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CONTRATO DE CONTRATO DE FIANZAFIANZA

TIPOS DE FIANZATIPOS DE FIANZA

CIVILCIVILCIVIL

MERCANTILMERCANTILMERCANTIL

FIANZA CIVILFIANZA CIVIL

Concepto:Concepto:Es un contrato por el cual una persona Es un contrato por el cual una persona

llamada fiador, se compromete con el llamada fiador, se compromete con el acreedor a pagar por el deudor, si acreedor a pagar por el deudor, si ééste ste no lo hace.no lo hace.

FIANZA DE EMPRESAFIANZA DE EMPRESA

El contrato por el cual una El contrato por el cual una empresa legalmente empresa legalmente autorizada para otorgar autorizada para otorgar garantgarantíías a tas a tíítulo oneroso, tulo oneroso, personal y profesionalmente personal y profesionalmente garantiza la deuda ajena.garantiza la deuda ajena.

TIPO DE GARANTTIPO DE GARANTÍÍAA

PERSONALPERSONAL

No se garantizan No se garantizan RIESGOSRIESGOS

DEFINICIDEFINICIÓÓN FIANZA DE EMPRESAN FIANZA DE EMPRESA

Donati, dice que la fianza no tiene la funciDonati, dice que la fianza no tiene la funcióón de n de resarcir los daresarcir los dañños derivados al acreedor del os derivados al acreedor del incumplimiento del deudor, ni la de garantizar el incumplimiento del deudor, ni la de garantizar el cumplimiento del deudor principal sino la de acumplimiento del deudor principal sino la de aññadir al adir al primero un segundo deudor primero un segundo deudor pari gradupari gradu quien cumple quien cumple por el deudor principal mediante una prestacipor el deudor principal mediante una prestacióón n fungible con la que constituye el objeto de la fungible con la que constituye el objeto de la obligaciobligacióón del deudor primero.n del deudor primero.

Esquema Operativo de una FianzaEsquema Operativo de una Fianza

AFIANZADORA(Fiador)

DEUDOR(Fiado o

Afianzado)

DEUDOR (Obligado Solidario)

ACREEDOR(Beneficiario)

Garantía de pago en caso de incumplimiento del Fiado

Póliza

Pago de Prima

Aportación de Garantías (Contragarantía)

Aportación de Garantías

Documento Fuente: Contrato que define la Obligación Principal Garantizada

Acuerdo

REAFIANZADORA

¿¿QUQUÉÉ SE GARANTIZA?SE GARANTIZA?

Se garantiza la deuda ajena y no la indemnizaciSe garantiza la deuda ajena y no la indemnizacióón del n del dadañño que cause el incumplimiento del fiado.o que cause el incumplimiento del fiado.

La obligaciLa obligacióón accesoria del fiador es SIEMPRE en su n accesoria del fiador es SIEMPRE en su úúltima etapa la de pagar por equivalente una ltima etapa la de pagar por equivalente una cantidad aunque la obligacicantidad aunque la obligacióón principal tenga un n principal tenga un contenido distinto.contenido distinto.

CARACTERCARACTERÍÍSTICASSTICAS

BILATERAL, porque existe:BILATERAL, porque existe:1.1. La garantLa garantíía del fiadora del fiador2.2. El pago de la prima.El pago de la prima.NOTA.NOTA.-- No es oponible la EXCEPCINo es oponible la EXCEPCIÓÓN DE N DE

CONTRATO NO CUMPLIDO porque no CONTRATO NO CUMPLIDO porque no es oponible al acreedor o beneficiario la es oponible al acreedor o beneficiario la excepciexcepcióón de NO PAGO DE LA PRIMA. n de NO PAGO DE LA PRIMA.

DefinicionesDefiniciones

Documento Fuente:Documento Fuente: Es el documento que define de Es el documento que define de manera formal y con validez jurmanera formal y con validez juríídica una obligacidica una obligacióón entre n entre dos personas fdos personas fíísicas o morales, llamadas deudor y sicas o morales, llamadas deudor y acreedor y que da origen o existencia a la fianza de acreedor y que da origen o existencia a la fianza de empresa. Dicho documento puede derivarse de: licitaciempresa. Dicho documento puede derivarse de: licitacióón, n, bases de sorteo o rifas, contrato de obra, contrato bases de sorteo o rifas, contrato de obra, contrato mercantil, orden de compra, pedido, contrato de mercantil, orden de compra, pedido, contrato de prestaciprestacióón de servicios, autorizacin de servicios, autorizacióón de convenio de pago, n de convenio de pago, recursos de inconformidad, recurso de revocacirecursos de inconformidad, recurso de revocacióón, n, resoluciresolucióón judicial, contrato de compran judicial, contrato de compra--venta, etc. venta, etc.

DefinicionesDefiniciones

ObligaciObligacióón Principal:n Principal: Es la obligaciEs la obligacióón que se establece en el n que se establece en el Documento Fuente, entre el deudor y el acreedor y que da origen Documento Fuente, entre el deudor y el acreedor y que da origen a la a la existencia de la fianza.existencia de la fianza.PPóóliza:liza: Documento en el que se hacen constar por escrito los tDocumento en el que se hacen constar por escrito los téérminos rminos y alcances de la garanty alcances de la garantíía que la afianzadora otorga al acreedora que la afianzadora otorga al acreedorAcreedor o Beneficiario:Acreedor o Beneficiario: Es la persona fEs la persona fíísica o moral a quien se otorga sica o moral a quien se otorga la fianza. Dicha persona siempre serla fianza. Dicha persona siempre seráá el acreedor en la relaciel acreedor en la relacióón n contractual de la obligacicontractual de la obligacióón principaln principalAfianzado o Fiado:Afianzado o Fiado: Es la persona fEs la persona fíísica o moral a nombre de quien se sica o moral a nombre de quien se emite la pemite la póóliza, y constituye el deudor principal en la relaciliza, y constituye el deudor principal en la relacióón n contractual de la obligacicontractual de la obligacióón principaln principalFiador (Afianzadora).Fiador (Afianzadora). Es la persona moral, autorizada legalmente por Es la persona moral, autorizada legalmente por la autoridad para responder a tla autoridad para responder a tíítulo oneroso por el fiado en caso de tulo oneroso por el fiado en caso de que se cumplan las condiciones establecidas en el contrato, paraque se cumplan las condiciones establecidas en el contrato, para que que se dse déé la reclamacila reclamacióónn

DefinicionesDefinicionesObligado Solidario: Es la persona física o moral que se responsabiliza a cumplir la obligación contraída por el fiado ante la afianzadora, en caso de que este último no cumpla..Monto Afianzado:Monto Afianzado: Es el lEs el líímite de responsabilidad previsto mite de responsabilidad previsto en el contrato, que tiene la afianzadora en caso de que se en el contrato, que tiene la afianzadora en caso de que se presente la reclamacipresente la reclamacióón de la fianzan de la fianzaGarantGarantíía de Recuperacia de Recuperacióón o Contragarantn o Contragarantíía.a. Son bienes o Son bienes o compromisos formales que requiere la Institucicompromisos formales que requiere la Institucióón de n de Fianzas al cliente (fiado), al suscribir una fianza, con el Fianzas al cliente (fiado), al suscribir una fianza, con el objeto de respaldar el costo de las obligaciones en caso objeto de respaldar el costo de las obligaciones en caso de que de que ééste incumplaste incumpla

DIFERENCIA ENTRE FIANZA CIVIL Y FIANZA DIFERENCIA ENTRE FIANZA CIVIL Y FIANZA DE EMPRESA O MERCANTILDE EMPRESA O MERCANTIL

FIANZA CIVIL FIANZA DE EMPRESA

- La otorga una persona física - La otorga una persona moral- No requiere autorización - Requiere autorización de SHCP- Se otorga a título gratuito - Se expide a título oneroso- NO existe formalidad - Sí existe formalidad- Se otorga en forma eventual - Se otorga habitualmente- Se rige por Código Civil - Se rige por LFIF- Fiador goza de los beneficios - Afianzadora no goza de los de orden y excusión. Beneficios de orden y excusión

DIFERENCIA ENTRE FIANZA Y SEGURODIFERENCIA ENTRE FIANZA Y SEGURO

FIANZAFIANZA1.1. Es un contrato accesorioEs un contrato accesorio2.2. El incumplimiento de la El incumplimiento de la

obligaciobligacióón obedece a una n obedece a una acciaccióón voluntarian voluntaria

3.3. Cuando se paga la fianza, Cuando se paga la fianza, debe recuperarse lo pagadodebe recuperarse lo pagado

4.4. Se cancela cuando se Se cancela cuando se extingue la obligaciextingue la obligacióón n principalprincipal

5.5. Es un contrato Es un contrato TripartitoTripartito

SEGUROSEGURO1.1. Es un contrato Es un contrato PrincipalPrincipal2.2. El siniestro ocurre por El siniestro ocurre por

una acciuna accióón involuntarian involuntaria3.3. Cuando se paga el Cuando se paga el

seguro, generalmente no seguro, generalmente no se recupera lo pagadose recupera lo pagado

4.4. Puede cancelarse en Puede cancelarse en cualquier momentocualquier momento

5.5. Es un contrato Es un contrato BipartitoBipartito

FIANZAFIANZA SEGUROSEGURO

La diferencia esencial entre el seguro de La diferencia esencial entre el seguro de dadañños y la fianza es que el primero es por su os y la fianza es que el primero es por su propia naturaleza un contrato indemnizatorio propia naturaleza un contrato indemnizatorio de pde péérdidas sufridas por la realizacirdidas sufridas por la realizacióón de un n de un evento temido que se conoce con el nombre evento temido que se conoce con el nombre de SINIESTRO, mientras que la fianza es de SINIESTRO, mientras que la fianza es invariablemente una garantinvariablemente una garantíía de la DEUDA a de la DEUDA AJENA.AJENA.

BASES TBASES TÉÉCNICASCNICAS

BASE TBASE TÉÉCNICA DE LA FIANZA:CNICA DE LA FIANZA:a)a)Solvencia del sujeto afianzado.Solvencia del sujeto afianzado.b)b)Recuperabilidad de lo pagado. Recuperabilidad de lo pagado.

