eskatuta, gutxienez, bi hilabetez behin. Apartekoak antolatu ahal izango dira, Presidenteak egoki deritzon guztietan edo hiru mandatarik edo Eusko Jaurlaritzaren ordezkoak eskatzen badute. Bileren deialdia 48 ordu lehenago egin beharko dira, gutxienez, eta kide bakoitzari idatziz jakinarazi beharko zaio eguneko gai-zerrenda adieraziz. Aparteko Batzarretan, deialdia baliozkoa izango da, bere era eta epea edozein dela ere, betiere behar bezala egiaztatuta.

A.3.10. Zehaztu mandatariek Batzar Kontroleko bileren deialdia eskatu dezaketen kasuak, egoki deritzon gaiak aztertzeko.

Gutxienez, hiru Mandatarik eskatzen dutenean.

A.3.11. Azaldu, Kontrol Batzordeak erabakiak hartzeko araubidea, gutxienez, eratzeari buruzko arauak eta asistentzia quoruma adie raziz:

Erabakiak hartu

Erabakiaren deskribapena Quoruma Gehiengo mota KONTROL BATZORDEAK ESKUMENEKO GAIEI BURUZKO GOGOETA EGIN AHAL

IZANGO DU, BALDIN ETA, BILERA HASTERAKOAN, GUTXIENEZ, BOTORAKO ESKUBIDEA DUTEN KIDEEN

GEHIENGOA BERTAN BADAGO.

BATZORDEKO ERABAKIAK EDO AKORDIOAK GEHIENGO OSOZ HARTUKO DIRA

51,00 - 51,00 - OSOA

B KREDITU-, ABAL- EDO BERME- ERAGIKETAK

B.1. Zehaztu zuzenean kreditu-, abal- edo berme-eragi ketak, zeharka edo Administrazio Kontseilarien edo lehen mailako se nitartekoen alde zuzkitutako, atxikitako edo parte hartutako era kundeen bidez, kontrolatzen duten enpresekin edo erakundeekin , Balore Merkatuei buruzko uztailaren 28ko 24/1988 Legeko 4. a rtikuluari jarraiki. Adierazi eragiketa hauen baldintzak, finant za baldintzak barne.

Kontseilariaren izena Zuzkitutako,

atxikitako edo partaidetutako Kutxa edo erakundearen izen soziala

Eragiketaren izaera Zenbatekoa (milaka eurotan)

Baldintzak

ALBERTO LOZANO IBARRA JAUNA

BBKGE KREDIT, EFK., S.A. MAILEGU PERTSONALA 1 EPEA: 3 HILABETE

HASIERAKO INTERESA: %0,00 – SALTEGI–KREDITUA

ALBERTO LOZANO IBARRA JAUNA (ALABA OIHANA LOZANO MONTIEL ANDREA )

BILBAO BIZKAIA KUTXA HIPOTEKA

MAILEGUA/MAILEGU PERTSONALA

183 EPEA: 30 URTE -HASIERAKO INTERESA: %1,231 - EURIBORRA URTEBETERA - AZAROAREN BOE LANGILE-MAILEGUA, BALDINTZAK HITZARMEN KOLEKTIBOAN.

B.2. Zehaztu zuzenean, zeharka edo Administrazio Kontse ilarien edo lehen mailako senitartekoen alde zuzkitutako, atxikit ako edo parte hartutako erakundeen bidez, kontrolatzen duten enpresekin edo erakundeekin, Balore Merkatuei buruzko uztailaren 28ko 24/1998 Legeko 4. artikuluari jarraiki. Adierazi era giketa hauen baldintzak, finantza baldintzak barne.

Mandatariaren

izena

Zuzkitutako, atxikitako

edo partaidetutako Kutxa edo

erakundearen izen soziala

Eragiketaren izaera Zenbatekoa (milaka

eurotan) Baldintzak

ANA MARIA URIBE ZUGADI ANDREA

BBKGE KREDIT, EFK., S.A. MAILEGU

PERTSONALA 2

EPEA: 6 HILABETE – HASIERAKO INTERESA: %0,00 - SALTEGI KREDITUA

ANA MARIA URIBE ZUGADI ANDREA

BBKGE KREDIT, EFK., S.A. MAILEGU

PERTSONALA 3

EPEA: 6 HILABETE - HASIERAKO INTERESA %9,49 - BBKGE EFEKTIBOAK

B.3. Zehaztu, zuzenean, zeharka edo Aurrezki Kutxako hauteskunde prozesuan parte hartu duten toki korpora zioak eta legegintzako autonomia Batzarrak ordezkatzen dituzten al derdi politikoen alde zuzkitutako, atxikitako edo parte ha rtutako erakundeen bidez egindako mailegu, abal edo bermeko eragiketak.

Alderdi politikoen izena

Zuzkitutako, atxikitako edo partaidetutako Kutxa edo erakundearen izen soziala

Eragiketaren izaera Zenbatekoa (milaka eurotan)

Baldintzak

PARTIDO NACIONALISTA VASCO- EUSKO ALDERDI JELTZALEA

BILBAO BIZKAIA KUTXA HIPOTEKA MAILEGUA 700

EPEA: 25 URTE - HASIERAKO INTERESA: %2,500 - EURIBORRA URTEBETERA (BOE)- AURREKO HILABETEAREN DIFERENTZIALA % 1,250

PARTIDO NACIONALISTA VASCO- EUSKO ALDERDI JELTZALEA

BILBAO BIZKAIA KUTXA

HIPOTEKA MAILEGUA 640

EPEA: 25 URTE - %2,500 - INTERES ALDAKORRA: URTEKO EURIBORRA (BOE) - 2 HILABETE LEHENAGOKO DIFERENTZIALA %1,250

PARTIDO NACIONALISTA VASCO- EUSKO ALDERDI JELTZALEA

BILBAO BIZKAIA KUTXA HIPOTEKA MAILEGUA 200

EPEA: 25 URTE. HASIERAKO INTERESA: 2,500% INTERES ALDAKORRA: EURIBORRA URTE 1ERA (BOE) – HILABETE 1 LEHENAGOKO DIFERENTZIALA 1,250%

PARTIDO NACIONALISTA VASCO- EUSKO ALDERDI JELTZALEA

BILBAO BIZKAIA KUTXA HIPOTEKA MAILEGUA 260

EPEA: 25 URTE. HASIERAKO INTERESA: 2,500% INTERES ALDAKORRA: AURREKO HILEKO EURIBORRA URTE BATERA (BOE) DIFERENTZIALA %1,250

PARTIDO SOCIALISTA DE EUSKADI - EUSKADIKO EZKERRA PSOE

BILBAO BIZKAIA KUTXA HIPOTEKA MAILEGUA 1.500

EPEA: 20 URTE - HASIERAKO INTERESA: %2,750 - AURREKO HILEKO EURIBORRA URTE BATERA (BOE) DIFERENTZIALA %1,250

PARTIDO SOCIALISTA DE EUSKADI - EUSKADIKO EZKERRA PSOE

BILBAO BIZKAIA KUTXA HIPOTEKA MAILEGUA 4

EPEA: URTE BETE - HASIERAKO INTERESA - %3,00

B.4. Adierazi, horrela badagokio, Aurrezki Kutxako h auteskunde prozesuan parte hartu duten tokiko korporazioak eta legegintzazko aut onomia Batzarrak ordezkatzen dituzten alderdi politikoei egindako kred ituen egungo egoera.

Kutxaren azken hauteskunde-prozesuan parte hartu duten udalbatzetan ordezkariak dituzten alderdi politikoei emandako kredituen egoera 2010ko abenduaren 31n, honakoa da: Eusko Alkartasuna: Erabilitako saldoa 968 mila eurokoa da, hipoteka bermea duen kreditu eragiketa batekoa da. Aipatutako datan, eragiketak egunean ditu bere betebeharrak. Ezker Batua-Berdeak: Erabilitako saldoa guztira 1.119 mila eurokoa da, hipoteka bermea duten maileguak dira. Aipatutako datan, eragiketa guztiek egunean dituzte beren betebeharrak. Partido Nacionalista Vasco-Eusko Alderdi Jeltzalea: Erabilitako saldoetatik, 9.739 mila euro hipoteka bermea duten maileguak dira, 2.186 mila euro berme pertsonal duten kredituak eta 99 mila euro, abalen printzipalak dira. Aipatutako datan, eragiketa guztiek egunean dituzte beren betebeharrak. Partido Socialista de Euskadi-Euskadiko Ezkerra PSOE: Erabilitako saldoetatik, 924 mila euro, hipoteka bermea duten maileguak dira, 32 mila euro, berme pertsonal duten kredituak eta 4 mila euro, abalen printzipalak dira. Aipatutako datan, eragiketa guztiek egunean dituzte beren betebeharrak.

C Kontseilari nagusiak izendatu dituzten erakunde pu blikoekin (lurralde-erakundeak barne) egindako kreditu-eragiketak:

Erakunde publikoaren izena: BIZKAIKO FORU ALDUNDIA

Eragiketaren izaera Zenbatekoa (milaka eurotan)

KREDITU-KONTU PERTSONALA 39.000

KREDITU-KONTU PERTSONALA 250.000

MAILEGU PERTSONALA 23.398

Izendatutako kontseilari nagusien izen-abizenak

JOSEBA KOLDO ALZAGA MURUAGA jauna

ASIER ATUTXA ZALDUEGI jauna

JOSEBA ANDONI AURRECOECHEA VERGARA jauna

JON ANDONI BAÑALES RODRIGUEZ jauna

ANDONI BUSQUET ELORRIETA jauna

MARTA DE LA PEÑA IZAGUIRRE andrea

JOSE MARIA IRUARRIZAGA ARTARAZ jauna

JON LOIZAGA CAYERO jauna

JAVIER MIRANDA GARATE jauna

JOSE IGNACIO MURO PALACIO jauna

Erakunde publikoaren izena: AMOREBIETA-ETXANOKO UDAL A Eragiketaren izaera Zenbatekoa (milaka eurotan)

MAILEGU PERTSONALA 3.500

MAILEGU PERTSONALA 2.299

ABALA 10

Izendatutako kontseilari nagusien izen-abizenak DAVID LATXAGA UGARTEMENDIA JAUNA

Erakunde publikoaren izena: ARRIGORRIAGAKO UDALA

Eragiketaren izaera Zenbatekoa (milaka eurotan) MAILEGU PERTSONALA 2.439

Izendatutako kontseilari nagusien izen-abizenak

DAVID LATXAGA UGARTEMENDIA JAUNA

Erakunde publikoaren izena: DERIOKO UDALA

Eragiketaren izaera Zenbatekoa (milaka eurotan)

MAILEGU PERTSONALA 2.000

Izendatutako kontseilari nagusien izen-abizenak ALAITZ ETXEANDIA ARTEAGA ANDREA

Erakunde publikoaren izena: DURANGOKO UDALA

Eragiketaren izaera Zenbatekoa (milaka eurotan)

MAILEGU PERTSONALA 3.563

Izendatutako kontseilari nagusien izen-abizenak AITZIBER IRIGORAS ALBERDI ANDREA

Erakunde publikoaren izena: UGAO-MIRAVALLESKO UDALA

Eragiketaren izaera Zenbatekoa (milaka eurotan)

KREDITU KONTU PERTSONALA 590

Izendatutako kontseilari nagusien izen-abizenak DAVID LATXAGA UGARTEMENDIA

D LOTETSITAKO ERAGIKETAK ETA TALDE BARRUKO ERA GIKETAK

D.1. Erakundeak Administrazio Kontseiluko kideekin egindako eragiketa nagusiak:

Izena Eragiketaren izaera Zenbatekoa (milaka eurotan)

D.2. Erakundeak Kontrol Batzordeko kideekin egindak o eragiketa nagusiak:

Izena Eragiketaren izaera Zenbatekoa (milaka eurotan)

D.3. Erakundeak Zuzendaritzako langileekin egindako eragiketa nagusiak:

Izena Eragiketaren izaera Zenbatekoa (milaka eurotan)

D.4. Erakundeak parte hartzen duen taldeko sozietate eta erakundetako administratzaile eta zuzendariekin egindako eragiketa nagusiak azaldu itzazu:

Izena Taldearen entitatearen enpresan izendapena

Eragiketaren izaera Zenbatekoa (milaka eurotan)

D.5. Talde barruan egindako eragiketa nagusiak:

Taldeko erakundearen izen soziala Eragiketaren deskribapen laburra Zenbatekoa (milaka eurotan)

KARTERA 2, S.L KREDITU KONTUAREN

BERRITZEA 25.000

GRUPO NEINOR SUBROGAZIOAK MAILEGU, KREDITU ETA MATRIZEAREN KREDITATUTAKO BESTE ERAKUNDE BATZUTAN

70.961

BBK BANK CAJA SUR SA ERAKUNDEAREN ERAKETA 18.050 KARTERA 1 S.L. KREDITU KONTUA BERRITZEA 245.000

E TALDEKO NEGOZIOAREN EGITURA

E.1. Deskribatu taldeko negozioaren egitura, erakun de bakoitzak bezeroei eskainitako zerbitzuetan burutzen duen lana zehaztuz.

