FINANZAS PERSONALES

ADMINISTRACIÓN FINANCIERA Y PRESUPUESTARIA

INTEGRANTES:

1. Bustos Michelle2. Ibujés Lissette3. Jama Michael4. Molina José Luis5. Rumiguano Jefferson6. Sánchez Andrea

15UNIVERSIDAD CENTRAL DE ECUADOR

FACULTAD DE CIENCIAS ADMINISTRATIVASESCUELA DE CONTABILIDAD Y AUDITORIA

FINANZAS PERSONALES

1. OBJETIVO GENERAL

Analizar de forma práctica y metodológica a las personas del Distrito Metropolitano de

Quito para identificar cuáles son las necesidades financieras que se pueden presentar a

lo largo de su "ciclo vital", y definir los principios básicos que guían sus decisiones y

poder orientar sobre los medios y herramientas para gestionar sus inversiones, bien por

sí mismos o bien a través de un asesoramiento profesionalizado.

2 OBJETIVOS ESPECÍFICOS

2.1 Establecer el nivel de personas que realizan un presupuesto para administrar sus

finanzas.

2.2 Analizar de manera general la aplicación empírica de conceptos financieros en la

administración de sus finanzas personales o familiares.

2.3 Establecer cuál es la población que diferencia claramente entre lo que es invertir

y endeudarse.

2.4 Conocer qué porcentaje de la población tiene como habito determinar una parte

de su sueldo mensual para el ahorro familiar o personal.

2.5 Determinar a que van destinados los créditos que las personas solicitan y

analizar si estos están influyendo positiva o negativamente en las finanzas de las

personas que los adquieren.

3 SEGMENTACIÓN DEL MERCADO

VARIABLES DE SEGMENTACIÓN PERFIL DE LA PERSONA

Demográfica

Edad De 20 años en adelante

Genero Masculino, Femenino

Estado civil Indistinto

Nivel ocupacional relación de dependencia

Geográfica

Provincia Pichincha

Ciudad | Quito

Sector Distrito Metropolitano de Quito

Zona Urbana

4 DISEÑO Y SELECCIÓN DEL TAMAÑO DE LA MUESTRA

La muestra por conveniencia, no probabilística, la población cumple con la

característica principal de ser habitantes del Distrito Metropolitano de Quito. En la

muestra se consideran ambos géneros, desde los 10 años en adelante, todas las

ocupaciones y estados civiles, dado a que cada una de estas características personales

tiene diferente grado de influencia en el estudio.

La muestra fue determinada con base en la fórmula propuesta por Esteban Talaya etal.

(2008, p. 325), para estimar proporciones de una población finita de personas:

n= k2 pqNe2 ( N−1 )+k 2 pq

Dónde:

- N: es el tamaño de la población o universo o el número total de posibles

encuestados. Para este caso, la población consta de 871.000 personas1 del

Distrito Metropolitano de Quito según Indicadores Laborales a Junio 2015.

- k: es una constante que depende del nivel de confianza asignado. El nivel de

confianza indica la probabilidad de que los resultados de la investigación sean

ciertos: un 95% de confianza equivalente a decir que existe una probabilidad del

5% de equivocados.

Para el estudio, se utilizó una k con valores de 1.96; siendo estos valores

obtenidos de la siguiente tabla:

Valores de k para los niveles de confianza

K2 1.15 1.28 1.44 1.65 1.96 2 2.58

Nivel de confianza 75% 80% 85% 90% 95% 95.5% 99%

- e: es el error muestra deseado, en este caso hemos considerado un 3% de

personas que realizan finanzas personales en el Distrito Metropolitano de Quito.

- p: es la proporción de individuos que poseen en la población la característica de

estudio. Este dato es generalmente desconocido y se suele suponer que p=q=0.5

que es la opción más segura.

- q: es la proporción de individuos que no poseen esas características, es decir, 1-

p=0.5.

- n: es el tamaño de la muestra o el número de encuestas a realizar.

n= 1.962∗0.5∗0.5∗871 0000.032 (871 000−1 )+1.962∗0.5∗0.5

=1066

1 http://www.ecuadorencifras.gob.ec/documentos/web-inec/EMPLEO/2015/Junio-2015/Informe_economia_laboral-jun15.pdf2 Fuente: Del Castillo (2008, p. 45)

Respuesta: 1 066 encuestas que se deben realizar dentro del Distrito Metropolitano de

Quito.

