El Educador Financiero de Calidad · Convertirse en un educador financiero de calidad ......
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El Educador Financiero de Calidad Recorrido Formativo y Herramienta de Planificación
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El Educador
Financiero
de Calidad
Recorrido Formativo y
Herramienta de Planificación
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Indice
Introducción
Recorrido formativo “Tu Welfare
Training” y Modalidad Formativa
La herramienta de planificación
financiera personal– LiFEmaps
1
2
3
4
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Términos y modalidad de adhesión
3
Entre las formas de dar estabilidad al
destino económico del ciudadano, está el
de realizar Programas De Educación
Financiera, dirigido a Prevenir los Riesgos Y
Crear las Condiciones Óptima para la
realización de sus proyectos de vida a
través de una Gestión adecuada y
consciente de sus ahorros, de sus deudas,
de la propia seguridad económica.
Con la educación financiera, el profesional
podrá así reconstruir La confianza de los
ciudadanos en el mercado, y desincentivar
el “hago yo” y mejorar la relación entre
oferta y demanda.
Convertirse en un educador financiero de calidad– Introducción
¿EDUCADOR FINANCIERO?¿Por qué?
1
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El recorrido formativo y las herramientas de planificación están dirigidas a realzar la figura del
“Educador financiero de Calidad”
de acuerdo con los estándares técnicos tipo UNI 11.402:2011 de Educación Financiera del Ciudadano.
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La cualificación profesional del educador
financiero de calidad se realiza a través de
un proceso de formación para proporcionar
Al profesional:
• Competencias técnicas, normativas y
metodológicas;
• Herramientas de simulación.
El profesional adquirirá las
competencias necesarias para
prestar el servicio de educación
financiera, de acuerdo con la
Norma técnica de calidad
Esta formación le permitirá
participar en los programas de
educación financiera que se
realizan a través de la AEPF.
¿CÓMO?
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Convertirse en un educador financiero de calidad– Introducción
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El programa de formación pretende proporcionar las habilidades para ayudar al ciudadano en
la elaboración de un planificación financiero personal, que le permita alcanzar los objetivos
vitales de su familia dentro de un marco de estabilidad.
EL RECORRIDO FORMATIVO, ¿QUÉ ME PERMITIRÁ?
Convertirse en un educador financiero de calidad– Tu Welfare Training
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Establecimiento y definición de
la relación
Recogida de
Datos y
Determinación
de los Objetivos
y Expectativas
Seguimiento
Análisis y
evaluación de
la situación
financiera
Realización del
plan financiero
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La posibilidad de participar en los programas de educación financiera de la AEPF
Podrá ayudar al ciudadano en la planificación de su proyecto de vida a través
de las fases de la educación financiera:
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¿CÓMO SE DESARROLLA EL RECORRIDO FORMATIVO?
Convertirse en un educador financiero de calidad – Tu Welfare Training
2.
Formación presencial en
Aula
1.Formación
Online a
través de
la WEB
Presupuesto Familiar
MÓ
DU
LOS
+ Acceso a Módulos de Formación Online
en la Plataforma “TU-WELFARE”
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Endeuda-miento
Protección
Jubilación
Inversión
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Las actividades de capacitación se proporcionarán principalmente a través de la plataforma
web donde la estructura particular permite maximizar la efectividad del aprendizaje dentro de
un modelo que puede usarse cuando lo desee, con el ritmo deseado y con la modularidad
deseada (en relación con las diferentes áreas de protección, endeudamiento, pensión e
inversión elegida) que pueden disfrutarse gradualmente a lo largo del tiempo.
Si se alcanza un número suficiente de participantes, se programan dos sesiones de clase:
- una CONFERENCIA DE APERTURA () para presentar el proyecto Bienestar financiero comunitario,
el proceso de capacitación, la información relacionada con la certificación UNI 11402, las
oportunidades que ofrece la aplicación del modelo y las oportunidades para sus actividades
diariasun
- un taller de clausura o WORKSHOP del programa de capacitación, en el que se desarrollarán
los temas de comercialización operacional y de comunicación y se propondrán simulaciones
de la sesión de certificación.
Web trainingEl modelo de formación conserva todas las características destacadas del modelo del aula, maximizando la interactividad con el usuario.