BASE TBASE TÉÉCNICA DEL SEGURO: Mutualidad.CNICA DEL SEGURO: Mutualidad.

ELEMENTOS ESENCIALES ESPECELEMENTOS ESENCIALES ESPECÍÍFICOSFICOS

a)a) La prestaciLa prestacióón del fiador, o sea la garantn del fiador, o sea la garantíía de la a de la deuda ajena, que consiste en un deuda ajena, que consiste en un praestarepraestare, es decir, , es decir, constituirse garante constituirse garante praespraes de la realizacide la realizacióón de un n de un determinado hecho y no es un determinado hecho y no es un dare dare ni un ni un facerefacere en en razrazóón de que existen obligaciones a garantizar.n de que existen obligaciones a garantizar.

Por ejemplo: La causaciPor ejemplo: La causacióón de dan de dañños y perjuicios con os y perjuicios con motivo de la suspensimotivo de la suspensióón en un juicio de amparo que n en un juicio de amparo que nunca llegarnunca llegaríían a ocasionarse, no significa que la an a ocasionarse, no significa que la obligaciobligacióón fiadora haya sido inexistente, sino que en n fiadora haya sido inexistente, sino que en realidad estuvo con su realidad estuvo con su praestarepraestare siempre.siempre.

ELEMENTOS ESENCIALES ESPECELEMENTOS ESENCIALES ESPECÍÍFICOSFICOS

b) La prima o contraprestacib) La prima o contraprestacióón del n del solicitante de la fianza.solicitante de la fianza.

c) La institucic) La institucióón de fianzas autorizada n de fianzas autorizada por la Secretarpor la Secretaríía de Hacienda y a de Hacienda y CrCréédito Pdito Púúblico.blico.

RAMOS Y SUBRAMOSRAMOS Y SUBRAMOS

Ramo I FIDELIDAD.Ramo I FIDELIDAD.a)a) Individuales Individuales b)b) ColectivasColectivasCONCEPTO. Son aquellas que garantizan al CONCEPTO. Son aquellas que garantizan al patrpatróón el pago o la reparacin el pago o la reparacióón del pago n del pago patrimonial derivado de un delito cometido patrimonial derivado de un delito cometido por uno o varios de los empleados en contra por uno o varios de los empleados en contra de bienes del patrde bienes del patróón o de los que sea n o de los que sea jurjuríídicamente responsable.dicamente responsable.

FIDELIDADFIDELIDAD

Garantizan la deuda ajena que Garantizan la deuda ajena que consiste en una pena pconsiste en una pena púública que blica que imponga en una sentencia firme la imponga en una sentencia firme la autoridad judicial a los empleados autoridad judicial a los empleados que hubieran cometido en contra que hubieran cometido en contra de su patrde su patróón algn algúún delito de n delito de carcaráácter patrimonial.cter patrimonial.

RAMO I.- FIANZAS DE FIDELIDAD

Garantiza al empleador (beneficiario) la reparación del daño derivado de un delito patrimonial (robo, fraude o abuso de confianza) cometido por uno o varios empleados, trabajadores o vendedores (fiados).

a) Individuales.- Se expiden por cada empleado.

b) Colectivas.- Se expide para garantizar a todos el personal de la empresa.

DELITOS QUE AMPARA LA FIANZA DE FIDELIDADDELITOS QUE AMPARA LA FIANZA DE FIDELIDAD

ROBOROBO

FRAUDEFRAUDE

ABUSO DE CONFIANZAABUSO DE CONFIANZA

PECULADOPECULADO


Ramo II JUDICIALES.Ramo II JUDICIALES.a)a) Penales (Libertad (provisional, preparatoria y Penales (Libertad (provisional, preparatoria y

condicional) reparacicondicional) reparacióón del dan del dañño, sanciones o, sanciones pecuniarias)pecuniarias)

b)b) No Penales (PensiNo Penales (Pensióón alimenticia, levantamiento n alimenticia, levantamiento de embargo)de embargo)

c)c) Que amparan a conductores de vehQue amparan a conductores de vehíículos culos automotoresautomotores

CONCEPTO. Son aquellas que exige un juez u otro CONCEPTO. Son aquellas que exige un juez u otro tipo de autoridad judicial a una de las partes dentro tipo de autoridad judicial a una de las partes dentro de un procedimiento judicial.de un procedimiento judicial.

RAMO II.- FIANZAS JUDICIALES

Garantizan el cumplimiento de una obligación derivada de un procedimiento judicial y se exhibe ante una autoridad judicial competente, ya sea en materia civil, mercantil, familiar, penal, de arrendamiento inmobiliario, de lo concursal o de amparo.

a) Penales.- Ante un Juez de lo Penal. (Libertad provisional, condenacondicional, libertad preparatoria, reparación del daño y penas pecuniarias)

b) NO penales.- Ante un Juez no penal (En general garantía de daños y perjuicios)

c) Automovilistas.- Garantizan la libertad provisional y la obligación de reparación del daño de los conductores de vehículos automotores, con motivo de accidentes de tránsito.

FIANZAS JUDICIALES NO PENALESFIANZAS JUDICIALES NO PENALES

CIVILCIVILMERCANTILMERCANTILARRENDAMIENTO INMOBILIARIOARRENDAMIENTO INMOBILIARIOCONCURSAL CONCURSAL AMPAROAMPARO


Ramo III ADMINISTRATIVAS.Ramo III ADMINISTRATIVAS.a)a) Obra Obra b)b) ProveedurProveedurííaac)c) Fiscales (pago en parcialidades, juicio de Fiscales (pago en parcialidades, juicio de

nulidad)nulidad)d)d) ArrendamientoArrendamientoe)e) Vicios ocultosVicios ocultosf)f) OtrasOtrasCONCEPTO. Son aquellas que garantizan CONCEPTO. Son aquellas que garantizan cualquier obligacicualquier obligacióón vn váálida, legal y de lida, legal y de contenido econcontenido econóómico.mico.

RAMO III.- FIANZAS ADMINISTRATIVAS

Garantizan el cumplimiento de una obligación lícita, de contenido económico, pactada entre una persona física o moral (fiado) y otra, que puede ser un particular o una entidad de la Administración Pública (beneficiario).

a) Obra.- Concursos (sostenimiento de oferta), anticipo, cumplimiento, buena calidad.

a) Proveeduría.- Concursos (sostenimiento de oferta), anticipo, cumplimiento,buena calidad.

c) Fiscales.- Inconformidad fiscal, convenios de pago en parcialidades, importación temporal, devolución de IVA, etc.

d) Arrendamiento.- Bienes muebles e inmuebles.

RAMOS Y SUBRAMOSRAMOS Y SUBRAMOSRamo IV CRRamo IV CRÉÉDITO.DITO.a)a) Suministro Suministro b)b) CompraventaCompraventac)c) FinancierasFinancierasd)d) OtrasOtrasCONCEPTO. Son aquellas que garantizan el CONCEPTO. Son aquellas que garantizan el cumplimiento de las obligaciones cumplimiento de las obligaciones relacionadas con el pago de determinada relacionadas con el pago de determinada suma de dinero, tiene por objeto garantizar suma de dinero, tiene por objeto garantizar al acreedor del fiado el pago de mercancal acreedor del fiado el pago de mercancíías o as o servicios prestados generalmente de forma servicios prestados generalmente de forma revolvente.revolvente.

EJEMPLOSEJEMPLOS

Garantizan el pago derivado de Garantizan el pago derivado de financiamientos de:financiamientos de:

1.1. Operaciones de Compraventa de Bienes Operaciones de Compraventa de Bienes o Servicioso Servicios

2.2. Operaciones de DistribuciOperaciones de Distribucióón Mercantiln Mercantil3.3. Arrendamiento FinancieroArrendamiento Financiero4.4. ImportaciImportacióón o Exportacin o Exportacióón de Bienes y n de Bienes y

Servicios. Servicios.


FIDEICOMISOS DE GARANTIAFIDEICOMISOS DE GARANTIA

a)a) Relacionados con pRelacionados con póólizas de fianzaslizas de fianzas

a)a) Sin relaciSin relacióón con pn con póólizas de fianzaslizas de fianzas

ProblemProblemáática a la que comtica a la que comúúnmente se enfrentan los nmente se enfrentan los usuarios.usuarios.

Ramo I

FIANZAS DE FIDELIDAD(Individuales y Colectivas)

Ejemplo 1

Extemporaneidad en la presentación de la reclamación.

El aviso previo o la reclamación se presentan extemporáneamente.

Ejemplo 2

Incumplimiento de condiciones generales.

No contar o no poder demostrar la aplicación debida de las medidas de seguridad internas (arqueos, controles, vigilancia, etc.) a que se comprometió el empleador en el Informe de Control Interno rendido al contratar la fianza.

Ejemplo 3

Desconocimiento de la cobertura.

No considerar que el pago de la reclamación es en función del daño patrimonial derivado de la comisión de un delito (robo, fraude o abuso de confianza).

L

Ramo II

FIANZAS JUDICIALES

Ejemplo 1

(Penales)

No ser sujeto de ser afianzado.

En ocasiones, dependiendo de la naturaleza y gravedad del delito, algunas instituciones de fianzas rechazarán otorgar la fianza.

Ejemplo 2

(No penales)

No considerar (pretender ignorar) la vigencia y extinción de la fianza.Por ejemplo, en el caso de fianzas para garantizar la pensión alimenticia, la vigencia de las fianzas estádeterminada a un año, periodo después del cual los acreedores alimentarios quedan desprotegidos.

Ejemplo 3

(Conductores)

Pretender hacer efectiva la fianza directamente el sujeto litigante protegido.

La parte ofendida pretenderáreclamar directamente a la afianzadora el pago de la fianza, cuando en realidad es el Juez quien tiene la facultad de hacerlo. Excepto en fianzas de pensión alimenticia.

Ramo III

FIANZAS ADMINISTRATIVAS

Ejemplo 1

(Fiscales)

Monto amparado

En ocasiones, la actualización del crédito fiscal podrá no coincidir con el monto máximo al que se obligó la afianzadora en la póliza. Sucede que la actualización del crédito fiscal llega a rebasar el monto máximo de la fianza.

Ejemplo 2

(Obra y proveeduría)

No considerar (pretender ignorar) causas jurídicas por las que se extingue o limita la obligación de la afianzadora

Subjudicidad, caducidad, prescripción, novación, prórrogas y esperas, proporcionalidad.

