5 Cuentos Navideños (Condusef)

7/25/2019 5 Cuentos Navideos (Condusef)

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CINCO CUENTOS NAVIDEOS DE TUSFINANZAS

FUENTE: CONDUSEF

Prcticas de temporada que poe e ries!otus "a#as

Cada ao vemos lo mismo en los centros comerciales: desde octubre los renos

conviven con los espantapjaros y las calabazas. En los escaparates aparecen

frases como: Compra hoy y paga hasta 2!2" y #aga a !2 meses sin

intereses". $ medida %ue se acerca el &n de ao' inician los preparativos para

las posadas' los intercambios' las cenas' los regalos' los viajes...

()*nde acaba el gusto y comienza el gasto+ #ara tenerlo claro es preciso ser

cuidadoso y aprender a identi&car los fantasmas del consumismo y el

derroche %ue se presentan disfrazados de esp,ritu navideo. #ara

convivir con tu familia y pasarla bien no es forzoso hacer grandes

gastos' estresarte en compras de pnico o dejarte llevar por la

publicidad. #eor a-n: si escapan a tu control' stas y otras prcticas

pueden poner en riesgo tus &nanzas y hacer %ue a%uello del pr*spero

ao nuevo" se convierta en una frase hueca.

En este n-mero nos aplicamos a desmentir cinco cuentos navideos %ue sons*lo eso: &cciones de temporada %ue pretenden %ue gastes sin pensar. /o

mejor es %ue' despus de leerlos' podrs darte cuenta de %ue ser un

consumidor inteligente no est reido con el nimo de &esta.

E$ a!uia$do es diero e%tra

El aguinaldo es una prestaci*n econ*mica %ue por ley tu patr*n debe

entregarte a ms tardar el 2 de diciembre. )ebe ser e%uivalente a cuando

menos %uince d,as de salario. Es resultado de tu trabajo' no dinero e0tra.

$un cuando no hayas laborado todo el ao en la empresa' independientementede %ue sigas laborando o no' te deben pagar la parte proporcional del mismo

1conforme al tiempo %ue trabajaste. El pago debe ser en efectivo' nada de %ue

te lo %uieran dar con vales de despensa o mercanc,a.

3er en tu tal*n de pago una cantidad muy superior a lo %ue normalmente

recibes puede tentarte a invitar a comer a tus amigos o a gastarlo en regalos'

como si se tratara de un ingreso %ue no contemplabas. $ntes de demostrar lo


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esplndido %ue eres' piensa en los compromisos &nancieros %ue

tienes4 despus podr,as echar de menos ese dinero %ue bien te

podr,a servir para cubrir alguno de ellos.

5i planeas con anticipaci*n el uso %ue %uieres darle a tu

aguinaldo' podrs aprovecharlo mejor. 6e sugerimos ser previsor

y dividirlo en tres rubros:

7 #ago de deudas: haz un recuento de tus deudas' ve por cules

ests pagando ms intereses. 5i puedes' li%uida una o ms.

7 $horro: comienza el ao con el prop*sito de ahorrar una cantidad &ja de tu

ingreso al mes' empieza apartando una parte de tu aguinaldo. )ivide tu ahorro

en: fondo para emergencias y en ahorro para una meta espec,&ca. #lanea 1ms

adelante te decimos c*mo.

7 8asto: aprovecha este ingreso para hacer compras %ue realmente necesites

en casa. 5i cada vez %ue tienen %ue hacer una tarea' tus hijos van al cafinternet' ad%uirir una computadora ser,a buena opci*n: ahorras el costo por

hora del servicio y adems no tienen %ue salir de casa 1ms comodidad.

Si o !astas o eres &e$i#

9/a navidad signi&ca comprar"' si no gastas no eres feliz"' entre ms

obse%uios en el rbol ms felicidad en tu casa"' son creencias %ue te llevan en

esta temporada a gastar tu sueldo' el aguinaldo' los bonos especiales y hasta

comprometer los ingresos futuros a travs del crdito' pero realmente(comprar garantiza mayor felicidad+

(;ecuerdas %u te trajeron 5anta o los ;eyes %ue tal si' en vez de derrochar el ao pasado tu aguinaldo en

las &estas decembrinas hubieras invertido ese dinero en un fondo de ahorro o

en cetes' (cunto dinero tendr,as ahorrado hasta ahora+ 1#or lo menos

contar,as con ese dinero en tu bolsillo.

