Financiamiento del Desarrollo Productivo e Inclusión Social Roberto Smith
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Financiamiento del Desarrollo Productivoe
Inclusión Social
Roberto Smith Presidente - Banco do Nordeste do Brasil
La Habana, Cuba25 de Mayo, 2006
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EL NORESTE DE BRASIL
INDICADORES SELECCIONADOS NE BRASIL NE/BR(%)
Nº DE ESTADOS 9 27 33,3ÁREA (Km2) 1.553.917 8.514.204 18,3POBLACIÓN RESIDENTE – 2005 (1) (millones de habitantes)
PIB – 2005 (2) (US$ mil millones)
PIB PER CAPITA - 2005 (1) (US$)
ÍNDICE DE DESARROLLO HUMANO (IDH) - 2000
TASA DE ANALFABETISMO - 2004 (personas con más de 10 años - %)
51,0 184,2 27,7
108,9 796,3 13,7
2.135,9 4.323,3 49,4
20,6 10,5
0,676 0,766 88,2
(1) Proyección IBGE(2) PIB Nordeste – proyección BNB/ETENE
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Área de actuación del BNB en el ambito nacional
Nordeste:1.554,4 mil Km2
Área de actuación:1.775,4 mil Km2
Semi-árido:974,4 mil Km2
(62,7% del territorio del
Noreste)Municipios Asistidos:1.985 (11 Estados)Cantidad de agencias:180Núm. de funcionarios:4.053
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Nivel de escolaridad de la población trabajadora empleada
• Población trabajadora empleada en el Noreste: 22,4 millones de personas (26,5% de la PEA brasileña)
• Personas trabajando sin escolaridad formal o con menos de 1 año de escuela en el Noreste: 54,4% de la PEA brasileña
Fuente: Datos originales IBGE – Pesquisa Nacional por Muestra de Domicílios – 2004
Sin instrucción o menos 1 año
1 hasta 3 años
4 hasta 7años
8 hasta 10años
11 años omás
Personas con 10 años o más de edad empleadas, según los grupos de años de estudio
33,7
16,7
27,3
11,910,0
26,1
17,320,5
12,8
23,1
Brasil Región Noreste
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Escolaridad de la población trabajadora empleada
• Promedio de años de escolaridad de las personas con 10 a o más años de edad empleadas, según las Regiones
7,57,88,2
5,66,4
7,3
Brasil Norte Nordeste Sureste Sur Centro-Oeste
Fuente: Datos originales del IBGE – Pesquisa Nacional por Muestra de Domicilio
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Ocupación de las Personas por Actividad Económica
Personas con 10 o más años de edad empleadas, según las actividades del trabajo principal
0,3
13,7
44,0
21,021,0
0,3
12,5
36,4
14,7
36,1
Brasil Nordeste
Agrícola Industria Comercio/Servicios
Administración Pública,
Educación, Salud y Servicios
Sociales
Otras
Fuente: Datos originales del IBGE – Pesquisa Nacional por Muestra de Domicilio - 2004
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Transferencias de Renta del Gobierno Federal para la Región Noreste
Familias que reciben recursos del gobierno, según las clases de rendimiento mensual familiar per capita (%)
Sueldo mínimo mensual
Hasta ¼ Más del ¼ Más del ½ Más del 1 Más de 2 hasta 1/2 hasta 1 hasta 2
Fuente: Datos originales del IBGE 2004.Gráfico elaborado por BNB
4,0
23,0
38,933,6
0,5
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Indicadores de Distribución de Renta y Niveles de Pobreza
1992 2002 2003 2004
Índice de Gini 57,68 57,04 56,83 56,04Índice de Pobreza 23,27 27,78 22,64 19,04Hiato de Pobreza 7,48 8,67 7,25 5,56
Índice de Gini 58,24 58,16 57,58 57,57Índice de Pobreza 39,04 49,08 38,97 35,21Hiato de Pobreza 17,75 22,76 18,82 15,94
NORDESTE
Especificación BRASIL
Fuente: Datos originales del IBGE – PNAD, 1992, 2002, 2003 y 2004.Para los cálculos se utilizó el software PROVCAL del BIRD.Modelo ajustado: General Quadratic Lorenz CurveLínea de Pobreza definida por el valor de US$2.00 diarios.
