CREDITO AGRARIO

EXPOSICION EN LA ASOCIACION PERUANA DE INGENIEROS

AGRARIOS – APIA PRESIDENTE: ING. JORGE VALLEJO SALAZAR

EXPOSITOR: ING. CESAR AGUINAGA CASTRO

Lima 18 de Julio del 2011

IMPORTANCIA DEL FINANCIAMIENTO RURAL

Es generalizada la idea que el Crédito Rural es la arteria principal y promotora del Desarrollo Rural Integrado, en un estado necesitado, como el nuestro, por una aplicación Óptima de los Recursos Monetarios desde el punto de vista del Desarrollo Económico y Social. Por esto es importante la Creación de una Banca de Desarrollo Rural.

Si en la Banca Tradicional las operaciones se realizan casi exclusivamente en función de la confianza que se tenga del Sujeto de Crédito; en el concepto de Promoción del Desarrollo merece especial cuidado el objeto de la inversión dentro de la escala de prioridades necesarias al progreso y desarrollo del sector, revirtiendo realmente la Pobreza Tradicional Rural. El objetivo básico y final del Banco de Desarrollo es contribuir al proceso de expansión económica y el bienestar social rural de los países. Las Instituciones Financieras en América están autorizadas por disposiciones legales y estatutarias a desempeñar actividades colaterales que les permita ser autosuficientes y minimizar la dependencia de las decisiones políticas y/o financieras de los gobiernos.

Esta propuesta descansa en las experiencias del suscrito en otros países de Europa y América del sur. Lamentablemente cuando estábamos adecuando una Banca parecida en el país; llego el Tsunami Fujimori y arraso con nuestros proyectos.

Ing. Cesar Aguinaga Castro

Lima 18 de Julio del 20

IDEAL PARA QUE EL FINANCIAMIENTO SEA SOSTENIBLE

Don Fernando Muñoz Grandes estudioso Español, Precursor y Padre de

las Cajas Rurales que hay en Europa y que hoy son tan eficientes, señala que

en su más amplio concepto las Cajas Rurales son Cooperativa de Ahorro y

Crédito Popular Agrícola porque nacen de la necesidad que tienen los

hombres del campo para complementar su insuficiencia económica individual y

poder explotar, por vecindad, los mismos recursos ecológicos, entre otros.

Actualmente en la generalidad de países como los de Europa donde operan

estas Cajas, éstas constituyen la línea, el canal o arteria principal del

crédito a campesinos y debieron su consolidación a. la labor de Promoción

de Profesionales con gran vocación Agrarista, preocupados por la

situación de los pequeños agricultores, ante la imposibilidad de

acceder a las fuentes formales de crédito. Es decir igual que aquí en Perú.

Las Cajas Rurales como tales deben llenar en el campo una necesidad que no

pueden satisfacer las entidades bancarias comerciales y porque las

actuales Cajas Rurales de Ahorro y Crédito que existen son aún más

DURAS en sus operaciones crediticias con los agricultores. Mientras la

Banca Comercial acomoda la exigencia mercantil financiera a una

continua rotación de capitales que puedan dar varias vueltas al año, las

Empresas Agropecuarias dominadas por las leyes de la naturaleza, con

eventualidades impredecibles, requieren de medianos y largos plazos

para crear y/o realizar su producción o cosechas. El plazo bancario normal,

de 30 días agobia. pues al agricultor pequeño hasta el punto de hacerlo

inoperante.

Aquí en esta realidad Económico-Financiera descansa sin duda alguna la

función que debe llenar la Caja Rural de Ahorro y Crédito o la. del supuesto

nuevo Banco Rural o Banco de Desarrollo Rural que algunos voceamos,

debiendo, simultáneamente, promoverse en el campo la creación de

agrupaciones de pequeños productores y fortaleciendo las que existen;

como las Juntas de Usuarios de Riego, Comité de Productores de

Maíz, Arroz, etc., quienes podrían constituirse en intermediarios

Crediticios o Ventanillas de las Caja. Pudiendo también, si se opta por la

idea de un Banco de Desarrollo Rural, que es lo Ideal, que éste se convierta

consecuentemente en un ente de apoyo o banco de segundo piso,

constituyéndose las Cajas Rurales de Ahorro y Crédito en entes financieros de

primer piso.

Como consecuencia de lo señalado, los servicios que ofrezca la Caja Rural de

Ahorro y Crédito en una primera etapa deben darse de conformidad

con las normas y lineamientos de una Modificatoria Especifica, de la Ley

General de Cooperativas D.S. 074-90/ TR y los servicios serán los siguientes:

Créditos Agrícolas de Capitalización a Plazo, no mayores de 5 años.