Los contenidos serán propuestos para motivar el aprendizaje a través de narración interactiva y video animación.
Web learningEl modelo de formación está dirigido a profundizar los contenidos, por unidad, presentados en la fase previa.
Web applicationEl modelo de formación tiene como objetivo presentar la funcionalidad de la herramienta de planificación, por unidad. Se proporcionan
videotutoriales interactivos del docente con las pantallas animadas, intercaladas con pruebas de entrenamiento.
Web blogTambién se apoya la formación en blogs formativos que se segmentan por módulos, áreas y por fases de planificación. Estos permiten formular
preguntas, recibir respuestas (del tutor o de colegas), analizar e intercambiar experiencias.
Web labPeriódicamente, las reuniones web del taller están programadas, para discutir casos, para investigar temas relacionados no solo con los contenidos
sino también con cuestiones de naturaleza comunicativa..
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1. FORMACIÓN ONLINE
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Formación Común
MÓ
DU
LOS
2 días de clase + online
En caso de crearse un
GRUPO, se puede activar el
programa en Aula de
Formación Presencial.
El recorrido consta de 10
días de formación en Aula +
formación y asesoramiento
online.
LA FORMACON EN AULA + ON LINE
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2 días de clase + online
2 días de clase + online
2 días de clase + online
2 días de clase + online
Endeuda-miento
Protección
SeguridadPensiones
Inversión
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Los profesores forman parte de AEPF,
organización que se rige por los protocolos
de calidad equivales a los Italianos
DOCENTESDositeo Amodeo
Convertirse en un educador financiero de calidad Tu Welfare Training
I DOCENTI e il PORTALE DIDATTICO
Al matricularte en el curso, tendrás
acceso a la plataforma online
www.tu-welfare.es
El portal será el lugar virtual para aprovechar
todas las funciones de capacitación y
descargar las herramientas y actualizaciones
educativas.
Al terminar el curso y superar el Examen de AEPF, se
emitirá un
Diploma y Certificado de las competencias adquiridas
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La evolución del ciclo de vida familiar. La identificación y cuantificación de los
objetivos y prioridades de vida.
La definición del balance general y el estado de resultados.
Presupuestos, optimización del ahorro y estabilización económica.
Análisis y evaluación de la situación financiera: fortalezas y debilidades actuales y futuras.
Por qué educar: escenarios de mercado y
cambios que tienen lugar.
Cambios demográficos y ciclo de vida.
Sistemas de bienestar e indicadores de
bienestar.
El rol social del operador: algunas
reflexiones.
Educación financiera y planificación
personal de calidad: roles,
responsabilidades, experiencias italianas y
de otros países
Las normas: UNI 11402, UNI ISO 22222: 2008,
UNI / TS 11348, UNI / TR 11403 y sus
equivalentes españoles.
Cómo componer y establecer un camino
educativo de calidad, que son los
estándares, requisitos y beneficios
CONTEXTO, CONSULTORÍA DE
MERCADO Y EDUCACIÓN
FINANCIERA DE CALIDAD
CICLO DE VIDA Y SITUACIONES
ECONÓMICO FINANCIERAS
Plan de endeudamiento: oportunidades y asuntos críticos.
Los planes de depreciación y su comportamiento.
Crédito Vs Inversión: ¿invertir o endeudarse?
Los indicadores de estabilidad y su valor predictivo.
La evaluación de la posición de la deuda existente, las
intervenciones de optimización, la evaluación objetiva de
la sostenibilidad.
Los objetivos inmediatos y sus prioridades, la determinación
de las necesidades de endeudamiento neto y bruto, los
criterios de orientación de la elección del usuario, el mapa
de hipotecas, la evaluación de la coherencia de las
soluciones.
MÓDULO ENDEUDAMIENTOITINERARIO FORMATIVO: RESUMEN DE LOS TEMAS
Convertirse en un educador financiero de calidad – Tu Welfare Training
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¿Por qué pensar en la jubilación y por qué ahora?
