Cuadrante del

El Cuadrante del

FLUJO DE DINERO

Gua de "Padre Rico"

hacia la libertad financiera

ROBERT T. KIYOSAKI

CON SHARON L. LECHTER C.P.A.

Time & Money Network Editions

Dedicatoria del libro

"El hombre nace libre, y en todas partes halla cadenas. De los dems se cree el amo, y es de s mismo el ms esclavo".

Jean Jacques Rousseau

Mi padre rico sola decir,

"Nunca se puede tener libertad verdadera sin libertad financiera."

Y continuaba, "La libertad puede no tener costo, pero tiene un precio."

Este libro est dedicado a aquellas personas dispuestas a pagar ese precio.

A nuestros amigos

El xito extraordinario de Padre Rico Padre Pobre nos ha trado aparejado miles de nuevos amigos por todo el mundo. Sus palabras afectuosas y amistad nos inspiraron para escribir El Cuadrante del FLUJO de DINERO, que en realidad, es una continuacin de Padre Rico Padre Pobre .

Por ello, a nuestros amigos, tanto a los viejos como a los nuevos, por su apoyo fervoroso que va ms all de nuestros sueos irrefrenables, queremos decirles gracias.

ndice

IntroduccinEn qu cuadrante est usted?

Es se el apropiado?9

Parte IEl Cuadrante del FLUJO DE DINERO

Captulo Uno"Por qu no consigues un empleo?"17

Captulo DosDiferentes cuadrantes diferentes personas27

Captulo TresPor qu las personas eligen la seguridad por sobre la libertad?53

Captulo CuatroTres clases de sistemas empresariales 73

Captulo CincoLos 7 niveles de inversionistas 83

Captulo SeisUsted no puede ver el dinero con sus ojos99

Parte IIHacer salir lo mejor de su interior

Captulo Siete"Llegar a ser quien eres"125

Captulo OchoCmo me hago rico?137

Captulo NueveSea el banco y no el banquero155

Parte IIIComo llegar a ser un "D" e "I" exitoso

Captulo DiezAvance con pasitos de beb180

LOS SIETE PASOS PARA ENCONTRAR SU "VA RPIDA" FINANCIERA

Captulo OncePrimer paso: es hora de ocuparse de su propio negocio195

Captulo DoceSegundo paso: controle el flujo de su dinero en efectivo199

Captulo TreceTercer paso: conozca la diferencia entre riesgo y riesgoso 205

Captulo CatorceCuarto paso: decida qu clase de inversionista quiere ser 209

Captulo QuinceQuinto paso: busque mentores 215

Captulo DiecisisSexto paso: haga de la desilusin su fortaleza221

Captulo DiecisieteSptimo paso: el poder de la fe 225

Captulo DieciochoEn sntesis 231

ApndiceGua de referencia rpida hacia la riqueza232

INTRODUCCIN

En que cuadrante est usted? Es se el apropiado?

Es usted libre, financieramente? Si su vida financiera ha llegado a una bifurcacin en el camino, El Cuadrante del FLUJO DE DINERO fue escrito para usted. Si quiere asumir el control de lo que hace hoy en da, a fin de cambiar su destino financiero, este libro lo ayudar a orientar su rumbo. Este es El Cuadrante del FLUJO DE DINERO:

Las letras en cada cuadrante representan:

E = empleado

A = autoempleado

D = dueo de empresa

I = inversionista

Cada uno de nosotros se ubica por lo menos en uno de los cuatro cuadrantes anteriores. El origen de nuestro dinero en efectivo determina en cul de ellos estamos. Muchas personas dependen de un sueldo y por lo tanto son empleados, mientras que otras son autoempleados o independientes. Los individuos que son empleados o autoempleados, se ubican a la izquierda del Cuadrante del FLUJO de DINERO. El lado derecho del CUADRANTE es para los individuos cuyo dinero en efectivo proviene de sus propios negocios e inversiones.

El Cuadrante del FLUJO DE DINERO trata acerca de las cuatro clases diferentes de personas que hacen al mundo de los negocios, quines son, y qu es lo que hace que los individuos de cada cuadrante sean nicos. Lo ayudar a definir en qu lugar del Cuadrante se encuentra usted hoy, as como a trazar el curso en direccin hacia donde desea situarse en el futuro, mientras elige su propio camino hacia la libertad financiera. Si bien sta se puede encontrar en cualquiera de los cuatro cuadrantes, las destrezas de un "D" o un "I" lo ayudarn a alcanzar ms rpidamente sus metas financieras. Un "E" exitoso podra convertirse igualmente en un I triunfador.

"QU DESEAS SER CUANDO SEAS GRANDE?"

En muchos aspectos, este libro es la segunda parte de mi libro, Padre Rico Padre Pobre. Para todos aquellos que pudieran no haberlo ledo, Padre Rico Padre Pobre trata acerca de las diferentes lecciones referentes al dinero y a las elecciones de vida que mis dos padres me ensearon. Uno fue mi padre verdadero y el otro el padre de mi mejor amigo. Uno era altamente instruido y el otro haba abandonado los estudios secundarios. Uno era pobre y el otro rico.

Cada vez que me hacan la pregunta, "Qu quieres ser cuando seas grande?", y mi padre instruido aunque pobre me recomendaba, "Ve a la escuela, obtn buenas calificaciones y luego consigue un empleo estable y seguro," me estaba recomendando una eleccin de vida que se asemejaba a algo as:

ESCUELA

Consejo de padre pobre

Padre pobre me estaba recomendando que eligiera convertirme o bien en un "E" -empleado- con un excelente salario, o en un "A" -profesional autoempleado- con muy buenos honorarios, tal como doctor en medicina, abogado o contador. A mi padre pobre le preocupaba mucho tener un sueldo fijo, beneficios y seguridad laboral. Por esta razn l era un funcionario del gobierno muy bien remunerado; era el nmero uno en el rea de educacin del Estado de Hawai.

Mi padre rico pero sin formacin, por el contrario, me dio un consejo diferente. Me recomend, "Ve a la escuela, gradate, desarrolla negocios y convirtete en un inversionista exitoso."

l me estaba recomendando una eleccin de vida que se asemejaba al grfico siguiente:

Consejo de padre rico

ESCUELA

Este libro trata sobre el proceso mental, emocional y educacional por el que fui transitando al seguir el consejo de mi padre rico.

PARA QUIN ES ESTE LIBRO

Este libro est escrito para las personas que estn listas -para cambiar de cuadrante En especial, es para los individuos que normalmente se sitan en las categoras "E" o "A", y estn evaluando poder llegar a ser "D" o "I". Es para quienes estn dispuestos a dejar de lado la seguridad laboral para comenzar a lograr seguridad financiera No es una eleccin de vida fcil, pero el premio al final del viaje hace que valga la pena. Se trata del viaje hacia la libertad financiera.

Cuando tena doce aos, padre rico me cont una historia que me ha guiado hacia una gran riqueza y libertad en lo financiero Esa fue la manera que utiliz padre rico para explicar la diferencia entre el lado izquierdo del Cuadrante del FLUJO de DINERO, o sea los cuadrantes "E" y "A", y el lado derecho, o cuadrantes "D" e I. A saber:

"Haba una vez un pueblecito pintoresco. Era un buen lugar para vivir salvo por un problema. El pueblo no tena agua a menos que lloviera. A fin de solucionar este problema de una vez y para siempre, los pobladores ms antiguos decidieron realizar un contrato a fin de ser provistos de agua a diario. Dos personas se ofrecieron en forma voluntaria para realizar la tarea, y los antiguos pobladores los contrataron a ambos. Pensaron que un poco de competencia mantendra los precios bajos y asegurara una reserva de agua.

"La primera de las dos personas a la que se adjudic el contrato, Ed, corri inmediatamente a comprar dos baldes de acero galvanizado y comenz a correr de aqu para all por el camino hacia el lago, el cual estaba a una milla de distancia. Inmediatamente comenz a ganar dinero trabajando desde la maana hasta el crepsculo acarreando agua del lago con sus dos baldes. l los vaciaba en el enorme tanque contenedor de concreto que el pueblo haba construido. Cada maana tena que levantarse antes que el resto del pueblo se despertara, a fin de asegurarse que habra suficiente cantidad de agua para cuando el pueblo la requiriera. Era un trabajo duro, pero estaba muy feliz por estar ganando dinero y por tener uno de los contratos exclusivos para este negocio.

"El segundo adjudicatario, Bill, desapareci por un tiempo. Nadie lo vio durante meses, lo cual hizo muy feliz a Ed ya que no tena competencia. Ed estaba ganando todo el dinero.

"En vez de comprar dos baldes para competir con Ed, Bill haba trazado un plan de negocios, cre una corporacin, encontr cuatro inversionistas, contrat un presidente para hacer el trabajo, y regres seis meses despus con un equipo de construccin. Al cabo de un ao, su equipo haba construido una tubera de acero inoxidable de gran tamao que conectaba el pueblo con el lago.

"Al momento de celebrar la inauguracin, Bill anunci que su agua era ms pura que la de Ed. Bill saba que haban existido quejas debido a suciedad en el agua de Ed. Bill tambin anunci que poda proveer al pueblo con agua las veinticuatro horas del da, siete das a la semana. Ed slo poda entregar agua los das hbiles... l no trabajaba los fines de semana. Luego Bill anunci que l cobrarla un 75 por ciento menos que Ed, por esta agua de mejor calidad y fuente ms fiable. El pueblo lo ovacion y de inmediato corrieron hacia los grifos conectados a la tubera de Bill. .

"A fin de competir, Ed baj de inmediato sus precios un 75 por ciento, compr dos baldes ms, les puso tapas y comenz a acarrear cuatro baldes por viaje. A fin de prestar un mejor servicio, contrat a sus dos hijos para que lo ayudaran por la noche y los fines de semana. Cuando sus muchachos salan de la escuela les deca, 'Vengan pronto porque algn da este negocio ser de ustedes'

"Por alguna razn, sus hijos nunca regresaban despus de la escuela. Ed tuvo empleados en forma eventual, y tuvo problemas gremiales. El gremio demandaba mayores salarios, mejores beneficios, y quera que sus miembros slo acarreasen un balde por vez.

