INFORME ANUA 2019 INFORME ANUAL...

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INFORME ANUAL 2019

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INFORME ANUAL

2019

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RED DE INSTITUCIONES FINANCIERAS DE DESARROLLO

Carta del Presidente

Informacioacuten general

Nuestros miembros

Organigrama

Incidencia

Alianzas y convenios generados

Avances mesas de trabajo Poliacutetica de Inclusioacuten Financiera

Herramienta de Business Intelligence RADAR

Desarrollo de Herramienta Normativa SEN

Publicaciones

Eventos destacados

Proyecto EcoMicro (BID - RFD)

Estrenamos nueva paacutegina web

Cifras que destacar

Certificacioacuten internacional

Lo que opinan nuestros miembros

Evaluacioacuten externa

Nuestro cumplimiento presupuestario

Conclusiones Direccioacuten Ejecutiva

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Iacutendice

PresidenteWilson Araque Directora EjecutivaValeria Llerena EditorPauacutel Guerra

DisentildeoJoseacute Vargas

Pasaje el Jardiacuten E10-06 y Av 6 de DiciembreEdif Century Plaza 1 Piso 8 Of 24Telfs 593 (2) 333 2446 333 3091 333 3551 333 3550 333 3006e-mail inforfdorgec bull Quito - Ecuador

Siacuteguenos en rfdEcuador rfdecuador companyrfdecuador 0996463745

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INFORME ANUAL 2019

La Red de Instituciones Financieras de Desarrollo (RFD) cumple un antildeo maacutes de accioacuten orientada a fortalecer el espacio de la inclusioacuten financiera (IF) como un medio que permita llegar a traveacutes del fortalecimiento de sus miembros con una serie de servicios y proyectos dirigidos a aquellos sectores de la poblacioacuten que por diversas circunstancias han estado excluido del sistema financiero del Ecuador Para cumplir con este propoacutesito -como se aprecia en el presente Informe de Gestioacuten Anual (RFD 2019)- desde el interior del directorio institucional en coordinacioacuten con el equipo ejecutivo de la organizacioacuten se ha buscado definir directrices que sustentadas en la innovacioacuten y adaptacioacuten permanente vayan generando impactos que contribuyan a la buacutesqueda de ese Ecuador maacutes inclusivo justo solidario productivo y equitativo que todos los ecuatorianos deseamos alcanzar En ese marco la interrelacioacuten con los actores puacuteblicos y privados nacionales e internacionales -interesados en el fortalecimiento de la inclusioacuten financiera- ha sido una accioacuten estrateacutegica clave que entre otros impactos ha permitido que la RFD por ejemplo dentro del proceso de elaboracioacuten de la ldquoEstrategia Nacional de Inclusioacuten Financiera (ENIF)rdquo -impulsado por el Banco Mundial y el Banco Central del Ecuador- haya ido teniendo una participacioacuten e incidencia continua gracias al reconocimiento y referencia -por el trabajo realizado durante casi 20 antildeos- por parte de las organizaciones que estaacuten detraacutes del disentildeo de la ENIF

Por otro lado pensando en la mejora institucional permanente a lo largo de 2019 se ha llevado a cabo una serie de mejoras en las capacidades tecnoloacutegicas que en el mediano y largo plazo permitiraacuten a la institucioacuten adaptarse de forma maacutes efectiva a las exigencias de un entorno en donde el desarrollo y uso de las tecnologiacuteas de informacioacuten y comunicacioacuten (TIC) van marcando el derrotero del soporte que debe tener una organizacioacuten que responde y se adapta en pro de su permanencia y crecimiento futuro En el caso de la RFD la intensificacioacuten del uso de las TIC como medio para la oferta de sus servicios de capacitacioacuten y asistencia tradicionales le permitiraacute llegar a maacutes miembros y a otros actores que por su ubicacioacuten geograacutefica no necesariamente estaacuten localizados en la ciudad sede de la institucioacuten

Otro punto a resaltar -enmarcados en la filosofiacutea de mejoramiento continuo- estaacute en el trabajo realizado a lo largo de 2019 para la obtencioacuten de las certificaciones institucionales en dos normas internacionales ISO que llevadas a la accioacuten permanente significa crear condiciones favorables para el buen funcionamiento del sistema general de gestioacuten de la institucioacuten En el caso de la ISO 37001 -Sistema de Gestioacuten Antisoborno- se debe resaltar que la RFD es una de primeras organizaciones privadas que ha incorporado este sistema dentro de su sistema general de gestioacuten el cual desde la oacuteptica de las buenas praacutecticas organizacionales ayuda a transparentar las diferentes actividades y transacciones que se tienden a dar en los diferentes momentos de la operacioacuten institucional Junto a esta ISO se procedioacute tambieacuten -pensando sisteacutemicamente- con el propoacutesito de generar las bases de la mejora continua de espacios operativos clave de la RFD a la certificacioacuten en la Norma ISO 9001 -enfocada al servicio de ldquoCursos de Capacitacioacuten Abiertos en Modalidad Presencialrdquo-

Finalmente en pro de pensar y actuar proactivamente el directorio de la RFD junto a su equipo ejecutivo decidioacute dar inicio -finalizando 2019- al desarrollo del ejercicio de ldquoProspectiva Institucionalrdquo (RFD 2030) que sobre la base de la construccioacuten de escenarios permitiraacute que nuestra RFD tenga un referente por donde caminar en los proacuteximos 10 antildeos y asiacute responder de forma eficaz eficiente e innovadora a los desafiacuteos de un mundo que evoluciona a un ritmo acelerado y complejo en donde aacutembitos como la inclusioacuten deberaacuten siempre estar presentes como medios que ayuden a ldquodisminuir al maacuteximo o porque no decir eliminarrdquo las grandes inequidades socioeconoacutemicas presentes en el Ecuador y en el mundo en general

AtentamenteDr Wilson Araque Jaramillo PhD

Presidente de la RFD


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La Red de Instituciones Financieras de Desarrollo (RFD) una Corporacioacuten Civil sin fines de lucro creada en el antildeo 2000 que actualmente agrupa a 52 instituciones miembros entre cooperativas de ahorro y creacutedito bancos especializados ONG con cartera de microcreacutedito y ONG de apoyo que representan una cartera de creacutedito de USD 7991 millones atienden a 1547121 personas con creacutedito de los cuales 895481 son microempresarios y pequentildeos productores a nivel nacional (Informacioacuten con corte a diciembre 2019)

