Administración Bancaria 12
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Administración Bancaria T ema 1: Antecedentes Históricos Concepto de la Banca. Banco: Es una institución de tipo fnancier o que por lad o, administra el dinero que les dejan en custodia sus cliente y por el otro, utiliza este para pr est árs elo a ortos individuo o emp resa, apli cándoles un int er és, lo que consiste en una de la varia orma que tiene para hacer neocios e ir ampliando el dinero de sus arcas! Banca: Esta defnida como el neocio de prestar dinero y salva uar dar depósitos se le denomina como el sistema fnancier o! Derecho Bancario: comprende el conjunto de principios jur"dicos que reulan los #ancos y sus actividades! Importancia fundamental de la banca: $r oporcionar el mecanismo mediante el cual se puede llevar a ca#o transacciones sin necesidad de paar en # illetes o metálic o% al operar as" los #ancos crean dinero! La banca en la edad antigüedad. El sistema económico pr imitivo se trata#a de un trueq ue el cual consist"a en un intercam#io de mercanc"a y productos entre dos partes, y la acu&ación de los metales, los cuales eran pesados para certifcarlo realmente para aseurarse cuál era su peso, o pureza del metal! En este tiempo e'istieron los ore#res, que eran los que custodia#an los lin ot es pr eci oso s y moneda ! (ue más t ar de se convirt ier on en #a nqu er o a medida que los dep ositantes tuvieron la confanza de que sus reci#os de depósitos para hacer paos y dejar el oro y la planta en depósito! La banca en la edad media! En esta época los primeros tipos de #ancos, se trata#a de comerciantes que se dedicaron principalmente al tr áf co, pero acepta#an tam#ié n depósitos! Estos comerciantes hicieron su aparición en el a&o 11))! * s" mismo en esta época de la edad media comenzaron aparecer el monte de piedad, la cual consist"a en la prohi#ición del préstamo con interés a la ente po#re ya que era considerada como una desprecia#le usura! Estos montes de pieda d esta#an repr esentado por la i lesia, la cual se #asa#a en concepto ét icos de hom#re de ciencias como: *rist óteles, pla tó n,
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Administracin Bancaria
Tema 1: Antecedentes Histricos
Concepto de la Banca.
Banco: Es una institucin de tipo fnanciero que por lado, administra eldinero que les dejan en custodia sus cliente y por el otro, utiliza este para
prestrselo a ortos individuo o empresa, aplicndoles un inters, lo que
consiste en una de la varia orma que tiene para hacer neocios e ir
ampliando el dinero de sus arcas!
Banca: Esta defnida como el neocio de prestar dinero y salvauardar
depsitos se le denomina como el sistema fnanciero!
Derecho Bancario: comprende el conjunto de principios jur"dicos que
reulan los #ancos y sus actividades!
Importancia fundamental de la banca:
$roporcionar el mecanismo mediante el cual se puede llevar a ca#o
transacciones sin necesidad de paar en #illetes o metlico% al operar as" los
#ancos crean dinero!
La banca en la edad antigedad.
El sistema econmico primitivo se trata#a de un trueque el cual
consist"a en un intercam#io de mercanc"a y productos entre dos partes, y la
acu&acin de los metales, los cuales eran pesados para certifcarlo realmente
para aseurarse cul era su peso, o pureza del metal!
En este tiempo e'istieron los ore#res, que eran los que custodia#an los
linotes preciosos y moneda! (ue ms tarde se convirtieron en #anquero a
medida que los depositantes tuvieron la confanza de que sus reci#os de
depsitos para hacer paos y dejar el oro y la planta en depsito!
La banca en la edad media!
En esta poca los primeros tipos de #ancos, se trata#a de comerciantes
que se dedicaron principalmente al trfco, pero acepta#an tam#indepsitos! Estos comerciantes hicieron su aparicin en el a&o 11))!
* s" mismo en esta poca de la edad media comenzaron aparecer el
monte de piedad, la cual consist"a en la prohi#icin del prstamo con inters a
la ente po#re ya que era considerada como una desprecia#le usura! Estos
montes de piedad esta#an representado por la ilesia, la cual se #asa#a en
concepto ticos de hom#re de ciencias como: *ristteles, platn,
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caton+ivueca y aluna doctrinas he#rea, para realizar esta prohi#icin y otras
actividades!
La banca en la edad moderna.
