Abril 29, 2009

Banca Comunitaria Banesco

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Contenido1. Introducción2. Modelo de Atención3. Resultados4. Conclusiones

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Introducción

29/04/2009 Banca Comunitaria Banesco 4

Negocios en la Base de la Pirámide100 MM2

Billones

2.8 Billones

1.2 Billones

>= $20,000 / Año

$10,000 / Año

$2,000 / Año

$725 / Año

$365 / Año Bas

e de

la P

irám

ideC

D

E

A, B & C+

En Mercados Emergentes

29/04/2009 Banca Comunitaria Banesco 5

Negocios en la Base de la Pirámide100 MM2

Billones

2.8 Billones

1.2 Billones

>= $20,000 / Año

$10,000 / Año

$2,000 / Año

$725 / Año

$365 / Año Bas

e de

la P

irám

ideC

D

E

A, B & C+

En Mercados Emergentes

Microfinanzas

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Source: World Bank, Finance for All, 2007

% de hogares con acceso a una cuenta en una institución financiera

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Microfinanzas y Acceso al Crédito

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Fuente: Datos

Presentación: Alie Charr Venamcham (Oct 29, 2008).

Perfil Socio Demográfico de

Venezuela

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Población Económicamente Activa

Ocupada10.962.403 Personas

Informales4.625.459 Personas

Tasa de Informalidad: 42,2%

Trabajadorespor cuenta propia3.125.384 Personas

28,5% de la Pob. Informal

Patronos o Empleadores282.841 Personas

2,6% de la Población Informal

Empleados y obreros1.139.804

10,4% de la Población Informal

Formales6.336.944 Personas

Tasa de Formalidad 57,8%

Ayudantes de familiares no Remunerados

77.430 Personas0,7% de la Población Informal

Segmento y Tamaño de Mercado Objetivo

Fuente: INE (Encuesta Hogares 2008)

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Clase media

Del alivio de la pobreza a la transformación social

Los mas pobres

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El acceso al capital y a servicios financieros es tan importante como el acceso a la salud, a la educación o a la vivienda.

Microfinanzas: fortaleciendo la equidad, oportunidad e inclusión social

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Alto

BajoBajo Alto

Retorno Económico para la Empresa

Impacto Social

Negocio Convencional(Tope de la Pirámide)

Filantropía Convencional

(Base de la Pirámide)

Microfinanzas

Negocio (Base de la Pirámide)

Negocios con RSE en la Base de la Pirámide

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¿Qué es la Banca Comunitaria?

La Banca Comunitaria es la iniciativa de Banesco en materia de Microfinanzas para atender a los sectores populares de la población con productos y servicios financieros adecuados a sus necesidades y que tengan impacto en el mejoramiento del tejido social y la economía popular. La Banca Comunitaria va dirigida principalmente a personas no bancarizadas del sector informal, económicamente activas.

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Modelo de Atención

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¿Qué es una Agencia Comunitaria?

13 Agencias Comunitarias situadas en zonas popularesbrindan a nuestros clientes asesoría e información acerca de los productos y servicios financieros que ofrece la Banca Comunitaria diseñados especialmente para este sector.

Es importante resaltar que nuestras Agencias Comunitarias no manejan efectivo.

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¿Dónde están ubicadas nuestras Agencias Comunitarias?

Antímano/Caricuao Dirección: Calle Real de Antímano. Casa Nro. 30. Parroquia Antímano.

PetareDirección: Av. Ppal. de la Urbina con redoma de Petare al lado de CC Súper Centro Petare locales A,B,C y D

La VegaDirección : Fundación Amigos de la Tercera Edad. Final Avenida Ppal. de la Vega. Urb. La Vega

Cúa Dirección:Calle San José. Local N°40. Entre las esquinas El Rosario y Maturín.

Catia Dirección: Urb. Nva. Caracas,. Edif. Centro Brasil. PB Locales 1 y 2. Catia.

La Isabelica (Valencia) Dirección: Av. Henry Ford, CC Paseo Las Industrias, Zona Industrial Norte. Valencia.