Somos la Red de Instituciones de Desarrollo que representa los intereses de sus miembros y provee productos y servicios para incrementar la inclusioacuten financiera en el Ecuador

Ser la organizacioacuten liacuteder y referente a nivel nacional e internacional por contribuir de manera relevante a la inclusioacuten financiera

Solidaridad Respeto Transparencia Confianza Independencia Compromiso Equidad Responsabilidad


Misioacuten

Visioacuten

Valores Institucionales

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Directorio

Wilson Araque JaramilloPresidente

Valeria LlerenaDirectora Ejecutiva

Nombre Institucioacuten Colectivo Cargo

Dr Wilson Araque

Universidad Andina Simoacuten Boliacutevar Sede Ecuador

Miembros HonorariosPresidente del

Directorio

Ing Lenin Loyola

Banco D-Miro SABanco de

MicrofinanzasVocal Principal

Dr Mariacuten Bautista

Caja Central Financoop Cooperativas Vocal Principal

Ing Marco Mosquera

Cooperativa de Ahorro y Creacutedito Tulcaacuten Ltda

Cooperativas Vocal Principal

Msc Juan Carlos Palacios

Fundacioacuten de Apoyo Comunitario y Social del

Ecuador FACES

ONG con Cartera de Creacutedito

Vocal Principal

Econ Edgar Carvajal

Persona Natural Miembros Honorarios Vocal Suplente

Econ Veroacutenica Gavilanes

CREDIFE Desarrollo Microempresarial SA

Bancos de Microfinanzas

Vocal Suplente

Dr Edgar Acuntildea

Cooperativa de Ahorro y Creacutedito de la Pequentildea

Empresa de Pastaza LtdaCooperativas Vocal Suplente

Ing Santiago Gualotuntildea

Cooperativa de Ahorro y Creacutedito Luz del Valle

Cooperativas Vocal Suplente

Dr Francisco Moreno

Fundacioacuten para el Desarrollo Integral ESPOIR


Vocal Suplente

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Nuestros miembros

Colectivo Bancos

Colectivo ONG

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Colectivo Cooperativas

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Organigrama

Miembros Honoriacuteficos

bull Econ Fausto Jordaacuten

bull Econ Paciente Vaacutesquez

bull Econ Edgar Carvajal

bull MSc Gladys Mancero

bull Dr Wilson Araque

bull Ing Isabel Kastner

bull Econ Luis Moscoso

bull Econ Amelia Kuklewicz - Freedom from Hunger

bull Econ Luis Hinojosa - FEPP

Asamblea General

Directorio

Presidencia

Direccioacuten Ejecutiva

Jefa de OperacionesJefe Comercial

Experta Comercial Experto de Estadiacutesticas y Estudios

Experta de Fortalecimiento Institucional

Experto de Tecnologiacutea de la Informacioacuten

Especialista de Fortalecimiento Institucional


Especialista de Estadiacutesticas y Estudios


Especialista Comercial


Jefe Administrativo Financiero

Asistente Administrativa Financiera

Asistente de Servicios Generales

Especialista Administrativa y de Talento Humano

Asistente Ejecutiva Experto en Comunicacioacuten e Imagen Corporativa

Especialista en Disentildeo y Comunicacioacuten

Personas naturales

Instituciones sin fines de lucro

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El 2019 fue un antildeo clave para fortalecer a la Red de Instituciones Financieras de Desarrollo su Direccioacuten Ejecutiva emprendioacute una serie de acciones con el objetivo de posicionar a la RFD como el organismo liacuteder en la inclusioacuten financiera en el paiacutes y al mismo tiempo generar incidencia en la poliacutetica puacuteblica a traveacutes de sus principales actores De esta forma se buscoacute promover un marco de accioacuten favorable para las microfinanzas las finanzas populares y solidarias y la inclusioacuten financiera asiacute como para las instituciones que las operan

Las principales instituciones con las que se realizoacute acciones de incidencia fueron

Incidencia

Sector Puacuteblico

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Revisar aspectos normativos que tiendan al fortalecimiento del sector y las instituciones miembros de la Red

Vincular a las maacuteximas autoridades de estas instituciones en los eventos que realiza la RFD como es el caso del Foro Ecuatoriano de Inclusioacuten Financiera

Lograr la participacioacuten en las mesas de trabajo que lleva adelante la RFD en el marco de la construccioacuten de la estrategia nacional de inclusioacuten financiera para el Ecuador

Lograr la generacioacuten de convenios de cooperacioacuten interinstitucionales

Entre las principales acciones de gestioacuten con estas instituciones se destaca

Generar herramientas estudios productos y servicios relacionados para el sector

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Acciones de incidencia poliacutetica

Aliados externos


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El 11 de febrero la RFD firmoacute una alianza estrateacutegica con Multienlace compantildeiacutea encargada de elaborar informes de opinioacuten econoacutemica-financiera en base a una metodologiacutea de trabajo propia

La alianza tiene por objeto integrar y desarrollar un esquema para la provisioacuten de anaacutelisis de informacioacuten del sector y gestioacuten de productos servicios y soluciones especializadas orientadas hacia las instituciones de microfinanzas y otros que sean identificados por las partes de manera individual o conjuntamente y que requieran mutua interaccioacuten

El 19 de julio la RFD firmoacute un convenio marco de cooperacioacuten con la Fundacioacuten Crisfe con el objetivo de trabajar en temas de mutuo intereacutes que permitan a ambas organizaciones alcanzar sus objetivos estrateacutegicos entre eacutestos generar programas conjuntos

de capacitacioacuten asistencia teacutecnica y otros temas de su experticia ejecutar proyectos de desarrollo para mejorar las condiciones de vida con eacutenfasis en grupos de atencioacuten prioritaria entre otros


Multienlace Macroeconomiacutea y Finanzas

Fundacioacuten CRISFE

La Red de Instituciones Financieras de Desarrollo en el marco de las acciones de incidencia y fortalecimiento del sector firmoacute una alianza estrateacutegica con el Organismo Cooperativo Microempresarial de Colombia Emprender el pasado 18 de septiembre del 2019

El objetivo del convenio es compartir conocimientos y experiencia en temas de capacitacioacuten consultoriacuteas y el desarrollo de proyectos iniciativas o programas que beneficien a sus asociados y promuevan la inclusioacuten financiera y el mejor desempentildeo del sector microfinanciero en los dos paiacuteses