En esta etapa para los inicios del silo '', la #anca tomo un nuevorum#o #ancario en el momento que no solo se menciona#a el desarrollo
#ancario europeo, si no del mundo, de#ido a que suri un hecho que
modifco la vida #ancaria de los europeos, principalmente de los inleses!
oy en d"a la #anca ha alcanzado varia caracter"stica esencial, racia a
la ran e'pansin de los #ancos ya que estos se encuentran en los pue#los
ms lejanos y en todas las clases socioeconmicas!
Origen y ealuacin de la banca de la !ep"blica Dominicana.
-urante el 1./0 se promularon las tres leyes #sicas que confuran el
marco leal sistema #ancario dominicano, estas leyes son:
a ley monetaria, que esta#leci el peso oro dominicano como la moneda
nacional a la par con el dlar de los estados unidos! a ley que cre el #anco central de la 2!-, con la fnalidad de promover y
mantener la condiciones monetaria, cam#iaria y crediticia! a ley eneral de #ancos, la cual esta#leci el marco jur"dico al que de#"an
sujetarse las operaciones que pod"an realizarse en el pa"s, los #ancos
comerciales!
* mediado del a&o 134., se esta#leci el primer #anco del pa"s con el
nom#re 5anco 6acional de +antos -omino, envirtud de una concepcin
otorada por el presidente 5ez! +u o#jetivo primordial consisti en disrutar
del privileio de la emisin de #illetes nacionales con la o#liacin de
convertir estas monedas de oro y plata!
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Tema 7# $istemas %inancieros
Concepto e importancia.
+istema fnanciero: Est compuesto por el conjunto de mercados e
instituciones que canalizan recursos desde las unidades econmicas poseedora
de ahorro a las que son defcitarias!
En trminos ms sencillo, el sistema fnanciero de un pa"s hace posi#le el
uncionamiento del mercado que conectan las oertas y las demandas de
ahorro!
Importancia+u importancia es undamental para la econom"a ya que su uncin es
proveer de recursos a sectores productivos, creacin de liquidez, y soporte de
la pol"tica monetaria para controlar la in8acin de dicha econom"a!
Componentes del sistema &nanciero!
*ctivos fnancieros y -inero: se representan mediante t"tulos que son
certifcados, acreditado de la deuda contra"da con el emisor y los
derechos de su poseedor!+us caracter"sticas son:
a! iquidez: es la acilidad y rapidez de conversin de activos fnancieros en
monedas y #illetes!#! 2enta#ilidad y 2iesos: son caracter"stica que estn relacionada en los
activos!c! -inero: en termino no es todo la circulacin fduciaria9monedas y
#illetes son otros activos de alta liquidez 9depsitos en cuenta corriente
'ercados %inancieros.
+e entiende por mercado fnanciero a procedimiento a travs de los
cuales se producen el intercam#io de activos fnancieros y se denomina suprecio!
+e caracterizan por:
*mplitud: depende del volumen de activos que intercam#ien!
Transparencia: se;n la inormacin que se suministra!
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$roundidad: depende del el numero de ordenes de compras= n;meros
de operaciones! >le'i#ilidad: acilidad de reaccin de los aentes a los cam#io en los
precio u otras condiciones del mercado!
(l 'ercado de )alores.
os mercados de valores son un tipo de mercado de capitales en el que
se neocia la renta varia#le y la renta fja de una orma! Estructurada a travs
de la compra y ventas de valores neocia#le!
+on un conjunto de instituciones y aente fnanciero los cuales neocian
los distintos tipos de activos 9acciones, ondos, o#liacin entre otros! a travs
de los instrumentos creados espec"fcamente para ello!
(l ob*etio'ercado de )alores.
El o#jetivo undamental de los mercados de valores es ayudar en cierta
medida al movimiento de capitales contri#uyendo as" a la esta#ilidad
monetario y so#re todo a la fnanciera!
Clasi&cacin de los mercados de )alores.
