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CIRCULAR REGLAMENTARIA PRE-CR-09

18 de Marzo de 2015 DESTINATARIOS: FUNCIONARIOS BANCO COOPERATIVO

COOPCENTRAL ASUNTO: PORTAFOLIO DE SERVICIOS ADMINISTRATIVOS

Y CONVENIOS

DOCUMENTOS DE REFERENCIA: DEROGA CIRCULAR REGLAMENTARIA GPO-

CR-27 DE 2014

I. OBJETIVO La presente circular tiene por objeto estandarizar la información sobre los convenios y Servicios Administrativos que ofrece el Banco, con el fin de que sea adoptada por la fuerza comercial en sus gestiones frente a clientes actuales o potenciales y de obligatoria consulta y manejo para todas las áreas de la entidad, en cuanto esta información sea requerida en sus actividades diarias. A. SERVICIOS ADMINISTRATIVOS

1. CONVENIO CONSULTA EFECTIVA “CONOZCAMOS NUESTROS ASOCIADOS”

Convenio ofrecido a los Asociados o Clientes, el cual brinda el servicio de consultas en listas PEPS y otras, de sus asociados, proveedores y clientes actuales y potenciales.

Beneficios para los Asociados o Clientes vinculados al convenio: • Consulta de listas PEPS y otras, de actualización permanente, para la

prevención y control del lavado de activos y financiación del terrorismo. • Seguridad a estas entidades frente al cumplimiento de los requerimientos del

SIPLAFT (Sistema Integral de Prevención y Control del Lavado de Activos y de la Financiación del Terrorismo).

• Acceso a las listas con condiciones económicas más favorables.

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1.1. Funcionamiento

Generar cultura para la aplicación y cumplimiento de los mecanismos relativos a la prevención y control del lavado de activos y financiación del terrorismo. COOPCENTRAL, en su calidad de Prestador del Servicio, será quien cree o modifique y asigne la clave inicial a los usuarios administradores locales designados por cada Asociado o Cliente, una vez la misma formalice su vinculación para el uso del servicio. Servicios a ofrecer: Modalidad Pospago • Paquete de Consultas Mensuales: El paquete de consultas que defina

contratar la Entidad podrá ser abierto o cerrado a elección de la misma. La opción de plan abierto le permitirá a la Entidad que una vez realizadas las consultas del paquete adquirido pueda seguir realizando consultas adicionales. La opción de plan cerrado sólo le permitirá a la Entidad realizar las consultas del paquete adquirido.

• Consultas Masivas sobre Listas: Las podrá realizar la Entidad en el momento que desee, independientemente del paquete de consultas adquirido, sea el plan abierto o cerrado.

1.2. Procedimiento

1.2.1. Vinculación

Para la vinculación de los Asociados o Clientes al convenio se deberá dar cumplimiento al procedimiento previamente establecido por COOPCENTRAL “Vinculación y Creación de Entidades Convenio Consulta Efectiva”, el cual puede ser consultado en la intranet. Previo cumplimiento del procedimiento de “Vinculación y Creación de Entidades Convenio Consulta Efectiva”, el Analista de convenios crea el Usuario Administrador Local de la Entidad designado por el Representante Legal, asigna clave inicial e informa dando cumplimiento al procedimiento de “Tarificación, Creación y Modificación de Usuario Administrador Local”.

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1.3. Descripción del Servicio

1.3.1. Modalidad Pospago • Paquetes de Consultas Mensuales Cada Asociado o cliente adquiere el plan de consultas que más se ajuste a sus necesidades, conforme a los paquetes de consulta previamente definidos por COOPCENTRAL. • Consultas Masivas sobre Listas Este servicio le permitirá al Asociado o Cliente, realizar al mismo tiempo la consulta de todos sus asociados y/o clientes actuales, mediante el cargue de un solo archivo con todos los registros a consultar. Estas consultas masivas las podrá realizar el Asociado o Cliente en cualquier momento, independientemente del paquete de consultas adquirido, y el costo de este servicio se cobrará adicionalmente conforme las tarifas establecidas por COOPCENTRAL para el efecto.

1.4. Descripción De Listas

1.5. Plan Tarifario

Para la modalidad pospago, la solicitud de cambio de plan tarifario a un plan de mayor valor se gestionará inmediatamente, pero se efectuará a partir del mes siguiente al que fue realizada dicha solicitud; si el cambio solicitado obedece a un plan tarifario de menor valor al que se encuentra vigente, se verificará que el cliente lleve mínimo seis (6) meses con el plan, contados a partir de la fecha en que se le asignó por primera vez la clave de ingreso al aplicativo del Convenio de Consulta Efectiva, de la misma manera entrará en vigencia a partir del siguiente mes.

1.6. Facturación

1.6.1. Modalidad Pospago El Asociado o Cliente cancelará mensualmente a COOPCENTRAL el paquete de consultas o servicios utilizados durante el mes anterior. La factura será generada por COOPCENTRAL y remitida posteriormente al cliente o asociado, para ser cancelada dentro del plazo establecido en la misma.

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Las entidades a las que se les asigne la clave de ingreso al aplicativo por primera vez en los primeros 20 días del mes, se les facturará el valor mensual establecido según el paquete adquirido, y para aquellas entidades que se les asigne por primera vez la clave después del día 20, se les facturará por consulta realizada, es decir, el valor de la consulta individual por el número de consultas realizadas entre el día 20 y el último día del mes, y el valor normal del paquete adquirido se facturará a partir del mes siguiente. En caso que la Entidad, supere treinta (30) días de mora en el pago de la facturación, contados a partir de la fecha de vencimiento que aparece en la factura, COOPCENTRAL suspenderá el servicio de consulta sin perjuicio que una vez cancelada la factura, COOPCENTRAL se reserve el derecho a restaurar el servicio o dar por terminado el convenio. Para realizar consultas masivas, el Usuario Administrador Local previamente autorizado por el Asociado o Cliente deberá cargar el archivo con los registros que desea consultar, a través de la página web de COOPCENTRAL “Convenio Consulta Efectiva” opción “Consultas/Subir Archivo”. Con ello, el sistema automáticamente le reflejará el valor de las consultas masivas a realizar y le requerirá un código de descarga, el cual deberá solicitar telefónicamente al encargado de la Gerencia de Servicios y Convenios de COOPCENTRAL. Una vez recibida dicha solicitud, el encargado expedirá y remitirá la respectiva factura y previa verificación del pago realizado, informará vía correo electrónico el código de descarga para que el Usuario Administrador Local Autorizado realice las consultas masivas.