Créditos Agrícolas de Sostenimiento ó Campaña Agrícola de

Corto Plazo no más de 2 años.

La tasa de interés y comisiones serán propuestas por el

Directorio de las Cajas en concordancia con las Normas y

Lineamientos que exige el Banco Central de Reserva - BCR.

Depósitos de ahorros qué capten diferenciales mayores a los

fijados por el Banco Central de Reserva-BCR para los

depósitos en la Banca Comercial Privada,

Giros, transferencias, etc.

Consecuentemente a las operaciones en los primeros años o

etapas de las Cajas Rurales de Ahorro y Crédito y en la medida que

se vayan fortaleciendo podrán adecuarse a la actual Ley General de

Banca. Nuestra experiencia en Banca de Fomento en el país y

fuera de él, con conocimientos del Cooperativismo Rural y de las

organizaciones de productores en el país nos permiten proponer

que estas cajas rurales emerjan o nazcan al amparo de

modificatorias específicas de la Ley General de Cooperativas,

pudiendo según las cajas adecuarse a la Ley General de Banca y/o

con algunas modificaciones coordinadas con la Superintendencia de

Banca y Seguros.

Fondo de Pre-Inversión y operatividad de las Cajas Rurales,'

que les permita adquirir su mobiliario, equipo y financiar los primeros

costos administrativos por 2 a 3 años como máximo.

Línea especial de crédito para préstamos de sostenimiento cada

año hasta que en un máximo de 10 años las Cajas Rurales estén

fortalecidas y puedan autofinanciarse. A su vez en las líneas de

crédito para préstamos de campaña la Caja Rural incluirá en el

Plan de Inversiones o Entregas una partida equivalente al 10% de

la inversión básica denominada "Cuota de aporte a la Caja Rural"

que servirá para que los socios adquieran un Certificado de

Aportación emitido por l a C a j a R u r a l . A l t e r n a t i v a m e n t e

l a s C a j a s R u r a l e s p o d r á n o t o r g a r a d e l a n t o s d e

préstamos contra firmas de pagares que serán cancelados por los

asociados en el momento que ejecuten sus préstamos. Las

Cajas Rurales una vez iniciada sus operaciones contarán con

el primer aporte de los socios y además con los recursos que

capte por el ahorro -de asociados y no asociados, así como los

provenientes de otros servicios que realice.

Las deudas con la Caja Rural estarán garantizadas con el monto de sus

provisiones, Fianza Solidaria de sus asociados, Prenda Agrícola y Garantía

Hipotecaria según los casos. A partir del segundo año las Cajas Rurales

cuidaran que el nuevo préstamo sea equivalente sólo al 90% del primer

préstamo anterior, el 10% faltante necesario para Cubrir el Plan de

Inversiones será cubierto por la Caja Rural con el Capital proveniente de

Las aportaciones de sus asociados.

En esta forma y con algunas otras variantes que pueda preveerse y a

condición que los capitales no sufran graves deteriores por inflación u otros;

en un plazo no mayor de 10 años, la Caja Rural será autosuficiente en

recursos para financiar las campañas de sus asociados pudiendo incluso

en el caso de Caja ubicadas en algunos valles mejores que otros, reducir

estos plazos, siempre que haya una buena. Gestión Empresarial Gerencial.

Proponemos empezar con algunas Cajas Piloto en Costa, Sierra y Selva.

Para terminar, conviene señalar, que en nuestro País los intentos para

conformar las Cajas Rurales deberán tener s iempre presente, "La

Libre Asociación de los Campesinos". Los Promotores o impulsores de la

Caja Rural deben de estar en capacidad de persuadir, a los

productores de la bondad del sistema y nunca imponerlas. Téngase

en cuenta que

el apresuramiento y las camisas de fuerza. que se intenten con

dispositivos legalista o reglamentaristas podrían dar lugar a fracasos,

casi siempre irreversibles.

