Manteniendo los Riesgos Fuera del Lugar de Trabajo (Keeping Risk Out of the Workplace) KROW
Evaluación de Riesgos Personales Y Alfabetización sobre Riesgos Financieros Risk...
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2
Obtener información de los consumidores sobre la evaluación de riesgos financieros:
� Cómo miden los consumidores el riesgo
� Cómo manejan/ administran el riesgo
� Cómo la medición y manejo del riesgo han cambiado o está cambiando como resultado de la
crisis financiera
Objetivos
El estudio examina además el “nivel de alfabetización“ al riesgo de las personas:
� Qué tanto conocimiento de riesgos financieros tienen los consumidores, es decir, qué tan
“alfabetizados” están sobre el tema
Fragilidad Financiera: qué tan fácil o difícil es para los consumidores conseguir cierta cantidad de
dinero para cubrir una necesidad inesperada y qué acciones tomarían para adquirir dicha cantidad.
Decisiones de vida importantes: cómo ha influenciado la crisis financiera la toma de decisiones de
vida importantes tales como: casarse, tener hijos, divorciarse, etc.
3
Dependiendo del país, el estudio se realizó vía: entrevistas vía Internet (On-line), Cara a Cara en papel y Lápiz y/o vía telefónica. Muestreo probabilístico. El trabajo de campo se realizó entre Agosto y Septiembre de 2009.
¿A quién entrevistamos?Muestra representativa de la población general: hombre y mujeres de 18 a 64 años de edad, pertenecientes a los niveles socioeconómicos altos, medios y bajos.
Metodología
País Muestra Cobertura Metodología
Argentina 1000 Nacional Cara a Cara
Canadá 1132 Nacional Online
Francia 1097 Nacional Online
Alemania 1107 Nacional Online
Italia 935 Nacional Online
Luxemburgo 504 Nacional Online
México 904 Nacional Telefónica
Holanda 1001 Nacional Online
Portugal 1011 Nacional Online
Reino Unido 1001 Nacional Online
Estados Unidos 2148 Nacional Online
4
Evaluación de Riesgos Personales Y Alfabetización sobre Riesgos Financieros
Nivel de “Alfabetización”a Riesgos Financieros
Fragilidad Financiera
Actitud & Comportamiento Financiero
(y el efecto de la crisis financiera)
6
Imagine que juega a la lotería, con una misma cantidad de dinero, usted puede jugar cualquiera de las siguientes dos loterías. La lotería A paga un premio de $ 3,000 pesos y la posibilidad de ganar es 5%. La lotería B paga un premio de $ 1,315,000 y la posibilidad de ganar es 0.01% (menos de 1%). En ambos casos, si uno no gana, no recibe ningún dinero. ¿Qué lotería piensa usted que paga en promedio el monto mayor? (RESPUESTA UNICA)
36%44% 48%
40% 44% 41% 39% 35% 38%47%
38%
13%
18% 9%11%
9% 10% 12%13%
18%
20%
19%10%
16%14%
16% 13% 16%10% 15%
12%
17%
5%
38%
20%22% 30% 27% 23% 35% 33% 29%
15%
32%
3% 2% 7% 3% 7% 10% 4% 4% 3% 1% 6%
Portugal Italia Luxemburgo Francia Holanda Alemania UK Canadá EUA México Argentina
Rehusó
contestar
No Sabe
Pagan en
promedio lo
mismo
Lotería B
Lotería A
Conocimiento Del Riesgo - Lotería
Lotería A: paga un premio de [$3,000 pesos] y la posibilidad de ganar es 5%
Lotería B paga un premio de [$1,315,000 pesos] y la posibilidad de ganar es .01%.
¿Qué lotería piensa usted que paga en promedio el monto mayor?
