AVALIS DE CATALUNYA, SGR...IMPORT Fins 1.500.000 per titular amb sub-límit d’1.000.000 per...

1

Solucions pel Finançament de la PIME

AVALIS DE CATALUNYA, SGR

2

AVANTATGES PER A LES PIMES

LA PIME I LA SEVA PROBLEMÀTICA

AVANTATGES PER A LES EEFF

AVALIS

OPERATIVA I CONTACTE

PRODUCTES I TIPOLOGIA

¿QUÈ ÉS UNA S.G.R?

3

LA PIME I LA SEVA PROBLEMÀTICA

4

IMPORTÀNCIA DE LA PIME / COOPERATIVAIMPORTÀNCIA DE LA PIME / COOPERATIVA

1. Factor estabilitat social i dinamisme econòmic.

2. Realitza una funció decisiva a la creació de llocs de treball.

La PIME / COOPERATIVA s'enfronta:

A les imperfeccions de mercat que sovint es veu limitat pel seu desenvolupament econòmic.

� Dificultats per a la obtenció de crèdits.� Mancança de garanties que puguin oferir.� Accés limitat a noves tecnologies i mercats potencials.

5

CONCEPTE

PLANTILLA

XIFRA DE NEGOCI

O

BALANÇ GENERAL

MICROEMPRESA < 10 < 2.000.000 €

PETITA EMPRESA < 50 < 10.000.000 €

PIME < 250

< 50.000.000 €

O

< 43.000.000 €

DEFINICIÓ DE PIME: (art. 3 de l’Annex de la Recomanació de la C. Europeade 6 de Maig de 2003).

Xifra de negoci anual no superior a 50 milions d’euros o un balanç general anual no superior a 43 milions d’euros segons l’últim Impost de Societats liquidat.

Tenir una plantilla inferior a 250 treballadors.

Que siguin empreses autònomes, és a dir, aquelles que no puguin qualificar-se ni com a empresa associada ni com empresa vinculada.

6

REPRESENTACIÓ

Constitueixen la part més important del sector productiu privat en qualsevol economia avançada

Als països de la Unió Europea, EEUU o Japó, el nº de PIMES supera el 99% del total d’empreses.

Són les que creen major llocs de treball i garanteixen el creixement de l’activitat econòmica

A Espanya:

Representen el 99% del total d’empreses espanyoles

Les PIMES generen el 90% dels llocs de treball

Generen el 62% del PIB

7

PROBLEMPROBLEM ÁÁTICA FINANCIERA DE LA PYME ITICA FINANCIERA DE LA PYME I

MANCANÇA DE RECURSOS PROPIS

ALT NIVELL D’ENDEUTAMENT A CURT TERMINI

ELEVADA DEPENDÈNCIA DEL FINANÇAMENT BANCARI

COSTOS FINANCERS ELEVATS

Problemàtica Financera de la PIME (I)

8

� MANCANÇA DE CONTRAGARANTIES PATRIMONIALS

� FORMACIÓ A L’ÀREA FINANCERA

� DESCONEIXEMENT I DESCONFIANÇA DELS PROGRAMES D’AJUDA FINANCERA EXISTENTS

� POCA CAPACITAT DE NEGOCIACIÓ DAVANT LES ENTITATS � FINANCERES

Problemàtica Financera de la PIME (II)

9

PROBLEMÀTICA

En un En un MERCAT CADA COP MMERCAT CADA COP MÉÉS GLOBALITZAT I OBERTS GLOBALITZAT I OBERT, troben , troben LIMITACIONS LIMITACIONS de desenvolupament i competitivitat degut a la debilitat de de desenvolupament i competitivitat degut a la debilitat de la seva estructura financera:la seva estructura financera:

•• Major dificultat dMajor dificultat d’’accaccéés al finans al finanççament a llarg termini.ament a llarg termini.•• Elevats costos associats a recursos aliens.Elevats costos associats a recursos aliens.•• Gran dependGran dependèència de les entitats de crncia de les entitats de crèèdit.dit.•• ExigExigèència de garanties reals o personals.ncia de garanties reals o personals.

DEMANDEN RECOLDEMANDEN RECOLÇÇAMENT A AMENT A LES ADMINISTRACIONS PLES ADMINISTRACIONS PÚÚBLIQUESBLIQUES

EINES DE RECOLEINES DE RECOLÇÇAMENT DE LES AAPP:AMENT DE LES AAPP:

SISTEMA FISCAL FAVORABLESISTEMA FISCAL FAVORABLECAPITAL RISCCAPITAL RISCSUBVENCIONSSUBVENCIONSSOCIETATS DE GARANTIA RECSOCIETATS DE GARANTIA RECÍÍPROCA PROCA

10

¿QUE ES UNA S.G.R?

11

¿QUE ÉS UNA S.G.R?