Emprender - Colombia

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La Red de Instituciones Financieras de Desarrollo (RFD) en el marco de las acciones de incidencia y fortalecimiento del sector firmoacute una alianza estrateacutegica con el Alto Comisionado de las Naciones Unidas para los Refugiados ACNUR ndash Ecuador

El objetivo del convenio es promover la inclusioacuten financiera de las personas refugiadas solicitantes de tal condicioacuten y otras personas con necesidades de proteccioacuten del ACNUR independientemente de su condicioacuten migratoria en las acciones de programas de capacitacioacuten y microcreacutedito que se lleva adelante

La Red de Instituciones Financieras de Desarrollo (RFD) firmoacute un convenio de cooperacioacuten con la Escuela Superior Politeacutecnica de Chimborazo (Espoch) el 13 de noviembre en el marco del Diacutea del Contador en la ciudad de Riobamba

Entre los objetivos de esta importante alianza de trabajo estaacute i) Promover investigacioacuten cientiacutefica y acadeacutemica a fin de generar literatura relacionada con las Microfinanzas y la Inclusioacuten Financiera en el Ecuador ii) Intercambiar experiencias mediante la participacioacuten de estudiantes que se encuentren realizando trabajos de titulacioacuten iii) Realizar eventos de capacitacioacuten o formacioacuten especializada en actividades relacionadas

ACNUR

Escuela Superior Politeacutecnica de Chimborazo (ESPOCH)


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En el marco de la construccioacuten de la Estrategia Nacional de Inclusioacuten Financiera se han llevado a cabo mesas de trabajo con actores del sector puacuteblico privado economiacutea popular y solidaria ONG academia todos ellos comprometidos con el impulso de la inclusioacuten financiera en el paiacutes

Mesa Normativa

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Durante el antildeo 2019 se han llevado a cabo tres mesas de trabajo en el aacutembito normativo realizadas en los meses de enero abril y agosto Durante estas mesas se han realizado los siguientes avances

Presentacioacuten a las autoridades de un Diagnoacutestico de la Inclusioacuten Financiera en el paiacutes realizado por la consultora internacional experta en inclusioacuten financiera Beatriz Marulanda quien plasmoacute los principales problemas de la inclusioacuten financiera en el Ecuador orientados hacia

bull Bajos niveles de acceso y uso de productos financieros

bull Poca profundizacioacuten de tarjeta de creacutedito y deacutebito

bull Bajo uso de medios electroacutenicos para pagos y transacciones

bull Niveles de acceso al creacutedito mucho maacutes bajos que paiacuteses similares en la regioacuten

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Mesa de Educacioacuten Financiera

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Como parte de las mesas de trabajo se establecieron los ejes de accioacuten en los cuales deben trabajar los diferentes actores identificando los siguientes lineamientos

Identificacioacuten de los desafiacuteos en la regulacioacuten actual determinando factores claves y propuestas de normativa a trabajar

Anaacutelisis y elaboracioacuten de una propuesta de valor orientada a optimizar la clasificacioacuten crediticia en el Ecuador basado en un anaacutelisis detallado de los diferentes segmentos y las clasificaciones que existen en los paiacuteses similares en la regioacuten

bull Articulacioacuten de actores

bull Consolidacioacuten de mallas y contenidos

bull Resultados y medicioacuten de impacto

bull Herramientas tecnoloacutegicas

bull Normativa adecuada

Presentacioacuten a las autoridades del sector del diagnoacutestico de la Inclusioacuten Financiera en el Ecuador

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INFORME ANUAL 2019

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Producto de dichas mesas de trabajo se generaron dos productos importantes

Levantamiento de una liacutenea base de informacioacuten sobre los programas existentes segmentos de poblacioacuten y nuacutemero de personas atendidas a traveacutes de programas de educacioacuten financiera de los actores que forman parte de la mesa de educacioacuten financiera Se estaacute evaluando la posibilidad de elevarlo a todos los actores financieros con el soporte de las Superintendencias

Acercamiento a las autoridades del Ministerio de Educacioacuten con el fin de destacar la importancia de contar con la educacioacuten financiera dentro de la malla curricular Para el efecto en septiembre de 2019 como parte del XIX Foro de Inclusioacuten Financiera de la RFD se llevoacute a cabo una reunioacuten con el Ministerio de Educacioacuten y representantes internacionales especiacuteficamente de Peruacute y Bolivia paiacuteses que ya tienen un avance importante en temas de educacioacuten financiera en la cual se comprometioacute al Ministerio a trabajar en una propuesta para su insercioacuten formal en la malla curricular

Mesa de Indicadores de Inclusioacuten

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Es parte fundamental de la estrategia nacional de inclusioacuten financiera contar con informacioacuten financiera y social objetiva que permita la adecuada toma de decisiones y al mismo tiempo favorezca a la construccioacuten de un iacutendice que pueda medir la situacioacuten actual y futura de la inclusioacuten financiera en el Ecuador y compararla con los demaacutes paiacuteses de la regioacuten Bajo esa liacutenea se creoacute una mesa exclusiva para tratar aquellos indicadores que deben formar parte del anaacutelisis de inclusioacuten financiera en el paiacutes asiacute como las diferentes fuentes de informacioacuten herramientas de recoleccioacuten periodicidad y otros que aporten a este objetivo

Durante el antildeo 2019 se ejecutaron tres mesas de trabajo en esta liacutenea los meses de enero marzo y agosto En las cuales se trabajoacute en dos propuestas de valor

Levantamiento de indicadores de inclusioacuten financiera Junto con las autoridades del Banco Central del Ecuador Superintendencia de Bancos y Superintendencia de Economiacutea Popular y Solidaria se logroacute determinar 12 indicadores cuantitativos y cualitativos que serviraacuten de base para el caacutelculo de un iacutendice de inclusioacuten financiera para el paiacutes Adicionalmente se han establecido los responsables para la generacioacuten de la informacioacuten de cada indicador asiacute como un plan de trabajo con el fin de revisar estructuras de informacioacuten y mejorar indicadores actuales

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Segunda Mesa de Articulacioacuten Interinstitucional

El 18 de diciembre de 2019 se llevoacute a cabo la segunda mesa de articulacioacuten en la cual se entregoacute a las autoridades y representantes de los organismos puacuteblicos y privados la Memoria 2019 del trabajo realizado por la alianza dentro del proyecto ldquoConstruyendo el Futuro de la Inclusioacuten Financiera en el Ecuadorrdquo y se plasmoacute nuevamente el compromiso de los actores de seguir trabajando de forma articulada y en conjunto para generar propuestas de valor tangibles que fomenten y potencien la inclusioacuten financiera en el paiacutes