Taldeko negozioaren egitura Ekonomi jarduera eta negozio nagusien izaera: Finantza-baliabideen administrazioa. Gure kutxaren eginkizun nagusiena bezeroen eskaera potentzial guztia barne hartzen duten finantza-produktuak eta zerbitzuak administratzea da, kalitate- eta prezio-baldintza egokietan. BBK-k Bizkaiko merkatuan (jarduera-lurralde nagusian) bizkaitarren gordailuen %40 mantentzen du. Horrek lurraldeko finantza-erakunde nagusi bilakatzen du, kontzeptu hori dela eta. Egun, Kutxarekin harremana duten bezeroen kopurua 1.050.000tik gorakoa da; beraz, %70 inguruko barneratze-kuota dauka, Bizkaiko lurralde historikoan. BBK-k merkaturatutako aurrezki produktuei dagokienez, 2010eko ekitaldian, Eperako Aurrezkiaren murrizketa txikia eta Ageriko Aurrezkiaren eta Inbertsio Kolektiboko Tresnen igoera da aipagarriena, batez ere Inbertsio-Fondoak eta Pentsio-Fondoak. Kreditu-inbertsioak. Kutxak hartutako baliabideen xede nagusiena, bere bezeroei egindako kreditu inbertsioa da, batez ere, etxebizitza lortzeko (guztiaren %60tik gora). Bestalde, Kutxaren inbertsioa, batez ere, zuzentzen zaie Bizkaiko sare ekonomikoa osatzen duten enpresa txikiei eta ertainei. Gainera, gure Kutxak parte hartzen du, korporazio handien finantzazioan, errentagarritasun-arriskuko egoera egokietan. Kutxaren inbertsioa arriskuaren kontrol zorrotzetan oinarritzen da, eta halaxe adierazten du berankortasun- zifren eta estaldura-mailen bilakaerak. Finantza-zerbitzuak. BBK aditua da edozein motatako finantza-produktuak eta zerbitzuak banatzen. Lehenengoen artean, eta adibide gisa, gordailu eta maileguko betiko kontratuez gain, beste batzuk merkaturatzen ditu, besteak beste: aipatutako Fondoak, zor eta kreditu txartelak, aseguru-sorta zabalak, etab. Finantza Zerbitzu berrien artean hauek nabarmentzen dira: BBKnet Ataria, BBKnet zerbitzu partikularrak, BBKn enpresak eta Merkataritza Elektronikoaren Saltegiko Terminal birtualak (TPV). Finantza-merkatuak. Kutxaren finantza-kokapena osatzeko, bere soberakinak hainbat finantza-merkatu nazionaletan eta nazioartekoetan kokatzen ditu: diru-merkatua, Errenta Finkoko merkatuak, Errenta Aldakorrenak eta eratorritako tresnen merkatuak barne, eta baita ere, likidezia eransgarria finantza-merkatuetan lortzean, inbertsio berriak finantzatzeko. Egindako inbertsio guztiak, itxaroten den errentagarritasuna eta hartutako arriskuaren proportzionaltasuna kontuan hartuta egin dira. Horretarako, Kutxak arriskuak antolatzeko eta kontrolatzeko sistemak hartu ditu, bere merkatuko kokapena orekaz kudeatzeko. Ekonomia errealean parte hartzea. BBK Erakundeko Errenta Aldakorraren inbertsio zorroak hainbat partaidetza estrategiko hartzen ditu barne. Horiek dibertsifikazio irizpideen arabera garatzen dira. Handia da BBK Erakundeak energia eta telekomunikazioetako sektoreetan duen partaidetza. Azpimarratu beharrekoak dira honakoak: Iberdrola (%6,6), Petronor (%14,0) Euskaltel (%35,2), Neinor (%100,0), Grupo Fineco (%60,0), Enagas (%5,00) eta CLH (2010ean %5,0 erosia). Bulego-sarea. 20010eko abenduan, 407 bulegok osatzen zuten Kutxaren merkataritza-sarea, euretariko 6 Enpresa-bulegoak dira, eta 1 Erakunde Publikoena eta gainontzekoak etxeko ekonomiak artatzeko dira. Kutxaren merkatu nagusia Bizkaiko lurralde historikoa izan arren, berebiziko garrantzia dauka gure Kutxak bere eremu tradizionaletik kanpo egindako hedapenak. 2010. urteko amaieran, gure Kutxak 174 bulego zituen Bizkaitik kanpo.

Bestelako banaketa bideak. Bulegoen sareaz gain, Kutxak biziki garatu ditu bestelako banaketa-bideak. Kutxazain automatikoen kopurua 834ra igo da eta 2010eko abenduaren 31n, 941.785 txartel zituen indarrean.

Bitartekoak eta baliabideak. 2010. urtearen bukaeran, Finantza Jardueran 2.407 langile zeuden. Adinaren eta sexuaren araberako banaketa BBKren urteko memorian dago zehaztua. Gizarte-inbertsioa. Kutxak, nortasunean eta helburuetan, berezkoa du Gizarte-lana. Lan hori hiru ardatz nagusiren inguruan garatzen da. Batetik, gizarte-ekintza sare zabal bat medio eskaintzen diren gizarte- eta laguntza-zerbitzuak. Bestetik, gazteen enpleguaren sustatzea, BBK Gazte Lanbidean Fundazioa medio; fundazioak, beste erakunde publiko eta pribatuekin batera, etengabeko lana egiten du enplegua sortzeko eta gazteak ekoizpen-prozesuan sartzeko. Eta azkenik, inguruko kultura bultzatzea, batik bat BBK Kultur Fundazioaren laguntza eta babesarekin. Gainera, 2003an BBK Solidarioa Fundazioa jarri zen abian, ohiko finantza-baliabideak ezin eskura ditzakeen jendeari finantziazioa eskaintze aldera, aurrezki solidarioaren bidez. 2010eko ekitaldian, gure kutxaren gizarte-jarduerako gastua eta inbertsioa, guztira, 83.469 mila eurokoa izan da. BBKren jarduera finantza-taldeko zenbait filialekin osatzen da. Sozietate horiek bezeroei eskaintzen dizkiegun produktu- eta zerbitzu-multzoa handitzen dute, espezializazio handiagoaren ikuspegitik. Honako hau da bezeroei eskaintzen dizkiegun zerbitzuekin lotura estua duten sozietateen zerrenda:

Bezeroei eskainitako zerbitzuak

Taldeko erakundearen izena BBK BANK CAJASUR, S.A.

Eskainitako zerbitzuetan egiten duen lana Finantza Erakundea (2010ean ez aktiboa)

Taldeko erakundearen izena BBK KUDEAKETA, SA - IKESK

Eskainitako zerbitzuetan egiten duen lana Inbertsio kolektiboko instituzioen kudeatzailea. Egun 44 inbertsio fondo kudeatzen du.

Taldeko erakundearen izena BBKGE KREDIT E.F.C., SA (BBK-REN PARTAIDETZA: %49)

Eskainitako zerbitzuetan egiten duen lana Kredituko finantza-erakundea. Gizarte xedea mailegu pertsonalak eta kontsumorako maileguak ematea da.

Taldeko erakundearen izena GESFINOR ADMINISTRACIÓN, S.A.

Eskainitako zerbitzuetan egiten duen lana Sozietateen administrazioa eta administrazio eta kontabilitate arloko gaietan aholkularitza ematen du. Borondatezko Gizarte Aurreikuspenerako lau Erakunderen (BGAE) ondasunak administratzen ditu.

Taldeko erakundearen izena KARTERA 1, S.L.

Eskainitako zerbitzuetan egiten duen papera Helburu soziala honako hau da: baloreak, higiezinak eta partaidetza sozialak lortu, eduki, gozatu, administratu eta negoziatzea. Betiere norbere kontura, salbuespenak salbuespen, IKEen eta Balore Merkatuaren legearen xedeko jarduerak kenduta.

Taldeko erakundearen izena KARTERA 2, S.L

Eskainitako zerbitzuetan egindako lana Enpresa Sustapenerako Sozietate bezala, (SPE), bere inguruko enpresa-sareari laguntzen dio, batez ere partaidetzak hartuz.

Taldeko erakundearen izena KARTERA 4, S.A. (LEHEN ADEFISA LEASING - E.F.C., S.A.)

Eskainitako zerbitzuetan burutzen duen papera Helburu soziala balore, higiezin eta giza partaidetzak erostea, edukitzea, gozatzea eta negoziatzea da, beti ere norbere kontura eginda, eta bitartekaritzaz kanpo IKE eta Baloreen Merkatuaren legeria ere xede dituen ekintzak bereiziz.

Taldeko erakundearen izena

GABINETE EGIA SA (BBK-REN PARTAIDETZA %60)

Eskainitako zerbitzuetan burutzen duen lana Helburu soziala aseguruen artekaritza da. Horretarako, aseguru mota guztietako kontratazioa egin, kudeatu eta proposatu dezake. BBK, konpainia honen kudeatzaile bitartekari nagusia da.

Taldeko erakundearen izena

BBK EMPRÉSTITOS, S.A.

Eskainitako zerbitzuetan burutzen duen lana Enpresako ordaindukoen jaulkitzailea.

Taldeko erakundearen izena NEINOR TALDEA

Eskainitako zerbitzuetan burutzen duen lana Bere helburu soziala higiezinen sustapena da (bizitegiak eta industriala).

Taldeko erakundearen izena FINECO SOCIEDAD DE VALORES S.A. (BBKren PARTAIDETZA ZUZENA: %60).

Eskainitako zerbitzuetan burutzen duen lana Helburu soziala honako hau da: Baloreen Merkartuari buruzko legeak, eta batez ere, 217/2008 EDk inbertsio zerbitzuetako enpresen berezko jarduera gisa hartutakoak burutzea, besteak beste, hurrengoak: hirugarren konturako aginduak jasotzea, igortzea eta burutzea, norberaren konturako negoziazioa, zorroak gestionatzea inbertsoreek emandako aginduen arabera, bitarteko gisa aritzea jaulkipenak eta SEPak ipintzerakoan, eta jaulkipenen eta SEPen harpidetza ziurtatzea.

Taldeko erakundearen izena

GIIC FINECO IKESK, SAU (BBKren ZEHARKAKO PARTAIDETZA: %60)

Eskainitako zerbitzuetan burutzen duen lana Inbertsio kolektiboko instituzioen kudeatzailea. Egun 22 inbertsio fondo, 21 SICAV eta BGAE bat kudeatzen ditu.

Taldeko erakundearen izena FINECO PREVISON EGFP, S.A.U. (BBK-ren ZEHARKAKO PARTAIDETZA: %60)

Eskainitako zerbitzuetan burutzen duen papera Pentsio Fondoen Kudeatzailea. Egun Pentsio Fondo bat kudetzen du.

Taldeko erakundearen izena FINECO PATRIMONIOS IKESK, SAU (ZEHARKAKO PARTAIDETZA: %60)

Eskainitako zerbitzuetan burutzen duen lana Inbertsio kolektiboko instituzioen kudeatzailea. Egun 5 SICAV kudetzen du.

Taldeko erakundearen izena

PARQUE DE ECONOMIA SOCIAL BBK SOLIDARIOA, S.L.

Eskainitako zerbitzuetan burutzen duen lana Bere Helburu soziala gizarte-ekonomiako enpresei zuzendutako parke enpresariala sustatzea da

Taldeko erakundearen izena

ARCA DU PAYS BASQUE (LEHEN ARCA, BANQUE DU PAYS BASQUE)

Eskainitako zerbitzuetan burutzen duen lana Erakundea likidazio egoeran dago

Taldeko erakundearen izena

NORBOLSA SOCIEDAD DE VALORES S.A. (BBKren PARTAIDETZA %50)

Eskainitako zerbitzuetan burutzen duen lana Helburu soziala honako hau da: Baloreen Merkartuari buruzko legeak, eta batez ere, 867/2001 EDk inbertsio zerbitzuetako enpresek berezko gisa dituzten jarduerak burutzea, besteak beste: hirugarren konturako aginduak jasotzea, igortzea eta burutzea, norberaren konturako negoziazioa, zorroak gestionatzea inbertsoreek emandako aginduen arabera, bitarteko gisa aritzea jaulkipenak eta SEPak ipintzerakoan, eta jaulkipenen eta SEPen harpidetza ziurtatzea.

