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FONDO DE EMPLEADOS DE EMCOCABLES “F E T R A E M”

REGLAMENTO DE CRÉDITO

Las operaciones de crédito del Fondo de Empleados de la Empresa Colombiana de Cables S. A. S.,

“FETRAEM” se enmarcan dentro de lo estipulado en la resolución No 1507 de Noviembre 27 de 2001

emitido por la entidad de vigilancia y control que rija en el momento, en las clasificaciones de Consumo,

Vivienda y Microempresa modificada posteriormente por la resolución No 1152 de 8 de Julio de 2002, en

materia de criterios para la evaluación, clasificación, calificación y régimen de provisiones de la Cartera

de Créditos emitido por la entidad de vigilancia y control que rija en el momento, que realicen operaciones

activas de crédito.

El Comité de Crédito de FETRAEM, en uso de sus atribuciones legales que le confieren los Estatutos y la Ley, previo estudio y aprobación de la Junta Directiva del Fondo, teniendo en cuenta las necesidades de los asociados del mismo y considerando:

1. Que el servicio del crédito es parte del Acuerdo Cooperativo y el soporte fundamental de

FETRAEM.

2. Que es necesario definir las condiciones y requisitos que debe cumplir toda solicitud de crédito

presentada por los asociados para acceder al crédito, así como las condiciones bajo las cuales se

presta el servicio.

ACUERDA:

Fijar las condiciones de concesión de recursos económicos a sus asociados representados en créditos, de

acuerdo con las disposiciones del articulado del presente reglamento, previa presentación de la respectiva

solicitud, de acuerdo con la regulación legal y con el fin de contribuir a su bienestar económico, social y

familiar.

CAPITULO I

N O R M A S P R I N C I P A L E S

ARTÍCULO 1º: El Comité de Crédito reglamentará las modalidades o cupos de crédito que considere necesarias, de acuerdo con las circunstancias económicas del Fondo y con la previa aprobación de la Junta Directiva.

ARTÍCULO 2º: Sea cual fuere el cupo que utilizare cada asociado, la cuantía de sus obligaciones no

podrá exceder el diez por ciento (10%) del capital de aportaciones totales de los asociados al Fondo. ARTÍCULO 3º: Para gozar de los servicios de crédito, los asociados deben estar al día en el pago de sus cuotas y demás obligaciones y no tener suspendidos sus derechos de conformidad con este Reglamento y los Estatutos que rigen el Fondo.

PARÁGRAFO 1: Los asociados pensionados deben estar al día en el pago de sus cuotas y obligaciones totales y haber entregado los recibos de consignación dentro de los primeros cinco (5) días de la fecha de vencimiento de sus obligaciones mensuales.

PARÁGRAFO 2: No se recibirán solicitudes si no se cumple con lo estipulado en el artículo anterior.

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ARTÍCULO 4º: El tipo de interés para cada modalidad de Crédito será reglamentado por el Comité de Crédito con la aprobación de la Junta Directiva, y deberá estar de acuerdo con lo estipulado en la Ley. La Tasa Máxima Autorizada (T.M.A. Efectiva Anual) decretada por la Superintendencia Financiera el primer día de cada trimestre del año fiscal, será el punto de referencia aplicable a todos los créditos que establezca FETRAEM, sin perjuicio que se establezcan tasas por debajo de esta. PARÁGRAFO: En las modalidades de Ordinario, Libre Inversión, Plazo Fijo, Especial, Seguros en general, Médicos, y otros solicitados por los asociados cuya sumatoria total de sus Créditos no supere el monto de la sumatoria de sus Aportes más Ahorros, tendrán una Tasa diferencial de acuerdo con la tabla de intereses aprobada por la Junta Directiva. A los créditos que superen los Aportes más los Ahorros del asociado solicitante se les aplicarán la tasa estipulada en cada modalidad establecida.

ARTÍCULO 5º: La mora en el pago de las cuotas causará un recargo sobre el monto de la deuda y será estipulado dentro de éste reglamento para cada caso.

PARÁGRAFO: En el caso de los asociados pensionados, se entenderá por recibido el pago una vez entregue el recibo de consignación en la oficina del Fondo en forma directa o electrónicamente.

ARTÍCULO 6º: Para efectos de la resolución No 1507, en todas las alusiones a “Aportes Sociales” se entenderán incluidos Ahorros Permanentes. (Parágrafo 4º, Art. 2, adicionado por la resolución No 1152).

ARTÍCULO 7º: Para todos los créditos que superen los aportes más ahorros se deberá disponer de la información comercial suministrada por las Centrales de Riesgo . ARTÍCULO 8º: Todas las referencias que en el presente reglamento se hagan al deudor en cuanto a criterios mínimos relacionados con el otorgamiento del crédito, se deben entender igualmente realizadas a los deudores solidarios que estén vinculados a la respectiva operación del crédito (Parágrafo 2º del Art. 2º resolución No 1507 de noviembre 27 de 2001). ARTÍCULO 9º: REESTRUCTURACIÓN: Se considera cualquier operación que tenga por objeto o efecto modificar alguna de las condiciones originalmente pactadas, con el propósito de permitirle al asociado la atención adecuada de obligaciones contraídas y que por circunstancias ajenas no haya podido atender oportunamente. En todo caso las reestructuraciones deben ser un recurso excepcional para regularizar el comportamiento de la cartera de crédito y no puede convertirse en una práctica generalizada. La reestructuración se realizará con el total de la deuda mediante la aprobación de un préstamo ordinario que necesariamente debe recoger todas las líneas de crédito que tenga en ese momento y se le sancionará de acuerdo con el Capítulo VI del presente reglamento. El asociado que reestructure su deuda, necesariamente debe tener capacidad de pago por nómina para el nuevo crédito; a los créditos reestructurados se les otorgará una calificación de mayor riesgo, dependiendo dicha calificación de mayor riesgo de las condiciones financieras del deudor, y del deudor solidario al momento de la reestructuración; por ello al asociado que se le reestructure la deuda, se le concederán nuevamente créditos por cualquier modalidad a partir de la reestructuración, solamente cuando haya cancelado el 30% como mínimo del crédito reestructurado. PARAGRAFO: Los créditos reestructurados serán denominados en nuestro medio como RESTRUTURADOS y ajustados a la ley serán reportados ante las centrales de riesgo. ARTÍCULO 10: REFINANCIACION: Modificación de las condiciones de la deuda existente, como alternativa que permite convertir préstamos de corto plazo a largo plazo (o viceversa), Solo se puede otorgar cuando haya cancelado como mínimo el 10% del crédito que se solicita refinanciar, a menos que el solicitante requiera incrementar el valor del crédito teniendo en cuenta su mayor capacidad de endeudamiento y de pago por nómina, lo cual lo puede hacer sin el cumplimiento de requisito alguno.

