curso de prevención de lavado de dinero SOFOMENR

BIENVENIDOS“PREVENCION DE

LAVADO DE DINERO Y FINANCIAMIENTO AL

TERRORISMO”

Al curso sobre:

ObjetivosAl termino del curso el participante tendrá una visión amplia sobre la prevención de lavado de dinero y financiamiento al terrorismo, tendrá conocimiento de las disposiciones legales en este sentido, sobre todo podrá identificar las operaciones que representen un riesgo.

Derivado de los compromisos internacionales adoptados por México como integrante del Grupo de Acción Financiera sobre el Blanqueo de Capitales (GAFI por su acrónimo en francés), la Secretaría de Hacienda y Crédito Público mantiene un esfuerzo permanente en la actualización y homologación en los estándares aplicables a los distintos sujetos obligados al Régimen de Prevención y Combate al Lavado Dinero y Financiamiento al Terrorismo. A partir de la tipificación de los delitos de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita y de Terrorismo y su financiamiento en el Código Penal Federal, las diversas leyes financieras otorgan el fundamento legal del Régimen de Prevención y Combate al Lavado de Dinero y Financiamiento al Terrorismo al que se deberán de sujetar los sujetos obligados, dando a la Secretaría de Hacienda y Crédito Público la atribución de emitir Disposiciones de carácter general en materia de prevención, detección y reporte de operaciones posiblemente vinculadas con los delitos de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita —comúnmente conocido como Lavado de Dinero— y de Terrorismo y su financiamiento que, entre otras medidas, establecen la obligación de emitir reportes de operaciones a la Unidad de Inteligencia Financiera.

INTRODUCCION

Es el proceso a través del cual es encubierto el origen de los fondos generados mediante el ejercicio de actividades ilegales o criminales.El objetivo de la operación, que generalmente se realiza en varios niveles, consiste en hacer que los fondos o activos obtenidos a través de actividades ilícitas aparezcan como el fruto de actividades legítimas y circulen sin problema en el sistema financiero.

¿QUE ES EL LAVADO DE DINERO?

ETAPAS DEL LAVADO DE DINEROLa colocación. Consiste en deshacerse materialmente de importantes sumas de dinero en efectivo. Para ello se colocan grandes sumas a través de establecimientos financieros, recurriendo a la economía al pormenor o trasladándolo al extranjero.El Ensombrecimiento u Ocultamiento. Consiste en ocultar el origen de los productos ilícitos mediante la realización de numerosas transacciones financieras que se amontonan dificultando el descubrimiento del origen de los bienes. La integración. Es la introducción de los bienes procedentes de actividades ilegales otorgándoles apariencia de legalidad. Los métodos empleados van desde transacciones inmobiliarias hasta la constitución de empresas pantallas en paraísos fiscales y el otorgamiento de créditos simulados a éstas.

-MARCO JURIDICO-

¿COMO SE TIPIFICA EL LAVADO DE DINERO EN MÉXICO?En México el Lavado de Dinero se encuentra

tipificado en el artículo 400 Bis del Código Penal Federal como el delito de “Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita” y se encuentra contemplado dentro del catálogo de delitos graves de conformidad con el artículo 194 del Código Federal de Procedimientos Penales, por afectar de manera importante valores fundamentales de la sociedad.

ARTICULO 400 Bis “CODIGO PENAL FEDERAL”Se impondrá de cinco a quince años de prisión y de mil a cinco mil días multa al que por sí o por interpósita persona realice cualquiera de las siguientes conductas: adquiera, enajene, administre, custodie, cambie, deposite, dé en garantía, invierta, transporte o transfiera, dentro del territorio nacional, de éste hacia el extranjero o a la inversa, recursos, derechos o bienes de cualquier naturaleza, con conocimiento de que proceden o representan el producto de una actividad ilícita, con alguno de los siguientes propósitos: ocultar o pretender ocultar, encubrir o impedir conocer el origen, localización, destino o propiedad de dichos recursos, derechos o bienes, o alentar alguna actividad ilícita. La misma pena se aplicará a los empleados y funcionarios de las instituciones que integran el sistema financiero, que dolosamente presten ayuda o auxilien a otro para la comisión de las conductas previstas en el párrafo anterior, sin perjuicio de los procedimientos y sanciones que correspondan conforme a la legislación financiera vigente.

