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AseguradoresNº 363 Abril 2005 www.mediadoresdeseguros.com

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Sumario

ABRIL 05 / Aseguradores

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En PortadaPerspectivas del seguro de Automóvil

Documento:Privacidad y protección de datos en la Mediaciónde Seguros

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Nº 363 Abril 2005

Editorial 5

En Portada6

Cartas de los Lectores9

Consejo General10

Documento15

Colegios Hoy35

Cultura39

Anuncios Breves42

Actualidad 25

Reportaje12

Mundo Web40

Mercado Asegurador 26

REVISTA DEL CONSEJO GENERAL DE LOS COLEGIOS DE MEDIADORES DE SEGUROS TITULADOS

Presidente del Consejo de Dirección: José Manuel Valdés Loredo.

Consejo de Dirección: José Manuel Valdés Loredo, Pedro Mar tínez Blanco,Antoni Santos Rovira, Adolfo de Pascual Mar tínez, Julio Henche Morillas.

Directora: Elisa Urbasos Tapia. E-mail: [email protected].

Corresponsales: Nacho Gómez Vadillo (Álava), Remigio Mar tínez Espinosa(Albacete), Alfonso Jover Miralles (Alicante), Julio Fernández Ruiz (Almería),Angel José López (Asturias), Gonzalo Pérez Sánchez (Ávila), Matías AlonsoPiriz (Badajoz), Antonio Blaguer Gutierrez (Baleares), Mariano Hervás Lara(Burgos), María Altagracia Paín Arias (Cáceres),José Ignacio Mar tínez C.García (Cádiz), Javier Gómez Mar tínez (Cantabria), José Jodar Mar tínez(Castellón), Juan Antonio Carrasco Mar tí (Ceuta), Antonio Pedrada Salcedo(Ciudad Real), Manuel Oviedo Lara (Córdoba), José Manuel Mar tínezLoureiro (Coruña), Josep María Torras i Carrillo (Girona), José Ar turoGonzález Fernández y José Baena Muñoz (Granada), Manuel Víctor DelgadoCampos (Guadalajara), Rober to Lizaso Otaegui (Guipúzcoa), Franciso JavierGarcía-Baquero Merino (Huelva), Antonio Mascaray Gracia (Huesca), JoséTomás Olmedo Cobo (Jaén), Margarita Álvarez Vergel (León), José MaríaPujol Serrate (Lleida), Antonio López Muiña (Lugo), Fernando Sáenz(Madrid), José Mar tín Gómez (Málaga) Pascual García Mateos (Murcia),Ramón Rodríguez Andía (Navarra), Eladio Tesouro Romero (Orense), RafaelRebollar López (Palencia), Conrado González Cardona (Las Palmas), AntonioH. Rodríguez Eichhorn (Pontevedra), Teresa Minguillón Plagaro (La Rioja),José Luis Diego Díaz Santos (Salamanca), Félix Carlos De Pablo Heredero(Segovia), María Isabel Alcalde Márquez (Sevilla), Luis D. Ciria Santos(Soria), José L. Sarmiento Román (Tarragona), Manuel Sanz Aznar (Teruel),Juan Ruiz Villasuso (Toledo), Julio Herrero Codoñer y Juan Remolí Beltrán(Valencia), Pedro Cendón de Miguel (Valladolid), Rober to Aldama Parra(Vizcaya), Pedro Parra Gerona (Zaragoza).

Redacción, Administración y Publicidad: C/ Núñez de Balboa 116 - 3º - 28006 Madrid. Teléfonos: 91 562 27 03 Telefax: 91 562 27 02. Publicidad: Ana Gómez Díaz: E-mail: [email protected].

Edita: Consejo General de los Colegios de Mediadores de Seguros Titulados.D.L.M.-162-1968 ISSN. 004-430-X.

Las opiniones que se expresan en los artículos firmados correspondenal criterio de sus autores y no implica que sean compartidas por el Consejo de Dirección de Aseguradores.

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y solicita tu clave

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Editorial 5

Cambios en la era delcambio

La Mediación en Seguros está en un momento dulce, aunque también complicado. Una Ley deMediación va a configurar el marco legislativo de los próximos años. Después de cuatro antepro-yectos de Ley redactados por la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones por fin el

úl timo y defini tivo pasa a Consejo de Estado. Se abre pues el periodo legislativo con luces y sombrasde un tex to en el que el Consejo General ha trabajado con intensidad. Por otro lado, un equipo renovadotoma las riendas del Consejo General. No son todos los que eran, pero sí muchos de ellos los que vana continuar los proyectos iniciados hace cuatro años y que todavía están por terminar. Con las eleccio-nes pasadas en el Consejo General se prevén novedades en distintos ámbitos., también en la RevistaAseguradores.

En nuestro próximo número de mayo aparecerá una entrevista en profundidad con el presidente delConsejo General, José Manuel Valdés, reelegido por un periodo de cuatro años más al frente de laInsti tución colegial. En esta entrevista traza su programa, prioridades y opiniones que quiere trasladara todos los colegiados.

Aseguradores tendrá igualmente un nuevo Consejo de Dirección en la recién nombrada ComisiónPermanente, cuya apor tación se verá reflejada como siempre en estas páginas.

Comienza además, en la próxima revista, una nueva sección que, siguiendo las conclusiones delCongreso celebrado en Córdoba, pretende acercar a los colegiados temas generales empresariales queinteresen a las agencias y corredurías del Siglo X XI. Esperamos que esta sección sea eficaz y entrete-nida para todos.

Por úl timo, la sección En por tada de nuestro próximo número considerará el III Forum CECAS, organi-zado por el Centro de Estudios del Consejo General y celebrado en la ciudad de Valencia con el lema"La productividad de las empresas de Mediación". Cabría preguntarse: ¿es opor tuno precisamenteahora hablar de la productividad de las empresas cuando los resultados de las empresas de mediaciónparecen estar siendo, al menos en apariencia, suficientemente positivos en términos de productividad?Y la respuesta del Forum es que sí lo es, que ahora es el momento preciso para consolidar lasempresas de mediación cara al futuro en base a la productividad. Un tema de actualidad que nos abrelas puer tas a interesantes conclusiones.


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Aseguradores / ABRIL 05

En Portada6

Según este estudio, el en año 2003 seprodujo un crecimiento del volumen deprimas del 6'2 por ciento, lo que supuso

una desaceleración en el crecimiento de la factu-ración del Ramo de Automóviles, con respecto alaño anterior, y ello porque la tendencia de losprecios del seguro, en este mismo año 2003, hasido también de clara desaceleración, con tasasde incremento de la prima media no superioresal 3 por ciento.

En el año 2004 este mismo proceso ha continua-do y se han obtenido crecimientos de la primamedia que no han superado el 2 por ciento, loque ha sido incluso inferior a la tasa de inflaciónde 2004, del 3'2 por ciento.

Por otro lado, y de acuerdo con los datos apor-tados por el estudio, la evolución del número dematriculaciones en los años 2003 y 2004 ha sidomuy positiva, con tasas de crecimiento del 7'5por ciento y del 11 por ciento respectivamente.Especialmente las nuevas matriculaciones de2004 han supuesto, según Tillinghast, "unrecord histórico". En consecuencia, permitenpronosticar una continuidad en el crecimiento devolumen de primas del seguro del automóvil

Evolución de lasiniestralidadEn el año 2003, y según datos oficiales de laDirección General de Seguros y Fondos dePensiones que apor ta el estudio, se produjo uncambio en la tendencia de continua mejora delratio de siniestralidad. Las causas de un empeo-ramiento de casi 2 puntos hay que buscarlas enel deterioro del ratio en la garantía deResponsabilidad Civil, mientras que para elconjunto de otras garantías, como dañospropios, robo, incendio, lunas y ocupantes, latendencia ha sido más bien positiva.

Otra de las causas impor tantes del deterioro delratio de siniestralidad ha sido el aumento delcoste medio de los siniestros de daños corpora-les, aún cuando este tipo de siniestro ha dismi-nuido ligeramente. Última causa ha sido tambiénel escaso crecimiento de la prima media.

En 2004 mejoró el ratio de siniestralidad, debidoa un descenso de la frecuencia de siniestros dedaños corporales. El informe concluye que,debido al empeoramiento del ratio de siniestrali-dad, el ratio combinado que mide la relaciónentre siniestralidad y gastos de explotación e

ingresos, ha empeorado, aunque continúa man-teniéndose dentro de niveles de rentabilidad.

Por otra par te, el ratio de gastos de explotación,que incluye los gastos de adquisición y losgastos de administración continúan en su ten-dencia a la mejoría, reduciéndose en un punto de2003 a 2004.

ResultadosPor tanto, el Ramo ha continuado en 2003 conresultado positivo, mejorando el de años anterio-res gracias a la posi tiva evolución de losmercados financieros, y no tanto a una mejoraen el resultado del negocio esencialmente ase-gurador.

Así, según concluye el informe, un análisis másdetallado del resultado del Ramo muestra que elresultado técnico, que es el que en realidadrefleja la evolución del negocio puramente ase-gurador, ha empeorado debido al deterioro delratio de siniestralidad. Para Tillinghast hay indi-cadores que pueden ser indicios de un empeora-miento de resultados defini tivos en 2004.

Concentración deCompañíasEn el ejercicio 2003, según este estudio, seprodujo una aceleración en el proceso de con-centración de compañías que operan en elSeguro de Automóvil, proceso que ha continua-do en el año 2004. Sin embargo, siguen existien-do todavía un número elevado de compañías conun reducido volumen de primas.

Las compañías tradicionales tienen mayor peso enel seguro de autos, aunque en los últimos años seobserva una pérdida de cuota de mercado a favorde compañías como Mutuas y de seguro directoque reflejan crecimientos positivos.

El Seguro de AutomóvilesEl Seguro de AutomóvilesTowers Perrin Tillinghast ha presentado su estudio anual sobre la situación actual, evolución yprevisión de resultados del Seguro del Automóvil

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En Portada 7

Sin embargo, durante 2003 se ha producido undeterioro en el ratio de siniestralidad en todosestos tipos de compañía, y en cambio este hechono se observa en las compañías tradicionales quepresentan un ratio de siniestralidad más bajo.

Panorama para este año2005El año 2005 va a ser un año clave por diversosmotivos, según este estudio, ya que existen unaserie de factores que previsiblemente van aafectar positivamente en los resultados del sector:

El aumento del número de matriculacionesen el año 2004 ha sido del 11 por ciento.Además, este incremento ha sidoespecialmente impor tante en vehículos dealta gama, con el consiguiente aumento dela contratación de cober turas de dañospropios y con franquicia. Por tanto, en elaño 2005, si se mantiene el ri tmo decrecimiento de las matriculaciones, elvolumen de primas del seguro deautomóviles continuará en clara expansión.

El año 2004, según la Dirección General deTráfico, ha concluido como el año conmenor número de muer tos en carretera delos úl timos 25 años, y como el segundoaño con mayor descenso de siniestralidaden carretera (un 11'8%). Es previsible queesta tendencia positiva se mantenga en2005, sobre todo teniendo en cuenta que elobjetivo del gobierno es reducir el númerode víctimas en carretera entre 2005 y 2010en un 40 por ciento.

El endurecimiento de las medidas de tráfico(control de velocidad, alcoholemia) y lascampañas preventivas iniciadas en 2004han contribuido a las mejoras en lasiniestralidad. Es de esperar que durante2005 la defini tiva puesta en marcha detodas las medidas legales (incluido el Carnépor Puntos) vayan a influir en la mejora dela siniestralidad.

Los cambios introducidos en el baremo deDaños Personales que entró en vigor afinales de 2003 han supuesto una mejoraen la racionabilidad de la determinación deindemnizaciones por daños personales.

Otros factores podrían influir negativamente enlos resultados:

La política de precios en el año 2004 hasido moderada, con incrementos nosuperiores a la inflación o demantenimiento de precios.

Sin llegar a hablar de una guerra de preciosglobal, sí se puede decir que paradeterminados nichos de mercado la políticade precios es cada vez más agresiva. Estapolítica se reflejará plenamente en el año2005.

La cada vez mayor ex igencia decrecimiento por par te de los accionistas delas compañías está provocando una mayorlucha por la adquisición de nuevas pólizas,lo que repercute en unas política de preciosmuy agresivas para la nueva producción.

Las políticas de suscripción de lascompañías, debido a la necesidad decrecimiento mencionada en el puntoanterior, está siendo cada vez más flexible.Este aspecto se refleja en quedeterminados riesgos (como losciclomotores) o canales de distribución(Internet) que tenían muy limitada su ofer ta,han estado en clara expansión durante2004.

Es indudable que un adelanto precipitadoen el traslado de los precios del esperadodescenso de la siniestralidad para los añosfuturos puede ser un favor negativo para elempeoramiento de los resultados del ramo.

Diseño de productosEn el campo del diseño de productos este año2005 traerá también impor tantes cambios segúnTillinghast: En primer lugar, la fuer te competen-cia está forzando a las compañías a buscarnuevos factores de riesgo que permitan diferen-ciar su ofer ta y ofrecer un precio más ajustadoal per fil de sus clientes. Y en segundo lugar, elCarne por Puntos va a revitalizar la garantía de"Subsidio por retirada del Carné de Conducir "que hasta el momento tiene un reducido peso enel Seguro de Automóviles, y ofrecerá a las com-pañías aseguradoras la posibilidad de utilizarlocomo un nuevo factor de riesgo en sus tarifas,siempre y cuando puedan tener acceso alregistro de conductores e infractores que la DGTcreará cuando se implante el Carné por Puntos.

Canales de Distribución

Los Mediadoresaún más líderes

En el año 2003 los mediadores, agentes ycorredores, han continuado aumentando suliderazgo en la distribución del seguro delautomóvil, con un 72 por ciento de cuota demercado. El canal agencial representa el 43por ciento, mientas que los corredoresacaparan el 29 por ciento.

Las ventas a través de la entidad represen-tan el segundo canal en impor tancia, conuna cuota del 15 por ciento aunque con ten-dencia decreciente.

Por su par te, la venta telefónica ha continua-do creciendo con una cuota de mercado del 9por ciento.

Respecto al canal de bancaseguros, quemantiene hasta el momento una cuota muyreducida del 3 por ciento, parece mostraruna mayor tasa de crecimiento en losúl t imos años, según el estudio deTillinghast, dependiendo de los acuerdos dedistribución que supondrán una opor tunidady una amenaza para la futura distribución delseguro del automóvil.


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Última Hora


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Publicado el anteproyectodefini tivo de la Ley deMediación de Seguros yReaseguros Privados

En la pág ina web de la DGSFP:www.dgsfp.mineco.es/dgsfp está disponible elnuevo Anteproyecto defini tivo de Ley de Mediaciónde Seguros y Reaseguros Privados (4º Tex to) quese remitirá al Consejo de Estado y con carácterprevio al Consejo de Ministros.

Sobre la obligación de que losmediadores emitan facturas

Recientemente informábamos de la obligatoriedadpara los mediadores de seguros de expedir facturapor sus operaciones de mediación realizadas por lasCompañías de Seguros. También indicábamos que

ex iste la posibilidad en el Reglamento deFacturación de que puedan las Compañías deSeguros emitir estas facturas siempre con autoriza-ción del mediador. En este sentido, algunasCompañías como Azur y Allianz se están dirigien-do a su red de mediadores en relación a esteasunto, incluso ofreciendo un modelo de autoriza-ción para emitir Facturas como en el caso deAllianz.

Cataluña gestiona un 21% delas primas producidas enEspaña

Cataluña es una de las Comunidades Autónomas conmayor volumen de primas, pues aglutina aproxima-

damente el 21% de las primas del sector aseguradoren el año 2003, y su recaudación se sitúa en torno a8.877 millones de euros, con cerca del 18% de laspólizas del sector. El P.I.B. en la comunidad deCataluña ascendió a 135.901 millones de euros,siendo la par ticipación en seguros de aproximada-mente un 6,53% del P.I.B., superior a la medianacional que se situó en un 5,60%.

Sobre la reforma fiscal de losPlanes y Fondos de Pensiones

Un aspecto destacado de la reforma fiscal será eltratamiento a los planes y fondos de pensiones. Ladeducción se mantendrá, pero con cambios que

favorezcan a las rentas medias y bajas. Por un lado,se van a reajustar los límites de las apor tacionespara atenuar la tendencia a que los mayores benefi-ciados por la desgravación fiscal sean los contribu-yentes con mayor nivel de renta. Por otro, se va afavorecer que la inversión realizada a los fondos yplanes de pensiones se recupere en forma de rentaperiódica.