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CAPÍTULO II

R E C U R S O S

Para el funcionamiento del servicio de crédito el Fondo contará con los siguientes recursos:

Con el Capital aportado por los Asociados. Con toda clase de ahorros recibidos de los asociados (ahorros permanentes, extraordinarios y

Depósitos en dinero recibidos del asociado conforme a la ley y los estatutos del Fondo).

Con los préstamos que obtenga el Fondo para atender sus funciones. Con toda clase de recursos y haberes que acumule y con los recursos que formaren para la

protección de su cartera y demás activos del Fondo.

ARTÍCULO 11º: El Fondo podrá solicitar además, préstamos directos a bancos de fomento o cualquier otra entidad legalmente constituida y podrá dar como garantía de estos préstamos la cartera vigente a favor del Fondo, previo análisis y autorización de la Junta Directiva.

CAPÍTULO III

C R É D I T O S D E C O N S U M O

Se entiende como Créditos de Consumo, las operaciones activas de crédito otorgadas a los asociados, en sus diferentes modalidades, cuyo objeto sea financiar la adquisición de bienes de consumo o el pago de servicios.

MODALIDADES DE CRÉDITO DE CONSUMO ARTÍCULO 12º: El Fondo otorgará las siguientes modalidades de crédito:

12.1.- Crédito Ordinario

12.2.- Crédito Especial

12.3.- Crédito Educativo

12.4.- Crédito de Calamidad Doméstica

12.5.- Crédito de Libre Inversión

12.6.- Crédito Médico y otros de salud

12.7.- Crédito para Seguros

12.8.- Crédito Plazo Fijo

12.9.- Crédito Compra de Cartera

12.10.- Crédito Recreación

12.11.- Otros que se establezcan de acuerdo con las condiciones económicas de FETRAEM

12.1. CRÉDITO ORDINARIO Es el crédito que se otorga a los asociados para atender sus necesidades económicas en forma de libre

inversión, y que ha de ser descontado en el corto, mediano o largo plazo por nómina mediante libranza

firmada con respaldo de dos deudores solidarios (preferiblemente asociados a FETRAEM, o como mínimo

trabajadores de EMCOCABLES S. A.S. con un aval financiero que proteja el saldo insoluto, o con

Afianzador Externo avalado por FETRAEM.

PARÁGRAFO 1: Para tener derecho a este crédito es necesario que el asociado haya cotizado en su cuenta de Aportes y Ahorros permanentes por lo menos durante un (1) mes.

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12.1.1 MONTO:

El monto del Crédito Ordinario se establece en tres (3) veces los Aportes Sociales más los Ahorros Permanentes que tenga acumulados el asociado en el momento de presentar la solicitud, pero estará a juicio del Comité de Crédito previamente facultado por la Junta Directiva y dependiendo de la capacidad de pago, respaldo económico, y el tipo de contrato que tenga el solicitante con la Entidad Vinculante, entre otras condiciones, aprobar, improbar o modificar la suma solicitada PARÁGRAFO 1: Para los asociados que tengan contrato A TÉRMINO FIJO como también para los pensionados, se establece en una y media (1.5) veces los Aportes Sociales más los Ahorros permanentes que tenga acumulados en el momento de presentar la solicitud.

12.1.2 PLAZOS PARA CANCELACIÓN:

Los plazos para la cancelación de los Créditos Ordinarios serán:

De uno (1) a treinta y seis (36) meses, y

Mayor a treinta y seis (36) y hasta sesenta (60) meses

Se diferencian fuera del tiempo de pago, por tener tasa de interés diferente el uno del otro. PARÁGRAFO : En esta modalidad de crédito se dará opción al asociado solicitante, de autorizar amortizaciones con sus primas semestrales con el beneficio de que las cuotas mensuales y/o catorcenales no afecten drásticamente su presupuesto familiar mientras cancela el crédito solicitado. Sin embargo, estos abonos con primas semestrales no podrán superar el cincuenta por ciento (50%) del valor del crédito solicitado.

12.1.3 INTERESES:

(Ver simulador en portal www.fetraem.com)

12.2 CRÉDITO ESPECIAL

Esta modalidad de crédito se establece para dar oportunidad a los asociados de atender obligaciones o gastos inmediatos con la finalidad que tenga la oportunidad de ser cubierta al Fondo en el corto plazo. Se concederá a los asociados sin tener en cuenta su antigüedad en FETRAEM, no requiere de deudor solidario y formará parte del cupo total de endeudamiento.

