INFORME ANUAL 2016 - gob.mx · 2019-05-14 · 9 E l año 2016 representó para el Banco Nacional...

INFORME ANUAL 2016

Licenciado, Enrique Peña NietoPresidente Constitucional de losEstados Unidos Mexicanos.

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General, Salvador Cienfuegos Zepeda,Secretario de la Defensa Nacional

Almirante, Vidal Francisco Soberón Sanz,Secretario de Marina.

Doctor, José Antonio Meade Kuribreña,Secretario de Hacienda y Crédito Público.

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H. CONSEJODIRECTIVO

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Consejero propietario por la serie “A”y PresidenteDr. José Antonio Meade Kuribreña

Consejero propietario por la serie “A”Mtra. Vanessa Rubio Márquez

Consejero propietario por la serie “B”Act. Alejandro Sibaja Ríos

Consejero suplente por la serie “A”Mtro. Emilio Suárez Licona

Consejero suplente por la serie “A”Mtro. Mario Govea Soria

Consejero propietario por la serie “A”Vicealmirante SAIN. E.F.P. José Manuel Rodríguez Aguilar

Consejero propietario por la serie “B”Contralmirante C.G. D.E.M. Octavio Sánchez Guillén

Consejero suplente por la serie “A”Contralmirante C.G. D.E.M. José Luis Díaz Aragón

Consejero suplente por la serie “B”C. Cap. Nav. C.G. D.E.M. Miguel Angel Nuñez de la Huerta

Consejero propietario por la serie “A”Cor. Inf. D.E.M. Pablo Anguiano Galindo

Consejero propietario por la serie “B”Gral Bgda. Intdte. D.E.M. Rosendo Alfonso Gallardo Olson

Consejero suplente por la serie “A”C.P. Raúl Ochoa Pliego

Consejero suplente por la serie “B”Myr. J.M. y Lic. Ret. Oscar Eliseo Macedo Jiménez

Consejero Independientes Serie “B”Lic Jorge Orvañanos Lascurain

Consejero Independientes Serie “B”C.P.C. Araceli Yolanda Pitman Berrón

Comisario Público PropietarioMtro. Fernando Heftye Etienne

Comisario Público Suplente Mtro. Jorge Alberto Zúñiga Malvárez

Consejero propietario por la serie “A”Gral. Bgda. D.E.M. Juan Roberto Sánchez Fragoso

Consejero propietario por la serie “B”Gral. Bgda. Intdte. D.E.M. Fernando Joaquín Ávila Lizárraga

Consejero suplente por la serie “A”Gral. Brig. D.E.M. Gonzalo Aguilar Escobedo

Consejero Suplente por la serie “B”Cor. Intdte. D.E.M. Manuel Jaime Ramírez Camacho

Secretaría de Hacienda y Crédito Público

Secretaría de la Defensa Nacional

Secretaría de Marina

Consejeros Independientes Serie “B” Secretaría de la Función Pública

Instituto de Seguridad Socialpara las Fuerzas Armadas Mexicanas

H. CONSEJO DIRECTIVO DE BANJERCITO S.N.C.

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CONTENIDO

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I. Marco General de ActuaciónII. Situación Financiera y Operativa 2016III. Estrategias y Metas 2016IV. Programa Operativo y Financiero 2017V. Sucursales y Módulos de Servicios Bancarios FronterizosVI. DirectorioVII. Anexos

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Mensaje de la Dirección General

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MENSAJE DE LA DIRECCIÓN GENERAL

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El año 2016 representó para el Banco Nacional del Ejército, Fuerza Aérea y Armada, S.N.C., un año de cambios y renovación a nivel Institución, así como un año de logros y crecimiento que de manera resumida son el

contenido de este informe anual 2016, donde se muestran mediante grá�cas y estadísticas los logros y objetivos alcanzados durante este importante año.

En materia financiera se continuó con la tendencia de crecimiento en la colocación de los productos de consumo, gracias a la implementación de nuevas herramientas tanto tecnológicas como de procesos y el incremento en la cobertura para dar acceso a segmentos antes no contemplados. Se continuó con los esfuerzos en las operaciones asociadas a permisos de Internación e Importación Temporal de Vehículos y al servicio de veri�cación física.

Las tecnologías de la información y comunicación seguirán siendo la prioridad en el mejoramiento del servicio al cliente buscando llegar a un mayor número de usuarios para estar más cerca de ellos, como la plataforma de la Banca Electrónica, además de la focalización en la capacitación del capital humano con la �nalidad de hacer realidad esta importante visión “Ofrecer a los miembros de las Fuerzas Armadas una Institución sólida desde el punto de vista �nanciero y operativo, con un cada vez más fuerte compromiso y calidad en el servicio”.

De igual manera se contribuyó con la Secretaría de la Función Pública en el proyecto de Ventanilla Única, que consistió en la migración del portal web de Banjercito a un portal en donde ahora nos encontramos todas las Instituciones de gobierno, mostrando la cohesión y fortaleza Institucional que nos caracteriza.

Preparando el terreno para el año 2017, Banjercito espera con gran ilusión su 70 aniversario, con nuevas actividades, proyectos y apertura de nuevas sucursales, bajo el objetivo de expandir sus horizontes y cubrir cada punto del país para proyectarse como una de las Instituciones más sólidas dentro del sector de la Banca de Desarrollo, gracias a la �delidad de su público objetivo, a su solidez �nanciera y al compromiso de su gente. Esto nos obliga a seguir trabajando con empeño para superar los estándares de calidad.

La Dirección General, a nombre del Banco Nacional del Ejército, Fuerza Aérea y Armada agradece a los titulares de las Secretarías de Hacienda y Crédito Público, de la Defensa Nacional y de Marina, así como de las diferentes autoridades e integrantes del H. Consejo Directivo, por la ardua labor que en apoyo a la operación y buen funcionamiento de nuestra Institución han demostrado.

Reciban un cordial saludo y los mejores deseos:

General de Brigada D.E.M. René Trujillo MirandaDirector General.