Interpósita PersonaPersona que, sin ser la interesada en la realización de un acto o contrato, se ostenta como tal para producirlo a beneficio de otra, que es la verdaderamente interesada, y que no podría celebrarlo legalmente en virtud de una prohibición legal existente al respecto.

ARTICULO 194 “CODIGO FEDERAL DE PROCEDIMIENTOS PENALES”Se califican como delitos graves, para todos los

efectos legales, por afectar de manera importante valores fundamentales de la sociedad, los previstos en los ordenamientos legales siguientes:….33) Operaciones con recursos de procedencia ilícita, previsto en el artículo 400 Bis.….

Fundamento Legal del Régimen de Prevención, Detección y Reporte de Operaciones Posiblemente Vinculadas con los Delitos de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita y de Terrorismo y su Financiamiento.

En materia de prevención de lavado de dinero y financiamiento al terrorismo se reformo la Ley de Instituciones de Crédito y la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito.

ARTICULO 115“LEY DE INSTITUCIONES DE CREDITO ”

En los casos previstos en los artículos 111 al 114 de esta Ley, se procederá indistintamente a petición de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, quien requerirá la opinión previa de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores o bien, a petición de la institución de crédito de que se trate, o de quien tenga interés jurídico.

Lo dispuesto en los artículos citados en este Capítulo, no excluye la imposición de las sanciones que conforme a otras leyes fueren aplicables, por la comisión de otro u otros delitos.

Las instituciones de crédito, en términos de las disposiciones de carácter general que emita la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, escuchando la previa opinión de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, estarán obligadas, en adición a cumplir con las demás obligaciones que les resulten aplicables, a:

I. Establecer medidas y procedimientos para prevenir y detectar actos, omisiones u operaciones que pudieran favorecer, prestar ayuda, auxilio o cooperación de cualquier especie para la comisión de los delitos previstos en los artículos 139 ó 148 Bis del Código Penal Federal o que pudieran ubicarse en los supuestos del artículo 400 Bis del mismo Código, y

II. Presentar a la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, por conducto de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, reportes sobre:a. Los actos, operaciones y servicios que realicen con sus clientes y usuarios, relativos a la fracción anterior, yb. Todo acto, operación o servicio, que realicen los miembros del consejo de administración, directivos, funcionarios, empleados y apoderados, que pudiesen ubicarse en el supuesto previsto en la fracción I de este artículo o que, en su caso, pudiesen contravenir o vulnerar la adecuada aplicación de las disposiciones señaladas.


Los reportes a que se refiere la fracción II de este artículo, de conformidad con las disposiciones de carácter general previstas en el mismo, se elaborarán y presentarán tomando en consideración, cuando menos, las modalidades que al efecto estén referidas en dichas disposiciones; las características que deban reunir los actos, operaciones y servicios a que se refiere este artículo para ser reportados, teniendo en cuenta sus montos, frecuencia y naturaleza, los instrumentos monetarios y financieros con que se realicen, y las prácticas comerciales y bancarias que se observen en las plazas donde se efectúen; así como la periodicidad y los sistemas a través de los cuales habrá de transmitirse la información.Asimismo, la Secretaría de Hacienda y Crédito Público en las citadas reglas generales emitirá los lineamientos sobre el procedimiento y criterios que las instituciones de crédito deberán observar respecto de:


a. El adecuado conocimiento de sus clientes y usuarios, para lo cual aquéllas deberán considerar los antecedentes, condiciones específicas, actividad económica o profesional y las plazas en que operen;b. La información y documentación que dichas instituciones y sociedades deban recabar para la apertura de cuentas o celebración de contratos relativos a las operaciones y servicios que ellas presten y que acredite plenamente la identidad de sus clientes;c. La forma en que las mismas instituciones y sociedades deberán resguardar y garantizar la seguridad de la información y documentación relativas a la identificación de sus clientes y usuarios o quienes lo hayan sido, así como la de aquellos actos, operaciones y servicios reportados conforme al presente artículo, yd. Los términos para proporcionar capacitación al interior de las instituciones y sociedades sobre la materia objeto de este artículo. Las disposiciones de carácter general a que se refiere el presente artículo, señalarán los términos para su debido cumplimiento.