�SOCIETATS SENSE ÀNIM DE LUCRE I ÀMBIT D’ACTUACIÓESPECÍFIC (AUTONOMIES O SECTORS)

�OBJECTE PRINCIPAL: PROCURAR L’ACCÉS AL CRÈDIT DE LES PIMES I MILLORAR LES SEVES CONDICIONS DE FINANÇAMENT A TRAVÉS DE LA PRESTACIÓ D’AVALS DAVANT BANCS I CAIXES ENTRE ALTRES

�ES BENEFICIA LA PIME JA QUE ÉS AVALADA I L’ENTITAT FINANCERA PERQUE INVERTEIX SENSE RISC

�ENTITATS SUPERVISADES PER BANCO DE ESPAÑA

�EXIGÈNCIA LEGAL DE QUE L’EMPRESA AVALADA ES CONVIERTEIXI EN SOCI DE LA S.G.R

12

IMPACTE DE LES SOCIETATS DE GARANTIA RECÍPROCA

IMPACTE ECONÒMIC-SOCIAL 31/12/2011 31/12/2010 %

Nº SOCIETATS DE GARANTIA RECÍPROCA 23 23

Nº DE TREBALLADORS SGR 621 629 -1%

RISC VIU (*) 6.200.254.079 6.534.385.961 -5%

AVALS FORMALITZATS ACUMULATS (*) 24.801.250.837 23.518.686.770 5%

AVALS FORMALITZATS EXERCICI (*) 1.282.564.067 1.765.701.125 -27%

(*) Import en euros

Nº SOCIS PROTECTORS 781 777 1%

Nº PIMES BENEFICIADES 110.238 106.156 4%

CONTRIBUCIÓ A CREAR I MANTENIR OCUPACIÓ826.285 860.088 -4%

(llocs de treball)

FINANÇAMENT A LLARG TERMINI (+3 anys) 92% 91% 1%

13

AVALIS

14

AVALIS

SOCIETAT DE CAPITAL MIXTE

�GENERALITAT DE CATALUNYA�ENTITATS FINANCERES�CAMBRES I ASSOCIACIONS

PIMES(participacions socials)

SOCIETAT DE GARANTIA RECÍPROCA SUPERVISADA PER BANC D’ESPANYASENSE ÀNIM DE LUCRE

ENTITAT ESPECIALITZADA

EN PIMES

� ATORGAR DE MANERA DIRECTA AVALS FINANCERS

I ECONÒMICS.

� NEGOCIA CONVENIS PER MILLORAR LES CONDICIONSDE FINANÇAMENT.

15

Socis protectors d’Avalis

Entitats públiques i privades que han fet una aportació als

fons propis d’Avalis

Entitat

Institut Català de Finances

Banc Sabadell

Bankia

Banco Español de Crédito

Banco Popular Español

BBVA

Banco Mare Nostrum

Caixa d’Enginyers

Caixa Bank

Caja España

Caja Mar

Catalunya Caixa

Deutsche Bank

Bantierra

Santander

EntitatCambra oficial de comerç i Indústria de Tàrrega

Consell General de les Cambres

PIMEC

Foment del Treball

Associació Catalana de Municipis i Comarques

Confederació de Cooperatives de Catalunya

Federació de Mutualitats de Catalunya

Federació de Societats Laborals de Catalunya

16

Indicadors d’activitat Avalis I

Dades a 31 de desembre de 2012

17

Indicadors d’activitat Avalis II


18

Indicadors d’activitat Avalis III


19

Indicadors d’activitat Avalis IV

20


21


� MILLORA SUBSTANCIALMENT LA SEVA CAPACITAT DE NEGOCIACIÓ.La SGR negocia convenis globals.

� REBAIXA SUBSTANCIALMENT ELS COSTOS FINANCERS.La SGR negocia globalment condicions preferents.

� FACILITA L’ACCÉS A FINANÇAMEN A MITJÀ I LLARG TERMINI

� CUBREIX LA MANCANÇA DE SOLVÈNCIA PATRIMONIAL.Mitjançant la prestació de l’aval.

� COORDINA ELS SEUS CONVENIS AMB LES LÍNIES D’AJUDA.Millora fins i tot les condicions financeres.

� AMPLIA LA CAPACITAT DE RISC DE LA PIME.Sustentant amb el seu aval les seves operacions financeres.

� ESTALVI FISCAL: AJD DEL 0,1% A LES OPERACIONS AMB GARANTIA HIPOTECÀRIA A FAVOR D’AVALIS SEMPRE QUE EL BE HIPOTECAT SIGUI PROPIETAT DEL TITULAR DE L’AVAL

22

Convenis de col�laboració

23

Altres convenis de col�laboració

24

AVANTATGES PER A LES EEFF

25

AVANTATGES PER A LES ENTITATS FINANCERES

COMERCIALS

TÈCNIQUES

26

AVANTATGES COMERCIALS

� FIDELITZACIÓ DE CLIENTS.

� DISMINUCIÓ DELS COSTOS DE TRANSFORMACIÓ: L’ANÀLISIS EL REALITZA LA SGR

� AUGMENT DE LA POSIBILITAT D’OPERACIONS CREUADES.

� INFORMACIÓ I ASSESSORAMENT DE LÍNIES D’AJUDA.

� DISMINUCIÓ DE COSTOS DE TASQUES RELACIONADES AMB EL SEGUIMENT I RECOBRAMENT DEL RISC.

27

AVANTATGES TÈCNICS

�COBERTURA DEL RISC D’INSOLVÈNCIA AVAL A 1r REQUERIMIENT, INCONDICIONAL, IRREVOCABLE I SOLIDARI

�AUSÈNCIA DE DOTACIÓ DE PROVISIONS PER INSOLVÈNCIA.