12.2.1 MONTO:

El monto del Crédito Especial se establece en un máximo de un salario mínimo legal mensual vigente (1 SMMLV), pero estará a juicio del Comité de Crédito aprobar la suma solicitada, dependiendo de la capacidad de pago y manejo del crédito de pago por ventanilla por parte del asociado.

12.2.2 INTERESES:


12.2.3 PLAZO PARA CANCELACIÓN: Se establece el plazo para la cancelación del Crédito Especial de uno (1) a tres (3) meses.

http://www.fetraem.com/

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12.3 CREDITO EDUCATIVO

Se establece la presente modalidad de crédito para ser otorgada a los asociados solicitantes durante cada año lectivo, para cubrir gastos de matrículas, pensiones, compra de uniformes, útiles escolares, o material solicitado por el plantel educativo de estudios primarios, secundarios de su grupo familiar previa presentación de documentos que demuestren las condiciones acá mencionadas, o cotizaciones de los elementos a comprar según sea el caso.

De la misma manera se podrá acudir a esta modalidad de crédito para pagos de educación técnica o no formal del asociado, su cónyuge y sus hijos o hermanos en edad estudiantil y que dependan económicamente del asociado, debiendo comprobar mediante autorización de matrícula o recibos de pago, requisito indispensable para recibir la solicitud de crédito. El crédito destinado al pago de matrículas para estudios de pregrado, posgrado y diplomados del asociado o de sus dependientes económicamente, en primer grado de consanguinidad (para casados: cónyuge o hijos; para solteros: hermanos que demuestre mediante documentos que dependen económicamente del asociado). Se requiere adjuntar a la solicitud del crédito y la orden de matrícula en donde se demuestre fecha y valor a pagar. Se concederá a los asociados con una antigüedad mínima en FETRAEM de 6 meses, no requiere de deudor solidario y formará parte del cupo total de endeudamiento. 12.3.1 MONTO: Se establece el monto de este crédito un equivalente hasta el cien por ciento (100%) del pago a realizar

según los soportes presentados para el estudio, pero está a juicio del comité de crédito aprobar la suma

requerida, pago que se realizara preferiblemente con cheque a nombre del centro educativo o al asociado

cuando demuestre con comprobante que el pago fue realizado.

12.3.2 INTERESES:

(Ver simulador en portal www.fetraem.com) 12.3.3 PLAZO PARA CANCELACIÓN:

Se establece de uno (1) a doce (12) meses El pago de éste crédito se permite preferiblemente con descuentos por nómina, pagos directos parciales o cuota única. 12.4 CRÉDITO DE CALAMIDAD DOMÉSTICA

Los créditos por este concepto, serán los que a juicio del Comité de Crédito cumplan y sean demostrados ampliamente por el asociado solicitante, con los requisitos que se mencionan:

1. Intervención quirúrgica de los padres, cónyuge o hijos solteros que dependan económicamente del

asociado y cuyos gastos no están amparados por ninguna entidad de Seguridad Social (E.P.S.), total o parcialmente.

2. Atención hospitalaria de los familiares antes mencionados siempre y cuando los gastos no estén amparados por ninguna entidad de Seguridad Social (E.P.S.), en forma total o parcialmente.

3. Fallecimiento de padres, suegros, cónyuge o hijos (no incluye gastos funerales teniendo en cuenta

que FETRAEM maneja un plan exequial pre pagado)


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4. Otros que se estimen conexos con los eventos anteriores como gastos de transporte, ambulancias y

otros que a juicio del Comité de Crédito se estimen pertinentes a esta línea de Crédito. Se concederá a los asociados sin tener en cuenta su antigüedad en FETRAEM, no requiere de deudor solidario y formará parte del cupo total de endeudamiento. 12.4.1 MONTO:

Se establece el monto para esta modalidad de crédito en el equivalente a dos (2) salarios mínimos mensuales legales vigentes, pero estará a juicio del Comité de Crédito aprobar la suma solicitada por el asociado, dependiendo del cumplimiento de los requisitos para su otorgamiento, de los documentos que anexe para su estudio el asociado solicitante y su capacidad de pago.

12.4.2 INTERESES:


12.4.3 PLAZO PARA CANCELACIÓN:

El plazo establecido para esta modalidad de crédito se fija de uno (1) a seis (6) meses y será a juicio del Comité de Crédito su autorización para descuento por nómina o pago directo, dependiendo del cumplimiento y capacidad de pago del asociado solicitante.

12.5 CRÉDITO DE LIBRE INVERSIÓN

Se establece como Crédito de Libre Inversión el que otorga el Fondo para que los asociados tengan la posibilidad de cubrir necesidades económicas y realizar el su pago en un corto plazo sin perjuicio de poder acceder a las otras modalidades de crédito establecidas en el presente reglamento. Se concederá a los asociados con una antigüedad mínima en la entidad 6 meses como asociado, no requiere de deudor solidario y formará parte del cupo total de endeudamiento. 12.5.1 MONTO:

El monto del crédito de Libre Inversión se establece en un máximo de tres punto cinco (3.5) salarios mínimos mensuales legales vigentes, pero el comité de Crédito contemplando los factores de endeudamiento y capacidad de pago del asociado solicitante, podrá modificar la cantidad solicitada.


Se establece de uno (1) a doce (12) meses y su pago puede aprobarse de por fuera de nómina, dependiendo de la moralidad de pago del asociado; cuando ésta no sea considerada positiva, deberá ser autorizado con descuentos por nómina y como mínimo con descuentos de primas semestrales, sin embargo, la Junta Directiva faculta al Comité de Crédito para aprobar otros tipos de pagos con las debidas garantías.