I. Marco General de Actuación

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I. MARCO GENERAL DE ACTUACIÓN

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Con el Decreto publicado en el Diario Oficial de la Federación el 31 de diciembre de 1946, y mediante Acta Constitutiva de

fecha 6 de mayo de 1947, fue creado el entonces llamado Banco Nacional del Ejército y la Armada, bajo la �gura jurídica de una Sociedad Anónima de Capital Variable, cuyas operaciones iniciaron el 15 de julio de 1947.

Con base en su Ley Orgánica publicada en el Diario O�cial de la Federación de fecha 13 de enero de 1986 y reformada el 24 de junio del 2002, el Banco Nacional del Ejército, Fuerza Aérea y Armada, se constituyó como una Sociedad Nacional de Crédito, Institución de Banca de Desarrollo, prestando el servicio público de banca y crédito con el objeto de ofrecer servicios �nancieros a los miembros del Ejército, Fuerza Aérea y Armada Mexicanos.

La Institución se organiza bajo la �gura de las denominadas Sociedades Nacionales de Crédito, Instituciones de Banca de Desarrollo, que forman parte de la Administración Pública Federal con personalidad jurídica y patrimonio propios. En la actualidad su razón social es “Banco Nacional del Ejército, Fuerza Aérea y Armada, S.N.C.”

ANTECEDENTES

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Código de ÉticaLegalidad

Los/las servidores(as) públicos(as) en Banjercito hacen sólo aquello que las normas expresamente les con�eren y en todo momento someten su actuación a las facultades que las leyes, reglamentos y demás disposiciones jurídicas atribuyen a su empleo, cargo, o comisión, por lo que conocen y cumplen las disposiciones que regulan el ejercicio de sus funciones, facultades y atribuciones.

Entorno Cultural y Ecológico

Los/las servidores(as) públicos(as) de Banjercito en el desarrollo de sus actividades evitan la afectación del patrimonio cultural de cualquier nación y de los ecosistemas del planeta; asumen una férrea voluntad de respeto, defensa y preservación de la cultura y del medio ambiente, y en el ejercicio de sus funciones y conforme a sus atribuciones, promueven en la sociedad la protección y conservación de la cultura y el medio ambiente, al ser el principal legado para las generaciones futuras.

Integridad

Los/las servidores(as) públicos(as) de Banjercito actúan siempre de manera congruente con los principios que se deben observar en el desempeño de un empleo, cargo, comisión o función, convencidos en el compromiso de ajustar su conducta para que impere en su desempeño una ética que responda al interés público y generen certeza plena de su conducta frente a todas las personas con las que vincule u observen su actuar

Cooperación.

Los/las servidores(as) públicos(as) en Banjercito colaboran entre sí y propician el trabajo en equipo para alcanzar los objetivos comunes previstos en los planes y programas institucionales, generando así una plena vocación de servicio público en bene�cio de la colectividad y con�anza de los ciudadanos en sus instituciones.

Liderazgo.

Los/las servidores(as) públicos(as) en Banjercito son guía, ejemplo y promotores del Código de Ética y las Reglas de Integridad; fomentan y aplican en el desempeño de sus funciones los principios que la Constitución y la ley les impone, así como aquellos valores adicionales que por su importancia son intrínsecos a la función pública.

Rendición de cuentas.

Los/las servidores(as) públicos(as) en Banjercito asumen plenamente ante la sociedad y sus autoridades la responsabilidad que deriva del ejercicio de su empleo, cargo o comisión, por lo que informan, explican y justi�can sus decisiones y acciones, y se sujetan a un sistema de sanciones, así como a la evaluación y al escrutinio público de sus funciones por parte de la ciudadanía.

Honradez.

Los/las servidores(as) públicos(as) en Banjercito se conducen con rectitud sin utilizar su empleo, cargo o comisión para obtener o pretender obtener algún bene�cio, provecho o ventaja personal o a favor de terceros, ni buscan o aceptan compensaciones, prestaciones, dádivas, obsequios o regalos de cualquier persona u organización, debido a que están conscientes que ello compromete sus funciones y que el ejercicio de cualquier cargo público implica un alto sentido de austeridad y vocación de servicio.

Lealtad

Los/las servidores(as) públicos(as) en Banjercito corresponden a la con�anza que el Estado les ha conferido; tienen una vocación absoluta de servicio a la sociedad, y satisfacen el interés superior de las necesidades colectivas por encima de intereses particulares, personales o ajenos al interés general y bienestar de la población.

Imparcialidad

Los/las servidores(as) públicos(as) en Banjercito brindan a los ciudadanos y a la población en general el mismo trato, no conceden privilegios o preferencias a organizaciones o personas, ni permiten que in®uencias, intereses o perjuicios indebidos afecten su compromiso para tomar decisiones o ejercer sus funciones de manera objetiva.

E�ciencia

Los/las servidores(as) públicos(as) en Banjercito actúan conforme a una cultura de servicio orientado al logro de resultados, procurando en todo momento un mejor desempeño de sus funciones a �n de alcanzar las metas institucionales según sus responsabilidades y mediante el uso responsable y claro de los recursos públicos, eliminando cualquier ostentación y discrecionalidad indebida en su aplicación.

El actuar de cada uno de los Directivos, Funcionarios y Empleados del Banco Nacional del Ejército, Fuerza Aérea y Armada, S.N.C., se desarrolla conforme al Código de Ética de los Servidores Públicos de la Administración Pública Federal.


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El desempeño de las funciones, responsabilidades y tareas cotidianas para la prestación de los servicios profesionales en la Institución, exige honestidad e integridad en el comportamiento de los propios empleados, por lo que es imprescindible que la actuación del personal se sujete a los siguientes:

Principios Estratégicos

Código de Conducta

01

02

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ObjetivoAlcanzar el máximo de e�ciencia en la prestación de nuestros servicios de banca y crédito, bajo condiciones de oportunidad, rentabilidad y excelencia en atención a nuestros clientes.

MisiónProporcionar el servicio de banca y crédito a un sector estratégico de la sociedad: los integrantes del Ejército, Fuerza Aérea y Armada de México, y al público en general.

Visión Ofrecer a los integrantes de las Fuerzas Armadas una Institución sólida desde el punto de vista �nanciero y operativo, con compromiso y calidad en el servicio, cuyo quehacer logre incrementar su bienestar bajo estrictos criterios de rentabilidad, acordes con su ubicación en el Sistema Financiero.