Participantes de la segunda mesa de articulacioacuten institucional

Son parte de esta mesa de articulacioacuten la Vicepresidencia de la Repuacuteblica Ministerio de Economiacutea y Finanzas Junta de Poliacutetica y Regulacioacuten Monetaria y Financiera Superintendencia de Bancos Superintendencia de Economiacutea Popular y Solidaria Banco Central del Ecuador Corporacioacuten de Seguros de Depoacutesitos entre otros actores relevantes

2 Revisioacuten de la Encuesta de Empleo Desempleo y Subempleo (ENEMDU) en lo que respecta a la seccioacuten ldquoAcceso y Uso de Productos Financierosrdquo con el fin de revisar las preguntas para que sean entendibles no se dupliquen y aporten a los temas de inclusioacuten de forma clara y sencilla Con base en esta revisioacuten y despueacutes de la mesa de discusioacuten realizada en agosto de 2019 se envioacute una carta formal al Banco Central del Ecuador emitiendo las recomendaciones realizadas y la propuesta de actualizacioacuten del formulario de Acceso y uso de Productos Financieros para ser considerada en la proacutexima corrida de la encuesta ENEMDU

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Herramienta de Business Intelligence RADAR - RFD

Durante el antildeo 2019 la RFD ha trabajado en una herramienta web interactiva con base en la informacioacuten financiera y social recopilada de nuestros miembros informacioacuten financiera reportadas por los organismos de control asiacute como los datos de inclusioacuten financiera del paiacutes generando una bateriacutea de indicadores y de cuatros gerenciales o dashboards que permiten visualizar de mejor forma la informacioacuten utilizarla de forma aacutegil activa y faacutecilmente para hacer anaacutelisis cuantitativos y cualitativos anaacutelisis comparativos con peer group entidades similares principales competidores y otros El objetivo es que tanto el sector puacuteblico como privado cuenten con informacioacuten que les permita la adecuada toma de decisiones entorno al sector de las microfinanzas finanzas inclusivas y la economiacutea popular y solidaria

Los moacutedulos con los que cuenta esta herramienta son los siguientes

Informacioacuten financieraPresenta indicadores del sistema financiero nacional (SFN) relacionados con sus principales aacutereas de desempentildeo

MercadoInformacioacuten de captaciones colocaciones y volumen de creacutedito del SFN

Inclusioacuten financieraInformacioacuten de los resultados de las encuestas FINDEX y Microscopio Global

EconoacutemicaInformacioacuten del PIB inflacioacuten empleo sectores econoacutemicos y balanza comercial del Ecuador

Desempentildeo socialInformacioacuten de indicadores de desempentildeo social de los miembros de la RFD

InformacioacutenFinanciera

Informacioacutende Mercado

InformacioacutenEconoacutemica

Informacioacutensobre Inclusioacuten

Financiera

Informacioacutende Desempentildeo

Social

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Captura de pantalla del SEN en liacutenea

Desarrollo de herramienta normativa SEN

Uno de los pilares de una estrategia de inclusioacuten financiera es trabajar en el fortalecimiento de las entidades financieras orientado a las aacutereas de gobierno corporativo y manejo integral del riesgo para lograr una eficiencia operativa que les permita generar productos y servicios dirigidos hacia la poblacioacuten maacutes necesitada con adecuados canales de acceso y costos asequibles

Para el efecto la RFD ha trabajado en una herramienta metodoloacutegica de evaluacioacuten normativa denominada Sistema de Evaluacioacuten Normativa (SEN) que permite identificar las principales brechas en las aacutereas de gobierno corporativo riesgos operativos de creacutedito y liquidez aspectos financieros y otros de cumplimiento obligatorio exigidos por los organismos de supervisioacuten y control Dicha herramienta estaacute diferenciada por tipo de entidad evaluada sean estas cooperativas en funcioacuten de sus obligaciones por el segmento al que pertenecen bancos y ONGs

El objetivo de la evaluacioacuten es que la entidad corra un proceso de autoevaluacioacuten normativo y genere un plan de accioacuten con actividades ejecutables responsables y fechas de cumplimiento para superar aquellas debilidades identificadas con el fin de fortalecer aquellas aacutereas en las que la entidad identifique mayores dificultades de esta forma se busca fortalecer a las entidades miembros de la RFD y al mismo tiempo darles herramientas efectivas para hacer frente de forma aacutegil y eficiente las supervisiones in situ que generan los organismos de control

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INFORME ANUAL 2019

Estudio ldquoIncidencia de los cambios en la poliacutetica puacuteblica evolucioacuten del microcreacutedito periacuteodo 2008 -2018rdquo

En nuestra misioacuten de ser la organizacioacuten que lidera y propone la potenciacioacuten de la INCLUSIOacuteN FINANCIERA en el Ecuador realizamos el estudio ldquoIncidencia de los cambios en la poliacutetica puacuteblica evolucioacuten del microcreacutedito periacuteodo 2008 -2018rdquo

Documento trabajado por la unidad de Estadiacutesticas y Estudios de la RFD que analiza la evolucioacuten del microcreacutedito durante los uacuteltimos 10 antildeos asiacute como los cambios en los montos promedios de creacutedito subsegmentos de cartera de microcreacutedito y otros aspectos que han incidido en la inclusioacuten financiera en el paiacutes

Publicaciones

Conceptualizacioacuten de la Inclusioacuten Financiera

En el antildeo 2019 se hizo el lanzamiento oficial del documento ldquoiquestQueacute es la Inclusioacuten Financiera Un anaacutelisis desde la teoriacutea y la praacutecticardquo el cual fue elaborado de forma conjunta entre la RFD y la Universidad Andina Simoacuten Boliacutevar a traveacutes del aacuterea de Gestioacuten Dicho documento recoge un anaacutelisis cualitativo de maacutes de 51 actores entre instituciones financieras miembros de la RFD sector puacuteblico aliados organismos multilaterales y academia asiacute como los conceptos levantados de inclusioacuten financiera a lo largo del tiempo de varios autores

Este documento busca entender a la inclusioacuten financiera como un concepto multidimensional que dirige sus esfuerzos hacia varios ejes o liacuteneas de accioacuten que articuladas buscan llegar hacia el bienestar de las personas