Renta de personas con 10 o más con rendimientos (%)
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Principales líneas de política de inclusión social y de distribución de renta del Gobierno LULA
• PRONAF – Programa Nacional de Apoyo a la Agricultura Familiar
• Bonus Familia• Programa Nacional de Microcrédito Productivo
Orientado – PNMPO• Extensión del crédito consignado y del crédito
para el consumo• Extensión de los servicios bancarios• Recuperación del valor de los sueldos• Elevación del número de empleos formales
(Documento comprobante de empleo firmado)
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Principales líneas de política de inclusión social y de distribución de renta del Gobierno LULA
Resultados:
• Disminución de la desigualdad social
• Aumento de la capacidad de compra de las poblaciones más pobres
• Manutención del hombre en el campo
• Aumento de la producción de alimentos
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Bonus Familia
Familias Beneficiadas por Región
(marzo/2006)
Centro Oeste
NoresteNorte
SuresteSur
4.340.377
(49,4%)
444.746 (5,1%)
742.649 (8,4%)
2.310.096 (26,3%)
951.670 (10,8%)
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Activos Administrados: R$ 24.835 millones
Patrimonio Neto del BNB: R$ 1.381 millones
Préstamos: R$ 22.246,6 millones
Préstamos/Activos Administrados:89,58%
Participación del Banco en los Préstamosde la Región
• Créditos de Largo Plazo: 71,6%
• Crédito Rural: 81,1%
- BNB – 1er. Banco Público en Brasil que ofreció microcrédito
El Banco do Nordeste do Brasil (BNB)
Datos del 31.12.2005
Préstamos de micro-crédito y otros créditos con características de operaciones de crédito
- R$1,1 mil millón prestados por intermedio del PRONAF en 2005
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BNB – Participación en los Préstamos Asignados en la Región (%)
PARTICIPACIÓN ANUAL (%)
Fuente: SISBACEN
71,571,671,972,773,777,979,377,768,1
58,555,643,0
34,5
1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006(MAR)
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Desarrollo de las microfinanzas en BrasilPrincipales objetivos del Gobierno LULA
• Aumento del número de agentes financieros
• Marco regulador para la oferta de productos y de servicios financieros para las poblaciones de bajo ingreso
• Nuevas fuentes de financiamiento para el crédito de consumo y para el crédito productivo orientado
• Nuevos instrumentos legales para reducir la necesidad de garantías
• Reducción de las tasas de interés.
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Programa Nacional de Microcrédito Productivo Orientado - PNMPO
MICROCRÉDITO
Cartera Activa (Existencias) en 28/02/06
Número de Operaciones
Valor (R$ 1.000)
Valor promedio (R$)
Microcrédito Productivo Orientado
199.163 132.443 665,00
Microcrédito Libre Consumo
6.181.833 1.806.316 292,20
Subtotal 6.380.996 1.938.759 303,83
Crédito Consignado – Seguridade Social
6.514.411 11.887.146 1.824,75
PRONAF 1.530.603 5.579.120 3.645,05
TOTAL 14.426.010 19.405.025 1.345,14
Fuente: Banco Central do Brasil, Ministério do Trabalho e Emprego, Banco do Brasil, Banco do Nordeste, Caixa Econômica Federal, Banco da Amazônia, BNDES, e INSS
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Total 10 335 962 100,00%Utilizó crédito 626 617 6,06%Non utilizó crédito 9 709 345 93,94%
Total 2 732 552 100,00%Utilizó crédito 171 281 6,27%Non utilizó crédito 2 561 271 93,73%
BRASIL
NORDESTE
INDICADORES Var. (B/A)POBLACIÓN URBANA (1) 146.679.752 100% 35.048.953 100% 24%PERSONAS EMPLEADAS - URBANA (1) 63.595.325 43% 13.735.121 39% 22%SECTOR INFORMAL URBANO (2) 10.335.962 7% 2.732.552 8% 26%
BRASIL (A) NORDESTE (B)
1. Fuente IBGE, PNAD 20032. Fuente IBGE, Economia Informal Urbana 2003
Setor Informal: Utilización de Créditos - 2003
Fuente: IBGE, Pesquisa del Sector Informal - 2003
Brasil x Noreste Sector Informal
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Agricultura FamiliarBRASIL/NORESTE
