“Año de la Promoción de la Industria Responsable y del Compromiso Climático“

Universidad Privada Antenor Orrego

Facultad de Ciencias Económicas

Escuela de Administración

SEGUROS Y REASEGUROS

CURSO:

GERENCIA DE RIESGOS

DOCENTE:

HIDALGO LAMA, JENRY ALEX

CICLO:

VIII

INTEGRANTES:

FERNANDE ASMAT, SILVER

LOPEZ LULICHAC, MIRIAM

JARA RONCAL, PATRICIA

PALACIOS CARRASCO, ESTRELLA

VELASQUEZ ALVA, CARLA

Trujillo-2014

Presentación

La actividad seguradora forma parte de la actividad económica y mercantil de los

países. Tiene unas características específicas, peculiares y complejas

relacionadas con la prestación de servicios surgiendo de la existencia de riesgos

económicos (actuales o futuros) que afectan a los individuos, a las empresas y a la

sociedad en general.

El seguro está íntimamente ligado al riesgo y es el proceso que permite aceptarlo

y convertirlo en un instrumento financiero. Apoyándose en la incertidumbre que

reportan determinados sucesos, se cuantifican en términos de probabilidad para

transformarnos en seguridad.

1. Historia de los Seguros – Mapa mental

2. Tipos de seguros para personas y empresas – Activos

3. Que son las pólizas de seguros

Una póliza de seguro es una contrato entre el asegurado y una compañía de seguros,

donde se establecen los derechos y obligaciones de ambas partes, las coberturas (son los

riesgos que asume el asegurador y que se describen en la póliza), en relación al seguro

contratado.

Existe una gama muy amplia de riegos a asegurar por lo que recomendamos que antes

de tomar un seguro, se informe detalladamente de las características del producto, para

determinar con precisión los riesgos cubiertos y las exclusiones existentes. Una vez que

acepte la propuesta, se procede con la solicitud de póliza (formulario impreso con las

coberturas y límites deseados), luego se hace la emisión de la póliza bajo las condiciones

pautadas.

4. Cite y lea 3 modelos de pólizas (Personales y Empresariales) y comente

que comprende el modelo de seguro

PARA EMPRESAS

Póliza de dueño de empresa: Proporcionan cobertura para la propiedad (fuego,

viento, robo, etc.), responsabilidad civil (lesiones de una persona en la empresa o

a causa de su producto), suspensión de las actividades de la empresa y, en

algunos casos, cobertura contra accidentes.

Seguro de daños a la propiedad: Te protege en caso de que ocurra algo al

inmueble. Estas pólizas suelen cubrir los daños provocados por incendios,

tormentas eléctricas o de viento, robos o el peso de la nieve sobre el techo. Suelen

excluirse los daños provocados por terremotos, huracanes y el desgaste normal

por uso.

Seguro para automotores de uso comercial: Para los automóviles de las

empresas, cubren el daño físico que pueda sufrir el automóvil, pero no cubren el

contenido. Por lo tanto, si te desplazas fuera de la oficina con artículos de valor

(como unidades de demostración, computadoras, muestras, etc.) asegúrate de

que tu póliza de seguro de daños a la propiedad cubra las pérdidas fuera de la

empresa.

Seguro colectivo de accidentes personales: Pueden contratar la póliza

colectiva de accidentes personales las siguientes personas:

1. Los empleados y obreros de una misma empresa.

2. Los grupos dedicados a una misma actividad (sindicatos, uniones)

3. Las agrupaciones legalmente constituidas con características similares de

trabajo.

Seguros descuentos por nómina: Es un plan exclusivo para empresas o

corporativos del sector privado, que desean brindar facilidades a sus empleados

para obtener un seguro de vida individual que los proteja a ellos y a sus seres

queridos, sin la necesidad de desembolsar cantidades fuertes de dinero.

Seguros para ti y empleados

Seguro de vida :

Seguro de gastos médicos

Seguro laboral contra accidentes

PERSONALES

SEGUROS DE VIDA

La característica fundamental de los seguros de vida es que el pago de la cantidad

pactada en el contrato depende del fallecimiento o supervivencia del asegurado.