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Construccioacuten de una Estrategia Nacional de Inclusioacuten Financiera para el Ecuador

Desde el antildeo 2017 hemos volcado todos nuestros esfuerzos para que el paiacutes cuente con una Estrategia Nacional de Inclusioacuten Financiera en el Ecuador

En el mes de diciembre del 2019 presentamos el avance de actividades en el marco de esta importante misioacuten para la Red de Instituciones Financieras de Desarrollo en este informe

Memoria Alianza por la Inclusioacuten Financiera

En el mes de diciembre del 2019 se presentoacute la memoria ldquoConstruyendo el futuro de la Inclusioacuten Financiera en el Ecuadorrdquo iniciativa promovida por la Asociacioacuten de Bancos del Ecuador (Asobanca) Asociacioacuten de Instituciones de Microfinanzas (Asomif) Asociacioacuten de Organismos de Integracioacuten del Sistema Financiero Popular y Solidario (Asofipse) y Red de Instituciones Financieras de Desarrollo En dicho documento se presentan los principales hitos llevados a cabo por esta importante alianza


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INFORME ANUAL 2019

Generacioacuten de Boletines Especializados

Durante el antildeo 2019 se ha trabajado en boletines de coyuntura con anaacutelisis de informacioacuten fundamental para los miembros de la RFD por regioacuten provincia cantoacuten asiacute como con informacioacuten cualitativa importante para la toma de decisiones En ese sentido se ha trabajado en los siguientes temas

bull Acceso y uso de servicios financieros en el Ecuador

bull Calidad de la cartera de microcreacutedito en el Ecuador

bull Tasas de intereacutes montos y operaciones de microcreacutedito


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Boletiacuten Enfoque Econoacutemico

Realizamos 6 ediciones del nuevo boletiacuten ldquoEnfoque Econoacutemicordquo material que cuenta con la colaboracioacuten de Multienlace aliado estrateacutegico de la RFD

En este material se presenta noticias del entorno local e internacional en materia econoacutemica indicadores macroeconoacutemicos e informacioacuten de coyuntura relacionada al sector econoacutemico

Sistematizacioacuten XIX Foro Ecuatoriano de Inclusioacuten Financiera

A traveacutes de un documento memoria recopilamos todo lo que fue la edicioacuten XIX del Foro Ecuatoriano de Inclusioacuten Financiera evento 1 que lleva adelante la RFD desde el antildeo 2000

En este informe se detalla cada una de las intervenciones del evento que se llevaron a cabo los diacuteas 18 19 y 20 de septiembre en la ciudad de Manta


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INFORME ANUAL 2019

Programa de Alta Direccioacuten de Instituciones Microfinancieras PADMIF - RFD - Febrero Marzo

La RFD en conjunto con el INCAE Business School llevoacute a cabo el Programa de Alta Direccioacuten de Instituciones Microfinancieras

El objetivo del programa fue que los participantes puedan enfrentar en forma efectiva y eficiente los retos y oportunidades que se presentan en el sector de las microfinanzas Este importante programa ha sido ejecutado por 20 ocasiones en distintos paiacuteses y este antildeo acogioacute a Ecuador por quinta vez como su sede

Eventos destacados

Conversatorios Inclusioacuten Financiera Universidad Andina Simoacuten Boliacutevar - Sede Ecuador - RFD

Durante el 2019 en conjunto con la Universidad Andina Simoacuten Boliacutevar se han llevado a cabo 5 conversatorios con el objetivo de analizar coacutemo la filosofiacutea y la accioacuten de la inclusioacuten financiera aparecen como un medio para disminuir las brechas de los actores que no han podido acceder a los servicios financieros

Los conversatorios realizados han tratado temas como microfinanzas finanzas verdes cyberseguridad inclusioacuten financiera para refugiados y Sistema de gestioacuten antisoborno


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III Encuentro de Asesores y Gestores de Cobranza ndash Mayo

Con eacutexito realizamos la tercera edicioacuten del Encuentro de Asesores y Gestores de Cobranza evento que se va posicionando como el maacutes importante de creacutedito y cobranza en el paiacutes

En este espacio se dieron cita 180 participantes provenientes de distintas regiones del Ecuador para conocer las nuevas estrategias gestionar y administrar de manera eficiente y efectiva el portafolio de creacutedito del asesor

Banco Central del Ecuador presentacioacuten de la ENIF - Junio

Evento Transformacioacuten Digital - Junio

Fuimos parte del lanzamiento oficial de la Estrategia Nacional de Inclusioacuten Financiera (ENIF) del BCE en conjunto con el Banco Mundial

Espacio en el que intervino Veroacutenica Artola Gerente General del BCE Rafael Pardo Representante del Banco Mundial Valeria Llerena Directora de la RFD y Julio Joseacute Prado Director de Asobanca

Con maacutes de 60 representantes de los equipos gerenciales de las instituciones financieras de desarrollo del sector se llevoacute a cabo el Seminario Taller Internacional ldquoCapacidades y Competencia Digitales para una Estrategia de Transformacioacuten Digital Exitosa en Instituciones Microfinancierasrdquo evento que contoacute con el importante apoyo de Digital Bank Latam y TripleJump

Ramoacuten Heredia y Paola Fuertes de DigitalBank fueron los encargados de facilitar el espacio


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INFORME ANUAL 2019

XIX Foro Ecuatoriano de Inclusioacuten Financiera - Septiembre

En la ciudad de Manta se celebroacute el XIX Foro de Inclusioacuten Financiera espacio que analizoacute las problemaacuteticas desafiacuteos y retos en torno a este tema y el rol de las nuevas tendencias de negocio y procesos de innovacioacuten tecnoloacutegica que estaacuten transformando el sistema financiero El eje central de este espacio fue ldquoEcosistemas digitales un desafiacuteo a las finanzas sostenibles e inclusivasrdquo

En esta jornada participaron 624 participantes del sector financiero del paiacutes el evento contoacute con expositores internacionales de Peruacute Colombia Honduras Bolivia Meacutexico Alemania Chile Costa Rica Argentina y Ecuador Tambieacuten fueron parte del foro las principales autoridades de instituciones reguladoras del sistema financiero del paiacutes

Ademaacutes se realizoacute la sistematizacioacuten de todo el evento documento que recopila todas las exposiciones y principales hitos del evento a traveacutes de su Memoria

FMI avances en la carta de intencioacuten y afectaciones al Sector Financiero - Julio

