Balance Social, su construcción y el impacto de

las Acciones del Infonavit

Innovación e Iniciativas EstratégicasSUBDIRECCIÓN GENERAL DE PLANEACIÓN Y FINANZAS

Objetivo de la Presentación

• Dar a conocer el alcance y la metodología mediante la cual Infonavit pretende evaluar el bienestar e impacto en calidad de vida provocado a través de sus acciones.

– En particular interesa:

• Presentar el concepto de Balance Social

– Profundizar en su Subcuenta de Calidad de Vida

» Presentar los indicadores diseñados y su aplicación

Planeación e Innovación

BALANCE SOCIAL INFONAVIT: IMPULSO AL BIENESTAR

EL INFONAVIT REQUIERE AFIANZAR SU ÉXITO MIGRANDO SU ESTRATEGIA DEL FORTALECIMIENTO OPERATIVO Y FINANCIERO A LA CALIDAD DE VIDA

“Para ser social se requiere dinero y fortaleza financiera”

Víctor Borrás

DG del Infonavit

Objetivo Institucional

2001 2007 2012

Fortalecimiento financiero y operativo con alianzas para facilitar oportunidades a los

propietarios de viviendas

Maximizar el desarrollo social a través de préstamos hipotecarios dirigidos a una mejor

calidad de vida a los trabajadores

Hacer Infonavit Vivir Infonavit

EXITO AYER: Ser capaces de otorgar una cantidad de

crédito al nivel de la necesidad

EXITO HOY:Atender las necesidades de vivienda y

generar un mayor beneficio social

LA DEFINICIÓN DE SU MISIÓN/VISIÓN Y DE UN TABLERO DE GESTIÓN ESTRATÉGICA ORIENTADOS A GENERAR BIENESTAR LO CONFIRMAN

Objetivo Institucional

Misión y Visión TGE

“Mejorar la calidad de vida de nuestros derechohabientes en un entorno sustentable en el que puedan desarrollar su potencial como individuos y como ciudadanos”

¿Cómo se puede medir el bienestar?¿Cómo se diferencia respecto de la Calidad de Vida?

Vivienda

Comunidad

SerINFONAVIT

Entorno Urbano

Industria

Acreditado

INFONAVIT

Gobierno

INFONAVITVIVIENDA

INFONAVIT

ENTORNO

INFONAVIT

COMUNIDAD

“Ser generadores de bienestar social, en comunidades competitivas y armónicas”

Balance Social InfonavitPARA MEDIR EL BIENESTAR, INFONAVIT PROPONE CREAR UN BALANCE SOCIAL A PARTIR DE VARIOS INDICADORES AGRUPADOS POR SUBCUENTAS

Calidad de Vida

ECUVE: EvaluaciónCualitativa de la Vivienda y su

Entorno

ICVV: Índice de Calidad de Vida Vinculado a la Vivienda

• Nivel de Calidad de Vida vinculado a la vivienda respecto a situación original

Valor Patrimonial

IVP: Índice de Valor Patrimonial de la Vivienda

• Rendimiento Subcuenta

• Vivienda: Plusvalía + Renta

• Sustentabilidad: Beneficios Económicos

• Tasa de Reemplazo [% del Sueldo al Retiro]

Impacto Ambiental

• Uso Eficiente de Energía [tons CO2=Bonos de Carbono]

• Uso Eficiente de Agua [m3 de agua ahorrados]

Ahorro Crédito PensiónBALANCE SOCIAL INFONAVIT

SOCIAL ECONÓMICO ECOLÓGICO

El Bienestar medido a través de un Balance Social:

SUBCUENTA:

INDICADORES:

Foco Actual de la

Presentación

+

+

SUBCUENTA DE CALIDAD DE VIDA

Calidad de Vida Valor Patrimonial Impacto Ambiental

BALANCE SOCIAL INFONAVIT

SOCIAL ECONÓMICO ECOLÓGICO

MEDIR LA CALIDAD DE VIDA VINCULADA A VIVIENDA TAMBIÉN PRETENDE ORIENTAR LAS DECISIONES

ICVV7 8.5

Crédito INFO

Informar al DH ¿cómo cambiaría su

CVV al adquirir una Vivienda X?