Taldeko erakundearen izena BIHARKO ASEGURADORA, CIA DE SEGUROS Y REASEGUROS, S.A. (BBKren PARTAIDETZA %50)

Eskainitako zerbitzuetan burutzen duen lana Jarduera aseguratzailearen adar guztietan asegurua eta birraseguruaren edozein motatako eragiketak praktikan jartzea du helburutzat, baita aseguru zuzenean lan egiten duen adarren jardun birraseguratzailea. BBKren bulegoen sarea bere aseguru jardunen banku-kanal zuzena da.

Taldeko erakundearen izena BIHARKO ASEGURADORA, CIA DE SEGUROS Y REASEGUROS, S.A. (BBKren PARTAIDETZA %50)

Eskainitako zerbitzuetan burutzen duen lana Bizi eta kapitalizazioari buruzko aseguru eta berraseguruen edozein motako eragiketak egitea du helburu, jubilazio-fondo kolektiboen kudeaketako eragiketak barne. Erakunde Kudeatzaile bezala Pentsio-Fondoen kudeaketa egiten du ere. Negozioaren banaketa sistema nagusia bankaren kanala da bere akziodunen sukurtsalen bidez.

E.2. Adierazi bulego-sarearen banaketa geografikoa:

Autonomia erkidegoa Sukurtsal-

kopurua Euskadi 238 Madril 66 Valentzia 33 Andaluzia 31 Kantabria 13

Aragoi 8 Errioxa 5 Gaztela-Mantxa 5

Murtzia 3 Nafarroa 4 Katalunia 1

Guztira 407

E.3. Aipatu, dagokionean, Kutxaren taldea osatzen d uten erakundeetako administrazio edo zuzendaritzako karguak euren gain ha rtzen dituzten artekaritza organoetako kideak:

Artekaritza organoko kidearen izena

Taldeko erakundearen izen soziala

Kargua

ÁNGEL LOBERA REVILLA JAUNA BBK EMPRESTITOS, SA KONTSEILUKO PRESIDENTEA

JOSEBA KOLDO ALZAGA MURUAGA JAUNA

BBK EMPRESTITOS, SA KONTSEILUKO BATZARKIDEA

IÑAKI AZKUNA URRETA JAUNA BBK EMPRESTITOS, SA KONTSEILUKO BATZARKIDEA

ALAITZ ETXEANDIA ARTEAGA ANDREA

BBK EMPRESTITOS, SA KONTSEILUKO BATZARKIDEA

MIREN JOSUNE IGLESIAS MARIÑELARENA ANDREA

BBK EMPRESTITOS, SA KONTSEILUKO BATZARKIDEA

AITZIBER IRIGORAS ALBERDI ANDREA

BBK EMPRESTITOS, SA KONTSEILUKO BATZARKIDEA

JOSE MARIA IRUARRIZAGA ARTARAZ

BBK EMPRESTITOS, SA KONTSEILUKO BATZARKIDEA

JON IÑAKI ZABALIA LEZAMIZ JAUNA

BBK EMPRESTITOS, SA KONTSEILUKO BATZARKIDEA

MARIO FERNÁNDEZ PELAZ JAUNA

KARTERA 1, SL KONTSEILUKO PRESIDENTEA

JOSEBA KOLDO ALZAGA MURUAGA JAUNA

KARTERA 1, SL KONTSEILUKO BATZARKIDEA

IÑAKI AZKUNA URRETA JAUNA KARTERA 1, SL KONTSEILUKO BATZARKIDEA

ALAITZ ETXEANDIA ARTEAGA ANDREA

KARTERA 1, SL KONTSEILUKO BATZARKIDEA

MIREN JOSUNE IGLESIAS MARIÑELARENA ANDREA

KARTERA 1, SL KONTSEILUKO BATZARKIDEA

AITZIBER IRIGORAS ALBERDI ANDREA

KARTERA 1, SL KONTSEILUKO BATZARKIDEA

JOSE MARIA IRUARRIZAGA ARTARAZ JAUNA

KARTERA 1, SL KONTSEILUKO BATZARKIDEA

ANGEL LOBERA REVILLA JAUNA KARTERA 1, SL KONTSEILUKO BATZARKIDEA

JON IÑAKI ZABALIA LEZAMIZ JAUNA

KARTERA 1, SL KONTSEILUKO BATZARKIDEA

MARIO FERNÁNDEZ PELAZ JAUNA

KARTERA 2,S.L KONTSEILUKO PRESIDENTEA

JOSEBA KOLDO ALZAGA MURUAGA JAUNA

KARTERA 2,S.L KONTSEILUKO BATZARKIDEA

IÑAKI AZKUNA URRETA KARTERA 2,S.L KONTSEILUKO BATZARKIDEA

ALAITZ ETXEANDIA ARTEAGA ANDREA

KARTERA 2,S.L KONTSEILUKO BATZARKIDEA

MIREN JOSUNE IGLESIAS MARIÑELARENA

KARTERA 2,S.L KONTSEILUKO BATZARKIDEA

AITZIBER IRIGORAS ALBERDI KARTERA 2,S.L KONTSEILUKO BATZARKIDEA

JOSE MARIA IRUARRIZAGA ARTARAZ

KARTERA 2,S.L KONTSEILUKO BATZARKIDEA

ANGEL LOBERA REVILLA JAUNA KARTERA 2,S.L KONTSEILUKO BATZARKIDEA

JON IÑAKI ZABALIA LEZAMIZ JAUNA

KARTERA 2,S.L KONTSEILUKO BATZARKIDEA

F ARRISKUA KONTROLATZEKO SISTEMAK

F.1. Adierazi, dagokionean, erakundeak garatutako j arduerei dagokion arriskua kontrolatzeko sistemak.

BBK-K arriskuak kontrolatzeko dituen sistemak aproposak dira bere jarduera eta negozioetarako eta bere gain hartu nahi duen arrisku-profilari egokituta daude. Kudeatu nahi diren arrisku mota nagusien arteko muga zehatzak daude, eta bakoitzak bere tratamendua dauka. Orokorrean, arriskua kontrolatzeko ezarritako esparru guztiek irizpide berak dituzte, arriskuaren kudeaketa-zikloarekin erlazionatuta: - Arrisku iturri nagusiak identifikatzea eta sailkatzea mota estandarizatu baten arabera. -Arriskua maila desberdinen kudeatzeko erantzukizunak ematea. -Politika eta helburua ezartzea. -Arrisku moten garrantzia ebaluatu eta neurtzea. - Kudeatzeko prozedura eta metodologiak ezartzea (onartzea, jarraipena, transferentzia eta arindura, berreskuratzea). -Informazio garrantzitsua lantzea eta zabaltzea: araudi reportinga eta kudeaketarena. - Kontrol esparruetako dokumentazio eta formalizazioa. 2004an, Basileako Kapital Akordio Berria, Basilea II deritzona argitaratu zen eta Espainiako Bankuaren 3/2088 Zirkularra indarrean sartu. Ondorioz, kreditu-erakundeen arriskua kudeatzeko azpiegitura arau berrietara egokitzeko prozesu bat jarri da martxan. Gaurko datan abian daude jarduera ezberdinak, finantza-sistema nazional eta nazioartekoaren sendotasuna indartzeko xedez. Nazioarte mailan Basilea III izeneko kapital-marko berria diseinatzeko prozesua dago, 2013ko hasieran indarrean sartuko delakoan. Bere xedea erakundeek duten kapitalaren kalitatea hobetzea eta gehitzea da, negozioaren garapenean egon litezkeen galerei aurre egiteari begira. Basilea IIIrekin lotutako beste berrikuntza garrantzitsuenetariko batzuk likidezia-ratio bereziak eta palanka-efektua ratioa sartzea izan da. Era berean, estatu mailan 2010ean Espainiako Bankuaren 9/2010 zirkularra onartu zen, bere helburu nagusia 3/2008 Zirkularraren alderdi batzuk argitu eta zehaztea zena eta Basilea II estatuko legerian sartzea ekarri zuena.

BBK-k ere, azken ekitaldietan berrikuntza asko gehitu ditu arriskuak kudeatzeko esparruaren barruan, bai barne gobernuko metodologiari dagokionez, baita erabilitako metodologiari dagokionez ere, bere kudeaketa lehen aipatutako lege mailako berrikuntzei zein industrian orokorki onartutako praktika hoberenei egokitzeko. Ondoren Erakundearen kontrol-sistemak laburki azalduko ditugu, arrisku-motaren arabera. Kreditu-arriskua eta kontra-alderdia Oro har, arrisku mota hori ebaluatzeko, arintzeko edo murrizteko ezarritako gestio- eta kontrol-sistemak gero azalduko ditugun prozeduretan daude oinarrituta, baita kontra-alderdien eta berme-biltzeen kontzentrazioa dibertsifikatzeko eta murrizteko politika zuhurretan ere. • Analisi eta onarpen prozesua: Bezero bakoitzarekiko harremanetik eratorritako errentagarritasuna - arriskua binomioa optimizatzeko helburuz, arriskua onartzearen erantzukizuna eta geroko jarraipena, negozio kudeatzaileen eta arrisku aztertzaileen artean partekatzen da, ondorioz, harreman komertzial bakoitzaren ikuspegi integralaren pertzepzioa errazten du. Negozio sareen kudeatzaileek, eskumen pertsonal maila desberdina dute, bezeroaren tipologia, arriskua eta bermeen arabera, eta muga globala dute bezero bakoitzeko. Banketako bulegoko zuzendarien eskumenak gainditzen dituzten eragiketak, Arriskuko atal zentralek aztertzen dituzte, eta bertan baimenduak izan daitezke euren eskumenen arabera, edo kasuan kasukoa, Arrisku Batzordeari aurkez dakizkioke, honako maila hauetan bideratuak izan daitezen: Zuzendaritza Nagusia, eta Batzorde Betearazlea/Administrazio Kontseilua. Era gehigarrian, Erakundeak erosi egin du eta/edo barnean garatu, scoring eta rating hainbat tresna, eragiketak ebaluatzera bideratuak. Tresna hauek integrazio maila desberdinak lortu dituzte, kreditu-arriskuak onartzeko prozesuetan. • Bideragintza Eragiketen tresnen eta euskarri juridikoen prozesuek tratamendu desberdina jasotzen dute eragiketaren estandarizazio-mailaren arabera; maila altukoak badira, kudeaketa deszentralizatua egiten da, edo eragiketa bereziena, eta zerbitzu zentral espazializatu batek tratatzen ditu. • Jarraipena eta kontrola Negozio-sareetatik, eragiketa-jarraipena egiten da, bezeroekiko harreman zuzenetik eta eguneroko eragiketen kudeaketatik sortzen dena, arriskuen azterketa lerroek jarraipen sistematikoago bat burutzen duten bitartean, alerta-sistema automatikoen laguntzaz. Arriskuen segimendua egiteko prozesuei esker, batetik, banakatutako kontrola egin daiteke, bezeroen edo bezero taldeen eta arrisku nagusien arabera; eta bestetik, sektoreen araberako kontrol orokorra egin daiteke, alerta-ikurrei jarraiki.