Ejemplo 3

(Arrendamiento)

Pretender una cobertura superior a lo establecido en el texto de la póliza.

Si se pretende que a través de una fianza de rentas, se cubran además, pagos correspondientes a servicios de vigilancia, luz, teléfono, etc. Para cubrir tales conceptos, deberán quedar expresamente señalados dentro del texto de fianza.

Ramo IV

FIANZAS DE CREDITO

Ejemplo 1

Pretender afianzar conceptos prohibidos

Dadas las disposiciones de carácter general emitidas por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, los únicos conceptos autorizados para la emisión de éste tipo de fianzas, son lo previstos en dichas disposiciones. Ejemplo de concepto prohibido: financiamiento directo o préstamo de dinero.

Ejemplo 2

Desconocimiento de diversos lineamientos establecidos por ley

Vigencia limitada a un año, no operará renovación o prórroga automática, cancelación automática (transcurrido plazo acordado), obligación de contratar seguros (sobre bienes y de vida en caso de ser persona física.)

Ejemplo 3

Limitaciones que surgen para el beneficiario

Ante cualquier incumplimiento del fiado, el beneficiario deberá suspender las operaciones objeto de la fianza, so pena de que las sucesivas operaciones no queden garantizadas. La afianzadora deberá autorizar su reanudación.

DISPOSICIONES GENERALESDISPOSICIONES GENERALES

Art. 1Art. 1°° El objeto de regulaciEl objeto de regulacióón de la ley son n de la ley son las instituciones de Fianzas cuyo objeto las instituciones de Fianzas cuyo objeto serseráá: Otorgar Fianzas a : Otorgar Fianzas a ttíítulo onerosotulo oneroso asasíícomo a las instituciones que sean como a las instituciones que sean autorizadas para practicar operaciones de autorizadas para practicar operaciones de reafianzamiento.reafianzamiento.


Art. 2Art. 2°° Las fianzas y los contratos que Las fianzas y los contratos que en relacien relacióón con ellas otorguen o n con ellas otorguen o celebren las instituciones de fianzas, celebren las instituciones de fianzas, serseráán MERCANTILES para las partes n MERCANTILES para las partes que intervengan, ya sea como que intervengan, ya sea como beneficiarias, solicitantes, fiadas, beneficiarias, solicitantes, fiadas, contrafiadoras u obligadas solidarias, contrafiadoras u obligadas solidarias, con excepcicon excepcióón de la garantn de la garantíía a hipotecaria.hipotecaria.


PROHIBICION PROHIBICION Art. 3Art. 3°° Se prohSe prohííbe a toda persona fbe a toda persona fíísica o sica o moral distinta a las instituciones fianzas moral distinta a las instituciones fianzas autorizadas en los tautorizadas en los téérminos de la ley, rminos de la ley, otorgar HABITUALMENTE fianzas a titulo otorgar HABITUALMENTE fianzas a titulo ONEROSO.ONEROSO.

Publicidad, expediciPublicidad, expedicióón de pn de póólizas, agenteslizas, agentes

PROHIBICION PROHIBICION Art. 4Art. 4°° Contratar con empresas extranjeras Contratar con empresas extranjeras fianzas para garantizar actos de personas que fianzas para garantizar actos de personas que en el territorio nacional deban cumplir en el territorio nacional deban cumplir obligaciones, salvo los casos de obligaciones, salvo los casos de REAFIANZAMIENTO o cuando se reciban por REAFIANZAMIENTO o cuando se reciban por las instituciones de fianzas mexicanas como las instituciones de fianzas mexicanas como contragarantcontragarantíía.a.


AUTORIZACIAUTORIZACIÓÓNN

Art. 5Art. 5°° Para organizarse y funcionar Para organizarse y funcionar como institucicomo institucióón de fianzas o para n de fianzas o para operar exclusivamente el operar exclusivamente el reafianzamiento, se requiere reafianzamiento, se requiere AUTORIZACIAUTORIZACIÓÓN del Gobierno Federal, N del Gobierno Federal, que compete otorgar a la SHCP que compete otorgar a la SHCP (CASFIM, CNSF o CONDUSEF)(CASFIM, CNSF o CONDUSEF)


ACREDITADA SOLVENCIAACREDITADA SOLVENCIA

Art. 12 Por las fianzas que otorguen se consideran de Art. 12 Por las fianzas que otorguen se consideran de acreditada solvencia Mientras no sean puestas en acreditada solvencia Mientras no sean puestas en liquidaciliquidacióón o declaradas en quiebra (laborales, amparos y n o declaradas en quiebra (laborales, amparos y crcrééditos fiscales).ditos fiscales).

PAPELERIA OFICIAL. Se presumen, salvo prueba en contrario PAPELERIA OFICIAL. Se presumen, salvo prueba en contrario legalmente vlegalmente váálidas y las instituciones no podrlidas y las instituciones no podráán objetar la n objetar la capacidad legal de quien las suscriba.capacidad legal de quien las suscriba.


Art. 13. OBLIGACION PARA LAS AUTORIDADES FEDERALES O Art. 13. OBLIGACION PARA LAS AUTORIDADES FEDERALES O LOCALESLOCALES

Admitir las fianzas, aceptando la solvencia de las institucionesAdmitir las fianzas, aceptando la solvencia de las instituciones de de fianzasfianzas

•• Sin calificar dicha solvenciaSin calificar dicha solvencia•• Ni exigir la constituciNi exigir la constitucióón de depn de depóósitossitos•• Otorgamiento de fianzasOtorgamiento de fianzas•• Comprobar su existencia o propiedad de bienes raComprobar su existencia o propiedad de bienes raíícescesIMPORTANTE: No se puede fijar mayor importe para las fianzas IMPORTANTE: No se puede fijar mayor importe para las fianzas

que el seque el seññalado para depalado para depóósitos en efectivo u otras formas de sitos en efectivo u otras formas de garantgarantíía.a.

ARTICULO 31 BIS LFIFARTICULO 31 BIS LFIF

Seguimiento al cumplimiento que den sus fiados a las Seguimiento al cumplimiento que den sus fiados a las obligaciones garantizadas, con el propobligaciones garantizadas, con el propóósito de sito de mantener un adecuado control de los RIESGOS mantener un adecuado control de los RIESGOS ASUMIDOS y en su caso adoptar las medidas ASUMIDOS y en su caso adoptar las medidas preventivas necesarias para salvaguardar su preventivas necesarias para salvaguardar su estabilidad y solvencia.estabilidad y solvencia.

GARANTIAS DE RECUPERACIONGARANTIAS DE RECUPERACION

Se debe tener suficientemente garantizada la Se debe tener suficientemente garantizada la RECUPERACION y comprobar en cualquier momento RECUPERACION y comprobar en cualquier momento las garantlas garantíías con que cuenten, si no se acredita que as con que cuenten, si no se acredita que se cuenta con la garantse cuenta con la garantíía de recuperacia de recuperacióón, se ordena n, se ordena el registro del pasivo correspondiente.el registro del pasivo correspondiente.

Las garantLas garantíías de recuperacias de recuperacióón deben ser n deben ser OBJETIVAMENTE RECUPERABLES.OBJETIVAMENTE RECUPERABLES.

GARANTIAS DE RECUPERACIONGARANTIAS DE RECUPERACIONConforme al artConforme al artíículo 24 de la Ley Federal de Instituciones de culo 24 de la Ley Federal de Instituciones de

Fianzas, las garantFianzas, las garantíías de recuperacias de recuperacióón que las n que las afianzadoras estafianzadoras estáán obligadas a obtener pueden ser: n obligadas a obtener pueden ser: I. Prenda, hipoteca o fideicomisoI. Prenda, hipoteca o fideicomisoII. ObligaciII. Obligacióón solidaria n solidaria III. ContrafianzaIII. ContrafianzaIV. AfectaciIV. Afectacióón en garantn en garantííaa

El artEl artíículo 24 tambiculo 24 tambiéén menciona que no se requerirn menciona que no se requeriráá recabar recabar la garantla garantíía de recuperacia de recuperacióón respectiva, cuando bajo su n respectiva, cuando bajo su responsabilidad la instituciresponsabilidad la institucióón de fianzas considere, con n de fianzas considere, con base en elementos objetivamente comprobables, que el base en elementos objetivamente comprobables, que el fiado o sus obligados solidarios, sean ampliamente fiado o sus obligados solidarios, sean ampliamente solventes y tengan suficiente capacidad de pago.solventes y tengan suficiente capacidad de pago.


La SHCP puede determinar otras La SHCP puede determinar otras garantgarantíías de recuperacias de recuperacióón y n y determinardeterminaráá las CALIFICACIONES Y las CALIFICACIONES Y REQUISITOS de las mismas.REQUISITOS de las mismas.


EXCEPCION: EXCEPCION:

Fianzas de fidelidadFianzas de fidelidad

Las que se otorguen ante las autoridades judiciales Las que se otorguen ante las autoridades judiciales del ORDEN PENAL (Se exceptdel ORDEN PENAL (Se exceptúúan las fianzas penales an las fianzas penales que garantizan la REPARACIque garantizan la REPARACIÓÓN DEL DAN DEL DAÑÑO y las que O y las que se otorguen para que se obtenga la LIBERTAD se otorguen para que se obtenga la LIBERTAD PROVISIONAL por DELITOS en contra de las PROVISIONAL por DELITOS en contra de las personas en su PATRIMONIO)personas en su PATRIMONIO)


SITUACION ESPECIAL:SITUACION ESPECIAL:

Cuando la instituciCuando la institucióón considere bajo su n considere bajo su RESPONSABILIDAD que el fiado o el obligado RESPONSABILIDAD que el fiado o el obligado solidario (propietarios de bienes rasolidario (propietarios de bienes raííces o ces o establecimientos mercantiles) sean AMPLIAMENTE establecimientos mercantiles) sean AMPLIAMENTE SOLVENTES y TENGAN SUFICIENTE CAPACIDAD DE SOLVENTES y TENGAN SUFICIENTE CAPACIDAD DE PAGO (se sustenta con documentos y anPAGO (se sustenta con documentos y anáálisis lisis financieros).financieros).