'ercados primarios# se llama as" a la colocacin o salida al mercado de
nuevas acciones! Entre los cuales estn:
a! )enta en &rma# es cuando se cierra en frma una cantidad de accionespor una cuant"a determinada independientemente de si se venden todas
o no un trato cerrado!#! Acuerdo stand+By# la empresa emisora y el intermediario cierran un
preacuerdo, el intermediario realiza las ventas en varias tandas y se;n
necesita ampliar el n;mero la empresa va cerrndoles ms paquetes
accionariales!c! Beste,ort# venta directa a comisiones de los intermediarios, tanto
venden, tanta comisin se llevan de la empresa emisora de esta
acciones!d! 'ercado -ris#es uno de los ms e'tra&os ya que se realizan usando
cierta del mercado que las empresas no usan ha#itualmente, no son
ileales pero de ah" su nom#re ris por el conocimiento del resultado
real hacer un mercado e'plorador!e! Colocacin priada#acciones emitidas y que se colocan en mercados
privados a una o varias persona de orma directa o de carcter privado!
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'ercado $ecundario# (s por tanto aquel mercado en donde los valores
ya emitidos y vendidos en el mercado primario son simultneo y
p;#licamente manejado e tiempo real por compradores para ellos ejecutar!
(l mercado de Diisas.
Es conocido como el mercado cam#iario, es el mercado fnanciero
ms rande del mundo en el que intercam#ian las dierentes ms
importante moneda del mundo y se fjan el precio de cam#io!
Las principales funciones del mercado de diisa son#
+e ocupa de las transacciones de ondo o poder comprar de un pa"s y
respectiva divisas con respeto a otro #rindndole a la posi#ilidad de
eectuar denominada en unidades monetaria de otras naciones! 2ealiza una uncin de crdito en sentido de ran cantidad de las
transacciones internacionales y se eect;an empleando las acilidadesde crditos que #rinda el mercado cam#iario!
>acilitar la co#ertura y las especulaciones!
rincipales tipos de mercado de diisas#
?ercado de cam#io al contado: donde el precio de una moneda es para
entrea inmediata! ?ercado a plazo: donde se neocian o#liaciones a plazo, fjndose
normalmente el valor a @A,4A, .A y 13A d"as!
rincipales Organismos %inancieros Internacionales.
>ondo monetario internacional 9>?B: ue creado el 70 de diciem#re de
1./) #ajo un tratado por convenio constitutivo y frmad por /) pa"ses en
#retn Coods, estados unidos! 5anco mundial 9#anco internacional de reconstruccin y omento: se
esta#leci en julio 1.// por // naciones y entro en vior en diciem#re
de 1./) iniciando sus operaciones el 7) de julio de 1./4! 5anco interamericano de desarrollo 95B-: ue creado el @A de diciem#re
de 1.). por 1. naciones latinoamericana y estados unidos con el fn de
contri#uir a acelerar el proceso de desarrollo econmico social del pa"smiem#ro de *mrica latina!
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Tema: @ y /# !egulaciones e Instrumentos de control
Bancario
En 1./0 se promularon tres leyes #sicas que confuran el marco leal
del +istema 5ancario -ominicano que son: a ley ?onetaria, la ley que cre el
5anco Dentral de la 2epu#lica -ominicana y la ey inanciero #ajo ley 6o! 13@=A7, esta pieza leal deroa un rupo de leyes
entre ellas: a ey ?onetaria, a ey inanciero de la 2epu#lica -ominicana est
reuladode manera e'clusiva por la Donstitucin de nuestra 2ep;#lica! El
o#jetivo de este nuevo Ddio ?onetario y >inanciero esta#lecer un rimen
reulatorio del +istema ?onetario y >inanciero, ortalecer el poder normativo
de los oranismos encarados de la reulacin de estos sistemas para
mantener la esta#ilidad de precios, velar por el cumplimiento de las
condiciones de liquidez, solvencia y estin que de#en cumplir en todo
momento las entidades de intervencin fnanciera!
La Administracin 'onetaria y %inanciera:
Est compuesta por a unta ?onetaria, a +uperintendencia de 5ancos
y El 5anco central de la 2epu#lica -ominicana! Esta oza de autonom"a
uncional oranizativa y presupuestaria de sus unciones!
La /unta 'onetaria#
Entre sus atri#uciones estn: determinar las pol"ticas monetarias,
cam#iarias y fnancieras del pa"s% apro#ar el prorama monetario, dictar los
relamentos monetarios yfnancieros,apro#ar los relamentos internos del
5anco Dentral y de la +uperintendencia de 5ancos! *dems apro#ar los
presupuestos del 5anco central y de a +uperintendencia de 5ancos as" como
tam#in otorar y revocar la autorizacin para uncionar como entidad de
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intermediacin fnanciera% autorizar las unciones a#sorciones entre entidades
de interaccin fnanciera! Ftorar y revocar la autorizacin para uncionar
como entidad de intermediacin cam#iaria! Ftras unciones son desinar,
suspender o remover a los uncionarios del 5anco Dentral y los de la
superintendencia de 5ancos!