�PONDERACIÓ COM A ENTITAT FINANCERA PEL COEFICIENT DE RECURSOS PROPIS (ROE).

28

Tipología de Clientes

AVALA �O AVALA

1) Solo PYMES y autónomos cuyo domicilio o

ámbito de actuación principal sea en la

Comunidad de Cataluña.

2) Activo fijos: maquinaria, instalaciones,

mobiliario, equipos informáticos,…

3) Circulante: Póliza de crédito, Préstamo

circulante, Descuento comercial, Factoring con

recurso, Confirming, Productos de Exterior,

Líneas de Avales

4) Compra de empresas, derechos de traspaso,

concesiones administrativas (farmacias, estancos,

taxis…)

5) Locales/Naves industriales afectos a la actividad.

6) Producciones cinematográficas (anticipo de

contratos de TV y subvenciones)

7) Sector Primario: Agrícola, Ganadero y

Pesquero

1) Grandes Empresas

2) Sector Inmobiliario

3) Vehículos de transporte de mercancías por

carretera

4) Empresas sin plantilla, con fines especulativos.

5) Incidencias RAI, ASNEF

6) Pérdidas continuadas

7) Fondos propios negativos

29

CATÀLEG DE PRODUCTES MÉS HABITUALS 2013

30

PRODUCTES 2013

AVALS FINANCERS

AVALS TÈCNICS I ECONÒMICS

31

PRODUCTES 2013

AVALS FINANCERS DAVANT EEFFPRÉSTECS, CRÈDITS I lísings PER ACTIU FIX

32

FINALITAT

Pimes i autònoms.

IMPORT Fins 1.500.000 per titular amb sub-límit d’1.000.000 per operació.

BENEFICIARIS

Actius fixos fins el 100%.

TERMINI Entre 3 i 15 anys amb una carència màxima de 24 mesos inclosos dins el termini.

CONDICIONS FINANCERES

CONCEPTE Préstecs i lísings amb aval d’Avalis davant les EEFF.

Avals financers davant EEFF – Línies especialsAvals financersAvals financers davant EEFF:

010001-Préstec Inversió i 040001-Leasing

PRODUCTES PER ACTIU FIX

Condicions EEFF:Comissió obertura 0,50% iAval 100% interès: euríbor 12 mesos + 5,25%Aval <100% interès: lliureCondicions Avalis:Comissió obertura 0,60% (mínim 300€) i comissió anual de risc 1,75%. Mutualitat: 4% susceptible de subvenció per part de l’IFEM.En lísing, mutualitat 4%.

33


FINALITAT

PIMES I AUTÒNOMS I MICROEMPRESES CONSTITUIDES O DONADES D’ALTA A L’IAE DINS DELS 3 DARRERS ANYS.

IMPORT FINS 100.000 EUROS PER TITULAR I AMB UN MÀXIM DEL 90% DE LA INVERSIÓ. EN EL CAS D’IMMOBLES, MÀXIM 50%.

BENEFICIARIS

AVAL PRÉSTECS DAVANT EEFF, PER A ACTIUS FIXOS I PRIMER ABASTIMENT DE NEGOCI (MÀXIM 40% DEL TOTAL DEL FINANÇAMENT DE PRIMER ABASTIMENT).

TERMINI ENTRE 36 I 120 MESOS (FINS 24 MESOS DE CARÈNCIA).


Avals financers davant EEFF: 010017 – AVALIS EMPRÈN

Condicions EEFF:Comissió obertura 0,50% iAval 100% interès: euríbor 12 mesos + 5,25%Aval <100% interès: lliureCondicions Avalis:Comissió obertura 0,50% (mínim 300€) i comissió anual de risc 1,25%. Mutualitat: subvencionada per la Generalitat, el soci subscriu 1 participació per 200 euros.

34

FINALITAT

Cooperatives (S.C.C.L.) catalanes federades i les Federacions deCooperatives de Catalunya.

IMPORT Fins 1.200.000 per titular.

BENEFICIARIS




CONCEPTE Préstecs i lísings amb aval d’Avalis davant les EEFF.

Condicions EEFF:Comissió obertura 0,50% Aval 100% interès: euríbor 12 mesos + 5,25%Aval <100% interès: lliureCondicions Avalis:Comissió obertura 0,50% (mínim 300€) i comissió anual de risc 1%. Mutualitat: subvencionada, el soci subscriu 1 participacióper 200 euros

Avals financers davant EEFF – Línies especialsAvals financersAvals financers davant EEFF:

010026-Préstec Cooperatives i 040018-Leasing Cooperatives


35


Avals Financers davant EEFF:AVALIS COMERÇ: 010037- Actiu Fix

FINALITAT

PIMES I AUTÒNOMS DEL SECTOR DE COMERÇ.

IMPORT FINS 250.000 PER TITULAR

BENEFICIARIS

AVAL PRÉSTECS DAVANT EEFF, PER A ACTIUS FIXOS FINS 100%

TERMINI ACTIU FIX: ENTRE 36 I 96 MESOS AMB 12 DE CARÈNCIA


Condicions EEFF:Comissió obertura 0,50% i Aval 100% interès: euríbor 12 mesos + 5,25%Aval <100% interès: lliureCondicions Avalis:Comissió obertura 0,60% (mínim 300€) i comissió anual de risc 1,75%. Mutualitat: subvencionada per la Generalitat, el soci subscriu 1 participació per 200 euros.