Las instituciones de crédito y sociedades financieras de objeto limitado deberán conservar, por al menos diez años, la información y documentación a que se refiere el inciso c) del párrafo anterior, sin perjuicio de lo establecido en éste u otros ordenamientos aplicables.


La Secretaría de Hacienda y Crédito Público estará facultada para requerir y recabar, por conducto de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, a las instituciones de crédito y sociedades financieras de objeto limitado, quienes estarán obligadas a entregar información y documentación relacionada con los actos, operaciones y servicios a que se refiere este artículo. La Secretaría de Hacienda y Crédito Público estará facultada para obtener información adicional de otras personas con el mismo fin y a proporcionar información a las autoridades competentes.


Las disposiciones de carácter general a que se refiere este artículo deberán ser observadas por las instituciones de crédito, así como por los miembros del consejo de administración, directivos, funcionarios, empleados y apoderados respectivos, por lo cual, tanto las entidades como las personas mencionadas serán responsables del estricto cumplimiento de las obligaciones que mediante dichas disposiciones se establezcan. La violación a las disposiciones a que se refiere este artículo será sancionada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores conforme al procedimiento previsto en el artículo 110 de la presente ley, con multa equivalente del 10% al 100% de la operación inusual no reportada, y en los demás casos con multa de hasta 100,000 días de salario mínimo general vigente en el Distrito Federal.


Las sociedades financieras de objeto múltiple no reguladas, los centros cambiarios y los transmisores de dinero, en términos de las disposiciones de carácter general que emita la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, después de escuchar la previa opinión de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, estarán obligados, en adición a cumplir con las demás obligaciones que les resulten aplicables, a:

ARTICULO 95 Bis “LGOYAAC”

LGOYAAC :Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito.

I. Establecer medidas y procedimientos para prevenir y detectar actos, omisiones u operaciones que pudieran favorecer, prestar ayuda, auxilio o cooperación de cualquier especie para la comisión de los delitos previstos en los artículos 139 ó 148 Bis del Código Penal Federal o que pudieran ubicarse en los supuestos del artículo 400 Bis del mismo Código;II. Presentar a la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, por conducto de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, reportes sobre:a. Los actos, operaciones y servicios que realicen con sus clientes y usuarios, relativos a la fracción anterior, y


b. Todo acto, operación o servicio, que pudiesen ubicarse en el supuesto previsto en la fracción I de este artículo o que, en su caso, pudiesen contravenir o vulnerar la adecuada aplicación de las disposiciones señaladas en la misma, que realice o en el que intervenga algún miembro del consejo de administración, administrador, directivo, funcionario, empleados, factor y apoderado.III. Registrar en su contabilidad cada una de las operaciones o actos que celebren con sus clientes o usuarios, así como de las operaciones que celebren con instituciones financieras.


Los reportes a que se refiere la fracción II de este artículo, de conformidad con las disposiciones de carácter general previstas en el mismo, se elaborarán y presentarán tomando en consideración, cuando menos, las modalidades que al efecto estén referidas en dichas disposiciones; las características que deban reunir los actos, operaciones y servicios a que se refiere este artículo para ser reportados, teniendo en cuenta sus montos, frecuencia y naturaleza, los instrumentos monetarios y financieros con que se realicen, y las prácticas comerciales que se observen en las plazas donde se efectúen; así como la periodicidad y los sistemas a través de los cuales habrá de transmitirse la información.


