Concentración y dispersión de fondos -...
15
Consideraciones y Aprendizajes sobre Concentración y Dispersión de Fondos Agosto 08, 2012
Transcript of Concentración y dispersión de fondos -...
Consideraciones y Aprendizajes sobre
Concentración y Dispersión
de Fondos
Agosto 08, 2012
2
Concentración y Dispersión de Fondos
Contenido
• Antecedentes
• Definiciones
• Especialización en la Concentración y Dispersión de Fondos
o Empresa – PYME
o Empresa – Filiales
o Tesorería Centralizada
3
Antecedentes Los medios de pago nacieron de la mano con el intercambio comercial y han
evolucionado a través del tiempo
Concentración y Dispersión de Fondos
A partir de la década de los 80´s, la forma de operar de los bancos ha
evolucionado a la par de las redes y la electrónica, poniendo a disposición de
los usuarios, servicios financieros altamente especializados como la
concentración y dispersión de fondos, en donde el dinero tiene un flujo virtual.
Trueque
Conchas
Sal Oro
Monedas
Billetes
Medios Electrónicos
4
Concentración y Dispersión de Fondos
Contenido
• Antecedentes
• Definiciones
• Especialización en la Concentración y Dispersión de Fondos
o Empresa – PYME
o Empresa – Filiales
o Tesorería Centralizada
5
Concentración de Fondos
Servicio que permite recibir de manera eficiente, oportuna y confiable,
depósitos referenciados en una cuenta concentradora
Empresa Cta.
Concentradora
Cliente 5
Cliente 1
Cliente 2
Cliente 3
Cliente 4
Concentración y Dispersión de Fondos
6
Concentración de Fondos
- Optimización de la administración
de cobranza
- Posibilidad de fraude por uso de banca por internet
Ventajas Desventajas
Concentración y Dispersión de Fondos
- Reducción de costos operativos
- Simplificación de procesos e
infraestructura
- Información en tiempo real para la
conciliación de pagos
- Eliminación del riesgo por manejo de
efectivo dentro de las instalaciones
- Disposición oportuna del dinero y
mejora en el flujo de efectivo
- Rastreo eficiente de pagos realizados
- Dependencia de la conectividad entre la empresa y el banco en el servicio de banca electrónica
7
Dispersión de Fondos
Servicio que simplifica la gestión de tesorería y que permite efectuar diversos
pagos a través de una única instrucción, sin necesidad de expedir varios cheques
o realizar varias transferencias bancarias.
Empresa Cta.
Concentradora
Nómina
Prov. 1
Prov. 4
Prov. 3
Prov. 2
Concentración y Dispersión de Fondos
8
Dispersión de Fondos
Ventajas Desventajas
Concentración y Dispersión de Fondos
- Procesos Administrativos más eficientes y rápidos
- Posibilidad de fraude por uso de banca por internet
- Opción de pago a cualquier institución bancaria
- Amplia diversidad de destino de pago (cuenta de cheques, tarjeta de débito, tarjeta de crédito)
- Seguridad garantizada con referencias y claves de cada destinatario
- Inmediatez del pago y disponibilidad del dinero para el cliente
- Eliminación del riesgo por manejo de efectivo dentro de las instalaciones
- Dependencia de la conectividad entre la empresa y el banco en el servicio de banca electrónica
9
Tipos de Conexión
Se puede brindar el servicio de captación, concentración y dispersión de fondos
en dos formatos; Banca Electrónica (Modem) y Banca por Internet (Red).
Banca Electrónica – Conexión única y directa entre la Institución Financiera y la Empresa,
por medio de un módem o terminal bancaria
Empresa Banco
Transferencia
segura
PC
Personal
Banco
Banca por Internet– Conexión desde cualquier acceso a internet vía el portal de la Institución
Financiera
Empresa
Café
Internet
Concentración y Dispersión de Fondos
10
Concentración y Dispersión de Fondos
Contenido
• Antecedentes
• Definiciones
• Especialización en la Concentración y Dispersión de Fondos
o Empresa – PYME
o Empresa – Filiales
o Tesorería Centralizada
11
Especialización en la Concentración y Dispersión
Concentración y Dispersión de Fondos
Empresa Cta.
Concentradora
Cta. Cap
2 Cta. Cap
1 Cta. Cap
3
Línea
Crédito
Instrucción
Prov
1
Nómina Prov
2
Inversión
Filial 3
Filial 2
Filial 1
Empresa Cta.