36


FINALITAT

Pimes i autònoms taxistes.

IMPORTMàxim 80% del preu de compra de la llicencia.

BENEFICIARIS

Adquisició llicencia taxi.

TERMINI Termini fins a 12 anys, en funció de les garanties: hipoteca s/llicència de taxi i/o garantia personal. Carència màxima 1 any.


CONCEPTE Préstecs amb aval d’Avalis davant les EEFF.

Avals financers davant EEFF – Línies especialsAvals financersAvals financers davant EEFF

010040-Préstec Llicència Taxi

Condicions EEFF:Comissió obertura 0,50% i Aval 100% interès: euríbor 12 mesos + 5,25%Aval <100% interès: lliureCondicions Avalis:Comissió obertura 0,60% (mínim 300€) i comissió anual de risc 1,75%. Mutualitat: 4% susceptible de subvenció per part de l’IFEM.

37

ICO GARANTIA INVERSIÓ 2013:010054-Préstec i 040029-Leasing

Línies ICO 2013

CONCEPTE Avals sobre préstecs i lísings atorgats per les EEFF amb fons ICO.

FINALITAT

Pimes i autònoms.

IMPORT Import màxim: 1.000.000 € per titular.

BENEFICIARIS

Aval del 100 %. (100% Inversió o 50% Inversió + 50% circulant vinculat a la inversió).

TERMINI

Termini de 1, 2, 3, 5, 7, 10, 12 o 15 anys, amb carència màxima inclosa en el termini: 1 per als 3, 5, 7 i 10 anys, i 2 per als 12 i 15 anys.



Condicions EEFF:Sense comissió d’oberturaTipus d’interès: el fixat en el Conveni ICO

Condicions Avalis:Comissió obertura 0,50% (mínim 300€) i comissió anual de risc el fixat en el Conveni ICO. Mutualitat: 4% susceptible de subvenció per part de l’IFEM. En leasing, mutualitat 4%.

38

PRODUCTES 2013

AVALS FINANCERS DAVANT EEFF CIRCULANT

39

PRODUCTES PER CIRCULANT

Avals financers davant EEFF:030001-Préstec Circulant i 050001- Pòlissa de Crèdit

CONCEPTE Avals sobre Préstec ó Pòlissa de crèdit, atorgat per la EEFF.

FINALITAT

Pimes i autònoms.

IMPORTImport màxim aval: 1.000.000 euros per titular.

BENEFICIARIS

Circulant al 50% (restant 50% EEFF).

TERMINITermini: 3 o 5 anys, amb possibilitat d’un any de carència, inclòs en el termini. Es podran considerar operacions a 1 any.


Condicions EEFF:Comissió obertura 0,50% i interès: lliure

Condicions Avalis pel 50% avalat:Comissió obertura 0,60% (mínim 300€) i comissió anual de risc 1,75%. Mutualitat: 4% susceptible de subvenció per part de l’IFEM.

40


030009-Préstec Circulant 050010-Descompte comercial050009-Pòlissa de Crèdit 050011-Factoring amb recurs 050012-Confirming

CONCEPTE Avals sobre els conceptes indicats en cada producte.

IMPORT

Pimes i autònoms que obtinguin un increment de circulant en qualsevol d’aquestes modalitats de com a mínim un 10%.

Import màxim de l’aval : 1.000.000 euros per titular.L’aval serà per l’increment de circulant, amb el límit del 50% de la operació

BENEFICIARIS

TERMINITermini: 3 anys, amb possibilitat de reduccions periòdiques del límit. En préstec i crèdit màxim de 5 anys. Es podran considerar operacions a 1 any.


Condicions EEFF: Comissió d’obertura: 0,50% Tipus d’interès: lliure

Condicions Avalis per la part avaladaComissió obertura 0,60% (mínim 300€) Comissió anual de risc: 1,75%Mutualitat: 4% susceptible de subvenció per part de l’IFEM.

050013-Bestreta factures exterior050014-Descompte s/exterior050015-Finançament importacions050016-Prefinançament €/divisa050017-Crèdit Documentari d’Importació

Avals financers davant EEFF

41


030010-Préstec Circulant050018-Pòlissa de Crèdit050019-Descompte comercial050020-Factoring amb recurs 050021-Confirming

CONCEPTE Avals sobre els conceptes indicats en cada producte

FINALITAT i IMPORT

Cooperatives (S.C.C.L.) catalanes federades i les Federacions de Cooperatives de Catalunya que obtinguin un increment de circulant en qualsevol d’aquestes modalitats de com a mínim un 10%.

Import màxim : 1.200.000 euros per titular.L’aval serà únicament per l’increment de circulant, amb el límit del 50% de la operació (600.000,- euros)

BENEFICIARIS

TERMINITermini: 3 anys, amb possibilitat de reduccions periòdiques del límit. En préstec i crèdit màxim de 5 anys. Es podran considerar operacions a 1 any.