"Por otra parte, Bill se dio cuenta de, que si este pueblo necesitaba agua, otros tambin podran necesitarla. Volvi a trazar el plan de su negocio, y sali a vender su sistema de distribucin de agua pura, de alta velocidad, gran caudal y bajo costo, por todos los pueblos del mundo. l gana apenas un centavo por balde de agua entregada, pero entrega miles de millones de baldes de agua todos los das. Ms all de que trabaje o no, miles de millones de personas consumen miles de millones de baldes de agua, y todo ese dinero ingresa en su cuenta bancaria. Bill haba desarrollado una tubera que le entregaba dinero a l, al mismo tiempo que agua a los pueblos.

"Bill vivi feliz por siempre, y Ed trabaj duro por el resto de su vida y tuvo problemas financieros para siempre. Fin."

Esta historia acerca de Bill y Ed me ha guiado durante aos. Me ha asistido en el proceso de toma de decisiones en mi vida. Frecuentemente me pregunto,

"Estoy construyendo una tubera o acarreando baldes?'

"Estoy trabajando duro o estoy trabajando en forma inteligente?"

Y las respuestas a esas preguntas me han liberado financieramente.

Y de esto trata este libro. Es acerca de lo que conlleva convertirse en un "D" o en un "I". Es para las personas que estn cansadas de acarrear baldes y estn listas para construir tuberas para que el efectivo fluya dentro de sus bolsillos... y no fuera de ellos.

Este libro est dividido en tres partes:

Primera parte: La primera parte de este libro trata sobre las diferencias esenciales entre las personas ubicadas en los cuatro cuadrantes. Es acerca de por qu ciertas personas tienden a ciertos cuadrantes y a menudo se quedan atascados en ellos sin darse cuenta. Lo ayudar a identificar en qu parte del Cuadrante est usted hoy, y dnde quiere estar dentro de cinco aos.

Segunda parte: La segunda parte de este libro trata sobre el cambio personal. Es acerca de quin tiene que ser usted, ms que de qu tiene que hacer.

Tercera parte: La tercera parte de este libro define siete pasos que lo pueden conducir hacia el lado derecho del Cuadrante. Compartir ms secretos de mi padre rico acerca de las habilidades requeridas para ser un "D" e "I" exitoso. Lo ayudar a elegir su propio camino hacia la libertad financiera.

A travs del Cuadrante del FLUJO de DINERO sigo remarcando la importancia de la inteligencia financiera. Si usted quiere operar sobre el lado derecho del cuadrante, el lado "D" e "I", se necesita ser ms inteligente que lo requerido si elige quedarse del lado izquierdo como "E" o "A".

Para ser un "D" o "I" debe poder controlar la direccin en que circula el flujo de su dinero. Este libro est escrito para las personas que estn listas para efectuar cambios en su vida. Est as mismo orientado a las personas que estn dispuestas a dejar atrs la seguridad laboral para comenzar a construir sus propias tuberas, a fin de alcanzar la libertad financiera.

Estamos en los albores de la Era de la Informacin, la cual nos ofrecer ms oportunidades de recompensa financiera que nunca antes. Los individuos que posean las habilidades de los cuadrantes "D" e "I", sern quienes puedan identificar y aprovechar tales oportunidades. Para tener xito en la Era de la Informacin, una persona necesitar informacin referente a los cuatro cuadrantes. Desafortunadamente, nuestras escuelas estn todava en la Era Industrial y an preparan estudiantes tan slo para el lado izquierdo del Cuadrante.

Si usted est en busca de nuevas respuestas para adentrarse en la Era de la Informacin, entonces este libro est escrito para usted, para asistirlo en su viaje hacia esta nueva era. No tiene todas las respuestas... pero compartir las profundas e inspiradoras retrospectivas personales que me han guiado, mientras me trasladaba del lado "E" y "A", al lado "D" e "I" del Cuadrante del FLUJO de DINERO.

Si usted est listo para comenzar su viaje, o si ya va camino hacia la libertad financiera, este libro est escrito para usted.

PARTE I

El Cuadrante

del FLUJO

DE DINERO

CAPITULO I

"Por qu no consigues un empleo?"

En 1985, mi esposa Kim y yo nos hallbamos sin hogar. No tenamos empleo y apenas nos quedaba algo de dinero de nuestros ahorros; nuestras tarjetas de crdito estaban al lmite; vivamos en un viejo Toyota marrn con asientos reclinables que hacan las veces de camas. Al cabo de una semana, la dura realidad de quines ramos, lo que estbamos haciendo y el rumbo que tomaban las cosas, comenzaba a desmoronamos.

Nuestra carencia de hogar dur otras dos semanas ms. Una amiga, al darse cuenta de nuestra desesperada situacin financiera, nos ofreci un cuarto en su stano. Vivimos all durante nueve meses.

Mantuvimos nuestra situacin en calma. La mayor parte del tiempo, mi esposa y yo aparentbamos estar tranquilos. Cuando nuestros amigos y familiares se enteraban de nuestros apremios, la primera pregunta era siempre, "Por qu no consiguen un empleo?"

Al principio tratbamos de dar una explicacin, pero la mayor parte de las veces no logrbamos clarificar nuestros motivos. Es difcil explicar por qu uno podra no querer tener un empleo, ante alguien que lo valoriza.

En forma eventual, hicimos algunos trabajos pequeos y ganamos algunos pocos dlares aqu o all. Pero slo lo hicimos para llenar el estmago y cargar gasolina en el automvil. Aquellos pocos dlares extra eran tan slo el combustible que nos mantena en direccin haca nuestro verdadero objetivo. Debo admitir que, en lo personal, hubo momentos en los que me asaltaron terribles dudas; la idea de un trabajo seguro y estable, con un salario, resultaba atractiva Pero debido a que la seguridad de un empleo no era lo que estbamos buscando, continuamos insistiendo, viviendo cada da al borde del abismo financiero.

Ese ao, 1985, fue el peor de nuestras vidas, como as tambin uno de los ms largos. Aquellos que dicen que el dinero no es importante obviamente no han estado mucho tiempo sin l. Kim y yo a menudo pelebamos y discutamos. El temor, la inseguridad y el hambre hacen saltar el fusible emocional del ser humano, y a menudo peleamos con la persona que ms nos ama. An as, el amor nos mantuvo unidos y nuestra relacin de pareja se fortaleci debido a la adversidad. Sabamos hacia dnde nos dirigamos; lo que en realidad no sabamos, era si alguna vez llegaramos all.

Sabamos que siempre podramos conseguir un empleo bien remunerado, seguro y garantizado. Ambos ramos graduados universitarios con buenas aptitudes laborales y una slida tica de trabajo. Pero no estbamos tras la seguridad de un empleo. Estbamos en busca de la libertad financiera.

En 1989, ramos millonarios. Si bien a la vista de algunas personas habamos alcanzado el xito econmico, an no habamos logrado nuestros sueos. No habamos alcanzado an una autntica libertad financiera. Eso nos tom hasta 1994. Desde ese entonces y por el resto de nuestras vidas, nunca ms volvimos a trabajar. A menos que ocurriera algn desastre financiero imprevisto, ambos ramos econmicamente libres. Kim tena 37 aos, y yo 47.

NO SE REQUIERE DINERO PARA GANAR DINERO

Comenc este libro relatando lo que es carecer de hogar y no tener nada, porque a menudo escucho a la gente decir: "Se necesita dinero para ganar dinero."

No estoy de acuerdo. No fue necesario el dinero para pasar de carecer de un hogar en 1985, a ser rico en 1989, y libre financieramente en 1994. No tenamos dinero cuando comenzamos, y estbamos endeudados.

Tampoco es necesaria una buena educacin formal. Tengo un ttulo universitario, y honestamente puedo decir que lograr la libertad financiera no tuvo ninguna relacin con lo que aprend en la universidad. No lo asocio para nada con mis aos de estudio de clculo, trigonometra esfrica, qumica, fsica y literatura francesa e inglesa.

Mucha gente exitosa ha abandonado la escuela sin haber alcanzado un ttulo universitario. Personas como Thomas Edison, fundador de General Electric; Henry Ford, fundador de Ford Motor Co.; Bill Gates, fundador de Microsoft; Ted Turner, fundador de CNN; Michael Dell fundador de Dell Computers; Steve Jobs, fundador de Apple Computer, y Ralph Lauren, fundador de Polo. Un nivel universitario es importante para las profesiones tradicionales, pero no hace a la manera en que estas personas obtuvieron gran riqueza. Ellos desarrollaron sus propios negocios exitosos, y eso era por lo que Kim y yo nos estbamos esforzando.

ENTONCES QU SE REQUIERE?

Frecuentemente me preguntan, "si el dinero no hace al dinero, y las escuelas no ensean cmo convertirse en financieramente libre, entonces qu se requiere?

Mi respuesta es: se requiere de un sueo, mucha determinacin, una gran voluntad de aprender rpidamente, y la habilidad para usar correctamente el capital que Dios nos ha dado, as como saber desde qu sector del Cuadrante del FLUJO de DINERO generar sus ingresos.

QU ES El Cuadrante del FLUJO DE DINERO?

El diagrama siguiente es El Cuadrante del FLUJO DE DINERO:

Lasletras en cada cuadrante representan:

E = empleado

A = autoempleado

D = dueo de empresa

I = inversionista

A PARTIR DE QU CUADRANTE GENERA USTED SU INGRESO?

El Cuadrante del FLUJO DE DINERO representa los distintos mtodos, mediante los cuales se generan el ingreso o el dinero. Por ejemplo, un empleado gana dinero obteniendo un empleo y trabajando para alguien ms o para una compaa. Los autoempleados, trabajadores independientes, ganan dinero trabajando para s mismos, los propietarios de empresas poseen negocios que generan dinero, y los inversionistas ganan dinero a partir de sus diversas inversiones -en otras palabras, dinero que genera ms dinero.

Los diversos mtodos de generacin de ingresos requieren distintos encuadres mentales, diferentes aptitudes tcnicas, procesos educativos distintos, y diferentes tipos de persona. Los distintos cuadrantes atraen a diferentes tipos de personas.

Si bien el dinero es siempre el mismo, la forma en que se lo gana puede ser sustancialmente diferente. Si usted comienza a observar las cuatro distintas iniciales de cada cuadrante, probablemente se preguntar en qu cuadrante se genera la mayor parte de su ingreso.

Cada cuadrante es distinto. Generar ingresos a partir de los diferentes cuadrantes requiere de distintas aptitudes y una personalidad diferente, incluso aunque la persona que se encuentre en cada cuadrante sea la misma. Cambiar de un cuadrante a otro es como jugar golf por la maana y acudir al ballet por la noche.

