_______________________________________________________________ Debe existir un justo equilibrio entre las partes para poder hablar de derechos de los consumidores de seguros Las actividades que realizan los seres humanos a diario estn expuestas a diferentes riesgos que derivan en una consecuencia grave, repercutiendo en el diario vivir y hasta las actividades normales que anteriormente no contenan ninguna eventualidad que reputara riesgo. Por lo cual se deben buscar medios que minimicen el origen de esta eventualidad y si no se puede evitar que ayuden a que esta no sea una sobrecarga para quien la soporte, este mecanismo es denominado seguro, teniendo este una gran accin en la reparacin del desafortunado evento que dio lugar a la existencia del riesgo. Es decir que el seguro lleva consigo un factor social que estimula la prevencin de los riesgos y el progreso del mismo, para las partes. Se deduce de el una relacin entre ellas por medio de un contrato que permita la ejecucin y proteccin del riesgo y que exista una equidad entre las mismas para la carga que deba soportar una de ellas, que as una de las partes sea la que deba soportar el resarcimiento del riesgo, la otra debe brindarle o contribuirle con un justo equilibrio dentro del contrato, no se debe entender que se desvirtu el resarcimiento del riesgo, sino mas bien que la prevencin este equilibrada de acuerdo a las obligaciones, cargas y derechos de las partes. Por lo que debe existir una proteccin por si la armona que se debe apreciar de este contrato se altera y la proteccin no es otra que la jurdica, evitando que se trasladen cargas masivas a una parte, generando una inconveniente explotacin del contrato de seguro que requiere una comercializacin masiva, es decir que la solucin es un control entre los derechos de los consumidores y las necesidades productivas del seguro. Se debe entender entonces que dentro de este contrato existe un elemento consumista, que concibe responsabilidades ms grandes para su proteccin, por lo que se entiende que dentro del mismo emerge un derecho de consumo para el servicio de seguros o la prestacin misma de estos. En este nuevo derecho de contratos ya no se hablan de los mismos extremos, por lo que la

connotacin ya no es de asegurado, asegurador y beneficiario sino de consumidores, que deben ser protegidos contra los extremos que se denominan fuertes y contra sus tergiversadas maniobras de liderar todas las puntas de los extremos negciales, que no tienen ningn inters en modificar ese estado fuerte en el que se encuentran por ser la mano negra que maneja el alcance jurdico que acompaa la actividad aseguradora. Ante este panorama, surge el Estado para balancear la desigualdad existente entre las partes contemplando una asimetra al imponer forzosamente la inoperancia de mtodos injustos, por medio de la promulgacin de estatutos del consumidor que contemplen elementos garantistas, contando con entidades gubernamentales, procedimientos especficos propiciando por medio de estos la conciencia social y jurdica de que existe un extremo consumidor de seguros que debe ser protegido y que por encima de todo tiene derechos. En Colombia existen varias normas que brindan una proteccin al consumidor de seguros, partiendo de la Ley ms general a la ms particular, con el fin de instaurar los derechos de los consumidores. Con la resolucin de la naciones unidas de 1985 se estableci la carga de formular, fortalecer y mantener polticas que protejan al consumidor en general por medio de normas que promocionen y protejan los intereses econmicos de los consumidores, accediendo a un correcta informacin que les permita elegir adecuadamente el otro extremo de la relacin consumista o negocial de acuerdo con sus necesidades y as mismo que se distinga la proteccin en cabeza del Estado para impedir que se realicen maniobras dilatorias que perjudiquen los inters econmicos y de bienestar del consumidor. Otra de normas vigentes es la constitucin, por el carcter que se le dio en ella a la actividad aseguradora y es la del inters pblico, convirtiendo esta en un foco de proteccin ya que estn de por medio los recursos de la gente, es por eso que las personas o las entidades que desempeen esa actividad como extremo fuerte de la relacin negocial no se aprovechen por su mayor conocimiento y apliquen su actividad de acuerdo a la Ley y no perjudicando al consumidor que es el que ms temeroso esta de entrar al ambiente asegurador, por no conocer de l.

