Derecho comercialEl Cheque

Introduccin

El cheque es uno de los principales y ms utilizados medios de pago en las operaciones comerciales, siendo esa una de las razones por la cual existan diversas modalidades las cuales requieren adecuarse a todas y cada una en especial de las necesidades del mercado usuario.

Definicin

La presente investigacin tiene como finalidad mostrar la informacin ms relevante sobre el estudio de los ttulos valores en la cual nos especificaremos en el titulo valor del chequeEl cheque es el medio ms utilizado para disponer de los fondos de una cuenta corriente sobre la cual se puede girar cheques, pero no es la nica forma. El convenio de cheque no es un contrato autnomo sino un acuerdo accesorio de cuenta corriente bancaria pero as como cheque es el medio de disponer de cantidades de dinero, es tambin un ttulo de crdito que incorpora la promesa de pagar una suma de dinero.La Nueva Ley de Ttulos Valores" Ley 27287 es la que nos brinda una versin amplia del concepto del ttulo valor y las reglas fundamentales que hacen posible que se cumplan sus funciones.

Para la elaboracin del tema se procedi al anlisis de variadas fuentes de informacin que permitieron su desarrollo de la manera ms clara y concisa posible. Dicho trabajo contiene aspectos importantes del cheque; detallando los antecedentes, la legislacin la definicin, las sus caractersticas, entre otros.

El cheque es una orden de pago entregada por un cliente bancario a su banco, para que este ltimo pague el importe indicado en el referido ttulo valor, descontando el monto de su cuenta. Es decir, el cheque constituye una orden de pago a cargo del banco, siendo requisito que el emitente cuente con fondos a su disposicin en su cuenta corriente, o que el banco girado autorice sobregirar la referida cuenta. Cabe mencionar tambin, que la inobservancia de estas ltimas precisiones no afecta la validez del ttulo como cheque.

CONDICIONES PARA EL PAGO DE UN CHEQUE

Debe estar bien emitido, es decir, estar fechado para el momento de la presentacin. La cantidad en nmeros debe ser igual a la cantidad expresada en letras. No debe tener enmiendas. La firma del emisor debe ser igual a la que tiene registrada el Banco titular en su espcimen de firma. El emisor debe tener fondos suficientes para efectuar el pago.

CARACTERISTICAS DE UN CHEQUE

PARTES QUE INTERVIENEN

Librador o cuentacorrentista. Es la persona natural o jurdica que ha abierto una Cuenta Corriente en el Banco y que gira cheques Girado o Banco Librado. Es el Banco en el cual el Librador, Girador o Mandante abri su Cuenta Corriente y contra el cual se gira el cheque.

MANERAS DE EMITIR EL CHEQUE

Cheque a la orden o nominales: El girado a nombre de una persona fsica o jurdica, haciendo constar su nombre y apellido, o la razn social (nombre) de la entidad, en el mismo cheque. El tenedor puede, si no se especifica lo contrario, endosar libremente el documento, sin otro requisito que el de firmar al dorso del documento.

Cheque al portador: Constituye por su facilidad de cobro y transmisin una especie de billete de banco emitido por un particular, ya que, contra la simple presentacin por cualquiera, el banco abona o paga la cantidad indicada en el mismo documento. Por su naturaleza, no requiere frmula escrita de endoso; se transmite con la simple entrega material.

Cheque no endosable: Es aquel que slo y nicamente puede ser pagado a su titular u original beneficiario, y que slo puede ser transmitido en la forma y con los efectos de una cesin o venta ordinaria.

TIPOS DE CHEQUE

Adems del cheque comn (conocido por la mayora de nosotros) existen otras clases de cheques que la Ley de Ttulos y Valores denomina especiales, en la medida que cada uno de ellos poseen caracteres especficos que los diferencian del ordinario, entre ellos tenemos a los siguientes CHEQUE CRUZADO

Es aquel cheque en el que el emitente o el tenedor legtimo lo cruza con dos lneas paralelas en el anverso a fin de que solamente pueda ser cobrado mediante abono en cuenta corriente bancaria, es decir, no puede ser cobrado en ventanilla.