Condicions EEFF: Comissió d’obertura: 0,50% Tipus d’interès: lliure

Condicions Avalis per la part avaladaComissió obertura 0,60% (mínim 300€) Comissió anual de risc: 1,75%Mutualitat: subvencionada, el soci subscriu 1 participació de 200 euros

Avals financers davant EEFF per COOPERATIVES

050022-Bestreta factures exterior050023-Finançament importacions050024-Prefinançament €/divisa050025-Crèdit Documentari d’Importació050026-Descompte s/exterior

42


Avals Financers davant EEFF:AVALIS COMERÇ: 030004-Circulant

FINALITAT

PIMES I AUTÒNOMS DEL SECTOR DE COMERÇ.

IMPORT FINS 250.000 PER TITULAR

BENEFICIARIS

Circulant al 50% (restant 50% EEFF).

TERMINI CIRCULANT: FINS 36 MESOS AMB 6 DE CARÈNCIA


Condicions EEFF:Comissió obertura 0,50% i interès: euríbor 12 mesos + 4,50%

Condicions Avalis:Comissió obertura 0,60% (mínim 300€) i comissió anual de risc 1,75%. Mutualitat: subvencionada per la Generalitat, el soci subscriu 1 participació per 200 euros.

43

ICO GARANTIA LIQUIDITAT 2013 Modalitat 1:030013-Préstec

Línies ICO 2013

CONCEPTE Avals sobre préstecs atorgats per les EEFF amb fons ICO.

FINALITAT

Pimes i autònoms.

IMPORT Import màxim: 1.000.000 € per titular.

BENEFICIARIS

Liquiditat. Fins el 100%.

TERMINI

Termini de 1, 2 i 3 anys, amb carència màxima inclosa en el termini d’1 any.



Condicions EEFF:Sense comissió d’oberturaTipus d’interès: el fixat en el Conveni ICO

Condicions Avalis:Comissió obertura 0,50% (mínim 300€) i comissió anual de risc segons Conveni ICO. Mutualitat: 4% susceptible de subvencióper part de l’IFEM.

44

ICO GARANTIA LIQUIDITAT 2013 Modalitat 2:030014-Préstec

Línies ICO 2013

CONCEPTE Avals sobre préstecs atorgats per les EEFF amb fons ICO.

FINALITAT

Pimes i autònoms.

IMPORT Import màxim: 60.000 € per titular.

BENEFICIARIS

Liquiditat. Fins el 50%.

TERMINI

Termini de 1, 2 i 3 anys, amb carència màxima inclosa en el termini d’1 any.



Condicions EEFF:Comissió d’obertura 0,50%Tipus d’interès: el fixat en el Conveni ICO

Condicions Avalis:Sense comissió obertura i comissió anual de risc segons Conveni ICO. Mutualitat: 4% susceptible de subvenció per part de l’IFEM.

45

PRODUCTES 2013

AVALS FINANCERS DAVANT ALTRES EEFF PRÉSTECS PER CIRCULANT

46

PRODUCTES CONVENIS ESPECIALS

FINALITAT

Pimes i autònoms, amb certificat de legibilitat del DAAM

IMPORT Entre 20.000 i 600.000 euros per operació.

BENEFICIARIS

Circulant

TERMINI 3 anys amb una carència màxima de 12 mesos inclosos dins el termini.


CONCEPTE Conveni DAAM-ICF-AVALIS de data 17-09-12Avals pel 100% sobre préstecs atorgats per l’ICF.

Avals financers davant EEFF – Línies especialsAvals financersAvals financers davant altres EEFF :

141031-Préstec DAAM 2012 Circulant

Condicions ICF:Comissió d’obertura: 0,50% (mínim 200€)Tipus d’interès: Euribor 12m + 4,50%.

Condicions Avalis:Comissió obertura 0,50% (mínim 200€) i comissió anual de risc 1,10% (mínim 300€). Mutualitat: 4% susceptible de subvencióper part de l’IFEM.

47

PRODUCTES 2013

AVALS FINANCERS DAVANT ALTRES EEFF PRÉSTECS PER ACTIU FIX

48


FINALITAT

Pimes i autònoms.

IMPORTFins 1.500.000 per titular amb sub-límit d’1.000.000 per operació.

BENEFICIARIS




CONCEPTE Avals sobre préstecs atorgats per l’ICF.

Avals financers davant EEFF – Línies especialsAvals financersAvals financers davant altres EEFF :

140001-Préstec ICF

Condicions EEFF:Les de l’ICF.

Condicions Avalis:Comissió obertura 0,60% (mínim 300€) i comissió anual de risc 1,75%. Mutualitat: 4% susceptible de subvenció per part de l’IFEM..

49


FINALITAT

Pimes i autònoms.

IMPORT Fins 1.500.000 per titular amb sub-límit d’1.000.000 per operació.

BENEFICIARIS

Avals per la concessió de préstec reemborsable pel CDTI

TERMINI Entre 3 i 15 anys, amb carència màxima a determinar.


CONCEPTE Avals sobre préstecs atorgats per el CDTI (Centro Desarrollo Tecnológico Industrial)

Avals financers davant EEFF – Línies especialsAvals financersAvals financers davant altres EEFF:

140003 – Préstec CDTI

Condicions EEFF:Les fixades pel CDTI.