1.7. Medios de Pago

• Débito Automático Los Asociados o clientes vinculados al convenio y que posean cuenta de ahorros o corriente en COOPCENTRAL, podrán autorizar que el pago de la factura sea realizado mediante débito automático, de acuerdo al procedimiento interno establecido “Marcación o Demarcación cuentas para débito automático pago facturación convenios”, el cual puede ser consultado en la Intranet Generalidades La marcación de la cuenta en el sistema se podrá realizar en cualquier día del mes, y el descuento por débito automático que realizará el sistema se ejecutará a partir del día de vencimiento de la factura. El Asociado o cliente podrá solicitar la desmarcación de la cuenta, cualquier día hábil del mes y la aplicación de la desmarcación se gestionará de manera inmediata, y será efectiva a partir de la misma fecha, siempre y cuando no

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coincida con la fecha de vencimiento de la facturación en curso, caso en el cual se desmarcará al día siguiente del vencimiento de la respectiva factura.

• Otros medios de pago Consignación o transferencia electrónica a la cuenta corriente Bancolombia No. 304209051-89 convenio 50934 a Nombre de Banco Cooperativo Coopcentral, caso en el cual el Asociado o Cliente deberá remitir a Coopcentral copia del respectivo soporte de pago, al correo electrónico [email protected].

2. CONVENIO COOPCENTRAL – CIFIN S.A. Convenio ofrecido a los Asociados o Clientes para la prestación del servicio de consulta de información comercial y otros productos, de la Central de Información. 2.1. Funcionamiento El propósito del presente convenio es la prestación de servicios administrativos comunes a las entidades del sector solidario, que contribuyan a la reducción de costos y el aprovechamiento de economías de escala. En desarrollo del presente convenio, CIFIN S.A. en su calidad de operador de información, proporcionará a la entidad, los servicios de consulta y los demás productos que preste la Central de Información, acordados con Coopcentral, los cuales son: Consulta Información comercial, Precisión, Validador; Ubica, Gestiona, Confronta y Scores (Delphi y Status) y Coopcentral garantizará a CIFIN S.A. el pago de los servicios prestados, y las entidades a su vez cancelarán los servicios a Coopcentral. Para que las Entidades puedan acceder a los demás productos que presta CIFIN (Precisión, Validador, Ubica, Gestiona, Confronta y Scores) deben contar con el servicio de consulta de información comercial.

2.2. Procedimiento

2.2.1. Vinculación Para la vinculación de las entidades al convenio se deberá dar cumplimiento al procedimiento previamente establecido por Coopcentral “Vinculación entidades convenio CIFIN”, el cual puede ser consultado en la intranet, procedimientos / servicios administrativos.

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mailto:[email protected]


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La vigencia del convenio para prestación del servicio entre CIFIN y la entidad vinculada será de un (1) año, contado a partir de la fecha de aceptación de la oferta.

2.3. Descripción de los Productos

2.3.1. Información Comercial Presenta el detalle actual e histórico del comportamiento comercial y financiero de las personas naturales o jurídicas. Incluye, así mismo, todos los vínculos con entidades del sector financiero, real, solidario y asegurador, convirtiéndose en la mejor referencia crediticia. Integra los productos y variables de crédito existentes en el país que son administrados por las entidades afiliadas a CIFIN, entre los que se encuentran: Detalles del titular Resumen del endeudamiento Información de cuentas corrientes y cuentas de ahorros Información endeudamiento en sectores financiero, solidario y asegurador Información endeudamiento sector real Huella de consulta de los últimos seis (6) meses Endeudamiento global – consolidado trimestral Endeudamiento global – detalle trimestral

Beneficios Suministra información relacionada con el comportamiento histórico de

pago del cliente consultado. Apoya la toma de decisiones acertadas frente a la asignación crediticia. Incrementa los niveles de confianza en la relación comercial. Reducción del riesgo de crédito. Aumenta el poder de negociación

2.3.2. Precisión Sistema de información en línea que realiza la evaluación de un cliente, de acuerdo a políticas predeterminadas propias de cada organización. Cada entidad recibe como resultado de la consulta una calificación sobre pre-aprobación o negación de personas naturales o jurídicas en términos de aceptado o rechazado, para automatizar y agilizar el proceso de otorgamiento a clientes actuales y/o potenciales.

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El resultado generado por la herramienta apoya la toma de decisiones durante la relación comercial, por ejemplo, en la solicitud y asignación de productos y cupos, entre otros casos. Beneficios

Aumenta la eficiencia en el proceso de solicitud de productos. Elimina la subjetividad en las decisiones de crédito. Reduce costos en el proceso de evaluación de créditos. Generación de estadísticas para análisis y seguimiento. Se ajusta de acuerdo con las necesidades del cliente. Se puede parametrizar por producto.

2.3.3. Validador

Reporte que permite confrontar de manera veraz y actualizada, la información suministrada por el cliente actual y/o potencial contra la proporcionada por las fuentes primarias: Registraduría Nacional, DAS y DIAN, para conocer en línea la validez de los números de identificación, ya sean personas naturales o jurídicas. Proporciona los nombres completos y datos adicionales para comprobar la autenticidad de las cédulas de ciudadanía, las cédulas de extranjería y los números de identificación tributaria o Nit, confrontados con las fuentes de información certificadas.

• Validación Cédulas de Ciudadanía

Para la validación de cédulas de ciudadanía se relaciona el nombre, los apellidos, la fecha de expedición, el lugar de expedición y el estado del documento de identidad.

• Validación Nits En la validación del NIT se refleja la razón social existente para el número de identificación consultado y el Código Internacional Industrial Uniforme – CIIU.

• Validación Cédulas de Extranjería Beneficios Aumenta seguridad y confianza en la vinculación de clientes. Reduce riesgo de suplantación de identidad.