Asimismo, la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, en las citadas disposiciones de carácter general, emitirá los lineamientos sobre el procedimiento y criterios que las sociedades financieras de objeto múltiple no reguladas, los centros cambiarios y los transmisores de dinero deberán observar respecto de:a. El adecuado conocimiento de sus clientes y usuarios, para lo cual aquéllas deberán considerar los antecedentes, condiciones específicas, actividad económica o profesional y las plazas en que operen;


b. La información y documentación que dichas sociedades financieras de objeto múltiple no reguladas, los centros cambiarios y los transmisores de dinero deban recabar para la celebración de las operaciones y servicios que ellas presten y que acrediten plenamente la identidad de sus clientes;c. La forma en que las mismas sociedades financieras de objeto múltiple no reguladas, los centros cambiarios y los transmisores de dinero deberán resguardar y garantizar la seguridad de la información y documentación relativas a la identificación de sus clientes y usuarios o quienes lo hayan sido, así como la de aquellos actos, operaciones y servicios reportados conforme al presente artículo, y


d. Los términos para proporcionar capacitación al interior de sociedades financieras de objeto múltiple no reguladas, los centros cambiarios y los transmisores de dinero sobre la materia objeto de este artículo. Las disposiciones de carácter general a que se refiere el presente artículo señalarán los términos para su debido cumplimiento.


Las sociedades financieras de objeto múltiple no reguladas, los centros cambiarios y los transmisores de dinero, en términos de las disposiciones de carácter general previstas en el primer párrafo de este artículo, deberán conservar, por al menos diez años, la información y documentación a que se refiere el inciso c) del párrafo anterior, sin perjuicio de lo establecido en éste u otros ordenamientos aplicables.La Secretaría de Hacienda y Crédito Público estará facultada para requerir y recabar, por conducto de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, información y documentación relacionada con los actos, operaciones y servicios a que se refiere la fracción II de este artículo. Las sociedades financieras de objeto múltiple no reguladas, los centros cambiarios y los transmisores de dinero estarán obligados a proporcionar dicha información y documentación.


La violación a las disposiciones a que se refiere este artículo será sancionada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores con multa de 200 hasta 100,000 días de salario mínimo general diario vigente en el Distrito Federal, en términos de esta Ley y de aquellas otras que resulten aplicables.Las mencionadas sanciones podrán ser impuestas a las sociedades financieras de objeto múltiple no reguladas, los centros cambiarios y los transmisores de dinero, así como a sus miembros del consejo de administración, administradores, directivos, funcionarios, empleados, factores y apoderados respectivos, así como a las personas físicas y morales que, en razón de sus actos, hayan ocasionado o intervenido para que dichas entidades financieras incurran en la irregularidad o resulten responsables de la misma.La Comisión Nacional Bancaria y de Valores tendrá la facultad de supervisar, vigilar e inspeccionar el cumplimiento y observancia de lo dispuesto por este artículo, así como por las disposiciones de carácter general que emita la Secretaría de Hacienda y Crédito Público en términos del mismo.Asimismo, la Comisión Nacional Bancaria y de Valores podrá ordenar a las instituciones de crédito, casas de bolsa y casas de cambio con las que operen los centros cambiarios y los transmisores de


dinero, que suspendan o cancelen los contratos que tengan celebrados con dichas personas y se abstengan de realizar nuevas operaciones, cuando presuma que se encuentran violando lo previsto en este artículo o las disposiciones de carácter general que de éste emanen.Los servidores públicos de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público y de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, los centros cambiarios, las sociedades financieras de objeto múltiple no reguladas y los transmisores de dinero, sus miembros del consejo de administración, administradores, directivos, funcionarios, empleados, factores y apoderados, deberán abstenerse de dar noticia de los reportes y demás documentación e información a que se refiere este artículo, a personas o autoridades distintas a las facultadas expresamente en los ordenamientos relativos para requerir, recibir o conservar tal documentación e información. La violación a estas obligaciones será sancionada en los términos de las leyes correspondientes.