5 METODOLOGIA DE LA INVESTIGACION.

Para desarrollar una tarea sin duda alguna la persona u equipo de trabajo debe aplicar

una correcta metodología; para ello decimos que metodología de la investigación es:

“La serie de métodos y técnicas de rigor científico que se aplican sistemáticamente

durante un proceso de investigación3”

La metodología funciona como el soporte conceptual que rige la manera en que

aplicamos los procedimientos en una investigación.

Para el presente proyecto se aplicara una metodología Concluyente ya que suministra

información que ayudara al equipo a evaluar y seleccionar la mejor estrategia para

obtener la información. Este método se caracteriza por procedimientos formales de

investigación. Esto comprende los objetivos de la investigación y necesidades de

información claramente definidos. Debe ser evidente que la información que se va a

recolectar esté relacionada con las alternativas en evaluación. Los posibles enfoques de

investigación incluyen encuestas, observaciones y simulación.

APLICACIÓN DE LA METODOLOGIA DE LA INVESTIGACIÓN

Pasos Significado Aplicación al tema

1.1.- Planteamiento Esta es la razón para El poco conocimiento en materia de

3 http://www.significados.com/metodologia/ tomada el 04/10/011

del Problema. el origen de la

investigación.

finanzas personales hace que las personas

no tengamos una buena administración de

nuestros recursos económicos.

1.2.- Objeto de

Investigación.Cuál es el campo u

objeto a investigar.

En este caso el objeto a investigar está

relacionado directamente con un tema poco

conocido por todos; y este es: LAS

FINANZAS PERSOALES.

1.3.- Alcance del

Trabajo.

Son los resultados que

se obtendrán con la

investigación.

La obtención de la mayor información

posible para un correcto planteamiento de

objetivos que nos permitan tener unas

buenas finanzas personales.

1.4.- Marco Teórico

Referencial.Es el sustento teórico

de la información.

Para el desarrollo del presente trabajo se

tomó como referencia las siguientes citas

bibliográficas y net gráficas:

- Brenda Judith Olin, en su tesis “La

educación financiera como base para

la toma de decisiones personales de

inversión

- Del Castillo (2008)

- http://www.significados.com/

metodologia/

1.5.- Tipo de

Investigación.

Es el tipo de

investigación que se

aplicó.

Nuestra investigación es Concluyente,

pues en nuestro caso llegaremos a

conclusiones que aseveren o falseen la

hipótesis de si la población realiza o no

planificación de sus finas de qué manera lo

hacen o porque no lo hace.

1.6.- Hipótesis

Es la pregunta

científica que se

espera responder con

la investigación.

La Población económicamente activa del

Distrito Metropolitano de Quito no realizan

una planificación de sus finanzas

personales debido a una falta de

información y organización de sus recursos

1.7.- Objetivos.Cuáles son las metas

que se quieren

obtener

Analizar de forma práctica y metodológica

a las personas del Distrito Metropolitano

de Quito para identificar cuáles son las

necesidades financieras que se pueden

presentar a lo largo de su "ciclo vital", y

definir los principios básicos que guían sus

decisiones y poder orientar sobre los

medios y herramientas para gestionar sus

inversiones, bien por sí mismos o bien a

través de un asesoramiento

profesionalizado.

1.8.- Tareas

Investigativas.

Que actividades

principales se

realizaran en el

desarrollo de la

investigación.

PLANTEMIENTO:

Objetivo General

Objetivo Especifico

Determinar el universo

Determinar la muestra

Metodología de la investigación

Marco teórico

6 MARCO TEORICO

Conceptos Básicos:

FINANZAS

“Estudio del flujo de dinero entre individuos, empresas o estados. Es una rama de la

Economía que estudia la obtención y gestión por parte de un individuo, empresa o

estado de lo fondos que necesita para cumplir sus objetivos”

FINANZAS PERSONALES

Gestión y administración del dinero del los individuos. O SEA TU DINERO. Todo lo

que tenga que ver con tus gastos y tus ingresos son finanzas personales.

AHORRO

Parte de la renta de un agente económico no consumida. Para las economías domésticas,

el ahorro es el exceso de renta sobre los gastos de consumo corriente. Para las empresas,

el ahorro es la parte del beneficio anual que no se reparte en forma dedividendos, sino

que se retiene y acumula en la empresa en forma de fondos dereserva. Los conceptos de

ahorro e inversión se hallan estrechamente relacionados.

INVERSIÓN

Formación o incremento neto de capital. La inversión (variable flujo) de un

determinadoperíodo de tiempo viene dada por la diferencia entre el capital (variable

fondo) existente al final y al comienzo de dicho período; diferencia que puede ser

positiva o negativa, según que haya habido inversión o desinversión, respectivamente.