% Más alto % Más bajoBase: Muestra Total
7
17% 15% 13%19%
9% 11% 13%19% 17%
29% 26%
21%
42% 42%24% 40% 39% 39%
37% 41%27%
19%
14%
11%7%
9%8% 7% 6%
9%11%
23%
5%
45%
30%
29% 44% 35%29%
37%33% 29%
20%
42%
3% 2% 9% 5% 8%13%
5% 2% 3% 1% 8%
Portugal Italia Luxemburgo Francia Holanda Alemania UK Canadá EUA México Argentina
Rehusó
Contestar
No Sabe
Menor retorno
y más riesgo
Mismo retorno
prom. y menos
riesgo
Mayor retorno
y menos
riesgo
Conocimiento Del Riesgo – Proyectos de inversión
Usted puede invertir en dos proyectos. El proyecto A puede tener, con igual probabilidad, una ganancia de
10% o 6%. El proyecto B puede tener, con igual probabilidad, una ganancia de 12% o 4%,¿cuál afirmación
es verdad?
% Más alto % Más bajo
El proyecto A, comparado con el proyecto B, tiene ….
Base: Muestra Total
8
42%52%
64%
42%
65%
50% 49%57% 61%
45%
29%
34%
29%
23%
26%
10%
27%18%
21%18%
44%
21%
24%19%
13%
32%25% 24%
34%23% 21%
11%
50%
Portugal Italia Luxemburgo Francia Holanda Alemania UK Canadá EUA México Argentina
No Sabe
Invertir en un
fondo que
contiene 100
acciones
distintas
Invertir en una
sola acción
Conocimiento Del Riesgo – Acciones vs. Fondos
Hablando de inversiones ¿cuáles de los siguientes tipos de inversiones que le voy a mencionar cree usted que tiende a ser más riesgosa?
% Más alto % Más bajo
Base: Muestra Total
9
6% 9% 11% 7% 11% 12% 7% 9% 11% 5% 3%
22%26% 25%
15%23%
37%
15%20%
33%
21%10%
21%
35% 34%
26%
23%
35%
20%
27%
28%
20%
23%
52%
29% 29%
51%43%
16%
59%44%
28%
54%64%
Portugal Italia Luxemburgo Francia Holanda Alemania UK Canadá EUA México Argentina
Muy poco o
nada
Poco
Algo
Mucho
Educación Financiera En La Escuela
¿En qué medida diría usted que tuvo cursos sobre economía o finanzas durante su preparación académica? LEER ESCALA
% Más alto % Más bajoBase: Muestra Total
11
Pensando en su vida y las distintas cosas que podrían pasar, ¿qué tan probable es que en el próximo mes usted necesite conseguir $ 30,000 pesos para un gasto inesperado? Para responder por favor utilice una escala del 1 al 10 donde 1 en muy improbable y 10 totalmente seguro, puede mencionar cualquier número intermedio.
Probabilidad De Gastos Inesperados (Escala 1 a 10)
¿Qué tan probable es que en el próximo mes necesite conseguir $ 30,000 pesos para un gasto inesperado?
Más alta Más baja
3.94.25
4.56
4.12
2.923.23 3.33
4.16
4.62
3.86
4.28
Portugal Italia Luxemburgo Francia Holanda Alemania UK Canadá EUA México Argentina
Base: Muestra Total
12
29%
46%
72%
34%
56%
29%22%
42%
23%11%
22%
22%
31%
17%
25%
15%
17%22%
26%
23%
30%
33%
13%
10%
6%
17%
8%
20%16%
12%
20%24%
13%
31%
8%4%
18%18%
27%33%
15%
26%34%
21%
5% 5% 1% 6% 4% 7% 7% 5% 7% 2% 11%
Portugal Italia Luxemburgo Francia Holanda Alemania UK Canadá EUA México Argentina
No Sabe
Estoy seguro de
que no podría
conseguir
Probablemente
no podría
conseguir
Probablemente
podría conseguir
Estoy seguro de
que podría
conseguir
Confianza En Adquirir Fondos - Gasto Inesperado
¿Qué tan seguro esta usted de que pueda conseguir $30,000 pesos si surge una necesidad inesperada el próximo mes? Diría que...