Relacionado con el tema de seguros, est el Estatuto Orgnico del sistema financiero quien establece como principio de la actividad aseguradora la supervisin por parte del Estado en procura de tutelar los derechos de los consumidores cuando exista alguna eventualidad que los perjudique y as mismo velar por la competencia sana entre las instituciones que participan en el mercado asegurador, es por eso que los consumidores tenemos la confianza de que la entidad que vele por la correcta realizacin de la actividad aseguradora, vele tambin por: que las instituciones mantengan una solidez econmica que les permita desarrollarse, velen por un adecuada prestacin del servicio, por la correcta realizacin de la actividad bajo la seguridad y la transparencia, velen por que las entidades realicen su funcin con aplicacin de Ley, dejando de lado las prcticas restrictivas a ese consumo y por ltimo y ms concretamente esta el Rgimen de proteccin al consumidor financiero, el cual permite controlar las relaciones entre los consumidores y las entidades, por medio de unos derechos para los consumidores, unas prcticas de proteccin propias que deben tener ellos mismos, unas obligaciones para las entidades, una atencin al consumidor y el origen de una figura que tomara el liderazgo para las proteccin de nuestros derechos como consumidores, denominada defensor del consumidor financiero.

Pero Cules son sus derechos? Los consumidores en materia de seguros estn habilitados para exigir y reclamar por las prestaciones contractuales que se deriven del contrato como tal y de la debida diligencia que deben tener las entidades para prestar el servicio, estos derechos estn contemplados as: Un derecho a recibir bienes y servicios con estndares de seguridad vigiladas productos y servicios con estndares de seguridad y calidad, de acuerdo con las condiciones ofrecidas y las o ligaciones asumidas por las entidades vigiladas, tener a su disposicin, en los trminos establecidos en la presente ley y en las dems disposiciones de carcter especial, publicidad e informacin transparente, clara, veraz, oportuna y verificable, sobre las caractersticas propias de los productos o servicios ofrecidos y/o suministrados. En particular, la informacin suministrada por la respectiva entidad deber ser de tal que permita y facilite su comparacin y comprensin frente a los diferentes productos y servicios

ofrecidos en el mercado, exigir la debida diligencia en la prestacin del servicio por parte de las entidades vigiladas, recibir una adecuada educacin respecto de las diferentes formas de instrumentar los productos y servicios ofrecidos, sus derechos y obligaciones, as como los costos que se generan sobre los mismos, los mercados y tipo de actividad que desarrollan la entidades vigiladas, as como sobre los diversos mecanismos de proteccin establecidos para la defensa de sus derechos, Presentar de manera respetuosa consultas, peticiones, solicitudes, quejas o reclamos ante la entidad vigilada, el defensor del Consumidor Financiero, la Superintendencia Financiera de Colombia y los organismos de autorregulacin, los dems derechos que se establezcan en esta ley o en otras disposiciones, y los contemplados en las instrucciones que imparta la Superintendencia Financiera de Colombia.1 Al tener derechos los consumidores deben tener mecanismos de proteccin como lo hemos nombrado anteriormente que van en cabeza propia como es el caso de Cerciorarse si la entidad con la cual desean contratar o utilizar los productos o servicios se encuentre autorizada y vigilada por la Superintendencia Financiera de Colombia, Informarse sobre los

productos o servicios que piensa adquirir o emplear, indagando sobre las condiciones generales de la operacin; es decir, los derechos, obligaciones, costos, exclusiones y restricciones aplicables al producto o servicio, exigiendo las explicaciones verbales y escritas necesarias, precisas y suficientes que le posibiliten la toma de decisiones informadas, Observar las instrucciones y recomendaciones que imparta la entidad vigilada sobre el manejo de productos o servicios financieros, revisar los trminos y condiciones del respectivo contrato y sus anexos, as como conservar las copias que se le suministren de dichos documentos, informarse sobre los rganos y medios de que dispone la entidad para presentar peticiones, solicitudes, quejas o reclamos y obtener una respuesta oportuna a cada solicitud de producto o servicio2 y que van en cabeza de la entidad como por ejemplo el sistema de atencin al consumidor financiero que propicia un ambiente de proteccin, respeto y1 2

Ley 1328 de 2009 Articulo 5 Ley 1328 de 2009 Articulo 6

atencin al consumidor y por ultimo como mas importante porque es el agente directo de la proteccin misma es el defensor del consumidor financiero, quien es el vocero entre los consumidores y entidades prestando una proteccin directa en caso de que existan ambigedades en la prestacin del servicio.

En conclusin no basta con que se proteja al consumidor sino se aplican correctamente las Leyes tanto por las autoridades como por el consumidor, de igual forma hemos dado una gran avance el proteger a este extremo dbil con la promulgacin de normas que abalen la proteccin mismas, pero lo ms importante es que cada una de las partes sea consciente de que debe existir un justo equilibrio para que la relacin sea de riqueza para ambas partes.