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Apoya la prevención del lavado de activos con datos adicionales como el Código Internacional Industrial Uniforme CIIU, que refleja la actividad económica del cliente.

Asiste en las campañas de actualización de información, al ubicar el nombre completo y el estado de vigencia o cancelación de las cédulas de ciudadanía.

2.3.4. UBICA

Herramienta que permite a partir del documento de identificación conocer datos de direcciones y números telefónicos asociados a los titulares de la información. El proceso adicionalmente valida el número de documento consultado ante las fuentes certificadoras. Características: Refleja la cantidad de fuentes de información que reportan un mismo dato y

la fecha de su última actualización. Estandariza información con el fin de brindar uniformidad en los datos

presentados. Almacena históricos y refleja la evolución de la ubicación de los titulares de

la información. Permite analizar el número de direcciones y teléfonos reportados a un

titular. Beneficios Establece características que complementan el análisis crediticio y la

veracidad de los datos entregados por los titulares de la información. Valida en línea y agiliza el proceso de verificación de la información. Ayuda en los procesos de normalización y seguimiento de cartera. Apoya procesos de marketing, vinculación y localización de clientes.

2.3.5. GESTIONA

Es una herramienta apropiada para efectuar una gestión oportuna y eficaz de cartera, con las posibilidades de realizar: Segmentación de clientes a través de la verificación de su comportamiento

de pago frente a la entidad y frente al mercado. Clasificación de clientes propios, de acuerdo con su perfil de riesgo y tipo

de portafolio.

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Permite a la entidad segmentar clientes así: • Portafolio Total frente a Portafolio Total (sectores financiero, real, solidario y asegurador). • Productos Específicos frente a Portafolio Total (sector financiero). • Producto a Producto (sector financiero) (Tarjeta de crédito, Consumo, Hipotecario, Microcrédito, Comercial). Beneficios Permite la parametrización de los procesos a partir de la edad de mora. Facilita el conocimiento del cliente con información sobre valores en mora y

cantidad de productos. Facilita la toma de decisiones frente a la estrategia a realizar con cada

cliente

2.3.6. CONFRONTA Es una herramienta en línea que a través de un cuestionario aleatorio, facilita la confirmación y validación de los datos del titular, con el fin de evitar una suplantación por medio de la verificación de la información que se tiene registrada en la base de datos CIFIN. Características Enfocado a la confrontación de personas naturales (cédulas de ciudadanía

y extranjería) que actúen como principales en las obligaciones. Confronta de acuerdo con la información reportada en los últimos (6) seis

meses. Refleja la huella de consulta de los últimos (6) seis meses, consolidada por

la entidad que confrontó. Todo el cuestionario de preguntas se genera en una sola pantalla.

Características Personalizables • Cuestionarios de 2, 3, 4 o 5 preguntas. • Definición de cantidad de aciertos sobre las preguntas establecidas. • Personalización de nombre de cada cuestionario y mensajes de respuesta según la confrontación. • Inclusión y/o exclusión de preguntas personalizada por entidad.

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Beneficios: Facilita el proceso de validación de los clientes actuales y potenciales. Minimiza el fraude en procesos en línea. Facilita y fortalece el proceso de referenciación desde cualquier lugar a

través de internet. Agiliza y reduce costos en procesos operativos que no requieren la

presencia de sus clientes. Apoya en procesos internos de seguimiento, auditoría y estadística a través

de los reportes que genera. Atiende las necesidades particulares de cada entidad, al permitir la

personalización de la funcionalidad.

2.3.7. SCORES Sintetizan en puntajes toda la riqueza informativa de una base de datos; permiten predecir con información de buró, hábitos de pago, medidas socio demográficas o cualquier otra variable, el comportamiento de pago futuro de un cliente o prospecto

• DELPHI PLUS Modelo estadístico para persona natural, diseñado por Experian a la medida del mercado colombiano, que basado en información actual e histórica de CIFIN resume en un puntaje el comportamiento de pago futuro y la probabilidad de incumplimiento de 90 días o más durante los doce meses siguientes para los clientes actuales y/o potenciales en los sectores financiero, solidario y asegurador. Es un scorecard de eficacia probada estadísticamente que condensa un amplio espectro de información crediticia negativa y positiva de la CIFIN y la transforma en un puntaje de riesgo altamente predictivo. Esta herramienta en línea le permite decidir con confianza si se debe o no otorgar un crédito, teniendo en cuenta las políticas propias de cada Organización. Cuanto mayor sea el puntaje, mejor pagador será ese cliente. Beneficios Aumenta la eficiencia en el proceso de otorgamiento de productos y

servicios. Aplica modelos estadísticos comprobados. Reduce costos en el proceso de evaluación de créditos. Permite implementar estrategias de precio a los clientes actuales y

potenciales. Generación de estadísticas para el análisis y seguimiento de los clientes.

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STATUS Score para seguimiento de cartera Sistema de Scoring que permite calificar y clasificar clientes por nivel de riesgo, de acuerdo con su perfil crediticio con una ventana de pronóstico de tres meses y altos niveles de predicción. Valida, monitorea y alerta sobre el perfil crediticio global de cada cliente a partir de: cantidad y tipo de productos, niveles y cambios de endeudamiento, endeudamiento potencial y morosidad reciente. Beneficios: Permite realizar una gestión del riesgo, con base en toda la información del

mercado. Pronostica los cambios en la morosidad de la cartera. Contiene altos niveles de clasificación. Da prioridad a la gestión de cobranza. Actualiza la información de clientes y el perfil de la cartera. Monitorea y evalúa los múltiples factores que determinan la calidad

crediticia de la contraparte, en un indicador de fácil implementación e interpretación.

Herramienta predictiva para la gestión de acompañamiento y cobranza antes de la materialización de pérdidas probables (esquema proactivo).

Optimiza la asignación de recursos en las diversas etapas del crédito.