La inversión constituye (cuando lo incrementa) y reconstituye (cuando lo repone) el

capital.

RENTABILIDAD FINANCIERA

La rentabilidad financiera es considerada como aquel vínculo que existe entre el lucro

económico que se obtiene de determinada acción y los recursos que son requeridos para

la generación de dicho beneficio. En otras palabras, puede entenderse a la rentabilidad o

“return on equity” en inglés (ROE), como el retorno que recibe un accionista en una

empresa por participar económicamente de la misma.

ESTABILIDAD ECONÓMICA

Ausencia de grandes fluctuaciones en el nivel jgeaeraí de precios y consiguientemente

en el valor del dinero. La estabilización del nivel general de precios o contención del

grado de inflación constituye uno de los principales objetivos de los programas

depolítica económica de los gobiernos. La inflación encarece las mercancías producidas

en el interior del país y abarata las que vienen de fuera, con el consiguiente perjuicio

para la producción y el empleo nacionales y el equilibrio de la balanza de pagos

CRECIMIENTO ECONÓMICO

El crecimiento económico es definido como la capacidad de una economía para

producir cada vez más bienes y servicios. Se puede expresar como una expansión de las

posibilidades de producción de la economía, es decir que la economía puede producir

más de todo o, lo que es lo mismo, su frontera de posibilidades de producción (FPP) se

desplaza hacia afuera y tras su aumento la economía puede producir más de todo.

FINANCIAMIENTO

Es el conjunto de recursos monetarios y de crédito que se destinarán a una empresa,

actividad, organización o individuo para que los mismos lleven a cabo una determinada

actividad o concreten algún proyecto, siendo uno de los más habituales la apertura de un

nuevo negocio .

NEGOCIO

Es aquella ocupación que detenta un individuo y que está encaminada a obtener un

beneficio de tipo económico. La palabra tiene un origen latino, por ejemplo, los

romanos, la utilizaban para referirse a aquellas actividades que no suponían el ocio y a

través de las cuales obtenían dinero.

PRESUPUESTO

Es un cálculo aproximado de los ingresos y gastos que se obtendrán tras la realización

de la actividad. Podemos decir que el presupuesto es una meta para la empresa que ha

de cumplir para la consecución de sus objetivos y marcar las prioridades.

Finanzas Personales

Hoy en día, todos manejamos dinero, con los nuevos medios de pago (tarjetas de

crédito, compras por Internet, Paypal, tarjetas de comercios, entre otros) muchos de los

pagos que hacemos, el dinero ni siquiera pasa por nuestras manos, sino que es

transferido por medios informáticos, sin que tomemos conciencia de ello, o en el caso

de las tarjetas con pago diferido, olvidando que hemos realizado el gasto, hasta que este,

es descontado en nuestra cuenta, semanas después. Con el presupuesto personal, lo que

vamos a hacer es recopilar de forma ordenada toda esta información dispersa, y poner

frente a frente, los ingresos con los gastos, para conocer de esta forma el ahorro o el

déficit que tiene nuestra economía doméstica.

Ahorrar y proteger nuestro patrimonio parecería muy difícil y complicado de realizar,

pero no es así. Pensar en ellos es apenas el primer paso para comenzar a tener un futuro

próspero y de bienestar económico.

Según Juan Palacios en su obra Finanzas personales se trata de tomar el control de

nuestro dinero, de las decisiones financieras más importantes de nuestras vidas y de

evitar ser arrastrados por la corriente del consumo.

“Hay un gran desconocimiento en los ciudadanos de todos los países del mundo sobre

sus finanzas personales. Estos temas deberían enseñarse en las escuelas, para que los

niños aprendan nociones básicas sobre el tema; como qué es un presupuesto familiar, la

importancia del ahorro para conseguir objetivos económicos, entre otros”

“Las finanzas se desarrollaron en las escuelas de negocio en el siglo XX, por lo que su

mayor aplicación ha sido en las empresas. Falta extenderlas a las personas y a las

finanzas públicas, donde hay muchas carencias de conocimiento”

Muchas familias intentan mejorar su situación financiera ahorrando lo que más puedan

año tras año. Pero esto no basta, ya que, además de ahorrar, hay que invertir bien y la

mayoría no lo consigue. Las personas repiten el hábito de invertir su dinero en

actividades poco rentables y ml diversificados. Los más activos buscan otros caminos y

compran productos complejos a los bancos o invierten en el mercado financiero. Pero,

en realidad, muchos de ellos no invierten, y lo que hacen en su lugar es especular,

muchas veces si darse cuenta. El resultado es que, al final, lo único que consiguen es

perder dinero.