Brasil Noreste
Establecimientos familiares
4,1 millones 2,05 millones
% de establecimientos rurales
84,0 88,3
% de ocupación de mano-de-obra en el campo
77,0 82,9
% del Valor Bruto de la Producción Agropecuária(*)
37,8 43,0
(*) Incluyendo los asentamientos de reforma agrária
Datos de 2004
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BNB - Apoyo a las Micro y Pequeñas Empresas y Micro y Pequeños Productores
• Agricultura Familiar- AgroAmigo
• CrediAmigo
• MPE Conterrâneo
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BNB - AgroAmigo
• Desarrollar metodologia propia de microfinanzas rurales;
• Garantizar más agilidad al proceso de conceción del crédito;
• Extender el atendimiento a los agricultores familiares;
• Ampliar proximidad con clientes del área de micro-crédito rural;
• Proporcionar mayor capacidad operacional con reducción de costos para el Banco y para el cliente;
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146,9180,9
408,8
2002 2003 200420012000
196,9
148,2
Cantidades
2005
518,8En miles de operaciones
2006
BNB: Agricultura Familiar Evolución de las Contrataciones
0
100
200
300
400
500
600 550,0
Proyección
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R$ millones
218,0319,4
695,8
207,2
383,9
Valores Contratados
1.051,1
BNB: Agricultura Familiar Evolución de las Contrataciones
2002 2003 200420012000 2005 20060
200
400
600
800
1000
1200
1400
1.200,0
Proyección
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BNB - CREDIAMIGOCaracterísticas
Crédito Productivo y
Orientado
Autosustentabilidad
Garantías en Grupo (solidaria)
Atención en el Hogar
Riesgo basado en el carácter
y solidaridad
• Actuación en el 1er. piso
• Metodología específica para Microcrédito
• Unidades especializadas para atención al Microcrédito - 170
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BNB - CREDIAMIGO Productos / Servicios
Capital de Trabajo
Crédito Solidario
Crédito Individual
Crédito para inversión fija
(máquinas, equipamientos, reforma
del negocio y de la vivienda)
Cuenta bancaria
Seguros para Préstamos
CREDIAMIGO Comunidad (Bancos Comunales)- Piloto
Asesoría al Empresario
- Complementaria al crédito
- Mejora la capacidad de gerencia de los clientes
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Sector de Actividad
92%
5%
3%
Comercio Industria Servicios
BNB - CREDIAMIGOPerfil de los Clientes – Dic/2005
Ingresos Familiares29%
18% 28%
3%22%
Hasta US$ 256> US$ 256 < US$ 427> US$ 427 < US$ 641> US$ 641 < US$ 2,136> US$ 2,136
Género39%
61%
Mujer Hombre
Valores de acuerdo con la tasa promedia de cambio del 30/12/2005 (R$ 2,3407/US$ 1.00)
Escolaridad3%
29%
29% 39%
Hasta 4 añosDe 5 a 8 añosDe 9 a 11 añosSuperior
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Préstamos en el Año – Fev/2006
Nº Clientes: 199 mil Valor: R$ 132,4 millones Valor promedio:R$ 665,00
Nº Clientes: 199 mil Valor: R$ 132,4 millones Valor promedio:R$ 665,00
Préstamos Activos – Fev/2006
Nº Préstamos: 96.712 Valor Aplicado: R$ 89,7 millones Valor promedio: R$ 927,71
Nº Préstamos: 96.712 Valor Aplicado: R$ 89,7 millones Valor promedio: R$ 927,71
Retrasos en el Programa
A partir de un dia
Mujer61,62%
Hombre
38,38%
BNB - CREDIAMIGO Resultados – 28/02/2006
Género
1,812,092,35
1,76
1,070,840,84
2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006
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“¡Nuestra experiencia muestra que para desarrollar servicios microfinancieros (crédito y otros servicios
financieros) a empresarios y familias de bajos recursos, la banca debe superar una cultura organizacional que tradicionalmente no considera atractivo este sector de mercado y las expectativas de que las microfinanzas
son un negocio fácil!”
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Muchas Gracias!
Banco do Nordeste do Brasil S/APresidencia
Roberto Smith http://www.bnb.gov.brhttp://www.bnb.gov.br
Av. Paranjana, 5700 – Bl. C-1 - InferiorFortaleza-Ceará-Brasil - Tel: + 55 85 3299.3041
!!