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La honestidad e integridad en el desempeño de nuestro trabajo favorece y define nuestra calidad personal e imagen institucional, por lo que los Directivos, Funcionarios y Empleados deberán considerar lo siguiente:

En el desempeño de cada una de las funciones y responsabilidades del personal, estarán presentes los siguientes aspectos que marcan las reglas de conducta básicas:

Reglas de Conducta Básicas

Mantener el secreto bancario, evitando el mal uso de la información que conlleve a sanciones de carácter administrativo y legal, afectando los resultados de la institución y los intereses de nuestra clientela.

Informar oportunamente al personal superior inmediato cuando se encuentre en un conflicto de intereses que rebase su capacidad de decisión o le provoque duda o desconfianza, sin menoscabo de proporcionar la atención y el servicio que nuestra clientela merece.

Evitar infringir normas y disposiciones vigentes, así como realizar actividades contrarias a los fines para los cuales se autorizó su contratación.

Respetar los derechos humanos de todas las personas, de conformidad con el artículo 1º de la Constitución Política de los Estados Unidos Mexicanos, sin que exista distinción, exclusión, restricción o preferencia por ninguno de los siguientes motivos: el origen étnico o nacional, el color de piel, la cultura, el sexo, el género, la edad, las discapacidades, la condición social, económica, de salud o jurídica, la religión, la apariencia física, las características genéticas, la situación migratoria, el embarazo, la lengua, las opiniones, las preferencias sexuales, la identidad o filiación política, el estado civil, la situación familiar, las responsabilidades familiares, el idioma, los antecedentes penales o cualquier otro motivo.

Realizar las actividades diarias con sentido profesional, con espíritu de compañerismo y respeto a la institución, absteniéndose de murmurar del personal superior, compañeros(as), personal bajo su cargo o de sus propias funciones de trabajo; a fin de no afectar el ambiente laboral, los resultados esperados, imagen profesional y de confianza con todo el personal o la clientela.

01

02

Mantener la discreción, confidencialidad y seriedad en el cumplimiento de sus operaciones de captación y/o colocación, apegándose a la normatividad y requisitos establecidos en la institución, evitando que la amistad, familiaridad y conocimiento de la clientela lo exima de alguno de ellos.

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Reglas de Conducta BásicasTodas las operaciones que realice deben apegarse a la normatividad vigente y ser aprobadas por Banjercito.

No rebasar ni participar en ninguna transacción contraria a las normas establecidas por Banjercito.

En cada una de las operaciones o actividades que realice deberá consultar los manuales de políticas y procedimientos, además de las circulares e instrumentos normativos.

Mantener su imagen profesional, actuando siempre bajo los criterios de honestidad, imparcialidad y objetividad.

No involucrarse o colaborar con alguna institución financiera para realizar prácticas bancarias desleales o para obtener algún beneficio personal.

Ser veraz en todos los informes y declaraciones que proporcione de forma verbal o escrita.

Mostrar absoluta disponibilidad a las necesidades de trabajo con eficiencia y oportunidad.

Utilizar un lenguaje cordial, afable, digno y recatado hacia su equipo de trabajo y nuestra clientela.

Evitar crear conflictos entre el personal y mandos superiores y en su caso, el personal que esté bajo su responsabilidad, orientarse siempre a obtener un óptimo clima laboral.

Evitar realizar actos de acoso u hostigamiento laboral en agravio del personal, orientando su actuación siempre a obtener una apropiada interrelación laboral.

Actuar de manera atenta y apropiada con todos los que tengan una relación con la institución (autoridades, clientela, equipo de trabajo, etc.).

Desempeñar su trabajo con el profesionalismo, intensidad, oportunidad y esmero apropiados.

Guardar la compostura y disciplina apropiada durante su estancia en el trabajo.

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Productos y ServiciosProductos de Captación

Productos de Colocación

Ahorro

Préstamos de liquidez

Préstamos Quirografarios

Créditos Hipotecarios con subsidio

Créditos Hipotecarios

Tarjetas de Crédito

Tarjetas de Débito

Préstamos prendarios

Cuentas de Cheques

Inversiones a Plazo

*Gana-Ahorro M.N.*Gana-Ahorro Pensionados M.N.

* Cheques Tradicional M.N.* Cheques Maestra M.N.* Cheques Tradicional M.E.* Cheques Maestra M.E.* Cheques Dólares para Ciudadano Extranjero * Finveretiro

* Efectiva sin Chequera* Producto Básico General * Banjenómina* Banjenómina Básica

* Tradicional Clásica* Tradicional Oro* Tradicional Platinum* Tradicional Infinite* Básica

*Banje-Auto*Banje-Moto

* Banje-Casa 2* Banje-Casa 3

* Banje-Casa * Banje - Casa Retirados * Cofinanciamiento ISSFAM-Banjercito* Banje-Casa para Madres Solteras

* PRLV M.N. * Inversión Estratégica M.N.

*Préstamo Quirografario Diverso*Solución- Banjercito (Personal activo y Personal retirado)*Credi-Líquido (Personal activo y Personal retirado)*Liquidez con Garantía Hipotecaria

*Préstamo Quirografario Normal (1 y 2 años)*Préstamo Quirografario Especial (1 y 2 años)*Préstamo Quirografario Normal y Especial personal retirado


Servicios Bancarios

Otros Servicios

• Cheques de Ventanilla• Cheques de Caja• Cheques Certi�cados• Giro Bancario Internacional• Cartas de crédito• Cajas de seguridad• Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI)• Transferencia Electrónica de Fondos (TEF)• Orden de Pago Internacional• Orden de Pago Nacional ( Banjercito e Interbancaria)• Domiciliación de pagos (Cancelación y Objeción)• Remesas sobre el extranjero• Cobranza Electrónica• Compra-Venta de divisas• Compra-Venta de metales amonedados• Pago de Nómina• Portabilidad de nómina• Pago de Tarjeta de Crédito de Otros Bancos• Pago de Impuestos Federales• Pago de servicios: (Gobierno de la Ciudad de México, CFE, TELMEX, SKY, Círculo de O�ciales de Estado Mayor, Ediciones Culturales Internacionales).• Administración de Fideicomisos y Mandatos• Avalúos• Cajeros Automáticos (ATM)• A�liación a comercios (TPV)• Sistema de Pagos Interbancarios Dólares (SPID)

Expedición de permisos para la Importación e Internación. Temporal de Vehículos, Embarcaciones y Casas Rodantes

Inspección Física Vehicular de los vehículos importados de�nitivamente al país, e Inscripción al Registro Público Vehicular (REPUVE)

Derecho de visitante sin permiso para realizar actividades remuneradas (DNR)

Cobro de excedente de franquicia.

