ASEGURAMIENTO DEL RIESGO DE INCENDIO 25 NOVIEMBRE 2013

Jornada COIIM - Medidas de Seguridad contra

Incendios en Centros Comerciales

Laura González Cortés

Marsh, S.A. – Client Executive

MARSH 1

¿Quiénes somos?

• Líder mundial en servicios de consultoría de riesgos y seguros

• Oficinas en más de 100 países.

• Más de 53.000 empleados.

• Ingresos anuales: 12.000 millones de dólares.

• Establecidos en España en 1970.

• Cuenta con 8 oficinas (Madrid, Barcelona, Bilbao, Coruña, Las Palmas,

Pamplona, Sevilla y Valencia).

Seguro de Incendios

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El seguro de incendio (I)

• La Ley de Contrato de Seguros, ley 50/1980, define el seguro de incendios y establece sus características en el Título II – Seguro contra Daños, Sección Segunda – Seguro de Incendios.

• Definición Artículo 45:

– Por el seguro contra incendios el asegurador se obliga dentro de los límites establecidos en la Ley y en el contrato a indemnizar los daños producidos por incendio en el objeto asegurado.

– Se considera incendio la combustión y el abrasamiento con llama, capaz de propagarse, de un objeto u objetos que no estaban destinados a ser quemados en el lugar y momento en que se produce.

• Bienes Asegurados Artículo 46:

– La cobertura del seguro se extenderá a los objetos descritos en la póliza. (…)

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El seguro de incendio (II) Obligaciones del asegurador • Artículo 48:

– El asegurador estará obligado a indemnizar los daños producidos por el incendio cuando éste se origine por caso fortuito, por malquerencia de extraños, por negligencia propia o de las personas de quienes se respondan civilmente.

– El asegurador no estará obligado a indemnizar los daños provocados por el incendio cuando éste se origine por dolo o culpa grave del asegurado.

• Artículo 49:

– El asegurador indemnizará todos los daños y pérdidas materiales causados por la acción directa del fuego, así como los producidos por las consecuencias inevitables del incendio y en particular:

A. Los daños que ocasionen las medidas necesarias adoptadas por la autoridad o el asegurado para impedir, cortar o extinguir el incendio, con exclusión de los gastos que ocasione la aplicación de tales medidas, salvo pacto en contrario.

B. Los gastos que ocasione al asegurado el transporte de los efectos asegurados o cualesquiera otras medidas adoptadas con el fin de salvarlos del incendio.

C. Los menoscabos que sufran los objetos salvados por las circunstancias descritas en los dos números anteriores.

D. El valor de los objetos desaparecidos, siempre que el asegurado acredite su preexistencia y salvo que el asegurador pruebe que fueron robados o hurtados.

E. Cualesquiera otros que se consignen en la póliza.

MARSH

¿Cómo se contrata un seguro de incendios?

El propietario del inmueble debe presentar información completa del

bien a asegurar a las Compañías Aseguradoras, indicando, entre

otros:

- Descripción del bien (por ejemplo, alturas sobre rasante, bajo

rasante, etc.).

- Ubicación del bien.

- Capitales a asegurar.

- Medidas de protección (contra intrusión, contra incendios, etc.).

El Asegurador antes de presentar condiciones puede solicitar realizar

una visita de inspección (que se puede realizar con su propio

Departamento de Ingeniería).

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El Informe de Inspección

MARSH

Informe de inspección Aspectos Principales

El informe de inspección suele basarse fundamentalmente en los

siguientes aspectos:

a) Recopilación y clasificación de la información relativa a las

instalaciones de la empresa, sus operaciones y su personal.

b) Identificación de los principales riesgos de pérdida por daños

materiales, consecuenciales y de responsabilidad civil frente a

terceros (en este caso, como nos centramos en el riesgo de

incendios, sería solo de daños materiales).

c) Evaluación del programa existentes en materia de control de

riesgos y prevención de siniestros, con un especial énfasis sobre

los principales riesgos de pérdida no cubiertos.

d) Recomendaciones.

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MARSH

Informe de inspección Contenido del informe (I)

Instalaciones visitadas.

Descripción de las operaciones.

Valoración de los activos a la fecha.

Fecha de la visita.

Personas del equipo de inspección

Personas entrevistadas

Análisis esquemático de los principales riesgos de siniestro:

• Daños materiales

• Pérdida de beneficios

• Responsabilidad Civil

• Accidentes de trabajo

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Informe de inspección Contenido del informe (II)

Estimación y descripción de:

* Pérdida máxima posible:

Valor máximo sujeto a destrucción por un determinado peligro, en las condiciones

más adversas, especialmente las de seguridad propias y externas, respecto de un

bien o conjunto de bienes.