12.5.3 INTERESES: (Ver simulador en portal www.fetraem.com)



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12.6 CRÉDITO MEDICOS Y OTROS DE SALUD

El Fondo establecerá convenios con entidades especializadas en salud como la odontología, optometría,

oftalmología, para realizar copagos o similares, en beneficio de los asociados y sus familiares, para los

cuales se establece la siguiente modalidad de crédito.

Se concederá a los asociados sin tener en cuenta su antigüedad en FETRAEM, no requiere de deudor solidario y formará parte del cupo total de endeudamiento.

12.6.1 MONTO: Estará dado por el cupo disponible y capacidad de pago del asociado solicitante.

12.6.2 INTERESES: (Ver simulador en portal www.fetraem.com)


Se establece como plazo para esta modalidad de crédito de uno (1) a seis (6) meses, dependiendo del monto otorgado al asociado y su capacidad de pago. PARÁGRAFO 1: Se estudiarán solicitudes por esta modalidad de crédito cuando los bienes o servicios sean adquiridos dentro de los convenios establecidos por el Fondo.

12.7 CRÉDITO PARA SEGUROS

Con ésta modalidad de crédito se pretende facilitar la adquisición de seguros, mediante convenios que establezca FETRAEM para la adquisición de seguros como SOAT, de responsabilidad civil, de vida, entre otros, destinados a los asociados solicitantes; FETRAEM mantendrá convenios con entidades que presten este tipo de servicios. Se concederá con mínimo 6 meses de antigüedad en la entidad como asociado, no requiere de deudor solidario y formará parte del cupo total de endeudamiento.

12.7.1 MONTO: Está establecido en tablas oficiales y parámetros determinados.

12.7.2 INTERESES: (ver simulador en portal www.fetraem.com)

12.7.3 PLAZO PARA CANCELACIÓN: El plazo establecido para este tipo de crédito es de uno (1) a tres (3) meses cuando el monto sea inferior a

un (1) salario mínimos mensual legal vigente, y hasta seis (6) meses cuando sobre pase de un (1) salario

mínimo mensual legal vigente.

PARÁGRAFO 1: Por tener convenios establecido por el Fondo, no se atenderán solicitudes de crédito por servicios obtenidos fuera de estos.



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12.8 CRÉDITO PLAZO FIJO

Esta línea se crea como es la filosofía del Fondo, de favorecer el pago de altos intereses y para adelantarse futuros ingresos para satisfacer algunas necesidades de primer orden, como el pago de primas semestrales, bonificaciones u otro tipo de prebenda o ingreso adicional que potencialmente tenga programado el asociado, sin perjuicio de acceder a las otras líneas de crédito establecidas por FETRAEM. Se concederá a los asociados con una antigüedad mínima en la entidad 6 meses como asociado, no requiere de deudor solidario y formará parte del cupo total de endeudamiento. 12.8.1 MONTO: Se establece su monto en un máximo de tres (3) salarios mínimos mensuales legales vigentes.

12.8.2 INTERESES:



Se establece de uno (1) a seis (6) meses y su pago puede aprobarse de por fuera de nómina, dependiendo de la moralidad de pago del asociado; cuando ésta no sea considerada positiva, deberá ser autorizado con descuentos por nómina y como mínimo con descuentos de primas semestrales, sin embargo, la Junta Directiva faculta al Comité de Crédito para aprobar otros tipos de pagos con las debidas garantías. 12.9. CREDITO COMPRA DE CARTERA: La Dirección del Fondo de Empleados de EMCOCABLES, FETRAEM, establece la modalidad de crédito denominada “COMPRA DE CARTERA”, que como su nombre lo indica está destinada a comprar las deudas que nuestros asociados poseen en entidades financieras. 12.9.1. MONTO: Esta dado por el o los saldos que desee poner en venta el asociado que posea en entidades financieras y se

establece un máximo de acuerdo con la capacidad de pago, de endeudamiento del asociado, y la liquidez

con que cuente FETRAEM.

Para ésta línea de crédito el asociado contará con un cupo de hasta cuatro (4) veces sus Aportes más

Ahorros permanentes, incluidas todas sus deudas con FETRAEM.

12.9.2 INTERESES:


12.9.3 PLAZO PARA LA CANCELACION: Será concedido un plazo de hasta setenta y dos (72) meses con abonos catorcenales / mensuales.

12.9.4 REQUISITOS:

Diligenciar los formatos de solicitud de la entidad, adjuntar los extractos de la entidad donde se soporta el valor de la deuda del crédito, debe hacerse por nomina por lo tanto debe tener capacidad de pago, llevar como mínimo 6 meses como asociado en la entidad.



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Esta Línea de crédito permanecerá mientras las condiciones económicas de FETRAEM lo permitan.

PARAGRAFO: REFINANCIACION DE LA MODALIDAD COMPRA DE CARTERA: Solo se

puede otorgar cuando haya cancelado como mínimo el 20% del crédito vigente, a menos que se solicite

para reducir el tiempo de pago, bajo las mismas condiciones.

12.10 CREDITO RECREATIVO

Se establece esta línea de crédito para atender las necesidades económicas de los asociados en la

adquisición de planes vacacionales, viajes, alojamiento, tiquetes, actividades recreativas realizadas por

FETRAEM a través de convenios o con entidades especializadas o del sector solidario, y/o con el

propósito de cubrir otros gastos no previstos en el paquete.

12.10.1. MONTO: Se establece un máximo de acuerdo con la capacidad de pago, capacidad de endeudamiento, nómina y

liquidez del FETRAEM.

12.10.2. INTERESES:

En el caso del uso del convenio con COOMEVA cuyas actividades ofrecidas reemplazan las que debería

realizar FETRAEM, se cobrara un costo administrativo equivalente al 7 % del valor del pasaporte

adquirido.

