Banca e Instituciones Financieras

“Bancos Comerciales en Ecuador”

Elaborado por: José Anormaliza

Concepto de Banco Comercial 

Un Banco comercial es un tipo de intermediario financiero o una institución que se dedica al negocio de recibir dinero en depósito y darlo a su vez en préstamo

Banco Comercial y Banco de Inversión

CRACK 29: La Gran Crisis de 1929.

Fue la más devastadora caída del Mercado de Valores en la historia de la Bolsa de los EEUU

Cualquiera que compró acciones a mediados de 1929 y las mantuvo vio la mayor parte de su vida adulta pasar antes de poder recuperarse. Richard M. Salsman

Ley Glass-Steagall (1933)

Toma su nombre de los dos legisladores, Carter Glass y Henry Steagall

Banking Act de los Estados Unidos

Promulgada por la administración Franklin D. Roosevelt Retirada masiva en

el New York's American Union Bank, banco que quebró en 1931.

Características de la ley

Total separación entre la banca de depósito y la banca de inversión (bolsa).

Creación de un sistema bancario conformado por bancos nacionales, estatales y locales. La ley Anti-monopolio (Sherman Act) impedía la competencia desleal entre ellas.

Los banqueros fueron vetados de participar en los consejos de administración de las empresas industriales, comerciales y de servicios.

Ley Glass-Steagall

La finalidad de estas medidas era que no se pudiera especular con el dinero que la gente había depositado en los bancos.

Ley Glass-Steagall

Finalmente abolida el 12 de noviembre de 1999 por el Financial Services Modernization Act, más conocido como Gramm-Leach-Bliley Act, justo a tiempo para permitir la constitución de Citigroup.

Ley Glass-Steagall Actualidad Numerosos economistas y políticos como

Paul Volcker (asesor del presidente Barack Obama), piensan que la adopción de una ley de este tipo podría evitar una nueva crisis como la de fines de 2008-2009.

El 21 de enero de 2010 Obama anunció unas propuestas para endurecer las reglas de los mercados financieros en el sentido de la antigua Ley derogada.

funciones de los Bancos ComercialesSu función principal es realizar la intermediación habitual entre la oferta y la demanda de recursos financieros, ya que por un lado reciben y retribuyen el ahorro de las personas y las empresas, y por el otro, prestan dinero a aquellos que lo necesitan.

Funciones de los bancos comerciales

1.Intermediación financiera buscando siempre maximizar beneficios.

2.Crear dinero3.Seguridad:

Algunas de las actividades que realizan los Bancos Comerciales

•Procesar pagos a través de transferencias, Banca On-Line u otros medios.

•Emitir letras bancarias y cheques.

•Aceptar dinero en depósitos a plazo.

•Prestar dinero por medio de préstamos, u otros sistemas.

•Proveer letras de crédito, garantías, bonos de rendimiento, y otras formas de exposiciones fuera de balance.

•Salvaguardar documentos y otros ítems en cajas de seguridad

•Cambiar moneda

•Venta, distribución o corretaje, con o sin asesoramiento, de seguros, fondos de inversión y productos financieros similares como un “supermercado financiero”

Depósitos a plazo y depósitos a la vista

Depósitos a la Vista – Cuenta Corriente

Son fondos depositados en una institución financiera que pueden ser retirados en cualquier momento.

Depósitos a Plazo Dinero depositado en un banco y que no

se puede retirar antes de un determinado plazo.

 

El encaje bancario

El encaje bancario es ese porcentaje de recursos que deben mantener congelados los intermediarios financieros que reciben captaciones del público.

A partir de la adopción del esquema de dolarización, se incorporó en los medios de pago los dólares que circulaban en la economía antes de la dolarización, monto que no se ha podido cuantificar debido a que el flujo de dólares a la economía que no se realiza a través del sistema bancario, se alimenta de diferentes fuentes de ingreso como el turismo, remesas familiares, comercio fronterizo, etc; para las cuales no se cuenta con estadísticas exactas.

Encaje Bancario

Según Regulación No. 178-2009 del Banco Central del Ecuador, publicada en el Registro Oficial No. 549 del 16 de marzo del 2009, se aprobó disminuir el requerimiento de encaje legal• 4% al 2% para las instituciones financieras privadas y para las instituciones financieras del sector público

Estadisticas de los bancos

Instituciones Privadas = 25o Banco para la Asistencia Comunitaria FINCA S.A

o   Banco MM Jaramillo Arteaga S.A.

o   Banco Amazonas S.A. o   Banco Procredit S.A.

o   Banco Bolivariano S.A o   Banco Produbanco S.A.

o   Banco Capital o   Banco Solidario S.A.

o   Banco de Austro S.A o   Banco Sudamericano S.A.

o   Banco de Guayaquil S.A. o   Banco Territorial S.A.(2)

o   Banco de Loja S.A o   Banco Unibanco

o   Banco de Machala S.A o   Citibank N.A.

o   Banco del Litoral S.A o   DelBank

o   Banco del Pacífico S.A. o   LLoyds Bank LTD.

o   Banco del Pichincha C.A. o  Banco Cofiec S.A.

o   Banco General Rumiñahui o  Banco Comercial de Manabí S.A

o   Banco Internacional S.A.

Estadistica de los bancos

Instituciones Públicas = 4

Banco del Estado

Banco Ecuatoriano de la Vivienda

Banco Nacional de Fomento

Corporación Financiera Nacional

BP PICHINCHA24%

BP PACIFICO18%

BP GUAYAQUIL14%

BP PRO-DUBANCO

13%

BP INTER-NACIONAL

11%

BP BOLIVAR-IANO7%

BP AUSTRO5%

BP UNIBANCO2%

OTROS7%

PARTICIPACION DE CADA ENTIDADEN EL PATRIMONIO

Participación de los créditos otorgados según el tipo de cartera.

Calificaciones del sistema financiero

Actualmente en el Ecuador la implementación de nuevas políticas regulatoria o de supervisión a partir de la dolarización deben estar a la par con el nivel internacional como lo sugiere el Comité de Basilea en la cual se establece normas o “mejores prácticas “ en la actividad bancaria – financiera.

Con la asistencia de un sistema de seguro de depósitos el gobierno tiene una herramienta para el control del sector bancario pero este debe haber sido técnicamente diseñado de manera que no provoque asimetrías de información, incentivos perversos y riesgo moral.

Comité de Basilea

Comité de Supervisión Bancaria de Basilea  La organización mundial que reúne a las autoridades de supervisión bancaria, cuya función es fortalecer la solidez de los sistemas financieros.  Bélgica, Canadá, Francia,Alemania, Italia, Japón, Países Bajos, Suecia, Suiza, Reino Unido y Estados Unidos, y dos países más que no son miembros del G-10, Luxemburgo y España.

la matriz de calificación de riesgo

CUADRANTE I: NORMAL CUADRANTE II: POTENCIALCUADRANTE III: MODERADO CUADRATE IV: DEFICIENTE

Fuentes:

1.    Luis Napoleón Dillon.  Crisis económica y financiera del Ecuador.  Editorial Artes gráficas.2.    Ministerio de Hacienda y Crédito Público       Elaboración: Linda Alexander Rodríguez.  Las finanzas públicas en Ecuador 1830-19403.   Auditoría de la deuda interna Pública del Ecuador. Informe de Avance.4.   Portal informativo del Banco Central del ecuador  http://www.bce.fin.ec/5. Superintendencia de Bancos, Memoria 2003