USTED PUEDE OBTENER INGRESOS EN CUALQUIERA DE LOS CUATRO CUADRANTES

La mayora de nosotros tenemos el potencial para generar ingresos provenientes de cualquiera de los cuatro cuadrantes. El cuadrante que elijamos usted o yo a fin de obtener nuestro ingreso principal, no tiene demasiada relacin con lo que hayamos aprendido en la escuela; esto tiene ms que ver con quines somos en relacin a la esencia de nuestros valores, fortalezas, debilidades e intereses. Son estas diferencias esenciales las que nos atraen o nos repelen de los cuatro cuadrantes.

No obstante, y sin importar lo que "hagamos" profesionalmente, an as podemos trabajar en los cuatro cuadrantes. Por ejemplo, un doctor en medicina podra elegir generar ingresos como un "E", empleado, e ingresar al plantel de un gran hospital, o trabajar para el gobierno en el servicio de salud pblica, o ser mdico del ejrcito, o unirse al plantel de una compaa de seguros que necesite un doctor en su equipo.

Este mismo doctor tambin podra decidir generar ingresos como un "A", alguien que se auto-emplea, y dar comienzo a una prctica privada, instalando una oficina, contratando personal y hacindose de una lista privada de clientes.

O bien, este doctor podra decidir convertirse en un "D" y ser propietario de una clnica o laboratorio, y tener a otros doctores en su equipo. Probablemente, este doctor empleara a un gerente para que se hiciera cargo de la organizacin. En este caso, el doctor sera propietario de su empresa, pero no tendra que trabajar en ella. Tambin podra decidir tener una empresa que no tuviera nada que ver con la medicina, y al mismo tiempo practicar la medicina por otro lado. En este caso, estara generando ingresos tanto como un "E" y como un "D".

Tambin poda generar ingresos como un "I", siendo inversionista en la empresa de alguien ms, o mediante alternativas como el mercado de acciones, bonos y bienes races.

Las palabras importantes son "desde dnde generar ingresos". No se trata tanto de lo que hacemos, sino de la manera en que generamos ingresos.

DISTINTOS MTODOS DE GENERACIN DE INGRESOS

Fundamentalmente, son las diferencias internas en nuestros valores esenciales, fortalezas, debilidades e intereses, lo que influye en nuestra decisin acerca del cuadrante a partir del cual vamos a generar nuestro ingreso. Algunas personas aman ser empleados, mientras que otras lo odian. Otros aman poseer compaas, pero no quieren dirigirlas. Otras personas aman poseerlas y tambin dirigirlas. Y hay quienes aman invertir, mientras que otros slo ven el riesgo de perder su dinero. Muchos de nosotros somos un poco de cada uno de estos personajes. Ser exitoso en los cuatro cuadrantes a veces significa re-direccionar algunos valores internos esenciales.

USTED PUEDE SER RICO O POBRE EN CUALQUIERA DE LOS CUATRO CUADRANTES

Tambin es importante resaltar que se puede ser rico o pobre en cualquiera de los cuatro cuadrantes. En cualquiera de los cuadrantes existen personas que ganan millones y personas que quiebran. Estar en uno u otro de los cuadrantes no garantiza necesariamente el xito financiero.

NO TODOS LOS CUADRANTES SON IGUALES

Usted tendr una mejor idea acerca de qu cuadrante o cuadrantes podran ser ms adecuados para usted, si conoce los distintos aspectos de cada uno de ellos.

Por ejemplo, una de las muchas razones por las que yo eleg trabajar preferentemente en los cuadrantes "D" e "I" se debe a las ventajas impositivas. Para la mayor parte de las personas que trabajan en el lado izquierdo del Cuadrante, existen pocas ventajas impositivas. Sin embargo, las ventajas impositivas abundan en el lado derecho del Cuadrante. Al trabajar para generar ingresos en los cuadrantes "D" e "I", pude ganar dinero ms rpidamente y mantenerlo por ms tiempo trabajando para m, sin perder grandes sumas en pago de impuestos.

DISTINTAS FORMAS DE GANAR DINERO

Cuando la gente pregunta por qu Kim y yo vivamos sin hogar, les cuento que se debi a lo que mi padre rico me ense acerca del dinero. El dinero es importante para m, sin embargo no quera pasar mi vida trabajando para obtenerlo. Esa es la razn por la que no quera un empleo. Si bamos a ser ciudadanos responsables, Kim y yo queramos tener nuestro dinero trabajando para nosotros, en lugar de pasar nuestras vidas trabajando fsicamente para conseguirlo.

Y por eso es importante El Cuadrante del FLUJO DE DINERO de Padre Rico. Distingue las distintas maneras en que el dinero se genera. Existen formas de ser responsables y de generar dinero, en lugar de trabajar fsicamente para obtenerlo.

DISTINTOS PADRES -.DISTINTAS IDEAS SOBRE EL DINERO

Mi padre altamente instruido tena una fuerte creencia en que el amor por el dinero era malfico. Que ganar en exceso significaba que uno, era codicioso. Se sinti turbado cuando los peridicos publicaron cunto ganaba, porque senta que su sueldo era demasiado alto comparado con el de los maestros de escuela que trabajaban para l.. Era un buen hombre, honesto, muy trabajador, que hizo su mayor esfuerzo para defender su punto de vista referente a que el dinero no era importante en su vida.

Mi padre altamente instruido, pero pobre, deca constantemente:

"No me interesa el dinero."

"Nunca ser rico."

"No puedo permitrmelo."

"Invertir es riesgoso."

"El dinero no es todo."

EL DINERO SUSTENTA LA VIDA

Mi padre rico tena un punto de vista diferente. l pensaba que era una tontera pasarse la vida trabajando por el dinero, y aparentar que el dinero no era importante. Padre rico crea que la vida era ms importante que el dinero, pero que el dinero era importante como sustento de la vida. Deca a menudo, "T tienes tan slo una cierta cantidad de horas al da y solamente puedes trabajar esas horas. Entonces por qu trabajar tan esforzadamente por dinero? Aprende a tener dinero y personas trabajando intensamente para ti, y as puedes ser libre de hacer las cosas que son importantes."

Para mi padre rico, esto era lo importante:

1. Tener mucho tiempo para alzar a sus nios.

2. Tener dinero para donar a obras de caridad y proyectos que l apoyaba.

3. Ofrecer trabajos y brindar estabilidad financiera a la comunidad

4. Tener tiempo y dinero para cuidar su salud.

5. Tener la oportunidad de viajar con su familia por el mundo.

"Estas cosas requieren dinero," deca padre rico. "Por esta razn el dinero es importante para m. El dinero es importante, pero no quiero pasar mi vida trabajando por l."

ELIGIENDO LOS CUADRANTES

Una razn por la que mi esposa y yo nos concentramos en los cuadrantes "D" e "I" mientras carecamos de hogar, se debi a que yo tena ms entrenamiento y educacin en aquellos cuadrantes. Fue debido a las enseanzas de mi padre rico, que conoc las ventajas financieras y profesionales de cada cuadrante. Para m, los cuadrantes del lado derecho, "D" e "I", ofrecan las mejores oportunidades para el xito y la libertad financiera.

Adems, a los 37 aos de edad, ya haba experimentado el xito y el fracaso en los cuatro cuadrantes, lo cul me permiti cierto nivel de comprensin acerca de mi propio temperamento, gustos, aversiones, fortalezas y debilidades. Yo saba en qu cuadrante estara mejor.

LOS PADRES SON MAESTROS

Cuando yo era joven, era mi .padre rico quien a menudo se refera al Cuadrante del FLUJO de DINERO. l me explicara la diferencia entre alguien que hubiera alcanzado el xito sobre el lado izquierdo versus el lado derecho. Pero por ser joven, cierto es que no prestaba mucha atencin a lo que me deca. No comprenda la diferencia entre la perspectiva de un empleado y la de un empresario, propietario de negocios. En la escuela, simplemente trataba de sobrevivir.

Sin embargo, escuchaba sus palabras, y pronto ellas comenzaron a cobrar significado. El hecho de tener dos figuras paternas dinmicas y exitosas a m alrededor le dio sentido a lo que cada uno de ellos deca. Pero fue lo que ellos estaban haciendo lo que me permiti comenzar a apreciar las diferencias entre el lado "E-A" del Cuadrante y el lado "D-I". Al principio las diferencias eran sutiles, pero luego se tornaron evidentes.

Por ejemplo, una leccin dolorosa que experiment como adolescente, fue simplemente comparar cunto tiempo disponan uno y otro padre para pasar conmigo. A medida que se acrecentaba el xito y el predominio de ambos padres, era obvio que uno de ellos tena cada vez menos tiempo para pasar con su esposa y sus cuatro hijos. Mi verdadero padre estaba siempre de viaje, en reuniones, o yndose de prisa hacia el aeropuerto para asistir a ms reuniones. Cuanto ms xito tena, menos eran las veces que podamos cenar juntos como una familia. Los fines de semana, los pasaba en casa, en su pequea oficina atestada, sumergido en sus papeles de trabajo.

Por otra parte, mi padre rico, tena cada vez ms tiempo libre a medida que su xito se acrecentaba. Una de las razones por las que aprend tanto acerca del dinero, finanzas, negocios y la vida, es simplemente porque mi padre rico tena cada vez ms tiempo libre para sus hijos y para m.

Otro ejemplo es que ambos padres obtenan ms y ms dinero a medida que se tornaban ms exitosos, pero mi verdadero padre, el instruido, tambin se endeudaba cada da ms. Eso lo haca trabajar ms arduamente, y encontrarse de repente en un grupo impositivo de mayores aportes. Su banquero y contador le aconsejara entonces comprar una casa ms grande por el as llamado "crdito fiscal". Mi padre seguira el consejo, comprando una casa ms grande, y pronto estara trabajando ms intensamente que nunca a fin de obtener ms dinero para pagar la casa nueva... y esto lo llevara an ms lejos de su familia.

Mi padre rico era diferente. El ganaba ms y ms dinero, pero pagaba menos en impuestos. El tambin tena banquero y contadores, pero no reciba los mismos consejos que mi padre altamente instruido.

LA RAZN PRINCIPAL

Sin embargo, el motivo decisivo que me llevara a no quedarme en el lado izquierdo del Cuadrante fue lo que le sucedi a mi padre pobre pero altamente instruido, en el momento culminante de su carrera.