PODERESPODERES

Los representantes legales de personas Los representantes legales de personas morales que se constituyan como obligados morales que se constituyan como obligados solidarios o contrafiadores debersolidarios o contrafiadores deberáán tener n tener conferidos poderes para conferidos poderes para rigurosos actos de rigurosos actos de dominio.dominio.Objeto socialObjeto social Debe contemplarse la Debe contemplarse la facultad de otorgar garantfacultad de otorgar garantííasas. .

DEFINICION DE PRENDADEFINICION DE PRENDA

Es un derecho real constituido sobre un bien Es un derecho real constituido sobre un bien mueble enajenable para garantizar el mueble enajenable para garantizar el cumplimiento de una obligacicumplimiento de una obligacióón y su n y su preferencia en el pago.preferencia en el pago.

Entrega de la cosa Entrega de la cosa

PRENDAPRENDA

I.I. Dinero en efectivoDinero en efectivoII.II. DepDepóósitos, prsitos, prééstamos y crstamos y crééditos en instituciones de crditos en instituciones de créédito.dito.III.III. Valores emitidos o garantizados por el Gobierno Federal o por Valores emitidos o garantizados por el Gobierno Federal o por

instituciones de crinstituciones de crééditoditoIV.IV. Valores aprobados como objeto de inversiValores aprobados como objeto de inversióón por la CNBV (La n por la CNBV (La

responsabilidad de la fiadora no excederresponsabilidad de la fiadora no excederáá del 80% del valor de la del 80% del valor de la prenda).prenda).

V.V. Otros bienes valuados por instituciOtros bienes valuados por institucióón de crn de créédito o corredor (80% dito o corredor (80% del valor de los bienes).del valor de los bienes).

PRENDAPRENDA

Si los bienes son distintos del dinero en Si los bienes son distintos del dinero en efectivo o valores, la prenda podrefectivo o valores, la prenda podrááquedar en poder del otorgante.quedar en poder del otorgante.

HIPOTECAHIPOTECA

GarantGarantíía real constituida sobre bienes que no a real constituida sobre bienes que no se entregan al acreedor, y que da derecho a se entregan al acreedor, y que da derecho a ééste, en caso de incumplimiento de la ste, en caso de incumplimiento de la obligaciobligacióón garantizada, a ser pagado con el n garantizada, a ser pagado con el valor de los bienes en el grado y preferencia valor de los bienes en el grado y preferencia establecida por la ley.establecida por la ley.

HIPOTECAHIPOTECA

Se puede constituir sobre bienes valuados por Se puede constituir sobre bienes valuados por instituciinstitucióón de crn de créédito o sobre la unidad completa de dito o sobre la unidad completa de una empresa industrial (comprende los elementos una empresa industrial (comprende los elementos materiales , muebles o inmuebles afectos a la materiales , muebles o inmuebles afectos a la explotaciexplotacióón, incluyendo los derechos de crn, incluyendo los derechos de créédito a dito a favor de la empresa)favor de la empresa)80% del valor de los bienes (inmuebles)80% del valor de los bienes (inmuebles)Segundo lugar cuando la garantSegundo lugar cuando la garantíía hipotecaria se a hipotecaria se establezca sobre empresas industriales.establezca sobre empresas industriales.

FIDEICOMISOFIDEICOMISO

Solo se acepta cuando se afecten bienes o derechos presentes Solo se acepta cuando se afecten bienes o derechos presentes no sujetos a condicino sujetos a condicióón.n.

Venta a martilloVenta a martillo

Fiduciaria

Fideicomitente (garante)

Afecta bienes o derechos

Fideicomisario

OBLIGACION SOLIDARIAOBLIGACION SOLIDARIA

Se acepta cuando el obligado solidario o el Se acepta cuando el obligado solidario o el contrafiador comprueben ser propietarios de bienes contrafiador comprueben ser propietarios de bienes raraííces o establecimiento mercantil inscrito en el ces o establecimiento mercantil inscrito en el Registro PRegistro Púúblico de la Propiedad y del Comercioblico de la Propiedad y del Comercio

AFECTACION EN GARANTAFECTACION EN GARANTÍÍAASe afectan por escrito, bienes inmuebles de su propiedad Se afectan por escrito, bienes inmuebles de su propiedad inscritos en el RPPC.inscritos en el RPPC.FORMALIZACIFORMALIZACIÓÓN N El documento se ratifica ante Juez, El documento se ratifica ante Juez, Notario, Corredor PNotario, Corredor Púúblico o la CNSF. (En la mayorblico o la CNSF. (En la mayoríía de los casos a de los casos viene en el contrato solicitud)viene en el contrato solicitud)Legalmente surte efecto contra tercero desde el momento de su Legalmente surte efecto contra tercero desde el momento de su asiento en el RPPC. (Se grava el dominio de bienes inmuebles y asiento en el RPPC. (Se grava el dominio de bienes inmuebles y se adquiere un derecho real sobre los mismos).se adquiere un derecho real sobre los mismos).Genera prelaciGenera prelacióón registral.n registral.Este tipo de garantEste tipo de garantíía genera prelacia genera prelacióón para los crn para los crééditos de las ditos de las instituciones de fianzas ya que son preferentes a los instituciones de fianzas ya que son preferentes a los hipotecarios o embargantes posteriores al momento de la hipotecarios o embargantes posteriores al momento de la afectaciafectacióón.n.Las instituciones de fianzas podrLas instituciones de fianzas podráán embargar bienes con n embargar bienes con afectaciafectacióón marginal an marginal aúún cuando dichos bienes hubieren pasado n cuando dichos bienes hubieren pasado a un tercero por cualquier ta un tercero por cualquier tíítulo y los efectos se retrotraen a la tulo y los efectos se retrotraen a la fecha del embargo.fecha del embargo.

AFECTACION EN GARANTAFECTACION EN GARANTÍÍAA

Su origen fue para que se tuvieran los mismos Su origen fue para que se tuvieran los mismos efectos que en el Cefectos que en el Cóódigo Civil, es decir estar en digo Civil, es decir estar en aptitud de ejercer la acciaptitud de ejercer la accióón Pauliana o en fraude de n Pauliana o en fraude de acreedores.acreedores.Generar dos elementos constitutivos del derecho Generar dos elementos constitutivos del derecho real:real:

1.1. Poder del sujeto sobre la cosa que le permite Poder del sujeto sobre la cosa que le permite recabar por srecabar por síí solo de ella las utilidades que genera.solo de ella las utilidades que genera.

2.2. La relaciLa relacióón del sujeto con los terceros o sea el deber n del sujeto con los terceros o sea el deber que tienen de no invadir aquella relacique tienen de no invadir aquella relacióón autn autóónoma noma y directa entre el sujeto y la cosa.y directa entre el sujeto y la cosa.

CONTRAFIANZACONTRAFIANZA

Es la fianza de regreso que otorga un Es la fianza de regreso que otorga un particular como garantparticular como garantíía para la institucia para la institucióón n fiadora que se subroga en los derechos del fiadora que se subroga en los derechos del acreedor contra su fiado.acreedor contra su fiado.Es una fianza a favor de la afianzadora Es una fianza a favor de la afianzadora ––cruce cruce de fianzasde fianzas--EJEMPLO: PEMEX le pide a una empresa EJEMPLO: PEMEX le pide a una empresa extranjera una fianza, pero no tiene bienes en extranjera una fianza, pero no tiene bienes en territorio nacional, entonces solicita una territorio nacional, entonces solicita una fianza en su pafianza en su paíís de origen a favor de la s de origen a favor de la afianzadora mexicana.afianzadora mexicana.

INDEMNITY AGREEMENTINDEMNITY AGREEMENT

Lo otorga una persona moral Lo otorga una persona moral extranjera de probada solvencia.extranjera de probada solvencia.

Es una obligaciEs una obligacióón solidaria.n solidaria.

SSóólo se acepta de empresas que lo se acepta de empresas que tienen una calificacitienen una calificacióón financiera.n financiera.

LIMITES MAXIMOS DE EMISION Y DE LIMITES MAXIMOS DE EMISION Y DE RETENCION POR FIANZARETENCION POR FIANZA

Art. 17 Art. 17 La SHCP establece los LIMITES La SHCP establece los LIMITES MAXIMOS DE EMISION Y DE RETENCION por MAXIMOS DE EMISION Y DE RETENCION por fianza y por la ACUMULACION DE fianza y por la ACUMULACION DE RESPONSABILIDADES por fiado, grupos de fiados u RESPONSABILIDADES por fiado, grupos de fiados u operacioperacióón de reafianzamiento, procurando en todo n de reafianzamiento, procurando en todo momento la ADECUADA DISTRIBUCION DE SUS momento la ADECUADA DISTRIBUCION DE SUS RESPONSABILIDADES. (Reglas RESPONSABILIDADES. (Reglas para fijar el lpara fijar el líímite mite mmááximo de retenciximo de retencióón de las instituciones de fianzas n de las instituciones de fianzas D.O.F. 4D.O.F. 4--juniojunio--1998)1998)

REAFIANZAMIENTOREAFIANZAMIENTO

Es una figura que se utiliza para la adecuada Es una figura que se utiliza para la adecuada diversificacidiversificacióón de las responsabilidades asumidas por n de las responsabilidades asumidas por la expedicila expedicióón de fianzas, por lo que en la cesin de fianzas, por lo que en la cesióón de n de reafianzamiento las instituciones deberreafianzamiento las instituciones deberáán procurar n procurar una adecuada dispersiuna adecuada dispersióón en el uso de n en el uso de REASEGURADORES O REAFIANZADORES.REASEGURADORES O REAFIANZADORES.Ninguna instituciNinguna institucióón puede retener responsabilidades n puede retener responsabilidades en exceso a los limites del arten exceso a los limites del artíículo 17 por lo que culo 17 por lo que cuando la responsabilidad EXCEDA dichos limites cuando la responsabilidad EXCEDA dichos limites deberdeberáá distribuir el excedente, ya sea mediante distribuir el excedente, ya sea mediante reafianzamiento o coafianzamiento.reafianzamiento o coafianzamiento.