Jornadas de Icea paradirectores del SectorAsegurador

En las Jornadas de Estudio para Directores delSector Seguros, organizadas por ICEA este año enMadrid, se presentaron datos de resultados de las

Aseguradoras, que en conjunto han crecido en 2004un 40 por ciento más, "acor tando distancias con elresto del sector financiero, bancos y cajas". ElSeguro No Vida ha tirado una vez más del carro delbeneficio, con un 44 por ciento más que en 2003,especialmente automóviles (42% más) y multirries-gos. Salud registró el menor incremento, aunquecon un 18% más.

No habrá cambios en el IRPF

Después de un año de avances y retrocesos,anuncios y fil traciones, la reforma del IRPF noentrará en vigor hasta el 1 de enero de 2007, unaño después de lo anunciado por el Gobierno. Así

lo ha afirmado el vicepresidente y ministro deEconomía, Pedro Solbes, quien ha reconocido queaún no está claro el número de tramos de la tarifadel impuesto. Los efectos de esta reforma no sesentirán globalmente hasta 2008, justo cuandoacaba la legislatura.

Suben>>

El grado de cooperación entre elConsejo General y la Dirección Generalde Seguros, y más con la tramitacióndel anteproyecto de Ley de Mediación.El presidente del Consejo General hamantenido varias reuniones con elDirector General de Seguros, bien apetición propia o de este úl timo en losúltimos meses, y siempre en un tonode diálogo, cordialidad y entendimiento.Sin duda el resultado de la Ley no con-tentará a todos completamente, pero sehan dado los pasos necesarios paraque la voz de los mediadores profesio-nales se escuche.

En cambio, también hemos de lamentarla actuación de esta misma DirecciónGeneral de Seguros en lo que se refierea la Ley de Contrato de Seguros, paracuya modificación se han mantenidoreuniones con todos los organismosimplicados, o no tan implicados, exceptocon el Consejo General, que no fuellamado opor tunamente para manifestarsu opinión al respecto, siendo, como es,uno de los principales, si no el principalprotagonista de esta Ley. Esperamosque esta acti tud, posiblemente nomeditada con acier to, cambie en lospróximos días.

"Desafor tunadamente en España hayfalta de ambición y miedo al fracaso. Ysólo hay algo que los españoles odianmás que el fracaso: el éxito. Y muchomás el éxito de los demás. Son envi-diosos y celosos". Kenneth Morse

Director del Centro de Emprendedores de MIT

"Hemos de estar dispuestos a abando-nar la vida que habíamos planeadopara vivir la vida que nos espera"Joseph Campbell

Han dicho>>

>> Bajan

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CIRCULARES

Expedición y remisión defacturas por cuenta delMediador (por el destinata-rio o por un tercero)

Como continuación a la Circular 9/2005, y en conformidad con elArt. 5 del Reglamento de Facturación, procedemos a continuacióna ampliar algunos conceptos que se contenían en aquella circular y

que van referidos a la “posibilidad de que un tercero –la entidad asegu-radora, por ejemplo- expida las facturas por “cuenta” del “empresario” ó“profesional” obligado –por ejemplo, un mediador-“.

Las facturas pueden ser emitidas por los clientes (destinatarios delas operaciones, y en nuestro caso las entidades aseguradoras) delos empresarios o profesionales de intermediación de seguros queprestan los servicios, o incluso por terceros que actúan en nombrey por cuenta de los mismos.

Los requisitos para que los destinatarios –Cías. de seguros- delas operaciones de -intermediación de seguros- expidan la facturason los siguientes:

a) Existencia de un acuerdo previo entre el mediador (sea empre-sa ó profesional) que realiza las operaciones y el destinatariode éstas, es decir las entidades aseguradoras, por el que elmediador autoriza a la entidad aseguradora a expedir las fac-turas en nombre del mediador.

b) Aceptación de cada factura por el mediador (sea empresa osea profesional) que ha realizado la operación.

c) Remisión por el destinatario de las operaciones de intermediación(la aseguradora) en el plazo de un mes de una copia de la factu-ra al “empresario” ó “profesional” que las realizó (mediador),para que éste la acepte en el plazo de 15 días a partir de la recep-ción. La factura se tiene por no expedida, si la copia es rechaza-da de forma expresa por el mediador en el plazo antes indicado.

d) Expedición del documento por parte del asegurador en nom-bre y por cuenta del mediador “empresario” ó “profesional”que ha realizado las operaciones.

La obligación de expedir factura puede ser también cumplidamediante la contratación de un tercero al que se encomiende sugestión, -por ejemplo, gestoría, asesoría, etc.- previa autorizaciónde la “Agencia Estatal de Administración Tributaria (AEAT)”.

El criterio general es que las facturas deben remitirse en el mismomomento de realizarse su expedición. Cuando el destinatario de lafactura es una empresa (Cía. aseguradora) ó un profesional, encuyo caso puede hacerse en el plazo de un mes contado a partir dela fecha de expedición.

Para ello puede utilizarse cualquier medio, y en particular losmedios electrónicos. Respecto a estos deben cumplirse lossiguientes requisitos:

a) Debe existir el consentimiento expreso del destinatario de lafactura.

b) Los medios utilizados en la transmisión han de garantizar laautenticidad del origen y la integridad de su contenido, para locual, se puede utilizar:

Firma electrónica avanzada (O. M. Hacienda 1181/2003).

Intercambio electrónico de datos (EDI).

Otros elementos propuestos por los interesados yaceptados por la AEAT.

Recordar, por último (Circular 9/2005 y la presente), que idénticasnormas son aplicables a los “colaboradores” de corredores y“subagentes”, ya que los destinatarios de sus servicios son“empresas” (personas jurídicas sujetas a impuesto de sociedades)ó “profesionales” (personas físicas que ejercen una actividadprofesional por la que declaran a efectos del IRPF), por lo quetambién existe la obligación de “expedir” facturas alcorredor/correduría o agente/agencia para la que presta susservicios, así como el derecho de remitir esta expedición a susdestinatarios (mediadores) conforme las normas que hemosexpuesto en los apartados anteriores.

Con la colaboración de la Consultoría MBASIC, vamos a poner en marcha en Aseguradores, desde el número del mes de mayo, la sección "Ideasde gestión de negocio", orientada a informaros sobre nuevas técnicas de gestión para las empresas y actividad de Mediación. La sección apor taráal lector ideas y opor tunidades para mejorar la gestión de su empresa. Animaremos un buzón de sugerencias y comentarios para que esta nuevasección sea lo más par ticipativa posible para poder responder mejor a aquello que más interesa. A ello os animamos desde Aseguradores.

Par tiremos de la estructura horizontal de una empresa de Mediación, bajando poco a poco hacia temas más específicos en función de cualquiertipo de moda empresarial, necesidad, o preocupación demandada por el sector o por nuestros lectores. La revista de mayo inaugurará esta seccióncon una perspectiva sobre el "Área de Dirección y Gerencia". Esperamos que despier te vuestro interés.


Consejo General10

ASEGURADORES INICIARÁ EN MAYO UNA NUEVA SECCIÓN

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NECROLOGICA

El pasado 1 de febrero de 2005 falleció en Málaga D. Juan J. Or tega Águila, Medalla al Méritoen el Seguro en 1991. Dedicado a nuestro sector desde muy joven y tras viajar por media Españacomo inspector de Patria Hispana, fue nombrado Agente General Apoderado, en Málaga, de laCia. Vascongada en 1952, permaneciendo en dicha entidad hasta su jubilación en 1996. Su grandedicación al duro trabajo de vender seguros en una época difícil para todos no impidió quetambién se entregara a la defensa de la profesión, iniciada con su entrada en el Sindicato deSeguros y, posteriormente, ser de los primeros colegiados en España, colaborando activamenteen las Juntas de Gobierno. Fue Presidente del Colegio de Málaga, en los años 70 y 80, y Vocaldel Consejo, época en la que destacó por su defensa a ul tranza de los derechos de los colegia-dos y par ticipó en numerosos actos para la promoción de la profesión y del propio Colegio,sentando las bases para muchos de los derechos que hoy disfrutamos.

Consejo General


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Premio Piniés al mejor alumno delCurso Superior de SegurosEl Tribunal del Curso Superior de Seguros en la reunión que se celebróel pasado 4 de marzo, y después de analizar los méritos de los candida-tos y de sus trabajos, eligió como mejor alumna del curso superior

2003-2004 y por lo tanto el Premio Piniés a Anna Alarcón Porras, alum-na del Colegio de Mediadores de Seguros Titulados de Barcelona. ElTribunal del Curso Superior de Seguros otorgó dos accesits, a DanielSantiago Minayo, alumno del Colegio de Mediadores de SegurosTitulados de Vizcaya y a Verónica Fraile Alonso, alumna del Colegio deMediadores de Seguros Titulados de Madrid.

Acuerdo Consejo General-Inese enbeneficio de los ColegiadosEl Consejo General de los Colegios de Mediadores de Seguros Tituladosy la editorial INESE han llegado a un acuerdo, a través del cual, los cole-giados podrán suscribirse a la Revista de Responsabilidad Civil,Circulación y Seguro, con un 25% de descuento durante el primer añode suscripción.

Esta publicación cubre la problemática que, en nuestro país, plantea laRC, con el objetivo de ayudar a los profesionales dotándoles informa-ción útil y práctica en la mediación de seguros.

La suscripción ofrece 11 números al año y múltiples ventajas adicio-nales como:

Descuento del 10% en nuestros Congresos de Derecho de la

Circulación y Responsabilidad Civil.

Acceso con una clave personal asignada a cada suscriptor para

descargar desde nuestra web las sentencias íntegras, publicadas en

nuestra revista.

Entrega del CD recopilatorio de los convenios de tramitación con

las compañías de seguros.

En virtud de dicho acuerdo y con objeto de que los colegiados puedanconsultar la publicación, le adjuntamos varios ejemplares de los últimosmeses rogándole los pongan a disposición de sus asociados en su sedecolegial. También le agradeceríamos comunicaran a los asociados laoportunidad de suscribirse con un 25% de descuento.

Información: Marisa Buil: Atención al Cliente INESE S.L. Tel: 91 534 1536 E-mail: [email protected].

Jornada sobre la Ley de Mediación Ayer se celebró la segunda par te de la jornada que ha organizado el GrupoRecoletos para analizar las implicaciones que podría tener la entrada envigor de la Ley de Mediación de Seguros y Reaseguros Privados para elsector asegurador.

Destacamos de esta jornada la Mesa Redonda en la que par ticiparon JoséManuel Valdés, presidente del Consejo General, Rober to Bodegas, director deDesarrollo de Negocio de Marsh, Eladio García Reina, director de la DivisiónComercial de Vitalicio Seguros y José Antonio García de Estrella Seguros.

José Manuel Valdés explicó la postura de la Insti tución cuya primera valo-ración "no ha sido negativa, aunque todo es mejorable, por lo que todavíamantenemos algunas enmiendas al tercer anteproyecto". Afirmó que no le

preocupa la figura del agente vinculado, "porque los corredores represen-tamos a nuestros clientes y los agentes vinculados seguirán siendo unaex tensión de las compañías", pero sí le preocupa la regulación de la ban-caseguros "sabemos que es un mercado compar tido, pero queremos quese regule en igualdad de condiciones, y queremos que se mantenga laliber tad de contratación del asegurado y que no se impongan seguros porlas entidades de crédito porque ello no es noble competencia y habría queconsiderar hasta que punto es legítimo". Sobre los agentes exclusivosmantuvo la postura de que la exclusividad debería pactarse libremente enel contrato, y no venir impuesta por ninguna ley. "No hay espacio en la pro-fesión para el agente aficionado, y no se puede nombrar en exclusividad apersonas no profesionales". Por úl timo, afirmó que "nos parece compatibleel cobro de honorarios en materia de asesoramiento y de comisiones, loque no aprobamos es la doble remuneración por el mismo concepto".

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Reportaje12

El informe, realizado en colaboración con elInsti tuto de Tráfico y Seguridad Vial de laUniversidad de Valencia (INTRAS), analiza

la evolución de los accidentes en España entre1993 y 2003 en los que se han visto implicadoslos motoristas. Además, como complemento elestudio se recogen las principales consecuen-cias que tiene para el motorista un impactofrontal y frontolateral (el más habi tual en losaccidentes entre una moto y un turismo) através de unas pruebas de Crash Test.

Gracias al cambio normativo,ex iste un potencial de 11millones de nuevos conducto-res de motocicletas de hasta125 cc., lo que modificará lamov i l i dad en nues t rasciudades. Sólo en 2004 se ven-d ie r on más de 117 .000unidades, un 57% más que en2004, según datos de Anesdor,Esta nueva si tuación debeponer en máxima aler ta a todoslos agentes, insti tuciones yempresas implicadas en laseguridad vial.

El motoristaDe 1993 a 2003 se ha reducidoel número de accidentes demotocicleta en España en un22% (2883), las víct imasmor tales en un 33% (139) y losheridos graves en un 54%(2278), en lo que a conducto-res se refiere.

A par tir del año 2002, los con-ductores con edades compren-

didas entre los 29 y los 39 añosse han conver tido en el grupo demayor riesgo. La accidentalidaden jóvenes menores de 29 años,afor tunadamente, se ha vistoreducida en los úl timos diez añosen un 32,78%, y la mor talidad enun 28,9%. El número de muer tosen accidentes con motocicleta haex perimentado un paulat inodescenso desde 1993, excep-tuando dos picos de mor talidad

en 2000 y 2002.

A pesar de las cifras posi tivas arrojadas hastael momento, si analizamos la mor talidad desdeun punto de vista estandarizado (número devehículos por kilómetro) y comparado con otrotipo de vehículos, la motocicleta se muestracomo un vehículo potencialmente peligroso. Elíndice de mor talidad en 2003, para accidentescon motocicleta es 10 veces superior al regis-trado para vehículos ligeros y 40 veces superioral de vehículos pesados.

El accidenteEn el año 2003 se registraron 9.938 accidentesen los que intervino al menos una motocicleta.El 66,9% de los accidentes fueron colisionesentre dos vehículos, el 21,3% accidentes ensoli tario, el 6,4% colisiones múl tiples y el 5,4%restante atropellos.

El Índice de Mor talidad (muer tosx1000 acci-dentes) para conductores de motocicleta esmayor en accidentes en soli tario, en colisionesmúl tiples y en colisiones con camiones o furgo-netas y autobuses. El tipo de accidente varía enfunción de las par tes implicadas. En los acci-dentes en soli tario el accidente más común esla salida de vía. Entre vehículos (motocicletas y

Ante la nueva reglamentación de Tráfico, que permite a los conductores de coches con tres años de carnéconducir motocicletas de hasta 125 cc, la Fundación Winter thur ha elaborado un estudio que analiza enprofundidad las causas de la siniestralidad de las motocicletas en España y sus consecuencias para elmotorista. De esta forma, la Fundación Winter thur pretende dar a conocer la realidad de los accidentes ennuestro país y abogar por una serie de medidas que aumenten la seguridad y protección de los usuarios deeste tipo de vehículos.

Informe de la Fundación Winter thur

Accidentalidad de motocicletas en España

La incorporación en todas lasmotos de los nuevos sistemas deseguridad como el ABS o elAirbag se apunta como una delas soluciones para disminuir lagravedad de las lesiones.

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turismos; motocicletas y camión/furgoneta y, motocicleta y ciclomotor),es característico el accidente frontal y frontorateral. Entre dos motocicle-tas y entre motocicleta y autobús son frecuentes además de las colisio-nes anteriores el accidente por alcance. En colisiones múl tiples, el acci-dente predominante también es la colisión frontal y frontolateral, seguidode la colisión lateral, el alcance y la colisión en caravana. Las colisionesentre turismos y motocicletas representan el 52% del total de accidentessufridos por motoristas en España. Tras analizar la ex istencia de infraccio-nes por par te de los conductores de los vehículos, en el 53% de los casosel conductor del turismo comete alguna infracción de conducción. Losconductores de motocicleta infringen la norma en un 26% de los acciden-tes y en un 17% ambos conductores cometen alguna infracción.