Condicions Avalis:Comissió obertura 0,60% (mínim 300€) i comissió anual de risc 1,75%. Mutualitat: 4% susceptible de subvenció per part de l’IFEM..

50


FINALITAT

Pimes i autònoms, amb certificat de legibilitat de la Direcció Gral. de Turisme.


BENEFICIARIS

Actius fixos



CONCEPTE Conveni DEMO-ICF-AVALIS de data 25-07-12Avals pel 100% sobre préstecs atorgats per l’ICF.

Avals financers davant EEFF – Línies especialsAvals financersAvals financers davant altres EEFF : 140028-Préstec Turisme Futur 2012

Condicions ICF:Comissió d’obertura: 0,50%Tipus d’interès: Euribor 12m + 4,50%.

Condicions Avalis:Comissió obertura 0,50% i comissió anual de risc 1,10%. Mutualitat: 4% susceptible de subvenció per part de l’IFEM..

51


FINALITAT

Pimes i autònoms, amb certificat de legibilitat del DAAM


BENEFICIARIS

Actius fixos



CONCEPTE Conveni DAAM-ICF-AVALIS de data 17-09-12Avals pel 100% sobre préstecs atorgats per l’ICF.

Avals financers davant EEFF – Línies especialsAvals financersAvals financers davant altres EEFF : 140030-Préstec DAAM 2012 Inversió

Condicions ICF:Comissió d’obertura: 0,50% (mínim 200€)Tipus d’interès: Euribor 12m + 4,50%.

Condicions Avalis:Comissió obertura 0,50% (mínim 200€) i comissió anual de risc 1,10% (mínim 300€). Mutualitat: 4% susceptible de subvencióper part de l’IFEM.

52

PRODUCTES 2013

AVALS TÈCNICS I ECONÒMICS

53

AVALS TÈCNICS

GENERIC: Avals davant Organismes Públics i Institucions

CONCEPTE

FINALITAT

Empreses, pimes i autònoms.

IMPORTImport màxim aval: 1.800.000.

BENEFICIARIS

Obtenció d’avals tant provisionals com definitius, per licitar ó executar contractes.

TERMINIEn provisionals al retornar l’aval i en definitius el que determini el beneficiari de l’aval.


Condicions AvalisComissió d’obertura: 0,60% (mínim 300€) Comissió de risc trimestral : 0,31% (mínim 60€)Mutualitat: 1% sobre import aval.

Avals i fiances davant Organismes públics i tambéAdministracions locals i centrals.

54

GENERIC: Avals davant Tercers

CONCEPTE

FINALITAT

Empreses, pimes i autònoms.

IMPORTFins 1.500.000 per titular amb sub-límit d’1.000.000 per operació.

BENEFICIARIS

Avals davant tercers i també per obtenir bestretes de subvencions.

TERMINIEl que determini el beneficiari de l’aval. Al retornar l’aval, per compliment de les obligacions.


Condicions Avalis :

Comissió d’obertura: 0,60% (mínim 300€) Comissió de risc anual : 1,75%Mutualitat : 4% sobre import Aval

Avals per Clients, Proveïdors i Creditors, per garantir obligacions i pagaments davant tercers.

AVALS ECONÒMICS

55

TIPOLOGIA D’OPERACIONS

56

TIPOLOGIA D’OPERACIONS AVALADES PER AVALIS (I)

�Compra immoble afecte a l’activitat empresarial amb finançament en funció del valor de compra/taxació.

�Compartir risc: AVALIS fomenta els plantejaments d’avalar el 50% de l’operació de préstec o leasing que atorga l’entitat financera.

�Empresa amb elevades necessitats de línies de circulant i/o d’avals tècnics. AVALIS facilita línia d’avals tècnics o finançament a llarg termini, i l’entitat financera pot ampliar la seva quota de circulant.

57

TIPOLOGIA D’OPERACIONS AVALADES PER AVALIS (II)

�Empresa amb elevada quota i concentració de risc a l’entitat financera i que no pot accedir a nous imports sense garanties addicionals.

�Operació plantejada amb aval de socis. Empresa i socis sense solvència patrimonial suficient o amb càrregues hipotecaries prèvies. Projecte viable tot i que curt de garanties.

�Empresa de nova creació, sense dades reals econòmiques i d’activitat, valorant el projecte i altres garanties.

58

TIPOLOGIA D’OPERACIONS AVALADES PER AVALIS (III)

�Bestretes de subvencions de AAPP.

�Reestructuració societària (compra de participacions de socis dissidents, etc.).

�Autònom que tributa per mòduls.

59

TIPOLOGIA D’OPERACIONS NO AVALADES PER AVALIS (I)

�Avals a empreses d’activitat immobiliària pel finançament de promocions immobiliàries, adquisició d’habitatges, compra de sòl per promoure, avals de permuta, etc. (segons CNAE).

�Vehicles pel transport de mercaderies per carretera (segons CNAE).

�Activitat primària com extracció del carbó (segons CNAE).

�Incidències a ASNEF i/o RAI.

60

CASOS D’ÈXIT

61

Casos d’èxit (I)

PRÉSTEC CONCESSIÓ ADMINISTRATIVA

Oficina d’estanc / farmàcia

Llicències de Taxi

Import: Màxim 1.200.000 euros

Termini: Màxim 120 mesos

Carència: màxim 12 mesos

Garanties:

� Hipoteca mobiliària d’oficina d’estanc / farmàcia.

