Capitulo 5 Tu Chofer Particular

Tu Chofer ParticularAna Rivera

Invierte en tu futuroCapitulo 5Julie Stav

Invierte En Tu Futuro 1Capitulo 5: Tu Chofer Paricular

Fondos Mutuos

• Estos fondos reúnen el dinero de millones de inversores para comprar acciones de diferentes empresas que son manejadas por profesionales.

• Sus ventajas

Las tres grandes ventajas de estos vehículos de inversión son: comodidad, diversificación y manejo profesional.

El inversor en Fondo Mutuos tiene la comodidad de no tener que ocuparse del rendimiento de las acciones, pone su dinero en manos de un profesional que se ocupará de velar por él: de comprar o vender según sea necesario.

Pero es la diversificación el factor más beneficioso de este tipo de inversión. Los fondos de inversión no se limitan a una empresa, sino que suelen incluir acciones de un gran número de compañías, muchas veces de diferentes sectores de la economía, con lo cual se minimiza al máximo el riesgo de perder dinero.

Como toda inversión, los Fondos Mutuos no están asegurados. Incluso si los adquieres a través de tu banco, ten en cuenta que no están protegidos por la FDIC.


• La periodicidad de la inversión es un factor importante para asegurarnos un crecimiento, los asesores financieros recomiendan invertir de una forma mensual para reducir el riesgo que implican los picos y caídas de los valores de la inversión y maximizar los beneficios, este tipo de plan de inversión regular es conocido como promedio del costo (dollar-cost-averaging).

• “Inversión periódica de monto constante”

Hacer una inversión periódica de monto constante con fondos mutuos no es mas que colocar una cantidad fija de dinero en tu cuenta de fondo mutuos todos los meses.

Dollar-cost-averaging

Dos Manera de invertir


• Cronometrar el mercadoes decir, tratar de determinar el momento exacto en que seria mas beneficioso invertir y dejar de hacerlo cuando las condiciones no se presentan favorable.

• Inversión periódica de monto constantees aquel por el cual depositas en tu cuenta la misma cantidad de dinero, a intervalos regulares, independientemente de cómo se este portando el mercado en general, o tu inversión en particular.

Nota: La razón por al actual nos beneficias de una inversión periódica de monto constante es que tu dinero, al llegar al fondo a un ritmo fijo, acabara por comprar mas acciones cuando el precio este bajo y menos acciones cuando el precio este alto, logrando así al final un precio promedio para las acciones.


Administradores de fondos mutuos: Los niñeros perfectos

• Cada fondo mutuo tiene un administrador o grupo de administradores cuyo trabajo es cuidar el dinero como si fueran niñeros. Viajan a menudo a la sede de las compañías para examinar las cosas en

personas Contratan analista para estudiar tendencias del mercado Compran y venden en nuestro nombre

Los fondos mutuos vienen en familiaEjemplo:

Vanguard, Fidelity, Oppenheimer estos son familias de fondos. Estas familias de fondos quizás tengan uno o muchos hijos, llamados “Fondos Individuales”

Fondos agresivos que invierten en compañías mas nuevas y con futuro a crecimiento

Fondos pasivos que se concentran en compañías sólidas y establecidas que han mostrado un crecimiento lento y firme a lo largo de los años.

Fondos que buscan un equilibrio entre estas dos categorías


Y como funciona?

• Cuando compramos acciones de un fondo mutuo, esta comprando acciones en el fondo mismo, y a su vez ese fondo compra y vende acciones, bonos o una combinación de ambos. Con nuestro dinero.

• El valor de las acciones que posees subirá o bajara según el valor de cada cada una de las acciones o de los bonos individuales que el fondo posee.

• Después que cierra el mercado, tu compañía de fondos mutuos suma el precio de cierre de todos los valores bursátiles (Securities).

• El resultado final se llama NAV (Net Asset Value) o “valor neto del activo”

• Las acciones de fondos mutuos, a diferente de los precios de las acciones de la bolsa, se calcula solo una vez al dia, a la hora del cierre

• La hora del cierre del mercado es a las 4:00 p.m., horario este.• Nunca vamos a saber con exactitud cuanto dinero pagaremos por una

acción, ya que la compañía del fondo mutuos debe recibir primero el dinero, cuando recibe el cheque, compraras al precio que tendrá la acción en el próximo cierre. (lo mismo aplica para las ventas)

• Cada vez que compramos o vendemos acciones de un fondo mutuo, recibiremos una confirmación de tu transacciones, la cual indica la cantidad que depositaste, el precio por acción que pagaste y el numero de acciones que adquirimos.


Nota:• apunta en tu libreta de notas cuantas

acciones posees, ya que puedes saber en cualquiermomento cuanto dinero vale tu cuenta si multiplicasel precio NAV del fondo que parece publicado en el periodoco por el numero de acciones que tienes en el fondo.


Exactamente, como gano dinero en los fondos mutuos?

• Recibiendo dividendos (o intereses).– Puede que hayas escogido un compañía de fondo mutuos que paga

dividendos. Cuando ese fondo mutuos recibe los dividendos de sus propiedades, debe transferir estos dividendos a sus accionistas.

– Puedes recibir estos dividendo en forma de cheque– Puedes ordenar al fondo que compre mas acciones con los pagos de

dividendos que te corresponde a agregándolas a tu cuenta.