Administración de Fondos de Ahorro y de Trabajo

Banjercito ofrece los productos de ahorro e inversión a su nicho de mercado y público en general con las características análogas al sistema bancario.• Banjenet• Banjetel• Banjecel

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II. Situación Financiera y Operativa 2016

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II. Situación Financiera y Operativa 2016

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II. SITUACIÓN FINANCIERA Y OPERATIVA 2016

ACTIVOS

Al cierre del año 2016, los activos totales de esta Sociedad Nacional de Crédito ascendieron a $64,793 millones. Los activos productivos participaron con el 92% del activo total.

ACTIVOS PRODUCTIVOS

Los activos productivos al cierre de junio 2016 alcanzaron un saldo de $59,804 millones, cifra 10% mayor con respecto al año anterior.

dic-15

jun-16

dic-1658,546

60,643

64,793

ACTIVOS TOTALES(MILLONES DE PESOS)

dic-15

jun-16

dic-16

ACTIVOS PRODUCTIVOS(MILLONES DE PESOS)

54, 38656,692 59,804

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CARTERA VIGENTELa cartera de consumo participa con el 71% del total y los créditos a la vivienda con el 29%. La cartera de consumo presenta un importante incremento anual del 29%.

CARTERA DE CRÉDITO

La cartera de crédito vigente se ubicó en $35,858 millones, con un importante crecimiento anual del 19%. El crecimiento de la cartera del Banco continúa siendo una constante en bene�cio del personal militar, lo cual, también contribuye al margen �nanciero institucional.

dic-15

jun-16

dic-16

CARTERA VIGENTE(MILLONES DE PESOS)

30,062

33,470

35,858

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INDICE DE CARTERA VENCIDA

Por lo que hace a la cartera vencida al cierre del año 2016, ésta alcanzó un saldo de $433 millones, registrando un índice de morosidad del 1.19%.

ACTIVOS IMPRODUCTIVOS

Los activos improductivos al cierre del año 2016 re®ejaron un saldo de $3,638 millones, cifra 19% mayor al mismo mes del año anterior.

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PASIVO

Por otra parte, los pasivos totales al cierre del año 2016 re®ejaron un saldo de $51,653 millones, cifra 10% mayor a la registrada el año anterior. La estructura del pasivo se integró de la siguiente manera: el 89% corresponde al pasivo con costo, 8% al renglón de pasivo sin costo y, �nalmente, el 3% restante corresponde a reservas y provisiones.

PASIVO CON COSTO

El pasivo con costo registró un saldo de $46,303 millones. Del total, 87% corresponde a la captación propia y 13% a acreedores por reporto, principalmente.

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FONDOS MILITARES

Los Fondos Militares presentaron un saldo al cierre del año 2016 de $13,302 millones. La mayor aportación proviene del Fondo de Trabajo; sin embargo, el Fondo de Garantía cerró el año con recursos por $1,357 millones, y una tendencia a la alza.

CAPTACIÓN TRADICIONAL

El saldo de la captación tradicional se ubicó en $26,867 millones. Los depósitos a plazo representan el 64% de la captación tradicional.

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PASIVO SIN COSTO

El pasivo sin costo registró un saldo por $3,964 millones al cierre del año 2016, cifra 32% mayor al saldo registrado el año anterior. El rubro de cartas de crédito participa con el 3% del total y los servicios bancarios participan con el 4%.

CAPITAL CONTABLE

El capital contable registró un saldo de $13,140 millones, cifra 16% superior al año anterior. La fortaleza �nanciera de la Institución se continúa re®ejando en su índice de capitalización (ICAP), el cual al cierre del año 2016 se ubicó en niveles de 20.77%.


Durante el ejercicio 2016, los conceptos del balance general que modificaron sustancialmente su valor produciendo cambios significativos en la información financiera fueron principalmente los siguientes:

• Crecimiento en la cartera total de crédito en $5,881 millones, al pasar de $30,410 millones al cierre del ejercicio 2015 a $36,291 millones al cierre del ejercicio 2016.

• El rubro de Captación Tradicional al cierre del 2016 se ubicó en $40,169 millones, $3,743 millones más a la registrada en el año anterior ($36,426 millones).

• Lo anterior derivado del incremento de recursos en cuentas de fideicomisos principalmente; por su parte, los Fondos de Ahorro y de Trabajo presentaron un incremento anual de $991 millones.

• El capital contable continuó con su crecimiento ubicándose en $13,140 millones al cierre del ejercicio 2016.

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MARGEN FINANCIERO

Al cierre del año 2016, esta Sociedad Nacional de Crédito obtuvo un margen �nanciero ajustado acumulado por $4,322 millones. Existen estimaciones para cubrir riesgos crediticios por $303 millones.

Rentabilidad institucional

INGRESOS POR INTERESES

Los ingresos por intereses re®ejaron un ®ujo acumulado por $5,890 millones, lo que representó un ingreso mayor en $1,222 millones con respecto al año anterior.

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INGRESOS POR SERVICIOS

Los ingresos por servicios registraron un ®ujo acumulado de $970 millones. El rubro de comisiones cobradas es el de mayor participación, con un monto de $888 millones.

COSTO DE OPERACIÓN

Por lo que respecta al Costo de Operación, se alcanzó un monto acumulado de $2,610 millones. Del total, el 39% corresponde al costo de personal, 54% al costo de administración y el 7% restante a depreciaciones y amortizaciones. El costo de operación fue 12% mayor con respecto al año anterior.