Cobertura màx. 70% del valor de taxació.

� Garanties personals dels intervinents.

� Possibilitat d’ampliar a 180 mesos amb hipoteca

immobiliària.

Import: fins al 80% de la llicència

Termini: màx. 120 mesos

Garanties: * Hipoteca sobre llicència

* Garantia personal

Acreditar experiència en el sector (BTP + credencial de taxista).

Justificar aportació del client (vehicle + despeses de l’operació).

62

CASOS D’ÈXIT (II)

PIME DE RECENT CONSTITUCIÓ

Titular: Societat de recent constitució

Activitat: Venda de pintures i articles de decoració

Finalitat: Adequació nova botiga propietat de 3 socis, un amb experiència al càrrec d’un negoci

similar, els 2 restants havien estat afectats per un ERO d’una important multinacional de

venda de pintures.

Inversió: 104.000 €

Estructura Finançament

F.P. 29% (30.160 €)

Subvenció 4% (4.160 €)

Préstec 67% (69.680 €)

Garanties: Garantia personal solidària dels 3 socis.

PU�TS FORTS PU�TS FEBLES

● Experiència dels socis

● Multinacional redueix punts de

venda

● Botiga annexa a la tancada per

multinacional

● Coneixement de la zona i la

cartera de clients

● S’emparaven a 2 treballadors

que es trobaven a l’atur

● Reduït accés al crèdit

● �ou projecte

63

CASOS D’ÈXIT(III)

Conveni CirculantTitular: Empresa catalana

Activitat: Alimentació

Finalitat: Tresoreria destinada a cobrir necessitats per increment de facturació.

Operació: Finançament d'importacions

Import: 500.000 € (50% E.F. – 50% Avalis)

Termini: 36 mesos

Posició E.F. :

Pòlissa de Crèdit 500.000 €

Finançament Import. 300.000 €

Descompte Nacional 300.000 €

Garanties: Personal societat patrimonial del Grup

PosicióActual

Increment Nova Posició

Avalis

300.000 € 200.000 € 500.000 € 200.000 €

Punts Forts Punts Febles

* Empresa consolidada* Potencialitat de negoci, increment exportacions.* Bona tendència de la facturació en 2011.* Milloren els marges * Operació compartida amb EF

* Generació de Fons actual insuficient* Fortament apalancada* No contem amb l’aval dels accionistes.

64

CASOS D’ÈXIT(IV)

Aval per a línia avals E.F.Titular: Empresa

Activitat: Enginyeria d’ obra civil

Finalitat: Avals tècnics en garantia d’ execució de projectes internacionals

Operació: Aval per a línia d’avals d’ Entitat Financera

Import: 2.800.000 € (57% E.F. – 43% Avalis)

Termini: 12 mesos

Posició E.F. :

Pòlissa de Crèdit 120.000 €

Confirming 500.000 €

Avals 1.600.000 €

* L’entitat manté el seu risc

* Client amplia línia de avals per a accedir a nous projectes a l’exterior

Garanties: N/A


Positiva evolució de

l’activitat internacional

Empresa consolidada en el

sector, amb cartera de clients

i projectes recurrents

Risc compartit amb E.F

Estructura financera

equilibrada.

Generació de recursos

suficients

Reducció de l’activitat al

mercat nacional

Sense garanties

PosicióActual

Increment Nova Posició

Avalis

1.600.000 € 1.200.000 € 2.800.000 € 1.200.000 €

65

CASOS D’ÈXIT(V)

PIME

Titular: Empresa catalana

Activitat: Explotació hotelera

Finalitat: Construcció nou establiment hoteler a Madrid

Inversió: 6.200.000 € (50% F.P. / 50% Finançament bancari)

Termini: 144 mesos (carència 24 mesos)


F.P. 50% (3.100.000 €)

E.F. 31% (1.900.000 €)

Avalis 19% (1.200.000 €)

Garanties: Primera hipoteca sobre l’hotel a construir, mateix rang amb entitat financera (cobertura

màx. 50%). Garantia personal societat holding.

Punts Forts Punts Febles

• Experiència de l’equip inversor amb recurrents aportacions de fons propis

• Aportació de 50 % de fons propis al projecte

• E.F assumeix el 60 % del risc, mateixes garanties que Avalis

* Negoci deficitari fins a la data* El pla de negoci estableix noves apertures que suposen major endeutament.

66

CASOS D’ÈXIT(VI)

Societat Cooperativa - Inversió

Titular: Societat cooperativa catalana fundada en 1978

Activitat: Fabricació de columnes i consumibles per a cromatografia de gasos.

Finalitat: Inversions en I+D

Inversió: 418.000 € (28% F.P. / 72% Finançament bancari)



F.P. 28% (118.000€)

Avalis 72% (300.000 €)

Garanties: Sense garanties


Experiència de anys en el sector

Sense garanties

Reduïda capitalització

Facturació estancadaElevats marges

Bona generació de CF

Increments de les exportacions

67

CASOS D’ÈXIT(VI)

Societat Cooperativa – Conveni Circulant

Titular: Grup cooperatiu per a la integració laboral i social de persones amb discapacitat intel·lectual.