Principios para invertir bien

Diversificar: Hacer múltiple y diverso lo que era único y uniforme

Reducir gastos: Planificar las actividades, elaborar un presupuesto y optimizar

los recursos para evitar gastos innecesarios.

Personalizar: Adaptar algo a las características, al gusto o a las necesidades de

una persona

Poner en contexto: Es un marco, un ambiente, un entorno, físico o simbólico, un

conjunto de fenómenos, situaciones y circunstancias (como el tiempo y el lugar),

no comparables a otras, que rodean o condicionan un hecho

En sí, las finanzas personales se encaminan a la forma que posee una persona para

organizar sus futuras rentabilidades, en las actividades que se incurre para llegar a

obtener un dinero que beneficie las necesidades humanas en un futuro.

La mejor forma de mantener un buen financiamiento personal no se trata de ahorrar año,

tras año, sino que a pesar de eso, la persona debe tomar la iniciativa de invertir, pero que

esa inversión sea de forma consiente y que brinde beneficios a corto y largo plazo. Lo

importante es que la persona sepa organizar sus recursos, aprender a reducir sus gastos y

realizar actividades que mejoren su situación económica, no que se quede estable ni que

se esfume, sino que multiplique.

Las finanzas personales ayudan a mantener una vida estable, estar preparados para

superar períodos críticos y aprovechar de los días rentables. Es fomentar la conciencia

en la humanidad a manejar sus finanzas y evitar el mal gasto de recursos.

PEA

DEFINICION.- Es el conjunto de personas que, en una sociedad determinada, ejercen

habitualmente una actividad económica o están en aptitud de trabajar aunque se

encuentren momentáneamente sin ocupación por causas ajenas a su voluntad.

CARACTERISTICAS (PEA).- Personas de 15 años y más que trabajaron al menos una

hora en la semana de referencia o aunque no trabajaron, tuvieron trabajo (ocupados); o

bien aquellas personas que no tenían empleo pero estaban disponibles para trabajar y

buscan empleo (desocupados).

MEDICION DE LA PEA.- La PEA se mide por medio de los <censos generales de

población. Los pliegos de indagación contienen preguntas para establecer el número de

personas económicamente activas —por edad, sexo, grado de instrucción, nacionalidad,

estado civil y otros datos— y el tipo de faenas a las que se dedican. A través de ellos

puede establecerse el porcentaje de la población activa con relación a la población total

de un país.

EMPLEO.- Las personas en empleo son todas aquellas en edad de trabajar que, durante

la semana de referencia, se dedicaban a alguna actividad para producir bienes o prestar

servicios a cambio de una remuneración o beneficios. Se clasifican en dos categorías:

a) las personas empleadas y «trabajando», es decir, que trabajaron en un puesto de

trabajo por lo menos una hora, y

b) las personas empleadas pero «sin trabajar» debido a una ausencia temporal del

puesto de trabajo o debido a disposiciones sobre el ordenamiento del tiempo de trabajo

(como trabajo en turnos, horarios flexibles y licencias compensatorias por horas

extraordinarias) (OIT, 2013).

PANORAMA LABORAL4

PEA A NIVEL NACIONAL5

En el mes de junio 2015, la población en edad de trabajar (PET) a nivel nacional es de

11,28 millones de personas; en el área urbana es de 7,83 millones de personas (69% de

la PET total), y de 3,46 millones de personas en el área rural (el restante 31%). La

población económicamente activa (PEA) a nivel nacional fue de 7,43 millones de

personas; en el área urbana es de 4,99 millones de personas (67% de la PEA total), y en

el área rural fue de 2,45 millones de personas (el 33% restante).

PEA POR SEXO A NIVEL NACIONAL

La población en edad de trabajar por sexo, en el segundo trimestre de 2015, se compone

de 5,47 millones de hombres y 5,81 millones de mujeres. La población económicamente

activa está distribuida de la siguiente manera: 4,38 millones de hombres y 3,01 millones

de mujeres.

4 ENCUESTA NACIONAL DE EMPLEO, DESEMPLEO Y SUBEMPLEO (EMEMDU) A JUNIO 2015, PUBLICADO POR INEC.5 http://www.ecuadorencifras.gob.ec/documentos/web-inec/EMPLEO/2015/Junio 2015/Informe_economia_laboral-jun15.pdf

PEA EN LAS PRINCIPALES DEL PAIS

La PET y la PEA de las ciudades auto-representadas: Quito, Guayaquil, Cuenca,

Machala y Ambato. En Guayaquil y Quito, la PET es más alta, con 1,79 y 1,37 millones

de personas, respectivamente. Mientras que la PEA en Guayaquil es de 1,12 millones de

personas y en Quito es de algo más de 871 mil personas.