Los intereses de créditos para Turismo con otras entidades se aplicarán lo detallado en el simulador

vigente en portal www.fetraem.com)

En otros convenios que se acuerden, serán establecidos por la Junta Directiva y publicados en su momento

a través de carteleras y del Portal www.fetraem.com.

12.10.3. PLAZO PARA LA CANCELACION: En el convenio COOMEVA, se concederá de uno (1) a tres (3) meses.

Para cubrir otros convenios se concederá de uno (1) a tres (3) meses cuando el valor solicitado sea inferior

o igual a un (1) salario mínimo mensual legal vigente y hasta veinticuatro (24) meses para la cancelación

de la totalidad del crédito cuando sobrepase de dicho valor. 12.10.4 REQUISISTOS: Diligenciar los formatos de solicitud de la entidad, el pago del crédito debe hacerse por nomina por lo tanto debe tener capacidad de pago.

CAPÍTULO III

C R É D I T O S D E V I V I E N D A

ARTÍCULO 13: El Fondo otorgará el crédito de vivienda bajo las siguientes consideraciones:

13.1.- Se otorgará a los asociados con destino a la adquisición de vivienda nueva o usada.



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13.2.- Estos créditos serán contemplados, analizados aprobados o negados por la Junta Directiva en el

seno de sus reuniones que se llevan a cabo de forma mensual.

13.3.- MONTO: Se establece como banda superior de esta línea de crédito hasta CIENTO SESENTA

(160) salarios mínimos mensuales legales vigentes. El monto del Crédito para Vivienda se establece en un

máximo del 70% del valor comercial del inmueble hipotecado a favor del Fondo de Empleados de

EMCOCABLES S.A.S “FETRAEM.

13.4.- PLAZO: El plazo mínimo establecido para ésta línea de crédito es de sesenta (60) meses y máximo

de ciento veinte (120) meses pagaderos catorcenal o mensualmente, según sea la forma de recibir su pago

por parte del pagador de la empresa vinculante.

Sin embargo, FETRAEM aceptará pagos anticipados del crédito otorgado si las condiciones económicas

del asociado lo permiten.

Estos pagos deberán hacerse por parte del asociado en consignación por su cuenta en las oficinas del

banco en donde FETRAEM posea su cuenta corriente y presentar posterior el comprobante a FETRAEM

para su contabilización.

13.4.1.- Serán aceptados abonos extraordinarios con primas semestrales, siempre y cuando el total del

valor cancelado con éstas no supere el 50% del valor del préstamo otorgado.

13.5.- INTERESES:


13.6.- GARANTIAS: Como garantía para ésta línea de crédito se requiere hipoteca en primer grado a

favor del Fondo de Empleados de EMCOCABLES S. A. S. – FETRAEM.

13.7.- REQUISITOS:

13.7.1.- Haber cotizado como asociado a su cuenta de Aportes más Ahorros permanentes como mínimo

doce (12) meses anteriores a la fecha de presentación de su solicitud de crédito.

13.7.2.- Demostrar mediante su comprobante de pago no tener descuentos diferentes a los de ley como

trabajador de la entidad vinculante.

13.7.3.- Presentar la cotización del inmueble en negociación.

13.7.4.- Presentar promesa de compraventa del predio en negociación.

13.7.5.- Presentar Certificado de libertad y tradición con vigencia no superior a 30 días.

13.7.6.- Presentar avalúo del inmueble en negociación por entidad certificada.

13.7.7.- Presentar comprobante del pago como mínimo del 30% del valor del predio en negociación.

13.7.8.- Firmar autorización de consulta a las centrales de riesgo.

13.7.9.- Demostrar con documentos certificados por contador de los ingresos adicionales si son declarados

para aprobación del crédito solicitado.


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13.7.10.- Adjuntar los tres últimos comprobantes de pago del solicitante y de los ingresos familiares que

sean declarados para estudio del crédito.

13.7.11. Adquirir póliza de seguro todo riesgo del inmueble a favor de FETRAEM

13.7.12.- Las cuotas de pago se deben hacer por nómina catorcenal y/o mensual, según sea el caso, de acuerdo con firma de libranza a favor de FETRAEM. En caso de no poder contar con descuentos por nómina, el asociado solicitante se compromete a realizar sus pagos a más tardar los días veinte (20) de cada mes mediante consignación en cuenta corriente en la entidad bancaria que le sea indicada a nombre de FETRAEM. PARAGRAFO: Los gastos notariales, registro procesal de la hipoteca y/o liberación de hipoteca estarán a

cargo del solicitante.

Esta línea de crédito estará denominada en moneda legal (pesos colombianos).

PARAGRAFO: REFINANCIACION DEL CREDITO DE VIVIENDA: Solo se puede otorgar cuando

haya cancelado como mínimo el 20% del crédito vigente, a menos que se solicite para reducir el tiempo de

pago.

CAPÍTULO IV

D E U D O R E S S OL I D A R I O S

ARTÍCULO 14: Cuando el monto del crédito solicitado o la suma de los créditos que pudiera tener en ese momento un asociado, sea igual o inferior al total de los Aportes Sociales más ahorros no requiere codeudor, caso en el cual deberá firmarse el pagaré. ARTÍCULO 15: En el caso de que el crédito ORDINARIO o de COMPRA DE CARTERA solicitado sean superiores en relación con sus Aportes Sociales más sus Ahorros se requerirán dos deudores solidarios, un aval financiero o un afianzador externo con el cual FETRAEM haya establecido convenio, por el saldo insoluto, y teniendo en cuenta la tabla de garantías de este reglamento.

ARTÍCULO 16: Ningún asociado podrá servir de codeudor más de DOS (2) veces simultáneamente.