Finalitat: Liquiditat per afrontar l'ampliació dels terminis de cobrament

Inversió: 1.410.000 € (57% E.F. / 43% Avalis)


Productes

Garanties: Sense garanties

Titular Producte Actual Proposta Aval

SCCL 1 Pòlissa de crèdit 300,000 € 400.000 € 190.000 €

SCCL 2 Pòlissa de crèdit 150.000 € 200.000 € 90.000 €

Descompte 250.000 € 350.000 € 120.000 €


Factoring 0 € 100.000 € 40.000 €



TOTAL 945.000 € 1.410.000 € 600.000 €

68

OPERATIVA I CONTACTE

69

CIRCUIT OPERATIU

70

CIRCUITS REVERSIBLES

EntitatFinancera

71

ENVIAMENT D’EXPEDIENTamb documentació

necessària per a l’estudi

SI

ESTUDI DE LA OPERACIÓCOMUNICACIÓ amb el client

EXPEDIENT COMPLETNO

SOL.LICITUT D’INFORMACIÓADDICIONAL

RESOLUCIÓOPERACIÓ D’AVAL

CONCEDIDA DENEGADA

LA OFICINAENVIA LA PÒLISSA

PIME EEFF

AVALIS COMUNICA RESOLUCIÓ

SIGNATURA EN EL MATEIX ACTE PÒLISSA ENTITAT I AVALIS

SEGUIMENT i RECUPERACIONS

72

DOCUMENTACIÓ

73

DOCUMENTACIÓ (I)

Requisits de Risc:

No es podran atendre operacions on els titulars presentin:

� Fons Propis Negatius

� Pèrdues Continuades

� Incidències a RAI, ASNEF o CIRBE

74

DOCUMENTACIÓ (II)

Documentació Bàsica (Persones Jurídiques):

Projecte d’inversió / Destinació dels fons:

�Pla d’inversió i documentació justificant: memòria del projecte, detall/desglossament per conceptes, imports, factures, pressupostos, contractes, etc.�Declaració d’ajuts públics complimentada i signada.�Breu memòria de l’activitat i trajectòria de l’empresa.�Detall de l’accionariat de l’empresa i/o grup d’empreses.�Comptes anuals i/o Impost de Societat dels 2 darrers exercicis.�Balanç de situació i compte de resultats provisional de l’exercici en curs.�IVA’s del darrer any i de l’any en curs.�Model 110 o 190 de l’IRPF.�Model 347/detall dels principals clients i proveïdors.�Detall de l’endeutament i pool bancari de l’empresa: detall de línies de finançament i préstecs vigents per entitat/creditor, capital inicial, capital pendent, venciment, quota i finalitat del finançament.�Darrer rebut dels préstecs o leasings vigents.�Declaració de béns complimentada, datada i signada, verificacions registrals i taxacions disponibles.Fotocòpia del DNI de l’apoderat que signa els documents.

Nota: En funció de la situació econòmico-financera del titular de l’operació d’aval, es podrien sol·licitar garanties que requereixin de documentació addicional.

75

DOCUMENTACIÓ (III)

Documentació Bàsica (Persones Físiques):

Projecte d’inversió / Destinació dels fons:

�Pla d’inversió i documentació justificant: memòria del projecte, detall/desglossament per conceptes, imports, factures, pressupostos, contractes, etc.�Declaració d’ajuts públics complimentada i signada.�Fotocòpia del DNI.�Experiència professional / vida laboral.�Darrera declaració de la renda.�IVA’s del darrer any i any en curs.�Darrer TC1 de la seguretat social.�Contracte de lloguer del local que ocupa (si és el cas).�Extractes bancaris.�Declaració de béns complimentada, datada i signada.�Detall del deute amb bancs i tercers: per entitat, import concedit, import pendent, venciment, quota i finalitat del finançament / darrer rebut de les hipoteques i préstecs personals vigents.

En cas d’aportar garantia hipotecària:

�Verificació registral.�Darrera taxació de la finca.�Darrer rebut de la hipoteca.

Nota: En funció de la situació econòmico-financera del titular de l’operació d’aval, es podrien sol·licitar garanties que requereixin de documentació addicional.

76

COM PRESENTAR UNA SOL.LICITUT (I)

1. Posar-se en contacte amb el nostre departament comercial.

2. Complimentar la documentació requerida (disponible a la nostra pàgina web):

� Imprès de sol�licitud d’aval i declaraciód’ajudes públiques.

� Expedient de l’operació: mateixa documentació que utilitzeu en el banc, especificant l’objecte de l’operació.

3. Enviar la documentació a AVALIS, adjuntant targeta de visita.

77

COM PRESENTAR UNA SOL.LICITUT (II)

A TRAVÉS DEL DEPARTAMENT COMERCIAL:

Oficines Centrals

Gran Via de les Corts Catalanes, 635, 4ª08010 Barcelona

902 302 03293 298 02 [email protected]

AVALIS DE CATALUNYA, SGR...IMPORT Fins 1.500.000 per titular amb sub-límit d’1.000.000 per...

Documents

Transcript of AVALIS DE CATALUNYA, SGR...IMPORT Fins 1.500.000 per titular amb sub-límit d’1.000.000 per...