Más alta Más bajaBase: Muestra Total
13
Port Italia Lux Fra Hol Ale UK Can EUA Mex Arg
Sacaría de los ahorros 45% 69% 86% 56% 89% 52% 50% 52% 49% 22% 19%
Pediría prestado o pediría ayuda a mi familia
25% 21% 18% 28% 10% 32% 30% 22% 27% 53% 43%
Trabajaría horas extras, buscaría un segundo trabajo, o algún otro miembro de mi hogar trabajaría mas o saldría a trabajar
15% 12% 5% 17% 2% 14% 16% 13% 21% 21% 10%
Usaría la/s tarjeta/s de crédito 8% 12% 27% 9% 6% 8% 20% 28% 20% 7% 7%
Vendería cosas, excepto mi casa 4% 4% 4% 13% 2% 11% 13% 9% 18% 17% 8%
Pediría prestado o pediría ayuda a mis amigos (no miembros de mi familia)
8% 4% 2% 8% 1% 11% 7% 6% 7% 22% 18%
Sacaría un préstamo sin garantía 4% 3% 1% 6% 4% 3% 8% 5% 7% 11% 16%
Sacaría un crédito con mi casa de garantía o sacaría una segunda hipoteca
1% 2% 3% - 1% 13% 1% 13% 4% 7% 2%
Liquidaría o vendería inversiones 3% 6% 4% 3% 2% 4% 3% 6% 5% 7% 1%
Obtendría un adelanto del sueldo 4% 4% 2% 4% 1% 4% 2% 4% 3% 11% 7%
Empeñaría algo 2% 2% - 1% - 3% 3% 4% 7% 5% 3%
Usaría mi fondo para el retiro 7% 6% 1% 3% - 1% 2% 6% 9% - -
Vendería mi casa - - - 1% - 1% 1% - 1% -
Otro 12% 4% 1% 5% 6% 6% 4% 7% 4% - 2%
No sabe 4% 2% 2% 5% 1% 7% 4% 4% 4% 3% 5%
Si el próximo mes usted debiera afrontar un gasto inesperado de $ 30,000 pesos, ¿cómo conseguiría los fondos necesarios? Diría que ...(LEER RESPUESTAS) Si solo hay una fuente que usted usaría por favor menciónela – si es más de una fuente por favor elija solo 3
Base: Personas que probablemente conseguirían una cantidad para un gasto inesperado
Fuente De Fondos - Gasto Inesperado
16
Q1a: Antes de que se desatara la crisis financiera internacional, ¿cuáles de las siguientes actividades realizó Ud., si es que hay alguna?
Q2a. Y desde que se desató la crisis financiera, ¿cuáles de las siguientes actividades realizó Ud.?
Actitud Financiera Antes y Después De La Crisis Global
24%33% 33%
24% 27%20% 22% 22%
15% 15%20% 18% 21%
27%31%
21% 24%
4% 5%
22% 23% 22%
Ant Des Ant Des Ant Des Ant Des Ant Des Ant Des Ant Des Ant Des Ant Des Ant Des Ant Des
Portugal Italia Luxem. Francia Holanda Alema. UK Canadá EUA México Arg.
“Escribir un plan de sus ingresos y egresos para el próximo año”
% Más alto % Más bajo
Base: Muestra Total
17
Actitud Financiera Antes y Después De La Crisis Global
16% 14% 14% 13% 13%8% 10% 10%
20% 16%11%
23%27% 26% 28%
36% 38%
5% 6%
24%
8%14%
Ant Des Ant Des Ant Des Ant Des Ant Des Ant Des Ant Des Ant Des Ant Des Ant Des Ant Des
Portugal Italia Luxem. Francia Holanda Alema. UK Canadá EUA México Arg.
“Revisar sus estados de cuenta”
% Más alto % Más bajo
Base: Muestra Total
Q1a: Antes de que se desatara la crisis financiera internacional, ¿cuáles de las siguientes actividades realizó Ud., si es que hay alguna?
Q2a. Y desde que se desató la crisis financiera, ¿cuáles de las siguientes actividades realizó Ud.?