Las instituciones de fianzas, PREVIAMENTE a la Las instituciones de fianzas, PREVIAMENTE a la expediciexpedicióón de la fianza respectiva, debern de la fianza respectiva, deberáá contar con contar con la aceptacila aceptacióón POR ESCRITO de las demn POR ESCRITO de las demáás s instituciones de fianzas participantes.instituciones de fianzas participantes.

El reafianzamiento se puede contratar con El reafianzamiento se puede contratar con ENTIDADES MEXICANAS o del EXTRANJERO.ENTIDADES MEXICANAS o del EXTRANJERO.


Con ENTIDADES DEL EXTERIOR.Con ENTIDADES DEL EXTERIOR.1.1. Deben estar facultadas en su paDeben estar facultadas en su paíís para realizar este s para realizar este

tipo de operaciones.tipo de operaciones.2.2. InscripciInscripcióón en el Registro General que lleva la SHCP.n en el Registro General que lleva la SHCP.

a. Estabilidad y Solvenciaa. Estabilidad y Solvenciab. Requisitos para operar con instituciones de b. Requisitos para operar con instituciones de fianzas mexicanas.fianzas mexicanas.c. Calificacic. Calificacióón mn míínima y situacinima y situacióón financiera.n financiera.


Se pueden establecer limitaciones al reafianzamiento Se pueden establecer limitaciones al reafianzamiento tomado y cedido, en funcitomado y cedido, en funcióón de las n de las RESPONSABILIDADES ASUMIDAS por las RESPONSABILIDADES ASUMIDAS por las instituciones (no aplica para las que se constituyeron instituciones (no aplica para las que se constituyeron con el con el úúnico objeto de practicar operaciones de nico objeto de practicar operaciones de reafianzamiento).reafianzamiento).


El reafianzamiento es un contrato que se forma entre El reafianzamiento es un contrato que se forma entre dos instituciones de fianzas, la fiadora directa o dos instituciones de fianzas, la fiadora directa o reafianzada y reafianzadora, que reafianzada y reafianzadora, que úúnicamente genera nicamente genera obligaciones entre obligaciones entre ééstas.stas.

La reafianzadora no se obliga frente al acreedor o La reafianzadora no se obliga frente al acreedor o beneficiario directo , pues beneficiario directo , pues ééste ya ha sido garantizado ste ya ha sido garantizado en forma total por la pen forma total por la póóliza directa.liza directa.


En los casos en que se otorguen varios En los casos en que se otorguen varios reafianzamientos respecto de una misma fianza, cada reafianzamientos respecto de una misma fianza, cada instituciinstitucióón participante sern participante seráá responsable ante la responsable ante la fiadora directa, por una cantidad proporcional a la fiadora directa, por una cantidad proporcional a la responsabilidad asumida por cada una de ellas y en responsabilidad asumida por cada una de ellas y en relacirelacióón con la cantidad que deba cubrirse al n con la cantidad que deba cubrirse al beneficiario de la pbeneficiario de la póóliza respectiva.liza respectiva.

COAFIANZAMIENTOCOAFIANZAMIENTO

Cuando dos o mCuando dos o máás Instituciones de Fianzas del Pas Instituciones de Fianzas del Paííss1.1. Otorgan fianzas ante un beneficiarioOtorgan fianzas ante un beneficiario2.2. Garantizan por un mismo o diversos montos e igual Garantizan por un mismo o diversos montos e igual

concepto a un mismo fiado.concepto a un mismo fiado.

El beneficiario debe exigir la responsabilidad garantizada a todEl beneficiario debe exigir la responsabilidad garantizada a todas las as las instituciones coafianzadoras y en la proporciinstituciones coafianzadoras y en la proporcióón de sus respectivos n de sus respectivos montos de garantmontos de garantíía.a.Las Instituciones de fianzas no gozan de los beneficios de ordeLas Instituciones de fianzas no gozan de los beneficios de orden y n y excusiexcusióónn

REGISTRO DE DOCUMENTACION CONTRACTUALREGISTRO DE DOCUMENTACION CONTRACTUAL

Se presenta para efectos de registro y vigilancia.Se presenta para efectos de registro y vigilancia.La relacionada con la OFERTA, SOLICITUD Y CONTRATACION La relacionada con la OFERTA, SOLICITUD Y CONTRATACION DE FIANZAS o la derivada de DE FIANZAS o la derivada de ééstas.stas.Cuando menos 30 dCuando menos 30 díías has háábiles biles antesantes de su utilizacide su utilizacióón o puesta n o puesta en operacien operacióón.n.La CNSF dentro de los 30 dLa CNSF dentro de los 30 díías has háábiles siguientes a la fecha de biles siguientes a la fecha de recepcirecepcióón de dichos documentos podrn de dichos documentos podráá ordenar ordenar MODIFICACIONES O CORRECCIONES.MODIFICACIONES O CORRECCIONES.Afirmativa Ficta.Afirmativa Ficta.

NOTA TECNICANOTA TECNICA

Se registra la nota tSe registra la nota téécnica de cada producto a cnica de cada producto a efecto de soportar la adecuada operaciefecto de soportar la adecuada operacióón de n de los mismos.los mismos.Quedan inscritas a partir del dQuedan inscritas a partir del díía en que se a en que se presenten por lo que la institucipresenten por lo que la institucióón puede n puede ofrecer de inmediato los productos descritos ofrecer de inmediato los productos descritos en las mismas.en las mismas.

CONTENIDO DE LAS NOTAS TECNICASCONTENIDO DE LAS NOTAS TECNICAS

Tarifas de primas y extraprimas asTarifas de primas y extraprimas asíí como su justificacicomo su justificacióón n ttéécnica.cnica.Bases para el cBases para el cáálculo de reservas.lculo de reservas.Deducibles, coafianzamiento o cualquier otra modalidad.Deducibles, coafianzamiento o cualquier otra modalidad.Recargos por costos de adquisiciRecargos por costos de adquisicióón y administracin y administracióón.n.Cualquier otro elemento que sea necesario para el adecuado Cualquier otro elemento que sea necesario para el adecuado desarrollo de la operacidesarrollo de la operacióón.n.

FORMALIZACION DE CONTRATOFORMALIZACION DE CONTRATO

Medio de VentaMedio de Venta

DirectaDirecta

Agente (Persona FAgente (Persona Fíísica o sica o Moral)Moral)

Medios ElectrMedios Electróónicos (Art. nicos (Art. 86 Bis. LFIF)86 Bis. LFIF)

FORMALIZACION DE CONTRATOFORMALIZACION DE CONTRATO

Solo se asumen obligaciones mediante el Solo se asumen obligaciones mediante el otorgamiento de otorgamiento de ppóólizas numeradaslizas numeradas y documentos y documentos adicionales (ampliaciadicionales (ampliacióón , disminucin , disminucióón, prn, próórroga y rroga y otros documentos de modificaciotros documentos de modificacióón) (contrato formal).n) (contrato formal).Lo que estLo que estáá fuera de la pfuera de la póóliza no existe. liza no existe. Todo el contenido obligacional que vincula a la Todo el contenido obligacional que vincula a la afianzadora estafianzadora estáá en la pen la póóliza, entonces debe existir liza, entonces debe existir CONGRUENCIA entre la obligaciCONGRUENCIA entre la obligacióón principal n principal garantizada y la pgarantizada y la póóliza.liza.RECIBOS DE PRIMAS.RECIBOS DE PRIMAS.-- Los recibos de pago de primas Los recibos de pago de primas emitidos en papeleremitidos en papeleríía oficial, hacen prueba plena en a oficial, hacen prueba plena en contra de las Instituciones.contra de las Instituciones.

OPERACIONESOPERACIONES

EmisiEmisióónn ExpediciExpedicióón (una fianza mal n (una fianza mal expedida es una fianza reclamada)expedida es una fianza reclamada)

PrPróórrogarroga Dar continuidad a algo que ya tenDar continuidad a algo que ya teníía a existencia anterior.existencia anterior.

AmpliaciAmpliacióónn Aumento del monto de la pAumento del monto de la póólizalizaDisminuciDisminucióónn ReducciReduccióón del monto de la pn del monto de la póólizalizaCancelaciCancelacióón n ExtinciExtincióón de la obligacin de la obligacióón fiadora n fiadora

(Art. 128 LFIF(Art. 128 LFIF--30 d30 díías).as).

DefinicionesDefinicionesPrórroga: consiste en ampliar la vigencia de la fianza más allá del plazo previamente convenido. Sólo podrá aceptarse, cuando los beneficiarios concedan a los fiados, esperas para el cumplimiento de sus obligaciones o ampliación de plazos y siempre que la afianzadora, en uno u otro caso dé su consentimiento por escrito, entregando un documento de prórroga así como el recibo correspondiente.AnulaciAnulacióón:n: consiste en dejar sin efectos legales el contrato de fianza consiste en dejar sin efectos legales el contrato de fianza previamente suscrito. Esto puede ocurrir cuando por alguna previamente suscrito. Esto puede ocurrir cuando por alguna circunstancia desaparece la obligacicircunstancia desaparece la obligacióón garantizada, en cuyo caso el n garantizada, en cuyo caso el beneficiario o acreedor de la misma deberbeneficiario o acreedor de la misma deberáá comunicarlo ascomunicarlo asíí a la a la afianzadora, la cual procederafianzadora, la cual procederáá a dejar sin efectos el contrato de fianza a dejar sin efectos el contrato de fianza realizado y a liberar las garantrealizado y a liberar las garantíías comprometidas por el fiadoas comprometidas por el fiadoRenovaciRenovacióón:n: consiste en expedir nuevamente la pconsiste en expedir nuevamente la póóliza de fianzas, con liza de fianzas, con los mismos efectos de cobertura y obligaciones, cuando se dlos mismos efectos de cobertura y obligaciones, cuando se déé el el vencimiento del contrato inicialmente pactadovencimiento del contrato inicialmente pactado

DefinicionesDefinicionesCancelaciCancelacióón:n: es cuando se suspenden los efectos legales es cuando se suspenden los efectos legales del contrato y se extingue la obligacidel contrato y se extingue la obligacióón garantizada por n garantizada por cualquiera de los siguientes hechos.cualquiera de los siguientes hechos.

1.1.Por devoluciPor devolucióón de la pn de la póóliza original, por parte del liza original, por parte del cliente o del beneficiario.cliente o del beneficiario.