Dar mayor información al DH y

mejorar la toma de decisiones

8

0

50

100

2010 2011 2012 2013 2014

Vivienda Entorno Comunidad

¿Cuál es la CVV de los acreditados y

cómo ha cambiado?

Proveer un estado de resultados

que alimente el balance social

Objetivo en la Medición de la Calidad de Vida

ACCION AL MOMENTO Y POSTERIOR AL EJERCICIO DEL CRÉDITO

ACCION PREVIA AL CRÉDITO

En 2010 el Infonavit realizó UNA ENCUESTA NACIONAL a más de 5,000 derechohabientes y acreditados para identificar:

¿qué es calidad de vida? ¿cómo se relaciona con su vivienda y entorno? y ¿qué

elementos son los que importan más?

Encuesta Nacional de Calidad de Vida LA ENCUESTA NACIONAL DE CALIDAD DE VIDA (ENCV) SE REALIZÓ A MÁS DE CINCO MIL DERECHOHABIENTES Y ACREDITADOS

SATISFACCIÓN DE LOS ENCUESTADOS RESPECTO DE LA CALIDAD DE VIDA Y VALOR DE SUS VIVIENDAS

77% de los acreditados considera que su calidad de vida mejoró al mudarse a la vivienda financiada por el Infonavit

El 86% de los acreditados perciben que el valor de su vivienda es superior o se ha

mantenido respecto al precio de compra.

El 73% de los acreditados consideran que el tamaño de su vivienda es

satisfactorio.

Encuesta Nacional de Calidad de VidaLA ENCUESTA NACIONAL DE CALIDAD DE VIDA (ENCV) SE REALIZÓ A MÁS DE CINCO MIL DERECHOHABIENTES Y ACREDITADOS

SATISFACCIÓN DE LOS ENCUESTADOS EN GENERAL RESPECTO DE SUS VIVIENDAS Y LA CALIDAD DE VIDA

El 87% de los Acreditados están satisfechos con su vivienda.

El 91% de los Acreditados consideran que su nivel de vida es bueno.

Necesidades Objetivas

• De Vivienda

• De Entorno Urbano

• De Entorno Social (comunidad)

Calidad de Vida vinculada a la ViviendaPARA MEDIR LA CALIDAD DE VIDA VINCULADA A LA VIVIENDA NO SÓLO SE NECESITA VER CÓMO SE SIENTE LA GENTE SINO TAMBIÉN CÓMO ESTÁ

“Que los trabajadores ESTÉN BIEN y se SIENTAN BIEN en su vivienda,

entorno y comunidad permitiéndoles cubrir las necesidades de sus

familias, que ofrezcan oportunidades para su desarrollo y cumplan con

sus expectativas”.

La Calidad de Vida vinculada a la Vivienda (CVV) es:

ESTAR BIEN¿Qué

elementos son

considerados

por la gente

como los más

importantes

en la vivienda

y su entorno

que provocan

una mejor

calidad de

vida?

Valoración Subjetiva

• Nivel de Satisfacción

• Felicidad

• Antecedentes y Expectativas

SENTIRSE BIEN

Calidad de Vida vinculada a la ViviendaPRINCIPALES ATRIBUTOS DE LA VIVIENDA, COMUNIDAD Y ENTORNO VINCULADOS A LA CALIDAD DE VIDA DE ACUERDO A LA ENCV.

Estos atributos fueron tomados en cuenta para la construcción de unindicador que permita medir la Calidad de Vida vinculada a la Vivienda.