ARTÍCULO 17: Tanto el deudor como sus deudores solidarios deberán encontrarse al día con todas sus obligaciones, para poder tramitar solicitudes de crédito deberán ser asociados a FETRAEM o como mínimo ser empleados de EMCOCABLES S. A. S. o LICORELA S.A.S. ARTÍCULO 18: Los deudores solidarios deben acreditar un nivel de ingresos y/o capacidad de pago superior, o como mínimo similar al deudor. ARTÍCULO 19: FETRAEM realizará convenio con firmas de Afianzamiento Financiero que llenen los requisitos legales, con el fin de que éstos puedan hacer las veces de Deudores Solidarios en caso que los asociados del Fondo de Empleados de EMCOCABLES S. A. S. no cuenten con este tipo de garantía por parte de otros asociados de la misma Entidad. Los costos que se ocasionen por selección de la opción de los Afianzadores Externos serán asumidos por el asociado de FETRAEM solicitante de la operación crediticia, formarán parte de los descuentos paralelamente con la de los abonos del crédito, y deberá el asociado tener capacidad de pago por nómina para la cobertura del servicio de afianzamiento.

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PARÁGRAFO 1: Los deudores solidarios de los asociados pensionados deben ser asociados al Fondo de Empleados de EMCOCABLES S. A. S. Al igual que pueden acceder al Afianzador Externo.

PARÁGRAFO 2: Los deudores solidarios de los asociados con contrato a término fijo con EMCOCABLES S. A. S. y con LICORELA S.A.S , deben ser asociados a FETRAEM.

CAPÍTULO VI

R É G I M E N D E S A N C I O N E S

ARTÍCULO 20: El incumplimiento a las obligaciones pecuniarias contraídas con el Fondo para el pago directo (por fuera de nómina) acarreará sanciones que serán reglamentadas y aprobadas por la Junta Directiva y ejecutadas por la Gerencia del Fondo y/o Comité de Crédito. PARÁGRAFO 1: El asociado está en la obligación de estar pendiente del pago de sus obligaciones.

ARTÍCULO 21: El asociado que incumpla con pagos extraordinarios por fuera de nómina, pactados en los créditos ordinarios, será sancionado con la pérdida del derecho a adquirir préstamos por cualquier modalidad y/o línea de crédito hasta por el tiempo de un (1) año, contado a partir de la fecha de la cancelación del crédito entrado en morosidad.

ARTÍCULO 22: El asociado que incumpla sin previa justificación ante la Gerencia de Fondo y

aprobación de esta, con el pago de las obligaciones contraídas y los términos pactados para las modalidades de créditos que no sean descontados por nómina, será sancionado de la siguiente forma: 22.1.- Cuando un asociado reincida en el incumplimiento de las obligaciones contraídas con el Fondo y que se mencionan en el artículo 22 de este reglamento, será sancionado con la no prestación de servicios por ninguna modalidad de crédito de las establecidas en el Fondo, hasta por el término como mínimo de un (1) año a partir de la fecha de cancelación del préstamo cuestionado, sin prejuicio que la Junta determine su exclusión como asociado del Fondo en cuyo caso quedará vetado para todo tipo de servicio a través de FETRAEM, previa exigencia de la cancelación de la totalidad de las acreencias pendientes en el momento de la toma de tal decisión, atendiendo lo establecido en los Estatutos que rigen a FETRAEM.

22.2.- El incumplimiento POR CUALQUIER CAUSA de las obligaciones contraídas con FETRAEM por sus asociados, causará un interés moratorio legal. (Ver tabla de tasas de intereses)

CAPÍTULO VII

G E N E R A L I D A D E S

ARTÍCULO 23: El estudio y aprobación de las solicitudes de crédito que se ciñan al presente reglamento, será competencia directa del Comité de Crédito del Fondo de Empleados de EMCOCABLES S. A. S. FETRAEM.

ARTÍCULO 24: En caso de negativa debidamente sustentada por parte del Comité de Crédito a una solicitud crediticia, el asociado podrá presentar apelación ante el Comité de Control Social y este a su vez a la Junta Directiva, quienes estudiarán y decidirán sobre dicha apelación, teniendo en cuenta de analizar las razones expuestas por el asociado como también las consideraciones de la decisión del Comité de Crédito.

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ARTÍCULO 25: Las solicitudes que trasciendan el marco del presente reglamento, serán competencia de la Junta Directiva, la cual decide en todo caso por mayoría de votos, que por orden legal deben quedar registrados en acta de Junta Directiva. PARAGRAFO 1: En todos los casos las determinaciones que se tomen respecto a los artículos 24 y 25 deben ante todo proteger los intereses de FETRAEM.

ARTÍCULO 26: Los asociados que tengan derecho y deseen solicitar un crédito de las modalidades establecidas deberán diligenciar completamente y presentar el formulario correspondiente. La falsedad en la información requerida, anula inmediatamente la solicitud.

ARTÍCULO 27: Las solicitudes de crédito se estudiarán y/o aprobarán de acuerdo con el orden de presentación de las mismas. PARÁGRAFO: El Comité de Crédito queda facultado para dar prioridad a créditos que por razones especiales, debidamente comprobadas, se pudieran presentar.

ARTÍCULO 28: Las solicitudes de crédito deberán ser entregadas directamente a la Gerencia del Fondo, o a la persona delegada por esta, en donde se llevará un registro en el que se debe anotar la solicitud en estricto orden de presentación, diferenciando las modalidades y/o línea de crédito solicitadas, registro que tendrá características de libro de actas.

ARTÍCULO 29: podrán beneficiarse del plan de créditos del Fondo, aquellos asociados que cumplan con los siguientes requisitos:

a. Sean activos y cotizantes del Fondo

b. Estén al día en todas sus obligaciones con el Fondo.

c. Tengan el tiempo mínimo exigido para cada línea y/o modalidad de crédito.