$prende a distinguir lo %ue %uieres de lo %ue necesitas: la publicidad puede ser

engaosa' puede hacerte creer %ue necesitas un producto %ue acabar en el

fondo del armario o en el bote de la basura. $ntes de ad%uirir un art,culo'

preg-ntate si en realidad lo necesitas y %u bene&cios vas a obtener de l?

pero sobre todo si tu presupuesto te permite ad%uirirlo. 5 ms cr,tico si


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piensas comprarlo a crdito' pues imag,nate estar pagando por un producto

%ue no cumpli* con tus e0pectativas.

En lugar de cambiar tu computadora %ue a-n sirve' s*lo por obtener la de

-ltima generaci*n' destina ese dinero a li%uidar deudas o a crear un fondo para

emergencias %ue te d la seguridad' %ue en caso de un incidente 1como una

enfermedad o %uedarte sin empleo' podrs cubrir tus gastos sin problemas.

@az una lista de las personas a las %ue %uieras regalar algo: rev,sala bien'

%uiz puedas borrar a un par de ellas. Compra obse%uios econ*micos o hazlos

t- mismo' comprobars %ue no es necesario invertir mucho tiempo y dinero

para dejar a una persona contenta con un detalle de nuestra parte. El precio

del regalo no representa el cario %ue sientes por la persona.

En =avidad se da un patr*n: %u tan bien %uiero %uedar con el otro' y muchas

ocasiones los regalos se dan por una cuesti*n de compromiso. 6en claro'

primero' %u es lo %ue %uieres e0presar".


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necesidades. Esto adems de ayudarlos a ser ms

conscientes de lo %ue %uieren y necesitan' cuidar tus

&nanzas.

Cometes un error si les compras todo lo %ue %uieren sin

importar %ue en enero recurras al empeo de la

televisi*n y hasta el refrigerador. 6oma en cuenta %ue

despus del D de enero los juguetes bajan de precio

1puede ser una alternativa: %ue los ;eyes se retrasen

un poco no pasar nadaF.

El rbol de =avidad es un s,mbolo de uni*n familiar' puedes incluso hacerlo t-

mismo con tu familia' puede ser de papel u otro material. 5i tienes nios' estas

actividades les encantarn".


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7 ;evisa y guarda los vouchers. 3eri&ca al momento de &rmar %ue la cantidad

%ue aparece en el voucher sea la correcta y %ue te hagan vlida la promoci*n.

8uarda los comprobantes' pues estos son necesarios para cual%uier aclaraci*n.

7 #aga a tiempo. 5i no cumples con una mensualidad' tu deuda comenzar a

generar intereses' por lo %ue es importante %ue conozcas y respetes las fechas

de corte y de pago.

Tips para e$ mae*o sao de $as deudas

7 /as deudas deben ser contratadas en pesos y a tasa &ja.

7 6en cuidado cuando contraigas deudas a largo plazo' por ejemplo' un crdito

hipotecario o automotriz. /a idea de pagar hoy mensualidades bajas %ue vayan

en ascenso en el tiempo por%ue conf,as en %ue tu sueldo o ingreso tambin lo

har' es una premisa %ue escapa a tu control.

7 Bsa tu tarjeta de crdito como medio de pago' no de &nanciamiento. )e serposible paga todo lo %ue consumiste en el mes. 5i no te es posible' trata de

pagar al menos dos veces el pago m,nimo solicitado en tu estado de cuenta'

as, evitars pagar muchos intereses y cubrirs la deuda en menos tiempo.

7 Btiliza el crdito para generar patrimonio 1por ejemplo la hipoteca? no para

cubrir tus gastos de consumo del d,a a d,a 1tarjetas de crdito.