Calidad de Vida vinculada a la ViviendaLA ENCUESTA NACIONAL DE CALIDAD DE VIDA PERMITIÓ TAMBIÉN IDENTIFICAR QUÉ ATRIBUTOS DE LA VIVIENDA Y ENTORNO IMPORTAN MÁS

ATRIBUTOS DE CALIDAD DE VIDA DE UNA VIVIENDA Y SU ENTORNO MÁS VALORADOS POR LOS DERECHOHABIENTES Y ACREDITADOS (PONDERADORES)

De manera agregada:

• El sentido de Propiedad hacia laformación de un patrimonio, y aspectosrelacionados con la Ubicación son loselementos que más valoran los acreditados,

•Seguidos del Tamaño y la Calidad de lavivienda.

FUENTE: Encuesta Nacional de Calidad de Vida

Calidad de Vida vinculada a la ViviendaLA IMPORTANCIA QUE LE DA LA GENTE A LOS ELEMENTOS DE SU VIVIENDA Y ENTORNO PERMITEN AL INFONAVIT MEDIR EL IMPACTO DE EJERCER UN CRÉDITO

De acuerdo al origen y valoración de la gente, se estima que en promedio un

derechohabiente de bajos recursos-sin propiedad aumenta 22% su Calidad de

Vida al ejercer su crédito

IMPACTO EN CALIDAD DE VIDA

SEGMENTO: DERECHOHABIENTES SIN PROPIEDAD Y MENOS DE 4 VSM’S

ECUVE: Evaluación Cualitativa de las Viviendas y Entorno

• La ponderación de la ECUVE presenta variantes regionales por lo que se creó una escala por cada una de las 8 regiones segmentadas del país.

• Para obtener la opinión de expertos se constituyó un grupo de notables: Red de Calidad de Vida vinculada a la Vivienda

A PARTIR DE LA PERCEPCIÓN DE LA GENTE + LA OPINIÓN DE LOS EXPERTOS SE CREA UN INDICADOR SOBRE QUÉ ELEMENTOS DE LA VIVIENDA Y SU ENTORNO AFECTAN MÁS LA CALIDAD DE VIDA

Num Elementos

1 Ubicación - Vialidad y transporte

2 Superficie Habitable

3 Calidad de Vivienda

4 Ubicación - Equipamiento Urbano

5 Ubicación - Empleo existente y aledaño

6 Servicios y Gestión Municipal

7 Calidad comunitaria

8 Mantenimiento (Vivienda y Entorno)

9 Diversidad (mezcla social)

10 Uso eficiente de energía

11 Accesibilidad peatonal

12 Uso eficiente de agua

13 Conectividad Digital

Importancia50%

Acreditados25%

Expertos25%

Funcionarios

ECUVE: Ejemplo de AplicaciónZONA CONURBADA DE GUADALAJARA VALORADA POR ELEMENTOS DE UBICACION

Planeación e Innovación

Formación Equipo de

Trabajo

Sesiones Trabajo.

Metodología

Definición de 13 Elementos

Definición Importancia

Identificar Fuente

información

Desarrollo sistema y Calificar

Viviendas

•Se involucro a

instituciones

afines

•Lograr una visión

compartida

•Permite generar

programas

coordinados

Num Elementos

1 Ubicación - Vialidad y transporte

2 Superficie Habitable

3 Calidad de Vivienda

4 Ubicación - Equipamiento Urbano

5 Ubicación - Empleo existente y aledaño

6 Servicios y Gestión Municipal

7 Calidad comunitaria

8 Mantenimiento (Vivienda y Entorno)

9 Diversidad (mezcla social)

10 Uso eficiente de energía

11 Accesibilidad peatonal

12 Uso eficiente de agua

13 Conectividad Digital

Avalúos – SEP – Infonavit –RUV - SIG

•Se acordó

metodología y

plan de trabajo

Art. 73

Código Edificación

Criterios DUIS

Vivir Infonavit

Vivienda Sustentable

Guía Redensifica

•Se genero una

1er lista de mas

de 200 atributos

•Se agruparon y

seleccionaron las

mas importantes.