Jubilación, los objetivos de cuándo
Para inaugurar el futuro: el mañana no es hoy
Medir lo que se va a necesitar: apoyos
Estimación de las pensiones públicas variables:
reembolsos, discontinuidades contributivas
Providencias complementarias y privadas en progreso
Necesidades
Estrategias de solución: gramática, matrices de
elección, mapas de consistencia
¿Vale la pena? Consideraciones objetivas
Seguimiento del plan a través del tiempo
El valor de la planificación financiera: la
motivación del usuario.
Necesidades de inversión: seguridad,
aspiración, potencial.
De las necesidades personales a las
necesidades de inversión: cuantificación y
prioridad.
Inversión y riesgo: determinación de la
capacidad objetiva y la actitud subjetiva.
Parámetros objetivos de los perfiles de riesgo.
La estimación de la pérdida potencial
máxima, el tiempo mínimo de inversión, el
retorno a los escenarios de mercado
esperados y prudentes.
La selección de estrategias de inversión
coherentes y óptimas: el modelo de "ciclo de
vida“.
Seguimiento del plan a lo largo del tiempo y
definición de las medidas correctivas.
Gestión estratégica de crisis de mercado.
Personalizar la protección: a quién proteger,
de qué, por qué.
Identificación de objetivos de protección: por
cuánto y por qué
Objetivos de protección: estructurados de
acuerdo con los riesgos individuales
Análisis y medición del patrimonio actual:
lógicas, cálculos y resultados de beneficios
públicos, discapacidad y seguro de
sobrevivientes.
La definición de las estrategias de solución:
gramática, criterios de selección, mapas de
consistencia
Seguimiento del plan a través del tiempo
MÓDULO SEGURIDAD
Y PENSIONES
MÓDULO PROTECCIÓN
MÓDULO
INVERSIONES
Convertirse en un educador financiero de calidad – Tu Welfare Training
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LiFEmaps es un software que se
instalará en su PC y no necesita
conexión a internet para ser utilizado.
Está configurado para funcionar en
sistemas operativos Microsoft Windows
(XP y posteriores) y requiere la presencia
de Microsoft Office (versión mínima
2003).
Se puede instalar en un solo EQUIPO con
derechos administrativos y tiene licencia
para uso personal hasta la fecha límite
acordada contractualmente.
Convertirse en un educador financiero de calidad – LiFEmaps
Las actividades de educación financiera deben
implementarse a través de consultoría estratégica que
consiste en el apoyo activo de la planificación personal
en relación con el ciclo de vida.
Por esta razón, es necesario que Educador Financiero de
Calidad pueda disponer de una tecnología de
simulación adecuada que permita procesar los datos del
usuario y producir resultados dinámicos, a fin de generar
una imagen visual de su vida potencial y proporcionar un
experiencia emocional y cognitiva del futuro, de acuerdo
con las elecciones actuales ".
La herramienta de planificación personal LIFEmaps
cumple con el estándar técnico UNI 11402: 2011 y
documentos técnicos relacionados.
LO STRUMENTO DI PIANIFICAZIONE FORNITO A SUPPORTO3
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DEFINIR EL
CICLO DE
VIDA
FAMILIAR
QUANTIFICAR EL
OBJETIVO VITAL
PRESENTE y
FUTURO
ANALIZAR Y
OPTIMIZAR la
SITUACIÓN
FINANCIERA
VALORAR Y
CONTROLAR la
ESTABILIDAD
ECONÓMICO
FINANCIERA
IMPRIMIR
el INFORME
GUARDAR
el PROYECTO
¿Qué voy a poder hacer con LIFEmaps?
Procedemos planificando las
áreas de necesidad
seleccionadas.
Convertirse en un educador financiero de calidad – LiFEmaps
OPTIMIZAR LA SITUACIÓN DE
ENDEUDAMIENTO Y
PLANIFICACIÓN DE LA
DEUDA
PLANIFICAR LA
PROTECCIÓN
FINANCIERA
PLANIFICAR LA
SEGURIDAD
PLANIFICACIÓN DE
LA INVERSIÓN
SEGUIMIENTO
del PROYECTO
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Con la inserción de algunos datos
relacionados con los miembros de la
familia, se genera automáticamente una
simulación del ciclo de vida
familiar, identificando el estado de
transición de la unidad familiar y los
eventos significativos (modificación del
núcleo familiar, período de
dependencia económica de los hijos,
jubilación adultos, ...)