2.4. Facturación La Entidad vinculada al convenio cancelará mensualmente a Coopcentral las consultas realizadas o servicios utilizados durante el mes anterior. La facturación será generada por Coopcentral el quinto día hábil de cada mes y remitida posteriormente a la Entidad, previa información recibida de CIFIN S.A., la cual deberá ser cancelada dentro del plazo establecido en la misma. En caso que la entidad, supere los noventa (90) días de mora en el pago de la facturación, contados a partir de la fecha de vencimiento que aparece en la factura, Coopcentral solicitará a CIFIN S.A. la suspensión de los servicios prestados a la misma, sin perjuicio de que una vez la Entidad cancele la factura, Coopcentral se reserve el derecho de solicitar la restauración del servicio o dar por terminada la oferta y/o contrato.

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2.5. Medios de Pago

• Débito Automático Los clientes vinculados al convenio y que posean cuenta de ahorros o corriente en Coopcentral, podrán autorizar que el pago de la factura sea realizado mediante débito automático, de acuerdo al procedimiento interno establecido “Marcación o desmarcación cuentas para débito automático pago facturación convenios”, el cual puede ser consultado en la intranet. Generalidades La marcación de la cuenta en el sistema se podrá realizar en cualquier día

del mes, y el descuento por débito automático que realizará el sistema se ejecutará a partir del día de vencimiento de la factura.

El cliente podrá solicitar la desmarcación de la cuenta cualquier día hábil del mes y la aplicación de la desmarcación será efectiva de manera inmediata.

• Otros medios de pago

• Consignación o transferencia electrónica a la cuenta corriente Bancolombia

No. 304209051-89 convenio 50934 a Nombre de Banco Cooperativo Coopcentral, caso en el cual la Entidad deberá remitir mensualmente a Coopcentral copia del respectivo comprobante de pago, al correo [email protected]

• Mediante el botón PSE (Pago Seguro Electrónico), a través de la página Web de Coopcentral.

3. CONVENIO COOPCENTRAL – DATACREDITO Convenio ofrecido a los Asociados o Clientes para la prestación del servicio de consulta a la central de información crediticia. 3.1. Funcionamiento Ofrecer la información del buró de crédito Datacrédito, a las entidades asociadas o vinculadas a la central, de forma tal que le brinde información necesaria para la adecuada gestión del otorgamiento, seguimiento y recuperación de cartera, permitiendo acceder a tarifas y condiciones preferenciales por el hecho de suscribirse a través de Coopcentral.

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En desarrollo del presente convenio, Datacrédito, en su calidad de operador de información, proporcionará a la entidad, los servicios de consulta de información crediticia y los demás productos que preste la Central de Información acordados con Coopcentral los cuales son: Historia de Crédito Persona Natural+, Reconocer Demanda Judicial +, Acierta+, Quanto, Historia de Crédito+ Persona Jurídica, Informes Empresariales Byington; Coopcentral a su vez garantizará a Datacrédito el reintegro de los pagos efectuados por las entidades.

3.2. Procedimiento

3.2.1. Vinculación Para la vinculación de las entidades al convenio se deberá dar cumplimiento al procedimiento previamente establecido por Coopcentral “Vinculación Convenio Datacrédito” el cual puede ser consultado en la intranet. 3.3. Descripción de los Productos

3.3.1. Historia de Crédito+ Persona Natural Reporte de crédito que contiene información detallada de personas naturales sobre sus obligaciones y sus hábitos de pago. Este producto cuenta con diferentes secciones que el cliente puede ordenar ajustándolas a sus políticas.

3.3.2. Demanda judicial personas naturales Datos sobre procesos judiciales donde puedan estar involucrados. Se incluye un resumen y un listado de hasta 20 procesos, ya sea como demandante o como demandado.

3.3.3. Reconocer+ Reporte que genera datos de localización y contacto (dirección residencia, dirección laboral, teléfono residencia y laboral, teléfono celular, email) soportado con un modelo estadístico que ordena por probabilidad de contacto.

3.3.4. Acierta+ Score genérico de riesgo crediticio que predice la probabilidad que un cliente alcance una mora de 90 días (default) en los siguientes doce meses a ser clasificado.

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Cada Suscriptor establece los parámetros para aceptar o rechazar un crédito basado en sus políticas internas.

3.3.5. Quanto Modelo estadístico que estima el nivel de ingresos de una persona natural. Su consulta arroja un valor puntual y un rango de ingresos.

3.3.6. Historia de Crédito+ Persona Jurídica Reporte empresarial de consulta en línea que consolida múltiples fuentes de información, tanto públicas como privadas: Hábito de Pago: información detallada del hábito de pago de las Personas Jurídicas reportadas por más de 4.000 suscriptores. Información Comercial: Datos de constitución, actividad económica, y otros datos básicos provenientes de las Cámaras de Comercio del país. Existencia y Representación Legal: Se genera en línea este certificado, para las empresas registradas en la Cámara de Comercio de Bogotá. Información Financiera: Estados financieros de las empresas e indicadores financieros, provenientes de las Cámaras de Comercio y Superintendencia de Sociedades. Información Judicial: Datos sobre procesos judiciales que sus clientes tienen ya sea como demandante o como demandado, el precio incluye un resumen y un listado de las primeras 20 demandas como demandante y como demandado. Si El suscriptor desea ver el listado total de demandas, estas se podrán visualizar por lotes de 20 demandas cuyo ejercicio tendrá un costo adicional. Si El Suscriptor desea ver el detalle de cada demanda puede generarlo haciendo clic sobre la misma y tendrá un costo adicional. Reconocer+: Reporte que genera datos de localización y contacto direcciones y teléfonos soportado con un modelo estadístico que ordena por probabilidad de contacto.

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3.3.7. Informes Empresariales Byington

Informe empresarial que recopila y procesa información de múltiples fuentes obteniendo los siguientes resultados:

• Condición financiera: Análisis de su situación financiera actual e histórica • Cumplimiento de pagos: Se toman referencias con sus proveedores y se

verifica el hábito de pago. • Demografía empresarial: Identifica fecha de constitución, socios, principales Ejecutivos. • Risk Rating: Calificación con el nivel de riesgo. • Cupo sugerido de crédito: Valor sugerido según tendencias reportadas

3.4. Facturación

La entidad vinculada al convenio cancelará a Coopcentral el plan adquirido, el cual se factura bajo la modalidad de anual anticipado, mes anticipado o mes vencido, más el posible sobre consumo. La facturación será generada por Coopcentral bajo la plataforma de Certifactura y notificada posteriormente a la Entidad, previa información recibida de Datacrédito. La factura deberá ser cancelada dentro del plazo establecido en la misma.