A comienzos de la dcada del 70, yo ya haba egresado de la universidad y me estaba entrenando como piloto naval en Pensacola, Florida, en mi camino hacia Vietnam. Mi padre instruido era entonces Superintendente de Educacin en el Estado de Hawai, y miembro del equipo del gobernador. Una tarde, mi padre me telefone a mi cuarto en la base.

Hijo," me dijo. "Voy a renunciar a mi empleo y a postularme como vice-gobernador del estado de Hawai para el Partido Republicano."

Tragu ,saliva y entonces dije, "Vas a renunciar a tu cargo pblico, en contra de tu jefe?"

"As es,",me contest.

"Por qu?" le pregunt. "Los Republicanos no tienen posibilidades en Hawai. El Partido Demcrata y los sindicatos de trabajadores son demasiado fuertes."

"Lo s, hijo. Tambin s que no tenemos una actitud ganadora. El Juez Samuel King ser candidato a gobernador, y yo ser su compaero de frmula."

"Por qu?" pregunt nuevamente. "Por qu ir en contra de tu jefe si sabes que vas a perder?"

"Porque mi conciencia no me permite hacer ninguna otra cosa. Me molestan los juegos que estn llevando a cabo estos polticos."

"Ests diciendo que son corruptos?" le pregunt.

"No quiero decir eso," dijo mi padre verdadero. Era un hombre tan ,honesto y moral que rara vez hablaba mal de alguien. El siempre era diplomtico. Sin embargo, pude notar en su voz que estaba enojado y molesto cuando dijo, "Slo dir que mi conciencia me incomoda cuando veo lo que no est a la vista de la gente. No podra convivir conmigo mismo si me hiciese el ciego y no hiciera nada. Mi trabajo y mi sueldo no son tan importantes como mi conciencia."

Despus de un largo silencio, me di cuenta de que mi padre haba tomado una decisin. "Buena suerte," le dije con serenidad. "Estoy orgulloso de ti por tu coraje, y orgulloso de ser tu hijo."

Como era de esperar, mi padre y el pasaje Republicano se estrellaron. El gobernador reelecto envi a decir por todas partes que mi padre nunca ms tendra un empleo en el gobierno para el estado de Hawai... y nunca lo tuvo. A la edad de 54 aos, mi padre comenz a buscar empleo y yo estaba camino a Vietnam.

Mi padre, en su mediana edad, estaba buscando un empleo nuevo. Pas de trabajos con grandes ttulos y sueldo bajo, a otros trabajos con grandes ttulos y sueldo bajo. Empleos donde l era el director ejecutivo de Servicios XYZ, una organizacin sin fines de lucro, o director a cargo de Servicios ABC, tambin sin fines de lucro.

Era un hombre de nivel, brillante y dinmico que nunca ms sera bienvenido en el nico mundo que conoca, el mundo de empleados gubernamentales. Intent dar comienzo a varias empresas pequeas. Por un tiempo fue consultor, inclusive compr una franquicia famosa, pero todo fracas: A medida que envejeca y sus fuerzas disminuan, tambin decaan sus ganas de comenzar nuevamente; su falta de voluntad era ms pronunciada despus de cada fracaso en los negocios. l fue un "E" exitoso intentando sobrevivir como un "A", un cuadrante en el que no tena ni entrenamiento ni experiencia, y para el cul no tena corazn. l amaba el mundo de la educacin pblica, pero no pudo encontrar la forma de regresar a l. La proclama acerca de su empleo en el gobierno estatal haba sido silenciosamente lanzada. En algunos crculos, esto es lo que se llama "estar en la lista negra."

De no haber sido por el Seguro Social y el Seguro Mdico Estatal, los ltimos aos de su vida hubieran sido un total desastre. Muri frustrado y un poco enojado; sin embargo, muri con una conciencia limpia.

Qu me hizo seguir adelante en lo ms oscuro de esas horas? Fue la memoria obsesiva de mi padre instruido sentado eh casa, esperando a que sonara el telfono, tratando de tener xito en el mundo de los negocios, un mundo del que no saba nada.

Me inspir ese hecho, y la memoria placentera de ver a mi padre rico tornarse ms feliz y ms exitoso a medida que pasaban sus aos. A la edad de 54 aos, en vez de decaer, mi padre rico prosperaba. Aos atrs ya se haba vuelto rico, pero ahora se estaba convirtiendo en mega rico. Apareca permanentemente en los peridicos como el hombre que estaba comprando Waikiki y Maui. Sus aos de construir negocios en forma metdica e invertir estaban saldados, y l iba camino a convertirse en uno de los hombres ms ricos de las Islas.

SUS PEQUEAS DIFERENCIAS SE CONVIERTEN EN GRANDES DIFERENCIAS

Como mi padre rico me haba explicado el Cuadrante, yo poda ver mejor las pequeas diferencias que se convierten en grandes si medimos en aos el tiempo que una persona pasa trabajando. Debido al Cuadrante, supe que era mejor no hacer tanto hincapi en lo que yo quera hacer, sino ms en quin quera convertirme a medida que transcurran mis aos de trabajo. En las horas ms oscuras, fue este conocimiento profundo, y las lecciones de mis dos poderosos padres, lo que me mantuvo anclando.

ES MS QUE EL CUADRANTE

El Cuadrante del FLUJO DE DINERO es ms que dos lneas y algunas letras.

Si usted mira bajo la superficie de este simple diagrama encontrar mundos completamente distintos, as como formas diferentes de mirar al mundo. Como una persona que ha contemplado el mundo desde ambos lados, el izquierdo y el derecho del CUADRANTE, honestamente puedo decir que el mundo se ve muy distinto dependiendo del lado en que uno est... y acerca de esas diferencias trata este libro.

Un cuadrante no es mejor que otro... cada uno de ellos tiene fortalezas y debilidades. Este libro se escribe para permitirle a usted echar un vistazo a los distintos cuadrantes, como as tambin al desarrollo personal necesario para ser financieramente exitoso en cada uno de ellos. Tengo la esperanza de que usted ir profundizando su percepcin para elegir el camino de vida financiero ms adecuado para usted.

Muchas de las aptitudes necesarias para tener xito en el lado derecho del Cuadrante no se ensean en la escuela, lo que explicara la razn por la que personas como Bill Gates de Microsoft, Ted Tumer de CNN, y Thomas Edison, dejaron la escuela a temprana edad Este libro identificar las aptitudes, as como el temperamento personal esencial, que son necesarios para alcanzar el xito en el lado "D" e "I" del Cuadrante.

En primer lugar, ofrezco un panorama amplio de los cuatro cuadrantes, y luego un enfoque ms preciso sobre el lado "D" e "I". Ya hay muchos libros escritos que tratan sobre lo necesario para tener xito en el lado "E" y "A".

Despus de leer este libro, algunos de ustedes podran querer hacer un cambio en la forma de generar sus ingresos, y algunos estarn felices de permanecer donde estn. Usted podra elegir operar en ms de un cuadrante, y probablemente en los cuatro. Todos somos diferentes, y un cuadrante no es ms importante o mejor que otro. En cada barrio, pueblo, ciudad y nacin en el mundo, se necesita gente que opere en los cuatro cuadrantes a fin de asegurar la estabilidad financiera de la comunidad.

Asimismo, a medida que crecemos y adquirimos distintas experiencias, cambian nuestros intereses. Por ejemplo, noto que mucha gente joven, ni bien sale de la escuela suele estar feliz por haber conseguido un empleo. Sin embargo, despus de un par de aos, algunos de ellos deciden que no les interesa ascender por la pendiente corporativa, o pierden inters en el tipo de negocio en el cul se encuentran. Estos cambios de edad y de experiencia hacen que a menudo una persona busque nuevos caminos de crecimiento, desafo, recompensa financiera y felicidad personal. Espero que este libro ofrezca algunas ideas frescas para alcanzar esas metas.

En sntesis, este libro no trata acerca de vivir sin hogar, pero s de cmo encontrar un hogar... un hogar en un cuadrante -o cuadrantes.

CAPTULO 2

Diferentes cuadrantes...

diferentes personas

Mi padre altamente instruido sola decir: 'No puedes ensearle habilidades nuevas a un perro viejo."

En varias ocasiones, en un esfuerzo por mostrarle algunas nuevas perspectivas financieras, me haba sentado junto a l poniendo lo mejor de m a fin de explicarle El Cuadrante del FLUJO DE DINERO. Cerca ya de los sesenta aos de edad, l se daba cuenta de que muchos de sus sueos no se veran realizados. El figurar en la "lista negra" pareca ir ms all de las paredes del gobierno del estado. Ahora l "se pona a s mismo en la lista negra".

"Lo intent, pero no funcion," dijo.

Mi padre se estaba refiriendo a sus intentos de tener xito en el cuadrante "A" con su negocio propio como consultor independiente, y como un "D", cuando invirti gran parte de los ahorros de su vida en una famosa franquicia de helados que fracas.

Como era inteligente, comprenda conceptualmente las distintas aptitudes tcnicas requeridas por cada uno de los cuatro cuadrantes. Saba que poda aprenderlas si lo quera. Pero haba algo ms que lo estaba reteniendo.

Un da convers con mi padre rico, almuerzo mediante, acerca de mi padre instruido.

"T padre y yo somos diferente clase de personas en esencia," dijo padre rico. "Si bien ambos somos seres humanos, y ambos tenemos miedos, dudas, creencias, fortalezas y debilidades, respondemos o manejamos esas similitudes esenciales... de manera diferente."

"Puedes sealarme las diferencias?" pregunt.

"No en un almuerzo" dijo padre rico. "Pero es la forma en que respondemos a aquellas diferencias lo que hace que permanezcamos en uno u otro cuadrante. Cuando tu padre trat de cruzar del cuadrante "E" al cuadrante "D", pudo comprender el proceso intelectualmente, pero emocionalmente no lo pudo manejar. Cuando las cosas no fueron del todo bien, y comenz a perder dinero, no supo qu hacer para solucionar los problemas... por lo que volvi al cuadrante en el que se senta ms cmodo."

"El cuadrante 'E', y algunas veces el A," afirm.

Padre rico asinti con su cabeza. "Cuando el miedo a perder dinero y fracasar produce demasiado dolor en nuestro interior -un miedo que ambos tenemos- l elige buscar la seguridad, y yo elijo buscar la libertad."