18
Actitud Financiera Antes y Después De La Crisis Global
28%18% 17%
5% 5% 7% 5% 4%12% 10% 11% 14% 11%
18% 17% 20% 22%
3% 2%
26%
6% 9%
Ant Des Ant Des Ant Des Ant Des Ant Des Ant Des Ant Des Ant Des Ant Des Ant Des Ant Des
Portugal Italia Luxem. Francia Holanda Alema. UK Canadá EUA México Arg.
“Tratar de estimar cuánto dinero necesita Ud. y su familia para su retiro”
% Más alto % Más bajo
Base: Muestra Total
Q1a: Antes de que se desatara la crisis financiera internacional, ¿cuáles de las siguientes actividades realizó Ud., si es que hay alguna?
Q2a. Y desde que se desató la crisis financiera, ¿cuáles de las siguientes actividades realizó Ud.?
19
Actitud Financiera Antes y Después De La Crisis Global
35%26% 24%
36% 35%
18% 15% 16% 18% 16%
34% 36% 36%41% 44%
38% 39%
17% 17%
32%
17%
37%
Ant Des Ant Des Ant Des Ant Des Ant Des Ant Des Ant Des Ant Des Ant Des Ant Des Ant Des
Portugal Italia Luxem. Francia Holanda Alema. UK Canadá EUA México Arg.
“Calcular el valor de lo que tiene y las deudas que debe”
% Más alto % Más bajo
Base: Muestra Total
Q1a: Antes de que se desatara la crisis financiera internacional, ¿cuáles de las siguientes actividades realizó Ud., si es que hay alguna?
Q2a. Y desde que se desató la crisis financiera, ¿cuáles de las siguientes actividades realizó Ud.?
20
Actitud Financiera Antes y Después De La Crisis Global
29%
12% 9%16% 13% 14% 12% 8%
26%20%
14% 15% 13%20% 21% 19% 18%
1% 2%
21%
10% 12%
Ant Des Ant Des Ant Des Ant Des Ant Des Ant Des Ant Des Ant Des Ant Des Ant Des Ant Des
Portugal Italia Luxem. Francia Holanda Alema. UK Canadá EUA México Arg.
% Más alto % Más bajo
“Tratar de determinar qué tipo y que grado de seguros necesita(Ej.: de vida, hipoteca, etc.)”
Base: Muestra Total
Q1a: Antes de que se desatara la crisis financiera internacional, ¿cuáles de las siguientes actividades realizó Ud., si es que hay alguna?
Q2a. Y desde que se desató la crisis financiera, ¿cuáles de las siguientes actividades realizó Ud.?
21
Actitud Financiera Antes y Después De La Crisis Global
23% 27% 25% 27%33%
9%16% 17% 15%
20%16%
21% 24% 23% 27%
15% 17%
4% 4%
22%
9%19%
Ant Des Ant Des Ant Des Ant Des Ant Des Ant Des Ant Des Ant Des Ant Des Ant Des Ant Des
Portugal Italia Luxem. Francia Holanda Alema. UK Canadá EUA México Arg.
% Más alto % Más bajo
“Considerar cuánto pueden cambiar sus posesiones financieras (ahorros e inversiones) dependiendo del cambio en los mercados financieros”
Base: Muestra Total
Q1a: Antes de que se desatara la crisis financiera internacional, ¿cuáles de las siguientes actividades realizó Ud., si es que hay alguna?
Q2a. Y desde que se desató la crisis financiera, ¿cuáles de las siguientes actividades realizó Ud.?
23
13
69
76
5559
79
56
88
41
36
27
16
23
13
40
21
54
3830
17
32
42
10
14
40
2319
50
31
17
32 26
17
48
10
51
40
48
3128
42
23
13
3935
10
4848
38
26
3429
38
19
44
53
3545
3331
10
33
7
711
25
17
69
6
1216
28
Portugal Italia Luxemburgo Francia Holanda Alemania UK Canadá EUA México Argentina
Cuenta de ahorros (cuenta corriente) Inversiones (bonos, acciones)
Prestamos personal Tarjeta de crédito para financiar sus gastosHipoteca Seguro de vidaSeguros de desempleo o por incapacidad
% P
os
es
ión
Posesión De Bienes FinancierosAntes De La Crisis
¿Cuáles de los siguientes productos financieros tenía Ud. antes de la crisis financiera?