• Berreskurapenak Ezarri diren jarraipen prozesuek, arrisku ez-ordainduak berreskuratzeko politika proaktiboa ezartzea dakarte, berankor bihurtzeko joera duten kasuen identifikazio goiztiarra eginez, eta berreskuratze kudeaketetan adituen eskuetara joaten dira, hauek ezartzea komeni den berreskurapen prozesu mota desberdinak zehazten dituzte. Arriskuen egoera indibidual eta orokorren gainean eguneroko informazioa ematen duten informazio-sistemez kanpo, Erakundeak kudeaketa berreskuratzaileko tresna berezi bat garatu eta ezarri du, espediente bakar batean eragiketen informazio finantzieroa eta egindako gestioei buruzko zehaztasunak batzen dituena. Berreskuratze Unitateak bulegoetako berreskuratze gestio deszentralizatuaren segimenduan eta aholkularitzan espezializatutako gestoreak ditu; bulegoetan eskaintzen dira, besteak beste: aurre atzerapena, kanpo-enpresa espezializatuentzako laguntza eta auziak berreskuratzeko gestioan espezializatutako abokatuak. Herrialde-arriskua Gobernuei edo euren egoera politiko ekonomikoari zuzenean lotutako arrazoiengatik, ez-ordaintzeak gertatzeko probabilitateik eratorritako kreditu-arriskua da. Arrisku hori ematen da zordun batek, aldi batean, ezin dituenean zorrak dibisetan ordaindu, kanpo-hartzekodunen aurrean, dibisa hartzen duen herrialdeak horretarako baimena ez duelako ematen, ezin duelako transferitu, edo mailegatzailearen aurka burututako lege jarduerak ez direlako eraginkorrak, subiranotasun arrazoiak direla-eta. Herrialde-arriskua arrisku-kredituari gehitzen zaio nazioz gaindiko kreditu-eragiketetan. Arriskuaren osagai hau oso gutxitan agertzen da Erakundearen arrisku-profilean. Merkatu-arriskua Merkatu-arriskua neurtzeko arrisku-balioaren (VaR - Value at Risk) kontzeptuan oinarritutako metodologiak erabiltzen dira, beste baliabideen artean. Metodologia horiekin finantza-merkatuetako eragiketa-mota desberdinetan dauden arriskuak homogeneizatu daitezke. VaR kontzeptuak kokapen batean espero den gehieneko galera ematen du; galera hori gertatzen da merkatu-arriskuan eragina duten parametroek kontrako mugimendua (normala izaten da) egiten dutenean. Egindako zenbatespena diru-terminoetan adierazten da eta data jakin bati, konfiantza maila zehatz bati edo adierazitako denbora-garai bati lotuta dago. Horretarako, kontuan hartzen da kokapenen balioan eragiten duten arrisku faktoreen hegazkortasuna. Merkatuko arriskuak aldian-aldian neurtzen dira eta kontrol-organoei dauden arriskuen berri ematen zaie, baita unitate bakoitzari ezarritako mugen betekizun-mailaren berri ere. Hala, arrisku-aldaketak atzeman daitezke, finantza-produktuen prezioen eta hegazkortasunaren aldaketek eragindakoak. Merkatu arriskuen jarraipena aldiro-aldiro egiten da, kontrol-organoei dauden arrisku-mailen berri emanez eta unitate bakoitzerako ezarritako mugak betetzen diren jakinaraziz. Arriskuen kontrola simulazio zehatzeko ariketekin eta merkatuko muturreko egoeren agertokiekin (stress testing) osatzen da. Erabilitako VaR

metodologiaren fidagarritasuna backtesting tekniken bidez egiaztatzen da, eta horien bidez ziurtatzen da VaR metodologiaren bitartez lortutako kalkuluek aintzat hartutako konfiantza maila betetzen dutela. Interes-tasen arrisku estrukturala Interes-tasaren egitura-arriskuaren kudeaketa egiteko honako azterketa zehatza egiten da: BBK Taldearen finantza-esposizioan, interes-tasen kurbetako mugimendu desegokiek zelan eragiten duten. Honako arriskuaren identifikazioa eta neurketa barne sartuz, baita Merkataritza- edo estaldura-aukerak proposatzen dira, merkatuen egoerarekin eta balantzearekin bat datozen negozio-xedeak lortze aldera. Horretarako, BBK-k finantza-marjinak duen sentsibilitatea aztertzen du, interes-tasak aldatzen direnean. Oro har, arrisku hau arintzeko errenta finkoko eta finantza-deribatuetako tresnak kontratatzen dira, interes-tasak estaltze aldera. Arrisku hori neurtzeko hainbat metodologia erabiltzen da, adibidez: urte beterako finantzazio-marjinak tasa-aldaketen aurrean duen sentsibilitatea analizatzea, interes-tasaren GAP delakoa medio. GAPak aktiboen eta pasiboen bolumena zehazten du, iraungipen- edo birpreziatze-iraungipen epea oinarri hartuta, tasa finkoko edo tasa aldakorreko tresnak direnaren arabera. Analisi horri esker, kalkulatu daiteke aldaketak izan duen ondorio teorikoa Erakundearen finantza-marjinaren gaineko interes-tasetan; tasa guztiak neurri berean aldatzen direla eta aldaketari eutsi egiten diotela oinarri hartuta. Osagarri bezala, hainbat epetan tasek izan ditzaketen mugimenduak simulatzen dira, hau da, kurbaren maldaren aldaketa aztertzen da. Simulazio tekniken bidez, eskenatoki bakoitzari probabilitateak ematen zaizkio, modu zahalik eta zehatzen, interes-tasen mugimendu posibleen eragina zein den jakiteko. Interes-tasen egiturazko arriskuaren gestioari dagokionez, COAP (Comité de Activos y Pasivos) da eskumena duen organoa. Likidezia-arriskua Likidezia-arriskua, Taldeak balio-galerak edukitzearen arriskua da, noizbait hirugarrenei ordaintzeko konpromisoak bete ezinaren ondorioz, berehala egingarriak diren aktiboen eta pasibo galdagarrien artean dagoen denborazko desfasea dela eta. Horregatik, kostu desberdinei aurre egin behar die. Arrisku hau gauzatu daiteke krisi finantziero edo sistematikoak agertzearen ondorioz, merkatuetan Erakundearen kreditu-kalitateari buruzko pertzepzioa hondatu daitekeelako, edo bestela, pasiboko mugaegun gehiegizko kontzentrazio batengatik. Hartutako konpromisoak finantzatzeko BBKren gaitasunari dago lotuta likidezia arriskua, baita merkatuen arrazoizko prezioei baita finantza iturri egonkorrekin negozio planak burutzekoei. Likideziaren jarraipena independentzia-irizpideekin egiten da, kontrol- eta gestio-funtzioak bereiztuta.

BBK-k, aldian-aldian, aktibo likidoen jarraipena egiten du eta aktibo horien zorro dibertsifikatua dauka. Horrez gain, urteko proiekzioak ere egiten ditu, etorkizuneko premiak aurreikusteko. Aldi berean, likidazioaren GAP delakoa aztertzen da: funtsen sarreren eta irteeren artean egon daitezkeen aldeak analisatzen dira, epe laburrerako eta ertainerako. Arrisku hau arintzeko, likidazio iturriak dibertsifikatzeko politika sendoa burutzen da, handizkako finantza-merkatuetara sartuta, errenta finkoak eta titulazioak jaulkitzeko programen bidez. Horretarako, BBK-k enpresa zor-agiriak eta hipoteka zedulak jaulkitzen eta finantziazio-baliabide berriak sustatzen eta garatzen ditu, adibidez: aktiboak titulizatzea, likidazio-arriskuaren kudeaketa errazteko tresna gehigarriak ematen dituena, Batzar Nagusiak onetsitako zorpetzearen muga orokorraren barruan. Eragiketa-arriskua BBK-k bere egiten du Basileako Banku Ikuskaritza Batzordeak eragiketa-arriskuari buruz eman duen definizioa; aipatu batzordeak esandakoari jarraiki, eragiketa-arriskua hurrengoon ondorioz sortzen den galera-arriskua delarik: giza akatsak, barne-prozesu desegokiak, sistemen akatsak edo kanpo-faktoreen ondorioz. Aurrekoa kudeatzea Erakundearen sail guztiei dagokien arren, duela urte batzuk, bigarren maila batean hori kontrolatzeko unitate berri bat sortu zen. Unitate horren bidez, arrisku-guneak identifikatu, kontrolatu eta gutxitu ditzaketen tresnak diseinatu eta metodologia zehaztu nahi da, galerak sortu arren ala ez. Horren ondorioz, hurrengo irizpideetan oinarritutako kudeaketa esparrua sortzen da:

• Arriskuaren autoebaluazio kualitatiboaren prozesua.

• Gertatutako galeren eta gerta daitezkeenen adierazleak.

• Gertatutako eragiketa galerei buruzko datu-basea.

• Burutzeko jarduera-planak. Hau da, arriskuak identifikatzeko metodologiak eta tresnak eduki nahi ditugu, arrisku horiek aldez aurretik identifikatzeko, neurtzeko eta jarraipena egiteko, eta arintzeko edota estaltzeko jarduera zehatzak proposatu ahal izateko. Aldi berean, arrisku mota horrek eragindako galerei buruzko txosten zehatzari esker, kostu/etekinaren azterketa hobetu ahal izango da, prozesuen kudeaketa eta kontrola hobetzeko inbertsioak erabakitzerakoan. Halaber, kalte edo erantzukizunengatiko aseguruen kontratazioa hobetuko da, eragiketa-arriskuak eragindako galera eraginkorrei buruzko datu-base historiko bat erabiliz.

Bigarren mailako kontrolaz arduratutako unitateaz kanpo, eragiketa-arriskua kontrolatzeko markoak Erakunde osoan zehar hedatutako koordinatzaile sare baten laguntza dauka, beren erantzunkizunpeko negozio eta administrazio-prozesu desberdinen esparruaren barruan, dagozkien kudeaketak burutzeko.

Ospe-arriskua Ospe-arriskua BBKren iritziz erabakigarriak diren hiru jarduera-eremuen ikuspegitik kontrolatzen da: a) Gure sukurtsal-sarea delitu-jardueretatik eratorritako kapitalak zuritzeko edo terrorismoa finantzatzeko erabil ez dadin prebenitzea. BBK Taldeak gizartearekiko konpromisoa hartu du, kapitalak zuritzearen aurka borrokatzeko; izan ere, delitu-jarduera horrek gizarte-bizitzaren alderdi garrantzitsuak eta finantza-sistema beraren sinesgarritasuna kaltetzen dituelako. BBKren produktu eta zerbitzuak delituak egiteko erabil ez daitezen prebenitzearen helburua, legeak zorrotz betetzea eta printzipio etikoak errespetatzea dira. Gure kutxa asko saiatu da giza baliabideak egokitzen eta baliabide materialetan inbertitzen, BBK Taldea finantza-sektoreko praktika onenetan sartzeko, esparru horretan. Horretarako, lan-talde berriak sortu, kontrol-prozedura zehatzak diseinatu, espezializatutako aplikazio informatikoak garatu eta langileak trebatu ditu. Horri guztiari esker, hartutako gizarte-konpromisoa behar bezala garatu dezake. Alde horretatik, BBK-k baliabide hauek ditu: -Barne Kontrolerako eta Komunikaziorako Organoa. Kapitalak zuritzearekin eta terrorismoa finantzatzearekin zerikusia duten eragiketak eta gertaerak prebenitzeko politika zuzentzen eta ikuskatzen du, eta ikuskaritza- agintaritzari eragiketa susmagarrien berri ematen dio. - Kapitalen Zuritzea Prebenitzeko Unitatea: Barne Kontrolerako Organoak ezarritako arauei jarriki lan egiten du. Eragiketa susmagarriak eteten, aztertzen eta jarraitzen espezializatuta dago. - Prozedura informatizatua, eragiketen miaketa masiboa eta automatizatua egiteko. Alertak bidaltzen ditu unitate espezializatuak aztertzeko. - Bulego, zentro eta filialetako prebentzio-arduradunak: kapitalen zuritzearen prebentzioari buruzko barne legeak eta arauak betearazteaz arduratzen dira. - Langileak etengabe trebatzeko metodoa, esparru honetan Taldearen arauen integrazioa eta aplizazioa, eta barne prozedurak ezartzen dituena. b) BBK taldearen jarduera lotuta dagoen erregulazio ezberdinen betetzea ziurtatzera bideratutako neurriak: Kontrol Saila presente dago produktuak sortzeko prozesuetan, jardueretan arau guztiak betetzen direla hasieratik egiaztatzeko, batik bat, bezeroen, merkatuen eta datu pertsonalen gardentasun eta babesari buruzko arauak.

c) Gure Jokabide Kodean ezarritako printzipioak betetzen direla eta Kode hori garatzen dela ziurtatzeko neurriak, eta euren garapena sustatzera zuzenduak, laneko barne-arauetan integratzen diren jarraibide eta prozeduen bidez. Horren eraginpean dauden langile, administratzaile eta bestelakoen balio-merkatuetako eragitetak, sistematikoki aitortzen dira eta Zuzendaritzak kontrolatzen ditu. Kordobako Aurrezki Kutxa eta Bahitetxearen Aktibo eta Pasiboaren lagapena: 2010eko maiatzaren 21eko datan, Espainiako Bankuaren Batzorde Eragileak, 26/1988 Legean ezarritakoaren arabera, kreditu-entitateeen diziplina eta parte hartzeari buruzkoa, eta ekainaren 26ko 9/2009 Lege-Dekretuak, banka-berregituraketari eta kreditu-entitateen berezko baliabideak indartzeari buruzkoa, Cajasurren Administratzaileen ordezkapena adostu zuen; ordutik eta 2010eko Abenduaren 31 arte Banka Berregituraketa Ordenatuaren Fondoak -FROB- administratua.