El ciclo de vida, derivado del análisis
estadístico relacionado con el grupo al
que pertenece el usuario, se puede
personalizar y constituye la base de
simulación para el desarrollo del ingreso,
el consumo y el ahorro a lo largo de todo
el ciclo de vida.
El modelo permite identificar las
necesidades económicas de la familia en
relación con los eventos del ciclo de vida
futuro definiendo los objetivos a través del
objeto (bien o servicio), el tiempo (año de
compra), los recursos necesarios (de
vencimiento o multianuales) y el
prioridades entre los diferentes objetivos
identificados.
Algunos objetivos típicos, como la compra
de la casa y el proceso educativo de los
niños, están respaldados por herramientas
de estimación.
El modelo permite definir y analizar:
• el balance patrimonial
• el estado de resultados
La personalización de los valores se facilita mediante la
herramientas de estimación y procedimientos guiados.
La optimización de la situación financiera se lleva a cabo
mediante:
PRESUPUESTOS, que permite analizar la estructura
de consumo, identificar los componentes
esenciales y secundarios, identificar el objetivo de
ahorro que se maximiza revisando el consumo;
ESTABILIZACIÓN del presupuesto, que permite la
identificación de recursos para cubrir los déficits
negativos de los flujos mensuales.
Después de las actividades de optimización, se
elabora la declaración de ingresos prospectiva y
personalizable para realizar una evaluación de
estabilidad futura e identificar la evolución de los
ingresos, el consumo y los ahorros que se utilizarán para
la planificación personal.
Define el ciclo de vida
familiar
Cuantificar objetivos
inmediatos y futuros
Analiza y
optimiza la
situación
financiera
¿CÓMO FUNCIONA LiFEmaps?
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Convertirse en un educador financiero de calidad – LiFEmaps
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El modelo le permite monitorizar los
efectos de la decisión de cualquier
usuario al verificar:
• capacidad de ahorro actual y futura y
cualquier informe de déficit;
• la sostenibilidad de los plazos de la
deuda en términos económicos (en
comparación con el ahorro y el
consumo) y el tiempo (en consonancia
con los tiempos del ciclo de vida);
• cobertura de cualquier déficit mensual
en el estado de resultados actual;
• los recursos disponibles para la
planificación financiera personal en
términos de activos y ahorros
financieros actuales y futuros.
El modelo permite la gestión de las posiciones de
deuda existentes y los nuevos requisitos de
endeudamiento.
Simula la subrogación, el reemplazo o la
consolidación de préstamos e hipotecas existentes
para eliminar o reducir cualquier anomalía que haya
surgido en la evaluación de la estabilidad
económica y financiera, o para reducir el monto de
las cuotas de reembolso y aumentar los ahorros
futuros.
En comparación con la gestión de objetivos
inmediatos, permite definir:
• las necesidades de endeudamiento,
considerando las prioridades asignadas;
• todos los costes directa o indirectamente
atribuibles al bien o servicio que se comprará;
• los activos financieros disponibles y la
sostenibilidad, durante toda la duración del plan,
de las cuotas de amortización.
En la búsqueda de soluciones hipotecarias, el
modelo adopta, de manera innovadora, los criterios
de orientación orientados al usuario.
Evaluar y controlar la
estabilidad económica y
financiera
Optimizar la situación
de la deuda y
planificar la deuda
Planifica la protección
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Convertirse en un educador financiero de calidad – LiFEmaps
El modelo permite identificar las
condiciones de inestabilidad económica
de los usuarios individuales cuando
ocurren eventos relacionados con la
suceción, la incapacidad de pago y los
grandes gastos sanitarios.
Para este fin, apoya al usuario en la
definición cuantitativa de:
• estabilidad, objetivos temporales y
económicos;
• apoyo derivado de las providencias
públicas y privadas vigentes;
• puntos de fuerza y debilidad, actuales
y futuros;
• estrategias de soluciones efectivas y
eficientes, identificadas a través de la
coherencia objetiva y subjetiva.
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El modelo permite la optimización de activos financieros y ahorros
potenciales, para:
• satisfacer las necesidades de estabilidad económica y financiera,
estimadas de acuerdo con el grupo al que pertenece el usuario;
• cubrir cualquier posible déficit presupuestario;
• alcanzar los objetivos de vitales de acuerdo a las prioridades definidas.