La /unta 'onetaria
(st interada por @ miem#ros en ofcio y 4 miem#ros desinados por
tiempo determinado! +on miem#ros en ofcio: el inanzas y el +uperintendente de 5ancos!
El 5anco Dentral ue creado el . de octu#re de 1./0 de conormidad con
la ey Frnica 6o!1)7. e inicio sus operaciones en 7@ de octu#re del mismo
a&o! En la actualidad se rie por la ley ornica 6o!41/7 del 7. diciem#re del
1.47! , Es una entidad p;#lica de derecho p;#lico conpersonalidad jur"dica
propia, oza de autonom"a, est e'ento de toda clase de impuestos, derecho,
tasa o contri#uciones nacionales o municipales y en eneral de toda caracontri#utiva que inicia incida so#re sus #ienes u operaciones! El 5anco
disrutar de ranquicia postal y telenica!
El 5anco central tiene por unciones: ejecutar las pol"ticas monetarias,
cam#iarias y fnancieras de acuerdo con el prorama monetario apro#ado por
la unta ?onetaria% la supervisin y liquidacin eneral de los sistemas de
pao, as" como del mercado cam#iario! Tam#in copilar y ela#orar las
estad"sticas de la #alanza de pao del sector monetario y fnanciero,
administrar el ondo de continencia! *dems le corresponde a este la
imposicin de sanciones por defciencias en el encaje leal, incumplimiento de
las normas de uncionamiento de los sistemas de pao! *s" tam#in de#epresentar el valor de la moneda y mantener la esta#ilidad de precios, siendo
estas dos ;ltimas las principales unciones dentro del sistema econmico de un
p"as!
La superintendencia de Bancos!
Es una entidad p;#lica de derecho p;#lico con personalidad jur"dica
propia! Est e'enta de toda clase de impuestos, derechos, tasas o
contri#uciones nacionales o municipales y en eneral de toda caracontri#utiva!
Entre las unciones estn: realizar con plena autonom"a uncional la
supervisin de las entidades de intermediacin fnanciera, con el o#jeto de
verifcar el cumplimiento de lo supuesto enla ey e imponer las
correspondientes sanciones!
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a +uperintendencia de 5ancos tiene la potestad relamentaria interna
de carcter auto=oranizativo!
a superintendencia de 5ancos est #ajo la ley 6o! 1)@A del . de
octu#re del 1./0! +u misin es aseurar a los usuarios del mismo, mediante
una supervisin eectiva, contri#uyendo de esta manera al desarrollo
socioeconmico de la repu#lica -ominicana!
a Emisin ?onetaria esposteta e'clusiva e inneocia#le del 5anco
Dentral, el cual determinar la cantidad de #illetes y monedas en circulacin! El
5anco Dentral rastreara los #illetes y monedas determinadas por el uso
mediante su canje por otros aptos para circular!
rograma 'onetario e Instrumentos de la ol0tica 'onetaria.
El 5anco central ejecutar la pol"tica monetaria en #ase al prorama ?onetario!
La pol0tica monetaria! Es la encarada de ormular los o#jetivos
se&alando los instrumentos adecuados para el control que ejerce el Estadoso#e la moneda y el crdito, su principal o#jetivo es velar por la esta#ilidad
econmica del pa"s!
El 5anco Dentral implementar la pol"tica monetaria utilizando:
a Operaciones de 'ercado Abierto! $odr realizar operaciones de
mercado a#ierto e'clusivamente con entidades de intermediacin
fnanciera e inversionistas internacionales! Tam#in podr emitir valores
para implementar las operaciones de mercado a#ierto, previa
autorizacin de la unta ?onetaria!
# (nca*e Legal! as entidades de intermediacin fnanciera estarn
sujetas al encaje leal, entendiendo por tal la o#liacin de mantener en
el 5anco Dentral o donde determine la unta ?onetaria, un porcentaje de
la totalidad de los ondos captados del p;#lico en cualquier modalidad o
instrumento sea en moneda nacional o internacional! En la actualidad el
encaje leal que se aplica so#re los #onos m;ltiples es de un 7AG de los
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depsitos mientras que para las asociaciones de ahorro y prstamos es
de un 1)G y para el 5anco *r"cola es de 1AG! a aplicacin del encaje
leal se esta#lece en el art"culo 74 literal # de ey ?onetariay >inanciera
6o! 13@=A7!