"Y esa es la diferencia esencial," dije haciendo seas al mesero para que trajera nuestra cuenta.

"An as todos somos seres humanos," reafirm padre rico, "cuando se trata de dinero y de las emociones que ste involucra, todos respondemos de forma diferente. Y suele suceder que la forma en la que respondemos a aquellas emociones, es lo que determina el cuadrante que elegimos para generar nuestros ingresos."

"Diferentes cuadrantes... diferentes personas."

"Correcto," dijo padre rico mientras nos ponamos de pie y nos dirigamos hacia la puerta. 'Y si vas a tener xito en cualquier cuadrante, necesitas tener ms que simples conocimientos tcnicos. Tambin necesitas conocer las diferencias esenciales que hacen que la gente busque distintos cuadrantes. Concelas, y la vida te ser mucho ms fcil."

Estbamos estrechndonos la mano cuando el encargado del estacionamiento acerc el auto de mi padre rico.

"Oh, una ltima cosa," dije apurado. "Mi padre puede cambiar?"

"Oh, seguro," dijo padre rico. "Cualquiera puede cambiar. Pero cambiar de cuadrante no es como cambiar de empleo o de profesin. Cambiar de cuadrante a menudo implica un cambio en la esencia de quin eres, cmo piensas, y de qu manera miras al mundo. El cambio es ms fcil para algunas personas que para otras, simplemente porque algunos le dan al cambio la bienvenida y otros pelean contra l. Y cambiar de cuadrante muchas veces es una experiencia de cambio de vida. Es un cambio tan profundo como la antigua historia de la oruga que se convierte en mariposa. No slo cambiars t, sino que tambin cambiars tus amistades. Mientras se mantiene la amistad con los viejos amigos, es ms difcil para las orugas hacer las mismas cosas que hacen las mariposas. De manera que los cambios son grandes cambios, y no demasiada gente elige realizarlos."

El encargado cerr la puerta, y mientras mi padre rico se alejaba conduciendo, yo me qued pensando en las diferencias. .

CULES SON LAS DIFERENCIAS?

"Cmo puedo determinar si las personas pertenecen a los cuadrantes "E, A, D o I" sin saber mucho acerca de ellas? Una de las maneras es escuchando lo que dicen.

Una de las mayores habilidades de mi padre rico era la capacidad de "leer" en las personas, pero l adems pensaba que no se puede "juzgar a un libro por su tapa." Padre rico, al igual que Henry Ford, no contaba con una excelente educacin, pero ambos hombres saban cmo "contratar a" y "trabajar con" gente que s la tena. Padre rico siempre me explic que una de sus habilidades principales era rodearse de gente inteligente y trabajar en equipo.

Ya desde que tena 9 aos, padre rico comenz a explicarme las habilidades necesarias para tener xito en los cuadrantes "D" e "I". Una de ellas era ir ms all del aspecto externo de una persona y comenzar a mirar en su interior. Padre rico sola decir, "Si escucho las palabras de una persona, comienzo a ver y sentir su alma."

Por eso, con 9 aos de edad, comenc a sentarme junto a mi padre rico cuando l contrataba personal. A partir de estas entrevistas aprend a prestar ms atencin a los valores esenciales que a las palabras. Valores que mi padre rico deca que provenan de sus almas.

PALABRAS DEL CUADRANTE "E"

Una persona proveniente del cuadrante "E empleado, podra decir: "Estoy en busca de un empleo estable y seguro, con buen sueldo y excelentes beneficios."

PALABRAS DEL CUADRANTE "A"

Quien provenga del cuadrante "A", autoempleado, podra decir: "Mis honorarios son US$ 35 la hora." O "Mi comisin normal es del 6 % sobre el precio total." O "Parece que no puedo encontrar gente que quiera trabajar y hacer las cosas bien."

O "Llevo ms de 20 horas en este proyecto."

PALABRAS DEL CUADRANTE "D"

Alguien que opere desde el cuadrante "D", dueo de empresas, podra decir: "Estoy buscando un nuevo presidente para que dirija mi compaa."

PALABRAS DEL CUADRANTE I

Un individuo que opere desde el cuadrante "I", o inversionista, podra decir: "Mi flujo de dinero se basa en una tasa interna de rentabilidad o en una de rendimiento neto?"

LAS PALABRAS SON HERRAMIENTAS

Una vez que mi padre rico sabia quin era en esencia la persona a la que estaba entrevistando, al menos en ese momento, l saba lo que ellos en realidad estaban buscando, lo que l tena para ofrecer y qu palabras usar cuando les hablaba. l siempre deca que "las palabras son herramientas poderosas."

Pap rico siempre nos recordaba esto a su hijo y a m. "Si quieres liderar personas, entonces necesitas ser un maestro de la palabra."

Por ello, una de las aptitudes necesarias para ser un gran "D" es ser un maestro de la palabra, sabiendo qu palabras surten efecto en cada clase de persona. l nos entren para, antes que nada, escuchar cuidadosamente las palabras que utilizaba una persona, a fin de que supiramos qu palabras emplear y cundo aplicarlas, en orden de responderles en la forma ms efectiva.

Padre rico explicaba, "Una palabra puede estimular a un tipo de persona, mientras que a otro, esa misma palabra podra anularla."

Por ejemplo, la palabra "riesgo" podra estimular a una persona en el cuadrante "I", mientras que podra provocar pnico a alguien en el cuadrante "E".

Padre rico recalcaba que para ser grandes lderes, primero tenamos que ser maestros en el arte de escuchar. Si uno no escucha qu palabras utiliza una persona, no podr sentir su alma. Si uno no escucha a su alma, nunca sabr con quin estuvo conversando.

DIFERENCIAS ESENCIALES

La razn por la que deca, "Escucha sus palabras, siente sus almas," se debe a que detrs de las palabras que una persona elige estn los valores esenciales y diferencias sustanciales de ese individuo. Lo que sigue son algunas generalidades que distinguen a las personas de un cuadrante de aquellas que se sitan en otro diferente.

1.El "E" (empleado). Cuando escucho la palabra "seguridad" o "beneficios", percibo de quin se trata en esencia. La palabra "seguridad" es una palabra que se utiliza a menudo como respuesta a la emocin del miedo. Si una persona tiene miedo, la necesidad de seguridad es entonces una frase que por lo general utiliza en forma frecuente alguien que proviene del cuadrante "E".

Cuando se trata del dinero y los empleos, existen muchas personas que sencillamente odian el sentimiento de temor que trae aparejado la inseguridad econmica... de ah el deseo de seguridad. La palabra "beneficio" se relaciona con personas a quienes tambin les gustara alguna clase de recompensa adicional implcita -una compensacin extra asegurada y concreta, tal como beneficios mdicos o un plan de retiro. La cuestin es que ellos quieren sentirse seguros y verlo por escrito. La inseguridad no los hace felices; la seguridad s. Su proceso interior dice, "Te dar esto... pero a cambio promete darme aquello." Quieren satisfacer su temor con algn grado de seguridad, por lo que buscan estabilidad y acuerdos firmes y concretos cuando llega el momento de emplearse. Son certeros cuando dicen, "No me interesa el dinero." Para ellos, la idea de seguridad es ms importante que el dinero. Y "empleado" puede ser tanto el presidente como el conserje de una compaa. No pasa tanto por lo que hacen, sino por el acuerdo contractual que tienen con la persona u organizacin que los contrata.

2.El "A" (autoempleado). Estas son las personas que quieren: "Ser su propio patrn." O les agrada: "Hacerlo por cuenta propia." Yo llamo a este grupo los "hgalo-usted-mismo." A menudo, cuando se trata del aspecto monetario, a un "A" empedernido no le gusta que su ingreso dependa de otra persona. Dicho de otra forma, si los "A" trabajan mucho, esperan obtener una remuneracin acorde por su trabajo. A ellos no les gusta que el dinero que ganan sea estipulado por alguien ms o por un grupo de personas que podran no trabajar tan intensamente cmo ellos. Si trabajan mucho, pguenles bien. Ellos tambin comprenden que si no trabajan intensamente, entonces no merecen que se les pague mucho. Cuando de dinero se trata, tienen almas tremendamente independientes.

LA EMOCIN DEL MIEDO

Entonces, mientras que el "E", o empleado, a menudo va a responder al temor de no tener dinero mediante la bsqueda de "seguridad", el "A" va a responder de forma diferente. Las personas en este cuadrante no responden al temor mediante la bsqueda de seguridad, sino tomando el control de la situacin y resolvindola por su cuenta. Por eso yo llamo a los "A" el grupo de los "hgalo-usted-mismo". Cuando se trata de temor y riesgo financiero, ellos quieren "tomar el toro por las astas." Uno encuentra en este grupo a los "profesionales" bien instruidos que pasan aos estudiando, tales como doctores, abogados y dentistas. Tambin en el grupo "A" estn las personas que hicieron cursos especializados adems de, o en lugar de, la escuela tradicional. En este grupo estn los vendedores a comisin directa -por ejemplo los agentes de bienes races- as como los propietarios de pequeos negocios tales como comerciantes minoristas, tintoreros, restauradores, consultores, terapeutas, agentes de viajes, mecnicos de automviles, plomeros, carpinteros, predicadores, electricistas, peluqueros estilistas, y artistas. La cancin favorita de este grupo sera o bien "Nadie lo hace mejor," o "Lo hice a mi manera."

Los trabajadores independientes son, por lo general, "perfeccionistas" acrrimos. A menudo quieren hacer las cosas excepcionalmente bien. Su mente no concibe que alguien pueda hacer las cosas mejor que ellos, de manera que realmente no confan en nadie para hacerlo como a ellos les gusta... en la forma en que ellos creen que es "la correcta." En muchos aspectos son verdaderos artistas con estilo y mtodos propios para hacer las cosas. Y por eso nosotros los contratamos. Si uno contrata a un neurocirujano, uno quiere que ese neurocirujano haya tenido aos de entrenamiento y experiencia, pero lo ms importante que uno quiere, es que este neurocirujano sea un perfeccionista. Lo mismo vale para un odontlogo, peluquero estilista, consultor de marketing, plomero, electricista, lector de cartas de tarot, abogado o instructor corporativo. Usted, como cliente que contrata a esta persona, quiere a alguien que sea el mejor. Para este grupo, el dinero no es lo ms importante en relacin a su trabajo. La independencia, la libertad de hacer las cosas a su manera, y que se los respete como expertos en su rea, son mucho ms importantes que el dinero en s. Cuando se los contrata, es mejor decirles lo que usted desea que se realice, y dejar que ellos solos lo hagan. No necesitan ni quieren que se los supervise. Si usted interfiere demasiado, simplemente se marcharn y le dirn que contrate a otro. Su independencia est para ellos en primer lugar; no el dinero.