Concentradora
Cta. Cap
2 Cta. Cap
1 Cta. Cap
3
Línea
Crédito
Instrucción
Prov
1
Nómina Prov
2
Inversión
Cta. Cap
usd Cta. Cap
mxp Cta. Cap
mxp
Línea
Crédito
Instrucción
Prov
1
Nómina Prov
2
Inversión
Empresa (Mandato)
Sistema Financiero
Empresa - PYME Empresa - Filiales Tesorería Centralizada
+ -
Transaccionalidad
Empresas / Filiales
Complejidad
Especialización
Transaccionalidad
Empresas / Filiales
Complejidad
Especialización
Filial 3 Filial 2
Filial 1
Opción 1
12
• Clientes realizan pago a cuentas captadoras
de distintas instituciones financieras
Empresa Cta.
Concentradora
Empresa - PYME
Concentración
de Fondos
Dispersión
de Fondos
• Conforme a instrucción de dispersión de la
empresa, la Institución financiera de la
cuenta concentradora transfiere fondos
Captadora
2 Captadora
1 Captadora
3
Línea de
Crédito
Instrucción
Proveedor
1
Nómina Proveedor
2
Inversión
Descripción del Proceso
Concentración y Dispersión de Fondos
• Por instrucción de la Empresa, la institución
financiera recibe y dispersa fondos desde la
Cuenta Concentradora
• Las instituciones financieras envían los
depósitos a una cuenta concentradora de la
empresa la cual reside en una institución
financiera
• Caso contrario, se puede invertir el sobrante
en distintos instrumentos financieros
• Se puede contratar una línea de crédito para
fondear la cuenta concentradora en caso de
sobregiro
• En la mayoría de los casos, las cuentas donde
se realizó la dispersión tienen disposición
inmediata
13
• Clientes realizan pagos a cuentas captadoras
de distintas instituciones financieras
Empresa Cta.
Concentradora
Empresa - Filiales
Concentración
de Fondos
Dispersión
de Fondos
Captadora
2 Captadora
1
Captadora
3
Línea de
Crédito
Instrucción
Proveedor
1
Nómina Proveedor
2
Inversión
Descripción del Proceso
Filial 1
Filial 2 Filial 3
Concentración y Dispersión de Fondos
• Conforme a instrucción de dispersión de la
empresa, la Institución financiera de la
cuenta concentradora transfiere fondos
• Por instrucción de la Empresa, la institución
financiera recibe y dispersa fondos desde la
Cuenta Concentradora
• Los recursos son trasferidos a una cuneta
concentradora de la filial
• Cuenta concentradora general recibe
depósitos de las concentradoras de filiales
• Se puede contratar una línea de crédito para
fondear la cuenta concentradora en caso de
sobregiro
• Caso contrario, se puede invertir el sobrante
en distintos instrumentos financieros
• En la mayoría de los casos, las cuentas donde
se realizó la dispersión tienen disposición
inmediata
14
Empresa
(Mandato)
Sistema
Financiero
Tesorería Centralizada
Concentración
de Fondos
Dispersión
de Fondos
Captadora
USD Captadora
MXP Captadora
MXP
Línea de
Crédito
Proveedor
1
Nómina Proveedor
2
Inversión
Descripción del Proceso
Instrucción
El Riesgo de exposición
cambiaria
Concentración y Dispersión de Fondos
• Clientes realizan pago a cuentas captadoras
de distintas instituciones financieras
• La Empresa a través de un software especializado, gestiona la tesorería de las filiales recibiendo y dispersando fondos por medio del Mandato
Filial 1
Filial 2 Filial 3
• Conforme a instrucción de dispersión de la
filial, la empresa transfiere fondos
• Las instituciones financieras envían los
depósitos a una cuenta concentradora de la
empresa (Mandato), la cual gestiona la
empresa y no una institución financiera
• Se puede contratar una línea de crédito para fondear la cuenta concentradora en caso de sobregiro
• Caso contrario, se puede invertir el sobrante en distintos instrumentos financieros
• En la mayoría de los casos, las cuentas donde
se realizó la dispersión tienen disposición
inmediata
15
Ventajas adicionales de una Tesorería Centralizada
• Administración eficiente de los flujos de efectivo de las empresas
Concentración y Dispersión de Fondos
• El volumen de operaciones te da un mayor poder de negociación
• Rapidez y eficiencia en la gestión de cobranza y pago a proveedores
• Disminución de costos en infraestructura bancaria
• Disminución de costos por financiamiento
• Disminución del riesgo humano al efectuar la dispersión
• Disminución en el número de contratos