* Pérdida máxima probable:

Valor máximo sujeto a destrucción por un determinado peligro en las condiciones

normales de operaciones, especialmente las de seguridad propias y externas,

respecto a un bien o un conjunto de bienes.

* Pérdida máxima previsible

Valor máximo sujeto a destrucción por un determinado riesgo/peligro en las

condiciones de parada productiva (turnos de trabajo), con inoperancia de los

medios de protección propios, excepto los automáticos y la intervención de los

medios externos, pero con retraso, respecto de un bien o conjunto de bienes 9

MARSH

Informe de inspección Contenido del informe (IV)

Recomendaciones para:

* Mejorar el conocimiento sobre los riesgos.

* Alcanzar el nivel deseado de protección.

* Reducir los riesgos de pérdida a nivel aceptable.

* Corregir las principales deficiencias en materia de protección.

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MARSH

Informe de inspección de la Protección contra Incendios (I)

El objetivo principal de las inspecciones de protección contra incendios consiste en analizar las

condiciones constructivas y las actividades desarrolladas en un edificio o en parte del mismo,

para detectar toda situación que pueda suponer un riesgo y para redactar un informe en el que

deberán proponerse todas aquellas actuaciones que sean necesarias para suprimir el peligro.

Ese informe no puede basarse en opiniones personales, sino que debe apoyarse en los niveles

de seguridad que establecen las normas legales vigentes. Son centenares las normas y

reglamentos técnicos que incluyen algún aspecto relativo a seguridad contra incendios en los

edificios (legislación estatal, autonómica o local).

OBJETIVO DE LA INSPECCIÓN

Tomar los datos que serán necesarios para la redacción del informe.

Revisar proyecto, si es posible, y determinar Normas de obligado cumplimiento.

Identificar usos de cada zona.

Comprobar si deben aplicarse restricciones al uso de cada zona.

Tomar otros datos que determinarán las exigencias a cumplir.

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MARSH

Informe de inspección de la Protección contra Incendios (II)

PROYECTO

Para la inspección de las condiciones de protección contra incendios en edificios ya

construidos es conveniente, siempre que sea posible, recabar el proyecto que sirvió

de base para conceder la licencia de construcción o de apertura. La inspección se

iniciará comprobando si los elementos de protección contra incendios existentes

respetan el contenido del proyecto o si se han modificado.

• Fecha del visado.

• Fecha de la licencia.

• Normativa exigible.

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MARSH

Informe de inspección de la Protección contra Incendios (III)

• Si se mantienen las condiciones del proyecto: Si las características constructivas, las

condiciones de evacuación y las medidas de protección contra incendios corresponden a las

previstas en el proyecto, sin haber sufrido reforma alguna, el informe deberá expresar que se

cumplen la normativa exigible. No obstante, si hubiera variado la normativa se deben señalar

las actuaciones que serían necesarias para que se alcancen niveles de seguridad similares a

los exigidos y “recomendar” que se lleven a cabo para garantizar una protección adecuada

para los ocupantes.

• Si se han efectuado cambios sobre las condiciones del proyecto: En el caso de que esas

características incluidas en el proyecto se hubieran reformado, se podrá optar por:

a) Limitarse a informar que se debe requerir del titular que presente un Certificado, suscrito

por técnico competente, en el que se justifique el cumplimiento de la normativa aplicable.

b) Señalar en el informe las actuaciones necesarias para que se cumpla esa normativa.

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MARSH

Informe de inspección de la Protección contra Incendios (IV)

USOS

Antes de iniciar la inspección o la supervisión conviene identificar las distintas zonas y comprobar las condiciones que

determinarán, posteriormente, las exigencias que deben cumplirse.

• Planta y zona o recinto

Anotar la identificación, en cada planta, de cada espacio de características similares en cuanto a ocupación y riesgos de forma

que sirva de guía para la inspección posterior de cada uno de ellos.

• Usos

Indicar, para cada zona o recinto, el uso que corresponda de entre los siguientes:

– Administrativo.

– Comercial.

– Docente.

– Garaje.

– Hospital.

– Pública concurrencia.

– Residencial.

– Vivienda.

– Lugares de trabajo.

• M² construidos

Anotar la superficie construida de cada zona o recinto y, al final de la columna, la superficie total construida del edificio o de la

zona del mismo que debe inspeccionarse.

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MARSH

Informe de inspección de la Protección contra Incendios (V)

ZONAS DE RIESGO ESPECIAL

• OBJETIVO DE LA INSPECCIÓN.

­ Identificar las Zonas que deben clasificarse como de Riesgo Especial.