• Recibiendo Ganancias del capital

El administrador del fondo mutuo comprara y venderá acciones y bonos con la esperanza de obtener ganancias. Independiente de si la venta da ganancias o perdidas ellos deben transferir esas ganancias o perdidas a ti, el accionista.

Puedes cambiar de parecer e informa al fondo acerca de tu decision en cualquier momento.

Debido al interes compuesto, tu cuenta crecera mas rapidamente si reinviertes los dividendo en tu fondo.

•Vendiendo tus acciones cunado sube el precio de las acciones.

Puedes vender algunas o todas las acciones que posees en un fondo.

Venderás según el precio NAV

Por teléfono

Petición por escrito

Te envían un cheque en los siete días que sigue a la fecha de la ventaInvierte En Tu Futuro 8Capitulo 5: Tu Chofer Paricular

Donde puedo comprar acciones de un fondo mutuo?

• La compañía de fondo mutuos te dará una copia de su prospecto.

su mas reciente informe anual, y una solicitud para abrir una cuenta. Prospecto: un documento muy importante que te dice en detalle todo acerca de compañia.

• Llamando a la compañía• Agente de la bolsa• Planificador Financiero• Internet • Bancos (no recomendables por que tiene limitaciones de inversiones)

Nota: Cómprale fondos mutuos directamente a los fondos mismo o hazlo a través de tu asesor financiero personal.


Un Administrador que vela por tiHay cuatro tipos principales de fondo mutuos administrados:

1. Fondos mutuos de inmersión en el mercado monetario (Money Market mutual funds)

Este tipo de fondo mutuo tiene un riesgo comparativamente bajo si se le comprar con otros fondos mutuos. Esta limitado por ley a invertir en inversiones de gran calidad y a

corto plazo. Se usa sobre todo como un lugar en el que mantener dinero

durante un perdido de tiempo relativamente corto.

Fondos de bonos (Bond funds)

Llamados también :Fondos de ingreso fijo”. Le presta dinero a un organismo del gobierno o corporación. Recibe pagos de interés Tiene fecha de vencimiento y clasificación del credito de la

compañía varia el riesgo potencial que asumen el inversionista.


1. Fondos de acciones (Stock Funds)

Llamados también “Fondos de capital” Invierten en accione de corporaciones de capital

Su suerte esta ligada directamente a la de la compañía en la cual esta invirtiendo La compañía de fondo mutuos invierte en las acciones de una compañía

con la esperanza de vender sus acciones a un precio mas alto que el que pago por ellas.

Pueden invertir en acciones de un sector en particular Pueden concentrarse en compañías pequeñas, mediana o grandes

1. Fondos Híbridos (Hybrid Funds)

Llamados también Fondos de asignación moderada o balanceados.

Este tipo de fondo mutuo compra una combinación de acciones y bonos

Fondos Indizados (Index Funds)

Invierten en acciones y bonos que conforman los índices del mercado y luego se sientan tranquilamente a esperar ganancias.

No tienen administradores y algunas de sus opciones que ponen tus inversiones en piloto automático y sin parada.

Así que no hay compra y venta, el dinero sencillamente esta allí esperando a aumentar.

La única ocasión en que un fondo indizado vende y compra nuevos valores es cuando el índex mismo hace un cambio en uno de sus miembros.


• La ventaja principal

• los costos relativos a su administradores son bajos, y como hay poca actividad en las propiedades del fondo, los costo del fondo son reducido y, por tanto, los ahorros son transferidos a los inversionista del fondo

• La mayor desventaja

• es que lo mas que puedes esperar es tener tantas ganancias como el index que tu fonde representa. cuando tu index baja tu fondo tambien y no habra un administrador que te protega.

• NO ES UNA BUENA OPCION A CONSIDERAR


Exchange-Traded Funds (Fondos comerciales cambiario) ETF

• Se compra y se vende como si fuera una sola acción, en tiempo real.• Los gastos de un ETF son incluso mas reducidos que los de un fondo indizado.• Gastos: pagas comisión a un agente

SPDR (Standard & Poor’s Depository Receipts)

“Recibos de deposito de Standard & Poors”

• Es el primer ETF con base en los estados unidos

Fondo mutuos abiertos y de capital limitado

Fondo mutuo abierto: es aquel que siempre acepta dinero de nuevos inversionista.

Cuando se invierte en un fondo mutuo abierto, lo haces con el conocimiento de que cualquier momento en que desees vender tus acciones y obtener dinero en efectivo, la compañía misma te los compra de vuelta al precio que tenga cada acción en ese momento.

Fondo de capital limitado: actúa como un bono que como un fondo tradicional.

Si quieres vender acciones de fondo mutuo de capital limitado, no puedes hacerlo con la compañía de fondos mutuos. En vez de eso para vender y obtener dinero en efectivo, tienes que encontrar otro inversionista que este dispuesto a cómprate tus acciones al precio que tiene en ese momento.


La comisión de bolsa y valores de los estados unidos (SEC)

Protege al inversionista individual al regularizar la divulgación por parte de las compañías de fondo mutuos de información importante como lo es el prospecto.

En el encontraremos la meta del fondo Inversión minima requerida Como comprar y vender sus acciones

La SEC no da ninguna garantía respecto a la ganancias que podrías recibir a partir de cualquier inversión. Ningún dinero que inviertas en una compañía esta garantizado ni asegurado por ninguna organización publica ni privada. El valor de tu cuenta, incluido el dinero que depositaste, puede subir o bajar.


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Economy & Finance

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