Valencia Centro Dirección: Calle Páez cruce con Díaz Moreno, Local 100-57en el centro de Valencia,

. San Martín Dirección: Av. San Martín, entre calles Granada y Circunvalación.

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¿Dónde están ubicadas nuestras Agencias Comunitarias?

Los Roques Dirección: Parque Nacional Archipiélago Los Roques, El Gran Roque.

Guarenas/Guatire Dirección: Entre calle Arismendi y Comercio, esquina El Vapor, N° 6

Higuerote Dirección: Calle El cují. Población de Higuerote. Distrito Brión y Eulalia Buroz

El Cementerio/Valle & CocheDirección: El rincón del Valle, prolongación Av. Bucare, casa n° 8, Parroquia Santa Rosalía

Puerto Cabello Dirección: Av. Valencia. Torre Ejecutiva, Piso 1 Puerto Cabello, Edo. Carabobo

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¿Cuáles son nuestros productos?

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¿Cuáles son nuestros productos?Cuenta ComunitariaCuenta movilizada exclusivamente con una Tarjeta de Débito privada que permite realizar consultas, depósitos, retiros y compras a través de los canales electrónicos: POS tradicional, POSWEB, ATM, Internet Banking, IVR, CAT, Autoservicio y SMS.

Recaudos:• Copia de la cédula de identidad.• Un recibo de luz, agua, teléfono, constancia de

alquiler, algún documento donde se indique la dirección de la vivienda, o una carta emitida por la Prefectura, Jefatura Civil o por la Asociación de Vecinos, Deportiva o Cultural de la comunidad.

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¿Cuáles son nuestros productos?Ahorro Paso a PasoPlan que permite al cliente programar su ahorro, indicando monto y frecuencia en que serán apartados los fondos de su cuenta comunitaria para ser transferidos a un instrumento de uso restringido que genera intereses. La intención es cubrir la necesidad y competir con los mecanismos de ahorros populares como El San, El Bolso y La Cajita.

Recaudos• Sólo tener una Cuenta Comunitaria Banesco y

solicitar la apertura de un Ahorro Paso a Paso!

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¿Cuáles son nuestros productos?

Recaudos• Copia de la cédula de identidad vigente y de la pareja del

solicitante, en caso de que sea casado. • Una foto tamaño carnet. • Un recibo de luz, agua, teléfono, constancia de alquiler o algún

documento donde se indique la dirección de la vivienda del solicitante.

• Completar y firmar la Planilla de Solicitud de Préstamos para Trabajar. Un Asesor Comunitario le visitará y ayudará a llenar la planilla.

• Tener al menos 1 año de experiencia en el negocio.

Préstamo para TrabajarPréstamo con cuotas y tasa fija, con frecuencia de pago quincenal o mensual, destinado a satisfacer necesidades productivas de microempresarios, pudiendo ser estos comerciantes o productores de bienes o servicios.

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Microseguros – Vida IntegralVida Integral es una póliza de seguros que cubre muerte por cualquier causa (natural ó accidental), enfermedades graves e indemnización adicional bien sea por muerte o desmembramiento accidental, dirigido a personas no bancarizadas económicamente activas y ocupadas, del sector formal e informal con salario dependiente, perteneciente a los estratos socioeconómicos D y E. Existen 3 tipos de cobertura de Bs. 5MM (BsF. 5M), Bs. 10MM (BsF. 10M) y Bs. 20MM (BsF. 20M).

Recaudos• Fotocopia Cédula de Identidad del Solicitante.

• Firma de la Planillas de Condicionados.

• Firma de la Carta de Legitimación de Capitales.

• Abrir una Cuenta Comunitaria.

¿Cuáles son nuestros productos?

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¿Cuáles son nuestros Canales de Distribución?

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¿Cuáles son nuestros Canales de Distribución?