­ Clasificarlas como de Riesgo Alto, Medio o Bajo.

• ZONAS DE RIESGO ESPECIAL. CLASIFICACIÓN.

Cuando las condiciones de uso en un local o en una zona implican la presencia de almacenamientos o el

desarrollo de actividades que supongan un riesgo especial de iniciación de un incendio o de su propagación al

resto del edificio, se establecen condiciones especiales, distintas a las aplicables a las zonas generales, y

dependiendo de su clasificación como Riesgo Especial Bajo, Medio o Alto.

Es importante tener en cuenta que cuando varios recintos colindantes son clasificados como de Riesgo

Especial y no están compartimentados con paredes y puertas resistentes al fuego, se deben considerar como

una única Zona de Riesgo Especial, de forma que la carga de fuego, la superficie o el volumen que determina

su nivel de riesgo será la suma total de todos ellos.

• ZONAS DE VIGILANCIA Y CONTROL DE ACCESO.

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MARSH

Informe de inspección de la Protección contra Incendios (VI)

EVACUACIÓN

SALIDAS DE RECINTO – SALIDAS DE EMERGENCIA.

SALIDAS DE PLANTA.

SALIDAS DE EDIFICIO.

ANCHURA DE LAS SALIDAS.

PUERTAS.

­ Se dispondrán mecanismos que permitan una apertura fácil y rápida.

TRAYECTOS SEGUROS.

­ El titular será responsable de mantener libres de obstáculos los trayectos y las salidas del

establecimiento.

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MARSH

Informe de inspección de la Protección contra Incendios (VII)

EVACUACIÓN

CIRCULACIÓN ZONA PÚBLICO.

­ Reflejar en planos la disposición de los Pasillos Fijos de Evacuación y de todos los mostradores,

estanterías, expositores, contenedores, cajas de cobro y, en general, de todos aquellos elementos

que configuren todos los recorridos de evacuación del público.

SEÑALES DE EVACUACIÓN.

­ Se dispondrá una señal de “Salida” sobre el dintel de cada una de las puertas y en el interior de cada

recinto. En la puerta de la salida de emergencia se indicará esta circunstancia.

­ En el pavimento de los Pasillos Fijos de Evacuación se dispondrán señales indicativas de la dirección

de salida.

­ Junto a las puertas interiores se dispondrán señales de “Sin salida” visibles desde el interior del

edificio..

­ Las señales citadas quedarán incorporadas a los puntos del alumbrado de señalización y emergencia

para su iluminación permanente.

­ Todas las señales anteriores cumplirán las normas UNE.

ALUMBRADO DE EMERGENCIA.

­ Se dispondrá una instalación reglamentaria para el alumbrado de emergencia y señalización.

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Informe de inspección de la Protección contra Incendios (VIII)

COMPARTIMENTACIÓN Y MATERIALES

SECTORES DE INCENDIO. DELIMITACIÓN.

RESISTENCIA AL FUEGO DE:

A) TECHOS.

­ En la zona de planta única: No se exige RF.

­ En el resto del establecimiento: RF-120 (Forjado de hormigón armado con 9 cm de espesor total de

las capas formadas por la capa de compresión o losa y por el solado, incluyendo el recrecido).

B) PAREDES.

­ No es necesario que las paredes de fachada sean resistentes al fuego excepto en la franja de la

fachada situada a 1 m de cada medianería en donde debe mantener una resistencia al fuego de RF-

60 (los escaparates no llegarán hasta esa franja).

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MARSH

Informe de inspección de la Protección contra Incendios (IX)

C) HUECOS EN PAREDES Y FORJADOS RF.

­ Los valores de RF exigidos a paredes y forjados se mantendrán de forma que no pueda propagarse un incendio a través de ellos, especialmente en lo que se refiere a: Cámaras, falsos techos, suelos elevados, encuentros entre paredes o entre paredes y forjados,..

D) PUERTAS RESISTENTES AL FUEGO.

­ En el Vestíbulo Previo al Almacén, puertas RF-30 con cierre automático. Se exigirá certificado al proveedor.

CONTROL DE RIESGOS.

INSTALACIONES ELÉCTRICAS.

ACTIVIDADES Y PRODUCTOS PELIGROSOS.

­ No se permitirá en el establecimiento el almacenamiento de productos de naturaleza inflamable o explosiva.

SEÑALIZACIÓN DE RIESGOS.

­ Se dispondrán señales de “Prohibido fumar” en la zona de ventas y en el Almacén.

MEDIOS DE PROTECCIÓN CONTRA INCENDIOS.

­ EXTINTORES.

­ BOCAS INCENDIO EQUIPADAS.