En este tipo de seguro, es conveniente delimitar el concepto de:

Asegurado, de cuya vida depende el pago del capital,

Tomador, que es quien contrata el seguro y paga la prima (puede coincidir con el

asegurado) y

Beneficiario, que es la persona que percibirá el capital pagado por el asegurador.

La clasificación más aceptada, en función de la finalidad del seguro de vida, es la

siguiente:

Seguros de Fallecimiento

Es habitual que se denominen también seguros de riesgo. Si el asegurado fallece

antes de que finalice el contrato se garantiza a los beneficiarios designados en la

póliza el pago del capital o renta contratada. Si el asegurado llega con vida al

vencimiento del contrato, éste se da por finalizado sin ninguna contraprestación

por parte de la entidad de seguros.

Seguros de Supervivencia

Es habitual que se denominen también seguros de ahorro. Si el asegurado vive

al finalizar el contrato, se garantiza a los beneficiarios el pago del capital o renta

contratada.

En este tipo de seguros tiene especial relevancia su tratamiento fiscal, que

dependerá de la legislación de cada país.

SEGURO DE ACCIDENTES PERSONALES

El seguro de Accidentes Personales tiene por objeto la prestación de indemnizaciones en

caso de accidentes que provoquen la muerte o incapacidad del asegurado.

Algunos ejemplos de accidentes que suelen estar cubiertos por las pólizas de seguros

son:

La asfixia o lesiones a consecuencia de gases o vapores, inmersión o sumersión,

o por ingestión de materias líquidas o sólidas no alimenticias.

Las infecciones derivadas de un accidente cubierto por la póliza.

Las lesiones que sean consecuencia de intervenciones quirúrgicas o tratamientos

médicos motivados por un accidente cubierto por la póliza.

Las lesiones sufridas a consecuencia de legítima defensa

SEGUROS DE SALUD O ENFERMEDAD

El Seguro de Salud o Enfermedad proporciona al titular y a su familia una cobertura

sanitaria, asistencial y en ocasiones de carácter económico, en el supuesto de sufrir

alguna dolencia o enfermedad.

Modalidades

1. Asistencia Sanitaria

Con esta modalidad de seguro, el asegurado recibe cobertura asistencial médico-

quirúrgica dentro de un cuadro de profesionales y centros concertados con la compañía.

Las coberturas principales consisten en prestaciones de servicios. No se permite el pago

de indemnizaciones en metálico como alternativa a la prestación del servicio de

asistencia sanitaria. El servicio asistencial básico se puede complementar con

determinadas prestaciones de carácter económico, o con otras coberturas adicionales.

Por ejemplo, una cobertura para accidentes personales, cobro de una renta temporal,

conservación de las células madre del cordón umbilical, etc.

2. Reembolso de Gastos Médicos

Mediante esta modalidad de seguro el asegurado puede acudir a cualquier médico o

centro hospitalario, en cualquier lugar del mundo, para recibir la atención médica que

necesite. Él mismo abonará los gastos médicos ocasionados y, con posterioridad,

enviará la factura y el informe médico a la aseguradora.

3. Indemnización

El asegurado recibe una cantidad económica fijada en la póliza que se percibe en caso

de ocurrir determinadas situaciones relacionadas con su estado de salud

(hospitalización, baja laboral, etc.)

SEGURO DE DEPENDENCIA

La dependencia es aquella situación en la que una persona no puede valerse por sí

misma. El aumento de la esperanza de vida está generando un incremento progresivo de

las personas dependientes; a esta realidad debe añadirse la dependencia por razones de

enfermedad y otras causas de discapacidad o limitación. Por este motivo, las leyes han

incorporado un sistema de prestaciones públicas basadas en ayudas para el cuidado de

las personas que están en situación de dependencia. Por su parte, la actividad

aseguradora está desarrollando productos complementarios adecuados a estas

necesidades.