UTILIDAD NETA

Finalmente, la utilidad neta acumulada alcanzó una cifra de $1,833 millones, 30% mayor a la obtenida el año anterior ($1,409).

UTILIDAD DE OPERACIÓN

Es así que durante el año 2016 se alcanzó una utilidad de operación por $2,682 millones, cifra superior en 27% a la registrada el año 2015 ($2,109).

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Con relación a los conceptos del estado de resultados que modi�caron sustancialmente su valor produciendo cambios signi�cativos en la información �nanciera, destaca lo siguiente:

Incremento en el Margen Financiero Ajustado en $722 millones al cierre del ejercicio 2016, con respecto al mismo periodo del año anterior al pasar de $3,600 millones a $4,322 millones, debido principalmente al incremento en el otorgamiento de crédito y al diferencial de spread entre la tasa activa y pasiva, con respecto al año anterior.

Incremento en el rubro de gastos de administración y promoción en $269 millones con respecto al año anterior pasando de $2,341 millones en el cierre del ejercicio 2015 a $2,610 millones. Destaca el incremento de $44 millones en el rubro de servicios personales, principalmente.

La utilidad neta acumulada al cierre del ejercicio 2016 fue de $1,833 millones.

En suma, se considera que las cifras contenidas en los estados �nancieros de la Institución al cierre del ejercicio 2016 son razonables y presentan la situación �nanciera y operativa de la Institución a dicho ejercicio.

Durante el año 2016, se otorgaron 958,351 créditos. El Banco cuenta con un amplio abanico de productos que le permite atender cualquier necesidad crediticia de su sector objetivo.

OPERACIÓN BANCARIA

•

•

•

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OTORGAMIENTO DE CRÉDITO

El monto del crédito otorgado registró un acumulado de $42,841 millones, con un ®ujo mensual promedio de $3,570 millones.

De acuerdo a su participación, los préstamos quirografarios contribuyen con el 72% de la derrama de crédito; continúan en orden de importancia el Crédi-Líquido y el Solución Banjercito.

RECUPERACIÓN DE CRÉDITO

El incremento en el otorgamiento de crédito conlleva e�cientes mecanismos de recuperación de cartera, lo que ha permitido a la Institución una sana revolvencia de recursos, y flujos de recuperación por $36,972 millones durante el año.

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BASE DE CLIENTES

La clientela de la captación tradicional re®ejó 499,430 cuentas, 6% mayor a la registrada el año anterior.

CAPTACIÓN NETA

En lo que corresponde a la captación neta, durante el año 2016 se registró un ®ujo positivo de $7,090 millones.

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FONDOS DE AHORRO Y DE TRABAJO

Por su parte, el ®ujo neto de los Fondos de Ahorro y de Trabajo alcanzó un acumulado de $673 millones. Los cuales se integran con $2,134 millones de depósitos y $1,461 millones de retiros. La disminución en el ®ujo neto de los fondos responde a una cantidad mayor de bajas y liquidaciones en este año con relación al anterior.

SERVICIOS BANCARIOS FRONTERIZOS

Los ingresos por concepto del negocio de Servicios Bancarios Fronterizos (IITV), generaron en su conjunto $676 millones, de ellos los que representan mayor participación son el Auto Americano con 80% del ingreso lo que equivale a más de $520 millones, seguido de la Inspección Física Vehicular con 15% equivalente a $80 millones, en conjunto se realizaron más de 1 millón de operaciones en sus distintas modalidades, como son Auto Americano, Auto Fronterizo, Embarcaciones, Motor Home, Inspección Física Vehicular, Derecho de actividad No remunerada, etc.

dic-15

jun-16

dic-16

FLUJO NETO DE FONDOS(MILLONES DE PESOS)

757

334

673

dic-15

jun-16

dic-16

SERVICIOS BANCARIOS FRONTERIZOS(MILLONES DE PESOS)

572

254

676

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FLUJO DE EFECTIVO

Durante el año 2016, se ejerció un ®ujo de efectivo por $72,574 millones, cifra 99% del monto programado para el año, el cual ascendió a $73,271 millones.

RECUPERACIÓN DE CARTERA

La disponibilidad inicial se ubicó en $22,305 millones, en tanto que la Recuperación de Cartera registró ®ujos por $36,972 millones (93% de lo presupuestado para el año), y los ingresos por operación ascendieron a $6,060 millones (85% del presupuesto para el año).

Programa §nanciero y presupuesto

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OTORGAMIENTO DE CRÉDITO

El otorgamiento de crédito registró un ®ujo acumulado por $42,841 millones, lo que signi�có un cumplimiento del 94% de su meta anual. Con ello, la disponibilidad �nal se ubicó en $24,708 millones.

FINANCIAMIENTO NETO

Por lo que respecta al �nanciamiento neto, éste registró un ®ujo positivo por $5,869 millones, registrando un nivel de cumplimiento del 98% respecto al programa anual.

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INTERMEDIACIÓN FINANCIERA

La intermediación �nanciera registró montos positivos del orden de los $4,686 millones, monto superior al programado en 13%.

INVERSIÓN FÍSICA

Por último, la Inversión Física ejercida al cierre del año 2016 alcanzó un monto por $420 millones, signi�cando un avance del 90% del presupuesto anual.

GASTO CORRIENTE

Por su parte, en Gasto Corr iente se erogaron recursos por un total acumulado de $2,054 millones, ejerciendo el 79% del presupuesto de gasto corriente programado para el año.

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Por lo que respecta al ROA, éste se ubicó al cierre del ejercicio 2016 en 2.92%, por arriba del ROA deseado del 1.0%. Lo anterior debido a la constante generación de utilidades como se muestra en la siguiente grá�ca:

INDICADORES DE RENTABILIDAD

Indicadores de gestión

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El ROE al cierre del ejercicio 2016 fue de 14.63% ubicándose por encima del rendimiento promedio anualizado de los CETES a 28 días (4.15%).

La rentabilidad de la Institución se ve re®ejada en el margen de utilidad el cual se ubicó en 25.48% al cierre del ejercicio 2016.