­ ACCESIBILIDAD PARA BOMBEROS: el emplazamiento del edificio permite un fácil acceso para los vehículos de Bomberos.

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MARSH

En toda la presentación hemos hablado únicamente de seguros de incendios para adaptarnos al tema principal de la ponencia.

No obstante, en el mercado de seguros existen productos con coberturas más amplias.

Nuestra recomendación sería contratar, en todo caso, un seguro modalidad Todo Riesgo (todo cubierto salvo lo expresamente excluido)

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Algunos ejemplos de siniestros en Centros Comerciales

MARSH

04 de Marzo de 2011 Incendio en el C.C. Leroy Merlin en Majadahonda

La madrugada del 4 de Marzo de 2011 un incendio

arrasó la nave de la empresa Leroy Merlin sita en el

Polígono de El Carralero (Majadahonda – Madrid) que

contaba con una superficie de 6.000 m2.

La existencia de material inflamable en el centro

comercial afectado provocó que el fuego se

propagara a gran velocidad de manera que primero el

techo metálico de la nave y poco después

prácticamente toda la estructura se derrumbara por

completo.

A las pocas horas del siniestro la empresa hizo una

valoración del presupuesto para la reconstrucción que

giraba entre 20 y 25 millones de euros y un tiempo

estimado de entre un año y año y medio.

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MARSH

15 de Septiembre de 2011 Incendio en el C.C. RivasCentro de Rivas Vaciamadrid

A las 13h del 15 de Septiembre de 2011 se produjo

un incendio en el interior del C.C. Rivas Centro en

Rivas Vaciamadrid que obligó a desalojar el mismo

dada su virulencia y las pequeñas explosiones que

causó. El centro comercial cuenta con 70 locales

comerciales incluyendo una gran superficie de

supermercado, además de 650 plazas de

aparcamiento.

Los bomberos desplazados al lugar del siniestro

tuvieron dificultades en el acceso al mismo, puesto

que el foco se encontraba en un extremo de difícil

acceso para los camiones, tratándose de una plaza

con pivotes.

El fuego alcanzó la parte alta de uno de los extremos

del inmueble y extendiéndose después a la zona este.

Según las primeras inspecciones, el incendio no

afectó a la estructura del edificio, sino a la cubierta.

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MARSH

28 de Mayo de 2012 Incendio en el C.C. Villagio en Doha (Qatar)

El 28 de mayo de 2012 se produjo el incendio en el C.C. Vellagio de Doha en el que se produjo la muerte de 19 personas, 13 de ellas menores de edad que se encontraban en la guardería existente en el Centro. Otras 17 personas, la mayoría personal de los equipos de socorro que acudieron a sofocar el fuego, resultaron heridas.

Según las investigaciones el fuego se inició por un fallo eléctrico que provocó un cortocircuito en una tienda de deportes cercana a la guardería y se propagó rápidamente.

El personal de seguridad llegó a la escena del incendio tres minutos después de ser alertado, pero tardó al menos media hora en conocer que había niños atrapados en la guardería. Además, la situación de la misma dificultó el acceso de los profesionales.

El comité investigador encontró "falta de cumplimiento de las normas, sistemas y medidas de seguridad por parte de todos los concernidos en el accidente, en diversos grados”.

La cadena de negligencias constatadas durante el siniestro han supuesto la condena de cinco de las siete personas procesadas por los hechos a condenas de seis y cinco años de cárcel, además del pago de una compensación a las familias de las víctimas.

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MARSH

14 de Junio de 2013 Incendio en el C.C. Metro de Playa del Inglés

En la madrugada del 14 de Junio de 2013 se produjo

el incendio del local ‘Kopas’ que se propagó al Centro

Comercial que albergaba dicho local.

El fuego produjo solo daños materiales arrasando el

local en cuestión y provocando varios daños en los

locales colindantes.

Una de las razones para la rápida propagación del

fuego fue la acumulación de restos de basura,

cortinas, chiringuitos y barras ilegales de fácil

combustión y que estaban prohibidas por la normativa

del Centro Comercial.

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MARSH, S.A., Correduría de Seguros y Reaseguros, con domicilio social en Paseo de la Castellana, 216, 28046 Madrid, N.I.F. A-81332322. Inscrita en el Registro Mercantil de Madrid, Tomo

10.248, Libro: 0, Folio: 160, Sección: 8, Hoja: M-163304, Inscripción: 1. Inscrita en el Registro de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones con nº J-0096 (Correduría de

Seguros) y RJ-0010 (Correduría de Reaseguros). Concertados los Seguros de Responsabilidad Civil y de Caución, según Ley 26/2006, de 17 de julio.

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