Ingresos Promedio

El Instituto Nacional de Estadística y Censos (INEC) presentó los resultados de la

Encuesta Nacional de Ingresos y Gastos en Hogares Urbanos y Rurales 2011 – 2012

(ENIGHUR) una de las encuestas más importantes del país, la misma que permite tener

una radiografía de la economía de los hogares.

 La ENIGHUR, realizada a 39.617 hogares urbanos y rurales en las 24 provincias del

país entre abril del 2011 y marzo 2012, muestra la estructura de los ingresos y gastos de

los ecuatorianos, así como su ahorro o endeudamiento.

Según la encuesta, el 58,8% de la población ecuatoriana tiene capacidad de ahorro,

mientras el 41,1% registra mayores gastos que ingresos.

El ingreso total promedio mensual en Ecuador es de 892,9 dólares frente a 809,6 dólares

de gasto promedio mensual. En el área urbana el ingreso promedio es de 1.046,3 dólares

y su gasto es de 943,2 dólares, mientras en el área rural el ingreso es de 567,1 dólares en

comparación a un gasto de 526,2 dólares.

Esta encuesta refleja una reducción en el tamaño de los hogares al pasar de 5,4

miembros en 1975 a 3,8 en el 2011 – 2012 y un aumento en el número de perceptores

de 1,7 en 1975 a 2,0 en el 2011 – 2012.

El 83,5% de los ingresos monetarios de los ecuatorianos provienen del trabajo y el

restante de la renta de la propiedad y transferencias.

En relación a los gastos monetarios de consumo, el 24,4% de ellos es destinado a la

adquisición de alimentos y bebidas no alcohólicas, seguido por transporte con el 14,6%.

En lo que menos gastan los ecuatorianos es en bebidas alcohólicas y tabaco con el 0,7%.

Los hogares del área rural destinan el 32% de sus gastos a alimentos y bebidas no

alcohólicas frente al 22,6% que destinan los hogares urbanos.

Según esta encuesta, el 48% del gasto de consumo de los hogares tiene como sitio de

compra las Tiendas de barrio, bodegas y distribuidores, le sigue en porcentaje los

Mercados y ferias libres con el 30%.

El INEC presenta este estudio a la ciudadanía, en el cual se puede acceder a los

principales resultados, en el marco de la democratización de la información y

ratificando nuestro compromiso con el país de entregarle cifras de calidad, de manera

adecuada y oportuna.6

6 http://www.inec.gob.ec/inec/index.php?option=com_content&view=article&id=591%3Ainec-presenta-resultados-de-la-encuesta-de-ingresos-y-gastos&catid=56%3Adestacados&Itemid=3&lang=es

BIBLIOGRAFÍA:

http://www.ecuadorencifras.gob.ec/documentos/web-inec/EMPLEO/2015/Junio-

2015/Informe_economia_laboral-jun15.pdf

Fuente: Del Castillo (2008, p. 45)

http://www.ecuadorencifras.gob.ec/documentos/web-inec/EMPLEO/2015/Junio-

2015/201506_EnemduPresentacionN_15anios.pdf

http://www.telegrafo.com.ec/economia/item/en-que-gastan-los-

ecuatorianos.html

http://www.telegrafo.com.ec/images/eltelegrafo/Economia/2014/02-02-14-

economia-info-gastos-ecuatorianos.jpg

http://www.significados.com/metodologia/ tomada el 04/10/011

ENCUESTA NACIONAL DE EMPLEO, DESEMPLEO Y SUBEMPLEO

(EMEMDU) A JUNIO 2015, PUBLICADO POR INEC.

http://www.ecuadorencifras.gob.ec/documentos/web-inec/EMPLEO/2015/Junio

2015/Informe_economia_laboral-jun15.pdf

http://www.ecuadorencifras.gob.ec/wp-content/descargas/Manu-lateral/

Resultados-provinciales/pichincha.pdf

http://www.ecuadorencifras.gob.ec/proyecciones-poblacionales/

http://www.ecuadorencifras.gob.ec/documentos/web-inec/EMPLEO/2015/Junio-

2015/201506_EnemduPresentacionN_15anios.pdf

http://www.inec.gob.ec/inec/index.php?

option=com_content&view=article&id=591%3Ainec-presenta-resultados-de-la-

encuesta-de-ingresos-y-gastos&catid=56%3Adestacados&Itemid=3&lang=es