42 Comercios con Atención Personal (Barra de Atención)Es un novedoso canal instalado en comercios de la zona y atendido por Promotores de Banca Comunitaria que ofrece a nuestros clientes la posibilidad de abrir una Cuenta Comunitaria, afiliarse al Ahorro Paso a Paso o hacer una solicitud de visita de un Asesor Comunitario para la evaluación de posibles créditos (Préstamo para Trabajar). Allí también nuestros clientes pueden realizar sus operaciones tales como: retiro de efectivo, depósitos, consulta de saldos y últimos movimientos y solicitud de referencias bancarias.

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¿Cuáles son nuestros Canales de Distribución?

138Comercios con Punto Electrónico (Posweb)Los comercios con puntos electrónicos cuentan con terminales financieros (Posweb) y constituyen nuestros aliados comerciales. En ellos nuestros clientes pueden efectuar operaciones de retiro de efectivo, depósitos, consulta de saldos y últimos movimientos.Están debidamente identificados y son manejados por los mismos dueños o encargados de los comercios.

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Resultados Banca Comunitaria a Marzo, 2009

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Ahorro Paso a Paso 46.037

Cuentas Comunitarias 63.812

Préstamo para Trabajar 32.210

Préstamo Personal 5.416

Total de Clientes Atendidos: 63.812

Bancarización Acceso al Crédito por primera vez: 45%

Total de Créditos Liquidados: MBsF. 199.833Total Cartera de Créditos : MBsF. 78.761

% de Morosidad: 1,39% (Préstamo para Trabajar)

Total de Clientes Banca Comunitaria (desde Ago 06)

Montos de Créditos LiquidadosMonto promedio: Bs.F 6,2 M

(USD 2,83)

Plazo promedio: 9 Meses

75%

4.131

4.179

3.286

3350

1147

774

1393

1451

1349

229

159

0 500 1.000 1.500 2.000 2.500 3.000 3.500 4.000 4.500

De 1.000 a 2.000

De 2.001 a 3.000

De 3.001 a 4.000

De 4.001 a 5.000

De 5.001 a 6.000

De 6.001 a 7.000

De 7.001 a 9.000

De 9.001 a 10.000

De 10.001 a 20.000

De 20.001 a 30.000

De 30.001 a 50.000

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Tipo de Microempresarios Financiados

4.288

4.2044.136

2.988

2.433

2.418

1.6721.511

1.458

1.273

1.074936

753698

520491

452447

283

174

0 500 1.000 1.500 2.000 2.500 3.000

Bodega

Venta de Ropa

Transporte

Venta de Comida / Luncherías / Rest.

Taller Costura/Confección

Otros

Peluquería / Estética/ Mat.Médicos

Abasto/Carnic/Víveres/Pesca Artesanal

Autom./Línea Blanca/Electrod.

Kioskos/Quincalla

Carpint./Ferretería/Herrería/Artesanía

Cyber/Ctro Comunicaciones

Cerámica / Bisutería / Cristalería

Ctro Fotocopiado/Computación

Zapatería/Talabartería

Panadería/Charcutería

Mobiliario para el Hogar

Librería / Papelería / Litografía

Lavandería

Educación Destino del Crédito

Capital de Trabajo

55%

Mixto

7% Activo Fijo

38%

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% de Mujeres Atendidas: 54%Total de Barrios Atendidos : 1.605

Ventas Mensuales Promedio de la UP: 74%Utilidad Mensual Promedio de la UP: 38%

Acceso a Educación Primaria de los hijos: 87%Generación de Empleo: 39%

% Clientes que pagan Impuestos Municipales: 19%% Clientes que declaran ISLR: 16%

% de Clientes que Ahorran en el banco: 62%

Impacto Social de Banca Comunitaria(desde Ago 06)

Total de Personas Atendidas Indirectamente: 306.815

Clientes que participan en Actividades Comunitarias: 14%

Conclusiones

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Beneficios que genera la BCB

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Empresa Privada

Gobierno y ONGs

Clientes y emprendedores de la Base de la Pirámide

Agencias de Desarrollo

Desarrollo económico y

transformación social

Trabajar juntos con una agenda compartida

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