2010eko ekainaren 4ko datan, FROBek- Banka Berregituraketa Ordenatuaren Fondoak kreditu-entitate ezberdinekin prozesu lehiakorra sustatu zuen, 2010eko uztailaren 15ean amaitu zena, non Batzorde Zuzendariak CajaSur eta bere Taldearen Berregituraketa Plana azaldu zuen, BBKri (BBK Bank CajaSur, SAU) bere aktibo eta pasibo guztiak lagatzea aurreikusten zuena. Honako Berregituraketa Plana aginte ezberdinei pasatu zaie onartu edo aurka egin ez dezaten, eta ekitaldiaren bukaerarako lagatze hau onartua izan zen. BBK Bank CajaSur, SAU, CajaSur-ren eskubide eta obligazio guztietan subrogatuko da, Lagapen eraginkortasunaren datatik (2011ko urtarrilaren 1). Horrek etorkizuneko bere arrisku profilean eragin izan dezake. BBK ezarpen-plana ari da garatzen, BBK Bank CajaSur, SAUrako Taldearen metodologiak, politikak eta prozedurak egokitzea ekarriko duena.

F.2. Zerrenda itzazu sistemak estalitako arriskuak, eta baita hartutako arriskuak kontrolatzeko sistemak erakundearen profil era egokitzen direnaren justifikazioa ere, berezko baliabideen egi tura kontuan hartuta. Jarraian, Erakundeak arriskua kudeatzeko bere gain harturiko printzipioak zehaztu dira; printzipio horiek, arrisku-profila zehazteko funtsezkotzat hartu direnak lirateke, hain zuzen ere. 1.- Erakundeak uste du arrisku-profil egoki bat mantentzea funtsezkoa dela bere kudeaketa ereduan, gizarte erantzukizunaren oinarriaren arabera. Izan ere, azken terminoa da bere jardueren denboraren jarraitutasunaren bermerik onena, eta beraz, gizarteari egiten dion ekarpena.

2.- Arrisku-profilaren egokitasuna honako ezaugarri hauen arteko koherentziaren araberakoa da: hartutako arriskuaren gradu eta konplexutasuna, kontrol eta kudeaketa egokia egiteko gaitasun teknikoa eta norberaren baliabideen maila egiaztatua. Erakundeak konrpomisoa hartu du hiru elementu horien arteko harreman orekatua egon dadin. 3.- Erakundearen arriskuen gaineko kudeaketaren azken erantzukizuna Gobernu Organo altuenei dagokie, eta, zehazkiago, Administrazio Kontseiluari. 4.- Administrazio Kontseiluak Erakundeak jarraitu beharreko printzipio eta politikak ezarri behar ditu, arrisku-profil globalean jarraitu beharrekoak, kapitalaren plangintzari buruzkoak barne. Halaber, beharrezkoa denean, arrisku mota garrantzitsuagoetarako politika espezifikoak onartuko dira. Kasu guztietan, hartutako printzipio eta politikak berrikusi egingo dira, eta aldizka eguneratu. 5.- Erakundeak izan ditzakeen arriskuak anitzak eta heterogeneoak dira. Horregatik, Administrazio Kontseiluak, ahalik eta modurik zehatzenean mugatu behar ditu bere kudeaketa arloak. Mugatze horren barruan, arrisku mota bakoitzerako definizio ofizial bat hartuko da, jarduera-perimetroa aukeratuz (banakakoa, kontsolidatua, eta abar); horrela, arrisku mota guztiak kudeaketa-arlo bati egokituko zaizkio. 6.- Mugatutako kudeaketa-arlo guztietan kontuan hartuko da Erakundeak, arriskuaren kategoria bakoitzean aurreikusitako arrazoiengatik, galeraren bat eduki dezakeela. Beraz, ez dira soilik kontabilitate arloko galerak kontuan izango, lortu gabeko irabazien egoerak ere bai, eta Erakundearen aktiboen balio errealean egon daitezkeen narriadurak, kontabilitateko eragina kontuan hartu gabe. 7.- Administrazio Kontseiluak arriskuak kudeatzeko moduko antolakuntza-egitura bat eman beharko dio Erakundeari; horrela, kudeaketa-arlo bakoitzari buruzko erantzukizuna modu gardenean esleituko da, eta funtzio horien araberako baliabide tekniko eta giza baliabideak ere emango dira. Puntu honetan, arreta berezia jarri behar dugu, unitate beraren barruan dauden negozio-funtzioen eta kontrol-funtzioen koexistentziaren ondoriozko gatazkak saihesteko. 8.- Arriskuaren kontrolera bideratutako baliabideen nahikotasunari dagokionez, Erakundeak ez die jarduera edo ekimen gehiagori helduko identifikatzeko, neurtzeko eta/edo kudeatzeko gai ez den arriskurik badakarte. 9.- Administrazio Kontseiluak Erakundearen egoerari buruzko informazioa eduki behar du, dauzkan arriskuen izaera eta kontrol-esparruari dagokienez. Kasu bakoitzean, arriskuaren garrantziaren araberako ezagutza-maila izan beharko du. Horretarako, aldizkako reporting ziklo baten zati izan behar du, sistematikoki kalitateko informaziorako sarbidea bermatuko duena.

10.- Arriskuen kudeaketako arlo batzuetarako, Administrazio Kontseiluak arlo horretako bere funtzioetako batzuk beste organo batzuengan eskuordetu ahal izango ditu, espezializazio-maila eta eskuragarritasunarengatik, funtziook hobeto bete ahal badituzte. Administrazio Kontseiluak organo horren osaera, atribuzio eta funtzionamendua behar bezala azaldu behar ditu. 11.- Erakundeak arrisku mota bakoitza kudeatzeko ezarritako kontrol-esparruak behar bezala dokumentatu eta formalizatuta egon behar dute, bai printzipio- eta politika- mailan, baita prozedura- eta eragikera-mailan ere. 12.- Erakundeek ezarritako kontrol-esparruen konplexutasun-maila arrisku-maila bakoitzaren araberakoa izango da. Proportzionaltasun-printzipioa izango da nagusi, uneoro. 13.- Hartutako arriskuen tamainari buruzko informazioa ikusita, batetik, eta ezarritako kontrol-esparruen kudeaketa-gaitasuna bestetik, Erakundeak arrisku-profil globala zehaztuko du, kapital-politika ezarriz. Horrela, mantendu nahi diren gehiegizko baliabide propioak zehaztuko dira, araudien eskakizunekiko, baita aurreikusitako kaudimen-mailak bermatzeko mekanismoak ere. Politika hori Erakundearen kaudimenerako helburu korporatibo batzuetan islatuko da. Erakundearen finantza-sendotasuna ebaluatuko duten ekitaldiak barne hartuko ditu, aldi baterako krisi egoeretarako. 14.- Erakundeak kontingentzia-planak edukiko ditu, gertaera zehatzek bere jardueraren elementu kritikoei eragin ahal dien kasuetan hartu beharreko neurriak ezartzeko. 15.- Erakundeak egiaztatu egin beharko du ezarritako politikak eta aurreikusitako prozedurak betetzen direla, baita erabilitako tresnen sendotasuna eta erabilitako informazioaren kalitatea ere. Horretarako, ezarritako kontrol-esparruen auditoria independente eta periodikoa erabiliko da, proportzionaltasun-printzipioaren bidez markatutako parametroen barruan.

F.3. Gure kutxan edota bere taldean eragina duen a rriskuren bat gauzatu bada, adieraz ezazu zeintzuk izan diren arrazoiak, eta ezarritako kontrol-sistemek funtzionatu duten. Mundu mailan zabaldutako finantza-krisiak, finantza-erakundeen arriskuen kreditu-kalitatearen narriadura orokorra ekarri du. Hala ere, BBKren kasu zehatzean, talde bateratuaren berankortasun-tasa oso gutxi igo da, 2009ko abenduaren 31n erregistratutako %2,49tik, 2010ko ekitaldiaren amaierako %2,57ra pasatu da.

Igoera txiki honek erakusten du, kreditu arriskuaren kudeaketaren egokitzapena BBKn, kontrol politikak eta sistemak era nabarmenean frogatzen ari direnean. Ondorio hau berretsi egin da, lehen mailako erakundeek mundu mailan bizi izan dituzten porrot egoerak ikusita eta estatuko laguntzetara jo behar izanak, edo Espainiako finantza-sisteman eman diren batez besteko berankortasun tasak, BBKn eman direnen bikoitza inguru baitira. Uste hau atxikitako aktiboen zorroak lortutako pisu erlatibo eskasak indartzen du, baita berankortasunaren kontabilitate-sailkapenerako erabilitako irizpide zorrotzengatik ere eta kreditu-zuzkiduren hornikuntzan era bai. Irizpide hauek zorrotz ezartzeak BBK Taldearen emaitzen kontuan eragin izan du, esleitutako irabazietan %10,7ko atzerakada ekarri duelarik.

Merkatu arriskuari dagokionez, 2010an, estatuko burtsa-merkatuetan eragin handia izan dute estatu batzuen arrisku subiranuaren zalantzek, horien artean estatu espainiarrekoak. Hala ere, BBK Talderako eragina ez da esanguratsua izan, ziklikoak ez diren sektoretan mantentzeko izaera duen inbertsio-politikoari esker, eta berezkoa zaizkion merkatuetako ehun industriala garatzeko helburuarekin. Politika honek kontabilitateko etekinen errekurrentziari eustea eragin du BBKn, epe luzerako errenta aldakorreko inbertsio estrategikoen zorroaren errotazio puntualari lotuak. Eragiketa arriskuak oso eragin diskretua eduki du Taldearen emaitza orokorren gainean. Ondorioz, eta oro har, kudeaketa kualitatibo eta kuantitatiboko tresnek zuzen jardun dutela baiezta dezakegu, eta Taldearen errentagarritasuna eta kaudimena ez dira konprometitu

F.4. Adieraz ezazu kontrol-baliabide hauek ezartzeaz eta gainbegiratzeaz arduratzen den batzorde edo bestelako aginte-organorik dagoen, eta zehaztu zeintzuk diren haren fun tzioak.

Organo arduradunaren izena

ADMINISTRAZIO KONTSEILUA

Organo arduradunaren funtzioak

Batzar Nagusiaren organo ordezkaria da. Erakundearen administrazioaz eta finantza-kudeaketaz arduratzen da. Hortaz, kudeaketaren eta arrisku-kontrolaren funtzioen antolamendu-banaketaren inguruko ildoak ezartzen ditu, eta baita horri dagozkion ildo estrategiko nagusiak ere.

Organo arduradunaren izena BATZORDE BETEARAZLEA

Organo arduradunaren funtzioak

Kutxaren kudeaketa eta administraziorako organo iraunkorra da, eta Administrazio Kontseiluaren ordez dihardu, eta honen aurrean da, bere kudeaketaren erantzule.

Organo arduradunaren izena KONTROL BATZORDEA

Organo arduradunaren funtzioak Batzarraren organo ordezkaria da, Administrazio Kontseilua eta Batzorde Betearazlea gainbegiratzeko eta behatzeko. Bere xedea da kudeaketa eraginkortasun eta zehaztasun handienarekin betetzea, Batzar Nagusiak adierazitako ekintza-ildo nagusien, eta finantza-arautegitik etorritako ildoen barnean. Kontrol Batzordeak gainbegiratu eta behatu ez ezik, ondorengo berariazko funtzioak ere baditu, arriskuari edo arriskuaren kontrol-unitateei dagokienez: - Erakundearen ekonomia- eta finantza-kudeaketa aztertzea. Sei hilez behin horri buruzko informazio bidali behar die Eusko Jaurlaritzako Ogasun eta Finantza-Sailari, eta Batzar Nagusiari. - Indarreko arautegira, estatutuetara eta batzar nagusiaren ildoetara egokitzen den aztertu behar du, eta azterketa berezia ondorengo alorretan: BBKren ekonomi eta finantza-kudeaketa, arriskuen eta beren estalduren politika orokorra, esku hartzeko taldeak eta barne kontrola gainbegiratzea, baita barne kontu ikuskaritzako taldeak ere. - Administrazio Kontseiluari kanpoko kontu-ikuskariak izendatzea proposatzea, eta horien txostenak eta gomendioak ezagutzea. Kanpoko kontu-ikuskariekin harremanak izatea behar dituzten gaiei buruzko informazioa jasotzeko.