3.5. Tarifas Las tarifas para los anteriores convenios serán establecidas en la Circular Reglamentaria “Tarifas de Servicios Financieros”. Cualquier cambio o modificación a las tarifas publicadas, será autorizado únicamente por el Representante Legal o quien haga sus veces, teniendo en cuenta como criterio la estabilidad y permanencia o la expectativa de vinculación de nuevos negocios.

3.6. Medios de Pago

3.6.1. Débito Automático Los clientes vinculados al convenio y que posean cuenta de ahorros o corriente en Coopcentral, podrán autorizar que el pago de la factura sea realizado mediante débito automático, de acuerdo al procedimiento interno establecido “Marcación o desmarcación cuentas para débito automático pago facturación convenios”, el cual puede ser consultado en la intranet.

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Generalidades La marcación de la cuenta en el sistema se podrá realizar en cualquier día

del mes, y el descuento por débito automático que realizará el sistema se ejecutará a partir del día de vencimiento de la factura.

El cliente podrá solicitar la desmarcación de la cuenta cualquier día hábil del mes y la aplicación de la desmarcación será efectiva de manera inmediata.

3.6.2. Otros medios de pago

Consignación o transferencia electrónica a la cuenta corriente Bancolombia No. 304209046-39 convenio 50885 a Nombre de Banco Cooperativo Coopcentral, caso en el cual la Entidad deberá remitir mensualmente a Coopcentral copia del respectivo comprobante de pago, al correo [email protected]

• Mediante el botón PSE (Pago Seguro Electrónico), a través de la página

Web de Coopcentral. B. CONVENIOS

1. CONVENIO UNIDOS PARA GANAR – Persona Jurídica y Persona Natural

1.1. Definición El convenio ofrecerá a las personas jurídicas y/o naturales una operación de crédito, bajo el esquema de:

- Deudor compartido - Homologación de tasas y plazos

Se ofrecerán solo los productos de crédito que no puedan ser suministrados por las entidades vinculadas al convenio (Créditos, tarjeta de crédito) 1.2. Objetivos • Atender de manera conjunta a los asociados de las entidades vinculadas al

convenio, en operaciones activas de crédito.

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• Atomizar el riesgo implícito en las operaciones de Cartera

• Generar una nueva fuente de ingresos para CoopCentral, a través de la actividad de intermediación financiera.

• Contribuir al sostenimiento y crecimiento de la base social de las Entidades vinculadas al convenio.

1.3. Beneficios para las Entidades Potencializar la fidelización de los asociados alrededor de la entidad, gracias a

la obtención de convenios en condiciones comerciales y financieras competitivas.

Vinculación de los asociados a un modelo de integración solidario.

Compensación o retorno económico para la entidad vinculada en virtud de la gestión de promoción del convenio.

Evitar la desvinculación de asociados no atendidos oportuna y suficientemente en su demanda de crédito. Usualmente, las políticas de crédito solo permiten atenderlos ante montos específicos, que no necesariamente corresponden a la capacidad de pago y volumen de aportes.

1.4. Características del Convenio Beneficiarios: Personas naturales y/o jurídicas vinculadas a las Cooperativas de Ahorro y Crédito, Aportes y Crédito y Fondos de Empleados, y demás entidades sin ánimo de lucro. Operaciones Activas: Línea de otorgamiento: Cartera Consumo, microcrédito y/o Cartera

Comercial.

Plazo: El plazo para las operaciones de crédito será hasta de 60 meses, pero se fija en cada caso de acuerdo con la necesidad del cliente. Se podrán considerar plazos superiores y en tal caso las operaciones se deberán desembolsar con recursos de redescuento. Debidamente solicitado por la Dirección de Oficina y/o Asesor Master o Senior

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Amortización Vencida: Las modalidades establecidas por el Banco CoopCentral.

Monto Máximo: Ajustadas a las políticas de otorgamiento de CoopCentral, definidas por cada producto.

Destino de los recursos: Consumo, capital de trabajo, adquisición activos fijos y/o sustitución de pasivos.

Tasas de interés: Mínimo la tasa que tiene establecida la Entidad participante y dentro de los topes establecidos por el Banco CoopCentral, teniendo en cuenta las tasas mínimas aprobadas por el Comité de Riesgos en sesión de Marzo de 2014. Cada caso será evaluado individualmente y aprobado por la Vicepresidencia Financiera.

Garantía: Las establecidas por el Banco

Recaudo de la cartera El recaudo se realizará a través de la entidad vinculada al convenio, quien procederá a autorizar débito automático de las cuentas que posee en CoopCentral, según contrato de recaudo establecido (Formato COL-F-77). A la entidad vinculada al convenio se le enviará periódicamente una serie de informes establecidos en el anexo operativo del contrato de recaudo mencionado. Igualmente, deberá informar a sus asociados los datos correspondientes a CoopCentral relativos a la oficina y el funcionario que puede aclarar la información o inquietudes respecto del crédito aprobado. Adicionalmente se podrá realizar recaudo a través de los canales actuales establecidos por el Banco CoopCentral. 1.5. Proceso de Vinculación

Presentación de la alianza a las entidades objetivo.

La entidad diligencia y adjunta la documentación requerida para tal fin.

Contrato de Crédito “Unidos para ganar” (Formato COL-F-75)

Contrato de Recaudo (Formato COL-F-77)

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Se deberán aplicar los procedimientos vigentes de vinculación para las Personas Naturales y Jurídicas y las políticas establecidas en el manual SARC.

La entidad direcciona los clientes potenciales con la documentación previamente requerida según los procedimientos vigentes en CoopCentral.

Todos los clientes vinculados ingresaran a la oficina donde está adscrita la entidad beneficiaria del convenio.

Es responsabilidad de la Dirección de Oficina o Asesor Master o Senior administrador del convenio mantener actualizada la información del cliente objetivo.