COMPLEMENTO

¡EL NARCOTRAFICO ES LA UNICA ACTIVIDAD QUE LAVA DINERO?

No, por lo que respecta a los delitos previos al de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita, en el marco jurídico mexicano no existe ninguna lista que detalle los mismos, por lo que se podrá considerar como delito previo todo aquel que como resultado de su comisión se generen ganancias (recursos, derechos o bienes de cualquier naturaleza) de origen ilícito.Con lo anterior, y conforme lo establece el Reporte de Evaluación Mutua de 2008 elaborado y aprobado por el Grupo de Acción Financiera sobre el Blanqueo de Capitales (GAFI, por su acrónimo en francés) y el Grupo de acción Financiera de Sudamérica, el marco jurídico mexicano abarca todas las categorías designadas como delitos previos considerados en las Recomendaciones establecidas por el GAFI.Asimismo, de conformidad a los compromisos internacionales derivados de los Tratados suscritos por México también son considerados como delitos previos al de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita los delitos cometidos fuera de territorio nacional.

¿COMO AFECTA EL LAVADO DE DINERO A LA ECONOMIA?

De acuerdo con la Guía de Referencia para la Lucha contra el Lavado de Dinero y el Financiamiento del Terrorismo, publicada por el Banco Mundial y el Fondo Monetario Internacional, la introducción de fondos ilícitos a la economía formal provoca distorsiones a la libre competencia entre las diversas personas y empresas que participan en ella. Por ejemplo, se sabe que los lavadores de dinero utilizan empresas comerciales que parecen legítimas y participan en negocios legales, pero son controladas por delincuentes. Mediante estas empresas los delincuentes mezclan fondos ilícitos con fondos lícitos para ocultar las ganancias producto de algún delito. El acceso de estas empresas a fondos ilícitos les permite alterar los precios de los productos que compran o venden, por debajo o por encima del valor de productos idénticos o similares. Como resultado de lo anterior, es muy difícil para las empresas legítimas competir con dichas sociedades, cuyo objetivo no es producir ganancias propias de un negocio, sino ocultar los fondos ilícitos con la consecuente pérdida de proyectos productivos generadores de empleo y de crecimiento económico.

¿QUE ES UNA

PERSONA PEP?

¿QUE ES UNA PERSONA EXPUESTA POLICIAMENTE?

El concepto de “Personas Expuestas Políticamente” (PEP) emana de las Cuarenta Recomendaciones emitidas por el Grupo de Acción Financiera sobre Blanqueo de Capitales (GAFI), organismo intergubernamental encargado de promover medidas para prevenir y combatir el lavado de dinero y el financiamiento al terrorismo, así como de crear estrategias para que los recursos de procedencia ilícita no sean utilizados en actividades lícitas. México es miembro del GAFI desde el año 2000.El concepto Personas Expuestas Políticamente se refiere a los individuos que desempeñan o han desempeñado funciones públicas destacadas como por ejemplo, Jefes de Estado o de un gobierno, políticos de alta jerarquía, funcionarios gubernamentales, judiciales o militares de alta jerarquía, altos ejecutivos de empresas estatales, así como funcionarios importantes de partidos políticos. Las relaciones comerciales o de negocios con los miembros de las familias o asociados cercanos de las PEP involucran riesgos reputacionales similares a los de las mismas PEP.

¿EN RELACION A UNA PEP CUALES SON NUESTRAS OBLIGACIONES?Las disposiciones de carácter general

emitidas por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público en materia de prevención y detección de operaciones con recursos de procedencia ilícita y financiamiento al terrorismo establecen a los sujetos obligados, las siguientes obligaciones para el caso de tener clientes o usuarios considerados como Personas Políticamente Expuestas:

¿EN RELACION A UNA PEP CUALES SON NUESTRAS OBLIGACIONES?