La generación de utilidades ha contribuido al fortalecimiento del Capital Contable, el cual se ubica en $13,140 millones al cierre del ejercicio 2016.

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INDICADORES DE EFICIENCIA FINANCIERA

Como se mencionó anteriormente, la rentabilidad institucional es favorable al cierre del ejercicio 2016, por su parte el diferencial �nanciero se ubicó en 9.37%.

Por su parte, la tasa activa se ubica en 12.14%.

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INDICADORES DE EFICIENCIA OPERATIVA

La participación del ingreso por servicio dentro del ROA institucional al cierre del 2016 se ubicó en 1.80%, destacando el ingreso por comisiones de servicios bancarios fronterizos que participó con el 67.70% del monto total de este rubro al cierre del ejercicio 2016.

El costo operativo (personal + administrativo) de la Institución se ubicó en $1,481 miles por empleado, donde el costo de personal representó el 43.41% del total. Cabe señalar que el costo operativo equivale al 5% del activo, situación que incluye el costo de la red de sucursales y módulos de Servicios Bancarios Fronterizos del Banco. De esta manera el costo operativo se ubica por debajo del margen �nanciero real institucional el cual se ubicó al cierre del ejercicio 2016 en 9.37%. Es decir, el Margen Financiero real continúa cubriendo el costo de operación del Banco.


El objeto social de la Institución se cumple cabalmente gracias al crecimiento en la cartera crediticia, la cual continúa presentando un crecimiento considerable, sin descuidar la calidad de riesgo de la misma.

Indicadores de Riesgo de Crédito

Por su parte, el índice de cartera vencida se encuentra en 1.19% al cierre del 2016. Lo anterior, es producto de la calidad de la cartera, re®ejado en el índice de cartera irrecuperable, el cual se ubica en 1.47% al cierre del ejercicio 2016.

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Finalmente, el índice de capitalización al mes de diciembre de 2016 se ubicó en 20.77%, el cual continúa manteniéndose como uno de los más sólidos de la Banca de Desarrollo y de la Banca Múltiple.

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Funcionalidades y mejoras liberadas en la Banca Electrónica, más ágil y más fácil.

Desde octubre el sistema de la Banca Electrónica, permite realizar operaciones las 24 horas del día, los siete días de la semana en las transacciones de:• Consulta de saldos.• Traspasos cuentas propias y terceros.• Pago de servicios (Con Tarjeta de débito y crédito).• Pago de tarjeta de crédito propias y otros bancos.• Compra de tiempo aire.

Se disminuyó la antigüedad en los grados de tropa para tener acceso al P.Q. normal y P.Q. especial.

Se incrementó el tabulador para P.Q. normal y P.Q. especial al personal en situación de retiro.

A partir de marzo, los usuarios de la Banca Empresarial pueden realizar pagos interbancarios en dólares (spid); y con Banje-Cel empresarial se ofrecen accesos más rápidos, más velocidad en las transacciones, reimpresión de comprobantes, descarga de estados de cuenta en archivo .pdf, autorización de dispersiones en lote y la creación de claves dinámicas con el soft-token sin necesidad de conexión a internet.

Desde abril, en la aplicación Banje-Cel se pueden generar códigos para realizar retiros de efectivo de los cajeros Banjercito sin tarjeta y compras a través de tarjetas virtuales desde el servicio de pago móvil.

En el mes de Junio se activó en los cajeros automáticos la opción para tramitar el crédito P.Q.

Logros

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Se disminuyó la política de antigüedad de 4 años a 6 meses para el acceso a los préstamos quirografarios.

En consecuencia, al cierre de 2016 se colocaron más de 958 mil créditos por un monto de más de 42 mil millones de pesos.

Una muestra de alto compromiso que tiene la Institución con su mercado objetivo es el acercar los servicios de banca y crédito; durante el ejercicio 2016 la red de cajeros automáticos se amplió en 52 unidades, es decir, al cierre de 2016 la red se ubicó en 373 unidades y la red de Sucursales con 65 o�cinas.

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III. Estrategias yMetas 2017

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III. ESTRATEGIAS Y METAS 2017

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III. ESTRATEGIAS Y METAS 2017

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Estrategias y Metas 2017La Institución mantendrá el crecimiento sostenido que en materia operativa y �nanciera ha logrado en los últimos años fortaleciendo el control y continuidad de las operaciones bancarias, contando para ello con una moderna red de sucursales bancarias y o�cinas fronterizas, así como con una plantilla de personal acorde con el volumen de operaciones y capaz de atender la Misión y Objetivo de la Institución. Para ello, se establecen los siguientes objetivos y metas institucionales para el ejercicio 2017:

1. Crecimiento y Madurez de la Cartera de CréditoEl aumento de la cartera de crédito en 2017 se basará en las sanas prácticas de evaluación para el otorga-miento de crédito, bajo la premisa de que el índice de cartera vencida esté por debajo del 1.25%. La cartera de crédito se estima se ubique en $38,057.

2. Incremento en la CaptaciónSe fomentará el ahorro e inversión tanto en el sector objetivo de esta Sociedad Nacional de Crédito como en el público en general; para ello será necesario reubicar los puntos de atención al cliente. La captación neta de los recursos será de $3,555 millones para cerrar el ejercicio 2017 en $42,751 millones.

3. Crecimiento de SucursalesCon el �n de continuar atendiendo de manera cerca-na, cálida y directa al sector de las Fuerzas Armadas en lugares donde se encuentra adscrito su personal, se contempla la remodelación y/o reubicación de 3 inmuebles. Estas acciones, si bien no incrementan la red de sucursales, contribuirán a mejorar la atención y el ambiente de trabajo.

4. Fortalecimiento de la Banca ElectrónicaCon el objetivo de incrementar el uso de medios electrónicos principalmente en regiones donde no se cuenta con una sucursal, se incrementarán 130 caje-ros automáticos tradicionales y 10 multifuncionales.

5. Servicios Bancarios FronterizosSe continuará con la e�ciencia en los procesos dedicados a estos servicios, buscando asegurar el control vehicular extranjero en territorio nacional de los servicios de internación e importación temporal y de�nitiva de vehículos de procedencia extranjera a

territorio nacional. Se estima realizar 684 mil operacio-nes en 2017 por concepto de importación e internación temporal de vehículos, y llevar a cabo 51 mil permisos de Inspección Física Vehícular en apoyo a las actividades del Registro Público Vehícular (REPUVE).