En el marco de las acciones de incidencia y diaacutelogo permanente con los representantes de nuestras organizaciones miembros se llevoacute a cabo el evento ldquoFMI avances en la carta de intencioacuten y afectaciones al Sector Financierordquo

Espacio que contoacute con la intervencioacuten del Econ Mauricio Pozo y el Dr Hugo Jaacutecome quienes a traveacutes de charlas magistrales analizaron los principales acuerdos con el Fondo en aspectos relacionados con el entorno macroeconoacutemico financiero sector real economiacutea popular y solidaria entre otros


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Concurso de Startups que apoyen la Inclusioacuten Financiera - Septiembre

En el marco de la edicioacuten XIX del Foro Ecuatoriano de Inclusioacuten Financiera la RFD promovioacute un concurso de STARTUPS enfocadas al desarrollo de productos y servicios innovadores que beneficien el entorno e inclusioacuten financiera

Fueron cinco los emprendimientos ganadores los cuales presentaron sus proyectos el jueves 19 de septiembre en el Foro de la Red

Cada uno de los startups presentoacute en vivoacute durante 10 minutos las caracteriacutesticas beneficios tecnologiacutea que utiliza y como se adapta a la usabilidad de los clientes y usuarios su desarrollo tecnoloacutegico

La Red de Instituciones Financieras de Desarrollo (RFD) en conjunto con la empresa YAPU Solutions y con el aval y financiamiento del Banco Interamericano de Desarrollo realizoacute la presentacioacuten del proyecto ECOMICRO ldquoFinanzas Agropecuarias y Smart Data para la Adaptacioacuten Climaacutetica en el Ecuadorrdquo el lunes 4 de febrero del 2019

ECOMICRO es un programa que trabaja con instituciones microfinancieras en Ameacuterica Latina y el Caribe con el fin de desarrollar productos financieros verdes buscando asiacute mejorar la disponibilidad



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INFORME ANUAL 2019

Instituciones participantes del proyecto

y el manejo de informacioacuten sobre riesgos y oportunidades del sector rural para potenciar el financiamiento agropecuario climaacuteticamente adaptado desarrollando metodologiacuteas analiacuteticas y herramientas tecnoloacutegicas innovadoras que permitan contar con informacioacuten precisa pragmaacutetica y aplicable que generen sistemas de produccioacuten menos riesgosos y con oportunidades de adaptacioacuten climaacutetica

Luego de realizar el lanzamiento de este importante proyecto han sido varios los avances logrados entre estos tenemos Desarrollo de su paacutegina oficial en la cual se presentan todos los detalles del proyecto instituciones participantes indicadores de rendimiento mapa por provincias con informacioacuten detallada de clima produccioacuten mercado y soluciones climaacuteticas entre otros

Se puede acceder al sitio a traveacutes de la direccioacuten electroacutenicahttpsecomicroecuadororgec

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Desarrollo de publicaciones

Resultados importantes

Brochure del proyecto Ecomicro ldquoFinanzas Agropecuarios y smart data para la adaptacioacuten climaacutetica en el Ecuador

Se realizoacute un documento en el cual se detalla los objetivos descripcioacuten del problema que se quiere resolver modelo fases y alcance del proyecto

Mapeo de datos productivos climaacuteticos y ambientales

Documento que contiene informacioacuten en torno a cultivos animales y realidades productivas Datos climaacuteticos amenazas impactos y consecuencias Soluciones climaacuteticas que pueden reducir riesgo climaacutetico promover la productividad agriacutecola y tener un impacto positivo en el medio ambiente Informacioacuten sobre los actores de la cadena de valor del sector agropecuario tales como asociaciones proveedores entre otros

de la Plataforma Yapu Solutions alimentada con informacioacuten del mapeo agro productivo climaacutetico del Ecuador

de evaluaciones institucionales y planes de trabajo cumplidos con fecha liacutemite a diciembre 2021

de fichas cumplidas en torno a actividades productivas con fecha liacutemite a diciembre 2021

de cumplimiento en eventos informativos del proyecto

100

60

75

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INFORME ANUAL 2019


En el marco de las innovaciones de nuestros canales de comunicacioacuten renovamos la paacutegina web de la RFD con el objetivo de contar con un espacio digital maacutes dinaacutemico y con mayores fuentes de informacioacuten Aquiacute podraacuten encontrar informacioacuten en torno a eventos de capacitacioacuten estadiacutestica publicaciones del sector noticias blog de notas entre otras

Los invitamos a conocer maacutes de todo nuestro trabajo a traveacutes de su sitio oficial wwwrfdorgec

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Cifras que destacar

Seminarios abiertos6

Encuentro de asesores

Pasantiacuteas internacionales

1

2

Asistencias teacutecnicas14

Satisfaccioacuten en capacitaciones

Satisfaccioacuten en asistencias

teacutecnicas y proyectos

98

96

3

1

2

14

Programasde formacioacuten

Foro de Inclusioacuten

Financiera

Charlas de coyuntura

Cursos in-house

Dato en funcioacuten de encuestas de satisfaccioacuten realizados a participantes y contrapartes en asistencias teacutecnicas y proyectos

33

INFORME ANUAL 2019

Proyectos de inclusioacuten

financiera

Nuevas alianzas de servicios en

favor de nuestros miembros

2

2

Permanencia de nuestros miembros

Encuestas de satisfaccioacuten y necesidades2

Miembros participaron

en los servicios de la RFD

Miembros renovaron el servicio de monitoreo

Ofertas teacutecnicas entregadas a los

miembros

94

86

98

100

89

94

1613

4

Funcionarios capacitados

Nuevos miembros RFD

Miembros visitados al menos

2 veces al antildeo por el equipo

comercial

Personas capacitadas

fueron miembros RFD

34


4

4

19147

285

Boletines Microfinancieros con indicadores del

sistema financiero del paiacutes e instituciones miembros

Boletines financieros ysociales de ONG

Informes financierosindividuales con informacioacuten decobertura estados financieros

calificacioacuten de gestioacuten ybenchmarking con instituciones

de similares caracteriacutesticas

Publicaciones de perfilesinstitucionales de microfinanzas en

la paacutegina web de Mix Marketwwwthemixorg

Boletines Sociales incluyeinformacioacuten en base a los

Estaacutendares Universales de GestioacutenSocial con eacutenfasis en proteccioacuten