A menudo a este grupo le cuesta contratar gente para que haga lo que ellos hacen, sencillamente porque en su mente nadie est a la altura de la circunstancia. Por eso este grupo suele decir: "Es muy difcil encontrar buenos ayudantes en estos das."

Adems, si este grupo entrena alguien para hacer lo que ellos hacen, la persona recin entrenada a menudo renuncia para "trabajar por su cuenta." y "ser su propio jefe," y "hacer las cosas a su manera," y "tener oportunidad para expresar su individualidad."

Existen muchas personas del tipo "A" que dudan en contratar y entrenar a otras personas, ya que una vez entrenadas, a menudo acaban convirtindose en sus competidores. Esto hace que ellos terminen trabajando ms intensamente y haciendo las cosas por su cuenta.

3."D" (dueo de empresas). Este grupo de personas casi podra considerarse el opuesto de "A". A aquellos que son verdaderos "D" les gusta rodearse de gente inteligente proveniente de las cuatro categoras, "E, A, D, e I" A diferencia del "A" a quien no le gusta delegar tareas (porque nadie puede hacerlo mejor que l), al verdadero "D" le gusta delegar. El lema verdadero de un "D" es "Por qu hacerlo t mismo cuando puedes contratar a alguien que lo haga por ti, y que pueda hacerlo mejor?" Henry Ford encajaba en este esquema. Una historia popular cuenta que un grupo de autodenominados intelectuales se propuso condenar a Ford tildndolo de "ignorante". Decan que l en realidad no saba mucho. Entonces Ford los invit a su oficina y los desafi a que le hiciesen cualquier clase de preguntas, y l las contestara. De manera que este panel conformado por los industriales ms poderosos de los Estados Unidos, comenz a hacerle preguntas. Ford las escuch, y cuando terminaron, simplemente alz varios telfonos en su escritorio y llam a algunos de sus brillantes asesores, y pidi que le dieran al panel las respuestas solicitadas. Finaliz informando al panel que l prefera contratar gente inteligente que hubiese ido a la escuela, y de esta manera poder obtener cualquier respuesta, para que as l pudiera tener su mente despejada para realizar tareas ms importantes. Tareas tales como "pensar". Una de las citas atribuidas a Ford es la siguiente: "Pensar es la ms difcil de las tareas. Por eso hay tan poca gente que se ocupa de ello."

LIDERAZGO ES SACAR A RELUCIR LO MEJOR DE CADA PERSONA

El dolo de mi padre rico era Henry Ford. l me haba hecho leer libros acerca de personas como Ford y John D. Rockefeller, el fundador de Standard Oil. Pap rico nos estimulaba permanentemente a su hijo y a m para que aprendiramos tanto la esencia del liderazgo como las aptitudes tcnicas para los negocios. Mirando retrospectivamente, ahora comprendo que muchas personas pueden tener lo uno o lo otro, pero para ser un "D" exitoso, en realidad se necesita tener las dos cosas. Tambin me doy cuenta ahora de que ambas capacidades pueden aprenderse. Existe tanto una ciencia como un arte de los negocios y el liderazgo. Para m, ambas son un aprendizaje de por vida. Siendo nio, pap rico me dio un libro para chicos titulado Sopa de piedras, escrito por Marcia Brown en 1947, y que an se consigue en las principales libreras. l me haba hecho leer este libro para comenzar mi entrenamiento como lder en los negocios.

Pap rico deca que el liderazgo "es la habilidad de sacar a relucir lo mejor de cada persona." Y por eso nos entren, a su hijo y a m, en las aptitudes tcnicas necesarias para alcanzar el xito en los negocios, aptitudes tcnicas tales como la lectura de estados financieros, marketing, ventas, contabilidad, administracin, produccin y negociacin, y siempre remarc que aprendiramos a trabajar con las personas y a liderarlas. Padre rico deca siempre que "las aptitudes tcnicas para los negocios son fciles... lo difcil es trabajar con personas." Hoy en da, a fin de no olvidarme, an leo Sopa de piedras, debido a que en lo personal tengo tendencia a ser un tirano, en vez de un lder, cuando las cosas no van como yo quiero.

DESARROLLO EMPRESARIAL

A menudo escucho las palabras, "Voy a iniciar mi negocio propio." Muchas personas tienden a creer que el camino hacia la seguridad financiera y la felicidad es "hacer algo propio," o "desarrollar un producto nuevo que nadie ha desarrollado." Entonces salen a toda prisa para dar inicio a su propio negocio. En muchos casos, ste es el camino que toman.

Muchos se lanzan a comenzar un negocio de tipo "A" y no uno de tipo D.

Una vez ms, no es que uno sea necesariamente mejor que el otro. Ambos tienen diferentes fortalezas y debilidades, riesgos y recompensas. Pero muchas personas que quieren comenzar un negocio de tipo "D" inician uno de tipo "A", y quedan atascados en el camino hacia el lado derecho del Cuadrante.

Muchos empresarios nuevos quieren hacer esto:

Pero en lugar de eso, se lanzan a hacer lo siguiente (y se atascan ah):

Entonces muchos intentan hacer esto:

Pero en realidad slo unos pocos que lo intentan lo logran. Por qu? Porque las aptitudes humanas y las tcnicas necesarias para tener xito en cada cuadrante, a menudo son diferentes.

Uno debe aprender la actitud mental y las aptitudes requeridas en cada cuadrante a fin de lograr un xito verdadero en l.

LA DIFERENCIA ENTRE UN NEGOCIO DE TIPO "A" Y UN NEGOCIO DE TIPO "D"

Aquellos que son verdaderos "D" pueden dejar su negocio por el trmino de un ao o ms y regresar para encontrarlo ms rentable y funcionando mejor que cuando lo dejaron. En un verdadero negocio de tipo "A", si el "A" se va por un ao o ms, lo ms probable... es que a su regreso su negocio ya no exista.

Entonces dnde reside la diferencia? Para decirlo de manera simple, un "A" posee un trabajo. Un "D" posee un sistema y contrata entonces a personas competentes para operarlo. O dicho de otra forma: en muchos casos el "A" es el sistema. Ese es el motivo por el cual l no se puede ir. Tomemos el caso de un odontlogo. Un odontlogo pasa aos en la facultad aprendiendo a convertirse en un sistema en s mismo. Usted, cliente, tiene un dolor de muela. Va a ver a su odontlogo. l arregla su muela. Usted paga y se va a su casa. Usted est feliz y le cuenta a todos sus amigos acerca del gran odontlogo. En la mayora de los casos, puede que el odontlogo mismo haga todo el trabajo. El problema surge cuando el odontlogo se va de vacaciones e igual lo hace su ingreso. Los "D", dueos de empresas o empresarios, pueden irse de vacaciones para siempre porque ellos poseen un sistema, no un trabajo. Aunque el "D" est de vacaciones, an as el dinero ingresa.

Ser un "D" exitoso requiere:

A.Ser el dueo o controlar los sistemas.

B.La habilidad de liderar a las personas.

A fin de que los "A" evolucionen para llegar a "D", necesitan convertir en un sistema tanto lo que ellos son como lo que saben... y muchos no pueden hacer eso... o a menudo estn muy atados al sistema.

PUEDE UNO HACER UNA HAMBURGUESA MEJOR QUE McDONALD'S?

Mucha gente viene a pedirme asesoramiento sobre cmo dar inicio a una compaa, o a preguntarme cmo comenzar a ganar dinero a partir de un producto o idea nueva.

Por lo general, los escucho durante 10 minutos aproximadamente, tiempo a partir del cul puedo determinar a qu apuntan. A un producto o a un sistema de negocio? En esos 10 minutos a menudo escucho palabras como las que siguen, (recuerde la importancia de saber escuchar bien" y de permitir que las palabras lo encaminen a los valores esenciales del alma de una persona):

"Sin lugar a dudas, ste es mejor producto que el que hace la compaa XYZ."

"Busqu por todas partes y nadie tiene este producto." "Le dar la idea de este producto; lo nico que quiero es el 25 por ciento de las ganancias."

"He estado trabajando en esto (producto, libro, instrumentacin musical, invencin) desde hace aos."

Por lo general, estas son las palabras de una persona que opera desde el lado izquierdo del Cuadrante, el lado "E" o "A". Es importante ser gentil cuando pasa esto, porque estamos tratando con valores esenciales y a menudo con ideas que han estado latentes durante aos... ideas que tal vez se han transmitido durante generaciones. Si no soy gentil o paciente, podra daar la frgil y sensible aparicin de una idea, y lo que es ms importante, a un ser humano listo para evolucionar hacia otro cuadrante.

LA HAMBURGUESA Y EL NEGOCIO

Dado que es necesario que sea gentil, en este punto de la conversacin a menudo uso el ejemplo de la "hamburguesa de Mc Donald's" a fin de aclarar ideas. Despus de escuchar los temas planteados, pregunto en forma pausada, "Puede usted hacer personalmente una hamburguesa de mejor calidad que McDonald's?

De hecho, el 100 por ciento de las personas con las que he conversado acerca de su idea o producto nuevo ha dicho "s." Todos pueden preparar, cocinar y servir una hamburguesa de mejor calidad que McDonald's. En este punto, les hago la siguiente pregunta: "Puede usted construir un sistema de comercializacin mejor que el de McDonald's? Algunas personas ven la diferencia de inmediato, y otras no. Y yo dira que la diferencia reside en que si la persona est encasillada en el lado izquierdo del Cuadrante, se enfoca en la idea de una hamburguesa mejor, mientras que si est en el lado derecho del Cuadrante, la idea es el sistema de negocio.

Pongo todo mi empeo en explicar que hay por ah muchos empresarios ofreciendo productos o servicios de calidad muy superior respecto de los que brindan las corporaciones multinacionales megaricas, as como miles de millones de personas que pueden hacer una hamburguesa mejor que la de McDonald's. Pero slo McDonald's tiene el sistema que ha vendido miles de millones de hamburguesas.