Infracciones más habi tualesLos conductores de turismos, como infracciones más habi tuales, norespetan la prioridad (20,4% del total), ocupan el sentido contrario(12,5%) y conducen de forma distraída (8,3). Los conductores de moto-cicleta, por su par te, invaden el sentido contrario (7,3%) y conducen dis-traídos (6,4%). No respetar el intervalo de seguridad es una infraccióndistintiva de los motoristas, la realizan tres veces más que los conducto-res de turismos. Infringir la norma de velocidad es determinante en lagravedad de las lesiones de los motoristas. Cuando la velocidad es inade-cuada o excesiva en el accidente, el índice de mor talidad se duplicarespecto al registrado para accidentes en los que no ex iste este tipo deinfracción.

Reportaje 13

Conclusiones finales:En España, en los úl timos 10 años, el númerode accidentes de motocicletas se ha reducidoen un 22%, las víctimas mor tales en un 33% ylos heridos graves un 54%.

Los conductores mayores de 30 años se hanconver tido en el grupo de mayor riesgo.

El 52% de los accidentes sufridos por motoristasson colisiones con turismos.

En accidentes de turismos con motocicletas, el53% de los casos es el turismo quien hacometido la infracción.

El exceso de velocidad es determinante en lagravedad de las lesiones.

El grupo de mayor riesgo desufrir accidentes son losmotoristas de 29 a 39 años

El índice de mortalidad en 2003, paraaccidentes con motocicleta es 10 vecessuperior al registrado para vehículos ligeros

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Cartas de los lectores14

Reflexiones en torno al cliente

Hace unos días discutía un siniestro con cier to responsable de una compañía. En un momento de la conversación me dijo que estábamos perdien-do el tiempo, pues el cliente no era impor tante. Aquello me hizo reflexionar. Llegué a la conclusión de que mi car tera estaba formada por algo másde mil clientes, de los cuales cerca de 990 no eran impor tantes (según los parámetros de mi interlocutor). Efectivamente, uno por uno y ateniéndo-nos a las primas, no tenían gran relevancia en el total, pero ¿Qué sería de mi vida sin todos esos clientes sin impor tancia?. Tras esta reflexión medirigí de nuevo a mi interlocutor para decirle que perdonase las molestias ocasionadas hasta la fecha y que a par tir de ahora prometía ser diligente ycolocar en su compañía solo los riesgos de clientes impor tantes. Imaginarán los lectores su reacción (sin comentarios).

Ahora que estamos inmersos en todo este maremagnun de nuevas normas que garanticen que los mediadores (más en concreto los corredores)vamos a ser buenos chicos, no he podido evitar seguir con la reflexión y ex trapolarla a nuestro querido sector.

Resulta que siguiendo los parámetros anteriores, nuestros colegios están formados por una inmensa mayoría de agentes y corredores no impor tan-tes. Al menos eso se desprende de lo que escuchamos desde nuestro querido Consejo y desde la Administración. Tanto decirlo, al final me acabaránconvenciendo de que si sigo con mi despacho, aprendiendo cada día lo que puedo, preocupándome personalmente por los "problemillas" de misclientes poco impor tantes, perdiendo el tiempo escuchando sus interminables cuitas, peleando con las entidades a brazo par tido para que cumplancon sus promesas, etc.,no tendré futuro. Resulta que en lo que debo inver tir mi tiempo y mi dinero es en contratar un defensor del cliente, llevar uncontrol estricto de mis ficheros, cumplimentar diligentemente libros y más libros, dar cuenta regularmente con informes a las administraciones, darexplicaciones de porqué elijo una u otra entidad… y por supuesto debo fusionarme y hacerme impor tante. Tan impor tante que tenga un gran despachocon rimbombante nombre en letras de neón, con secretaría imponente y depar tamentos el los que se atienda debidamente a mis clientes impor tan-tes por personal cualificado al que en realidad le impor ta un bledo el bienestar del asegurado (eso no es impor tante) y un sinfín de detalles que denen defini tiva una imagen de impor tante.

Cuando haya conseguido todo esto, me imagino a mi pobre cliente que acude a mi gran correduría con uno de sus típicos problemillas en busca desoluciones y consuelo. Una vez allí, la imponente secretaría le recibe y le da número, a continuación y tras una espera más o menos larga (eso sí,amenizada con una impor tante música, sentado en un sofá de diseño y por supuesto el úl timo número de Expansión a su disposición) le pasa conel responsable de turno, per fectamente vestido de "Versache" que se limita a mirarle por encima del hombro y dejarle bien claro que en nuestraempresa tenemos dos cer tificados de calidad expedidos por tal o cual entidad al uso, que en nuestra empresa cumplimos con todos los preceptosy por supuesto que somos impor tantes y que si no le gusta como le tratamos, que puede pedir hora a nuestra imponente secretaria para contar susquejas a nuestro impecable defensor del cliente. Y digo yo: quizás lo que este cliente esté buscando sea a aquella persona a la que un día acudió libre-mente para que le asesorase en materia de seguros, aquella persona que se preocupaba de sus problemas como si fueran propios, aquella que lededicaba el tiempo que hiciera fal ta y era capaz de ponerse en su pellejo y luchar por su causa hasta la ex tenuación, en defini tiva a aquella personaque le hacía sentirse impor tante. Claro que resulta que como ya no tengo mil clientes, ahora tengo veitemil y por supuesto estoy muy ocupado siendoimpor tante en reuniones y comidas, perdón, almuerzos de trabajo (suena más impotante), etc, pues va y no estoy, y si estoy, no vaya a ser quealguien me vea mezclándome con este tipo de clientes, que iban a pensar….

La conclusión a esta bonita historia es que resulta que el mercado español de seguros (y creo que el del resto del planeta) es que por mucha macro-economía, ley de los grandes números, ejecutivos agresivos, y directores generales, la base y sustento de todo esto está en las personas. Uno poruno los clientes poco impor tantes suman sus primas confiando en el consejo de agentes y corredores sin impor tancia que son capaces de conectarcon ellos y a su vez, la suma de los mediadores pequeños resulta que componen el 40 % del mercado asegurador. Y resulta que precisamente enese 40 % del mercado se sustenta todo el sector, pues es aquí donde abundan los clientes estables que cada año con su fidelidad contribuyen asostener la masa crítica de las entidades.

Por otro lado, como corredor, sé que solo me queda un arma para sobrevivir y ese arma son mis clientes, clientes que sé que no me fallarán mientrasesté dispuesto a hacerles sentir impor tantes y esto solo lo conseguiré si sigo estando cerca y siendo accesible para ellos. De una cosa estoy seguro:si a los mediadores nos quitan esta capacidad del trato personalizado y cercano… nos habrán quitado todo lo que tenemos.

Ángel ParraCorredor de Seguros

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PRIVACIDAD Y PROTECCIÓNDE DATOS EN LA MEDIACIÓNDE SEGUROS

FELIO J. BAUZÁ MARTORELL

ABREVIATURAS

I.- PROTECCIÓN DE DATOS. NOCIONES PRELI-

MINARES.

1.- La protección de datos personales como

derecho fundamental.

2.- Privacidad e intimidad. Perfil personal.

3.- Responsable del tratamiento.

4.- Encargado del tratamiento.

II.- NATURALEZA JURÍDICA DEL MEDIADOR

DE SEGUROS EN MATERIA DE PROTECCIÓN DE

DATOS.

1.- Agente de seguros.A.- Encargado del tratamiento.B.- Contrato de encargo.C.- Relación jurídica entre el agente y lacompañía de seguros en materia de responsa-bilidad por protección de datos.

2.- Corredor de seguros.A.- Responsable del tratamiento.III.- CESIÓN DE DATOS Y ACCESO A LOS

DATOS POR CUENTA DE TERCEROS.

IV.- CONSENTIMIENTO Y COMUNICACIÓN

PREVIA.

1.- Regla general: consentimiento previo.A.- Consentimiento expreso, tácito y presunto.B.- Forma escrita.2.- Relación negocial en la mediación de

seguros.

3.- Ficheros comunes: comunicación previa.

INDICE DE DISPOSICIONES ANALIZADAS.

JURISPRUDENCIA SELECCIONADA.

BIBLIOGRAFÍA.

ÍNDICE

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I.- PROTECCIÓN DEDATOS. NOCIONESPRELIMINARES.1.- La protección de datospersonales como derechofundamental.

La Consti tución Española obliga al legislador aque el uso de la informática garantice el honor yla intimidad personal y familiar de los ciudada-nos, así como el pleno ejercicio de susderechos en su ar tículo 18.4.

La Ley Orgánica 5/1992, de 29 de octubre, deRegulación del Tratamiento Autormatizado deDatos de Carácter Personal (en adelante,LORTAD) desarrolla esta disposición en conso-nancia con el Convenio Europeo para la protec-ción de los Derechos Fundamentales de laPersona de 4 noviembre 19501 y el ConvenioEuropeo para la protección de las personas conrespecto al tratamiento automatizado de datosde carácter personal de 28 enero 1981.2

En sede Unión Europea, y al objeto de la armo-nización legislativa de los Estados miembros, laDirectiva 95/46/CE, de 24 octubre 1995,relativa a la protección de las personas físicasen lo que respecta al tratamiento de los datospersonales y a la libre circulación de estosdatos, prevé un régimen jurídico que se trasladaal ordenamiento español mediante la LeyOrgánica 15/1999, de 13 de diciembre, deProtección de Datos de Carácter Personal (enadelante, LOPDCP).

La LOPDCP tiene por objeto, al decir de suar tículo primero, garantizar y proteger, en lo queconcierne al tratamiento de los datos persona-les, las liber tades públicas y los derechos fun-damentales de las personas físicas, y especial-mente de su honor e intimidad personal yfamiliar.

Si bien se encuentra si tuado en el catálogo dederechos fundamentales y liber tades públicasde la Consti tución Española, el ar tículo 18.4 noalude expresamente al derecho a la protecciónde datos de carácter personal. No obstante, esel Tribunal Consti tucional, en su función deintérprete de la Car ta Magna, el que define estederecho con la categoría de fundamental en suSentencia 292/2000, de 30 noviembre, impor-tando defini tivamente a nuestro ordenamiento latesis de la autodeterminación informativa man-tenida por el Tribunal Consti tucional FederalAlemán.3

En este sentido, la protección de datos persona-les se justifica como un derecho fundamentalque persigue garantizar a la persona un poder decontrol sobre sus datos personales, sobre suuso y destino, con el propósi to de impedir sutráfico ilíci to y lesivo para la dignidad y derechodel afectado.

A mayor abundamiento, este poder de disposi-ción y control sobre los datos personalesfacul ta a la persona para decidir cuáles de esosdatos desea proporcionar a un tercero, o si estetercero los puede recabar, pudiendo conocer encualquier momento qué datos posee el terceroy , en consecuencia, pudiendo oponerse a esaposesión y uso.

Este nuevo derecho fundamental se configuradoctrinalmente –al decir del profesor PÉREZLUÑO- como el habeas data, esto es, la facul tadde las personas de conocer y controlar las infor-maciones frente a los nuevos fenómenosabusivos que limitan la esfera informativa de laliber tad de la persona.4

2.- Privacidad e intimidad. Perfilpersonal.

El ar tículo 18.4 CE se ha conver tido en underecho instrumental ordenado a la protecciónde otros derechos fundamentales. Al decir deÁLVAREZ CIENFUEGOS, este precepto consagraun derecho fundamental autónomo para contro-lar el flujo de informaciones que conciernen auna persona –la privacidad- per tenezcan o no alámbito más estricto de la intimidad, para pre-servar así el pleno ejercicio de sus derechos.5

En efecto, el riesgo que trata de prevenir elar tículo 18.4 CE consiste en obtener informa-ción relevante de personas concretas mediantela relación coherente de datos en principioinocuos.

La propia Exposición de Motivos de la LORTADdistingue los conceptos de privacidad e intimi-dad señalando que si esta úl tima protege laesfera en que se desarrollan las facetas mássingularmente reservadas de la vida de lapersona –el domicilio donde realiza su vida coti-diana, las comunicaciones en las que expresasus sentimientos, por ejemplo- la privacidadconsti tuye un conjunto más amplio, más global,de facetas de su personalidad que, aisladamen-

ABREVIATURAS.

Ar t.: ar tículo.

CE: Consti tución Española.

FJ: Fundamento Jurídico.

LO: Ley Orgánica.

LOPDCP: Ley Orgánica 15/1999, de 13 de diciembre, deProtección de Datos de Carácter Personal.

LORTAD: Ley Orgánica 5/1992, de 29 de octubre, de Regulacióndel Tratamiento Automatizado de los Datos de Carácter Personal.

Núm.: número.

Pág.: página.

SAN: Sentencia de la Audiencia Nacional.

STS: Sentencia del Tribunal Supremo.

STSJ: Sentencia del Tribunal Superior Justicia.

1 Ratificado por Instrumento de 26 de noviembre de 1979.2 Ratificado por Instrumento de 27 de enero de 1984.3 R. MARTÍNEZ MARTÍNEZ, Tecnologías de la información, policía y Constitución. Tirant lo Blanch. Valencia, 2001. Pág. 69.4 A. E. PÉREZ LUÑO, Del habeas corpus al habeas data, Informática y Derecho, UNED, Mérida, 1992.5 J. M. ÁLVAREZ - CIENFUEGOS SUÁREZ, La Defensa de la intimidad de los ciudadanos y la tecnología informática. Aranzadi. Pamplona, 1999. Pág. 20.

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te consideradas, pueden carecer de significa-ción intrínseca pero que, coherentemente enla-zadas entre sí, arrojan como precipi tado unretrato de la personalidad del individuo que éstetiene derecho a mantener reservado.

Con la privacidad aparece el per fil personal, desuer te que la esfera de protección de la privaci-dad comprende todos los datos que, hilvana-dos, permiten confeccionar el per fil de esapersona. Así la Exposición de Motivos de laLORTAD entiende que es el cruce de datosalmacenados en diversas instancias o ficherosel que puede arrojar el repetidamente aludidoper fil personal, cuya obtención transgrediría loslímites de la privacidad. En la misma línea ysegún la STSJ de Madrid de 16 de julio de 2002,“son los medios tecnológicos que laConstitución engloba en el término <<infor-mática>> los que permiten conseguir porinferencia una auténtica ficha de las personas apar tir de informaciones genéricas, o irrelevan-tes de ser consideradas por sí solas”.

Privacidad e intimidad convergen en el poder dedisposición de los datos personales por elafectado, de manera que -como defiende laSAN de 29 de noviembre de 2002- no es causaexculpatoria el hecho de que una compañía deseguros se hubiera dirigido a un interesado ensobre cerrado. En efecto, al decir de la ci tadaSTC 292/2000 en su FJ 6º, “el objeto de protec-ción del derecho fundamental a la protecciónde datos no se reduce sólo a los datos íntimosde la persona, sino a cualquier tipo de datopersonal, sea o no íntimo, cuyo conocimiento oempleo por terceros puede afectar a susderechos, sean o no fundamentales, porque suobjeto no es sólo la intimidad individual, quepara ello está la protección que el ar t. 18.1. CEotorga, sino los datos de carácter personal. Porconsiguiente, también alcanza a aquellos datospersonales públicos, que por el hecho de serlo,de ser accesibles al conocimiento de cualquie-ra, no escapan al poder de disposición delafectado porque así lo garantiza su derecho ala protección de datos. También por ello el que

los datos sean de carácter personal no signifi-ca que sólo tengan protección los relativos a lavida privada o íntima de la persona, sino quelos datos amparados son todos aquellos queidentifiquen o permitan la identificación de lapersona, pudiendo servir para la confección desu per fil ideológico, racial, sexual, económicoo de cualquier otra índole, o que sir van paracualquier otra utilidad que en determinadas cir-cunstancias constituya una amenaza para elindividuo”.

3.- Responsable del tratamiento.

En un tratamiento de datos, sobre todo si esautomatizado, será normal que intervengan dife-rentes personas, físicas y jurídicas. Y ello encualquiera de las fases de recogida, almacena-miento, aplicaciones, borrados, recuperaciones,cesiones… Existen grabadores, analistas, pro-gramadores…

El ar tículo 3.d) LOPDCP define al responsabledel tratamiento como la persona física ojurídica, pública o privada u órgano administra-tivo, que decide sobre la finalidad, contenido yuso del tratamiento.