6. Inversión de los Recursos Financieros de Manera E§cienteComo es costumbre, se busca maximizar el rendimiento de los recursos que no sean utilizados para el fondeo de crédito mediante estrategias de inversión basadas en una adecuada política de riesgo – rendimiento.Los recursos invertidos por la tesorería deberán lograr niveles de al menos 97% de la TIIE a 28 días.

7. E§ciencia Operativa y FinancieraEl crecimiento del negocio de forma integral se manifes-tará en un margen �nanciero que permita la generación de utilidades por $1,935 millones para el ejercicio 2017.

IV. PROGRAMA OPERATIVO Y FINANCIERO 2017

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Desglosando el pasivo, se observa que el saldo de la captación tradicional considera un crecimiento marginal en los depósitos de vista por 19%. En ambos casos, los Fondos de Ahorro y Trabajo consideran un incremento del 9% (incluye Fondo de Garantía).

Balance §nancieroLas cifras programáticas y presupuestales antes mencionadas permiten estimar un Balance Financiero y el Estado de Resultados proforma del 2017. El volumen del activo total alcanzará los $69,007 millones, del cual se prevé que las inversiones en valores disminuyan acorde al incremento esperado en la cartera de crédito, es decir, la cartera de valores se ubicará en niveles de $28,907 millones.

Por su parte el saldo de cartera de crédito total se estima presente un incremento de $3,308 millones (10%) para ubicarse en $38,057 millones.En lo que respecta al pasivo registrado para el ejercicio 2017 será de $53,926 millones y el capital contable se ubicará de $15,081 millones al cierre del 2017, teniendo un crecimiento anual del 15%

Activos

Pasivos

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Estado de Resultados ProformaLos ingresos y egresos estimados para el 2017, pretenden prever que la utilidad neta se ubique por lo menos en $1,935 millones.El ingreso por interés se ubicará en $5,974 millones. Por su parte, el costo �nanciero de la captación en $915 millones. De esta forma, el margen �nanciero alcanzaría los $5,059 millones.

Es así que previendo gastos de operación por $3,140 millones, se espera un resultado antes de impuestos por $2,764 millones y una utilidad neta de $1,935 millones.

Las cifras antes señaladas consideran el impacto de las medidas que instrumentará el Banco para mejorar los términos y condiciones de los productos crediticios. Asimismo, contempla un gasto asociado al fortalecimiento de las labores de administración de cartera vencida conforme a la normatividad vigente.

GASTO CORRIENTE

El presupuesto del Gasto Corriente se incrementará en $107 millones (4%) con respecto al presupuesto contemplado en el 2016, el cual se integra de la siguiente forma:

INVERSIÓN FÍSICA

El gasto en Inversión Física se estima ascienda a $521 millones, integrado de la siguiente forma:

Estado de Resultados Proforma

Gasto Corriente

Inversión Física

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FLUJO DE EFECTIVO

El ®ujo de efectivo proyectado para el 2016, contempla recursos totales por $71,441 millones, cifra 7% mayor que el presupuestado contemplado para el año anterior.

Como se puede observar, los egresos totales a nivel ®ujo de efectivo en el 2017 se estiman en $46,842 millones, de los cuales su principal componente es el otorgamiento de crédito por $41,502 millones. En suma, se estima que la Disponibilidad Final se ubique en $24,598 millones para el cierre del ejercicio 2017.

Flujo de Efectivo

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ESTIMACIONES DE INGRESOS

En cumplimiento a lo establecido en la fracción IX bis del Artículo 42 de la Ley de Instituciones de Crédito, se presenta el detalle de la estimación de ingresos para el 2017.

La estimación de ingresos para el 2017 se ubica en un monto global de $48,964 millones, de los cuales el 78% corresponde al renglón de recuperación de cartera ($38,151 millones).

Por otra parte, la captación neta de los recursos para el año 2017 será de $3,555 millones, conforme lo siguiente:

De esta manera, el nivel esperado del Financiamiento Neto para el 2017, se ubicará en $3,350 millones, lo que tendrá un efecto favorable en el saldo de la cartera de crédito del Banco al cierre del 2017.

Captación neta total

Ingresos

Captación Neta Total

Financiamiento Neto Total

Captación neta total

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Intermediación Financiera

El endeudamiento neto al cierre del 2017 se estima en $3,555 millones, derivado principalmente de la captación neta, alcanzando un nivel de intermediación �nanciera de $1,935 millones.

BALANCE PRIMARIO Y FINANCIERO

Se estima que el balance primario alcance un monto de $3,690 millones. Asimismo, el balance �nanciero se estima en $2,694 millones para el cierre del 2017, los cuales se consideran acordes con la operación del Banco.

Información Financiera

Balance Primario y Financiero

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V. SUCURSALES Y MÓDULOS DE SERVICIOS BANCARIOS FRONTERIZOS

TabascoVillahermosa

TlaxcalaTlaxcala

SonoraHermosilloGuaymas

Tampico

MéridaProgreso

VeracruzVeracruzAntón LizardoCoatzacoalcosTuxpanBoca del Rio

San Luis Potosí

SinaloaMazatlánCuliacán

ChetumalCancún

Querétaro

NayaritTepic

PueblaPuebla

Apodaca

OaxacaOaxacaSalina Cruz

Irapuato

GuerreroAcapulco

Hidalgo Pachuca

Cuernavaca

JaliscoGuadalajaraZapopanPuerto Vallarta

Lázaro CárdenasMoreliaApatzingán

Cuautitlán IzcalliSanta LucíaTolucaSan Miguel de losJagüeyesTemamatla

TorreónTorreón

Manzanillo

Durango

Ciudad de MéxicoCampo MilitarReformaH.Colegio MilitarConstituyentesDefensaEsc. Sup. de GuerraHospital Central MilitarMarinaOficina MatrízLomas de SoteloFAVE SEDENACESNAVAgrícola Oriental