al cliente y profundidad deatencioacuten

Informes sociales individualesreferente a Estaacutendares Universales

de Gestioacuten Social medicioacuten desatisfaccioacuten morosidad y

desercioacuten del cliente

35

INFORME ANUAL 2019

2

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111240

40791292

Revistas Microfinanzas con temas especializados en microfinanzas finanzas populares solidarias e

inclusioacuten financiera

Impactos en medios decomunicacioacuten nacionales y

locales prensa radio ytelevisioacuten

Boletines de comunicacioacutencon informacioacuten destacadade la RFD sus miembros y

el sector

Seguidores en LinkedIn

Seguidores en FacebookSeguidores en Twiter

36


La RFD enmarcada en su filosofiacutea de mejoramiento continuo -luego de varios meses que significoacute el proceso de certificacioacuten- da a conocer que a partir del 3 de enero de 2020 la institucioacuten ha obtenido los respectivos certificados en dos normas internacionales ISO que llevadas a la accioacuten permanente significan crear condiciones favorables para el buen funcionamiento del sistema general de gestioacuten de la institucioacuten

En el caso de la ISO 37001 -Sistema de Gestioacuten Antisoborno- se debe resaltar que la RFD es una de las ldquoprimeras organizaciones privadasrdquo que ha incorporado este sistema dentro de su gestioacuten en general el cual desde la oacuteptica de las buenas praacutecticas organizacionales ayuda a transparentar las diferentes actividades y transacciones que se tienden a dar en los diferentes momentos de la operacioacuten institucional

Junto a esta ISO se procedioacute tambieacuten -pensando sisteacutemicamente- con el propoacutesito de generar las bases de la mejora continua de espacios operativos clave de la RFD a la certificacioacuten en la Norma ISO 9001 -enfocada al servicio de ldquoCursos de Capacitacioacuten Abiertos en Modalidad Presencialrdquo-


La Red de Instituciones Financieras de Desarrollo

Fue certificada por

LOT INTERNACIONAL

CERTIFICACIONESINTERNACIONALES


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INFORME ANUAL 2019

El 907 de miembros se encuentran satisfechos con la gestioacuten de la RFD en el antildeo 2019

El 907 de miembros se encuentran satisfechos con la prestacioacuten de productos y servicios de la RFD

Muy satisfecho

Satisfecho

Regular

Insatisfecho

Muy insatisfecho

Muy satisfecho

Satisfecho

Regular

Insatisfecho

Muy insatisfecho


iquestCoacutemo califican la gestioacuten de la RFD en el 2019

Nivel de satisfaccioacuten de su institucioacuten con la prestacioacuten de productos y servicios de la RFD en 2019

344

344

94

7221

563

563

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El 844 de miembros se encuentran satisfechos con la respuesta de la RFD a sus requerimientos de Incidencia Poliacutetica y Representatividad

El 938 de miembros se encuentran satisfechos con los boletines y herramientas de informacioacuten de la RFD

Muy satisfecho

Satisfecho

Regular

Insatisfecho

Muy insatisfecho

Muy satisfecho

Satisfecho

Regular

Insatisfecho

Muy insatisfecho

Nivel de satisfaccioacuten de las instituciones con las acciones de incidencia de la RFD durante 2019

Nivel de satisfaccioacuten de su institucioacuten con los boletines y herramientas de informacioacuten de la RFD durante 2019

156

50

125

62

31

688

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INFORME ANUAL 2019


40



Cumplimiento presupuestario a nivel de ingresos

Gastos respecto a lo presupuestado

Superaacutevit respecto a lo presupuestado

96

95

127

41

INFORME ANUAL 2019


Como Red de Instituciones Financieras de Desarrollo estamos seguros de que la inclusioacuten financiera es una herramienta fundamental para reducir las brechas de desigualdad mejorar las condiciones de vida de las personas y generar un mayor desarrollo para el paiacutes Bajo esta liacutenea la RFD se ha comprometido en apoyar a la construccioacuten de una Estrategia Nacional de Inclusioacuten Financiera que oriente las estrategias de los diferentes actores hacia resultados concretos que promuevan e impulsen a la inclusioacuten financiera

Durante el antildeo 2019 el reto de que el paiacutes cuente con esta Estrategia se hizo realidad puesto que con el apoyo de la RFD el Banco Central el Ecuador en representacioacuten del paiacutes y el Banco Mundial suscribieron un acuerdo para generar una Estrategia Nacional de Inclusioacuten Financiera para el Ecuador proyecto que estaacute en marcha y que estamos seguros traeraacute grandes beneficios para el paiacutes Durante el antildeo 2020 la RFD formaraacute parte activa de la propuesta de Estrategia Nacional de Inclusioacuten Financiera a traveacutes de su participacioacuten en mesas de trabajo puacuteblicas privadas las cuales seraacuten fundamentales para generar propuestas de valor que fortalezcan el sector y favorezcan a los grupos excluidos

Por otro lado la RFD durante el antildeo 2019 volcoacute sus esfuerzos en fortalecer a nuestras instituciones miembros no solo a traveacutes del mejoramiento continuo en los procesos de capacitacioacuten y asistencia teacutecnica obtenido la certificacioacuten en las normas ISO 9001 e ISO 370001 sobre los Sistemas Integrados de Calidad y Antisoborno sino que tambieacuten ha trabajado en la generacioacuten de herramientas dinaacutemicas e innovadoras para el manejo adecuado de la informacioacuten financiera y social asiacute como para la determinacioacuten de la brechas de cumplimiento normativo de las instituciones financieras Estas herramientas permitiraacuten a nuestras instituciones miembros tomar decisiones adecuadas orientadas a mejorar su manejo interno y por tanto a fortalecer sus procesos Durante el antildeo 2020 la RFD mantendraacute e incrementaraacute los esfuerzos para lograr el fortalecimiento del sector como un factor clave para generar instituciones soacutelidas robustas y sostenibles que ofrezcan mayores y mejores productos financieros al servicio de la comunidad

La RFD ha promovido importantes alianzas en los uacuteltimos antildeos en beneficio de sus miembros nuestro objetivo es impulsar nuevos acuerdos que generen beneficios a las instituciones que forman parte de la corporacioacuten no solo desde el aacutembito comercial sino tambieacuten para la generacioacuten de incidencia a traveacutes de instituciones puacuteblicas informacioacuten a traveacutes de aliados estrateacutegicos en temas de coyuntura internacionalizacioacuten de la RFD a traveacutes de aliados internacionales y redes similares y otras que beneficien el accionar de la institucioacuten y el fortalecimiento de sus miembros