El responsable es el ti tular del fichero quedecide los fines y medios del tratamiento. Es lapersona o entidad ti tular de la empresa u orga-nización en cuyo marco se realizan las activida-des que consti tuyen el tratamiento.

Al decir del profesor GRIMALT SERVERA, lafigura del responsable del fichero se concretaen el poder de decisión sobre la finalidad, con-tenido y uso del tratamiento.6

4.- Encargado del tratamiento.

La LOPDCP define en su ar tículo 3.g al encarga-do del tratamiento como la persona física ojurídica, autoridad pública, servicio o cualquierotro organismo que, sólo o conjuntamente conotros, trate datos personales por cuenta del res-

ponsable del tratamiento.

Entiende VIZCAÍNO CALDERÓN que el encarga-do del tratamiento es un tercero que trata losdatos personales siguiendo las instruccionesdel responsable si bien no bajo la dependenciao autoridad del mismo desde el punto de vistalaboral. No es un empleado del responsablesino que le presta sus servicios al amparo de uncontrato de esta índole cuyos requisi tosbásicos aparecen diseñados por la Ley, concarácter imperativo, en su ar tículo 12.7

II.- NATURALEZAJURÍDICA DELMEDIADOR DESEGUROS EN MATERIADE PROTECCIÓN DEDATOS.La actividad mediadora se encuentra reguladapor la Ley 9/1992, de 30 de abril, de Mediacióndel Seguro Privado, cuyo ar tículo 5.1 disponeque “Los mediadores de seguros privados seclasifican en agentes de seguros y corredoresde seguros, ya sean personas físicas o jurídi-cas. Las actividades de agencia y de correduríade seguros son incompatibles entre sí”.1.- Agente de seguros.

A.- Encargado del tratamiento.

El ar tículo 6.1 de la Ley 9/1992 establece que“Serán agentes las personas físicas o jurídicasque, mediante la celebración de un contrato deagencia con una entidad aseguradora, se com-prometen frente a ésta a realizar la actividaddefinida en el primer inciso del número 1 delar tículo 2 y, en su caso, la señalada en elsegundo inciso de dicho número”. 8

A su vez, el ar tículo 8.1, en la redacción dada al

6 P. GRIMALT SERVERA, La responsabilidad civil en el tratamiento automatizado de los datos personales. Comares. Granada, 1999.7 M. VIZCAÍNO CALDERÓN, Comentarios a la Ley Orgánica de Protección de Datos de Carácter Personal. Civi tas. Madrid, 2001. Pág. 83-84.

8 Ar tículo 2. Ámbito material.1. La actividad a que se refiere el ar tículo precedente comprenderá la mediación entre los tomadores del seguro y asegurados, de una par te, y las entidades asegura-doras autorizadas para ejercer la actividad aseguradora privada, de otra. Igualmente comprenderá aquellas actividades llevadas a cabo por quienes realicen la mediaciónque consistan en la promoción y asesoramiento preparatorio de la formalización de contratos de seguro y la posterior asistencia al tomador del seguro, al asegurado oal beneficiario del seguro.2. No se considerará actividad de mediación en seguros privados la actuación de las entidades aseguradoras como abridoras en las operaciones de coaseguro.

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mismo por la Ley 30/1995, de 8 de noviembre,añade que “Ningún agente podrá estar simultá-neamente vinculado por contrato de agencia deseguros con más de una entidad aseguradora,a menos que sea autorizado por la misma paraoperar con otra entidad aseguradora en deter-minados ramos, modalidades o contratos deseguros que no practique la entidad autorizan-te”, especificando que “La autorización sólopodrá concederse por escrito, en el contrato deagencia o como modificación posterior almismo, por quien ostente la representaciónlegal, en su condición de administrador de laentidad autorizante, con indicación expresa dela duración de la autorización, entidad asegura-dora a la que se refiere y ramos y modalidadesde seguro, o clase de operaciones que com-prende”.En consecuencia, la actividad de los Agentesaparece directamente vinculada a la entidadaseguradora para la cual prestan sus serviciosde Agencia, no pudiendo prestar los mismospara otras compañías y, en todo caso, nunca enrelación con el mismo ramo del seguro.

Por este motivo, cabe concluir que la actividadde los Agentes puede considerarse incardinadaen la propia de un encargado del tratamiento,definido por el ar tículo 3 g) de la Ley Orgánica15/1999 como “La persona física o jurídica,autoridad pública, servicio o cualquier otroorganismo que, solo conjuntamente con otros,trate datos personales por cuenta del respon-sable del tratamiento”, condición que ostentaríaen este caso la entidad aseguradora a la que sepreste el servicio de Agencia.

Así, la relación jurídica entre la entidad y elagente deberá someterse, en lo que a protec-ción de datos se refiere, a lo ex igido por elar tículo 12 de la Ley Orgánica 15/1999,debiendo tenerse en cuenta lo siguiente:

a) En lo que atañe a los requisi tos formalesde este tipo de contratos, el ar tículo 12.2impone que “la realización de tratamien-tos por cuenta de terceros deberá estarregulada en un contrato que deberáconstar por escrito o en alguna otra formaque permita acreditar su celebración ycontenido, estableciéndose expresamenteque el encargado del tratamiento única-mente tratará los datos conforme a lasinstrucciones del responsable del trata-miento, que no los aplicará o utilizará confin distinto al que figure en dicho contrato,

ni los comunicará, ni siquiera para su con-servación, a otras personas”. A tal efecto,sería posible reflejar este contenido comocláusula del contrato escri to que necesa-riamente deberá ex istir entre el Agente y laentidad aseguradora, por imperativo delar tículo 7.1 de la Ley 9/1992.

b) Por lo que respecta al periodo de conser-vación de los datos, el ar tículo 12.3 esta-blece que “una vez cumplida la prestacióncontractual, los datos de carácterpersonal deberán ser destruidos o devuel-tos al responsable del tratamiento, al igualque cualquier sopor te o documentos enque conste algún dato de carácterpersonal objeto del tratamiento”.

c) En lo referente a la cesión de los datos, delo establecido en el ar tículo 12.2 se des-prende que no procederá esa cesión, deforma que los datos habrán de ser entrega-dos única y exclusivamente al responsabledel fichero. Ello impide, a nuestro juicio, laposibilidad de proceder a una subcontra-tación de este tipo de servicios por par tedel encargado del tratamiento, debiendosiempre el responsable ser par te en larelación jurídica, ya que cualquier transmi-sión de los datos a una terminal que nocorresponda al responsable del ficherohabrá de ser considerada cesión.

d) En cuanto a las medidas de seguridad quehayan de ser adoptadas por quienesrealicen trabajos de tratamiento de datospor cuenta de tercero, habrán de ser, enprincipio, las mismas que las impuestas alresponsable del fichero, tal y como sedesprende de lo previsto en los ar tículos 9y 12.2 de la Ley Orgánica.

e) Por otra par te, según el ar tículo 12.4, “enel caso de que el encargado del trata-miento destine los datos a otra finalidad,los comunique o los utilice incumpliendolas estipulaciones del contrato, será con-siderado, también responsable del trata-miento, respondiendo de las infraccionesen que hubiera incurrido personalmente”,siendo, en consecuencia, de aplicación elrégimen sancionador establecido en losar tículos 43 y siguientes de la Ley, suje-tando el primero de ellos al encargado deltratamiento a dicho régimen.

f) En cuanto a la obligación de notificación

del tratamiento, deberá efectuarse por elresponsable del mismo, indicando expre-samente la ex istencia de una entidadencargada del tratamiento, debiendoademás hacerse constar expresamente laubicación del fichero, en caso de que elservicio prestado consista precisamenteen el alojamiento del mismo.

B.- Contrato de encargo.

El agente de seguros celebra un contrato deagencia con una sola entidad aseguradora aquien le presta sus servicios de agencia, de talmodo que un agente de seguros lo será de unasola compañía. En ocasiones, el agente puedellevar a cabo funciones de agencia con otracompañía, siempre que sea autorizado expresa-mente por la primera compañía y para ramos omodalidades de seguros que no sean objeto denegocio por par te de la aseguradora autorizanteprimera.

En consecuencia, en el caso del agente deseguros, se concluye que se realiza una presta-ción de servicios por par te del agente a lacompañía autorizante, en vir tud del contrato deagencia. Así, el agente y la entidad autorizanteestán ante una si tuación de encargo de trata-miento, por la cual, la compañía de segurosautorizante será el responsable del fichero, y laagencia será el encargado del tratamiento.

Ambas par tes deben incluir en el contrato deagencia, que debe celebrarse también necesa-riamente como se recoge en la Ley 9/1992, lasprescripciones del ar tículo 12 de la LOPD. Si elcontrato de agencia ya se ha firmado con ante-rioridad, ambas par tes deben firmar un contratode encargo que recomendamos se anexe alcontrato de agencia.

El contrato de encargo del tratamiento debecelebrarse por escri to y debe incluir las siguien-tes estipulaciones:

El Agente tratará los datos personalesúnicamente conforme a las instruccionesde la compañía aseguradora, que no losutilizará con fines distintos a los quefiguren en dicho contrato ni loscomunicará a otras personas, ni siquierapara su conservación.

Una vez que se haya cumplido la relacióncontractual, los datos personales de quedisponga el agente de seguros deberán ser

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destruidos o devuel tos a la entidadaseguradora, junto con cualquier tipo desopor te o documentos en los que consteinformación relativa a datos personalesconseguidos por su relación de prestaciónde servicios con la entidad de seguros.

Si el agente de seguros, destina los datosa otra finalidad, los comunica o los utilizaincumpliendo las estipulaciones delcontrato, será considerado responsabledel fichero, respondiendo de lasinfracciones en que hubiera incurridocomo si se tratara del responsable delfichero.

En el contrato entre el agente y elprestador deben figurar las medidas deseguridad que el agente está obligado aimplementar, y no son otras que las delReglamento de Medidas de Seguridad quetienen que implementar necesariamentetodos los responsables de ficheros oencargados de tratamientos que sometandatos personales a tratamiento. Enconcreto, las medidas de seguridad quedeba implementar el agente de segurosdeberán ser las mismas que las delresponsable del fichero o compañía deseguros.

A pesar de que la LO 15/1999 no menciona esterequisi to, la SAN de 15 de noviembre de 2002interpreta que el contrato de encargo debefigurar forzosamente por escri to, sin que estaexigencia sea contraria al principio de liber tadde forma contenido en el ar t. 1278 CC, “pues ellegislador puede en aras de la protección dedeterminados bienes jurídicos exigir que elmismo revista determinada forma y a determi-nados efectos, sin perjuicio de la validez delacuerdo entre las par tes contratantes”.

C.- Relación jurídica entre el agente y lacompañía de seguros en materia de respon-sabilidad por protección de datos.

Siendo como es el agente de seguros indepen-diente orgánicamente de la compañía asegura-dora con la que suscribe el seguro, no por elloes posible que la compañía exonere su respon-sabilidad a costa de que el agente no formepar te de su plantilla mediante una relaciónlaboral basada en la dependencia.

En este sentido en la SAN de 29 noviembre de2002, la compañía aseguradora alega que los

datos habían sido tomados por un “Agente deseguros independiente, sin per tenecer a laplantilla de ninguna compañía aseguradora, sintener acceso a las bases de datos de lasmismas, y cuyos ingresos diarios dependían delas pólizas de seguro que iba consiguiendo ircerrando. Se trata de casos en los que elcliente, aunque haya firmado el contrato deseguro con una compañía determinada, enrealidad el trato, la información, e incluso losconsejos, los ha recibido directamente delAgente de seguros, por lo que se da unarelación personalísima en la que el cliente noes de la compañía de seguros (respecto de laque será el “tomador de la póliza”) sino querealmente es cliente del agente de seguros”.

No obstante, la Audiencia Nacional fundamentala responsabilidad de la compañía en la natura-leza del agente como mediador o representantede ésta. Entiende que si bien es cier to que entreel agente y la compañía no fue celebrado uncontrato laboral (o al menos el celebrado no fueconceptuado como tal) ex istía como mínimouna relación mercantil entre aquella sociedad yel agente, relación en vir tud de la cual el agentese comprometía frente a la compañía a realizarcon exclusividad la actividad propia de unagente de seguros consistente en la promoción,mediación y asesoramiento preparativo de laformalización de contratos de seguros, contratoen el que figura, entre las obligaciones delagente, la de no trabajar directa ni indirectamen-te para otra entidad aseguradora o mediadoralguno en aquellos ramos o modalidades en losque por operar la compañía podía suponer com-petencia para ésta.

2.- Corredor de seguros.

A.- Responsable del tratamiento.

En lo que se refiere a los Corredores deseguros, el ar tículo 14.1 de la Ley 9/1992dispone que “Son acreedores de seguros laspersonas físicas o jurídicas que realizan la acti-vidad mercantil de mediación en segurosprivados sin mantener vínculos que suponganafección con entidades aseguradoras o pérdidade independencia respecto a éstas y ofrecien-do asesoramiento profesional imparcial aquienes demandan la cober tura de los riesgosa que se encuentran expuestos sus personas,sus patrimonios, sus intereses o responsabili-dades”.

En consecuencia, cabe considerar que elcorredor será responsable del tratamiento delos datos de las personas que acudan al mismopara lograr su mediación y que la transmisión delos datos de sus clientes que el corredor realicea la entidad con la que finalmente el cliente con-cier te la celebración de un contrato de segurohabrá de ser considerada un cesión o comuni-cación de datos, necesaria para la defini tivafirma del contrato de seguro y, por tanto,amparada en lo dispuesto en el ar tículo 11.2.c)de la Ley Orgánica 15/1999, siendo evidente-mente necesario que el corredor informe alafectado de la comunicación de los datos,conforme a lo ex igido por el ar tículo 5 de la LeyOrgánica.

No obstante, es preciso tener en cuenta que unavez producida la firma de la póliza, tanto elcorredor como la entidad aseguradora procede-rán, en vir tud de sus respectivos títulos, a tratarlos datos personales de los asegurados.

Por este motivo, es preciso recordar que losdatos a tratar por cada una de ellas podrándiferir, siendo preciso que, en cada caso, seajusten a la finalidad que justifica el tratamiento,tal y como exige el ar tículo 4.1 de la LeyOrgánica 15/1999, siendo en el caso de laentidad aseguradora dicha finalidad el adecuadodesenvolvimiento del contrato de segurofirmado con el asegurado o tomador, y en el delcorredor de seguros el mantenimiento de surelación con el cliente y el cumplimiento deldeber impuesto por el ar tículo 14.3 de la Ley9/1992, según el cual “Igualmente vendránobligados durante la vigencia del contrato deseguro en que hayan intervenido a facilitar altomador, al asegurado y al beneficiario delseguro la información que reclamen sobrecualquiera de las cláusulas de la póliza y, encaso de siniestro, a prestarles su asistencia yasesoramiento”.

III.- CESIÓN DE DATOSY ACCESO A LOSDATOS POR CUENTA DETERCEROS.Una difícil distinción en materia de protecciónde datos de carácter personal consiste en lacesión de datos y el acceso a los datos porcuenta de terceros, regulados en los ar tículos

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11 y 12 LOPDCP, respectivamente.

La SAN de 20 septiembre de 2002 aborda estadistinción señalando que “lo típico del encargode tratamiento es que un sujeto ex terno oajeno al responsable del fichero va a tratardatos de carácter personal per tenecientes a lostratamientos efectuados por aquél con el objetode prestarle un servicio en un ámbito concreto.Habría por tanto encargo de tratamiento en lossupuestos de outsourcing o en los de presta-ción derivada de un contrato de obra o arrenda-miento de ser vicios con un fin concreto.Siendo esencial, para no desnaturalizar lafigura, que el encargado del tratamiento selimite a realizar el acto material de tratamientoencargado, y no siendo supuestos de encargode tratamiento aquellos en los que el objeto delcontrato fuese el ejercicio de una función oactividad independiente del encargado. Ensuma, existe encargo de tratamiento cuando latransmisión o cesión de los datos estáamparada en la prestación de un servicio queel responsable del tratamiento recibe de unaempresa ex terna o ajena a su propia organiza-ción, y que le ayuda en el cumplimiento de lafinalidad del tratamiento de datos consentidapor el afectado”.