Este seguro garantiza una indemnización en forma de renta, capital o prestación de un

servicio siempre que el asegurado se encuentre en situación de dependencia.

Legalmente, una persona es dependiente cuando concurren los siguientes factores:

1. Existe una limitación física, psíquica o intelectual.

2. Existe una incapacidad para realizar las labores cotidianas por uno mismo.

3. Existe la necesidad de contar con la asistencia de una tercera persona.

Por ejemplo, están en situación de dependencia las siguientes personas:

- Aquellas que están en silla de ruedas y que no necesitan ayuda para realizar algunas

actividades como vestirse o comer pero que precisan ayuda para superar determinadas

barreras arquitectónicas como cruzar un paso de peatones o subir a un autobús.

- Personas mayores enfermas que dependen de sus familiares o de otros individuos para

realizar cualquier actividad de la vida cotidiana tales como asearse, levantarse, comer,

etc.

- Personas que necesitan atención y terapia adecuada a sus necesidades en momentos

en los que sus familiares no pueden hacerse cargo de ellas.

5. Diga cuales son las Partes de una póliza

La póliza se divide en tres partes:

Condiciones generales

Condiciones particulares

Condiciones especiales

6. Como se calculan los costos y beneficios de las pólizas – ver Excel

7. Visite 2 empresas aseguradoras y entreviste a su gerente o funcionario de

ventas y averigüe cuáles son sus productos de seguros y en que consiste el

modelo de su negocio y las reaseguradoras – Adjunto videos

https://www.youtube.com/watch?v=Amk56Ro9rQM

https://www.youtube.com/watch?v=BGLXW0ex828

Condiciones Generales

•Contienen las normasbásicas que rigen larelación entre laspartes. Suelen tenerunas clausulas quecontienen, entre otrascuestiones el objetodel seguro, riegosexcluidos, forma denotificación desiniestro.

Condiciones Particulares

•Se centran enaspectos másindividuales como laduración, identificaciónde las partes,designación delasegurado y, en sucaso, del beneficiario,determinación de lasuma asegurada,fijacion del importe dela prima.

Condiciones Especiales

•Se concreta algunospntos contenidos enlas cláusulasanteriores, como porejemplo elestablecimiento deeliminación dedeterminadasexcepciones oexclusiones.

8. Que son las reaseguradoras (Cite 5 empresas reaseguradoras: Locales,

Nacionales y Mundiales)

Cuando las compañías de seguro ceden parte de los riesgos que asume con el objetivo

de minimizar la posibilidad de pérdida, se habla de reaseguro. En palabras simples, se

trata de empresas que aseguran a las aseguradoras.

El reaseguro es un contrato mediante el cual éstas se cubren, total o parcialmente, de los

riesgos que entrañan sus operaciones, sin que la empresa reaseguradora intervenga para

nada en las transacciones entre la compañía de seguros y sus clientes.

Compañía francesa fundada en 1970,

organizada en torno a dos empresas

principales, SCOR Global P & C y

SCOR Global Life, además de un

negocio de gestión de activos, las

inversiones de SCOR Global.

www.scor.com

Rímac Seguros y Reaseguros es una

empresa aseguradora peruana. Forma

parte del grupo Breca, uno de los más

importantes grupos empresariales del

Perú.

www.rimac.com.pe

El Pacífico-Peruano Suiza Compañía de

Seguros y Reaseguros S.A. es una de

las principales compañías de seguros

en el Perú Esta empresa

pertenece a Credicorp y a American

International Group.

www.pacificoseguros.com

La Positiva Vida, creada en el 2005, es

parte del grupo de La Positiva Seguros

y Reaseguros, encargada de la

administración de los riesgos.

www.lapositivavida.com.pe

MAPFRE RE, compañía de

Reaseguros, S.A. es parte del Grupo

MAPFRE.

