SOLICITUD Y APERTURA CUENTA CORRIENTE PERSONA NATURAL

-PROYECTO BANCO DIDACTICO-

Presentado porYENNY ESCOBAR CICEROYOHANA GARCÍA MUÑOZALEXANDER DOMÍNGUEZ

InstructorALVARO CHACÓN

TECNOLOGÍA BANCA Y FINANZASCENTRO DE SERVICIOS FINANCIEROS –SENA

OCTUBRE 06 DE 2008

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CONTENIDO

1. Conceptualización

2. Etapas del Proceso de Solicitud y Apertura de Cuenta Corriente para Persona Natural

2.1. Solicitud

2.1.1.Requisitos Comunes para la solicitud de Cuenta Corriente Persona Natural

2.2. Análisis de la Información

2.3. Medidas de Seguridad

2.4. Aprobación

2.5. Notificación

2.6. Entrega de Medios de Manejo

2.7. Puesta en marcha del producto

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1. CONCEPTUALIZACIÓN

Cuenta CorrienteLa Cuenta Corriente es un producto tradicional ofrecido por las instituciones financieras, el cual consiste en el establecimiento de un contrato, por el cual, la función del banco con respecto al cliente es dar custodia a los fondos depositados en él primordialmente, servicio por el cual el banco obtiene ingresos por cobro de primas y por utilización de los depósitos de los clientes como recurso de colocación de créditos.

Las instituciones como parte del manejo interno y de la competencia comercial tienen el derecho a ofrecer a los clientes alternativas de producto que representen algún margen de rentabilidad o ventajas operativas para los clientes, y, para el banco mismo, represente la seguridad de que los clientes ingresan dinero legal a sus bóvedas y que permitan que exista un flujo de caja adecuado, de manera que el banco no interrumpa las operaciones que realiza habitualmente, aprovechando el dinero que les es depositado en consignación.

Existen una serie de transacciones que se determinan por la clase de cuenta que se constituye. Estas transacciones se pueden derivar en movimientos generales de depósitos-retiros-pagos (es la vía tradicional de la cuenta), exclusivamente de recaudo comercial (cuando las empresas utilizan este medio para hacer cobros a sus clientes) y si hay comercio exterior se utilizan como medios de pago o de cobranza con unas condiciones legales de por medio.

Las cuentas bancarias como cualquier otro producto, están reglamentados y vigilados por la Superintendencia Financiera y demás autoridades encargadas de la supervisión de las operaciones financieras en general.

El medio de pago característico de las cuentas corrientes es el cheque. Este es uno de los productos que más genera comisiones para los bancos.

Persona NaturalComo Persona Natural se hace la distinción de los individuos comercialmente activos, susceptibles de figurar como término subjetivo en una relación jurídica e identificados y reconocidos legalmente, en manera de empleados o independientes, representados como ciudadanos naturales del país o provenientes de otro país que demuestren permanencia de domicilio en Colombia por un lapso no menor a 6 meses.

Bajo este concepto y condición, esta clase de persona accede a solicitar a una entidad bancaria el Producto de CUENTA CORRIENTE.

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2. ETAPAS DEL PROCESO DE SOLICITUD Y APERTURA DE CUENTA CORRIENTE PARA PERSONA NATURAL

Las etapas más representativas son las siguientes

Solicitud o Requisitos Comunes para la solicitud de Cuenta Corriente Persona Natural

Verificación de la Información Medidas de Seguridad Aprobación Notificación Entrega de Medios de Manejo Puesta en marcha del producto

2.1 SOLICITUD

2.1.1 REQUISITOS COMUNES PARA LA SOLICITUD DE CUENTA CORRIENTE DE PERSONA NATURAL

Como requisitos se entiende cada una de las exigencias mínimas que un banco presenta al público para establecer relaciones comerciales.

Dichas exigencias están supervisadas por organismos de control como el Banco de la República o la SUPERFINANCIERA, pero pese a esto, cada entidad puede variar la forma como son presentadas algunas exigencias.

A continuación se enumeran los requisitos mínimos contemplados por la mayoría de instituciones bancarias para la Cuenta Corriente de Persona Natural:

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PERSONA NATURALASALARIADA

Solicitud de Vinculación diligenciada en los espacios correspondientes en su totalidad y firmada por el titular.

Fotocopia de la Cédula de Ciudadanía ampliada al 150% con la huella dactilar de índice derecho estampada

Certificación Laboral Vigente, demostrando salario, cargo, antigüedad y tipo de contrato.

Certificado de Ingresos y Retenciones del año anterior, expedido por la DIAN

Fotocopia de los 3 últimos extractos de nómina Extractos de otras cuentas (si las tiene).