Por lo que respecta a los mediadores deseguros, resul ta obligado distinguir entre elcorredor, que comunica unos datos a lacompañía de seguros, y el agente, que se limitaa prestar su servicio para la compañía.

En este sentido, el corredor, a la hora de comu-nicar los datos de los asegurados a lacompañía, deberá reunir dos requisi tos, cualesson limitarse a comunicar aquellos datos nece-sarios para el cumplimiento de fines directa-mente relacionados con las funciones legítimasdel corredor y la compañía, por una par te, asícomo la ineludible necesidad de recabar concarácter previo el consentimiento del asegura-do.9

Por su par te, el agente de seguros, de acuerdocon la definición del ar tículo 6.1 de la Ley9/1992, se limita a acceder a los datos decarácter personal del asegurado por cuenta dela compañía, verdadera responsable del trata-miento.

En este sentido, la responsabilidad del agentese residencia en el contrato de encargo quedebe celebrar con la compañía, convir tiéndoseen el encargado del tratamiento de datos queobra en el fichero de la compañía, incurriendoen infracción del ordenamiento jurídico sidestina los datos a otra finalidad y debiendocancelarlos toda vez se ex tinga el contrato deencargo.

IV.- CONSENTIMIENTOY COMUNICACIÓNPREVIA.El mediador de seguros, ya sea agente ocorredor, está obligado, en el ejercicio de suprofesión, a trabajar con datos personales delos asegurados: en el caso del agente, selimitará a gestionar esos datos por encargo dela compañía aseguradora; por el contrario elcorredor de seguros deberá recabar los datosdel asegurado, crear un fichero de ti tularidadprivada, y asimismo cederá los datos a lacompañía.

1.- Regla general: consentimientoprevio.

Tanto la recogida de datos como el tratamientoposterior de los mismos ex ige ineludiblementerecabar el consentimiento al afectado concarácter general y previo.

El consentimiento del interesado se define en el

ar t. 3.h) LOPDCP como toda manifestación devoluntad, libre, inequívoca, específica e infor-mada, mediante la que el interesado consientael tratamiento de datos personales que le con-ciernen.

El ar t. 6.1 del misto tex to legal dispone contoda claridad que el tratamiento de los datos decarácter personal requerirá el consentimientoinequívoco del afectado, salvo que la leydisponga otra cosa.

Debe señalarse que el consentimiento inequívo-co será ex igible tanto en la recogida de losdatos como en su ul terior tratamiento, enconexión con el ar t. 5 LOPDCP, relativo alderecho a información en la recogida de datos.

Igualmente resul ta obligado concluir que el con-sentimiento del afectado deberá ser previo a larecogida o tratamiento de datos, toda vez –apesar de que el Derecho posi tivo omita estaconsideración- no tendría sentido que serecabara el consentimiento del afectadodespués de haber manejado unos datos relati-vos a la privacidad del mismo. En todo caso, silos datos no se hubieran recabado directamen-te del afectado sino de un tercero, deviene laobligación imperiosa del responsable del trata-miento de solici tar al afectado su consentimien-to, que será posterior a la recogida de datos yanterior al tratamiento de los mismos.

A.- Consentimiento expr eso, tácito ypresunto.

No alude la Ley Orgánica 15/1999 a si el con-sentimiento debe ser expreso o si cabe la posi-bilidad de un consentimiento táci to o, incluso,presunto. El ar t. 3.h) LOPDCP se limita a ex igirque el consentimiento debe ser libre, inequívo-co, específico e informado.

PUENTE ESCOBAR considera que el término“inequívoco” viene a ser sinónimo de indubi ta-

9 Este consentimiento podrá eludirse en alguno de los supuestos que enumera el ar tículo 11.2 LOPDCP, que son :Cuando la cesión está autorizada en una ley.Cuando se trate de datos recogidos de fuentes accesibles al público.Cuando el tratamiento responda a la libre y legítima aceptación de una relación jurídica cuyo desarrollo, cumplimiento y control implique necesariamente la conexión de dichotratamiento con ficheros de terceros. En este caso la comunicación sólo será legítima en cuanto se limite a la finalidad que la justifique.Cuando la comunicación que deba efectuarse tenga por destinatario al Defensor del Pueblo, El Ministerio Fiscal o los Jueces o Tribunales o el Tribunal de Cuentas, en el ejer-cicio de las funciones que tiene atribuidas. Tampoco será preciso el consentimiento cuando la comunicación tenga como destinatario a insti tuciones autonómicas con funcio-nes análogas al Defensor del Pueblo o al Tribunal de Cuentas.Cuando la cesión se produzca entre Administraciones públicas y tenga por objeto el tratamiento posterior de los datos con fines históricos, estadísticos o científicos.Cuando la cesión de datos de carácter personal relativos a la salud sea necesaria para solucionar una urgencia que requiera acceder a un fichero o para realizar los estudiosepidemiológicos en los términos establecidos en la legislación sobre sanidad estatal o autonómica.

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do, esto es, que no deja lugar a dudas. Ellosupondrá que el consentimiento manifestadopor el afectado deberá haber sido precedido poruna declaración del responsable del fichero enla que se indiquen de forma clara y fácilmentecomprensible los datos que van a ser objeto detratamiento y las finalidades a que aquéllos vana ser destinados, a fin de que el interesado, obien manifieste, sin ningún género de dudas, suvoluntad de que sus datos sean tratados, o bienno se oponga a que se proceda a dicho trata-miento en un período de tiempo prudencial, noexistiendo al propio tiempo duda alguna de queel interesado ha tenido conocimiento de la ex is-tencia del tratamiento y de la ex istencia de eseplazo para evi tar que se proceda al mismo.10

Al decir de VIZCAÍNO CALDERÓN, este autorcoincide con quienes consideran que el carácterinequívoco del consentimiento no supone que elmismo haya de manifestarse en todo caso deforma expresa puesto que, de ser así, careceríade sentido la ex igencia del consentimientoexpreso para el tratamiento de datos especial-mente protegidos del ar t. 7, siendo posible queel afectado consienta táci tamente (v. gr.dejando transcurrir un determinado plazo esta-blecido al efecto). Lo que sí considera es que seexcluye la posibilidad de que el consentimientopueda entenderse prestado de forma presunta,sin una previa declaración del responsable delfichero que permita que el afectado consientade forma inequívoca.11

B.- Forma escrita.

Tampoco se refiere la Ley Orgánica 15/1999 ensus ar tículos 3.h y 6.1 a si el consentimientodebe recabarse por escri to. Sí lo ex ige laLOPDCP específicamente en el ar t. 7.2atendida, al parecer, la mayor relevancia de losdatos especialmente protegidos a que se refiereel precepto y para los que por esta razón seexige la forma escri ta en la prestación del con-sentimiento (ideología, afiliación sindical,religión y creencias).

A sensu contrario, en los demás casos seríaválido el consentimiento no prestado por escri tosiempre que pudiera acredi tarse, de cualquierotra manera, el cumplimiento de los requisi tos

exigidos en los ar tículos 3.h) y 6.1.

2.-Relación negocial en lamediación de seguros.

Entre otras excepciones, el ar t. 6.2 elude la pro-tección del consentimiento cuando los datos decarácter personal se refieran a las par tes de uncontrato o precontrato de una relación negocial,laboral o administrativa y sean necesarios parasu mantenimiento o cumplimiento.

Huelga señalar que entre el asegurado y elcorredor o la compañía de seguros ex iste unarelación contractual para la cual devieneimprescindible que el primero comunique susdatos personales al asegurado. En este caso laLOPDCP exime de la necesidad de recabar elconsentimiento del asegurado, teniendopresente que el responsable del tratamientoincluirá esos datos en un fichero de datos deti tularidad privada.

Conviene traer a colación en este sentido laSTSJ de Madrid 757/2000, de 12 julio, queestimó el recurso de una compañía asegurado-ra que había sido sancionada por la Agencia deProtección de Datos por incluir en su fichero losdatos de la póliza de seguro de asistencia sani-taria de un asegurado, entendiendo el órganojurisdiccional que los datos de salud habían sidosuministrados voluntariamente con motivo deuna relación contractual y como elementoesencial de dicho contrato y que no ex istíaconstancia de que hubieran sido utilizados conotros fines que la de estricta gestión delcontrato de seguro de asistencia sani taria.

Otra cosa muy distinta es que esos datos incor-porados a un fichero vayan a ser cedidos –tal esel caso entre el corredor y la compañía- desuer te que para esa comunicación deviene inex-cusable el consentimiento inequívoco en lostérminos del ar t. 11 LOPDCP.

Resul ta obligado apreciar que este almacena-miento de datos sin consentimiento del afectadoes conforme a Derecho en tanto en cuanto larelación negocial se encuentre vigente, desuer te que y como pone de relieve la STSJ deMadrid de 29 de enero de 2003 en materia de

seguros, “una vez finalizado el contrato, elmantenimiento de dichos datos sin el consenti-miento expreso de su titular ya no resultabaamparado por el ar t. 6.2 de la LORTAD”. En estecaso el corredor de seguros o la compañíatienen dos opciones: cancelar los datos orecabar el consentimiento del afectado paramantenerlos.

3.- Ficheros comunes:comunicación previa.

La Disposición Adicional sex ta de la LeyOrgánica 15/1999 da una nueva redacción alar t. 24.3 de la Ley 30/1995, de 8 noviembre, deOrdenación y Super visión de los SegurosPrivados, permitiendo a las entidades asegura-doras establecer ficheros comunes que conten-gan datos de carácter personal para la liquida-ción de siniestros y la colaboración estadístico-actuarial con la finalidad de permitir la tarifica-ción y selección de riesgos y la elaboración deestudios de técnica aseguradora, de suer te quela cesión de datos a estos ficheros no requiereel consentimiento previo del afectado, pero sí lacomunicación al mismo de la posible cesión desus datos personales a ficheros comunes paratales fines con expresa indicación del responsa-ble para que se puedan ejerci tar los derechosde acceso, susti tución y cancelación previstosen la ley.

Asimismo esta disposición igualmente permiteque se establezcan ficheros comunes cuya fina-lidad consiste en la prevención del fraude en elseguro, sin que sea necesario el consentimien-to del afectado. No obstante y al igual que en elsupuesto anterior, será necesaria en estoscasos la comunicación del afectado, en laprimera introducción de sus datos, de quien seael responsable del fichero y de las formas deejercicio de los derechos de acceso, rectifica-ción y cancelación.

Como excepción a las dos excepciones anterio-res a la regla general del consentimiento previo,este mismo precepto ex ige que los datos relati-vos a la salud sólo pueden ser objeto de trata-miento con el consentimiento expreso delafectado.

10 A. PUENTE ESCOBAR, Reflexiones sobre la nueva Ley Orgánica de Protección de Datos de Carácter Personal.11 M. VIZCAÍNO CALDERÓN, Comentarios …op.cit., pág. 115.

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INDICE DE DISPOSICIONES ANALIZADAS.

Ley Orgánica 15/1999, de 13 de diciembre, de Protección de Datosde Carácter Personal.

Real Decreto 994/1999, de 11 de junio, por el que se aprueba elReglamento de medidas de seguridad de los ficheros automatizadosque contengan datos de carácter personal.

Ley 9/1992, de 30 de abril, de mediación de seguros privados.

Ley 30/1995, de 8 de noviembre, de ordenación y supervisión de losseguros privados.

Real Decreto 1332/1994, de 20 de junio, de regulación deltratamiento automatizado de los datos de carácter personal.

Orden del Ministerio Economía y Hacienda de 18 de noviembre de1999, por la que se regula el suministro de información tributaria a

las Administraciones Públicas para el desarrollo de sus funciones, asícomo los supuestos contemplados en el ar t. 113.1 de la Ley GeneralTributaria.

Real Decreto 195/2000, de 11 de febrero, por el que se establece elplazo para implantar las medidas de seguridad de los ficherosautomatizados previstas por el Reglamento aprobado por el RealDecreto 994/1999.

Orden 394/2002, de 5 de junio, por la que se crea el fichero quecontiene datos de carácter personal del Registro de Laboratorios dela Comunidad de Madrid que realizan controles analíticosalimentarios.

Resolución de 22 de junio de 2001, por la que se publica el Acuerdode Consejo de Ministros que concreta el plazo para la implantación demedidas de seguridad de nivel alto en determinados sistemas deinformación.

JURISPRUDENCIA SELECCIONADA.

Sentencia del Tribunal Superior de Justicia de Madrid de 16 de juliode 2002.

Sentencia Audiencia Nacional de 12 de diciembre de 2003.

Sentencia Tribunal Superior de Justicia Madrid núm. 90/2003, de 29de enero.

Sentencia Audiencia Nacional de 29 de noviembre 2002.

Sentencia Audiencia Nacional de 20 de septiembre 2002.

Sentencia Tribunal Supremo de 15 de abril 2002.

Sentencia Tribunal Superior de Justicia Madrid núm. 757/2000, de 12de julio.

Sentencia Tribunal Superior de Justicia Madrid núm. 7/2000, de 12 deenero.

Sentencia Audiencia Provincial Cádiz núm. 184/2003, de 21 de abril.

Sentencia Audiencia Provincial Baleares núm. 9/2003, de 10 deenero.

Sentencia Audiencia Provincial Pontevedra de 12 de febrero 2002.

Sentencia Audiencia Provincial Cádiz núm. 441/2001, de 20 denoviembre.

Sentencia Audiencia Provincial Soria núm. 46/1999, de 3 de marzo.

Sentencia Audiencia Provincial Girona núm.91/1999, de 15 defebrero.

Sentencia Audiencia Provincial Cádiz, Ceuta de 10 de febrero 1999.

Sentencia Audiencia Provincial Burgos núm. 24/1999, de 19 deenero.

Sentencia Audiencia Provincial Barcelona de 26 de mayo 2003.

Sentencia Tribunal Supremo de 1 de julio 2002.

Sentencia Tribunal Superior Justicia de Madrid de 29 de enero 2003.

Sentencia Audiencia Nacional Madrid de 31 de enero 2003.

Sentencia Audiencia Nacional Madrid de 21 de noviembre 2002.

Sentencia Audiencia Nacional Madrid de 15 de noviembre 2002.

Sentencia Audiencia Nacional Madrid de 13 de septiembre 2002.

Sentencia Audiencia Nacional Madrid de 21 de junio 2002.

Sentencia Audiencia Nacional Madrid de 13 de junio 2002.

Sentencia Audiencia Nacional Madrid de 10 de mayo 2002.

BIBLIOGRAFÍA

R. MARTÍNEZ MARTÍNEZ, Tecnologías de la información, policía yConstitución. Tirant lo Blanch. Valencia, 2001. Pág. 69.

A. E. PÉREZ LUÑO, Del habeas corpus al habeas data, Informática yDerecho, UNED, Mérida, 1992.

J. M. ÁLVAREZ - CIENFUEGOS SUÁREZ, La Defensa de la intimidad de

los ciudadanos y la tecnología informática. Aranzadi. Pamplona, 1999.Pág. 20.

P. GRIMALT SERVERA, La responsabilidad civil en el tratamiento automa-tizado de los datos personales. Comares. Granada, 1999.

M. VIZCAÍNO CALDERÓN, Comentarios a la Ley Orgánica de Protecciónde Datos de Carácter Personal. Civi tas. Madrid, 2001. Pág. 83-84.

A. PUENTE ESCOBAR, Reflexiones sobre la nueva Ley Orgánica deProtección de Datos de Carácter Personal.

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Actualidad


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No cabe duda de que los ta xistas tienen muchas dificul tades a lahora de contratar una póliza de seguros para su vehículo. Este noes un problema nuevo. Las quejas de los ta xistas es que, a estas

al turas, se ven obligados a pagar precios excesivos y a menudoabusivos, que les aplican las entidades aseguradoras.

Para Dionisio Gracia, presidente del Sindicato de Taxistas Autónomosde Barcelona, además de mediador de seguros colegiado, "no sepuede exigir al ta xi algo queno está en sus manos solu-c ionar ". Además, cr e etambién que "una empresaprivada, de interés público,como es el ta xi, no puedeabandonarse como lo estánhaciendo las entidadespúblicas".

