Hacia una política de educación

financiera Mauricio León – Secretario Técnico

3 de julio de 2012

1.¿Por qué una política de educación

financiera?

2.¿Qué entendemos por educación financiera?

3.Problemas estructurales para una política de

educación financiera

4.Elementos de una política de educación

financiera

5.Siguientes pasos

Contenido

1. ¿POR QUÉ UNA POLÍTICA

DE EDUCACIÓN FINANCIERA?

¿POR QUÉ UNA POLÍTICA DE EDUCACIÓN FINANCIERA?

CONSTITUCIÓN DE LA REPÚBLICA establece que:

Art. 283.- El sistema económico es social y solidario; reconoce el ser humano

como sujeto y fin. Entre otros objetivos, se establece la importancia de impulsar

un consumo social y ambientalmente responsable.

Art. 312.- (…) Cada entidad integrante del sistema financiero nacional tendrá una

defensora o defensor del cliente, que será independiente de la institución y

designado de acuerdo con la ley.

El PLAN NACIONAL PARA EL BUEN VIVIR establece las siguientes políticas:

11.10: Promover cambios en los patrones de consumo, a fin de reducir su

componente importado y suntuario, generalizar hábitos saludables y prácticas

solidarias, social y ambientalmente responsables.

11.13: Promover el ahorro y la inversión nacionales, consolidando el sistema

financiero como servicio de orden público, con un adecuado funcionamiento y

complementariedad entre sector público, privado y popular solidario.

¿POR QUÉ UNA POLÍTICA DE EDUCACIÓN FINANCIERA?

LEY ORGÁNICA DE DEFENSA DEL CONSUMIDOR

Art. 4 DERECHO A:…. 1. Información adecuada, veraz, clara, oportuna y completa sobre bienes y servicios ofrecidos en

el mercado, (…) precios, características, calidad, condiciones de contratación (…), incluyendo los riesgos que pudieren prestar.

2. Un trato transparente, equitativo y no discriminatorio o abusivo de parte de los proveedores de bienes o servicios.

3. La protección contra la publicidad engañosa o abusiva, los métodos comerciales coercitivos o desleales;

4. Educación del consumidor, orientada al fomento del consumo responsable y a la difusión adecuada de sus derechos”;

LEY DEL SISTEMA FINANCIERO

Art. 81.- (…) Las instituciones financieras deben proporcionar información fidedigna al público. (…) deberán especificar las tasas nominales anuales de las operaciones pasivas (…) para que el cliente pueda determinar con facilidad el costo total de la operación activa. Art. 83.- Las instituciones financieras al publicitar sus operaciones o servicios deberán expresar con exactitud y veracidad las condiciones de éstas, evitando cualquier circunstancia que pueda inducir a un error respecto de ellas.

• Amplía las oportunidades de participación

informada y responsable en lo largo de la

vida económica de las personas

• Mayor inclusión financiera requiere mayor

educación financiera

• Ausencia de coordinación de iniciativas

• Desarrollo tecnológico y de múltiples

productos financieros

• Creciente complejidad de los productos,

servicios y mercados financieros

¿POR QUÉ UNA POLÍTICA DE EDUCACIÓN FINANCIERA?

• Microeconomía y macroeconomía (estabilidad

financiera)

• Información imperfecta

• Información asimétrica

• Espíritus animales: entender cómo toman las

decisiones las personas. No es solo motivación

económica ni elecciones racionales.

– confianza

– justicia social

– corrupción y conductas antisociales

– ilusión monetaria

– historias

¿POR QUÉ UNA POLÍTICA DE EDUCACIÓN FINANCIERA?

2. ¿QUÉ ENTENDEMOS POR

EDUCACION FINANCIERA?

Definición OCDE • "La educación financiera es el proceso mediante el cual

los consumidores e inversionistas mejoran su

comprensión de los productos, conceptos y riesgos

financieros, por medio de la información, la instrucción o

la asesoría objetiva, desarrollan las capacidades y la

confianza para estar conscientes de los riesgos y las

oportunidades financieras, para tomar decisiones

informadas, saber dónde acudir para obtener ayuda y

tomar otras medidas eficaces para mejorar su bienestar

financiero y su protección."

Definición PISA • “Alfabetización financiera es el conocimiento y

entendimiento de los conceptos y riesgos

financieros, y las destrezas, motivación y

confianza para aplicar tal conocimiento y

entendimiento a fin de tomar decisiones

efectivas en un rango de contextos financieros,

para mejorar el bienestar financiero de los

individuos y la sociedad y para permitir la

participación en la vida económica.”

3. PROBLEMAS ESTRUCTURALES DE

UNA POLITICA DE EDUCACION

FINANCIERA

Principales problemas estructurales

• Insuficiente calidad de la educación y analfabetismo

funcional

• Peores resultados relativos en matemáticas

• Grandes desigualdades y grupos de población en peor

situación relativa: rural, más pobres, indígenas, afros,

montubios

• Segmentación del mercado laboral: formal-informal;

asalariados, cuenta propista, patrono

4. ELEMENTOS DE UNA POLITICA

DE EDUCACION FINANCIERA

Educación financiera

Enfoque integral

Inclusión financiera

Educación financiera

Regulación y transparencia de la

información financiera

Protección al cliente financiero

Educación financiera

Enfoque integral

Ingreso, impuestos y

ahorro

Crédito

Inversión y emprendimiento

Consumo y pagos

Educación financiera

Ciclo de vida

Jóvenes

Adultos

Adultos mayores

Niños y adolescentes

Elementos de una política de

educación financiera

• Principios del Buen Vivir: armonía interna, armonía con

la comunidad y entre comunidades, y armonía con la

naturaleza – Aprender a ser

– Aprender a hacer

– Aprender a vivir juntos y como iguales

– Aprender a respetar la naturaleza

• Enfoque de derechos: derechos y obligaciones de los

clientes del sistema financiero

• Principios del sistema económico social y solidario

• Valor de uso y valor de cambio

• Necesidades y deseos

Elementos de una política de

educación financiera

• Articulación con la política de inclusión financiera y de

protección al ciudadano (consumidor/cliente)

• Articulación y complementariedad con la educación

formal

• Educación financiera para y durante el ciclo de vida

• Política coordinada y canales de difusión

desconcentrados

• Alianzas público-privadas, participación y trabajo en red

Elementos de una política de

educación financiera

• Es preciso identificar, combinar y complementar las

mejores prácticas de pedagogía y andragogía

• El enfoque, los materiales, el lenguaje deben estar

adaptados a las diferentes poblaciones objetivo.

• Alfabetización financiera y alfabetización matemática

• Centrarse en la resolución de problemas reales y

cotidianos

• Medios y canales de educación y difusión tradicionales,

alternativos y redes sociales

5. SIGUIENTES PASOS

Siguientes pasos

• Política de educación financiera

• Principios de la política de educación

financiera

• Estrategia nacional de educación

financiera

• Evaluación de la política

GRACIAS