Intermediacin Cambiaria#Donstituye intermediacin cam#iaria la compra y
venta de divisas de monedas ha#itual, independientemente de los medios depao utilizados para eectuar dicha compra y venta! Esta actividad solo podr
ser realizada por los aentes de cam#io!
Agentes de cambio#$area se aente de cam#io es necesario constituirse
como compa&"a por acciones oranizada de acuerdo con las leyes de la
2ep;#lica -ominicana! Don el o#jetivo social y la actividad ha#itual e'clusiva
de eectuar intermediacin cam#iaria en condiciones de li#re mercado en el
territorio nacional, as" como tam#in en el e'terior #ajo la modalidad de
empresa remesa dora! os aentes de cam#io de#ern contar con ola precisa
autorizacin de la unta ?onetaria para actuar como tales!
Intermediacin %inanciera# Es la actividad de captar ondos del p;#lico con
el o#jetivo de cederle a terceros cualquiera que sea el tipo de la denominacin
del instrumento de captacin o cesin utilizado! -icha actividades son llevadas
a ca#o por instituciones econmicas y estas podrn ser de naturaleza privada i
p;#lica o a su vez las entidades privadas podrn ser de carcter accionario o
no accionario!
(ntidades Accionarias#Esta son los #ancos multiple' y entidades de crdito
pudiendo ser estas ;ltimas, #ancos de ahorro y crdito!
(ntidades no Accionarias#Estas son las asociaciones de ahorro y prstamosy las cooperativas de ahorro y crdito que realizan intermediacin fnanciera!
Instituciones (misoras# Tienen la acultad de la emisin y presta en
circulacin de la moneda nacional y preservar el calor de esta rente a otras
monedas! 9os #ancos centrales!
Bancos '"ltiples#+on aquellas entidades que pueden captar depsitos del
p;#lico de inmediata e'ii#ilidad, a la vista o en cuenta corriente y realizar
todo tipo de operaciones!
(ntidades de Cr1dito# +on aquellas cuya captacin se realiza mediante
depsito de ahorro y a plazo, sujeto a las disposiciones de a unta ?onetaria ya las condiciones pactadas entre las partes!
Adelanto y !edescuento# Estos son instrumentos de pol"tica crediticia
mediante los cuales el 5anco Dentral puede suministrar dinero con arant"a
reales a los distintos intermediarios fnancieros #ancarios por plazos cortos
para que estos puedan cu#rir dierencias en las reservas de eectivom"nimo!
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Los adelantos#+on las operaciones realizadas conlas instituciones #ancarias
p;#licas cuya arant"a son t"tulos del Estado!
Los redescuentos#+on eectuados con los #ancos privados que presentan
como arant"a paar de prstamos destinados a los sectores productivos!
La demanda del p"blico#+e mide a travs de la proporcin del eectivo que
tienen con respecto a sus depsitos!
as tasas de Bnters en el conte'to de la 5anca!
2asa de inter1s actia#+on activas porque son reservas a avor de la #anca!
2asa de Inter1s asia#Es la que el #anco le paa a quien deposita!
2asa de Inter1s referencial#Es un porciento menor que se le co#ra a los
prstamos destinados a actividades espec"fcas que se desean promover!
La oferta monetaria#hace reerencia a la cantidad total de dinero e'istente
en la econom"a, sea! a actividad de #illetes y monedas! Tiene una ran
incidencia en la econom"a, ya que por v"a de ella se controlan aspectos como la
in8acin y hasta el consuno interno!
La C3mara de Compensacin#Es el sitio en el cual acostum#ran a reunirse
los representantes de las distintas instituciones #ancarias radicadas en un pa"s,
con el propsito de intercam#iar los cheques irados so#re otros #ancos!
Tema )# (structura y %uncionamiento de las (ntidades
Bancaria
as instituciones #ancarias del pa"s son el #anco central de la 2epu#lica
-ominicana, la #anca comercial y los denominados #ancos de omento!
os #ancos comerciales: Estas instituciones se encuentra acultadas a
realizar neocios de #anca en eneral, de acuerdo a la leyes pertinentes y con
las normas que se&ala la junta monetaria, de conormidad con la ley ornica
del #anco central! Entre los #ancos comerciales podemos se&alar el #anco de
2eservas% de capital estatal y los #ancos comerciales privados, tanto
nacionales como e'tranjeros!