Les invitamos a nuestras instituciones miembros aliados estrateacutegicos e instituciones que quieran sumarse a esta iniciativa a ser parte activa de las propuestas de valor que genera la RFD a promover normativa que impulse a las microfinanzas en el paiacutes a seguir trabajando de forma continua y permanente por cubrir las necesidades financieras de la poblacioacuten y a trabajar en conjunto por una estrategia consolidada que permita llegar a maacutes personas y de mejor manera con productos de calidad que generen el bienestar de la poblacioacuten pues estamos seguros de que el compromiso de cada uno de ustedes seraacute un aporte fundamental y valioso en este proceso

AtentamenteEcon Valeria Llerena

Directora Ejecutiva de la RFD

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Principales temas a tratar Inversioacuten

IV Encuentro de Asesoresde Microcreacuteditoy Gestores de Cobranza

iquestQueacute estamos haciendo para mejorar la experiencia del cliente en la gestioacuten de creacutedito y la cobranza

Atacames

2020Hotel El Marqueacutes

Inscripciones

IMF Miembros RFD

Puacuteblico en general

$22500 + IVA

$27500 + IVA

Telfs 02333-3091 02333-3550Ext 108 118 119Email comercialrfdorgec

iquestCoacutemo dinamizar la gestioacuten de creacutedito y cobranza en la coyuntura actual

Innovando y mejorando la experiencia del cliente en la colocacioacuten de creacuteditos y gestioacuten de cobranzas

Microfinanzas ldquoSmartrdquo creando conexiones de valor con los clientes

iquestCoacutemo ser parte de un equipo de alto desempentildeo

bull

bull

bull

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En alianza con

Aprovecha nuestro preciopronto pago (hasta el 15 de abril)

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INFORME ANUAL 2019

wwwrfdorgec

Pasaje el Jardiacuten E10-06 y Av 6 de DiciembreEdif Century Plaza 1 Piso 8 Of 24

Telfs 593 (2) 333 2446 333 3091 333 3551 333 3550 333 3006

e-mail inforfdorgec bull Quito - Ecuador

Siacuteguenos en

rfdEcuador rfdecuador companyrfdecuador 0996463745

2




Nuestros miembros

Organigrama

Incidencia



Herramienta de Business Intelligence RADAR

Desarrollo de Herramienta Normativa SEN

Publicaciones

Eventos destacados



Cifras que destacar






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13

9

10

15

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25

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3

Iacutendice

PresidenteWilson Araque Directora EjecutivaValeria Llerena EditorPauacutel Guerra

DisentildeoJoseacute Vargas

Pasaje el Jardiacuten E10-06 y Av 6 de DiciembreEdif Century Plaza 1 Piso 8 Of 24Telfs 593 (2) 333 2446 333 3091 333 3551 333 3550 333 3006e-mail inforfdorgec bull Quito - Ecuador

Siacuteguenos en rfdEcuador rfdecuador companyrfdecuador 0996463745

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INFORME ANUAL 2019








4







Misioacuten

Visioacuten


5

INFORME ANUAL 2019

Directorio




Dr Wilson Araque



Directorio

Ing Lenin Loyola





Ing Marco Mosquera





Ecuador FACES


Vocal Principal

Econ Edgar Carvajal





Vocal Suplente

Dr Edgar Acuntildea






Dr Francisco Moreno



Vocal Suplente

6


Nuestros miembros

Colectivo Bancos

Colectivo ONG

7

INFORME ANUAL 2019


8



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INFORME ANUAL 2019

Organigrama











Asamblea General

Directorio

Presidencia


















Personas naturales


10




Incidencia

Sector Puacuteblico


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INFORME ANUAL 2019







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Aliados externos


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INFORME ANUAL 2019












14






ACNUR



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INFORME ANUAL 2019



Mesa Normativa

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INFORME ANUAL 2019













Financiera


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INFORME ANUAL 2019




Publicaciones





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INFORME ANUAL 2019







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INFORME ANUAL 2019




Eventos destacados





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INFORME ANUAL 2019




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Cifras que destacar




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1

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Financiera


Cursos in-house


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INFORME ANUAL 2019


financiera



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miembros

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4


Nuevos miembros RFD



comercial


fueron miembros RFD

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INFORME ANUAL 2019

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el sector



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Fue certificada por

LOT INTERNACIONAL



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INFORME ANUAL 2019



Muy satisfecho

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Regular

Insatisfecho

Muy insatisfecho

Muy satisfecho

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Muy satisfecho

Satisfecho

Regular

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Regular

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Inscripciones

IMF Miembros RFD


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En alianza con


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INFORME ANUAL 2019

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Misioacuten

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Directorio




Dr Wilson Araque



Directorio

Ing Lenin Loyola





Ing Marco Mosquera





Ecuador FACES


Vocal Principal

Econ Edgar Carvajal





Vocal Suplente

Dr Edgar Acuntildea






Dr Francisco Moreno



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Nuestros miembros

Colectivo Bancos

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financiera



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Nuevos miembros RFD



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el sector



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Muy satisfecho

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Muy satisfecho

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Atacames


Inscripciones

IMF Miembros RFD


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En alianza con


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Misioacuten

Visioacuten


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Directorio




Dr Wilson Araque



Directorio

Ing Lenin Loyola





Ing Marco Mosquera





Ecuador FACES


Vocal Principal

Econ Edgar Carvajal





Vocal Suplente

Dr Edgar Acuntildea






Dr Francisco Moreno



Vocal Suplente

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Nuestros miembros

Colectivo Bancos

Colectivo ONG

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Asamblea General

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Directorio




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Directorio

Ing Lenin Loyola





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Vocal Principal

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Vocal Suplente

Dr Edgar Acuntildea






Dr Francisco Moreno



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Nuestros miembros

Colectivo Bancos

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Eventos destacados





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Nuevos miembros RFD



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Muy satisfecho

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Muy satisfecho

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el sector



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Fue certificada por

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Muy satisfecho

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Atacames


Inscripciones

IMF Miembros RFD


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En alianza con


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INFORME ANUAL 2019

wwwrfdorgec


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Siacuteguenos en


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Cifras que destacar




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Muy satisfecho

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Atacames


Inscripciones

IMF Miembros RFD


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Atacames


Inscripciones

IMF Miembros RFD


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Financiera


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