La solicitud de Vinculación

DefiniciónEs el documento mediante el cual, el banco recopila la información pertinente para llevar a cabo y con seguridad el estudio de vinculación de un cliente.

Características Su presentación es un formato pre-impreso identificado

con logos del banco. Viene dividido en una serie de campos que facilitan la

observación de la información y los veremos a continuación.

a. Información PersonalEn este segmento van:

Los nombres y apellidos del solicitante la clase de documento de identidad y el

número la fecha y lugar de expedición el sexo del solicitante lugar de nacimiento y la fecha el estado civil el número de personas a cargo

el nivel de escolaridad la profesión y ocupación actual la dirección de residencia y de trabajo números telefónicos de ubicación y

dirección de e-mail el tipo de vivienda la dirección para la correspondencia

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b. Información de Actividad EconómicaEn este segmento van:

Datos de la empresa Nombre de la empresa y tipo

de actividad Fecha de ingreso y tipo de

contrato Tipo de contrato, cargo y tipo

de salario Dirección de la empresa,

teléfono y/o fax, Ciudad

Datos Financieros Ingresos mensuales

detallando: salarios, honorarios, otros

ingresos Egresos mensuales

detallando: pago arriendos, gastos

familiares o personales hipotecas, préstamos o

tarjetas de crédito otros egresos Relación de Activos y Pasivos

c. Información de comercio exterior y fiduciaEste bloque aunque no es de mucha frecuencia, contiene información sobre cuentas de compensación o encargos fiduciarios que el cliente ESTÁ EN OBLIGACIÓN DE DEJAR SENTADA(S) en la solicitud de vinculación.

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Los datos a tener en cuenta son por ejemplo: Clase de transacción: importaciones, exportaciones, pagos de préstamos, etc. nombre del banco con quién tiene el producto número de la cuenta la moneda en la que realiza operaciones internacionales el bien que se entrega en encargo y/o la descripción de recursos

d. Referencias financieras, personales y familiaresDentro de la verificación este es uno de los bloques de información definitivos, ya que a cada una de las referencias es preciso confirmarlas.En la solicitud cada una se describe así:

hasta 2 Referencias Financieras: nombre de la(s) entidad(es) y número de cuenta sucursal, ciudad, departamento mínimo 1 personal y mínimo 2 familiares con sus respectivos teléfonos de contacto y

direcciones, parentesco para las familiares

e. Datos del producto solicitadoEn esta apartado el cliente el cliente demarca el producto a solicitar específicamente. El formato puede traer la información para varios productos de una vez, ya que la tendencia de los bancos es ofrecer paquetes de servicios

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Lo importante de mencionar es que aquí se pueden solicitar anticipadamente una serie de condiciones de manejo del producto, que pueden servir para el estudio de vinculación.

f. Autorización de Consulta en Centrales de Riesgo y Declaración de Origen de FondosEl texto claramente explica al cliente que debe autorizar la consulta que debe hacerse como parte del proceso de vinculación, ya que esta no puede llevarse a cabo sin el consentimiento del solicitante.

La declaración de origen de fondos es importante como documento de Conocimiento del Cliente, y es un soporte legal porque con la firma y huella del cliente, está reconociendo que la afirmación que hace sobre el origen de sus recursos es el que está describiendo en la declaración y que debe ser

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procedente de una actividad reconocida como lícita dentro de la legislación colombiana.

Es muy importante verificar que estén bien la firma y la huella estampada.

g. Bloque de confirmación del banco para resultados de la solicitudLa parte final de la solicitud contiene una serie de casillas que son de uso exclusivo de los funcionarios del banco.En estos espacios se pone información que registra conceptos del funcionario a cargo de la verificación.Se puede evaluar una visita domiciliaria en caso de que haya sido necesaria.Finalmente, aquí se anota el número de cuenta corriente asignado, el cupo de sobre giro, sobre canje y de remesas según sean los privilegios de la cuenta.Esta solicitud se archiva con los demás papeles una vez aprobada la cuenta, además, como podemos apreciar, existe una lista de chequeo para cuando se esté haciendo la recepción de documentos, se vaya constatando la presentación de los requeridos.

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La fotocopia de la Cédula de Ciudadanía

1.1.1. La Certificación Laboral

1.1.2. La certificación de Ingresos y Retenciones

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1.1.3. El Extracto de Nómina

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DANIEL ARMANDO RODRIGUEZ AUXILIAR DE SERVICIO

DANIEL ARMANDO RODRIGUEZ

1.1.1. La Certificación de Lista Clinton o de Cliente Indeseable

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DANIEL ARMANDO RODRIGUEZ

92’65X.75X

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