•Se generaron la

lista de 13

Elementos

•Se realizaron

5,000 entrevistas

a

derechohabientes

y acreditados.

•Grupo de trabajo

con expertos en

temas de vivienda

y desarrollo

urbano

•Identificaron

Fuentes de

Información con

cual alimentar

Indicador

•Obtención de

acceso a la

información.

•Sistematización

del Indicador.

• Calculo del

Indicador de las

viviendas

Financiadas en

2010

ECUVE: Evaluación Cualitativa de las Viviendas y EntornoINDICADOR QUE CONJUGA LA OPINIÓN DE LA GENTE Y LA DE LOS EXPERTOS SOBRE QUÉ ELEMENTOS DE LA VIVIENDA AFECTAN MÁS LA CALIDAD DE VIDA

PROCESO DE DESARROLLO DE LA ECUVE

La ECUVE se alimenta de varias fuentes para evaluar cada uno de sus elementos,

y consolida otros indicadores (ISA, ICAVI, INCOMUV)

ECUVE: Resultados relevantesLA CALIDAD DE VIDA PROMEDIO DE LAS VIVIENDAS FINANCIADAS POR EL INSTITUTO EN 2010 SUPERÓ EN 6% A LA DE 2009…

El incremento se debe al efecto de Hipoteca Verde, mínimo de 32 m2 y mayor proporción de vivienda usada.

Minimo de 32m2 establecido

ECUVE: Resultados relevantes…AÚN ASÍ SE PUEDEN OBSERVAR GRANDES DIFERENCIAS CUALITATIVAS EN LA OFERTA ELEGIDA POR LOS DERECHOHABIENTES

� Distribución de la Vivienda Nacional por nivel de ECUVE

74

Vivienda SustentableInfonavit sin Limites

ECUVE: Meta 2011

Acciones que impactan: Hipoteca Verde, Vivienda Sustentable, y Mezcla acciones Nueva – Usada.

LA META ECUVE PARA 2011 ES DE 85.9 (2010 +15%) Y SE LOGRARÁ A TRAVÉS DEL IMPACTO CONJUGADO DE VARIAS ACCIONES

Mezcla Nueva/Usada

Vivienda Sustentable

(35,000 Viviendas)

Hipoteca Verde (90% Créditos)

+ 11.4 pts. (15%)

73.8

Distinción de Indicadores de Calidad de Vida EL SIGUIENTE PASO SERÁ DETERMINAR EL IMPACTO EN CALIDAD DE VIDA A LA MEDIDA DE CADA DERECHOHABIENTE CON EL ICVV

Subcuenta de Calidad de Vida

Evaluación Cualitativa de Vivienda y Entorno (ECUVE)

Determinar la valía en términos de calidad de vida de las viviendas sujetas

a una acción hipotecaria/subsidio

SÓLO VIVIENDA

EX-ANTE: Valora la Casa y Entorno previo a Acción Hipotecaria

Índice de Calidad de Vida vinculado a Vivienda

(ICVV)

Generar Balance de las acciones de las Instituciones dedicadas a la Promoción

Social

COMBINACIÓN VIVIENDA+USUARIO

EX-POST: Valora el salto en calidad de vida del derechohabiente a partir de su

elección hipotecaria/pensionaria

IND

ICA

DO

RO

BJE

TIV

OC

AR

AC

TER

ÍSTI

CA

S

INDICADOR PARA MEDIR ACCIONES DE INDUSTRIA Y GOBIERNO

INDICADOR PARA MEDIR CALIDAD DE DECISIÓN DEL DERECHOHABIENTE

HO

YH

OY

Inic

iati

vas

•CESIS

•Talleres “Saber para Decidir” en coord c / Conalep

Momento / Proceso% de % de

Créditos

Requiere Autorización de presupuesto Anual

Nota

• Asesores Certificados

• Entrevista 1 a 1

• Programa de encuestas representativas originación

• Programa de encuestas representativas seguimiento

50%

< 4 VSM

30%

Usada

70%

Nueva

?