El 5anco de 2eservas de la 2epu#lica -ominicana: >ue creado mediante
la ley no! )34, el 7/ de octu#re de 1./1! Es una entidad autnoma del Estado,
con patrimonio propio, con acultad para contratar y demandar en su nom#re y
derecho! *s" mismo, podr ser demandado!
a direccin y administracin del 5anco de 2eservas de la 2ep;#lica
-ominicana est a caro de:
El consejo de directores, el cual est compuesto de ocho miem#ros!
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Los Bancos Comerciales riados: Estos pueden: -escontar y neociar paares, iros, letras de cam#io y otros
compro#antes de deuda, comprar, poseer y vender cam#io, incluso contratos
de cam#io uturo! *ceptar con vencimiento de echa utura!
2eci#ir en depsitos, en los trminos y condiciones que el propio 5ancofjo, #onos, servicio de plata, acciones, valores y documentos de valor de toda
clase!
Los Bancos de %omento en la !epublica Dominicana# Estos se
encuentran en los intermediarios no monetarios, son de carcter estatal y de
carcter privado! -entro de las instituciones #ancarias estatales podemos
mencionar el 5anco *r"cola, la caja de *horro para o#reros y monte de
piedad, el 5anco 6acional de la Hivienda, la corporacin de omento industrial y
el instituto de desarrollo y crdito cooperativo!
Entre las instituciones 5ancaria privadas que operan en la actualidad, seencuentran las *sociaciones de *horros y prstamos, las sociedades
fnancieras que promueven el desarrollo econmico, los #ancos hipotecarios de
la construccin y el 5anco de la tra#ajadores!
(l Banco Agr0cola de la !epublica Dominicana
El 5anco *r"cola ue creado por la ley no! .A3 promulada el 1I de
junio de 1./) con el nom#re de 5anco *r"cola e hipotecario de la 2ep;#lica
-ominicana! Don la fnalidad de promover la produccin ar"cola!
ueo su nom#re ue cam#iado por el 5anco de crdito *r"cola e
industrial de la 2ep;#lica -ominicana, con el fn de avores estos sectores!
Entre sus unciones principales de#emos se&alar la acilidad
crediticia que orece para la omentacin de la diversifcacin ar"cola del pa"s,
asistencia tcnica y fnanciera para promover la oranizacin cooperativa de
los aricultores, adems contri#uye a la esta#ilidad de los precios de los
productos ar"colas!
Direccin y administracin
El directorio ejecutivo ejerce la direccin del 5anco, el cual est
compuesto por el *dministrador eneral, el cual tiene como suplente al
+u#administrador eneral! El administrador eneral es el representante leal
del #anco y la ejecucin de los neocios del 5anco est a caro de l!
Esta institucin cuenta con un capital paado del 5anco de )A,
AAA,AAA!AA
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-e pesos -ominicano!
(l banco 4acional de la iienda
El #anco 6acional l de la vivienda ue creado mediante la ley no! )3./,
de echa 17 de mayo de 1.47!
Entre sus unciones principales podemos citar:
Domplementar los recursos de las asociaciones de *horros y prstamos para la
vivienda y dems asociaciones no pecuniaria para fnanciar la adquisicin y
construccin de la vivienda amiliar o mi'ta, de carcter econmico, incluyendo
edifcaciones condominio!
Direccin y Administracin
El oranismo superior del 5anco 6acional de la Hivienda es el consejo
de *dministracin% compuesto por cincos mim#ro que duran en sus unciones
cuatros a&os!
El capital autorizado del #anco es de 1A ,AAA ,AAA! AA de pesos
dominicanos !suscepti#le de aumento!
(l instituto de Desarrollo y Cr1dito Cooperatio creacin y %unciones.
El instituto de -esarrollo y Drdito cooperativo 9B-EDFF$: >ue
creado mediante la ley no!@1 de echa 7) de octu#re 1.4@, como entidad
*utnoma!
+u fnalidad undamental es aumentar el desarrollo del sistema
cooperativista, provechando lo necesario para acilitar la oranizacin y
uncionamiento de todo tipo de sociedad cooperativista!