1.6. Modelo de Compensación o Retorno Generalidades:

• Para operaciones de redescuento no aplica el modelo de compensación • El cliente deberá presentar Factura de venta o cuenta de cobro

dependiendo si está o no obligado a facturar, el valor del IVA será descontado de la comisión a pagar, en ambos casos

Existirán dos tipos de comisiones a pagar, así: 1.6.1. Única vez sobre valor desembolsado: pago único, correspondiente a un

porcentaje sobre el monto desembolsado de acuerdo con los siguientes cuadros:

A)

PLAZO/MESES TASA DE COLOCACIÓN

COMISIÓN UNICA SOBRE

DESEMBOLSO

24-35 Tasa mayor o igual al

17%

0.85%

36-47 1.00%

48-72 1.10% Retorno a liquidar sobre el valor desembolsado por única vez Comisiones diferentes deben ser autorizadas por la Vicepresidencia Comercial y la Vicepresidencia Financiera

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B)



DESEMBOLSO

24-35 Del 13% al 16.99%

EA

0.65%

36-47 0.76%

48-72 0.84% Retorno a liquidar sobre el valor desembolsado por única vez Comisiones diferentes deben ser autorizadas por la Vicepresidencia Comercial y la Vicepresidencia Financiera Tasas por debajo del 13% no aplica compensación 1.6.2. Retorno reconocido sobre saldos de cartera vigente: dicho reconocimiento

será autorizado por la Vicepresidencia Financiera Trámite de Pago de Comisión:

• El área de cartera valida lo pertinente a cada convenio y establece el valor que debe cobrar el cliente.

• El área de cartera envía a los Directores de Oficina el dato respectivo para que tramiten con cada entidad la factura correspondiente.

• La factura debe ser radicada en Dirección General para el trámite de pago, y se requiere el visto bueno de la Dirección de Cartera para la autorización del mismo.

2. CONVENIO PYME SOLIDARIO

2.1. Definición El convenio ofrecerá a las personas jurídicas y/o naturales que desarrollen una actividad empresarial y/o comercial el portafolio completo de servicios incorporados a través de nuestro segundo y cuarto eje estratégico. (Intermediación financiera y Servicios Administrativos).

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2.2. Objetivos • Ofrecer, mediante el convenio a todas las personas jurídicas y naturales, el

portafolio integral de servicios del Banco CoopCentral, a los asociados vinculados a tales entidades.

• Profundizar la relación comercial con los asociados y clientes del sector solidario, vinculándolos con los servicios que no son suministrados por las entidades.

• Generar una nueva fuente de ingresos para CoopCentral, a través de la actividad de intermediación financiera, canalización de recursos y comisiones por servicios complementarios (portal transaccional, CIFIN, Consulta Efectiva).

2.3. Beneficios para las Entidades Potencializar la fidelización de los asociados alrededor de la entidad, gracias a

la obtención de convenios en condiciones comerciales y financieras competitivas.

Vinculación de los asociados a un modelo de integración solidario.

Compensación o retorno económico para la entidad vinculada en virtud de la gestión de promoción del convenio.

Eficiente recaudo de aportes, cuotas extraordinarias, ahorro programado a través de CoopCentral dada la vinculación de los asociados al “débito automático” a través del Portal Transaccional.

2.4. Características del Convenio Beneficiarios: Todas las personas jurídicas y naturales debidamente vinculadas mediante el convenio. Operaciones Activas: Línea de otorgamiento: Cartera Comercial, Microcrédito y Consumo

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Plazo: El plazo para las operaciones de crédito de acuerdo a las políticas del Banco. Excepcionalmente, se podrán considerar plazos superiores, en tal caso las operaciones se deberán desembolsar con recursos de redescuento.

Amortización Vencida: De acuerdo a las políticas establecidas por el Banco Monto Máximo: Ajustadas a las políticas de otorgamiento definidas para cada

producto. Destino de los recursos: Capital de trabajo, adquisición de activos fijos y/o

sustitución de pasivos otorgados bajo calificación de cartera comercial y/o microcrédito, verificados a través de Centrales de riesgo.

Tasas de interés: Se aplicarán las tasas vigentes para los productos activos de Coopcentral. Teniendo en cuenta las tasas mínimas aprobadas por el Comité de Riesgos en sesión de Marzo de 2014. Cada caso será evaluado individualmente y aprobado por la Vicepresidencia Financiera.

Operaciones Pasivas: La totalidad de los productos y servicios disponibles en el portafolio de CoopCentral. Convenios y Servicios Vinculación al Portal Transaccional y servicios de Consulta Efectiva y/o CIFIN. Recaudo de la cartera A través de los canales actuales establecidos por CoopCentral. 2.5. Proceso de Vinculación

Presentación de la alianza a las entidades objetivo La entidad diligencia y adjunta la documentación requerida para tal fin.

Acuerdo de colaboración mutua Pyme Solidario (Formato COL-F-74)

La entidad referencia los clientes potenciales con la documentación

previamente requerida por CoopCentral; según el caso direcciona el requerimiento del producto (Captación o Colocación) de acuerdo con los procedimientos vigentes por CoopCentral.

Se deberán aplicar los procedimientos vigentes de vinculación para las Personas Naturales y Jurídicas y las políticas establecidas en el manual SARC.

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2.6. Modelo de Compensación o Retorno

Generalidades:

• Para operaciones de redescuento no aplica el modelo de compensación • El cliente deberá presentar Factura de venta o cuenta de cobro

dependiendo si está o no obligado a facturar, el valor del IVA será descontado de la comisión a pagar, en ambos casos.

El modelo de retorno se construye mediante el establecimiento de rangos definidos sobre la base del monto del crédito desembolsado.



DESEMBOLSO

24-35 DTF + 7,70% 0,85%

36-47 DTF + 7,85% 1,00%

48-72 DTF + 8,00% 1,10%

Retorno a liquidar sobre el valor desembolsado por única vez Comisiones diferentes deben ser autorizadas por la Vicepresidencia Comercial y la Vicepresidencia Financiera



DESEMBOLSO

24-35 DTF + 6,70% 0,40%

36-47 DTF + 6,85% 0,50%

48-72 DTF + 7,00% 0,55%

Retorno a liquidar sobre el valor desembolsado por única vez

Comisiones diferentes deben ser autorizadas por la Vicepresidencia Comercial y la Vicepresidencia Financiera.