Establecer en los documentos de políticas, criterios, medidas y procedimientos internos, los criterios para determinar el grado de Riesgo en el que deban ubicarse los Clientes, así como si deben considerarse Personas Políticamente Expuestas, tomando en cuenta, entre otros aspectos, los antecedentes del Cliente, su profesión, actividad o giro del negocio, el origen y destino de sus recursos, el lugar de su residencia y las demás circunstancias que determine el propio sujeto obligado.· Obtener la aprobación, por escrito o en forma electrónica, de un funcionario que ocupe un cargo dentro de los tres niveles jerárquicos inferiores al del director general dentro de la institución, a efecto de iniciar o, en su caso, continuar la relación comercial, cuando el sujeto obligado detecte que la persona que pretenda ser cliente o que ya lo sea, según corresponda, reúne los requisitos para ser considerado Persona Políticamente Expuesta y, además, como de alto Riesgo.

Desarrollar mecanismos para establecer el grado de Riesgo de las operaciones que realicen con Personas Políticamente Expuestas de nacionalidad mexicana y, al efecto, determinar si el comportamiento transaccional corresponde razonablemente con las funciones, nivel y responsabilidad de dichas personas, de acuerdo con el conocimiento e información de que dispongan los sujetos obligados. · Contar con sistemas automatizados que ejecuten un sistema de alertas respecto de aquellas operaciones que se pretendan llevar a cabo con Personas Políticamente Expuestas.


El “Comité de Comunicación y Control" o la persona que cumpla con dichas funciones, deberá asegurarse de que los sistemas automatizados a que se refieren las disposiciones de carácter general contengan la lista de Personas Políticamente Expuestas. · Cuando una persona deje de reunir las características para ser considerado como Persona Políticamente Expuesta nacional dentro del año inmediato anterior a la fecha en que pretenda iniciar una relación comercial con algún sujeto obligado, este deberá catalogarla como tal durante el año siguiente a aquel en se haya abierto la cuenta o celebrado el contrato correspondiente.


NUESTRAS OBLIGACIONES

NUESTRAS OBLIGACIONES

•Elaborar un Manual de Procedimientos y Políticas Internas.•Elaborar un Manual de Prevención de Lavado de Dinero y Financiamiento al Terrorismo.•Implementar un sistema de Computo con Alertas de Personas Expuestas Políticamente, Operaciones Relevantes, Inusuales y Preocupantes.•Capacitar al Personal en materia de Prevención de Lavado de Dinero y Financiamiento al Terrorismo.•Establecer un Comité de Comunicación y Control.•Nombrar a un Oficial de Cumplimiento.•Elaborar y Presentar los Reportes de Operaciones Relevantes, Inusuales y Preocupantes.•Identificación de Clientes y Resguardar la Documentación por diez años.

Esta profesionalmente comprometida en combatir activamente la realización de operaciones financieras con recursos de procedencia ilícita. En este contexto, el presente curso pretende indicar los parámetros dentro de los cuales se adoptarán las políticas para combatir institucionalmente el Lavado de Activos, la normatividad y metodología necesarias para la detección y reporte de Operaciones Relevantes, Inusuales o Preocupantes, y colaborar de esta manera en los esfuerzos Nacionales e Internacionales en la lucha por la prevención del Lavado de Dinero proveniente de actividades ilícitas, todo lo anterior establecido previamente en el Manual de PLD.

CIRCULO DE CONFIANZA S. A. DE C. V. SOFOM E. N. R.

POR LO TANTO

CIRCULO DE CONFIANZA SA DE CV SOFOM ENR, es responsable, conforme a derecho, por los actos de sus empleados, funcionarios, directivos y otros representantes autorizados que, actuando como tales, incumplan las disposiciones establecidas por la ley, quebrantando los principios éticos y morales.

CONOCIMIENTO DEL CLIENTE

Como parte de las políticas de una entidad financiera no es un concepto nuevo, por el contrario, se trata de un aspecto fundamental de la actividad financiera desde sus orígenes. Lo novedoso es el establecimiento de procedimientos y mecanismos de identificación del cliente y determinación de su actividad económica para prevenir el lavado de activos. La Política de Conocimiento del Cliente no debe mirarse como una actividad aislada ajena a los objetivos principales del negocio. Por el contrario, una política efectiva de conocimiento del cliente puede servir de base para una exitosa gestión comercial y de administración del riesgo.