7 5i vas a comprar algo a crdito' estudia distintas opciones y compara su

Costo $nual 6otal 1C$6. ;ecuerda %ue entre ms alto es el C$6' ms pagars.

7 >jo con los planes de compra a meses sin intereses. )e po%uito en po%uito'tu dinero se te puede ir de las manos sin darte cuenta y caer en la insolvencia.

7 Cuida tu historial crediticio. Es una herramienta %ue siempre debes tener

disponible para aprovechar oportunidades y planear tus metas patrimoniales

de corto' mediano y largo plazo.

+Para qu) a*ustarse e$ citur,- ./E 0120 se aca3a e$ mudo4


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Lue tu ingreso sea mayor al %ue recibes en otros meses es una oportunidad

para lograr un cambio radical en tus &nanzas. Con esto no te estamos diciendo

%ue seas un grinch y %ue no celebres la navidad' sino %ue lo hagas con

mesura.

El primer paso es elaborar un

presupuesto especial para la temporada

navidea. /as compras para la cena

navidea' los regalos y otros gastos

implican un tratamiento especial al ser

un egreso %ue s*lo se da una vez al

ao. Bn presupuesto es un registro de

tus ingresos y gastos. 5igue estos pasos

para hacer el tuyo:

Mdenti&ca tus ingresos: saca pluma y

papel' registra como ingresos tuaguinaldo y otras prestaciones u

entradas %ue sabes obtendrs en este

mes' independientes de tu sueldo. Con

tu salario cubre tus gastos corrientes

1renta' servicios' transporte'

alimentaci*n' y lo correspondiente al

pago de deudas y lo %ue destinas al

ahorro.

Mdenti&ca a %u %uieres destinar tu

ingreso: piensa en los gastos de latemporada.

#iensa tambin en conceptos %ue

hagan crecer tu dinero o calidad de

vida' no s*lo en compras de esta

temporada' si no en desembolsos %ue

te den bene&cios %ue perduren:

7 /i%uidar deudas o bajarle" al monto

adeudado.

7 Comenzar un plan de ahorro o inversi*n para alcanzar metas de corto 1de

hoy a tres meses' mediano 1hasta un ao o largo plazo 1ms de un ao. #or

ejemplo' si tu deseo es comprar un auto' en lugar de gastar todo tu aguinaldo


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en el enganche del mismo' arma una estrategia de ahorro %ue te permita dar

un mayor enganche para pagar menos intereses y li%uidar en un menor plazo.

5aca tu balance. $ la suma de tus ingresos rstale tus gastos. /o deseable es

%ue sean mayores los ingresos %ue los gastos? es decir' %ue cuentes con un

e0cedente para li%uidar deudas 1si las tienes' ahorrar o invertir. Esto -ltimo le

dar mayor estabilidad a tus &nanzas en este ao %ue comienza. #ero (c*mo

lograrlo+

#rioriza y recorta. #or ejemplo' si tu refrigerador ya no funciona y hace ruidos

e0traos' esta puede ser una buena oportunidad para sustituirlo por uno %ue

incluso ahorre energ,a. #ero si el tuyo a-n funciona y no es tan viejo' cambiarlo

por otro podr,a ser s*lo un capricho. $l hacer la lista de gastos analiza uno por

uno: (lo necesito+ (puedo prescindir de l+ #rioriza necesidades frente a

deseos: elimina o recorta a%uellos %ue sean superuos.

#onte l,mites. =o es lo mismo calcular en papel el costo %ue crees tendr un

regalo' el arbolito navideo o el pavo' %ue ir a la tienda o centro comercial y

empezar a agregar los productos al carrito. $ntes de salir corriendo a comprar

lo %ue necesitas' ponte l,mites: por ejemplo' para el regalo de mam gastar

m0imo N2"' para la cena m0imo NJ". $terriza lo ms %ue puedas los

gastos %ue planeas realizar? piensa: (con N2 %u puedo regalarle a mi

mam: un libro' unas ores' o unos chocolates+ (d*nde los puedo conseguir+

#ues si vas al centro comercial pensando %ue ya estando ah, se te ocurrir %u

comprarle a mam' lo ms seguro es %ue acabes con un par de productos de

ms.