Organo arduradunaren izena PRESIDENTZIA BATZORDEA

Organo arduradunaren funtzioak

Erakundeko zuzendaritza taldearen jarduera eremuan organo arduradun nagusia da. Kutxako Presidenteak, eta lau zuzendaritza nagusietako buruekin batera osatzen dute eta Idazkaritza Nagusia eta Aholkularitza Juridiko sailetakoekin batera. Batzorde berezirik ez duten arrisku estrategikoen kasuan, delegatutako erantzukizuna hartzen du bere gain: arrisku globala, ospe arriskua, arrisku estrategikoa eta pentsio-arriskua.

Organo arduradunaren izena ARRISKU BATZORDEA

Organo arduradunaren funtzioak Batzorde Betearazlera edo Administrazio Kontseilura ondoren joango diren arrisku-proposamenak gainbegiratu eta aztertzeko ardura duen organoa da, baita kreditu-arriskuak hartzean jarraitu beharreko politikak eta irizpideak ezartzeko eta baliozkotzeko ardura duena ere. Arrisku-mota hauetarako delegatutako erantzukizuna hartzen du bere gain: kreditu-arriskuak, kontra-partearen arriskua, pilaketa-arriskua eta estatu-arriskua.

Organo arduradunaren izena

AKTIBO ETA PASIBOEN BATZORDEA

Organo arduradunaren funtzioak

BBKren finantza-politikaren kudeaketaren pisua organo honen gain dago. Arrisku-mota hauetarako delegatutako erantzukizuna hartzen du bere gain: likidezia-arriskua, merkatu-arriskua, interes-tasaren egitura arriskua eta truke-tasaren egitura arriskua.

Organo arduradunaren izena ERAGIKETA-ARRISKUEN BATZORDEA

Organo arduradunaren funtzioak

Organo aditu honek, Taldearen eragiketa-arriskuen kudeaketa zaintzen du, Administrazio Kontseiluak ezarritako politikak benetan ezartzen direla zaintzen du, eta jarraipena egiten die bai onartutako arrisku mailari baita arrisku hauek identifikatu, neurtu eta kontrolatzeko jarduerei ere.

Organo arduradunaren izena ARAUDI-BETETZE BATZORDEA

Organo arduradunaren funtzioak

Organo aditu honek, Taldearen araudi-betetze arriskuaren gaineko erantzukizuna hartzen du bere gain (kapital zuriketarekin zerikusia duena izan ezik), Administrazio Kontseiluak ezarritako politikak benetan ezartzen direla zaintzen du, eta jarraipena egiten die bai onartutako arrisku mailari baita arrisku hauek identifikatu eta kontrolatzeko jarduerei ere.

Organo arduradunaren izena

KONTROLEKO BARNE-ORGANOA

Organo arduradunaren funtzioak

Organo hau, Taldean, kapitalak zuritzeko eragiketak prebenitzeari buruz dauden araudien eskakizunei erantzuna emateko helburuz sortu da.

F.5. Kutxan edota bere taldean eragina duten araud iak betetzeko prozesuen identifikazioa eta deskribapena.

Finantza-arauen, balore-, kontabilitate-, zerga-, lan-, ingurumen-merkatuen, arauen eta estandar etiko ugarien multzo bat dago, eta horiek guztiak prozedura eta baliabide egoki ezberdinetara inplementatzen ditu BBK-k bere antolamoldearen bidez eta funtzioak banatuz, eragina duten arautze ezberdinak betetzen direla bermatzearren. Eragiketaren eta arau-esparruaren arteko adostasuna egiaztatzen da F.1. eta F.2. puntuetan aurretik deskribatutako arrisku-kontrolaren funtsezko zatia bezala integratuz.

G. ABUZTUAREN 2ko AURREZKI-KUTXEN ORGANO ZUZENTZAIL EEI BURUZKO

OINARRIZKO ARAUAK ERREGULATZEKO 31/1985 LEGEAREN 20 TER ARTIKULUAN ADIERAZTEN DEN ERAKUNDEAREN URTEKO TXOSTENA, INBERT SIO-BATZORDEAK EGINDAKOA

G.1. Bete ezazu ekitaldian aurrezki-kutxak zuzenean edo taldeko erakundeak medio egindako sozietate kotizatuen partaidetza esanguratsuen erosketa edo salmentei buruzko koadro hau:

Zenbatekoa (mila eurotan)

Inbertsioa edo desinbertsioa

Eragiketaren data

Inbertsioa edo desinbertsioa egindako erakundea

Kutxaren partaidetza zuzena eta zeharkakoa eragiketaren ondoren

Txostenaren igorpen-data, eta Inbertsio- Batzordeak finantza-bideragarritasunaren eta erakundearen aurrekontu eta plan estrategikoekiko egokitzapenaren inguruan hartutako erabakia

99.568 Desinbertsioa 2010-11-25 BANCO GUIPUZCOANO S.A.

- ALDEKO TXOSTENA 2010-06-22

145.00 Inbertsioa 2010-03-25 COMPAÑÍA LOGISTICA DE HIDROCARBUROS, S.A.

5,00 ALDEKO TXOSTENA 2010-02-18

2.115 Inbertsioa 2010-03-10 GENERAL DE ALQUILER DE MAQUINARIA GAM, S.A.

5,24 ALDEKO TXOSTENA 2008-12-04

G.2. Bete ezazu ekitaldian aurrezki-kutxak zuzenean edo taldeko erakundeak medio, kudeaketan edo gobernu-organoetan presente dauden enpresa-proiektuetan egindako inbertsio eta desinbertsioei buruzko koadro hau.

Zenbatekoa (mila eurotan)

Inbertsioa edo desinbertsioa

Eragiketaren data

Inbertsioa edo desinbertsioa egindako erakundea

Kutxaren partaidetza zuzena eta zeharkakoa eragiketaren ondoren

Txostenaren igorpen-data, eta Inbertsio- Batzordeak finantza-bideragarritasunaren eta erakundearen aurrekontu eta plan estrategikoekiko egokitzapenaren inguruan hartutako erabakia

103 Inbertsioa 2010-09-20 11870 INFORMACION EN GENERAL, S.L.

10,42 ALDEKO TXOSTENA

(2010-09-09)

500 Inbertsioa 2010-07-12 AC INFRAESTRUCTURAS 2 SCR, S.A.

43,48 ALDEKO TXOSTENA

(2005-05-26)

900 Inbertsioa 2010-07-19 AZORA EUROPA II , S.A.

7,82 ALDEKO TXOSTENA

(2007-01-18)

18.050 Inbertsioa 2010-09-20 BBK BANK CAJASUR, S.A.

100,00 ALDEKO TXOSTENA

(2010-06-22)

13 Inbertsioa 2010-05-26 BEAZ, S.A. 0,00 ALDEKO TXOSTENA

(2010-02-18)

9.000 Inbertsioa 2010-08-06 EKARPEN SPE, S.A. 30,00 ALDEKO TXOSTENA

(2008-06-26)

6.000 Inbertsioa 2009-12-24 EKARPEN SPE, S.A. 30,00 ALDEKO TXOSTENA (2008-06-26)

1.753 DesInbertsioa 2010-07-09 IBERDROLA SERVICIOS FINANCIEROS E.F.C. S.A.

0,00 ALDEKO TXOSTENA

(2010-01-07)

3.000 Inbertsioa 2010-07-29 LAZORA II S.A. 5,00 ALDEKO TXOSTENA (2007-09-06)

600 Inbertsioa 2010-05-10 MONDRAGN EMPRESARIAL SPE, S.A.

6,00 ALDEKO TXOSTENA

(2007-09-06)

180 Inbertsioa 2010-10-18 MONDRAGON EMPRESARIAL SPE, S.A.

6,00 ALDEKO TXOSTENA

(2007-09-06)

100 Inbertsioa 2010-07-05 OINARRI S.G.R. 1,64 ALDEKO TXOSTENA

(2010-06-22)

35 Inbertsioa 2010-06-16 PROMEGA RESIDENCIAL S.L.

35,00 ALDEKO TXOSTENA

(2009-06-04)

35 Inbertsioa 2010-10-15 PROMEGA RESIDENCIAL S.L.

35,00 ALDEKO TXOSTENA (2000-06-04)

1.000 Inbertsioa 2010-04-30 SAN MAMES BARRIA S.L.

6,49 ALDEKO TXOSTENA (2010-03-11)

140 Inbertsioa 2010-09-17 TALDE CAPITAL II, F.C.R.

20,00 ALDEKO TXOSTENA

(2005-06-30)

201 Inbertsioa 2010-10-28 TALDE CAPITAL II, F.C.R.

20,00 ALDEKO TXOSTENA (2005-06-30)

967 Inbertsioa 2010-12-09 TALDE CAPITAL II, F.C.R.

20,00 ALDEKO TXOSTENA (2005-06-30)

19.495 Inbertsioa 2010-12-23 TORRE IBERDROLA A.I.E..

35,00 ALDEKO TXOSTENA (2008-10-16)

2.484 Inbertsioa 2010-01-29 VISESA (VIVIENDA Y SUELO DE EUSKADI) S.A.

14,34 ALDEKO TXOSTENA

(2010-01-07)

G.3. Zehaztu Inbertsio Batzordeak ekitaldian jalkita ko txosten kopurua. Jaulkitako txosten kopurua 8

G.4. Adieraz ezazu Inbertsio Batzordearen Urteko Txoste na onartu den data.

Txostenaren data 2011-02-03

H JASOTAKO ORDAINSARIAK

H.1. Adieraz ezazu era agregatuan zuzendaritzan gako dir en langileek eta Administrazio Kontseiluko kideek zuzendari gisa jasota ko ordainsaria:

Ordainsariak Zenbatekoa (mila eurotan) Soldatak eta antzeko ordainsariak 3.594 Pentsioetan edo bizi-aseguruen sarien ordainketetan bildutako obligazioak

366

H.2. Bete ezazu era agregatuan bertaratzeagatiko diete n eta antzeko ordainsariei buruzko koadro hauek:

a) Administrazio Kontseilua:

Ordainsariak Zenbatekoa (mila eurotan) etortzeagatiko sariak eta bestelako antzeko ordainsariak 118

b) Kontrol Batzordea:

Ordainsariak Zenbatekoa (mila eurotan) etortzeagatiko sariak eta bestelako antzeko ordainsariak 39

c) Ordainsarien Batzordea:

Ordainsariak Zenbatekoa (mila eurotan) etortzeagatiko sariak eta bestelako antzeko ordainsariak 0 d) Inbertsio Batzordea:

Ordainsariak Zenbatekoa (mila eurotan) etortzeagatiko sariak eta bestelako antzeko ordainsariak 0

H.3. Adieraz ezazu era agregatuan aginte-organoko kid eek eta zuzendariek kutxaren izenean sozietate kotizatuetan edo parte hartzen duten edo ordezkaritza esanguratsua duten bestelako e rakundeetan jasotako ordainsariak:

Jasotako ordainsariak (milaka eurotan) 0

H.4. Adieraz ezazu, era agregatuan, kutxan edo zure ta ldean berme-klausularik edo blindatzerik dagoen iraizpen, uko eg ite edo erretiro kasuetarako, zuzendaritzako langile nagusien edo Admin istrazio Kontseiluko kideen (zuzendari gisa) alde. Adieraz ezazu kontratu horiek kutxako edo zure taldeko organoek jakinarazi e do onetsi behar dituzten:

Onuradun kopurua Administrazio Kontseilua Batzar Nagusia Klausulak baimentzen dituen organoa

BAI EZ Batzar Nagusiari klausulen berri eman al zaio?