La idiosincrasia del ta xi escier tamente par ticular. Alta xista se le exige tener unseguro obligatorio paracircular, para empezar atrabajar, para pasar la ITV, y muchas veces, las compañías asegurado-ras se niegan a asegurarlos. Además, las compañías plantean aún másproblemas a la hora de asegurar a un ta xista con más de una licenciao asalariado.

Es un tema preocupante para quienes ejercen la profesión de ta xista,y eso lo sabe el sindicato, que recibe muchas visi tas. Su presidenteDionisio Gracia habla muy claro sobre este tema: "No pocos ta xistasse encuentran ante compañías que no quieren asegurar un ta xi porque,simplemente, no les interesa; ni tan siquiera disponen de unas tarifaspara nuestro colectivo. Otros se quejan porque les dieron de baja desu seguro sin más. La rebaja de las bonificaciones es también una

práctica habitual que clama al cielo,a un ta xista se le niega la continui-dad en su seguro, que ademásdisfruta de una bonificación del 50por ciento por no haber tenido sinies-tros, cosa que demuestra que nosomos tan malos".

El Sindicato de Taxistas Autónomosde Barcelona está luchando porarreglar esta si tuación: "El Gobiernodebería modificar la Ley de Seguros".Mientras tanto, plantea alguna al ter-nativa, como "que el Consorcio deCompensación de Seguros acepte a

los ta xistas con tarifas razonables, o bien introducir una tarifa planapara el ta xi, o que se permita a algunas aseguradoras salirse delconvenio que les encorseta". De momento, solo se han conseguidobuenas palabras , palmadas en la espalda y vagas promesas

Sobre la problemática del ta xi

El Gobierno prevé realizar cambios impor tantes en las deducciones por planes depensiones en el IRPF para orientar el ahorro a garantizar pensiones complementa-rias privadas. También modificará las deducciones a las familias con hijos. Miguel

Ángel Fernández Ordóñez, durante su comparecencia en la Comisión de Economía yHacienda en el Congreso, indicó que la configuración actual de los planes de pensio-nes favorece a las rentas más al tas y no propicia el ahorro. “Hay que orientar esasdeducciones para que tengamos pensiones complementarias privadas, para evi tar enel futuro que se genere una presión sobre el Estado por la población envejecida”.Fernández Ordóñez indicó que los planes de pensiones no están muy ex tendidos entrela sociedad española y que se concentran en los ciudadanos con rentas más al tas. Elsecretario de Estado incidió que tal como ha señalado la Organización para laCooperación y el Desarrollo Económico (OCDE) estos incentivos no son eficaces, lejosde generar ahorro están propiciando que se desvíen a fines distintos. Insistió en diseñarunos beneficios fiscales que realmente den unas pensiones complementarias privadas,para garantizar así la “supervivencia de los ahorros”. Por otro lado, parece que lareforma del IRPF reducirá las posibilidades de desgravar apor taciones a planes de pen-siones para los mayores de 55 años, pero que se respetarán las desgravaciones poreste concepto. Además, se reducirá la bonificación de algunos productos comoalgunos tipos de seguros a largo plazo.

Cambios en las deducciones fiscales

Según un estudio realizado por ICEA, el volumen deprimas manejadas por el sector asegurador españolse situaría alrededor de los 50.000 millones, basado

en los presupuestos elaborados para 2005 por 146 enti-dades, que suponen un 77% de cuota de mercado. Lasaseguradoras estiman en sus presupuestos crecimientosmuy similares para las primas de Vida y para el conjuntode ramos No Vida. Variaciones anuales de primas:Ramos No Vida en 2004, (8,9%) , pronóstico para 2005(10,5%), Autos en 2004, (6,2%) pronóstico para 2005(10,5%), Multirriesgos en 2004, (11,5%), pronósticopara 2005 (12,5%), Salud en 2004 ( 9,7%), pronósticopara 2005 (8,5%), Resto No Vida en 2004 (11,6%), pro-nóstico para 2005 (11,0%) Vida en 2004 (7%), pronós-tico para 2005 (11,5%).

El crecimiento de primas para2005 podría si tuarse en tornoal 11%

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Mercado Asegurador26

BREVES

La correduría segurosALKORA EBS adquiereNEXO-50La correduría de seguros Alkora Ebs, filial en Españadel Grupo Verspieren, ha adquirido, la totalidad delcapital social de la correduría Nexo-50, especializadaen riesgos de par ticulares. Hasta dicha fecha, laentidad adquirida per tenecía al grupo ACS. Estáprevisto que la integración de Nexo-50 se produzcaentre los meses de marzo y abril, con lo que todo elpersonal de la entidad adquirida pasará a trabajar a lasede de ALKORA en Bilbao.

Según la información remitida desde ALKORA, conesta adquisición, la correduría "refuerza su posicióndentro del sector de las corredurías de seguros queoperan en el mercado asegurador español, esperandoalcanzar al cierre del año 2005 un volumen de primasintermediadas próximo a los 150 millones de euros,con un equipo profesional de 80 personas distribuidoen las oficinas que ALKORA tiene en Madrid, Bilbao,Barcelona y Vitoria".

Entidad para la Calidad de la Construcción confíasu programa asegurador a Morera & Vallejo-MBI

La Entidad para la Calidad de la Construcción (ECC) ha firmado un convenio con la corre-duría de seguros Morera & Vallejo-MBI, con el fin de suscribir una póliza de seguros deResponsabilidad Civil que garantice las posibles reclamaciones que se produzcan en el

desarrollo del ejercicio de los Organismos de Control Técnico que conforman ECC. ECC esuna entidad par ticipada por el Consejo General de Arquitectura y cuenta con 27 oficinas ope-rativas en 17 comunidades de la geografía española. Su equipo, formado por 240 profesiona-les, tiene como objetivo colaborar mediante un control independiente a mejorar la calidad delsector de la edificación en España mediante el control para seguro Decenal de Daños, elcontrol Técnico de Edificación y el Control Integral. Morera & Vallejo-MBI también ha incor-porado al programa asegurador de ECC una póliza de Responsabilidad Civil para al tos cargosy directivos. Esta póliza cubre los perjuicios económicos causados por la fal ta de gestión deConsejeros, Directores y Administradores, de forma que se garantizan las indemnizaciones aterceros que tengan que sopor tar.

Unespa otorga el IV Premio de Periodismo delSeguro Español

Tras analizar los 102 trabajos presentados a las dos modalidades del Premio dePeriodismo del Seguro Español 2004, Unespa ha dado a conocer los galardonados enesta cuar ta edición. En la categoría de Prevención, el premio ha recaído en Patricia Pérez

Zaragoza, por su serie de ar tículos sobre los diversos ramos del seguro publicados en MiCar tera de Inversión. En la categoría de Previsión, las galardonadas han sido RosarioFernández y Sonsoles García por su ar tículo "Tercera Edad, el gran reto", publicado enActualidad Económica. Cada una de las dos categorías está dotada con 10.000 euros. ElJurado de esta IV Edición ha estado presidido por Fernando González Urbaneja, Presidente dela Asociación de la Prensa de Madrid, y formado por Manuel Lamela, Consejero de Sanidad yConsumo de la Comunidad de Madrid, Ricardo Lozano, Director General de Seguros y Fondosde Pensiones, Pere Navarro, Director General de Tráfico, Isabel López i Chamosa, Diputada delGrupo Parlamentario Socialista, Vicente Mar tínez-Pujal te, Diputado del Grupo ParlamentarioPopular, Josép Sánchez Llibre, Diputado del Grupo Parlamentario Convergencia i Unió, MªJesús Paredes, Secretaria General de COMFIA-CCOO, Pilar González de Frutos, Presidenta deUnespa, y Mirenchu del Valle, Secretaria General de Unespa.

COMUNICADO DE CENTRO ASEGURADOREn relación con las declaraciones formuladas por el Ilmo. Sr. Director General de Seguros sobre la si tuación de CENTRO ASEGURADOR, esta Compañía quieredejar constancia de lo siguiente:

1.- Que en su actuación se ha movido, siempre, desde el más estricto respeto a la legalidad.

2.- Que en este momento la Compañía ajustará su compor tamiento a las previsiones que se dicten por el Juzgado de lo Mercantil nº 2 de los de Madrid, enel marco del procedimiento concursal que ante dicha Instancia se está tramitando.

3.- Que la finalidad y el objetivo único de la actuación de Centro Asegurador es la de proteger los intereses de sus asegurados y beneficiarios, motivo por elque seguirá actuando en la línea que caracteriza su actividad.

4.- La finalidad del proceso concursal es precisamente la de lanzar un mensaje de tranquilidad y garantía para todos los asegurados de la Compañía.

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Mercado Asegurador


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BREVES

Alkora EBS Correduría deSeguros se traslada desede en Bilbao

A par tir del día 21 de marzo, la Correduría de Seguros"Alkora" cambia su domicilio en Bilbao, trasladándosede la que fue histórica sede desde el año 1940 de"Sasia", integrada actualmente en "Alkora", de la callePadre Lojendio n.º 5, a sus nuevas instalaciones sitasen la calle Colón de Larreátegui nº 43-1º, con nuevoteléfono: 944 233140 y Fax: 944 231459. Sus distin-tas direcciones de correo electrónico no han variado,siendo la principal de esta nueva sede bilbaína: [email protected] Locales amplios, modernos y céntri-cos (frente a Plaza de San José) en beneficio de susclientes y proveedores.

Cer tificado de Calidad paraJMC - Correduría deSeguros Mañero S.L.

JMC - Correduría de Seguros Mañero S.L.ha conse-guido el cer tificado de registro de empresa que evi-dencia la conformidad en su gestión de la calidad conla norma UNE-EN ISO 9001:2000. Este cer tificadovalora la organización de la empresa, procedimientos,procesos y recursos necesarios para la gestión de lacalidad. Seguros Mañero comenzó su actividad enTarazona en el año 1989. Desde entonces, su gerentees José Luis Mañero. La correduría cuenta con másde 8.000 clientes repar tidos por toda España y suplantilla es de 11 personas en total.

Asefa inaugura oficina enMálaga

Con el fin de dar una respuesta ágil y un servicio per-sonalizado a sus clientes y mediadores de Málaga,ASEFA compañía aseguradora especializada en exclu-siva en el sector de la construcción, inauguró ayer sunueva oficina situada en al C/ Sali tre, 1, EdificioForum, planta 3ª, oficina 1. Al frente de esta nuevaoficina estará Dominga Gómez, que cuenta con unadilatada experiencia en el sector. Con la aper tura de laoficina de Málaga, la compañía completa su redcomercial en Andalucía, donde cuenta desde 1998con una delegación en Sevilla y una oficina enGranada desde el año 2000.

Resultados de la encuesta realizada por ICEA, que ha contado con lapar ticipación de 177 entidades y una cuota de mercado del 91%.

Las Primas de Seguros crecen un 7,4% en elaño 2004

El crecimiento del Sector Asegurador del 7,4% en el conjunto del año consolida el cre-cimiento positivo que se ha venido registrando desde el primer trimestre de 2004. Lasprimas de No Vida con un 8,9% se han mantenido muy estables a lo largo del año.

Paralelamente el ramo de Vida ha registrado un crecimiento positivo final del 5,4%. Elsiguiente gráfico recoge la evolución del Total Seguro Directo en los úl timos doce meses.

El ahorro gestionado en el ramo de Vida, a través de sus provisiones técnicas, ha crecidoun 5,2% desde diciembre de 2003, si tuándose en torno a los 115.031 millones de euros.

El crecimiento del 8,9% en los ramos No Vida ha sido ligeramente menor que el registradohace un año (9,7%). Autos, con un 6,2%, ha confirmado el crecimiento que venía registran-do, medio punto por debajo de 2003. Multirriesgos (11,5%) y Salud (9,7%) también man-tienen su ri tmo de crecimiento. Resto de No Vida, con un 11,6%, confirma el descenso decrecimiento a lo largo de este año.

Crecimiento del Ramo de Vida

El volumen de ahorro gestionado por los seguros de Vida, representado por las provisionestécnicas, se ha situado a 31 de Diciembre de 2004 en 115.031 millones de euros, con uncrecimiento del 5,2% respecto a diciembre de 2003. Como ha venido ocurriendo a lo largodel año, el crecimiento del ahorro gestionado por el seguro de vida (5,2%) sigue siendoinferior que el de los fondos de inversión (11%), que han experimentado su segundo año derecuperación.

Crecimiento de los Ramos No Vida

El crecimiento del 8,9% en los ramos No Vida es ocho décimas inferior al 9,7% del añoanterior, confirmando el menor crecimiento que se ha venido registrando desde junio de 2004.

Los datos más destacables de la evolución seguida en los distintos ramos No Vida, sepuede resumir en los siguientes puntos:

Automóviles con un 6,2% de crecimiento confirma el menor ri tmo que veníaregistrando en los anteriores trimestres, si tuándose finalmente medio punto por debajode 2003.

Multirriesgos ha finalizado el año con dos puntos y medio menos que en 2003, si bienel úl timo trimestre del año ha permitido una ligera mejoría respecto a los trimestresanteriores del año.

Resto No Vida también ha moderado su crecimiento, siendo menor que el del añoanterior. En estos ramos la reducción de crecimiento a lo largo de los trimestres de2004 ha sido más drástica.

Salud se mantiene en los crecimientos estables en torno al 10% que ha venido teniendoa lo largo del año, si bien con una cier ta tendencia a la baja, lo que hace que el cierrese sitúe tres décimas por debajo de 2003.

El volumen de primas estimado en los ramos de No Vida para Diciembre de 2004 se sitúaen torno a los 26.136 millones de euros, de los cuales un 43% corresponde a las modali-dades de Automóviles, un 16% para las modalidades de Multirriesgos, y un 15% a losseguros de Salud. El Resto de ramos No Vida supone un 26%.

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Mercado Asegurador


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ACSCV cambia desede

La Asociación de Corredores de Segurosde la Comunidad Valenciana, ha trasladadosu sede a la Plaza del Ayuntamiento 19-11-G. La nueva sede cuenta con un aula deformación provista con todos los avancestécnicos e innovadores donde se celebra-rán los distintos cursos de formación ofer-tados a todos los Asociados así como lasjornadas de trabajo que pretenden conver-tirse en referente dentro del sector de lamediación valenciana. La nueva JuntaDirectiva de la Asociación está encabezadapor su Presidente Joaquín SolaesaGonzalo y compuesta por Alicia Flames deTienda en calidad de Vicepresidenta,Álvaro Olmos Planells como Secretario,José Bru Sancho como Tesorero yJoseManuel Miralles Piqueres, Manuel VicenteBelda, Rafael Beltrán Capdevila y JuanTorres Pérez en calidad de vocales.

Actualidad Económicapremia a PerisCorreduría deSeguros por suseguro para motos de125cc

Peris Correduría de Seguros, con 32millones de euros de primas intermediadasen 2004 y especialista en seguros paramotocicletas, ha recibido un Premio a LasMejores Ideas por la revista ActualidadEconómica. Este galardón ha sido conce-dido a su póliza para motocicletas de hasta125cc para conductores con el permisoclase B. "Ofrecemos un producto muycompleto y mantenemos la antigüedad delcarné de conducir de clase B del asegura-do a la hora de hacer el seguro, inclusopara los asegurados que por primera vezconduzcan una moto de 125cc, lo que sig-nificará para el tomador un ahorro de hastaun 30% en la cuantía a pagar ", ha dichoMariano Peris, Subdirector General.

BREVESNUEVOS PRODUCTOSSanitas lanza una cober tura en psicología clínicaSanitas ha puesto a disposición de todos sus socios con pólizas par ticulares una nueva cober tura enpsicología clínica, que permite acceder a los mejores especialistas en esta rama para tratar, en terapiaindividual, patologías asociadas a la salud mental en los ámbitos personal y familiar. Con este nuevoservicio, Sanitas incorpora una cober tura destinada a tratar los problemas causados por las exigenciasde la vida moderna. La cober tura tiene un límite de 4 sesiones por asegurado y mes hasta 15 sesionesal año. Para acceder, será necesaria la autorización previa de la compañía y la prescripción escri ta deun médico psiquiatra, también del cuadro médico de Sanitas. Dentro de las patologías cuyo tratamien-to se garantiza a través de esta nueva cober tura cabe mencionar la anorexia, la bulimia, el estrés, ladepresión, problemas de pareja o insomnio, entre otras. En cambio, queda excluido todo lo relativo alpsicoanálisis, hipnosis, psicoterapia de grupo y narcolepsia.