#lanea tus compras. /as compras de -ltima hora son las ms costosas' pues teimpiden comparar precio y calidad' y adems te generan un estrs innecesario.

6ampoco realices un viaje %ue no planeaste 1pueden salirte bien las cosas' pero

corres riesgos: reserva con anticipaci*n' pues en temporada alta los hoteles

pueden subir sus tarifas y agotar su capacidad. 5i tienes la facilidad de viajar

en otra poca del ao' mejor planea tus vacaciones para temporada baja' te

ahorrars dinero y seguramente recibirs un mejor servicio. 6oma en cuenta

%ue si viajas en auto' tendrs %ue presupuestar su revisi*n' la gasolina y el

pago de casetas.

#lanea: 5i tienes vacaciones en diciembre' aprovecha para hacer una lista de

tus metas &nancieras 1comprar una casa' poner un negocio propio y cuntonecesitas para alcanzarlas. )estina una parte de tu aguinaldo al ahorro y la

inversi*n.

5a cuesta de Eero

/a famosa cuesta de enero es el concepto con el %ue justi&camos como

sociedad nuestra mala administraci*n del dinero. @az el esfuerzo desde


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diciembre: consume s*lo lo %ue

necesitas' compara precios' no hagas

compras por impulso' paga deudas y crea

un pe%ueo fondo de reserva en lugar de

empezar el ao pidiendo prestado a tasas

de inters elevadas. Enero puede ser unmes como cual%uier otro' si as, lo

decides' la clave est en administrar tu

aguinaldo con inteligencia.

;ecuerda %ue en enero tendrs %ue hacer pagos importantes: el pago del

impuesto predial' el seguro del auto' la declaraci*n de impuestos' entre otros.

;eserva una parte de tu aguinaldo para hacer estos pagos.

5 consciente de cunto debes' cunto tienes ahorrado y aprende a

presupuestar tu aguinaldo para no gastarlo todo". %ue al elegir una computadora ves tantas marcas y modelos%ue terminas cansado' confundido' sin saber cul es la mejor opci*n+ =o nos

e0traar,a %ue te hayas sentido as,: esa insatisfacci*n es causada por

dinmicas comerciales en las %ue participamos incluso sin darnos cuenta' y es

un fen*meno %ue ocurre cada vez ms' sobre todo en temporadas en %ue el

consumo se dispara. #ara %ue este diciembre puedas tomar mejores

decisiones' te presentamos tres factores %ue debes tomar en cuenta:

26 7s o si!i"ca me*or

$l menos no necesariamente. Es cierto' la posibilidad de elegir mejora nuestra

calidad de vida por%ue nos permite controlar nuestro destino' pero ese%uivocado creer %ue cual%uier decisi*n cambiar nuestra vida. Estudios

recientes demuestran %ue un e0ceso de opciones no genera bienestar: por el

contrario' puede desembocar en sentimientos de insatisfacci*n e incluso

conducir a la depresi*n cl,nica.

=os hacemos un aco favor al e%uiparar de forma demasiado automtica la

libertad con la capacidad de elecci*n' como si al aumentar el n-mero de


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opciones disponibles incrementramos necesariamente la libertad"' seala

Aarry 5chPartz' autor de #or %u ms es menos' la tiran,a de la abundancia

16aurus' 2J.


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de pasar el sbado por la noche. Qinalmente' lo %ue a la gente le importa

respecto a la calidad de las opciones es la e0periencia subjetiva %ue le

proporcionan esas opciones. O si' llegados a un punto' aadir ms opciones

empobrece nuestra e0periencia subjetiva' mejor ser tener menos opciones".