I. PARTAIDETZA KUOTAK

I.1. Bete ezazu aurrezki kutxaren partaidetza-kuotei b uruzko koadro hau:

Azken aldaketaren data Bolumen osoa (mila eurotan) Kuota kopurua 0,00 0

Kuota mota ezberdinak badaude, adieraz ezazu ondoreng o koadroan:

Mota Kuota kopurua Unitateko nominala

I.2. Zehaztu itzazu ekitaldiaren itxieran zure erakund earen zirkulazioko kuoten bolumen osoaren % 2 baino partaidetza-kuota g ehiago dituzten titular zuzen eta zeharkakoak, Kontseiluko kid eak alde batera utzita:

Paratidearen izena edo izen soziala

Zuzeneko kuoten kopurua

Zeharkako kuoten kopurua (*)

% osoa, bolumen osotik

(*) Honen bidez:

Kuoten titular zuzenaren izena edo izen soziala

Kuota zuzenen kopurua (*) % osoa, bolumen osotik

Guztira:

Adieraz itzazu ekitaldian kuota-bolumenaren egituran e gondako mugimendurik adierazgarrienak:

Partaidearen izena edo izen soziala

Eragiketaren data Eragiketaren deskribapena

I.3. Bete itzazu aurrezki kutxaren partaidetza-kuotak dituzten Administrazio Kontseiluko kideei buruzko koadro hauek :

Izena Zuzeneko kuoten kopurua Zeharkako kuoten kopurua (* ) % osoa, bolumen

osotik

(*) Honen bidez: Kuoten titular zuzenaren izena edo izen soziala

Kuota zuzenen kopurua (*)

Guztira: Administrazio Kontseiluak dituen partaidetzako kuot en bolumen osoa, guztira (%)

0,000

I.4. Bete itzazu aurrezki kutxaren kuoten autozorroari buruzko koadro hauek:

Ekitaldiaren itxieran

Kuota zuzenen kopurua Zeharkako kuoten kopurua Kuoten bolumen osoa

(*) Honen bidez:

Partaidetzaren titular zuzenaren izen soziala Kuota zuzenen kopurua (*) Guztira: Autozorro eragiketek ekitaldian lortutako emaitzak (mila eurotan)

0

I.5. Zehaztu Batzarrak Administrazio Kontseiluari jarr itako baldintzak eta baimenaren/baimenen epea/epeak aurrek o atalean azaldutako berezko kuotak erosteko edo transmititzeko .

J. GOBERNU EGOKIARI BURUZKO GOMENDIOEN SEGIMEND U MAILA

Txosten hau egiterakoan ez badaude aurrezki-kutxen iza era juridikoa kontuan hartzen duten gobernu egokiari buruzko gomendio oroko rrik, deskriba itzazu erakundeak derrigorrez bete behar dituen erakunde-go bernuko jarduerak eta kutxak berak beretzat ezarri dituenak.

Txosten hau egiterakoan aurrezki-kutxen izaera juridi koa kontuan hartzen duten gobernu egokiari buruzko gomendio orokorrak badaude, adieraz ezazu erakundeak gobernu korporatiborako gomendioak bete dituen ala ez, eta bete baditu, zehaztu betetze maila. Gomendiotakoren bat bete ez bada, azal itzazu erakunde ak aplikatzen dituen gomendioak, arauak, jarduerak edo irizpideak.

Txosten hau egiterakoan aurrezki-kutxen izaera juridikoa kontuan hartzen duten gobernu egokiari buruzko gomendio orokorrik ez badago ere, BILBAO BIZKAIA KUTXAK duela asko ondoren azaltzen diren gardentasunerako eta erakunde-gobernu egokirako jarduerak ezarri ditu: LEGE-AURREKARIAK

Balore Merkatuetako Jarduera Arauei buruzko maiatzaren 3ko 629/1993 EDk, 3. artikuluan (gaur egun, otsailaren 15eko 217/2008 EDk indargabetuta)xedatzen du Arau horren 1. artikuluan aipatzen diren erakunde guztiek, besteak beste aurrezki-kutxek, betebeharreko Barneko Jokabide Arautegia zehaztu beharko dutela; arautegi horrek Administrazio Kontseiluen, langileen eta ordezkarien jarduera erregulatuko du. Bestalde, azaroaren 22ko 44/2002 Legearen laugarren Xedapen Gehigarriaren arabera, besteak beste, baloreak igortzen dituzten Aurrezki Kutxek, Barneko Jokabide Arautegia igorri behar diote BMBNri (CNMV). Arautegi horretan aipatu 44/2002 Legea garatzen dituzten arauetan dauden aurreikuspenak ez ezik, Balore Merkatuaren Legearen (uztailaren 28ko 24/1998 Legea) 82, 83 eta 83 bis artikuluetan daudenak ere jaso behar dira. Finantza Sistema Berritzeko neurriei buruzko azaroaren 22ko 44/2002 Legeak, 47. artikuluan aurreikusten du Ikuskaritza Batzordea sortzea, eta organo horri dagozkion eskumenak zehazten ditu. Abenduaren 30eko 62/2003 Legeak, 98. artikuluan, xedatzen du bigarren mailako balore merkatu ofizialetan onartutako baloreak jaulkitzen dituzten aurrezki-kutxetan, Ikuskaritza Batzordearen eginkizunak Kontrol Batzordeak har ditzakeela bere

gain.

Aipatu 44/2002 Legearen 29. artikuluak xedatzen du, Aurrezki Kutxek, besteak beste, Bezeroentzako Arreta Zerbitzua edo Saila izan behar dutela, kexez eta erreklamazioez arduratzeko. Bezeroentzako Arreta Zerbitzu eta Sailei eta finantza-erakundeetako bezeroen defendatzaileari buruzko martxoaren 11ko ECO/734/2004 legeak bezeroei arreta emateko zerbitzu eta sailek bete behar dituzten baldintzak eta prozedurak arautzen ditu.

Bestalde, uztailaren 17ko 26/2003 Legeak, 2. xedapen gehigarrian, xedatzen du merkatu ofizialetan negoziatzeko onartutako baloreak jaulkitzen dituzten aurrezki-kutxek, urtero, erakunde-gobernuari buruzko txosten bat egin behar dutela, derrigorrez. Txostenaren oinarrizko edukia xedapen gehigarri horretan garatuko da. Erakunde-Gobernuari buruzko urteko txosten hori BMNBri jakinarazi beharko zaio. BMNBk, apirilaren 21eko 2/2005 Zirkularraren bidez, Ekonomia Ministerioak eman zion gaitasuna erabiliz xedatzen du betebehar hori derrigorrez bete behar dituzten aurrezki-kutxen erakunde-gobernuari buruzko urteko txostena, I. Eranskina bezala eransten den ereduaren edukira eta egiturara egokituko dela. Bestalde, aipatu Zirkularraren II. Kapituluan aurrezki-kutxen web orrialdearen derrigorrezko eta hautazko gutxieneko edukiak banakatzen dira. Bestalde, uztailaren 17ko 26/2003 Legeak aurrezki-kutxen organo zuzentzaileei buruzko oinarrizko arauak erregulatzeko abuztuaren 2ko 31/1985 Legea aldatzen du, 20 bis eta 20 ter. artikuluak sartuz. Alde horretatik, 20 bis artikuluaren arabera, aurrezki-kutxen Administrazio Kontseiluak Ordainsarien Batzordea osatu behar du. Haren funtzioa izango da Kontseiluko kargudunen eta Zuzendaritzako langileen ordainsari eta pizgarrien politika orokorrari buruz informazio ematea. 20 ter. artikuluak Inbertsio Batzordea osatzera behartzen du aurrezki-kutxen Administrazio Kontseilua. Haren funtzioa izango da Kontseiluari kutxek egiten dituzten inbertsio eta desinbertsio estrategiko eta egonkorren berri ematea. BILBAO BIZKAIA KUTXAREN JARDUERAK Administrazio Kontseiluak, 1993ko apirilaren 22an egindako bileran aho batez onetsi zituen "Bilbao Bizkaia Kutxaren Aginte-Organoko Kideen eta Zuzendaritza Taldearen Jarduera Arauak". Arau horiek hau diote, hitzez hitz:

- Aginte-Organoetako kide guztiek BILBAO BIZKAIA KUTXAren interesen mesederako beteko dituzte funtzioak, BBK-k berak garatutako funtzio sozialaren esparruan. Eta interes horiek beste edozein interesen aurretik jarriko dituzte. - Bere funtzioak ezarritako arau legal eta administratiboekiko errespetu zorrotza mantenduz beteko dituzte. - Aginte-Organoetako kide guztiek eta Administrazio Kontseiluaren saioetara, Batzorde Betearazlera eta Kontrol Batzordera joaten diren Zuzendariek, eurek egindako deliberamenduak eta hartutako erabakiak isilean gordeko dituzte, eskumeneko Administrazio Publikoei horren berri ematearen beharrari kalterik egin gabe, Estatutuen 13. artikuluan jasotzen denaren arabera. Betebehar hori indarrean mantenduko da izendatuak izan direneko ordezkaritza bukatu arren. Betebehar hori urratsen badute, hauste larritzat joko da, eta ez da bateragarria izango Kontseilari Nagusiaren kargua betetzearekin, horiek guztiak eska daitezkeen bestelako erantzukizunei kalterik egin gabe. - Aginte Organoetako Kideek zein Zuzendariek ez dute isilpeko informaziorik emango, ez BILBAO BIZKAIA KUTXAren informazioa ezta bezeroena ere. Isilpeko informazioa izango da publikoak oro har eskura ezin dezakeena. Indargabetua dagoen 629/1993 EDn aurreikusitakoa betetzeko, Administrazio Kontseiluak, 1993ko azaroaren 25ean egindako bileran aho batez onetsi zuen "Bilbao Bizkaia Kutxaren Barneko Jokabide Arautegia", bere administratzaile, langile eta ordezkarien jarduerak arautzen dituena balore merkatuetan. Geroago, Administrazio Kontseiluak, 2008ko urriaren 23an egindako bileran, aho batez erabaki zuen Espainiako Aurrezki Kutxen Konfederazioak egindako Barne Jokabideen Arautegiari atxikitzea Balore Merkatuen esparruan, eta Balore

Merkatuen Batzorde Nazionalari ematea atxikitze horren berri. Ekintza horrek, Finantza-sistemaren erreforma neurriak arautzen dituen azaroaren 22ko 44/2002 Legeak garatzen duen arautegiaren eskalizunei Barne Arautegiari doitzea dakar, batez ere honakoetan: (i) lehentasunezko informazioa, (ii) garrantzizko informazioa eta (iii) merkatuaren abusua. Azaroaren 22ko 44/2002 Legearen 47. artikuluan xedatutakoari dagokionez, eta bere edukia betetzeko, BBKren Batzorde Betearazleak, Administrazio Kontseiluaren aginduz, 2003ko apirilaren 3an egindako bileran erabaki zuen Kontrol Batzordeari ematea Ikuskaritza Batzordearen berezko eskumenak, Balore Merkatuaren uztailaren 28ko 24/1998 Legearen 18. xedapen gehigarrian zehazten direnak. Funtzio horiek, bestalde, Kontrol Batzordeari eman zitzaizkion estatutuen bidez BBKren Batzar Nagusiak erabakitako estatutu-aldaketan, 2003ko abenduaren 13an egindako saioan, 2004ko urtarrilaren 9an Eusko Jaurlaritzako Ogasun eta Finantzetako sailburuordeak ebazpen bidez onetsitakoa. BBK-ko Batzorde Betearazleak, Administrazio Kontseiluaren aginduz, 2004ko uztailaren 15ean egindako saioan, akordio hau adostu zuen, besteak beste: Bezeroentzako Arreta Zerbitzuaren Prozedura eta Arautegia onestea BBK Taldearentzat. Taldea osatzen dute, besteak beste, Kutxak berak, Adefisa Leasing EFC eta BBK Gestión, IKEen Sozietate Kudeatzailea. Arautegi hori Eusko Jaurlaritzako Ogasun eta Finantzetako sailburuordeak 2005eko urtarrilaren 5ean egindako ebazpenaren bidez onetsi zuten. BMNBren (2005/04/29 BOE) apirilaren 21eko 2/2005 Zirkularrean xedatutakoa betetzeko, BBK-k Erakunde Gobernuari buruzko Urteko Txosten hau egin du. Erakunde Gobernuari buruzko Urteko Txosten hau BBKren web orrialdean argitaratuko da. Azkenik, BBKren Administrazio Kontseiluak 26/2003 Legean xedatutakoa betetzeko, 2004ko maiatzaren 27an egindako bileran erabaki zuen Inbertsio Batzordea eta Ordainsarien Batzordea sortzea, eta baita horien funtzionamendu-arautegiak onestea ere.

K. BESTELAKO INFORMAZIO INTERESGARRIA

Zure iritziz, txosten honetan zure erakundeak aplikat zen dituen Erakunde-Gobernuko jardueren printzipio edo alderdi garrantzitsuren bat aipatu gabe geratu bada, azal ezazu.