VEAMOS EL OTRO ASPECTO

Si la gente puede comenzar a ver el otro lado, entonces sugiero que vayan a McDonald's, compren una hamburguesa, se sienten y observen el sistema que entrega esa hamburguesa. Que imaginen los camiones que entregan la hamburguesa cruda, el ganadero que abasteci la carne, el distribuidor que la compr, y los avisos de TV con Ronald McDonald. Que adviertan el entrenamiento de jvenes sin experiencia para decir las mismas palabras: "Hola, bienvenidos a McDonald's," as como el decorado de la franquicia, las oficinas regionales, las panaderas que hornean los bollos, y los millones de kilos de papas fritas que tienen exactamente el mismo sabor en todo el mundo. Luego, que incluyan a los corredores de bolsa que hacen dinero para McDonald's en Wall Street. Si pueden comenzar a comprender el "cuadro completo", entonces tienen una oportunidad para moverse hacia el lado "D" o "I" del Cuadrante.

La realidad es que hay nuevas e ilimitadas ideas, miles de millones de personas con servicios o productos para ofrecer, millones de productos; pero tan slo unas pocas personas que saben cmo construir sistemas de negocios excelentes.

Bill Gates de Microsoft no construy un gran producto. l compr el producto de algn otro y construy un poderoso sistema global alrededor de ese producto.

4.El "I" (inversionista). Los inversionistas ganan dinero a partir de dinero. Ellos no tienen que trabajar porque su dinero est trabajando para ellos. El cuadrante "I" es el lugar favorito de los ricos. En ltima instancia, si algn da alguien quiere ser rico, deber entrar al cuadrante "I", sin importar en qu cuadrante est obteniendo su dinero. Es en el cuadrante "I" donde el dinero se convierte en fortuna

El Cuadrante del FLUJO DE DINERO

Ese es El Cuadrante del FLUJO DE DINERO. El Cuadrante simplemente marca las diferencias sobre cmo se genera el ingreso, ya sea como "E" (empleado), "A" (autoempleado), "D" (dueo de empresa) o "I" (inversionista).

Las diferencias estn resumidas a continuacin:

TOP Y DOP

Muchos de nosotros hemos escuchado que los secretos para alcanzar riqueza y fortuna son.

1 TOP - Tiempo de Otras Personas.

2 DOP - Dinero de Otras Personas

TOP y DOP se encuentran sobre el lado derecho del Cuadrante. En su mayora, las personas que trabajan en el lado izquierdo del Cuadrante son las OP (Otras Personas) cuyo tiempo y dinero se utiliza.

Una de las principales razones por la cual Kim y yo nos tomamos tiempo para construir un negocio de tipo 'D", ms que uno de tipo "A", fue que percibimos el beneficio a largo plazo de utilizar "el tiempo de otras personas." Uno de los inconvenientes de ser un "A" exitoso es que, sencillamente, el xito equivale a trabajar ms intensamente. Dicho de otra forma, un buen trabajo deriva en ms trabajo arduo y por mayor cantidad de horas.

Al disear un negocio de tipo "D", el xito implica simplemente expandir el sistema y contratar ms gente. En otras palabras, uno trabaja menos, gana ms y disfruta de ms tiempo libre.

Este libro hace hincapi en las aptitudes y encuadre mental requeridos del lado derecho del Cuadrante. Segn mi experiencia, para tener xito del lado derecho del Cuadrante se requiere una actitud mental distinta y aptitudes tcnicas diferentes. Creo que a las personas que sean lo suficientemente flexibles como para hacer un cambio en su actitud mental, les ser fcil encontrar el proceso para lograr la seguridad financiera o la libertad. Para otros, el proceso podra ser demasiado difcil... porque muchos estn congelados en un cuadrante, en una actitud mental.

Como mnimo, usted descubrir por qu algunas personas trabajan menos, ganan ms, pagan menos impuestos, y se sienten ms seguros que otros financieramente. Se trata sencillamente de saber cundo y desde qu cuadrante

trabajar..

UNA GUA HACIA LA LIBERTAD

El Cuadrante del FLUJO DE DINERO no es un conjunto de reglas. Es slo una gua pata todos aquellos que deseen utilizarla. Nos gui a Kim y a m desde la lucha hasta la seguridad financiera, y luego hacia la libertad financiera. No queramos pasar cada da de nuestras vidas teniendo que levantamos para ir a trabajar por dinero.

LA DIFERENCIA ENTRE

UN RICO Y CUALQUIER OTRA PERSONA

Hace unos pocos aos, le un artculo en el cual se deca que el ingreso obtenido por la mayor parte de la gente rica, provena en un 70 por ciento de inversiones, o cuadrante I, y menos de un 30 por ciento, de salarios, o cuadrante "E". Y si esas personas ricas eran "E", lo ms probable es que fueran empleados de su propia corporacin.

Sus ingresos se asemejaban a lo siguiente:

En cuanto al resto de las personas correspondientes a las clases media y pobre, en su mayor parte reciben al menos el 80 por ciento de sus ingresos de sueldos obtenidos en los cuadrantes "E" y "A", y menos del 20 por ciento restante, de sus inversiones o cuadrante "I".

LA DIFERENCIA ENTRE

TENER MUCHO DINERO Y SER RICO

En el captulo uno mencion que, en 1989, mi esposa y yo ramos millonarios, pero no fuimos libres financieramente sino hasta 1994. Hay una diferencia entre ser millonario y ser rico. En 1989, nuestro negocio nos renda mucho dinero. Estbamos ganando ms y trabajando menos .porque nuestro sistema de negocio estaba creciendo sin ms esfuerzo fsico de nuestra parte. Habamos logrado lo que mucha gente considerara el xito financiero.

Todava necesitbamos convenir el flujo de dinero proveniente de nuestro negocio en una cantidad an mayor de activos tangibles que produjeran un flujo de dinero adicional. Habamos convertido nuestro negocio en un xito, y ahora debamos concentramos en hacer crecer nuestros activos hasta el punto en el cual el flujo de dinero proveniente de todas nuestras inversiones fuera mayor que nuestros gastos.

Nuestro diagrama se vea as:

Estado de Ganancias Prdidas

Negocio

Ingresos

Egresos

Hoja de Balance

Activo

Pasivo

En 1994, el ingreso pasivo proveniente de todos nuestros activos era mayor que nuestros gastos. Por lo tanto, ya ramos ricos.

Estado de Ganancias Prdidas

Ingresos

Egresos

Hoja de Balance

Activo

Pasivo

En realidad, nuestro negocio podra haber sido considerado como un activo, ya que generaba ingresos y operaba sin mucho esfuerzo fsico. Para nuestro propio sentido personal de fortuna, queramos aseguramos de tener activos tangibles, tales como bienes races y acciones, que arrojaran un monto de ingreso pasivo superior a nuestros gastos, entonces podramos decir realmente que ramos ricos. Una vez que el ingreso en nuestra columna del activo fue mayor que el dinero proveniente de nuestro negocio, le vendimos ste a nuestro socio. A partir de ese momento, ramos ricos.

LA DEFINICIN DE RIQUEZA

La definicin de riqueza es: "El nmero de das que uno puede sobrevivir sin trabajar fsicamente (o sin que alguien ms del ncleo familiar trabaje fsicamente pudiendo mantener el estndar de vida."

Por ejemplo: Si sus gastos mensuales son de US$ 1.000 por mes, y usted tiene US$ 3.000 en ahorros, su riqueza alcanza aproximadamente para 3 meses 90 das. La riqueza se mide en tiempo, no en dlares.

En 1994 mi esposa y yo ramos indefinidamente ricos (de no mediar grandes cambios econmicos) porque los ingresos provenientes de nuestras inversiones eran mayores que nuestros gastos mensuales.

En ltima instancia, lo que importa no es cunto dinero uno gana, sino cunto conserva y por cunto tiempo ese dinero trabaja para uno. Todos los das conozco personas que ganan mucho dinero, pero todo ese dinero se va por la columna de los gastos. Su modelo de flujo de dinero se ve as:

Estado de Ganancias y Prdidas

Ingresos

Egresos

TRABAJO

Hoja de Balance

Activo

Pasivo

Cada vez que ganan un poco ms de dinero, salen de compras. Suelen comprar una casa ms grande o un auto nuevo, lo que trae aparejado endeudamiento a largo plazo y ms trabajo intenso, y no les queda nada para ingresar a la columna del activo. El dinero se va tan rpidamente, que uno pensara que ellos han tomado alguna clase de laxante financiero.

FINANZAS EN LA LNEA ROJA

Hay un dicho en el mundo de los automviles acerca de "mantener el motor en la lnea roja." La lnea roja implica que el acelerador est manteniendo las RPM -revoluciones por minuto- del motor al borde de la lnea roja, o sea, al mximo de velocidad que puede mantener el motor del auto sin fundirse.

Cuando de finanzas personales se trata, hay muchas personas, ricos y pobres, que operan en forma constante sobre la "lnea roja" financiera. No importa cunto dinero ganen, lo gastan tan rpido como entra. El problema de operar el motor de su automvil al borde de la "lnea roja", es que se acorta la expectativa de vida del motor. Y lo mismo vale respecto a operar sus finanzas al borde de la "lnea roja".

Muchos de mis amigos mdicos dicen que el principal problema que ven en la actualidad es el estrs causado por trabajar intensamente y nunca tener suficiente dinero. Una mdica amiga dice que la mayor causa de los problemas de salud es algo que ella llama "cncer de la billetera."

DINERO GANANDO DINERO

Independientemente de cunto dinero gane la gente, lo cierto es que deberan ir poniendo algo en el cuadrante "I". El cuadrante "I" en particular es el que conlleva la idea de dinero generando dinero. O la idea de que su dinero trabaje a fin de que usted no tenga que hacerlo. Sin embargo es importante saber que hay otras formas de invertir.

OTRAS FORMAS DE INVERTIR

La gente invierte en su educacin. La educacin tradicional es importante ya que cuanto mejor sea su educacin, mayores sern sus oportunidades de ganar dinero. Usted puede pasar cuatro aos en la universidad y hacer que su potencial para generar ingresos vaya de US$ 24.000 a US$ 50.000 al ao o ms. Dado que la persona promedio pasa 40 aos o ms trabajando activamente, el valor de cuatro aos de universidad, u otro tipo de educacin superior, constituye una inversin excelente.

