SOLICITUD DE ORGANIZACIÓN

SUPERVISADAS CONSTANTEMENTE POR

TRAMITE DE FUNCIONAMIENTO

RESOLUCION Y CERTIFICADO DE FUNCIONA_MIENTO

INSCRIPCION EN LA BOLSA

INICIO DE OPERACIONES

SBS

BCR

PROMOVER EL DESARROLLO SOSTENIBLE

DEL PAIS Y SUS AHORRISTAS

SBS Y BCR

RECHAZA

ACEPTA

- Depósitos de ahorros- Cuentas corrientes- Depósitos a plazo- Depósitos CTS

- Hipotecarios- Personales- Microempresas- Tarjeta de Crédito

- Aval bancario- Carta fianza- Crédito documentario

- Compra y venta de divisas- Intermediario de cobros- Intermediario de pagos - Custodia de valores- Caja de seguridad- Cheques de gerencia- Certificación de cheques- Cartas de presentación- etc.

Pasivas

Activas

Por Cuenta de Terceros o Servicios

Contingentes

OPERACIONES QUE REALIZAN LOS BANCOS

SALIDA DE UNA INSTITUCION DEL

SISTEMA FINANCIERO

1 R. Vigilancia

2 R.

Intervención

3 R.

Disolución

4 R Extinción

REGIMEN DE VIGILANCIA

Es un proceso con el fin de regular al sistema financiero o de seguros, que tiene como finalidad determinar la permanencia, sometimiento o disolución del mismo, después de que dichas empresas hayan incurrido en una falta a las normas establecidas.

CAUSALES DURACION Y REQUERIMIENTOS

FACULTADES DE LA SBS

CONSECUENCIAS DEL REGIMEN DE VIGILANCIA

ART. 95.- SOMETIMIENTO A REGIMEN DE VIGILANCIA

CONCLUSION

•Recuperación

•Sometimiento

•Disolución

•Vigilancia - 45 días•Sometimiento - 7 días ART. 1012

•Determinar su situación

•Determinar cobertura de perdidas

•Disponer aporte de nuevos socios•Designar un funcionario para hacer un seguimiento

•Convocatoria Reunión general

•Reducción de encaje

•incumplimiento Art 63•disminución del patrimonio•conceder crédito a accionistas•proporcionar inf. Falsa•negarse a someter sus librosy negocios al examen de la SBS

•inspección

•No al voto

•Restricción de oper.

•Nombramiento de nuevo directorio

•Utilización de los fondos para reducir el encaje

REGIMEN DE INTERVENCIÓN

Es un proceso definitivo que tiene como objetivo controlar las operación de la empresa que a incumplido las normas establecidas para su próxima disolución.

CAUSALES DURACION CONSECUENCIAS FACULTADES

ART. 104.– de LGSF

CAUSALES DE INTERVENCIÓN

•Otras.

•Vigilancia - 45 días ART LGSF

•Aplicación de la porción de la deuda subordinada.•Prohibiciones contenidas en el art. 1160

•Limitación de la junta directiva.•Suspensión de actividades.

ART. 107 ART 62

•Determina trasferencias de cartera.•Cancelar las perdidas.

•Libertad a contratar.•No se puede modificar las leyes establecidas en los contratos.

•Suspensión de pagos•Incumplir régimen de vigilancia.

•Cuando el patrimonio efectivo es menor a la mitad de lo establecido. (EF y Seguros.)•Perdida del 50% del patrimonio en el ultimo año.

ART. 1067

DISOLUCIÓN Y LIQUIDACION

La resolución de disolución no pone termino a la existencia legal de la empresa

Causales Consecuencias Posibilidad de apelar ante la SBS

•falta de liquidez

•Por sanciones •falta grave

•Prohibido :•Realizar procesos judiciales o administrativospara el cobro de acreencias a su cargo•Perseguir la ejecución de resoluciones judiciales dictadas contra ella

•Hacer pagos por cuenta de la empresa

•Realizar pagos compensatorios con fondos que se encuentran el poder de 3ros

La SBS mediante personas calificadas EVALUARA la posibilidad de rehabilitación de la empresa La remuneración de la rehabilitación es un % de los nuevos aportes de la recuperaciónPuede ser por fusión u otra formaDentro 15 días hábiles de notificada tal decisión resolverá dentro de 30 días el recurso de apelación si mediare causa justificable

Extinción A partir de la publicación de la resolución de disolución deja de ser sujeto a crédito

Situación jurídica en la que la institución

no puede hacer frente a los pagos

que debe realizar ,porque

estos son superiores a sus recursos económicos disponibles

Por actos dolosos en perjuicio de sus acreedoresPor negligencia de los administradores Por causas imprevisibles que imposibilitan cumplir con sus obligaciones

CAU

SALE

S DE

EXT

INCI

ON

El delito de Lavado de Activos puede ser imputado a cualquier persona que, conociendo o pudiendo presumir el origen ilícito de los bienes, efectos o ganancias, realice cualquiera de los siguientes actos, con la finalidad de evitar la identificación de su procedencia o evitar su incautación y/o decomiso: Actos de conversión y transferencia Actos de ocultamiento y tenencia Omisión de comunicaciones de operaciones o transacciones sospechosas Otros señalados expresamente en las leyes pertinentes