-ireccion y *dministracin
Este instituto est diriido y administrado por el consejo de directores
y el presidente *dministrador!
Asociaciones de Ahorro y r1stamos para la )iienda.
+on supervisada por el 5anco de la Hivienda y tienen su #ase leal en la
ley no! )3.0 del 1/ de mayo de 1.47!
+on instituciones privadas, mutualista, sin fnes de lucro y los due&os son
los *horrantes!
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+us unciones principales son promover y omentar la creacin de ahorros
para destinada para el otoramiento de prstamos para la construccin,
adquisicin y mejoramiento de viviendas!
Esta *sociaciones son diriidas por una junta de directores compuesta por
no menos cinco y menor de catorce personas, eleidas por la asam#lea eneral
de depositantes por un periodo de tres a&os!
$ociedades %inanciera para el desarrollo
Estas sociedades tienen como o#jeto primordial incremental las
inversiones de capital privado en empresas y actividades que contri#uyan al
desarrollo econmico de la 2ep;#lica -ominicana
Toda sociedad fnanciera puede ejercer, entre otras, las siuientesoperaciones:
Donceder prstamos a corto, mediano y laro plazo a empresas que
contri#uyan a acelerar el desarrollo econmico!$articipar en capitales de estas empresas!
$ara lo cual podrn emitir t"tulos de renta fja o varia#le con arant"a
enerales o especifcas, F#tener crdito del 5anco Dentral, entre otra!
Los Bancos Hipotecario de la Construccin
+e crearon #ajo la ley no! 100 del 0 de junio de 1.01! +u fnalidad #sica
es promover y omentar la industria de la construccin en 2ep;#lica
dominicana! $ara lo cual canalizan los fnanciamientos o#ras de ur#anizacin y
edifcacin en eneral y espec"fcamente, las construcciones de parques
industriales, centros comerciales, hoteles, moteles, ofcina, escuela, centro
mdicos y viviendas!
os recursos fnanciero de este #anco se nutre principalmente de sucapital, pero o#tiene ondos adicionales atreves del mercado secundario de
hipotecas
Estos 5anco inician sus operaciones con un capital y reservas m"nimos de
1, 7AA,AAA!AA
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(l Banco de los 2raba*adores
+e cre #ajo la ley no! /17 del 70 de octu#re de 1.07! $ero inicia sus
operaciones el 1 de a#ril de 1.0/!
+u o#jetivo principal es omentar la ormacin de ahorros de los
tra#ajadores, empleando los incentivos necesarios, acilitar los medios para
contri#uir a satisacer las necesidades crediticia de los tra#ajadores, omentar
por operaciones de crdito la creacin y el ortalecimiento de cooperativas y
otras oranizaciones de los tra#ajadores!
a administracin y estin de los neocios del 5anco son unciones de un
-irectorio ejecutivo interado por sietes miem#ros y la direccin inmediata del
presidente del directorio!
Este #anco tiene un capital autorizado de 0, AAA,AAA!AA!
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Tema 4# Los Bancos Comerciales
Los Bancos Comerciales como Instituciones monetarias
os 5ancos Domerciales son instituciones que conceden crdito con
caro a ondos propios o a ondos que han tomado en prstamos o han creado!
os 5ancos Domerciales crean el dinero mediante la concesin de
crditos! El 5anco Domercial o#tiene alunos ondos iniciales de los clientes
que llevan #illetes y monedas y reci#en crdito por depsitos en los li#ros del
#anco!
ropsito y roblemas de Administracin de la Banca Comercial
os 5ancos Domerciales son instituciones de crdito que tratan de
o#tener un #enefcio para sus accionistas y al mismo tiempo! Es un oranismo
dotado del poder para crear dinero, porque las partidas de su pasivo
consistente en depsito son dinero: depsitos a la vista o depsitos de ahorro
y a plazo 9cuasi Jdinero!
Intermediacin del cr1dito# Operaciones Actias
as principales partidas del activo de los #ancos comerciales son el eectivo enmoneda nacional, las operaciones de crdito y las inversiones en valores,
siendo estas ;ltimas los ru#ros mayores del #alance! $or lo que se le conoce
con el nom#re de 5anco de Drdito!
rincipales Operaciones Actias de la banca Comercial 'oderna
Descuentos
as operaciones de descuento consiste es la traserencia que realiza un clienteal #anco de un documento cam#iario para reci#ir en su luar el importe
nominal del mismo, menos una parte proporcionar al tiempo que alta para su
vencimiento!
restamos
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Donsiste en la concesin de operaciones comerciales eectivamente realizadas,
eneralmente un paar arantizado que el cliente suscri#e a avor del #anco
con el fn de reci#ir su valor eectivo!