2.2.Por cesaciPor cesacióón automn automáática de los efectos, al vencer el tica de los efectos, al vencer el plazo de vigencia de la pplazo de vigencia de la póóliza liza

3.3.Por solicitud y autorizaciPor solicitud y autorizacióón escrita del beneficiario.n escrita del beneficiario.4.4.Por extinciPor extincióón de la obligacin de la obligacióón principal (convenio n principal (convenio

entre deudor y acreedorentre deudor y acreedor))

FOLIOS EN BLANCO FIRMADOSFOLIOS EN BLANCO FIRMADOS

SSóólo se permiten para garantizar la lo se permiten para garantizar la libertad caucional de las personas.libertad caucional de las personas.

Se entregan a los agentes llevando un Se entregan a los agentes llevando un registro especregistro especíífico de su numeracifico de su numeracióón y n y del agente que los recibe.del agente que los recibe.

El Proceso de IndemnizaciEl Proceso de Indemnizacióónn

Incumplimiento de la Obligación

Principal Garantizada

2: Reclamación AFIANZADORA

(Fiador)

DEUDOR

(Fiado o Afianzado)

ACREEDOR

(Beneficiario)

Adjudicación de las garantías

aportadas por el fiado

1: Reclamación

4: Recuperación 3: Pago

RECLAMACIONESRECLAMACIONES

Unidad Especializada de AtenciUnidad Especializada de Atencióón de Consultas y Reclamaciones (Art. n de Consultas y Reclamaciones (Art. 50 Bis. LPDUSF)50 Bis. LPDUSF)ArtArtíículo 93 LFIF (Particulares y organismos descentralizados)culo 93 LFIF (Particulares y organismos descentralizados)Queja, conciliaciQueja, conciliacióón y arbitraje (Art. 68 LPDUSF)n y arbitraje (Art. 68 LPDUSF)Juicio especial de fianzas (Art. 94 LFIF)Juicio especial de fianzas (Art. 94 LFIF)Autoridades Judiciales no penales (Art. 94 Bis. LFIF) Se otorganAutoridades Judiciales no penales (Art. 94 Bis. LFIF) Se otorgan ante el ante el Juez y se reclaman ante el Juez, salvo las de alimentos.Juez y se reclaman ante el Juez, salvo las de alimentos.Fianzas a favor de la FederaciFianzas a favor de la Federacióón, Estados, D.F. y Municipios (art. 95 n, Estados, D.F. y Municipios (art. 95 LFIF). LFIF). Obligaciones fiscales a cargo de terceros conforme al CObligaciones fiscales a cargo de terceros conforme al Cóódigo Fiscal de digo Fiscal de la Federacila Federacióón.n.Procedimientos convencionales (Art. 103 Bis. LFIF)Procedimientos convencionales (Art. 103 Bis. LFIF)Autoridades Judiciales del orden penal (Art. 130 LFIF)Autoridades Judiciales del orden penal (Art. 130 LFIF)

ARTARTÍÍCULO 130 Ley Federal de Instituciones CULO 130 Ley Federal de Instituciones de Fianzasde Fianzas

En las fianzas judiciales penales, la En las fianzas judiciales penales, la exigibilidad de una fianza penal que exigibilidad de una fianza penal que garantice las obligaciones de cualquier garantice las obligaciones de cualquier tipo de LIBERTAD CAUCIONAL surge en tipo de LIBERTAD CAUCIONAL surge en el momento mismo en que el inculpado el momento mismo en que el inculpado deja de presentarse en el Juzgado que deja de presentarse en el Juzgado que conoce de su caso.conoce de su caso.

MONTO RECLAMADOMONTO RECLAMADO

La fianza no puede ser reclamada por un monto La fianza no puede ser reclamada por un monto mayor del que se expidimayor del que se expidióó (condena), aunque se (condena), aunque se puede reclamar el pago de intereses moratorios (Art. puede reclamar el pago de intereses moratorios (Art. 95 Bis de la LFIF) que pueden ser ADICIONALES o 95 Bis de la LFIF) que pueden ser ADICIONALES o EXCEDENTES del monto afianzado.EXCEDENTES del monto afianzado.La afianzadora puede cubrir La afianzadora puede cubrir ííntegra o parcialmente ntegra o parcialmente dependiendo del grado de cumplimiento del fiado.dependiendo del grado de cumplimiento del fiado.

ART. 118 BIS. LFIFART. 118 BIS. LFIF

La InstituciLa Institucióón de fianzas al recibir la n de fianzas al recibir la reclamacireclamacióón debe notificar al fiado y al n debe notificar al fiado y al obligado solidario para que opongan todas las obligado solidario para que opongan todas las excepciones o en su caso provean de fondos excepciones o en su caso provean de fondos a la Institucia la Institucióón.n.Las instituciones de fianzas NO gozan de los Las instituciones de fianzas NO gozan de los beneficios de ORDEN y EXCUSIbeneficios de ORDEN y EXCUSIÓÓN.N.

REMATE DE VALORESREMATE DE VALORESArt. 94 LFIFArt. 94 LFIFV.V.-- Las sentencias y mandamientos de embargo dictados en Las sentencias y mandamientos de embargo dictados en contra de las instituciones de fianzas, se ejecutarcontra de las instituciones de fianzas, se ejecutaráán n exclusivamente por conducto de la Comisiexclusivamente por conducto de la Comisióón Nacional para la n Nacional para la Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros, conforme a Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros, conforme a las siguientes reglas:las siguientes reglas:a).a).-- TratTratáándose de sentencia que condene a pagar a la ndose de sentencia que condene a pagar a la instituciinstitucióón, la Comisin, la Comisióón Nacional para la Proteccin Nacional para la Proteccióón y Defensa n y Defensa de los Usuarios de los Servicios Financieros, dentro de los diezde los Usuarios de los Servicios Financieros, dentro de los diezddíías has háábiles siguientes al recibo de la ejecutoria, la requerirbiles siguientes al recibo de la ejecutoria, la requeriráápara que cumpla. Si dentro de los tres dpara que cumpla. Si dentro de los tres díías has háábiles siguientes biles siguientes la institucila institucióón no comprueba haberlo hecho, la Comisin no comprueba haberlo hecho, la Comisióón n Nacional para la ProtecciNacional para la Proteccióón y Defensa de los Usuarios de n y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros ordenarServicios Financieros ordenaráá el remate en bolsa, de valores el remate en bolsa, de valores propiedad de la institucipropiedad de la institucióón y pondrn y pondráá la cantidad que la cantidad que corresponda a disposicicorresponda a disposicióón de la autoridad que conozca el n de la autoridad que conozca el juicio; yjuicio; yb).b).-- TratTratáándose de mandamientos de embargo dictados por la ndose de mandamientos de embargo dictados por la autoridad judicial o administrativa, la Comisiautoridad judicial o administrativa, la Comisióón Nacional para n Nacional para la Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros la Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros determinardeterminaráá los bienes de la institucilos bienes de la institucióón que deban afectarse n que deban afectarse en garanten garantíía exclusiva del cumplimiento de las obligaciones por a exclusiva del cumplimiento de las obligaciones por las que se ordenlas que se ordenóó el embargo. La misma Comisiel embargo. La misma Comisióón dictarn dictaráá las las reglas sobre el depreglas sobre el depóósito de dichos bienes;sito de dichos bienes;

REMATE DE VALORESREMATE DE VALORES

Art. 95 LFIFArt. 95 LFIFIV. Dentro del plazo de treinta dIV. Dentro del plazo de treinta díías naturales seas naturales seññalado en el alado en el requerimiento, la institucirequerimiento, la institucióón de fianzas debern de fianzas deberáá comprobar, ante la comprobar, ante la autoridad ejecutora correspondiente, que hizo el pago o que dentautoridad ejecutora correspondiente, que hizo el pago o que dentro del ro del plazo de 30 dplazo de 30 díías naturales demandas naturales demandóó la improcedencia del cobro ante la la improcedencia del cobro ante la Sala Regional del Tribunal Fiscal de la FederaciSala Regional del Tribunal Fiscal de la Federacióón (Tribunal Federal de n (Tribunal Federal de Justicia Fiscal y Administrativa). En caso contrario, al dJusticia Fiscal y Administrativa). En caso contrario, al díía siguiente de a siguiente de vencido dicho plazo, la autoridad ejecutora de que se trate, solvencido dicho plazo, la autoridad ejecutora de que se trate, solicitaricitaráá a a la Comisila Comisióón Nacional de Seguros y Fianzas se rematen en bolsa, valores n Nacional de Seguros y Fianzas se rematen en bolsa, valores propiedad de la institucipropiedad de la institucióón, bastantes para cubrir el importe de lo n, bastantes para cubrir el importe de lo reclamado;reclamado;V. Debiendo la autoridad ejecutora, suspender el procedimiento dV. Debiendo la autoridad ejecutora, suspender el procedimiento de e ejecuciejecucióón cuando se compruebe que se ha presentado oportunamente n cuando se compruebe que se ha presentado oportunamente la demanda respectiva, exhibila demanda respectiva, exhibiééndose al efecto copia sellada de la ndose al efecto copia sellada de la misma; ymisma; y

DICTAMEN TDICTAMEN TÉÉCNICOCNICO

CONCILIACICONCILIACIÓÓN: Art. 68 fracciN: Art. 68 fraccióón VII de la Ley de Proteccin VII de la Ley de Proteccióón y Defensa al Usuario de n y Defensa al Usuario de Servicios Financieros. Servicios Financieros.

En el evento de que la InstituciEn el evento de que la Institucióón Financiera no asista a la junta de conciliacin Financiera no asista a la junta de conciliacióón o las n o las partes rechacen el arbitraje, y siempre que del expediente se departes rechacen el arbitraje, y siempre que del expediente se desprendan sprendan elementoselementos que a juicio de la Comisique a juicio de la Comisióón Nacional permitan suponer la n Nacional permitan suponer la procedenciaprocedenciade lo reclamado, de lo reclamado, éésta podrsta podráá emitir, previa solicitud por escrito del Usuario, un emitir, previa solicitud por escrito del Usuario, un dictamen tdictamen téécnicocnico que contenga su opinique contenga su opinióón. Para la elaboracin. Para la elaboracióón del dictamen, la n del dictamen, la ComisiComisióón Nacional podrn Nacional podráá allegarse todos los elementos que juzgue necesarios.allegarse todos los elementos que juzgue necesarios.