EL CONOCIMIENTO DEL CLIENTE

Conocer al cliente nos permite estar al tanto de sus características como consumidor de servicios financieros, para ofrecer productos adicionales o novedosos. Los retos del mercado actual exigen a las entidades conocer las preferencias y los hábitos de consumo de sus clientes, toda esta información, debidamente analizada, permite personalizar y mejorar el servicio


Ejercer la Política de Conocimiento del Cliente no solamente previene y controla la ocurrencia de operaciones de lavado de activos. Una entidad bien informada sobre la actividad económica de su cliente puede evitar otros delitos contra la entidad como el fraude.


La esencia del negocio financiero es la administración del riesgo. Un seguimiento constante de las operaciones de los clientes, en particular y en su conjunto, permite evaluar correctamente el riesgo crediticio y tomar acciones frente a otros riesgos como el fraude o morosidad


¿COMO CONOCEMOS A NUESTROS CLIENTES?

•Requisitando completamente el sistema de originación de micro-créditos “SYSOMIC” el cual nos permite tener información de origen, actividad económica, empleo, domicilio, teléfonos, referencias, Etc. Etc. Nos permite hacer una análisis económico del cliente arrojando su calificación de riesgo. •Realizando la respectiva verificación de Domicilio.•Además del historial de pagos y comportamiento financiero.

OPERACIONES RELEVANTES, INUSUALES Y PREOCUPANTES

¿Qué es una Operación relevante?

La Operación que se realice en Instrumentos Monetarios, por un monto igual o superior al equivalente en moneda nacional a tres mil dólares de los Estados Unidos de América.

¿ Qué es una Operación Inusual?

En los casos en que la actividad, conducta o comportamiento declarada no concuerde con los antecedentes o actividad conocida o declarada por el Cliente, o con su patrón habitual de comportamiento transaccional, en función al monto, frecuencia, tipo o naturaleza de la Operación de que se trate, sin que exista una justificación razonable para dicho comportamiento, o bien, aquella que por cualquier otra causa los Sujetos Obligados y/o los Transmisores de Dinero consideren que los recursos pudieran estar destinados a favorecer, prestar ayuda, auxilio o cooperación de cualquier especie para la comisión del delito previsto en el artículo 139 del Código Penal Federal o que pudiesen ubicarse en alguno de los supuestos del artículo 400 Bis del mismo ordenamiento legal, o cuando se considere que los recursos pudieran estar destinados a favorecer, la comisión de los delitos señalados en este párrafo y se cuente con los elementos suficientes para llevar a cabo el reporte.

Cuando la actividad, conducta o comportamiento de los directivos, funcionarios, empleados, factores y apoderados respectivos de los sujetos Obligados que por sus características, pudieran contravenir o vulnerar la aplicación de lo dispuesto en la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito y en las Disposiciones de carácter general a que se refiere dicha Ley, o aquella que por cualquier otra causa resulte dubitativa para los Sujetos obligados.

¿ Qué es una Operación Preocupante?

ENVIO DE REPORTES Y TIEMPOS

El envió de reportes de OPERACIONES RELEVANTES es de forma trimestral y deberá enviarse los primeros 10 días de ABRIL, JULIO, OCTUBRE, ENERO.

Enero, febrero y Marzo: del 1 al 10 de Abril.Abril, Mayo y Junio: del 1 al 10 de Julio.Julio, Agosto y Septiembre: del 1 al 10 de Octubre.Octubre, Noviembre y Diciembre: del 1 al 10 de Enero.

ENVIO DE REPORTES Y TIEMPOS

El envió de reportes de OPERACIONES INUSUALES E INTERNAS PREOCUPANTES puede ser de forma diaria no debiendo extender de 60 días naturales después de haberse originado la alerta.

¿DUDAS O PREGUNTAS?

GRACIAS

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