Nota: Los datos de créditos personales y tarjetas de crédito no están disponibles para Alemania,ya que no representan la situación del mercado y estos datos no pueden ser comparados con otros países
Base: Muestra Total
24
5%11% 11% 7% 11% 12%
7% 9% 11%5% 3%
22%
45%
25%
15%
23%
37%
15%20%
33%
21%
10%
21%
25%
35%
27%
23%
35%
20%
27%
28%
20%
23%
52%
19%29%
51%43%
16%
58%
44%
28%
54%64%
Portugal Italia Luxemburgo Francia Holanda Alemania UK Canadá EUA México Argentina
No sabe/ NA
Disminuyó
Se mantuvo
igual
Incrementó
Base: Muestra Total
Pensando en sus bienes financieros, ¿los aumentó, disminuyó o mantuvo igual después de la crisis?
Posesión De Bienes FinancierosDespués De La Crisis
Mayor impacto negativo
26Antes de que se desatara la crisis financiera internacional, ¿cuáles de las siguientes actividades realizó Ud., si es que hay alguna?
Visita Médica Para Chequeos De Rutina/ Tratamientos Que No Son De EmergenciaAntes de la crisis
71%
32%
20% 19%
40%
25%
43% 44% 45%
20%
Portugal Italia Luxemburgo Francia Alemania UK Canadá EUA México Argentina
Base: Muestra Total
27
5% 7% 1% 5% 7% 8% 5% 7% 9% 7%
72%83% 95% 83% 83% 84% 90%
67% 68%86%
23%10% 4% 12% 10% 8% 5%
26% 23%7%
Portugal Italia Luxemburgo Francia Alemania UK Canadá EUA México Argentina
Disminuyó
Se Mantuvo
Igual
Incrementó
Base: Todos excepto aquellos que contestaron “No sabe/ No Aplica”
Desde que se desató la crisis financiera, usted ¿aumentó, disminuyó o mantuvo igual sus visitas al doctor?
Cambios Por La Crisis En Las Visitas MédicasDespués de la crisis
Mayor impacto negativo
28
11% 11% 9%16%
7%14% 11% 9% 10%
16%7%
7%
39% 47%47% 60% 49% 54% 63%
53%
16%47%
66%
32%14%
16% 6% 16%22%
17%25%
58%
37%
16% 18%30%
21%27%
21%13% 11% 12% 10% 9%
Portugal Italia Luxemburgo Francia Holanda Alemania UK Canadá EUA México Argentina
No Sabe
Menos
Probable
Igual de
Probable
Más
Probable
Impacto En Estilo de VidaProbabilidad de…
“CASARSE”
Como resultado de la crisis financiera, ¿es más o menos probable que considere hacer las siguientes cosas en un futuro cercano?
Mayor impacto negativoBase: Todos excepto aquellos que contestaron que “No es relevante para ellos”
29
8% 10%4% 9%
2% 7% 6% 8% 7%15%
5%
65%
43%47%
51%54% 43%
60%65%
55%
17%48%
10%
26%
14%7%
7% 14%
18%10%
22%
52%
33%
17% 21%35% 33% 37% 36%
16% 17% 16% 16% 14%
Portugal Italia Luxemburgo Francia Holanda Alemania UK Canadá EUA México Argentina
No Sabe
Menos
Probable
Igual de
Probable
Más
Probable
Impacto En Estilo de VidaProbabilidad de…
“DIVORCIARSE”
Como resultado de la crisis financiera, ¿es más o menos probable que considere hacer las siguientes cosas en un futuro cercano?