La ComisiLa Comisióón Nacional entregarn Nacional entregaráá al reclamante, contra pago de su costo, copia al reclamante, contra pago de su costo, copia certificada del dictamen tcertificada del dictamen téécnico, a efecto de que lo pueda hacer valer ante cnico, a efecto de que lo pueda hacer valer ante los tribunales competentes, quienes deberlos tribunales competentes, quienes deberáán tomarlo en cuenta en el n tomarlo en cuenta en el procedimiento respectivo;procedimiento respectivo;

La solicitud se harLa solicitud se haráá del conocimiento de la Institucidel conocimiento de la Institucióón Financiera para que n Financiera para que éésta manifieste sta manifieste lo que a su derecho convenga y aporte los elementos y pruebas qulo que a su derecho convenga y aporte los elementos y pruebas que estime e estime convenientes en un plazo que no excederconvenientes en un plazo que no excederáá de diez dde diez díías has háábiles.biles.

Si la InstituciSi la Institucióón Financiera no hace manifestacin Financiera no hace manifestacióón alguna dentro de dicho plazo, la n alguna dentro de dicho plazo, la ComisiComisióón emitirn emitiráá el dictamen con los elementos que posea.el dictamen con los elementos que posea.

El dictamen contendrEl dictamen contendráá una valoraciuna valoracióón tn téécnicocnico--jurjuríídica elaborada con base en la dica elaborada con base en la informaciinformacióón, documentacin, documentacióón o elementos que existan en el expediente, asn o elementos que existan en el expediente, asíí como en como en los elementos adicionales que el organismo se hubiere allegado.los elementos adicionales que el organismo se hubiere allegado.

La ComisiLa Comisióón contarn contaráá con un tcon un téérmino de noventa drmino de noventa díías has háábiles para expedir el dictamen biles para expedir el dictamen correspondiente. El servidor pcorrespondiente. El servidor púúblico que incumpla con dicha obligaciblico que incumpla con dicha obligacióón, sern, seráásancionado en tsancionado en téérminos de la Ley de Responsabilidades de los Servidores Prminos de la Ley de Responsabilidades de los Servidores Púúblicos.blicos.

REGISTRO DE PASIVOREGISTRO DE PASIVO

Art. 68 fracciArt. 68 fraccióón X de la Ley de Proteccin X de la Ley de Proteccióón y Defensa al Usuario de n y Defensa al Usuario de Servicios Financieros. Servicios Financieros. Concluidas las audiencias de conciliaciConcluidas las audiencias de conciliacióón y en caso de que las partes no n y en caso de que las partes no lleguen a un acuerdo, la Comisilleguen a un acuerdo, la Comisióón Nacional ordenarn Nacional ordenaráá a la Institucia la Institucióón n Financiera correspondiente que registre el pasivo contingente quFinanciera correspondiente que registre el pasivo contingente que e derive de la reclamaciderive de la reclamacióón, y darn, y daráá aviso de ello, en su caso, a las aviso de ello, en su caso, a las Comisiones Nacionales a las que corresponda su supervisiComisiones Nacionales a las que corresponda su supervisióón. Ese n. Ese registro contable podrregistro contable podráá ser cancelado por la Instituciser cancelado por la Institucióón Financiera, bajo n Financiera, bajo su estricta responsabilidad, si transcurridos ciento ochenta dsu estricta responsabilidad, si transcurridos ciento ochenta díías as naturales despunaturales despuéés de su anotacis de su anotacióón, el reclamante no ha hecho valer n, el reclamante no ha hecho valer sus derechos ante la autoridad judicial competente o no ha dado sus derechos ante la autoridad judicial competente o no ha dado inicio inicio al procedimiento arbitral conforme a esta Ley.al procedimiento arbitral conforme a esta Ley.

Si de las constancias que obren en el expediente respectivo se Si de las constancias que obren en el expediente respectivo se desprende, a juicio de la Comisidesprende, a juicio de la Comisióón Nacional, la improcedencia de las n Nacional, la improcedencia de las pretensiones del Usuario, pretensiones del Usuario, éésta podrsta podráá abstenerse de ordenar el pasivo abstenerse de ordenar el pasivo contingente o la reserva tcontingente o la reserva téécnica.cnica.

EFECTOS ENTRE FIADOR Y DEUDOREFECTOS ENTRE FIADOR Y DEUDOR

1. La instituci1. La institucióón de fianzas, antes de pagar debe n de fianzas, antes de pagar debe comunicar al deudor principal el requerimiento que le comunicar al deudor principal el requerimiento que le haga el beneficiario, ya que si no lo hace, el deudor haga el beneficiario, ya que si no lo hace, el deudor puede oponerle las excepciones que podrpuede oponerle las excepciones que podríía haber a haber opuesto al beneficiario o en su defecto la instituciopuesto al beneficiario o en su defecto la institucióón n de fianzas puede perder la accide fianzas puede perder la accióón de reembolso si el n de reembolso si el deudor tambideudor tambiéén efectun efectuóó el pago al beneficiario, dado el pago al beneficiario, dado que al ignorar la reclamacique al ignorar la reclamacióón presentada por el n presentada por el beneficiario al fiador, puede dar cumplimiento a lo beneficiario al fiador, puede dar cumplimiento a lo pactado, por lo que en este caso el fiador puede pactado, por lo que en este caso el fiador puede reclamar el pago de lo indebido al beneficiario.reclamar el pago de lo indebido al beneficiario.

EFECTOS ENTRE FIADOR Y DEUDOREFECTOS ENTRE FIADOR Y DEUDOR

2. El fiador no debe pagar al acreedor mientras 2. El fiador no debe pagar al acreedor mientras la deuda principal no sea exigible, ya sea la deuda principal no sea exigible, ya sea porque no se haya vencido el tporque no se haya vencido el téérmino o rmino o porque no se cumpla todavporque no se cumpla todavíía la condicia la condicióón, por n, por lo que si la obligacilo que si la obligacióón no es exigible, el fiador n no es exigible, el fiador no debe efectuar el pago, ya que si no debe efectuar el pago, ya que si ééste paga ste paga no podrno podráá tener la accitener la accióón de repeticin de repeticióón contra n contra el deudor.el deudor.

PRESCRIPCION (Art. 120 LFIF)PRESCRIPCION (Art. 120 LFIF)

Excepciones (extinguen la obligaciExcepciones (extinguen la obligacióón fiadora)n fiadora)PRESCRIPCION.PRESCRIPCION.–– LegalLegal

-- Plazo legal de prescripciPlazo legal de prescripcióón de la n de la obligaciobligacióón n

garantizadagarantizada-- 3 a3 aññosos(El que resulte menor.)(El que resulte menor.)

La prescripciLa prescripcióón empieza a computarse a partir de que n empieza a computarse a partir de que se hace exigible la obligacise hace exigible la obligacióón y la misma se n y la misma se interrumpe con la presentaciinterrumpe con la presentacióón de la reclamacin de la reclamacióón a la n a la instituciinstitucióón fiadora.n fiadora.

CADUCIDAD (Art. 120 LFIF)CADUCIDAD (Art. 120 LFIF)

Es una sanciEs una sancióón convenida por las partes o establecida en la ley, a n convenida por las partes o establecida en la ley, a la persona que dentro de un determinado plazo, convencional o la persona que dentro de un determinado plazo, convencional o legal no realiza las conductas necesarias para hacer que nazca legal no realiza las conductas necesarias para hacer que nazca un derecho o para que permanezca vivo uno que ya se tiene, un derecho o para que permanezca vivo uno que ya se tiene, sea de carsea de caráácter sustantivo o procesal.cter sustantivo o procesal.

Tiempo determinado: Tiempo determinado: Si el beneficiario no Si el beneficiario no presenta la reclamacipresenta la reclamacióón dentro del plazo que se haya estipulado n dentro del plazo que se haya estipulado en la pen la póóliza o dentro de los 180 dliza o dentro de los 180 díías naturales a la expiracias naturales a la expiracióón de n de la vigencia de la fianza.la vigencia de la fianza.

Tiempo indeterminadoTiempo indeterminado. . Cuando Cuando el beneficiario no presente la reclamaciel beneficiario no presente la reclamacióón dentro n dentro de los 180 dde los 180 díías naturales siguientes a partir de la as naturales siguientes a partir de la fecha en que la obligacifecha en que la obligacióón garantizada se vuelve n garantizada se vuelve exigible.exigible.

PRORROGA O ESPERAPRORROGA O ESPERA

Si la concede el acreedor al Si la concede el acreedor al deudor principal, sin deudor principal, sin consentimiento de la consentimiento de la InstituciInstitucióón de Fianzas, n de Fianzas, extingue la Fianza.extingue la Fianza.

SUSTITUCISUSTITUCIÓÓN EN EL CUMPLIMIENTO DE N EN EL CUMPLIMIENTO DE OBLIGACIONESOBLIGACIONES

Art. 121 LFIFArt. 121 LFIF

Las instituciones de fianzas podrLas instituciones de fianzas podráán substituirse al deudor principal n substituirse al deudor principal en el cumplimiento de la obligacien el cumplimiento de la obligacióón por sn por síí o constituyendo o constituyendo fideicomisofideicomisoPago de una suma de dinero en PARCIALIDADES: La falta de Pago de una suma de dinero en PARCIALIDADES: La falta de pago de UNA PARCIALIDAD no da derecho a reclamar la pago de UNA PARCIALIDAD no da derecho a reclamar la TOTALIDAD y la instituciTOTALIDAD y la institucióón de fianzas puede hacer el pago de la n de fianzas puede hacer el pago de la vencida.vencida.

RECUPERACION DE LO PAGADORECUPERACION DE LO PAGADO

Art. 96 LFIF.Art. 96 LFIF.-- CERTIFICACICERTIFICACIÓÓN DE PAGO N DE PAGO de la persona que de la persona que autorice el Consejo de Administraciautorice el Consejo de Administracióón acompan acompaññada del ada del documento en el que se consigna la obligacidocumento en el que se consigna la obligacióón y una copia n y una copia simple de la psimple de la póóliza, llevan aparejada liza, llevan aparejada EJECUCIEJECUCIÓÓN N (suerte (suerte principal, accesorios y primas).principal, accesorios y primas).