AXA lanza GARANTISSIMO, un Fondo de InversiónGarantizado del sector inmobiliario.AXA Seguros e Inversiones comercializa en España, desde el 24 de Febrero y hasta el 15 de Agosto2005, un nuevo producto de inversión (Unit Linked) denominado GARANTISSIMO, cuyo sopor tefinanciero es un Fondo de Inversión Garantizado del sector inmobiliario, que ya se comercializa en otrospaíses europeos con gran éxito. Con GARANTISSIMO, AXA quiere cubrir las necesidades de los ahorradores que desean proteger su patri-monio, sin renunciar por ello a unas impor tantes expectativas de rentabilidad, cubriendo de esta forma lademanda de los inversores españoles, que siguen reclamando garantía para sus inversiones.

Durante el período de garantía, que se ex tiende desde el 15 de Agosto 2005 hasta el 15 de Febrero 2010(4,5 años), el inversor tendrá garantizado el 100% del capital neto inver tido, más el mayor valor entre el100% de la revalorización del Fondo y el 80% de la revalorización del valor de cierre más al to alcanza-do durante el período de garantía.

Club de Servicios Coseba crea un nuevo producto de hogarCoseba 1986, SL Correduría de Seguros ha creado un nuevo producto cuyo fin úl timo es facili tar la vidaen el hogar del consumidor y proteger a su familia. Siendo socio del Club Coseba el cliente tendrá accesoa diferentes servicios gratuitos como son la segunda opinión médica internacional, tan solici tada en laactualidad, y asistencia jurídica telefónica, entre otros. Además de acceder a otros servicios donde lacalidad está garantizada por el propio Club de Servicios, entre los que se destacan reparaciones yreformas en el hogar, cuidado de niños y de mayores así como un trato preferencial y personalizado endiferentes clínicas privadas cordobesas, entre otros.

Lanzamiento de Groupama Comercio y Groupama OficinaGroupama Plus Ultra ha ampliado su ofer ta de productos con el lanzamiento de Groupama Comercio yGroupama Oficinas. Bajo el lema "Protegemos su negocio con las mejores garantías", GroupamaComercio es un producto diseñado para atender las necesidades de aseguramiento actuales de todo tipode comercios. Recoge nuevas actividades de riesgo, derogación de franquicias, aumento en los límitesde algunas garantías y otras ventajas que, unido a su flexibilidad y a la ampli tud de garantías ya tradi-cionales, harán que este producto sea aún más atractivo, adaptándose mejor a la demanda actual delmercado. Groupama Oficinas bajo el lema "La mejor compañía para que su oficina nunca esté sola" esun producto dirigido a oficinas y despachos en general en los que no se desarrolla una labor comercial.Nace como consecuencia de la especialización del producto de comercio provocado por el desarrollode estos negocios y que presentan necesidades de cober tura específicas.

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Un Cer tificado de Calidad paraAllianz Seguros

La filial española de Allianz Group ha recibido de AENOR(Asociación Española de Normalización y Cer tificación) elCer tificado de Calidad ER-2071/2004 correspondiente a lanorma UNE-EN ISO 9001:2000. Esta cer tificación resalta lacalidad de su gestión para los siniestros de Auto, Hogar yVida de clientes par ticulares. Allianz Seguros mantiene una política de mejora continuaen el servicio que presta a Clientes y Mediadores, en todoslos campos de su actividad pero muy especialmente, y esoes lo que recoge el Cer tificado, en algo tan fundamentalcomo es la gestión de los siniestros que sufren los clien-tes par ticulares en Auto, Hogar y Vida. Estos tres tipos de productos están entre los más deman-dados del mercado y suponen, en Allianz Seguros, la ges-tión de cerca de 900.000 casos de siniestros al año.

Los asociados de ACSV por laCalidad

El 25% de los asociados a la Asociación de Corredores deSeguros de la Comunidad Valenciana, en su propósito deofrecer una calidad de servicio en términos de excelenciaen la gestión, eficiencia, eficacia y responsabilidad social ypública, han renovado su cer tificado de calidad UNE-ENISO 9001:2000.Dichas Corredurías son, GESPROSA Correduría deSeguros y LINK BROKER Correduría de Seguros S.L. deCastellón, GIRONES CONSULTORES S.L. de Onteniente,JOSE BRU Correduría de Seguros S.L. de Canals, JOSELUIS TENDERO Correduría de Seguros S.L. de Elda,JAVIER SIMARRO ALCAZAR de Requena, JUAN JOSEGOMEZ MARTINEZ Correduría de Seguros S.L., PONSVALENCIA S.L., QUILIS&FLAMES Correduría de SegurosS.L. y XXI SOL&MED S.L. de Valencia.

BREVESNOMBRES PROPIOSCoral González asume ladirección de RecursosHumanos de Sanitas Ingeniera industrial por la Universidad Poli técnicade Madrid y Master en Dirección de Empresaspor la escuela de negocios IESE, durante losúltimos quince años ha desarrollado su actividadprofesional en Hay Group, consultora de gestiónde recursos humanos. En los úl timos años, haasesorado en el diseño e implantación de políti-cas de gestión de personas a un gran número decompañías, de distintos sectores, en nuestropaís.

José Ignacio Comenge, nuevo Consejero de AxaSegurosJosé Ignacio Comenge ha sido nombrado consejero de AXA Seguros e Inversiones en la

Junta General Ex traordinaria celebrada el pasado 2 de marzo de 2005.José Ignacio Comenge cuenta con una dilatada experiencia como consejero y directivo ya

que actualmente es también presidente y Consejero delegado de Rexam Ibérica, vice-presi-dente de Casbega, y consejero de Colebega, y de Refrige, compañías embotelladoras deCoca-Cola, consejero de Ebro-Puleva, consejero de Barbosa & Almeida y presidente ymiembro del consejo de diversas sociedades de inversión de capital variable (Sicav)

Entre 1984 y 2004 desempeñó diversos cargos directivos en la Mutua MadrileñaAutomovilista, donde fue vice-presidente, consejero y responsable financiero.

Ignacio Jiménez Soler,nuevo director decomunicación ex ternay publicidad deLiber ty SegurosIgnacio Jiménez Soler ha sido nombradonuevo director de comunicación ex terna ypublicidad de Liber ty Seguros. Se encar-gará de gestionar las relaciones con la prensa del grupo, las campañas de publicidad deLiber ty Seguros y la explotación de patrocinios. De 31 años de edad, Ignacio Jiménez esDoctor en Ciencias de la Información por la Universidad Complutense de Madrid, Licenciadoen Periodismo, y especialista en Comunicación de Innovaciones y Formación de Por tavoces.Ha trabajado para impor tantes medios de comunicación y paralelamente viene desempeñan-do actividad docente como profesor de Comunicación y Relaciones Públicas en el CENP ycolabora en el Master Comunicación Periodística, Insti tucional y Empresarial de la UCM.


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Winter thur cierra el mejor año de suhistoria con un beneficio de 131millones de euros

El pasado año ha significado el mejor ejercicio en los 95 años de pre-sencia del Grupo Winterthur en España, al lograr en su actividadaseguradora un beneficio neto después de impuestos récord de 131millones de euros, 105 millones más que en 2003. El volumen denegocio se ha situado en 1.423 millones de euros, un 2,8 más que elejercicio anterior. El grupo que presentó sus resultados en Madrid, elpasado miércoles, cuenta con más de 1,5 millones de clientes y másde 2 millones de pólizas. En cuanto al negocio No Vida, ha contribui-do de forma decisiva al resultado final del Grupo al obtener un bene-

ficio neto después de impuestos de 125 millones de euros, 107 millo-nes más que en 2003. Por compañías, Winterthur Seguros Generalesha ganado 123 millones de euros frente a los 17 millones de 2003, yWinterthur Salud ha alcanzado un beneficio de 2 millones de euros,casi 4 veces más que en el pasado ejercicio. En cuanto al volumende primas, el negocio de No Vida ha superado por primera vez los milmillones de euros (1.019,7 millones de euros), con un aumento del3,5 respecto al 2003.

Por su parte el ratio combinado se ha reducido de forma notable,pasado del 101% en 2003 al 85,5% en 2004. Esta fuerte mejora sedebe al excelente comportamiento de la siniestralidad y al manteni-miento de un exigente control sobre gastos. El negocio de Vida yPensiones ha obtenido un beneficio de 6 millones de euros duranteel 2004. Además, el volumen de negocio, entre primas y aportacio-

nes a planes de pensiones, ha superado lo 400 millones de euros,concretamente 403,4 millones de euros. Las reservas matemáticasde Vida han aumentado un 5%, hasta los 2.249 millones de euros,mientras que los activos gestionados en Pensiones han crecido un6%, alcanzando los 872 millones de euros.

Prioridades para 2005

Entre las principales prioridades marcadas por el equipo de direccióndel Grupo Winterhur para 2005 destacan: Conseguir un mayor creci-miento del negocio, siempre bajo el criterio de rentabilidad; Ofrecer anuestros mediadores y clientes el mejor servicio del mercado.;Avanzar en la implantación del ambicioso plan de renovación de sis-temas iniciado hace unos años y que posicionará a Winterthur comouna de las compañías más avanzadas tecnológicamente del sector

asegurador.; Desarrollar todavía más la imagen de marca deWinterthur.

ASEFA cierra 2004 con 138,5millones de euros en primas ASEFA, ha obtenido en 2004 un volumen de primas de 138,5millones de euros, cifra que representa un 23,7% más que elejercicio anterior, superando así la previsión de 130 millonesde euros, establecida por la entidad.

De este total, 129 millones de euros corresponden al grupode seguros de Construcción (Decenal de Daños, Construccióny Responsabilidad Civil); mientras que los 9,5 millones deeuros restantes corresponden al grupo de Caución

(Afianzamiento de Cantidades Anticipadas y Fianzas ante laAdministración).

El beneficio después de impuestos ascendió a 6,7 millones de eurosfrente a los 3,4 millones registrados en 2004, lo que supone un incre-mento del 97%.

Vitalicio Seguros obtiene unbeneficio de 37’8 millones de euros

Vitalicio Seguros Compañía, ha obtenido un beneficio después deimpuestos de 37,8 millones de euros, que representa un incrementodel 16,7 sobre el ejercicio anterior. La consecución de este resulta-do se debe fundamentalmente, por una parte a la mejora de los cos-tes técnicos y de gestión, y por otra, a la fuerte expansión experimen-

En Cifras

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Mercado Asegurador


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tada en los últimos años. Al cierre del ejercicio 2004, VitalicioSeguros ha alcanzado un volumen de negocio de 1.473 millones deeuros, de los que 1.208 millones corresponden al negocio asegura-dor y 265 millones a rendimientos de las inversiones.

Por segmentos, el negocio ordinario del ramo de Vida ha alcanzadoun volumen de primas de 149 millones de euros, aumentando un6,7% frente a los 140 millones de euros del año anterior. Destacanpor su positiva evolución los ramos de Vida Individual Riesgo y VidaColectivos Riesgo con unos crecimientos del 14,5% y 11,9% respec-tivamente. Por otra parte, el producto Plan de Previsión Asegurado,que se lanzó en el mes de marzo del pasado ejercicio, muestra unafuerte expansión registrando unas primas de 7 millones de euros.

El Grupo AXA supera los 2.700millones de euros en 2004

El resultado operativo del Grupo Axa, a cierre del ejercicio 2004, hasido de 2.723 millones de euros, lo que supone un incremento del34% respecto al ejercicio anterior y un 38% en bases comparables.Según información de la propia Entidad, las razones fundamentalespara alcanzar dichos resultados han sido las siguientes: En Vida &Ahorro, el beneficio logrado ha sido de 1.603 millones de eurossuponiendo un incremento del 23%. Es de destacar el incremento deun 56% respecto al ejercicio anterior en el valor del nuevo negocio,que ha alcanzado 771 millones de euros. El ratio combinado deSeguros No Vida, ha mejorado 2.1 puntos pasando a 99,2%, lo queha impulsado el crecimiento del 41% del resultado hasta alcanzar los1.063 millones de euros en seguro no vida. El sólido incremento netode 34 mil millones de euros en la Gestión de Activos. Los SegurosInternacionales, a pesar de un año excepcional en catástrofes natura-les, han conseguido un resultado operativo de 155 millones de eurosen 2004.

Liber ty Seguros obtuvo un beneficiode 51 millones de euros en 2004

El Grupo Liberty Seguros finalizó el ejercicio correspondiente a 2004con un beneficio neto consolidado de 51,1 millones de euros, lo quesignifica una subida del 26% con respecto al ejercicio anterior. A lolargo del pasado año, el grupo consolidó su crecimiento en el ramode No Vida (Autos y Hogar), y registró una subida del 60% en rela-ción con 2003, hasta alcanzar los 541 millones de este negocio. Unode los factores que más contribuyeron a la obtención de estos resul-tados fue la notable mejora del ratio de siniestralidad, que en 2004 secerró en el 62,8%, es decir, casi 7 puntos menos que en 2003.

Allianz Seguros obtiene un beneficioneto de 189,5 millones de eurosEl Grupo Allianz ha presentado los resultados de 2004. VicenteTardío, Vicepresidente y Consejero Delegado explicó, satisfecho,haber cumplido los objetivos propuestos para 2004. Mientras elcrecimiento en Autos ha sido prudente (2’3%) y las filiales Euroviday Fénix Directo han tenido un decremento de -20’99% y -14’1%, elbeneficio total ha ascendido a 52’3%, un buen resultado queconfirma la línea de crecimiento sostenido desde hace seis años.Vicente Tardío confirmó que en este año 2005, se producirá undesarrollo de Fénix Directo “con un producto bueno y una fuertepublicidad”. El ratio combinado en No Vida se sitúa en el 90’7%, y losgastos externos y las comisiones han seguido a la baja. El resultadocontable después de impuestos se sitúa en 189’5 millones de euros.Según Tardío, el objetivo estratégico del Grupo seguirá siendo lamejora sostenible de la competitividad y el valor. En 2005 semantendrá el modelo de crecimiento, la orientación al cliente, lagestión activa de los recursos humanos y la política de gestión de lamarca, y continuará siendo la compañía de referencia para el canalprofesional de Agentes y Corredores de Seguros.

Contestando a las preguntas de los periodistas afirmó no conocertodavía el importe de la totalidad del daño sufrido en el EdificioWindsor, “ya que nuestro perito sólo ha podido entrar 4 horas, peroaunque la culpa está todavía por decidir, el edificio estaba totalmentereasegurado y a nosotros nos costará unos 4 millones de euros, loque no afectará al resultado de 2005”. Finalmente auguró que en2005 “no aumentarán los beneficios más allá del 20% porque el mer-cado español está cada vez más complicado y hay una política muyagresiva de precios”, que “no haremos compras porque no hay gran-des compañías que se vendan” y que “no subiremos las primas enautos, las mantendremos estables con tendencia a la baja”.

El beneficio de Estrella Seguroscrece un 69%

Estrella Seguros ha alcanzado en el año 2004 un beneficio neto de58,9 millones de euros. Este resultado es superior en un 69% al delejercicio pasado y proviene de la actividad ordinaria de laCompañía, sin aportación de beneficios atípicos. La positiva evolu-ción registrada responde a la aplicación de políticas técnicas dirigi-das a la rentabilidad de los seguros no vida, así como de conten-ción de gastos, que han permitido situar el ratio combinado neto enun 87%, 7,1 puntos mejor que en el año precedente. La facturaciónde Estrella Seguros alcanzó los 1.103,2 millones de euros, de losque 911,5 millones de euros corresponden al negocio de seguros ypensiones y los restantes 191,7 millones de euros a rendimientosde inversiones.

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Colegios Hoy


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Continuando con el ciclo de Conferencias, el Colegio ha celebrado ensu local una conferencia, patrocinada por Vitalicio Seguros, con eltítulo "Los seguros para empresas: en su mejor momento", que ha

sido impar tida Xavier Monràs i Vidiella, Director del Area de Patrimonialesy R. C. de dicha Entidad.

El Sr. Monràs expuso cómo la dinámica del sector asegurador a finales delos años 90, basada en una gran competencia en precios y en condicionesde aseguramiento, condujo a los seguros de empresa a una situación des-equilibrada y de resultados técnicos muy comprometidos.