Mayor impacto negativoBase: Todos excepto aquellos que contestaron que “No es relevante para ellos”
30
16% 11% 6%18%
5%13% 12% 16%
8%19%
8%
53%
39% 45%
43% 64% 44% 47%53%
43%11% 35%
20%
35%21%
19% 8%22%
28%20%
37%65%
47%
9% 14%29%
20% 23% 21%13% 11% 12% 4% 10%
Portugal Italia Luxemburgo Francia Holanda Alemania UK Canadá EUA México Argentina
No Sabe
Menos
Probable
Igual de
Probable
Más
Probable
Impacto En Estilo de VidaProbabilidad de…
“TENER UN HIJO”
Como resultado de la crisis financiera, ¿es más o menos probable que considere hacer las siguientes cosas en un futuro cercano?
Mayor impacto negativoBase: Todos excepto aquellos que contestaron que “No es relevante para ellos”
31
20%13% 15% 20% 17% 21%
13%20%
29%
47%
18%
52%
38% 38%
43%61%
36% 51%50%
39%10%
38%
21%
36%23%
16%
9%
27%23%
21% 24%40%
35%
7% 13%24% 21%
13% 16% 13% 9% 8% 3% 9%
Portugal Italia Luxemburgo Francia Holanda Alemania UK Canadá EUA México Argentina
No Sabe
Menos
Probable
Igual de
Probable
Más
Probable
Impacto En Estilo de VidaProbabilidad de…
“REGRESAR A LA ESCUELA”
Como resultado de la crisis financiera, ¿es más o menos probable que considere hacer las siguientes cosas en un futuro cercano?
Mayor impacto positivo
Mayor impacto negativo
Base: Todos excepto aquellos que contestaron que “No es relevante para ellos”
32
19%25%
13%
29%
8%
24%18% 19%
25%33%
18%
47% 39%
30%
35%
42%
38% 46% 47% 37%12% 37%
25% 26%
33%
20%37%
21%26% 25% 30%
44%35%
16% 10%25%
16% 12% 17%10% 9% 8% 10% 9%
Portugal Italia Luxemburgo Francia Holanda Alemania UK Canadá EUA México Argentina
No Sabe
Menos
Probable
Igual de
Probable
Más
Probable
Impacto En Estilo de VidaProbabilidad de…
“CAMBIAR DE TRABAJO VOLUNTARIAMENTE”
Como resultado de la crisis financiera, ¿es más o menos probable que considere hacer las siguientes cosas en un futuro cercano?
En México se polarizaron las opiniones. En la mayoría de los países prevalece la opinión de que es “igual o menos probable”
Base: Todos excepto aquellos que contestaron que “No es relevante para ellos”
33
9% 13% 15% 18%11%
19%5% 10% 5%
22%9%
53%33% 33%
37% 52% 39%55%
56%
41%15% 38%
23%
36%22%
16%11% 20%
28%25%
43%51%
41%
15% 18%30% 29% 26% 22%
12% 9% 11% 12% 12%
Portugal Italia Luxemburgo Francia Holanda Alemania UK Canadá EUA México Argentina
No Sabe
Menos
Probable
Igual de
Probable
Más
Probable
Impacto En Estilo de VidaProbabilidad de…
“RETIRARSE/ JUBILARSE”
Como resultado de la crisis financiera, ¿es más o menos probable que considere hacer las siguientes cosas en un futuro cercano?
Mayor impacto negativoBase: Todos excepto aquellos que contestaron que “No es relevante para ellos”
35Antes de que se desatara la crisis financiera internacional, ¿cuáles de las siguientes actividades realizó Ud., si es que hay alguna?
Jugar LoteríaAntes de la crisis
27% 26%
16%
33%29%
22%
39%
44%
32%
9%7%
Portugal Italia Luxemburgo Francia Holanda Alemania UK Canadá EUA México Argentina
Base: Muestra Total
36
5%14%
5%16%
3%11%
18%5%
18%4% 4%
73%67%
77%65%
82%72% 57%
71% 45% 68%82%
22% 20% 18% 23% 15% 17%25% 23%
37%29%
15%
Portugal Italia Luxemburgo Francia Holanda Alemania UK Canadá EUA México Argentina
Disminuyó
Se Mantuvo
Igual
Incrementó
Cambio En La Cantidad Jugada En Lotería
Base: Todos excepto aquellos que contestaron que “No Sabe/ No Aplica”
Mayor incremento
Mayor decremento
Desde que se desató la crisis financiera, usted ¿aumentó, disminuyó o mantuvo la cantidad jugada?