La utilidad de este tipo de cheque es que permite al beneficiario cobrarlo en cualquier banco (general) o en uno especfico (especial), adems, da la seguridad de no pagar en efectivo, sino mediante abono en cuenta.

CHEQUE PARA ABONO EN CUENTA

Es aquel cheque que lleva la clusula para abono en cuenta, para acreditar en cuenta, para ser depositado en cuenta de, o cualquier otra de naturaleza similar, que podr ser puesta por el girador o cualquier otro tenedor legtimo en el anverso del ttulo, ya que de hacerlo en el reverso no surtir efecto alguno.

Este cheque consiste en que el banco girado pagar al beneficiario depositndole en su cuenta el importe del referido ttulo valor, es decir, el banco girado slo har efectivo el pago si el beneficiario es cliente suyo y, por lo mismo, tiene una cuenta. Ahora bien, si el beneficiario no tiene cuenta en el banco girado, tendr que abrirse una para que pueda hacer efectivo el cobro.

CHEQUE INTRANSFERIBLE

Es aquel cheque emitido con la clusula intransferible, no negociable, no a la orden u otra equivalente, en virtud de lo cual slo deber ser pagado a la persona a cuyo favor se emiti; o si lo solicita el beneficiario, puede ser acreditado en su cuenta corriente u otra cuenta de la que sea titular.

CHEQUE CERTIFICADO

Es aquel cheque en el cual el banco ha certificado, a peticin del girador o de cualquier tenedor, la existencia de fondos disponibles para realizar el pago del cheque. En efecto, la certificacin del cheque viene a ser una declaracin del banco girado, en la cual este hace saber que el cheque en el que ha sido puesto tiene suficiente provisin de fondos con los que se har efectiva la obligacin, esto en la medida que se presente a cobro dentro de su plazo.

CHEQUE DE GERENCIA

Es emitido por las empresas del sistema financiero nacional a cargo de ellas mismas, pagadera en cualquiera de sus oficinas del pas. Los cheques de gerencia son transferibles y no pueden ser girados a favor de la propia empresa, ni al portador. La gran ventaja de este cheque es que representa seguridad en el pago, toda vez que es el banco el girador, de esta manera no habr que preocuparse por la solvencia o los fondos disponibles.

CHEQUE DE GIRO

Es aquel cheque emitido a favor de determinada persona que lleva la clusula cheque de giro. nicamente las empresas del sistema financiero nacional estn autorizadas a emitirlo, siendo su finalidad el realizar transferencias de fondos y/o emitir giros a lugares ajenos a donde se emiti el cheque.

CHEQUE GARANTIZADO

El cheque garantizado es aquel en el que el banco ha autorizado su giro a su cargo con provisin de fondos garantizados, en formatos especiales y papel de seguridad. Ahora bien, la informacin que este tipo de cheque debe contener es la siguiente:

La denominacin de cheque garantizado. Cantidad mxima por la que el cheque garantizado puede ser emitido; o, cantidad impresa en el mismo ttulo. Nombre del beneficiario, no pudiendo ser girado al portador.

CHEQUE DE VIAJERO

Es aquel que, previo del valor que representa, el banco entrega a un viajero con el compromiso de pagarlo en cualquiera de sus oficinas. Claro est que este tipo de cheque lo usan las personas con la finalidad de evitar los riesgos que el portar dinero en efectivo conlleva.

CHEQUE DE PAGO DIRERIDO

Es aquel emitido a cargo de un banco, condicionando su pago al transcurso del plazo sealado en el mismo ttulo, el que no podr ser mayor a treinta das desde su emisin, fecha en el que el emitente debe tener fondos suficientes.