Ese modelo de gestión quedó defini tivamente roto como consecuencia delos ataques terroristas del 11 de septiembre de 2001, fecha que marcó unantes y un después en el seguro y en el reaseguro industrial; las conse-cuencias se apreciaron con mucha rapidez: gran disminución de la capaci-dad disponible para riesgos de gran entidad, reducción de las cober turas,aumento de tarifas, modificación de franquicias, etc.

A continuación el ponente analizó el estado actual del sector, que está supe-rando esa fase de profunda crisis, abogando por la profesionalización y laespecialización como los instrumentos básicos que permitirán a losMediadores y a las Entidades poder diferenciar claramente su ofer ta yapor tar un servicio de al to valor añadido, que pueden apreciar los clientesindustriales, y así si tuarse en la mejor posición de cara al futuro.

Proceso de Concentración

Siguiendo con su exposición, auguró un proceso de concentración en elsector debido, por una par te, al descenso paulatino de las Entidades inte-resadas en este tipo de riesgos como consecuencia de los nuevos requeri-

mientos de solvencia y, por otra, a las mayores exigencias de las distintasnormativas de la Unión Europea.

Finalmente, comentó que el sector de seguros para empresas, los grandesriesgos industriales, estaría basado en los seguros de PYME, deResponsabilidad Civil y en los productos de Ingeniería.

En lo concerniente a los riesgos de PYME vaticinó que se desarrollarándentro de una tónica de respeto a unas bases técnicas mínimas, ya que elequilibrio técnico todavía queda lejos, y concediendo una gran impor tanciaa lo servicios de inspección y verificación de riesgo.

Responsabilidad Civil

En el ámbito de la Responsabilidad Civil defendió el muy probable mante-nimiento de la prudencia en la política de suscripción, con una cuidadaselección de riesgos por par te de cada Entidad en función de su experien-cia. En cuanto a los seguros de Ingeniería, indicó la posibilidad de que losriesgos de obra pública tiendan a la concentración de la capacidad enpocos actores, con una actualización selectiva de las bases técnicas. Eneste segmento auguró un fuer te aumento de la presión de la intermediaciónbancaria. Tras un animado coloquio clausuró el acto el presidente delColegio, Eugenio Aybar, agradeciendo su colaboración a la Entidad patroci-nadora y su presencia a los numerosos asistentes.

VALLADOLID

Conferencia sobre "Los seguros de Empresas en su mejor momento"

Conferencia sobre Anteproyecto de Ley de Mediación

El 16 de Diciembre, continuando con su ciclo deConferencias, el Colegio ha celebrado en su local laque con el título "Anteproyecto de la Ley de

Mediación", y patrocinada por MUNAT SEGUROS, hasido impar tida por Mireia Villaró Civi t, Directora del AreaJurídica de dicha Entidad.

La Sra. Villaró analizó el Anteproyecto de Ley deMediación, comentando los aspectos más destacadosdel mismo, las novedades que introduce respecto a lalegislación actual, así como los posibles motivos quehan podido originarlas, etc.

Al finalizar su brillante exposición y tras un animadocoloquio, en el que también respondió a las numerosaspreguntas formuladas por los asistentes, clausuró elacto el presidente del Colegio, Eugenio Aybar, agrade-ciendo su colaboración a la Entidad patrocinadora.

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Colegios Hoy36

Aseguradores / MARZO 05

Siguiendo con el ciclo de actos de formación y reciclaje para este año,el pasado día 17 de marzo el Col·legi de Girona organizó un semina-rio sobre "Dirección de reuniones eficaces". El programa de este semi-

nario comprendía cuestiones como el análisis de las reuniones, su clasifi-cación y tipologías, metodología, técnicas de animación de un grupo detrabajo y en un grupo de trabajo, y progama personal de cambio de las reu-niones.

Intervino como ponente Dª. María del Mar Matellanes, Diplomada enCiencias Empresariales y Master en Gestión de Recursos Humanos para laempresa y las organizaciones.:

Seminario sobre dirección dereuniones

El Colegio manifiesta su preocupación ante un nuevo anteproyectode ley de colegios profesionales en Cataluña

GIRONA

Aspecto general del Seminario sobre dirección de reuniones.

En un encuentro con la prensa especializada del sector celebrado enMadrid, el presidente del Colegio de Mediadores de Seguros Tituladosde Girona, Antoni Godoy, acompañado del gerente del Colegio, Josep

Torras, expresaron su preocupación por el tex to de un Anteproyecto de Ley"de ejercicio de las profesiones ti tuladas, y de Colegios Profesionales" que,de conver tirse en ley, podría afectar a todos los Colegios Profesionales deCataluña. Según este tex to, las profesiones no ti tuladas universitariaspodrían tener que conver tirse en asociaciones o bien establecer una nuevamodalidad de Colegio único en la demarcación de Cataluña que podríasuponer la desaparición de los Colegios Provinciales. Por eso, AntoniGodoy calificó el Anteproyecto como "un problema grave al que hay que

prestar mucha atención, porque, entre otras cosas, el Anteproyecto coar tala liber tad de decisión de las insti tuciones, fomenta el intervencionismo dela administración y no respeta el indispensable derecho a la idiosincrasiapropia del terri torio". Este Anteproyecto afecta a todos los ColegiosProfesionales, y no sólo al de Mediadores de Seguros Titulados, por lo quela contestación al mismo está siendo unánime por par te de todos loscolegios en Cataluña. El presidente del Colegio de Girona ha entregado undossier informativo a la asesoría jurídica del Consejo General, que estudia-rá el Anteproyecto y emitirá un informe sin demora para prestar toda sucolaboración a los Colegios Catalanes.

Inaugurando el Programa de Actividades Formativas previstas para elprimer semestre de este año, organizadas por este Colegio, los días 27de Enero, y 3 y 17 de Febrero tuvieron lugar un conjunto de Conferencias

ofrecidas por Mutua Valenciana Automovilista y que formaban par te de unSeminario Formativo sobre Automóvil.

Así, el pasado día 27 de Enero se ofreció una conferencia que trató sobreel tema "Convenios" y que fue impar tida por José Manuel Mar tínezMendoza, Director de Siniestros del Área de Sevilla de MVA.

Posteriormente el día 3 de Febrero se impar tió conferencia por par te deÁlvaro Luque Ruiz, Peri to Tasador especializado en Reconstrucción deAccidentes, que versó sobre las "Peri taciones".

Por úl timo y finalizando así el Seminario sobre Automóvil se celebró igual-mente en la sede colegial, Conferencia sobre "Procedimientos Judiciales",ofrecida por Ángel Tavira Or tega, Abogado de MVA. Los asistentes a lastres Conferencias de que se compone este Seminario de Automóvil de MVA,obtendrán su correspondiente Diploma acreditativo.

SEVILLA

Seminario sobre el Seguro deAutomóviles

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Colegios Hoy

Una vez celebradas las elecciones en los tres Colegios que locomponen y reunida su Asamblea electa el pasado día 1 de marzo, lamisma adoptó, entre otros, el Acuerdo de renovación de cargos y

designación de los siguientes, previa votación: José Antonio Gómez Vadillo,presidente; Adolfo de Pascual Mar tínez, vicepresidente; Alejandro AlonsoPérez, vicepresidente; Ernesto San Antonio Sánchez, secretario; Juan JoséRuiz Maguregui, tesorero, Juan Antonio Mielgo Blanco, Blanca TorrecillaParra, Isidro Larrañaga Lasar te y Mikel Lasa Mondragón, vocales; Luis ReySuárez, Coordinador, y Alber to Adán Almagro, Daniel Bengoa Ibáñez, ÁngelIgnacio Gómez Vadillo, Oscar Fernández Rodríguez y Rafael MontabesDurán, vocales. Por mandato de la Asamblea asumirán sus cargos por unmandato de 4 años.


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El pasado dia 10 de marzo, el Colegio de Mediadores de Seguros Titulados deLleida organizó una conferencia sobre "Novedades del tex to refundido de la Leysobre RC y Seguro en la circulación de vehículos a motor ".

El ponente Pere Cano Ferré, abogado y asesor jurídico de la entidad de seguros ARAG,subrayó la impor tancia que supone unir en un solo tex to las novedades legislativasque, desde 1968, se han escri to en materia de responsabilidad civil. Pere Canoabordó los problemas que pueden surgir a la hora de interpretar las modificaciones.Asimismo, incidió en quien es sujeto de responsabilidad civil en la circulación, en laobligación de asegurarse y en cómo se reclaman los daños de un siniestro. En estaúltima par te destaco la novedad en las reclamaciones cuando una de las par tes impli-cadas en un siniestro procede del ex tranjero. Al finalizar la ponencia se abrió uncoloquio donde diferentes asistentes hicieron preguntas.

Joan Miquel Vicente Català, presidente del Colegio de Lleida, cerró el acto agradecien-do al Sr. Cano su diser tación y a los asistentes su presencia. Alber t Fernández Jorge,miembro de la Comisión de Formación, hizo la presentación del ponente.

LLEIDA

Conferencia sobre la LeyRC de Vehículos a Motor

El consejo de Mediadores deSeguros Titulados del PaísVasco renueva sus cargos

PAIS VASCO

El pasado Jueves, día 3 de Marzo se celebró en el Colegio deMediadores de Seguros Titulados de Sevilla, Seminario sobreRelaciones Laborales impar tido por AEMES (Asociación

Empresarial de Mediadores de Seguros) de la mano de su AsesoraJurídica, Natividad Ramos Calderón.

Dicho Seminario tuvo como finalidad iniciar el conocimiento de lasNormas Generales del Derecho Laboral y de la Normativa del ConvenioColectivo del Sector de la Mediación, profundizando en distintosaspectos como fuentes de la Normativa Laboral, par tes que integranun Convenio, la Jornada Laboral, la estructura retributiva, calificaciónprofesional y la Previsión Social Complementaria.

El conocimiento del Convenio de la Mediación es sumamente impor tan-te para nuestras empresas, y por ello el Colegio de Sevilla decidió llevara cabo esta iniciativa surgiendo de la necesidad de que entre todosapoyemos como se merece a la Asociación AEMES, ya que de su exis-tencia dependerá que sigamos manteniendo la negociación colectivacon los Sindicatos y por tanto, un Convenio propio, independiente al delas compañías de seguros, que es significativamente más gravoso.

Seminario sobre dirección dereuniones

SEVILLA

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España es el país europeo donde más ha crecido elingreso medio por usuario de telefonía móvil y susservicios de voz y mensajes cor tos SMS, según unestudio internacional elaborado por la empresa deservicios móviles Netsize. El crecimiento en nuestro paísalcanzó el 3’3 por ciento en 2004, por delante de paísescomo Bélgica, Irlanda Italia y Reino Unido. El informetambién refleja que el ingreso medio por usuario de losser vicios de Internet está registrando mayorescrecimientos.

El 45 por ciento de los hogares españoles se muestrareacio a adoptar las nuevas tecnologías, según recalca elestudio “Introducción de las TIC en los hogares”elaborado por la entidad pública empresarial Red.es.Incluso el 23 por ciento se siente totalmente al margen delmundo digital, con el que no se identifica en absolutoporque las dificul tades y problemas que conlleva, paraellos, superan a las ventajas.

Mundo Web40

BREVES Nueva web para mediadores de Mutua dePropietarios

La Mutua de Propietarios ha inaugurado una nueva web dirigida a los mediadoresdenominada Gestión LineGestión Line unifica anteriores utilidades e incorporaotras nuevas: Tarificación y contratación on line de los productos de la Entidad y

almacenamiento de los proyectos; Consulta de la situación global del mediador en laMutua; en una sola pantalla encontrará los datos y ratios mas impor tantes derivados dela relación mercantil con la Mutua; consulta de todas las variables ligadas a las pólizas

que intermedia para la Mutua,llegando hasta el úl timo detallede las mismas; consul ta deldesglose y estado de losrecibos; en el área de siniestrosposibilidad de declarar siniestroson line y conocer el estado desi tuación de cada siniestrohasta sus últimos detalles; adi-cionalmente existe una zona dedescargas, donde están lascar teras y los tarificadores.

http://www.mutuadepropietarios.es

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Fiatc mejora los servicios on-line para susasegurados de Salud

La Guía Médica on-line y el Por tal Salud incorporan nuevas utilidadesque a través de la página web de la entidad.

Los asegurados de Salud de FIATC disponende una nueva Guía Médica on-line, accesi-ble desde el si tio web www.fiatc.es que

les permite localizar los servicios de salud queprecisan a par tir de una dirección, ciudad,código postal o del nombre del centro o profe-sional. Por otra par te, si el usuario lo desea,también puede localizar en un mapa los centroso profesionales de que dispone, más cercanosa un punto concreto.

Por otra par te, FIATC ha dotado su Portal Salud con la nueva sección "materiales educativos" que incluyemonográficos actualizados periódicamente sobre temas como la obesidad, el cáncer de mama y lascaídas de los ancianos y test interactivos que fomentan hábitos preventivos.

Fiatc ofrece a los Mediadores una herramienta on-line para vender Vida y Pensiones

E-previsión es el nombre de la nueva aplicación informática que ha incorporado FIATC Seguros ensu plataforma on-line para Mediadores, e-mediador. Dicha herramienta se ha diseñado para ayudaral Mediador en la comercialización de Seguros de Vida y Planes de Pensiones.

Además de ofrecer informes personalizados sobre las prestaciones por jubilación, fallecimiento oinvalidez que prevé la Seguridad Social para cada caso concreto, e-previsión permite reproducir lasituación económica personal y familiar del asegurado en el momento de percibir las prestaciones,y también facili ta al Mediador el modo óptimo de complementar dichas prestaciones con los produc-tos que le ofrece la entidad. Todo ello a través de una herramienta on-line que ofrece las condicionesde uso y rapidez que necesita un Mediador en el momento de atender a sus clientes y que ofrece lainformación de un modo entendible a través de gráficos.

Para implementar con el máximo de eficiencia la herramienta entre los Mediadores de la entidad yoptimizar su uso, el Depar tamento de Formación de FIATC ha iniciado un ciclo de cursos formativossobre el tema a sus Mediadores en toda España, complementados con un impor tante apoyo de lasoficinas terri toriales de la aseguradora.

La Universidad de Barcelona publica on-line las tesisdel Master en Dirección de Entidades Aseguradoras

Acaba de incluirse en la página web del Master en Dirección de Entidades Aseguradoras y Financieraswww.ub.edu/assegurances un nuevo apar tado que incluye la relación completa de todos los trabajosrealizados por los alumnos en las ediciones del Master de 2003 y 2004, así como de las tesinas rea-

lizadas por los alumnos de los cursos de postgrado en direcciones funcionales de Aseguradoras.

Se puede solici tar on line, para cada una de ellas, el índice y resumen de contenidos así como soli-ci tar a la Asociación de Antiguos alumnos del Master ejemplares completos de las obras.

La colección de publicaciones del Master ofrece trabajos específicos sobre temas de interés para lagestión de entidades aseguradoras, realizados por los alumnos, evaluados por un tribunal académi-co de la Facultad de Ciencias Económicas y Empresariales de la Universidad de Barcelona.

Mundo Web


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Los contenidos de www.mineco.es han sidoincorporados a la web de www.minhac.es, ala que también se puede acceder a través dewww.meh.es

El ministerio de Economía y Hacienda hareestructurado su web incorporando loscontenidos que antes se podían encontraren www.mineco.es, que desaparece, aldominio www.minhac.es, al que también sepuede acceder a través de www.meh.es.

A www.minhac.es se han incorporado con-tenidos y accesos relativos a la orientaciónde la política económica, políticas económi-cas sectoriales, defensa de la libre compe-tencia, informe y aprobación de precios,tarifas, peajes y cánones en materias de sucompetencia, política financiera, seguros yreaseguros privados, capitalización y fon-dos de pensiones, situación económicacoyuntural, previsión de las magnitudesmacroeconómicas y estadísticas, tesoreríadel Estado y representación en determina-dos foros internacionales económicos.

El archivo de notas de prensa de www.mine-co.es ha sido incorporado al archivo denotas de prensa de www.minhac.es. A los indicadores económicos de la direc-ción general de Política Económica se puedeacceder a través de:http://portal.minhac.es/Minhac/Temas/Economia/Indicadores+Economicos/default.htm

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