Representativo a 100%

Representativo a 100%

Requiere Autorización de

presupuesto Anual

Incluir en Capacitación /

Cuestionario

Cuestionario Adicional

en Solicitud Crédito

Cuestionario Adicional

en Solicitud Crédito

Proyecto en análisis

•Asesoría Personalizada del Derechohabiente

En P

roce

soEn

Pro

ceso

?Forma parte de la

Asesoría

Alternativas para recolectar información para ICVV¿EN QUE MOMENTOS SE PUEDE IMPLEMENTAR EL EL CUESTIONARIO QUE PERMITA CALCULAR EL ICVV DE LAS ACCIONES DEL INFONAVIT?

10 ELEMENTOS DE CALIDAD DE VIDA A CONSIDERAR EN LA ELECCIÓN DE TU VIVIENDA

Con el fin de mejorar la Calidad de la toma de decisiones de los derechohabientes a

la hora de adquirir una vivienda, está dando a conocer un decálogo que permita

tomar la mejor decisión:

I. Si ya tienes una casa propia, comprar una vivienda no es tu única opción para

aprovechar tu ahorro y crédito, consulta con el INFONAVIT tus alternativas.

II. Confirma que la vivienda se encuentre CERCA de escuelas hospitales, clínicas

de salud, tiendas o mercados, para tu familia.

III. Consulta con los vecinos respecto a la CALIDAD DE LOS SERVICIOS como:

recolección de basura, alumbrado público, drenaje, abasto de agua.

IV. Asegúrate que el TAMAÑO de la vivienda es el adecuado para tu familia y si

cuenta con espacio y condiciones para poder AMPLIARSE en el futuro.

V. Verifica que los MATERIALES E INSTALACIONES de la vivienda sean de buena

calidad y que la vivienda esté en buen estado.

10 ELEMENTOS DE CALIDAD DE VIDA A CONSIDERAR EN LA ELECCIÓN DE TU VIVIENDA

VI. Procura que la ubicación de la vivienda esté CERCA DE TU TRABAJO y de tus

familiares. Estima el tiempo y costo que invertirás en tus futuros traslados.

VII. Investiga si la empresa constructora tiene un buen prestigio: consulta, la

CALIFICACIÓN ISA del desarrollador en la página del INFONAVIT.

VIII. Estudia las RUTAS y ALTERNATIVAS de transporte público y de vialidades para

llegar a la casa (distancia, costo, frecuencias, tráfico).

IX. Considera que existan ESPACIOS PÚBLICOS para la recreación, el deporte y la

convivencia con tu familia, amigos y vecinos.

X. Pregunta cómo es el AMBIENTE ENTRE LOS VECINOS: si existen actividades y

organizaciones de vecinos como comités de administración y vigilancia.

Canales de difusión y cultura cómo los Cursos “Saber para Decidir”

(recientemente aprobados), entre otros, son medios idóneos para transmitir los

10 elementos de Calidad de Vida a considerar al elegir Vivienda

VISIÓN DEL ALCANCE DE LA MEDICIÓN DEL BIENESTARESTADO DE CUENTA INDIVIDUAL DE BIENESTAR PRO ACREDITADO

DH de 2 VSM’s que compro su casa en 2006 y llevaba 5 años cotizando:

– SUBCUENTA DE CALIDAD DE VIDA

• CVV Vigente vs. Original

– SUBCUENTA VALOR PATRIMONIAL

• Rendimiento en su Subcuenta

• Plusvalía de su Vivienda

• Equivalente en Tasa de Reemplazo

– SUBCUENTA DE IMPACTO AMBIENTAL

• Emisiones de CO2 mitigadas

• M3 de agua ahorrados

25

ILUSTRATIVO

R e n d im i e n t o a l a S u b c u e n t a :