Dependiendo de las restricciones objetivas (la cantidad de recursos
disponibles y la sostenibilidad del riesgo) y subjetivas (actitud de riesgo del
usuario) se elabora el grado de cumplimiento de las necesidades y
objetivos en todo el ciclo de vida, lo que permite llevar a cabo simulaciones
" qué pasa si ... "para identificar el punto de equilibrio óptimo.
Los resultados de planificación se estiman mediante la evaluación de
estrategias de inversión basadas en diferentes perfiles de riesgo definidos
por estimaciones probabilísticas objetivas .
La estrategia de inversión está representada por la optimización de la
diversificación de los recursos totales (activos financieros y ahorro
prospectivo) para los perfiles de riesgo a lo largo de todo el horizonte
temporal del plan de acuerdo con un modelo de "ciclo de vida".
Planificación de la inversión
El modelo permite definir las condiciones de estabilidad
económica desde el momento del retiro del trabajo. Los
soportes permiten la definición cuantitativa de:
• pensiones, objetivos temporales y económicos,
• medios derivados de disposiciones públicas, en
condiciones de variabilidad y discontinuidad;
• identificación de la contribución proporcionada por
las formas complementarias y privadas de la
seguridad social;
• fortalezas y debilidades, identificadas en el grado de
cumplimiento actual de los objetivos;
• estrategias para soluciones efectivas y eficientes,
identificadas por coherencia con necesidades
objetivas y criterios de selección subjetivos y
estimados en necesidad económica.
Además, las estrategias se evalúan en términos de
ahorro fiscal, índice de rentabilidad y consecuencias
económicas derivadas de decisiones e indecisiones.
Planificación Jubilación
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Convertirse en un educador financiero de calidad – LiFEmaps
17Convertirse en un educador financiero de calidad – LiFEmaps
El informe se completa con la descripción de los supuestos y
los parámetros sobre cuya base se elaboró el plan, así como
un glosario de los términos técnicos.
Reforzar la
Educación.
INFORME ESCRITO
La sesión de educación financiera se documenta al usuario a
través de la elaboración de un informe estructurado
en dos partes, una de síntesis y otra de análisis.
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La primera parte, resumida, muestra la cuantificación de las
necesidades, los resultados del plan y la estrategia de solución
relativa para cada área de necesidades discutidas. También
indica la distribución de los recursos (activos financieros y
ahorros) para cada área, así como también cualquier punto
de atención relacionado con la situación financiera general.
La segunda parte del informe, más analítica, almacena las
fuentes de las elaboraciones y sus procedimientos. Incluye las
decisiones tomadas por el usuario y la descripción de los
resultados de las estrategias de solución.
Los informes de educación financiera de
cada usuario se guardan para su
seguimiento e identificar medidas
correctivas a lo largo del tiempo.
La actividad de seguimiento consiste en la
recuperación de los datos del informe de
la última sesión de educación financiera
aceptada y en la revisión de todas las fases
de la planificación personal, redefiniendo
el plan de acuerdo con los cambios
realizados.
Seguimiento del proyecto
Cuotas de Adhesión
Las cantidades mostradas incluyen:
- Cuota inicial única: el curso de formación, el acceso al portal
de formación, los formularios en línea, la licencia de uso de la
herramienta de planificación de Life Maps, portal personal en
AEPF y la actualización periódica de los datos – durante el PRIMER
AÑO
- tasa para los años subsiguientes: acceso al portal de formación,
los formularios de actualización en línea, la licencia de uso de la
herramienta de planificación de LIFEmaps, portal web personal y
la actualización periódica de los datos, durante 1 año.
Descuentos de GrupoCualquier grupo de operadores puede ponerse en contacto con AEPF
directamente [email protected]
Convertirse en un educador financiero de calidad
– Términos y Modalidad de Adhesión
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18
* como es una titulación certificada por una entidad independiente
para mantener la calidad, si se supende el examen puedes volver a
examinarte en la siguiente convocatoria por un precio….
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E-mail: [email protected]: www.aepfinancieros.org
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