#ara evitar esta trampa' antes de ad%uirir un producto o servicio identi&ca cul

necesidad buscas satisfacer al ad%uirirlo. Eso te ayudar a &jar la caracter,stica

%ue ms te interesa del producto. 5i vas a comprar una chamarra' por ejemplo'

su caracter,stica esencial es %ue te proteja del fr,o' no %ue sea de cierta marca

o %ue tenga estampada alguna imagen. 5i ests consciente de %ue elegiste el

producto %ue' en un rengl*n espec,&co' respond,a mejor a tus e0pectativas' no

dudars acerca de tus decisiones.

R. (Auscas s*lo lo mejor+

5i eres de a%uellos %ue se conforman s*lo con lo mejor"' %uiz t- solo te ests

tendiendo trampas' pues la -nica forma de saber %ue ests eligiendo la mejor

opci*n es comprobar todas las alternativas. Aarry 5chPartz pone un ejemplo:

supongamos %ue vas a un almacn para comprar un suter. )espus de una

hora' encuentras uno %ue te convence: el color es atractivo' la forma y la

te0tura te agradan' el precio no est mal. #ero sabes %ue cerca de all, hay otra

tienda en donde venden ropa' y te molesta la idea de %ue all puedas

encontrar un suter %ue te guste a-n ms' o %ue est a un mejor precio. El

riesgo es %ue' una vez %ue hayas revisado todos los suteres de esa tienda'

sentirs la tentaci*n de revisar otra' y otra4a eso' Aarry 5chPartz le llama

ma0imizar.

Como estrategia de decisi*n' ma0imizar es una tarea dif,cil y se va haciendoms dif,cil al aumentar el n-mero de opciones"' seala. /a alternativa es darte

por satisfecho con algo su&cientemente bueno' sin preocuparte por la

posibilidad de %ue pueda e0istir algo mejor. =o se trata de ser conformista. 5e

trata de no atormentarte con las posibilidades. Auscar s*lo lo mejor de lo

mejor" genera mucha insatisfacci*n' pues en cada decisi*n inviertes ms

tiempo y esfuerzo. En cambio' al optar por productos %ue satisfacen tu

necesidad' te apartas de los fantasmas %ue se producen por el e0ceso de

opciones' entre ellos' uno muy com-n: el arrepentimiento. Mmag,nate %u va a

pasar si despus de buscar el suter por seis d,as te decides por uno y lo

compras' s*lo para hallar en un escaparate' la semana entrante' uno %ue te

gusta ms' o el mismo %ue compraste a mejor precio.

K. 3e al fondo del asunto

En diciembre todo conspira para %ue consumas.


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Bna de ellas ofrece un descuento por pagar en efectivo' y tiene grandes

carteles %ue dicen:

En la zapater,a de enfrente' donde cada par de zapatos cuesta N2' hay a un

lado de la caja un pe%ueo letrero dice:


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c 5iempre.

D. 5i hoy te %uedars sin trabajo cunto tiempo podr,as sostener tus gastos:

a


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!HG2R puntos:

Ests en la cuerda oja. $horras cuando puedes y lo %ue te sobra. =o llevas un

registro escrito de tus ingresos y gastos' esto muchas veces te hace perder las

cuentas. 5i bien procuras llevar tus deudas en orden' cual%uier imprevisto 1una

enfermedad o %uedarte sin empleo puede desbalancear tus &nanzas y

alejarlas de las metas %ue te has trazado. Esfurzate por hacer del ahorro un

hbito y destina una cantidad &ja a este concepto: esto le dar mayor

estabilidad a tus &nanzas. Bna -ltima recomendaci*n: ahorra en instituciones

&nancieras autorizadas como los bancos' ah, tu dinero est seguro y no corres

el riesgo %ue te lo roben como en una tanda o debajo del colch*n.

2KGR puntos:

Eres un despilfarrador. CuidadoF te encuentras en una situaci*n %ue

fcilmente te puede conducir a la bancarrota. =o escatimas en gastos y

compras todo a%uello %ue llama tu atenci*n' sin importar si es -til o necesario.

#or supuesto' gastas ms de lo %ue ganas' esto se traduce en deudas fuera de

control. Este comportamiento se repetir mes a mes mientras no realices un

presupuesto y no te aprietes el cintur*n.

5 Cuentos Navideños (Condusef)

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