Adelantos Ba*o Cartas de Cr1dito
Donsiste en la apertura de la misma sin ha#erse constituido el depsito por
parte del cliente!
5na Carta de Cr1dito!
+e defne como un documento e'pedido por el #anco a una persona o
empresa autorizada a irar so#re este por un monto especifcado, con el cual el
#anco se o#lia a s" mismo a aceptar si el iro est de acuerdo con las
condiciones estipuladas en el mismo! En la carta de crdito intervienen:
1 El Bmportador7 El 5anco del Bmportador@ El E'portador/ El 5anco del E'portador
$obregiros en cuentas corrientes#
+on crditos que los #ancos conceden a sus clientes que mantienen
ondos disponi#les mediante cheques, que pueden ser descu#iertos o con
arant"a del que puede disponer dentro de cierto l"mite y de acuerdo a
condiciones previamente estipuladas!
Ad6uisiciones de 20tulos y )alores
Esta operacin consiste en la adquisicin de t"tulos o valores p;#licos y
privados nacionales o e'tranjeros, con el fn de mantener sus inversiones
diversifcadas!
Compra de Diisa y Letras.
Esta es la operacin por medio de la cual el #anco se provee de divisas yletras de cam#io en monedas e'tranjeras, con el propsito de venderlas
posteriormente a quien necesite realizar pao so#re plazas situadas uera del
pa"s!
Intermediacin de Crudito# Operaciones pasias.
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Depsito Bancario
Es la operacin mediante la cual un #anco procura los ondos de sus
clientes con la o#liacin de restituirlo a pedido del depositante, con el previo
aviso o sin l!
)entas de giros y 2rasferencias
Es la colocacin de letras de cam#io, cheque y traserencia postales o
"sicas o#re el interior o e'terior del pa"s!
a traserencia implica por lo eneral traspasar cierta cantidad de una
cuenta a otra sin desplazamiento de dinero!
!edescuentos asios
En redescuento pasivo es la operacin mediante el cual el #anco
descuenta de su cartera en otro o en el 5anco Dentral!
Adelantos asios
Estos constituyen otra modalidad de fnanciamiento por parte de la #anca
central dierencindose #sicamente en cuanto a la arant"a y el co#ro de los
intereses!
)enta de 20tulos
Es la colocacin que hacen los #ancos por cuenta propia de acciones,
cedulas hipotecarias, valores hipotecarios y tam#in t"tulos p;#licos de pa"sese'tranjeros y valores internacionales que mantienen cartera en un
determinado momento!
Operaciones Accesorias de la Banca Comercial
as operaciones accesorias tal como lo dice su nom#re son operaciones
no propias de la actividad #ancaria sino que revisten un carcter secundario, es
decir de manera de prestacin de servicios
rincipales Operaciones Accesorias de la Banca Comercial
!ecepcin de )alores
os #ancos comerciales pueden reci#ir valores de los clientes para ser
custodiados, para ser co#rados y para ser neociados!
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Administracin de ropiedades
Donsiste en la administracin de #ienes inmue#les que los particulares
encaran al #anco pandole una comisin por este servicio!
Al6uiler de Ca*as de seguridad
os #ancos comerciales prestan el servicio de cajas uertes de seuridadque alquilan para ser utilizadas por el cliente al que se le aculta de entrar al
local y retirar los valores de la caja durante las horas en que unciona las
institucin!
Agentes !ecaudadores del (stado
a administracin p;#lica suele encarar la recepcin de sus rentas a
ciertos esta#lecimientos #ancarios!
Cambio 'anual para )ia*eros
Esta operacin consiste en los cam#ios de moneda que realizan los
#ancos a avor de las personas que reresan de viaje, o se proponen realizar
viaje al e'terior!
%uentes de Ingreso de los Bancos
a uente #sica de los inresos de los #ancos proviene de la percepcin
de un tipo de inters ms alto so#re su activo en prstamo e inversiones que el
tipo que tiene que paar a sus depositantes!