ARTÍCULO 30: Ningún asociado podrá acumular dos (2) créditos de una misma modalidad. ARTÍCULO 31: Para obtener crédito por cualquiera de las modalidades establecidas en FETRAEM, el asociado NO podrá tener saldo por la modalidad solicitada con excepción de los créditos que se reestructuren o refinancien.

ARTÍCULO 32: En ningún caso la sumatoria de todas las modalidades de crédito aprobadas a los asociados pueden ser superiores a las tres (3) veces sus Aportes Sociales más los Ahorros Permanentes. Se exceptúa de ésta normativa la modalidad de crédito COMPRA DE CARTERA, para cuyo cupo se tendrá en cuenta cuatro (4) veces los Aportes Sociales más los Ahorros Permanentes, teniendo en cuenta la totalidad de los valores de las obligaciones a cargo del asociado solicitante. De la misma forma se exceptúa el crédito por la línea de VIVIENDA que se regirá por el articulado definido para tal fin (ver artículo 13 y sus subíndices del presente reglamento) FETRAEM descontará por aporte al Fondo de Bienestar de cada préstamo desembolsado los siguientes

valores:

Para créditos extraordinarios se aplicará el equivalente al veinticinco por ciento (25%) de un (1) salario mínimo legal diario vigente.

Para créditos ordinarios y demás que tengan autorización de descuentos por nómina se aplicará un equivalente al treinta y ocho por ciento (38%) de un (1) salario mínimo legal diario vigente.

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ARTICULO 33: Se descontará a todas las operaciones de crédito en el momento del desembolso y por única vez, un porcentaje equivalente al tres punto cinco (3.5) por mil sobre el capital solicitado como préstamo con destino a cubrir el Seguro Deudores sobre los créditos de los asociados; a partir de entonces, el seguro será cubierto con recursos del Fondo de Bienestar de FETRAEM. ARTÍCULO 34: Por Estatutos, cuando un asociado se encuentre sancionado por incumplimiento en sus obligaciones contraídas con el Fondo, en el momento de realizar una Asamblea General Ordinaria o Extraordinaria este quedará inhabilitado de voz y voto.

ARTÍCULO 35: La Junta Directiva deberá conocer en todos los casos sobre los créditos solicitados por los miembros de la misma, el Gerente, el Tesorero y todos aquellos que desempeñen labores de dirección y manejo, y deberá quedar ratificado en acta de la reunión inmediatamente siguiente a la contabilización de la operación.

ARTÍCULO 36: Cuando un integrante del Comité de Crédito solicite un crédito, podrá ser autorizado por dos firmas de sus integrantes diferentes al solicitante para su aprobación.

CAPÍTULO X

C U O T A S D E A M O R T I Z A C I Ó N

ARTÍCULO 37: Las cuotas para pago de los créditos ordinarios al igual que las de los créditos que sean de descuentos por nómina deben ser iguales mensuales y/o catorcenales y consecutivas. ARTÍCULO 38: Los asociados podrán pactar abonos extraordinarios por nómina, descuentos que deberán ser autorizados de las primas legales y extralegales semestrales. El Comité de Crédito recomendará en la totalidad de los casos la cuantía de estos abonos extraordinarios con el fin que las cuotas de amortización no afecten el bienestar económico familiar y en ningún caso podrá superar el cincuenta por ciento (50%) del valor del crédito aprobado.

PARÁGRAFO 1: Ningún asociado podrá comprometer en descuentos más del cincuenta por ciento (50%) de su sueldo mensual básico para cumplir conjuntamente con las obligaciones contraídas con FETRAEM, otras adquiridas y las de ley.

ARTÍCULO 39: En caso de retiro voluntario del Fondo de un asociado, se exigirá el pago inmediato del saldo de las deudas mediante el cruce de cuentas. El saldo de la deuda no puede ser por ningún motivo superior a la sumatoria de sus Aportes Sociales más los Ahorros Permanentes y el retiro se producirá hasta tanto se cumpla con tal condición. ARTÍCULO 40: En caso de retiro forzoso del asociado por desvinculación laboral de la Entidad vinculante a FETRAEM, ésta deberá solicitar el estado de cuenta del trabajador en desvinculación y descontar de sus prestaciones sociales y demás prebendas de liquidación el valor del saldo insoluto reportado al Pagador de la vinculante por FETRAEM. ARTCULO 41: En caso de retiro de un asociado y una vez aplicado por parte del Pagador de la vinculante lo estipulado en el artículo 39 del presente Reglamento y aún persiste saldo insoluto, se procederá a dar información por escrito mediante carta certificada enviada a la dirección registrada por el asociado deudor en proceso de retiro y a sus deudores solidarios si se trata de asociados o trabajadores de la vinculante a FETRAEM, y/o al afianzador externo debidamente autorizado por FETRAEM, con el fin de obtener la cancelación del saldo. 41.1.- Si en el proceso de retiro no dispone de los recursos para la cancelación del saldo insoluto, se procederá a informar a los deudores solidarios con el fin de que éstos asuman el pago con descuentos que se practicarán por nómina, los que serán iguales al valor que venía pagando el asociado en proceso de retiro.