Desde su creación en 1982 , MAPFRE

RE es el principal reasegurador en

España y es uno de los 20 primeros

reaseguradores mundiales

www.mapfre.com

9. Qué rol cumplen las reaseguradoras

Ser un factor de disminución del riesgo - descomunales o posibles

quiebras: Una compañía firma un contrato de reaseguro cuando el riesgo de un

contrato excede el límite tolerable, llamado pleno, que podría soportar.

Función de financiación: Permite a las compañías aseguradoras incrementar el

volumen de sus negocios, al tener la seguridad de un respaldo añadido, aceptan

mayores riesgos y firman mayor número de seguros.

Estabilizadora: Estabiliza el mercado del seguro, al repartirse las perdidas entre

una o más reaseguradoras.

10. Visite 05 sitios web de empresas aseguradoras y reaseguradoras de

seguros y comente su misión, visión, productos, estructura orgánica (unidad

de riesgos) tipos de pólizas y costos de las pólizas.

Empresas aseguradoras

11. Haga un análisis de la sección tercera (sistema de seguros) de la ley

26702 “Ley general del sistema financiero y del sistema de seguros y

orgánica de la superintendencia de banca y seguros

Las empresas de seguros son controladas por la SUPERINTENDENCIA DE BANCA Y

SEGUROS, el cual hace una clasificación de riesgo a este tipo de empresa de acuerdo a

sus criterios técnicos y ponderaciones de solidez patrimonial, rentabilidad, eficiencia y de

gestión y liquidez.

La Superintendencia publica trimestralmente información actualizada sobre los

indicadores de la situación patrimonial, financiera y de gestión de las empresas de

seguros.

El patrimonio efectivo de las empresas aseguradoras y/o de reaseguradoras debe ser

menor a su patrimonio de solvencia.

Las empresas aseguradoras y reaseguradoras que superen su límite de endeudamiento,

debe informar a la Superintendencia dentro de los 2 días posteriores a la comprobación, y

presentar en 15 días posteriores un programa aprobado por su Directorio para la eliminar

el exceso en un plazo no mayor de 3 meses.

El margen de solvencia se determina por el importe anual de las primas y la carga

siniestral de los últimos 3 ejercicios; si supera el patrimonio efectivo, la empresa deberá

presentar una adecuación patrimonial de acuerdo a las regulaciones que dicte la

Superintendencia para tal efecto.

Las fianzas, créditos para el financiamiento de primas y otros créditos están afectos a la

aplicación de ponderación de riesgos crediticios.

Los fondos de garantía, reserva técnica, reserva de siniestros y reserva matemática, nos

habla sobre los seguros de vida y siniestros (pólizas y primas)

Las reservas del riesgo en curso, trata sobre los seguros cancelados en el transcurso del

contrato.

Los activos emitidos por estas empresas tienen un límite los que son garantía, de reserva

técnica, de patrimonio mínimo de solvencia y el fondo de garantía, no pueden ser

gravadas ni embargados.

Las empresas de seguros pueden contratar libremente a reaseguradoras en el país o en

el extranjero sujetándose a las regulaciones que dicte la Superintendencia.

Las indemnizaciones no deben ser mayor a lo pactado.

En las pólizas debe estar establecida la estructura de riesgos, su contenido debe estar de

acuerdo a las normas legales, sus condiciones y modelo de la prima.

Los siniestros deberán efectuarse en un plazo no mayor de 30 días cuando se rechaza o

afirma dura 10 días, desde su suscripción y se extiende a 90 días cuando la empresa

aseguradora sugiere una investigación adicional.

Los corredores de seguro, no pueden suscribir cobertura de riesgo a nombre propio o de

cobrar primas por cuenta de asegurador.

Los peritos de seguridad se encargan de examinar y calificar un bien, una

responsabilidad o una operación.

12. Adjunte 02 videos (reaseguradoras y tipos de pólizas)

http://www.youtube.com/watch?v=GRzcUBpm-dg

http://www.youtube.com/watch?v=XwFQE3vFpn0

http://www.youtube.com/watch?v=BlWVWZiwkJM

ANEXOS