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SEGURO AGRÍCOLA
“Desarrollo, Experiencia y Perspectivas de Futuro del Seguro Agrícola en el
Ecuador”
• Compañía Privada, constituida el 17 de Septiembre de 1.992.
• En 2.010 fue adquirido por QBE. • QBE dentro de los 20 grupos de seguros y reaseguros
mas grande del mundo. ($17.000 millones de patrimonio y $19.000 millones en ventas en el mundo
• Primaje año 2010 en Ecuador, USD. 136’025.554 • Participación en mercado asegurador 15.3% • Primera en el ranking de producción del Ecuador. • Única en el mercado con seguro agropecuario.
• En el año 1995 ARM (Agricultural Risk Management). Realiza estudio de factibilidad.
• En el año 1997 se firma el contrato automático de Reaseguros. “Primer Contrato de Reaseguro Privado Agropecuario en el Ecuador”.
• A finales de 1997 CONSULPRODE realiza los estudios de zonificación a nivel nacional.
• En el año 1.997 se aprueba los ramos de Seguro Agrícola y Ganadero en la Superintendencia de Bancos.
• A finales de 1.998 se realiza el lanzamiento del producto al mercado.
• Póliza Multiriesgo (MPCI) de rendimientos (similar a costos de producción)
• Nivel cobertura de rendimientos 45 – 75 % • Coberturas: Heladas, granizadas, sequía, vientos
huracanados, exceso de humedad, plagas y enfermedades incontrolables, inundación e incendio.
• Tasas: 2 - 8%. Promedio 5.9 % • Deducibles: 10 - 30 % de la pérdida. • 22 Especies de cultivos asegurados. • Primas 2010/2011 USD. 1’843.586,oo, L/R% 76%, Superficie
Asegurada 56.031 ha. • Principales cultivos: Maíz Suave y Duro 48%, Arroz 33%,
Papa 13% • 14 años de experiencia.
• División Geográfica: • 4 Regiones • Costa • Sierra • Amazonía • Insular
P R O V I N C I A D E L G U A Y A S
C a n t o n _ g u a y a s . s h p A L F R E D O B A Q U E R I Z O M O R E N O ( J U J A B A L A O B A L Z A R C O L I M E S C O R O N E L M A R C E L I N O M A R I D U E ¥ A D A U L E D U R A N E L E M P A L M E E L T R I U N F O G E N E R A L A N T O N I O E L I Z A L D E G U A Y A Q U I L I S I D R O A Y O R A L A L I B E R T A D L O M A S D E S A R G E N T I L L O M I L A G R O N A R A N J A L N A R A N J I T O N O B O L P A L E S T I N A P E D R O C A R B O P L A Y A S S A L I N A S S A M B O R O N D O N S A N T A E L E N A S A N T A L U C I A S I M O N B O L I V A R U R B I N A J A D O Y A G U A C H I
N N N
C L A S I F I C A C I Ó N D E S U E L O S
D a u l e _ a p t . s h p I I h I I I s r I I p I I s I I s p I s I V s e X N
Input de información
Administración y gestión de output
Base de datos
Herramienta móvil
Web
Trabajo de campo y comunicación
• Visualizar todos los datos formales de la inspección
• Planos
• Soporte de tablas y cálculos específicos por cultivo
• GPS
• Asistente de cierre (datos obligatorios y firma del Asegurado)
Proceso de ajuste de siniestros
Proceso de ajuste de siniestros
• Buscador • Visualización diferenciada de información acorde a niveles de usuario.
• Seguimiento de inspecciones: Estados de situación: vista, demorada, contactada, etc.
• Cantidad de muestras tomadas/recomendadas.
• Fotografías con identificación de muestra y lote.
• Agricultores pequeños 45%, medianos 50%, grandes 5%. • Predios agrícolas desde 0.25 ha hasta 80 ha. • Póliza MPCI, requiere de inspecciones de siniestro a todos los clientes
y eventualmente de riesgo. • Gasto operativo 25% (gastos directos 12%, marketing 5%, comisiones
8%) • Equipo de ajustadores propio (no existe tercerización de servicio) • Capacitación permanente del asegurado en campo sobre el
funcionamiento del seguro así como canales comerciales. (didáctico – nivel cultural)
• Generación permanente de estadísticas “CONFIABLES” con una base de datos depurada y actualizada.
• Asesoría permanente de Reaseguradores. • Mercadeo del seguro, vía créditos bancarios y cooperativas,
proveedores de insumos, agroindustrias. • Subsidio del Estado 60% (subsidio dinamiza al seguro agrícola)
• A Favor • Herramienta financiera, que permite
estabilidad a las explotaciones agrícolas.
• Protección de riesgos, con fin social.
• Subvención directa al agro 60%. • Facilita acceso a crédito. • Protección contra el
desabastecimiento del mercado • Asesoramiento técnico en campo. • Tecnificación en el manejo del
seguro. • Costo marginal vs el beneficio de la
protección. (maíz $850, $50 prima, 3.3 qq -60% 1.3 qq)
• En Contra • Nivel cultural limitado del nicho de
mercado. • Permanente injerencia política. • Cambios permanentes de
autoridades. • Partes interesadas tratan de
restar credibilidad a la herramienta. (desvío de créditos, poco control)
• Poca información estadística confiable.
• Costo operativo alto. • Bajo nivel de tecnificación en el
campo. (semillas, fertilización, mecanización, etc) y variabilidad de costos de producción.
• Creciente demanda por parte de los productores por un seguro agrícola. • Imprescindible generar estudios estadísticos de riesgos y zonificación
agropecuaria, previo a mercadear el seguro. (aseguradora con “know how”) • Contar con respaldo de reaseguro reconocido en el mundo y profesional. • Tasas y deducibles deben aplicarse en función del análisis técnico y de
riesgo individualizado por zona, época, tecnología y cultivo. • No existe estadística confiable. • MPCI altos costos operativos. • Debe existir constante búsqueda de canales alternativos de
comercialización. • Acceso al seguro en gran medida a través del sistema financiero. • Mercado potencial pequeño a mediano. (comparado con otros países de la
región) • Se debe eliminar la injerencia política y ver al seguro agrícola como una
herramienta técnica de protección, estabilidad económica y que cumple un fin social.
MUCHAS GRACIAS POR SU ATENCIÓN