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41.1.1.- De acuerdo con la legislación existente al respecto la deuda se puede compartir entre los dos deudores solidarios que normalmente se requieren en operaciones de crédito, o como mínimo se puede afectar a uno solo de sus deudores solidarios si no es posible vincular al pago a los dos deudores solidarios. 41.1.2.- En caso que la deuda esté afianzada por una entidad externa en convenio con FETRAEM, se debe proceder a informar de inmediato mediante carta o correo electrónico dirigido a la entidad afianzadora con el fin de iniciar el proceso de arreglo para el pago de la deuda o por el deudor en proceso de desvinculación laboral, o por parte del afianzador externo, siguiendo los parámetros acordados en el contrato de afianzamiento entre el afianzador externo y FETRAEM. ARTICULO 42: ACUERDOS DE PAGO 42.1.- Sin perjuicio de lo tratado en el artículo 40 y sus derivados, la Junta Directiva de FETRAEM puede recibir, analizar y aprobar o improbar “acuerdos de pago” pactados entre el asociado deudor en desvinculación laboral conjuntamente con sus deudores solidarios, sean vinculados como asociados a FETRAEM, trabajadores de la vinculante o deudor solidario externo, bajo las siguientes condiciones: 42.1.2.- Por ningún motivo las cuotas a pactar en los acuerdos podrá ser inferior a la pactada en la obligación original y no se permitirán refinanciaciones de la deuda. 42.1.3.- La tasa de interés pactada originalmente en el crédito con saldo insoluto será incrementada según tabla de tasas de interés en el simulador vigente en portal www.fetraem.com). 42.1.4.- El saldo insoluto será objeto de nueva liquidación y se denominará con el nombre de ACUERDO DE PAGO. PARAGRAFO 1: En caso de no pagos en los créditos de la línea de Crédito de Vivienda y en caso de no obtener respuesta positiva para actualizar los pagos como máximo en tres cuotas, se procederá a realizar cobros pre - jurídicos y a partir de ese momento todos los costos que ocasione el cobro serán a cargo del asociado moroso. 42.1.5.- El presente reglamento será discutido, mejorado si se considera el caso, y aprobado por las compañías de Afianzamiento Externo como avaladores de deuda de los asociados que así lo requieran, con el fin de obtener oportunamente respuesta a los casos que se llegaren a presentar con asociados con éste tipo de respaldo.

CAPÍTULO XI

G A R A N T Í A S

ARTÍCULO 43: Los créditos podrán garantizarse de una de las dos (2) formas: 43.1.- Mediante pagaré firmado por el asociado con las respectivas autorizaciones de descuento por nómina para créditos respaldados con sus aportaciones y ahorros.

43.2.- Mediante pagaré firmado conjuntamente deudores solidarios internos o externos cuando el crédito exceda los Aportes Sociales más los Ahorros Permanentes del solicitante. Ningún deudor solidario interno podrá avalar a más de dos (2) asociados simultáneamente. Además este deberá ser asociado a FETRAEM y poseer las suficientes garantías para poder ser garante del crédito avalado. Un segundo deudor solidario deberá ser como mínimo, empleado de la entidad vinculante y contar con capacidad de pago en caso de incumplimiento del crédito avalado.

ARTÍCULO 44: En casos muy especiales FETRAEM podrá aceptar garantías reales como pignoración de vehículos, Hipotecas de inmuebles, etc., cuyos gastos en que sea necesario incurrir para estos casos, serán por cuenta del asociado solicitante.


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CAPÍTULO XII

D E L C O M I T É D E C R E D I T O

ARTÍCULO 45: El Comité de Crédito estará integrado de acuerdo con las necesidades administrativas de la Junta Directiva, pero se recomienda que esté conformado así:

a. Gerente b. Integrante de la Junta Directiva o suplentes de la misma c. Por personas asociadas al Fondo que quieran integrar el comité, previa invitación de la Junta

Directiva ARTÍCULO 46: Los valores de los créditos aprobados se girarán y entregarán preferiblemente dos días dentro de cada semana sin perjuicios que por disponibilidades generales se haga tal acción en forma inmediata sin que ello implique preferencia alguna.

ARTÍCULO 47: El cumplimiento de lo anotado en el artículo anterior está sujeto a la disponibilidad económica que posea el Fondo.

ARTÍCULO 48: Las determinaciones que tome el Comité de Crédito deberán ser unánimes, en caso contrario, se llevará el caso a Junta Directiva para allí tomar una determinación en las que debe primar el análisis del riesgo crediticio.

ARTÍCULO 49: El Reglamento de Crédito estipulado en las disposiciones anteriores, solamente podrá ser modificado por el Comité de Crédito del Fondo previo estudio y aprobación de la Junta Directiva de FETRAEM y deberá publicarse para conocimiento general. ARTÍCULO 50.- El procedimiento a seguir para el trámite de solicitudes de crédito se encuentra definido en el Procedimiento Administrativo P-0001 – Aprobación y Trámite de Créditos.

ARTÍCULO 51: VIGENCIA: El presente Reglamento rige a partir de la fecha de su expedición y deroga

las normas que le sean contrarias.

PARAGRAFO 1: Los intereses registrados en el simulador vigente en portal www.fetraem.com) firmarán

parte del presente reglamento de crédito y podrán ser modificados en reunión de Junta Directiva de

acuerdo con los análisis de mercado financiero que para el fin se realicen.

ARTÍCULO 52: La Junta Directiva podrá aclarar e interpretar el presente Reglamento de Crédito

mediante acuerdos con base en las normas de Ley y el Estatuto vigente.

De la aprobación del presente Reglamento queda constancia en el Acta de Reunión de Junta Directiva No.

318, previamente sometido a análisis y aprobación conjunta del (los) afianzador (es) Externo (s) y rige a

partir de la fecha.

Dado en Cajicá, a los tres (03) días del mes de septiembre de dos mil diez y siete (2017). ABEL PARRA GOMEZ ANGEL DEVIA Presidente Junta Directiva Secretario Junta Directiva


FONDO DE EMPLEADOS DE EMCOCABLES “F E T R A E M” DE... · Con los préstamos que obtenga el...

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