Ing. CESAR AGUINAGA CASTRO Lima, feb. 2009

LA ASOCIATIVIDAD Y EL DESARROLLO RURAL Uno de los problemas mas agudos que enfrenta la Pequeña Agricultura (Más de 2 millones de agricultores), para lograr un Desarrollo Sostenible y poder insertarse en los mercados nacionales e internacionales en forma exitosa, es el Minifundio. La unidad Agraria Minifundista se incrementa cada vez en el Pais. Según último Censo Nacional Agropecuario de 1,994, el 92% de las unidades agropecuarias tenia menos de 20 hectáreas, y el 72% de agricultores manejaban parcelas o unidades menores de 5 hectareas. Datos mas recientes de la Encuesta Nacional de Hogares (ENAHO), DEL 2006 señalan que después de 15 años estas cifras es el 80 % de unidades con menos de 5 Ha., y la tendencia será mayor. Frente a esta situación de pulverización de las mejores tierras del país se están aprovechando las grandes empresas para apropiarse del campo, estas nuevas propiedades se incrementan cada día, apareciendo un gamonalismo del siglo XXI. La excesiva fragmentación de la tierra encarece la Gestión de la Unidad Productiva sin acceso a insumos, sin adopción a tecnología de punta, sin mecanización agrícola, etc. Aspectos que requieren lógicamente niveles de escalas mínimos; elevan el costo del crédito porque a las instituciones financieras les cuesta mas evaluar y supervisar a una gran cantidad de pequeños productores. Los pequeños productores tienen grandes dificultades para la comercialización de sus cosechas, por precios bajos y con la imposibilidad de vender a mercados internacionales donde se requiere de volúmenes y niveles de estandarización de la producción que difícilmente alcanzan los pequeños. Es aquí donde aparece la peor plaga del campo LOS INTERMEDIARIOS GOLONDRINOS, quienes a través de los años se enriquecen a costa de los pobres pequeños productores. Consecuentemente les anulan su poder de negociación incrementándose su pobreza y marginación social. Como solución a estos problemas proponemos, LA ASOCIATIVIDAD de estos productores, requiriéndose una modificación del Decreto Legislativo 1020 que busca promover la asociatividad usando solo como incentivo el acceso al crédito, debe ampliarse esta norma para que las políticas sectoriales y regionales incentiven a los agricultores hacia la Asociatividad no solo para obtener crédito agrario sino para acceder a los demás aspectos del desarrollo rural; asistencia Técnica, insumo, tecnología, información de mercados , maquinaria agrícola, etc, y finalmente en forma asociada poder vender sus producciones en las mejores condiciones. Las cooperativas cafetaleras del Perú son la experiencia más exitosa que se debe observar, ellas ha logrado lo que supuestamente es el objetivo del D.L 1020; agrupar a Pequeños agricultores, mejorar sus condiciones tecnológicas e insertarlos en los mercados de exportación. Otras experiencias exitosas las podemos ver en; España. Francia, Brasil, Colombia. Etc. Donde la asociatividad fueron y continúan siendo la arteria principal para el desarrollo sostenible de los pequeños productores. SE ADJUNTA UN GRAFICO CON EL FINANCIAMIENTO DEL AGRO VIA ASOCIATIVIDAD PARA EL DESARROLLO C.A.C

REFLEXION "Un estudio elaborado por el Padre Xavier Árbex de Morsier, de la Comisión Pastoral Social y de Derechos Humanos del Vicariato Apostólico de Puerto Maldonado, demuestra que la minería informal ha destruido en los dos últimos años más de 10 mi l k i lómetros de bosque pr imar io, incluyendo la contaminación y la muerte de los arroyos y lagunas especialmente en "Guacamayo" y "Delta", en Madre de Dios. Otros lugares, como la isla "Rolin" en el río Madre de Dios, sucumben a la destrucción. La maquinaria de la destrucción, de acuerdo al estudio del Padre, está compuesta por 550 máquinas pesadas (entre cargadores frontales, retroexcavadoras y volquetes), 1,000 motores "chupaderas" y más de 150 dragas. A este aparato que tr itura la naturaleza hay que agregar la

contaminación que producen 200,000 galones de gasolina que se queman por día, además de 1,500 litros de aceite derramados en el suelo. No es todo. El estudio estima que el 2009 se utilizarán 80 toneladas métricas de mercurio o azogue que envenena el área y contamina los ríos. Los peces de algunos ríos medrediosenses ya no son aptos para el consumo humano. Detener este Apocalipsis no es una misión imposible. El Padre Árbex recomienda

en su estudio la prohibición del comercio y uso libre del mercurio, la Zonificación

Ecológica y Económica que determine las áreas de concesiones mineras, el

empadronamiento de los 20 ó 30 mil mineros informales en forma asociativa, el

inicio de un programa de desintoxicación de la población y un monitoreo

permanente de la calidad del agua.

Ing. Cesar Aguinaga Castro

Marzo 2009