TambiTambiéén procede el cobro de primas vencidas no pagadas y n procede el cobro de primas vencidas no pagadas y accesorios.accesorios.

Art. 123 LFIF.Art. 123 LFIF.-- PrendaPrendaArt. 124 LFIF.Art. 124 LFIF.-- HipotecaHipotecaArt. 127 LFIF.Art. 127 LFIF.-- Facultad de examinar libros (Hacienda PFacultad de examinar libros (Hacienda Púública)blica)

RECUPERACIRECUPERACIÓÓN DE LO PAGADON DE LO PAGADO

Art. 97 LFIFArt. 97 LFIFLas instituciones de fianzas tendrLas instituciones de fianzas tendráán accin accióón contra el solicitante, fiado, n contra el solicitante, fiado, contrafiador y obligado solidario, antes de haber ellas pagado, contrafiador y obligado solidario, antes de haber ellas pagado, para exigir que para exigir que garanticen por medio de prenda, hipoteca o fideicomiso, las cantgaranticen por medio de prenda, hipoteca o fideicomiso, las cantidades por las idades por las que tenga o pueda tener responsabilidad la institucique tenga o pueda tener responsabilidad la institucióón, con motivo de su fianzas n, con motivo de su fianzas en los siguientes casos:en los siguientes casos:a).a).-- Cuando se les haya requerido judicial o extrajudicialmente el pCuando se les haya requerido judicial o extrajudicialmente el pago de ago de alguna cantidad en virtud de fianza otorgada;alguna cantidad en virtud de fianza otorgada;b).b).-- Cuando la obligaciCuando la obligacióón garantizada se haya hecho exigible aunque no exista n garantizada se haya hecho exigible aunque no exista el requerimiento a que se refiere el inciso anterior;el requerimiento a que se refiere el inciso anterior;c).c).-- Cuando cualquiera de los obligados sufra menoscabo en sus bieneCuando cualquiera de los obligados sufra menoscabo en sus bienes de s de modo que se halle en riesgo de quedar insolvente;modo que se halle en riesgo de quedar insolvente;d).d).-- Cuando alguno de los obligados haya proporcionado datos falsos Cuando alguno de los obligados haya proporcionado datos falsos respecto a respecto a su solvencia o a su domicilio;su solvencia o a su domicilio;e).e).-- Cuando la instituciCuando la institucióón de fianzas compruebe que alguno de los obligados a n de fianzas compruebe que alguno de los obligados a que se refiere este artque se refiere este artíículo incumpla obligaciones de terceros de modo que la culo incumpla obligaciones de terceros de modo que la instituciinstitucióón corra el riesgo de perder sus garantn corra el riesgo de perder sus garantíías de recuperacias de recuperacióón; yn; yf).f).-- En los demEn los demáás casos previstos en la legislacis casos previstos en la legislacióón mercantil.n mercantil.


ARTARTÍÍCULO 98.CULO 98.-- Las instituciones de fianzas tendrLas instituciones de fianzas tendráán accin accióón contra el solicitante, fiado, n contra el solicitante, fiado, contrafiador u obligado solidario, para obtener el secuestro precontrafiador u obligado solidario, para obtener el secuestro precautorio de bienes antes de cautorio de bienes antes de haber ellas pagado, con la sola comprobacihaber ellas pagado, con la sola comprobacióón de alguno de los extremos a que se refiere el n de alguno de los extremos a que se refiere el artartíículo anterior.culo anterior.La acciLa accióón a que se refiere este artn a que se refiere este artíículo podrculo podráá ser ejercitada por las instituciones de fianzas, ser ejercitada por las instituciones de fianzas, antes del juicio, simultantes del juicio, simultááneamente con la demanda o despuneamente con la demanda o despuéés de haber iniciado el juicio s de haber iniciado el juicio respectivo. En el primero de los casos serespectivo. En el primero de los casos seññalados, las instituciones de fianzas deberalados, las instituciones de fianzas deberáán n entablar la demanda en la forma y plazos prescritos por el Centablar la demanda en la forma y plazos prescritos por el Cóódigo de Comercio.digo de Comercio.Cuando durante la substanciaciCuando durante la substanciacióón del procedimiento a que se refiere este artn del procedimiento a que se refiere este artíículo, la culo, la afianzadora haga pago de la reclamaciafianzadora haga pago de la reclamacióón con cargo a la fianza o fianzas por las que se n con cargo a la fianza o fianzas por las que se promovipromovióó el mismo y en su caso, se decrete la medida precautoria aquel mismo y en su caso, se decrete la medida precautoria aquíí prevista, la prevista, la instituciinstitucióón fiadora podrn fiadora podráá elegir cualquiera de los procedimientos de recuperacielegir cualquiera de los procedimientos de recuperacióón n establecidos en esta Ley o bien, si el juicio no ha sido concluiestablecidos en esta Ley o bien, si el juicio no ha sido concluido, dentro del mismo podrdo, dentro del mismo podrááacogerse al procedimiento seacogerse al procedimiento seññalado en el siguiente palado en el siguiente páárrafo.rrafo.La afianzadora informarLa afianzadora informaráá al juez sobre el pago efectuado y sin mayores formalidades, al juez sobre el pago efectuado y sin mayores formalidades, demandardemandaráá el reembolso de lo pagado y sus accesorios al fiado o a los oblel reembolso de lo pagado y sus accesorios al fiado o a los obligados solidarios igados solidarios que hayan sido demandados y embargados en su caso, acompaque hayan sido demandados y embargados en su caso, acompaññando las copias necesarias ando las copias necesarias para traslado, aspara traslado, asíí como la certificacicomo la certificacióón del adeudo a que se refiere el artn del adeudo a que se refiere el artíículo 96 de esta Ley culo 96 de esta Ley y solicitary solicitaráá que se declare que el embargo precautorio adquiera el carque se declare que el embargo precautorio adquiera el caráácter de definitivo, por cter de definitivo, por el monto pagado y sus accesorios.el monto pagado y sus accesorios.Posteriormente se continuarPosteriormente se continuaráá con el procedimiento correspondiente.con el procedimiento correspondiente.

EFECTOS RESPECTO DE JUICIOSEFECTOS RESPECTO DE JUICIOS

En caso de que una afianzadora haya embargado En caso de que una afianzadora haya embargado precautoriamente y posteriormente al entablar el precautoriamente y posteriormente al entablar el juicio ejecutivo vuelva a embargar los MISMOS juicio ejecutivo vuelva a embargar los MISMOS BIENES, los efectos de BIENES, los efectos de ééste ste ÚÚLTIMO EMBARGO, se LTIMO EMBARGO, se RETROTRAEN a la fecha del primero, adquiriendo asRETROTRAEN a la fecha del primero, adquiriendo asííuna preferencia sobre los demuna preferencia sobre los demáás acreedores s acreedores posteriores al precautorio, aunque anteriores al posteriores al precautorio, aunque anteriores al definitivo.definitivo.

VIA PROCEDENTEVIA PROCEDENTE

La vLa víía procedente para ejercitar la accia procedente para ejercitar la accióón es la vn es la víía a mercantil ordinaria, solicitando la providencia mercantil ordinaria, solicitando la providencia precautoria fundamentada en los artprecautoria fundamentada en los artíículos 97 y 98 culos 97 y 98 LFIF, para efectos de que sean embargados LFIF, para efectos de que sean embargados precautoriamente bienes propiedad del fiado y precautoriamente bienes propiedad del fiado y obligados solidarios, suficientes para garantizar el obligados solidarios, suficientes para garantizar el monto demandado. Sin ser necesario por parte de la monto demandado. Sin ser necesario por parte de la afianzadora otorgar garantafianzadora otorgar garantíía alguna para obtener la a alguna para obtener la providencia en virtud de que es de acreditada providencia en virtud de que es de acreditada solvencia.solvencia.


ARTARTÍÍCULO 99.CULO 99.-- Al practicarse el embargo en el Al practicarse el embargo en el juicio ejecutivo mercantil de recuperacijuicio ejecutivo mercantil de recuperacióón iniciado por n iniciado por una instituciuna institucióón de fianzas, sobre los mismos bienes n de fianzas, sobre los mismos bienes embargados precautoriamente, la instituciembargados precautoriamente, la institucióón n conservarconservaráá respecto a los demrespecto a los demáás acreedores el s acreedores el mismo lugar que tenmismo lugar que teníía el embargo precautorio, a el embargo precautorio, retrotrayretrotrayééndose los efectos del embargo definitivo a ndose los efectos del embargo definitivo a la fecha del embargo precautorio.la fecha del embargo precautorio.


Bajo estos supuestos, la instituciBajo estos supuestos, la institucióón afianzadora al n afianzadora al PAGAR tiene una acciPAGAR tiene una accióón que hacer valer en contra n que hacer valer en contra del deudor, y para tal caso puede promover:del deudor, y para tal caso puede promover:

a)a) La acciLa accióón de reembolso o de repeticin de reembolso o de repeticióón.n.b)b) La acciLa accióón derivada de la subrogacin derivada de la subrogacióónn

SUBROGACIONSUBROGACION

Opera por ministerio de ley respecto de los Opera por ministerio de ley respecto de los derechos, acciones y privilegios del acreedor.derechos, acciones y privilegios del acreedor.

La instituciLa institucióón se libera total o parcialmente si n se libera total o parcialmente si por causas imputables al beneficiario se por causas imputables al beneficiario se impide la subrogaciimpide la subrogacióón.n.

REGLAS ESPECIALESREGLAS ESPECIALES

REGLAS Generales para Operaciones de Fianzas y Reafianzamiento en Moneda Extranjera celebradas por Instituciones de Fianzas (DOF 21 de agosto de 2000)

REGLAS de carácter general para el otorgamiento de fianzas que garanticen operaciones de crédito. (DOF 25 de mayo de 2000)

SUPLETORIEDADSUPLETORIEDAD

Art. 113 LFIFArt. 113 LFIF

LegislaciLegislacióón mercantiln mercantilCCóódigo Civil Federaldigo Civil Federal

Contrato de fianza - poderjudicial-gto.gob.mx · Fiador (Afianzadora).Es la persona moral,...

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