C o m p a r a t i v o d e r e n d i m i e n t o s n o m i n a l e s n e t o s

* C o r t e : A g o s to 2 0 1 0

1 pe so i n ver t id o d el 20 00 al 2 0 10 E n p ro m e d i o , 1 p e so in v e rt i d o c o n In f o n a v i t cr e c i ó 2 . 3 v e c e s e n e l p e r i o d o , m ie n t r a s q u e e n

la B a n c a s ó l o 1 . 4

$ 1 . 4 1

$ 2 . 2 7

$ 0 . 0 0

$ 1 . 0 0

$ 2 . 0 0

$ 3 . 0 0

2 0 0 0 2 0 0 1 2 0 0 2 2 0 0 3 2 0 0 4 2 0 0 5 2 0 0 6 2 0 0 7 2 0 0 8 2 0 0 9 2 0 1 0

B a n c a / D e p . P l a f o f ij o 1 8 0 d ií a s S u b c u e n t a d e V iv i e n d a I n f o n a v i t

• L a fu e n t e d e l o s d a t o s d e la B a n c a s o n d e B a n x ic o , t o m a n d o e l p ro m e d i o d e d e p ó s it o s d e v e n t a n il la a l a a p e r t u r a , a p l a zo f ij o

d e 6 m e s e s , ta s a n e ta , e n p o r c ie n to a n u a l.• L a fu e n t e d e l a s S i e fo re s B á s ic a s s e t o m a n d e C o n s a r, co n si d e r a n d o e l c ie r r e d e c a d a a ñ o , c o rr e s p o n d i e n t e a lo s ú lt i m o s 3 6

m e s e s .

+15%

+20%

+6%

30%

vs salario proyectado +2%

2.8 Tons

320 m3

ESTADO DE CUENTA DE BIENESTAR A JUNIO 2011: JUAN PEREZ GARCIA

Informe Sobre Balance SocialHOY YA SE TIENE UNA VERSIÓN PREELIMINAR DEL REPORTE QUE PRÓXIMAMENTE ESTAREMOS EN CONDICIONES DE DIFUNDIR PERIODICAMENTE.

26

ConclusionesBALANCE SOCIAL (FINANCIAMIENTO, PROMOCIÓN Y DESARROLLO DE VIVIENDA)

• La generación de un Balance Social permite al Infonavit dar cumplimiento cabal a su misión al tener una serie de indicadores clave que orienten su accionar y evalúen su desempeño de manera transparente ante la sociedad.

• De igual manera, poder medir el beneficio social a partir del uso del crédito y ofrecer dicha información permite a solicitantes y oferentes elevar la calidad de sus decisiones y promover un equilibrio en la atención de las necesidades de vivienda.

• En la medición de la calidad de vida vinculada a la vivienda se requiere identificar los elementos objetivos que inciden en la calidad de vida así como la importancia relativa que cada uno tiene con base principalmente en la percepción de quien la habita.

• Finalmente, el uso y reporte de indicadores de impacto social puede generar un tendencia, e inclusive un estándar, que vuelva comparables los resultados de la industria y las entidades de gobierno interesadas en el financiamiento, promoción y desarrollo de vivienda.

DIRECCIONAMIENTO Y RENDICIÓN DE CUENTAS

ORIENTACIÓN DE SOLICITANTE Y OFERENTE EN TOMA DE DECISIONES

LO OBJETIVO Y LO SUBJETIVO EN SIMULTÁNEO

ESTÁNDAR DE INDUSTRIA Y GOBIERNOS

Balance Social, su construcción y el impacto de

las Acciones del Infonavit

Innovación e Iniciativas EstratégicasSUBDIRECCIÓN GENERAL DE PLANEACIÓN Y FINANZAS