1.- A.1.2. atalaren azalpena. Batzar Nagusiaren batzarkideen osaeraren xehetasuna, dagokion taldearen arabera: Trapagarango eta Getxoko Udalek ez dute Udalbatza honi dagokion Kontseilari Nagusia eta bere ordezkoa izendatu. Ondorioz, Batzar Nagusiak 98 Kontseilari Nagusi ditu, eta Udalbatzek 28 Kontseilari Nagusi dituzte estatutuek arautzen dituzten 30 Kontseilarien ordez. 2.- A.2.4. atalaren azalpena. Zuzendaritza Nagusia: A.2.13 atalarekin zerikusia duten lau Zuzendari Nagusiek (Ignacio Sánchez-Asiain Sanz jauna; Juan Maria Saenz de Buruaga Renobales jauna; Fernando Irigoyen Zuazola jauna eta Alicia Vivanco González andrea) ahalmen handia dute, ahalordetze eskritura publikoaren bidez emana, muga kuantitatiboa duena, erabilera, administrazio eta zerga jarduerak burutzeko. 3.- A.2.13. atalaren argitzea- Kontrol Batzordea: Euskadiko Autonomia Erkidegoko Aurrezki Kutxen 3/1991 Legearen 51-2. artikuluan xedatutakoaren arabera, azaroaren 8koa, Eusko Jaurlaritzako Ogasun eta Herri Administrazioetako Sailak ordezkari gehigarri bat izendatu ahal izango du. Gaur egun Eusko Jaurlaritzaren ordezkaria Miguel Bengoechea Romero jauna da.

4.- A.3.5. atalaren argitzea: 2010an Kontrol Batzordeak 16 batzar egin zuen, horietatik 3 Hauteskunde Batzorde bezala. 5.- B.1. eta B.2 atalen argitzea: Administrazio Kontseilu eta Kontrol Batzordekideari onartutako %0,00ko intres-tasan emandako maileguak (1.000 eta 2.000 euro) bezero guztiei eskeinitako kanpainei dagozkie.

Erakunde Gobernuari buruzko Urteko Txosten hau sozietatearen Administrazio Kontseiluak onetsi du 2011-02-17an egindako bileran .

Adieraz itzazu Txosten honen aurkako botoa eman dioten edo abstenitu diren Kontseiluko kideak.

Abstentzioa / Aurkako botoa Kontseiluko batzordekidearen izena

I. ERANSKINAREN ADDENDA

A.1. BATZAR NAGUSIA

A.1.1. KONTSEILARI NAGUSIAK KONTSEILARI NAGUSIAK

Kontseilari orokorraren izena Taldea Izendatze data

MARTA AJURIA ARRIBAS andrea PERTSONA EDO ERAKUNDE FUNDATZAILEAK

2008-03-27

JOSEBA KOLDO ALZAGA MURUAGA jauna PERTSONA EDO ERAKUNDE FUNDATZAILEAK

2008-03-27

JOAQUÍN ARRIOLA PALOMARES jauna PERTSONA EDO ERAKUNDE FUNDATZAILEAK

2010-03-27

JULIO ARRIOLA PALOMARES jauna PERTSONA EDO ERAKUNDE FUNDATZAILEAK

2008-03-27

ASIER ATUTXA ZALDUEGI jauna PERTSONA EDO ERAKUNDE FUNDATZAILEAK

2010-03-27

JOSEBA ANDONI AURREKOECHEA VERGARA jauna

PERTSONA EDO ERAKUNDE FUNDATZAILEAK

2010-03-27

IÑAKI AZKUNA URRETA jauna PERTSONA EDO ERAKUNDE FUNDATZAILEAK

2010-03-27

JON ANDONI BAÑALES REGULEZ jauna PERTSONA EDO ERAKUNDE FUNDATZAILEAK

2008-03-27

RICARDO BARKALA ZUMELZU andrea PERTSONA EDO ERAKUNDE FUNDATZAILEAK

2008-03-27

ANDONI BUSQUET ELORRIETA jauna PERTSONA EDO ERAKUNDE FUNDATZAILEAK

2010-03-27

MARTA DE LA PEÑA IZAGUIRRE andrea PERTSONA EDO ERAKUNDE FUNDATZAILEAK

2008-03-27

JOSE MARIA IRUARRIZAGA ARTARAZ jauna PERTSONA EDO ERAKUNDE FUNDATZAILEAK

2010-03-27

JON LOIZAGA CAYERO jauna PERTSONA EDO ERAKUNDE FUNDATZAILEAK

2008-03-27

EDUARDO MARIA MAIZ OLAZABALAGA jauna PERTSONA EDO ERAKUNDE FUNDATZAILEAK

2008-03-27

JAVIER MIRANDA GARATE jauna PERTSONA EDO ERAKUNDE FUNDATZAILEAK

2008-03-27

JOSE IGNACIO MURO PALACIO jauna PERTSONA EDO ERAKUNDE FUNDATZAILEAK

2010-03-27

XABIER ORUBE ETXEBESTE jauna PERTSONA EDO ERAKUNDE FUNDATZAILEAK

2010-03-27

ISABEL SANCHEZ ROBLES andrea PERTSONA EDO ERAKUNDE FUNDATZAILEAK

2010-03-27

JOSE ANTONIO TARAMONA CAMPO jauna PERTSONA EDO ERAKUNDE FUNDATZAILEAK

2010-03-27

CARLOS URGOITI REMENTERIA jauna PERTSONA EDO ERAKUNDE FUNDATZAILEAK

2008-03-27

JESUS MIRENA ABAUNZA MARTINEZ jauna EZARLEAK 2010-03-27

IÑIGO ABERASTURI LARRUZEA jauna EZARLEAK 2010-03-27

JAVIER ALBERDI IBAIBARRIAGA jauna EZARLEAK 2008-03-27

PEDRO ALVARADO MADRAZO jauna EZARLEAK 2010-03-27

NESTOR ALVAREZ BRAVO jauna EZARLEAK 2008-03-27

PILAR ARDANZA URIBARREN andrea EZARLEAK 2008-03-27

TOMAS ARRIBAS GREGORIO jauna EZARLEAK 2010-03-27

IKER ARRINDA LETONA jauna EZARLEAK 2010-03-27

MARÍA ISABEL BADIA URRESTARAZU andrea EZARLEAK 2010-09-10

FRANCISCO BERJÓN AYUSO jauna EZARLEAK 2008-03-27

AMAIA DEL CAMPO BERASATEGI andrea EZARLEAK 2008-03-27

JESUS FERNÁNDEZ GARCÍA Jauna EZARLEAK 2008-03-27

MARÍA DEL CAMPO GONZÁLEZ CISNEROS andrea

EZARLEAK 2010-03-27

KOLDO IMANOL ITURBE MENDILIBAR jauna EZARLEAK 2008-03-27

AITOR ITURRIAGA ZUGAZARTAZA jauna EZARLEAK 2010-03-27

FERNANDO LANDA BEITIA jauna EZARLEAK 2008-03-27

KARMELO LANDA MENDIBE jauna EZARLEAK 2010-03-27

AITOR LANDA ZARRAGA jauna EZARLEAK 2008-03-27

ANGEL LOBERA REVILLA jauna EZARLEAK 2008-03-27

ALBERTO LOZANO IBARRA jauna EZARLEAK 2010-03-27

JOSÉ ANTONIO LOZANO MURGA jauana EZARLEAK 2008-03-27

EMILIA MÁLAGA PÉREZ andrea EZARLEAK 2010-03-27

JOSÉ ANGEL MARTÍN LARRETA jauna EZARLEAK 2008-03-27

ALFREDO JOSÉ MELÉNDEZ ASTONDOA jauna EZARLEAK 2010-03-27

JOSU MONTALBÁN GOICOECHEA jauna EZARLEAK 2008-03-27

JUAN ISIDRO OTERMIN ERASO jauna EZARLEAK 2010-03-27

JONE PARIZA VIDAL andrea EZARLEAK 2010-03-27

ZIGOR PASCUAL ZELAIA jauna EZARLEAK 2010-03-27

MARIA CELINA PEREDA RIGUERA andrea EZARLEAK 2008-03-27

AINHOA PIELÓ MUGURUZA andrea EZARLEAK 2010-03-27

JOSÉ JAVIER PUJANA SANTXOIERTO jauna EZARLEAK 2010-03-27

ARMANDO REYES ARREBOLA jauna EZARLEAK 2008-03-27

MARÍA VICTORIA RIOL ROJO andrea EZARLEAK 2008-03-27

JESÚS MARÍA RODRÍGUEZ ORRANTIA jauna EZARLEAK 2010-07-24

KOLDO RUIZ DE MUNIAIN MARCAIDA jauna EZARLEAK 2010-03-27

JON ANDONI SAENZ BLANCO andrea EZARLEAK 2009-03-27

ANA MARÍA URIBE ZUGADI andrea EZARLEAK 2010-03-27

ARANTZA URKAREGI ETXEPARE andrea EZARLEAK 2010-03-27

VÍCTOR URRUTIA ABAIGAR jauna EZARLEAK 2010-03-27

JOSÉ LUIS YUGUERO GONZÁLEZ jauna EZARLEAK 2008-03-27

ROBERTO ZARATE AMIGORENA jauna EZARLEAK 2010-03-27

JOSEBA MIRENA ZORRILLA IBÁÑEZ jauna EZARLEAK 2008-03-27

HUTSIK EZARLEAK 2010-11-11

SORKUNDE AIARZA BEGOÑA andrea UDALBATZAK 2010-03-27

MARÍA JOSÉ ALDAMA ALCOCEBA jauna UDALBATZAK 2010-03-27

AITOR AMUTIO ARANCETA jauna UDALBATZAK 2010-03-27

ENEKO ARRUEBARRENA ELIZONDO jauna UDALBATZAK 2008-03-27

JOSÉ MARÍA CAZALIS EIGUREN jauna UDALBATZAK 2010-03-27

LOLY DE JUAN DE MIGUEL andrea UDALBATZAK 2008-03-27

LOURDES DE LA PUENTE BRINGAS andrea UDALBATZAK 2010-03-27

JOSEBA ESCRIBANO ETXEBARRIA jauna UDALBATZAK 2010-03-27

ALAITZ ETXEANDIA ARTEAGA andrea UDALBATZAK 2008-03-27

AITZIBER IRIGORAS ALBERDI andrea UDALBATZAK 2010-03-27

RICARDO ITUARTE AZPIAZU jauna UDALBATZAK 2010-03-27

LEANDRO KAPETILLO LARRINAGA jauna UDALBATZAK 2008-03-27

NEREA LARREA ZARATE andrea UDALBATZAK 2010-03-27

DAVID LATXAGA UGARTEMENDIA jauna UDALBATZAK 2008-03-27

XABIER LEGARRETA GABILONDO jauna UDALBATZAK 2008-03-27

PEDRO LOBATO FLORES jauna UDALBATZAK 2008-03-27

ASIER MADARIETA JUARISTI jauna UDALBATZAK 2010-04-22

JOSÉ LUIS MARCOS MERINO jauna UDALBATZAK 2010-03-27

AMAIA MARTINEZ RAMOS andrea UDALBATZAK 2010-03-27

YOLANDA OTAZUA OSANTE andrea UDALBATZAK 2010-03-27

GONZALO RIANCHO OCEJO jauna UDALBATZAK 2010-03-27

ANTONIO JULIÁN RODRÍGUEZ ESQUERDO jauna

UDALBATZAK 2008-03-27

AINARA SAN ROMAN BORDEGARAI andrea UDALBATZAK 2008-03-27

ANTONIO SERRANO CHAMIZO jauna UDALBATZAK 2010-03-27

VALENTÍN SOLAGAISTUA CANALES jauna UDALBATZAK 2008-03-27

MANUEL TEJADA LAMBARRI jauna UDALBATZAK 2008-03-27

MIKEL TORRES LORENZO jauna UDALBATZAK 2008-03-27

MARÍA ÁNGELES ZARRAGA MAIRAL andrea UDALBATZAK 2008-03-27

HUTSIK UDALBATZAK 2010-03-27

HUTSIK UDALBATZAK 2006-03-27

ALEX FERNANDEZ GONZÁLEZ jauna LANGILEAK 2010-03-27

ELOY GARCÍA OLIVEROS andrea LANGILEAK 2008-03-27

MIREN JOSUNE IGLESIAS MARIÑELARENA andrea

LANGILEAK 2010-03-27

MARÍA DEL MAR MACHO RUBIO andrea LANGILEAK 2008-03-27

FRANCISCO JAVIER RUIZ ELIZALDE jauna LANGILEAK 2010-03-27

GUZMÁN RUIZ GARRO jauna LANGILEAK 2008-03-27

AITOR VICANDI ABOITIZ jauna LANGILEAK 2008-03-27

A.1.4. Egoki baderitzozu, egin ezazu Batzarraren araut egiaren deskribapena:

Deskribapena

A.2. Administrazio Kontseilua

A.2.8. Egoki baderitzozu, egin ezazu Administrazio Ko ntseiluaren arautegiaren deskribapena.

Deskribapen a