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Tasas por debajo del DTF + 6,70% no aplica compensación Trámite de Pago de Comisión:

• El área de cartera valida lo pertinente a cada convenio y establece el valor que debe cobrar el cliente.

• El área de cartera envía a los directores de oficina el dato respectivo para que tramiten con cada entidad la factura correspondiente.

• La factura debe ser radicada en Dirección General para el trámite de pago, y se requiere el visto bueno de la Dirección de Cartera para la autorización del mismo.

3. EXENCION GMF POR DESEMBOLSO DE CRÉDITO Para efectos de la aplicación de la exención del Gravamen a los Movimientos Financieros por desembolsos de crédito, se tendrá en cuenta las condiciones para la exención establecidas en las normas tributarias vigentes y en el Manual Gravamen a los Movimientos Financieros (OPE-M-03). Solo si se cumplen con estas reglas, el desembolso se considera exento, de lo contrario el gravamen será asumido por el beneficiario del crédito. 4. CONVENIO CUENTA RED 4.1. Definición Convenio mediante el cual el Banco le facilita a las Cooperativas de Aporte y Crédito y/o Fondo de Empleados un medio (tarjeta débito), a través del cual sus asociados podrán administrar recursos de ahorro y cupos rotativos previamente establecidos por la entidad.

4.2. Objetivos • Generar mayor volumen en depósitos y comisiones

• Fidelizar a las entidades vinculadas al convenio

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4.3. Beneficios para las entidades Atender la demanda de sus asociados respecto a nuevas formas de solicitud

de crédito. Ofrecer a sus asociados una forma de utilizar los cupos de crédito en todos los

canales electrónicos de la Red CoopCentral o de cualquier otra Red (ATM, POS).

Beneficios para los asociados del Cliente Administrar a través del Banco recursos de ahorro que hoy no pueden manejar

de manera directa en su cooperativa.

4.4. Características del convenio Beneficiarios Personas naturales asociadas a las Cooperativas de Aporte y Crédito y Fondos de Empleados. Recaudo de la cartera El recaudo de las cuotas de estos créditos se realizará por las vías que utilice actualmente la Cooperativa.

4.5. Proceso de Vinculación Presentación del convenio a las entidades objetivo (Cooperativas de Aporte

y Crédito y Fondos de Empleados) El cliente (cooperativa o fondo de empleados) suscribe el convenio Cuenta

Red (formato CAP-F-45) El cliente realiza apertura de una Cuenta Corriente en el Banco, previo

cumplimiento de los requisitos establecidos, con uso exclusivo de compensación de los recursos de las utilizaciones de los cupos de crédito.

El Banco entrega una tarjeta a los asociados de la Cooperativa a la cual se asignará el cupo previamente aprobado por el cliente (cooperativa o fondo de empleados). Para tal fin, los asociados deberán abrir una cuenta de ahorros en el Banco Cooperativo CoopCentral. Para realizar este proceso el Cliente (Cooperativa o Fondo de Empleados) puede escoger si envía archivo plano con la información de sus asociados, el cual debe contener todos los campos requeridos para la vinculación al Banco y posteriormente un funcionario del Banco hará entrega de la tarjeta en la cooperativa para

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ser activada por el asociado en el datafono del Banco. El cliente también puede elegir entregar los formatos a sus asociados para que estos diligencien la información y se acerquen a la Oficina del Banco a realizar la vinculación, apertura de la cuenta y recibir la tarjeta.

En la Fase I del desarrollo del convenio, los procesos de Vinculación del cliente (asociado del cliente), apertura de cuenta de ahorros y la asignación de la tarjeta débito se realizará en las oficinas del Banco ingresando a un “módulo” especial de Altius.

4.6. Funcionamiento del convenio Para acceder al producto de “Cuenta Red”, la Cooperativa o Fondo deberá tener el Portal Transaccional activo en el Banco Cooperativo CoopCentral. El Banco con base en el convenio suscrito con la entidad y previa solicitud por parte de ésta de un cupo de crédito rotativo global, creará en su sistema de información el cupo solicitado por la entidad, previa presentación de la documentación exigida por el Banco y según los procedimientos que tenga establecidos. Es de advertir que este cupo reducirá el cupo total que tiene la entidad para capital de trabajo. El Banco Cooperativo CoopCentral habilitará un tope o “cupo de crédito” a nombre de la entidad en sus aplicativos y controlará que no se supere este valor con el acumulado de las utilizaciones que realicen los asociados de cada entidad. Este cupo global será disminuido por los usos que hagan los asociados en cualquiera de los canales y se recompondrá con los abonos que realice la entidad a CoopCentral. Cuando la entidad Cooperativa o Fondo no haya realizado oportunamente los pagos pactados al cupo de crédito global, el Banco Cooperativo CoopCentral podrá realizar el bloqueo del cupo de la entidad según sus políticas internas para esta línea de crédito a Entidades. Los cupos asignados a los asociados se realizarán en el aplicativo suministrado por el Banco. La Cooperativa o Fondo será responsable de la asignación de cupos y del abono de los pagos al saldo de cartera. Para hacer uso de la tarjeta, en los ATM o POS de otras redes el tarjetahabiente seleccionará la opción de “Cuenta Corriente” y en los Datáfonos o Pin Pad de la Red CoopCentral el asociado seleccionará la opción de “Retiro del Cupo de Crédito”.