37Antes de que se desatara la crisis financiera internacional, ¿cuáles de las siguientes actividades realizó Ud., si es que hay alguna?
Realizar Apuestas (Cartas, Eventos Deportivos)Antes de la crisis
2%
10%
3%
11%
1%
6%
13%
8%
10%
5%
3%
Portugal Italia Luxemburgo Francia Holanda Alemania UK Canadá EUA México Argentina
Base: Muestra Total
38
5%12%
5% 8% 5% 5% 9%3% 6% 4% 2%
71% 63% 71%58%
71%61% 56%
76%
48%66%
86%
23% 25% 24%34%
23%34% 35%
21%
46%
31%
12%
Portugal Italia Luxemburgo Francia Holanda Alemania UK Canadá EUA México Argentina
Disminuyó
Se Mantuvo
Igual
Incrementó
Cambio En La Cantidad Destinada a Apuestas
Base: Todos excepto aquellos que contestaron que “No Sabe/ No Aplica”
Mayor impacto negativo
Desde que se desató la crisis financiera, usted ¿aumentó, disminuyó o mantuvo la cantidad destinada a apuestas?
40
� La mayoría de las personas no sabe cómo evaluar o no puede evaluar correctamente riesgos
financieros, ni menores (lotería) ni mayores (inversiones). Esto es un problema a nivel mundial
acentuado en algunos países.
Hallazgos
� Una proporción importante (70% de los encuestados) tienen poco o muy poco conocimientos sobre
economía y/o finanzas. ¿Valdría la pena que los sistemas escolares incluyeran en sus planes de
estudios algunas materias relacionadas a estos temas, sin importar la carrera que uno decida
cursar?
� Los argentinos mostraron consistentemente ser los menos “alfabetizados” en finanzas, aunque en
nuestro país también observamos niveles de conocimiento bajos y algunos países de la Unión Europea
como Francia y Portugal también muestran áreas de oportunidad al respecto.
� En Luxemburgo observamos una población sumamente alfabetizada financieramente. No por nada
este ducado es de los más ricos de Europa, se ha convertido en un importante centro financiero,
conteniendo varias instituciones de la UE: el Tribunal de Cuentas Europeo y el Banco Europeo de
Inversiones.
� Al hablar de gastos inesperados, por un lado los mexicanos estamos entre los más confiados en que
no tendremos, pero por otro, somos los menos confiados en que podríamos conseguir fondos.
41
Hallazgos
� En otros países la gente echaría mano a sus ahorros para cubrir un gasto inesperado, lo que no
sucede con nosotros, ¿se deberá a que los mexicanos no tenemos la cultura del ahorro o a que
nuestra economía no nos permite generarlos? En contraparte, acudimos a fuentes informales:
familiares o amigos e incluso 1 de cada 10 hace mención a préstamos sin garantía.
� Los resultados indican que los argentinos son quienes menos planeación financiera tienen. Sin
embargo, los resultados globales tampoco indican que después de la crisis se haya generado un fuerte
interés por la planeación.
� Las personas ahora estamos más al pendiente de cómo pueden cambiar nuestros bienes financieros
a raíz de cambios en los mercados, pero seguimos sin hacer una fuerte planeación. Los cambios
positivos posterior a la crisis no son significativos.
� Los mexicanos destacamos en la revisión de nuestros estados de cuenta.
� La mayor posesión de bienes financieros la tienen los luxemburgueses, seguidos de los canadienses
y norteamericanos. Los mexicanos junto con los argentinos somos quienes menos bienes financieros
poseemos.
� 1 de cada 4 personas declaró haber sufrido una disminución en sus bienes financieros provocado por
la crisis financiera global, no hubo país que no sufriera las consecuencias de la crisis mundial. Sin
embargo, México y Argentina fueron de los países más golpeados en sus estilos de vida.