AguascalientesAguascalientesAguascalientes

EnsenadaTijuanaTijuanaTijuana

La PazLa Paz

CampecheCd. del CarmenCd. del CarmenCd. del Carmen

Tuxtla GutiérrezTapachulaTapachulaTapachulaTapachulaTapachula

ChihuahuaSta.GertrudisCd. Juárez

ZacatecasZacatecas

SUCURSALES BANJERCITOEN LA REPÚBLICA MEXICANA

SUCURSALESBANJERCITO

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TabascoVillahermosa

TlaxcalaTlaxcala

SonoraHermosilloGuaymas

Tlaxcala

TampicoTampico

MéridaProgreso

VeracruzVeracruzAntón LizardoCoatzacoalcosTuxpanBoca del Rio

San Luis Potosí

SinaloaMazatlánCuliacán

ChetumalCancún

Querétaro

NayaritTepic

PueblaPuebla

Tepic

Apodaca

OaxacaOaxacaSalina Cruz

Irapuato

GuerreroAcapulco

Hidalgo Pachuca

Cuernavaca

JaliscoGuadalajaraZapopanPuerto VallartaPuerto Vallarta

Lázaro CárdenasMoreliaApatzingán

Cuautitlán IzcalliSanta LucíaTolucaSan Miguel de losJagüeyesTemamatla

Torreón

Manzanillo

Durango

Ciudad de MéxicoCampo MilitarReformaH.Colegio MilitarConstituyentesDefensaEsc. Sup. de GuerraHospital Central MilitarMarinaOficina MatrízLomas de SoteloFAVE SEDENACESNAVAgrícola Oriental

Aguascalientes

EnsenadaTijuana

La Paz

CampecheCd. del Carmen

Tuxtla GutiérrezTapachula

ChihuahuaSta.GertrudisCd. Juárez

ZacatecasZacatecas

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SUCURSALES EN CIUDAD DE

MÉXICO

ZONAMETROPOLITANA

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ZONA CENTRO/NORTE

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ZONA SUR

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MÓDULOS DE SERVICIOSBANCARIOS FRONTERIZOS

MÓDULOS DE SERVICIOS BANCARIOS FRONTERIZOS

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MÓDULOS DE SERVICIOS BANCARIOS FRONTERIZOS

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OFICINAS CONSULARESEN ESTADOS UNIDOS

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DIRECTORIO 2016

DIRECTOR GENERALGral. Bgda. D.E.M. René Trujillo Miranda

DIRECTOR GENERAL ADJUNTO DE ADMINISTRACIÓNCor. Intdte. D.E.M. Ignacio Torrez Márquez

DIRECTOR GENERAL ADJUNTO DE NEGOCIOSCor. I.I. D.E.M. Rolando Enrique Garza Rodríguez

DIRECTOR GENERAL ADJUNTO DE FINANZASTte. Cor. I.C.E. Jorge Barroso Specia

DIRECTOR DE FONDOS DE AHORRO Y DE TRABAJOCap. Corb. S.A.I.N. L. Admón. Francisco Jesús Celaya Marín

DIRECTOR DE CRÉDITOTte. Cor. Intdte. D.E.M. Antonio Buchán Martínez

DIRECTOR DE PLANEACIÓN ESTRATÉGICA Y FINANCIERATte. Cor. Intdte. D.E.M. Mario Gerardo García Urbiña

DIRECTORA DE RECURSOS HUMANOSTte. Cor. Enfra. Sandra Patricia Pérez López

DIRECTOR DE INFORMÁTICATte. Cor. I.C.I. Víctor Manuel Martínez Hernández

DIRECTOR JURÍDICO FIDUCIARIOMyr. J.M. y Lic. Francisco Javier Martínez Vega

DIRECTOR DE SERVICIOS BANCARIOS FRONTERIZOSMyr. I.I. D.E.M. Francisco Israel Domínguez Dibene

TITULAR DEL ÓRGANO INTERNO DE CONTROLC.P.C. y P.C.C.A. María Elena Catalán Villalobos

DIRECTOR DE CONTABILIDADC.P.C. Miguel Ángel Montoya Estrada

DIRECTOR DE TESORERÍAC.P. Juan Antonio Borbolla Sosa

DIRECTOR DE OPERACIONES BANCARIASAct. Omar Eduardo Hasbach Ortíz

DIRECTOR DE BANCA COMERCIALLic. Héctor Ismael Martínez Islas

TITULAR DE LA UNIDAD DE ADMINISTRACIÓN INTEGRAL DE RIESGOSLic. Francisco José Murillo Rivas

DIRECTOR DE BANCA ELECTRÓNICAMtro. Marco Vinicio Lozano Valencia

SUBDIRECTOR DE TECNOLOGÍA Y SEGURIDAD INFORMÁTICAMyr. I.C.I. Daniel Omar Rodríguez Vargas

AUDITOR INTERNOC.P.C. y P.F.I. Mario Camacho Hernández

CONTRALOR INTERNOC.P.C. y P.C.C.A Oswaldo Mota Valdés

ANEXOS

VII. ANEXOS

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BANCO NACIONAL DEL EJÉRCITO, FUERZA AÉREA Y ARMADA, S.N.C.INSTITUCIÓN DE BANCA DE DESARROLLO

AV. INDUSTRIA MILITAR No. 1055CIUDAD DE MÉXICO

ESTADO DE RESULTADOS DEL 1ª DE ENERO AL 31 DE DICIEMBRE DE 2016(Cifras en millones de pesos)

VII. ANEXOS

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AV. INDUSTRIA MILITAR No. 1055, CIUDAD DE MÉXICOBALANCE GENERAL AL 31 DE DICIEMBRE DE 2016

(Cifras en millones de pesos)

VII. ANEXOS

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AV. INDUSTRIA MILITAR No. 1055CIUDAD DE MÉXICO

ESTADO DE RESULTADOS DEL 1ª DE ENERO AL 31 DE DICIEMBRE DE 2016(Cifras en millones de pesos)

VII. ANEXOS

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VII. ANEXOS

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VII. ANEXOS

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INFORME ANUAL 2016 - gob.mx · 2019-05-14 · 9 E l año 2016 representó para el Banco Nacional...

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