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4.7. Costos Servicios Financieros La cuota de manejo y las transacciones no exitosas serán cobradas a la entidad Cooperativa o Fondo, los demás costos asociados al uso de la tarjeta en cajero automático serán descontados directamente de la cuenta de ahorros o en su defecto del cupo rotativo. 5. CONVENIO CUENTA NOMINA RED Y CONVENIO CUENTA NOMINA NO

RED 5.1. Definición Convenios mediante los cuales el Banco Cooperativo CoopCentral le facilita a las Cooperativas (con sección de ahorros) y Fondos de Empleados ofrecer a sus asociados el pago de la nómina a través del Banco Cooperativo CoopCentral. Esto debido a que algunas entidades oficiales y privadas, solo permiten que las nóminas se paguen a través de Bancos. 5.2. Beneficios para las entidades Generar mayor volumen en depósitos Fidelizar a sus asociados Facilitar los recaudos 5.3. Proceso de Vinculación Para el convenio Nómina Red la Cooperativa o Fondo de Empleados debe ser

participante de la Red Coopcentral y sus asociados deben tener un producto activo con la Cooperativa o Fondo (tarjeta y/o transacción sin tarjeta)

Presentación del convenio respectivo a las entidades objetivo (Cooperativa o

Fondo de Empleados)

El cliente (Cooperativa o Fondo de Empleados) suscribe el convenio (formato CAP-F-49 Convenio Cuenta Nomina Red o formato CAP-F-50 Convenio Cuenta Nomina NO Red)

El cliente (Cooperativa o Fondo de Empleados) realiza apertura de una Cuenta

Corriente en el Banco, previo cumplimiento de los requisitos establecidos, con uso exclusivo de compensación de los recursos de las cuentas de nómina.

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El asociado de la Cooperativa o Fondo de Empleados debe abrir una cuenta de nómina en el Banco previo cumplimiento de los requisitos establecidos, marcada como exenta del GMF y sin hacer entrega de talonario o tarjeta débito. Para el efecto el Cliente (Cooperativa o Fondo de Empleados) puede escoger si envía archivo plano con la información de sus asociados, el cual debe contener todos los campos requeridos para la vinculación al Banco; o si entrega los formatos a sus asociados para que estos diligencien la información y se acerquen a la Oficina del Banco a realizar la vinculación y apertura de la cuenta.

El asociado del Cliente deberá firmar autorización para que se realice el débito

de los recursos de la cuenta de nómina que tiene en el Banco para ser transferidos a su cuenta en la Cooperativa o Fondo. Mediante proceso interno CoopCentral realizará el traslado de dinero de la siguiente forma, dependiendo el convenio que se haya suscrito:

Convenio Cuenta Nómina Red: Cada vez que el pagador realice el abono

de la nómina a la cuenta del asociado en el Banco, estos montos serán automáticamente trasladados a la cuenta del asociado en la entidad (Cooperativa o Fondo de Empleados). El asociado podrá disponer de sus recursos en la forma en que le indique la entidad o a través de la Tarjeta Débito de la entidad (adscrita a la Red Coopcentral). Convenio Cuenta Nómina NO Red: Cada vez que el pagador realice el

abono de la nómina a la cuenta del Asociado en el Banco, estos montos serán automáticamente trasladados a la cuenta de la entidad (Cooperativa o Fondo de Empleados) en el Banco. El asociado podrá disponer de sus recursos en la forma en que le indique la entidad.

El asociado notificará a la empresa donde labora el número de cuenta para

abono de nómina asignado por el Banco.

5.4. Consideraciones El manejo del GMF en las Cooperativas o Fondos que tengan convenios de pago de nómina tendrá el tratamiento que indique la ley, como por ejemplo, que el asociado pueda matricular la cuenta como exenta, en caso contrario la cooperativa podrá asumir total o parcialmente el costo del impuesto.

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Los costos para el asociado serán los definidos por la Cooperativa o Fondo y/o los definidos por la Red CoopCentral para el uso de los diferentes canales. 6. CONVENIO RECAUDO POR BOTON DE PAGO 6.1. Definición Servicio de procesamiento electrónico de pagos y cobros 6.2. Objetivos Ofrecer a entidades que realicen recaudo de facturas o cartera, una opción actual, eficiente y segura para el cobro de los mismos. 6.3. Beneficios para las entidades

Disponibilidad del servicio 24 horas al día, 7 días a la semana Eficiencia en los procesos operativos Reducción de costos Seguridad en el manejo de la información y el dinero Manejo de fechas de vencimiento No hay comisiones de consignaciones nacionales No permite pagos duplicados para evitar re-procesos Soporte permanente

Beneficios para los asociados o clientes de las entidades Disponibilidad del servicio 24 horas al día, 7 días a la semana Ya no tiene que desplazarse o hacer filas para pagar. Ya no tiene que ir al banco, entregar el comprobante de la consignación ni girar

cheques para realizar el pago. No tiene ningún costo para el usuario pagador. Puede realizar los pagos desde la comodidad de su casa u oficina Si lo desean, pueden imprimir un recibo y pagar por caja 6.4. Proceso de Vinculación Presentación del convenio a las entidades objetivo y entrega de la oferta

comercial (los comerciales del Banco pueden contar con el acompañamiento del proveedor del servicio tecnológico, para explicar el funcionamiento a los potenciales interesados).

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La entidad diligencia y firma el convenio de recaudo por PSE (CAP-F-44), la carta de intención que acompaña la oferta comercial y demás documentos señalados en el procedimiento establecido.

La entidad realiza apertura de una Cuenta Corriente en el Banco, previo cumplimiento de los requisitos establecidos, la cual se utilizará para el recaudo.

El comercial (Director de Oficina o Asesor Comercial Master o Senior) envía a la Jefatura de Medios de Pago y Banca Electrónica la documentación pertinente para realizar los contactos con ACH.

6.5. Funcionamiento del convenio

Una vez el servicio esté en operación, los asociados o clientes de las entidades vinculadas al convenio ingresan a la página web de la entidad, identifican la cartera a pagar, seleccionan la opción de pagar por PSE y realizan el pago desde el banco que seleccionen. Si lo prefieren, los asociados o clientes de las entidades, pueden imprimir el recibo, previamente definido, y realizar el pago por caja, según establecido por la entidad. Cordialmente, (Original Firmado) (Original Firmado) JORGE ANDRES LOPEZ BAUTISTA JAIME HERNANDEZ BOHORQUEZ Presidente Ejecutivo Vicepresidente Comercial

(Original Firmado)

RICARDO DURAN ROMERO Vicepresidente Financiero

Revisó: Gerente POP Elaboró: Profesional Especializado Gestión Integral y Procesos

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