La lealtad y el trabajo intenso son otra forma de invertir, como por ejemplo siendo toda la vida empleado de una compaa o del estado. En retorno, ese individuo ser recompensado con una pensin vitalicia, mediante acuerdo contractual. Esta es una forma popular de inversin propia de la Era Industrial, pero obsoleta en la Era de la Informacin.

Otras personas invierten en tener familias numerosas y, llegado el momento, tendrn a sus hijos cuidando de ellos en la ancianidad. En el pasado esta forma de invertir era la norma, sin embargo en el presente debido a los apremios econmicos, se torna difcil para las familias hacerse cargo del costo de vida y gastos mdicos de los padres.

Los programas de retiro del gobierno tales como el Seguro Social y el Seguro Mdico Estatal en los Estados Unidos, que menudo se pagan por descuento salarial, es otra forma de inversin establecida por ley. Pero debido a los grandes cambios demogrficos y a los costos, esta forma de inversin no podr cumplir con algunas de las promesas realizadas.

Y hay formas de inversin independientes para jubilarse, llamadas planes de retiro individuales. El gobierno federal a menudo ofrece incentivos fiscales, tanto al empleador como al empleado, a fin de que participen en esos planes. En los Estados Unidos, un popular plan de jubilacin es el 401 (k), y en pases como Australia, se los conoce como planes "Superanuales".

INGRESOS DERIVADOS DE LAS INVERSIONES

Aunque todas las arriba mencionadas son formas de invertir, el cuadrante "I" concentra las inversiones que generan ingresos sobre una base en desarrollo, durante sus aos de trabajo. Por lo tanto, para calificar como una persona que opera en "I", utilice los mismos criterios que se usan en los otros cuadrantes. Recibe usted actualmente un ingreso desde el cuadrante "I"? Dicho de otra forma Est su dinero trabajando para usted, generndole un ingreso actual?

Observemos a una persona que adquiere una casa como inversin y la alquila. Si la renta percibida es mayor que los gastos para operar la propiedad, la renta proviene del cuadrante "I". Lo mismo se aplica a las personas que perciben un ingreso en concepto de intereses por ahorros, o dividendos de acciones y bonos. De manera que el calificador para el cuadrante "I" est dado por cunto ingreso uno genera desde el cuadrante, sin trabajar en l.

ES MI CUENTA DE JUBILACIN UNA FORMA DE INVERSIN?

Poner dinero en forma regular en una cuenta de jubilacin es una forma de invertir y una decisin saba. Gran parte de nosotros esperamos ser considerados inversionistas cuando cese nuestra actividad laboral... pero segn mi ptica, el cuadrante "I" representa a una persona cuyo ingreso proviene de las inversiones llevadas a cabo durante sus aos de actividad. En realidad, gran parte de la gente no est invirtiendo en cuentas para el momento de retirarse. La mayora est ahorrando dinero en su cuenta jubilatoria, con la esperanza de que al jubilarse, haya ms dinero que el que pusieron.

Hay una diferencia entre las personas que ahorran dinero en sus cuentas de jubilacin y las que, inversin mediante, utilizan en forma activa su dinero para ganar ms dinero en concepto de ingresos.

SON INVERSIONISTAS LOS CORREDORES DE BOLSA?

En el mundo de las inversiones existen muchos consultores que no son, literalmente, personas que generen sus ingresos en el cuadrante "I".

Por ejemplo, la mayora de los corredores de bolsa, agentes de bienes races, consultores financieros, banqueros y contadores, son predominantemente "E" o "A". En otras palabras, sus ingresos provienen de su trabajo profesional, y no necesariamente de activos que posean.

Tambin tengo amigos que realizan transacciones con acciones. Compran acciones a un valor bajo y esperan venderlas a uno ms alto. En realidad su profesin es el "comercio", muy similar a una persona que posee un comercio minorista, y compra artculos a un mayorista y los vende al por menor. Todava hay algo que deben hacer fsicamente para generar el dinero. Por lo que encuadraran ms en el cuadrante "A" que en el cuadrante "I".

Pueden ser inversionistas todas estas personas? La respuesta es' "si", pero es importante conocer la diferencia entre alguien que gana dinero a partir de comisiones, o vende asesora por hora, o asesora a sueldo, o trata de comprar bajo y vender alto, y alguien que gana dinero como buen observador o generando buenas inversiones.

Hay una manera para averiguar qu tan buenos son sus consultores: pregnteles qu porcentaje de sus ingresos proviene de comisiones u honorarios por asesoramiento, en contraposicin con los ingresos que provengan de sus inversiones, distintas formas de ingreso pasivo, u otros negocios que posean.

Tengo muchos amigos CPC (Contadores Pblicos Certificados) que me cuentan, sin violar la confidencialidad del cliente, que muchos consultores profesionales de inversin tienen poco ingreso derivado de inversiones. Dicho de otra forma, "No practican lo que predican."

VENTAJAS DEL INGRESO PROVENIENTE DEL CUADRANTE "I"

Entonces, lo primero que diferencia a las personas que ganan dinero desde el cuadrante "I" es que se concentran en tener su dinero generando dinero. Si son buenos en ello, pueden hacer que el dinero trabaje para ellos y sus familias durante cientos de aos.

Adems de las ventajas obvias de saber cmo obtener el dinero a partir de dinero y no tener que levantarse para ir a trabajar, existen tambin muchas ventajas fiscales que no estn al alcance de las personas que tienen que trabajar por su dinero.

Una de las razones por la que los ricos se tornan ms ricos, es porque algunas veces pueden ganar millones y legalmente no pagar impuestos sobre ese dinero. Eso se debe a que ganan dinero en la "columna del activo", y no en la "columna de los ingresos". O ganan dinero como inversores, y no como trabajadores.

A las personas que trabajan por el dinero, no slo se les aplica a menudo impuestos a tasas ms altas, sino que adems esos impuestos son retenidos de sus sueldos, y ellos nunca ven siquiera esa porcin de su ingreso.

POR QU NO HAY MAS INVERSIONISTAS?

El cuadrante "I" es el cuadrante para trabajar menos, ganar ms, y pagar menos en impuestos. Entonces por qu no hay ms inversionistas? Por la misma razn que muchas personas no inician su negocio propio. Se puede resumir en una palabra: "riesgo."

A mucha gente no le gusta la idea de correr el riesgo de perder el dinero obtenido con sacrificio. Muchas personas tienen tanto miedo de perder, que eligen no invertir o ni siquiera arriesgar su dinero en lo ms mnimo... sin importar cunto dinero pudieran ganar en retorno.

Una celebridad de Hollywood dijo una vez: 'No es la ganancia sobre la inversin lo que me preocupa. Sino la recuperacin de la inversin."

Este temor a perder dinero parece dividir a los inversionistas en cuatro categoras bien diferenciadas:

1. Personas que tienen aversin al riesgo y slo juegan a lo seguro, manteniendo su dinero en el banco.

2. Personas que ceden el trabajo de invertir a otros, tales como consultores financieros o administradores de fondos comunes de inversin.

3. Jugadores.

4. Inversores.

La diferencia entre un jugador y un inversor es sta: para un jugador, invertir es un juego de posibilidades. Para un inversor, invertir es un juego de habilidad. Y para la gente que entrega su dinero a alguien para que se lo invierta, invertir es a menudo un juego que ellos no quieren aprender. Lo ms importante para estos individuos es elegir un consultor financiero con sumo cuidado.

En un captulo venidero, este libro se adentrar en los siete niveles de inversionistas, lo cual arrojar ms luz sobre este asunto.

EL RIESGO PUEDE SER VIRTUALMENTE ELIMINADO

La buena noticia respecto a invertir, es que el riesgo puede ser minimizado en gran parte o incluso ser eliminado -y an percibir altos rendimientos- si usted conoce el juego.

A un inversor genuino se le escuchar decir las siguientes palabras: "En cunto tiempo recuperar mi dinero y qu ingreso obtendr por el resto de mi vida despus de recuperar el monto de la inversin?"

Un verdadero inversor quiere saber en cunto tiempo le devuelven su dinero. Quienes tienen una cuenta de jubilacin deben esperar aos para averiguar si alguna vez su dinero le ser devuelto. Esta es la diferencia ms profunda entre un inversor profesional y alguien que reserva dinero para su jubilacin.

El temor a perder dinero es la causa de que mucha gente busque la seguridad. Sin embargo el cuadrante "I" no es tan traicionero como piensan muchos. El cuadrante "I" es como cualquier otro cuadrante. Tiene aptitudes y una actitud mental que le son propias. Las aptitudes para tener xito en el cuadrante "I" se pueden aprender, si usted desea tomarse el tiempo para ello.

COMIENZA UNA NUEVA ERA

El Muro de Berln cay en 1989. Ese fue uno de los hechos ms importantes en la historia mundial. En mi opinin, ms que marcar la cada del comunismo, ese hecho marc el fin oficial de la Era Industrial y el comienzo de la Era de la Informacin.

LA DIFERENCIA ENTRE LOS PLANES DE PENSIN DE LA ERA INDUSTRIAL Y LOS PLANES DE PENSIN DE LA ERA DE LA INFORMACIN

El viaje de Coln en 1492 coincide aproximadamente con el principio de la Era industrial. La cada del Muro de Berln en 1989 es el evento que marc el fin de esa era. Por alguna razn, parece que cada 500 aos, en la historia moderna, han ocurrido grandes cambios cataclsmicos. Precisamente ahora estamos en uno de esos periodos.

Dicho cambio ha amenazado ya la seguridad financiera de cientos de millones de personas, muchas de las cuales an no se dieron cuenta del impacto financiero del mismo y muchos otros no pueden afrontarlo. El cambio se encuentra en la diferencia entre un plan de pensin en la Era Industrial y un plan de pensin en la Era de la Informacin.

Cuando era nio, pap rico me animaba para que asumiera riesgos con mi dinero y aprendiera a invertir. Siempre deca: "Si quieres ser rico, necesitas aprender a correr riesgos. Aprende a ser un inversor."

En casa, yo le contaba a mi padre instruido acerca de los consejos de padre rico referentes a aprender a invertir y a correr riesgos. Mi padre instruido contestaba, "No necesito aprender cmo invertir. Tengo un plan de pensin del gobierno, una pensin del Sindicato de Maestros, y beneficios del Seguro Social garantizados. Por qu correr riesgos con mi dinero?"

Mi padre instruido crea en los planes de pensin de la Era Industrial tales como las pensiones para empleados del gobierno y el Seguro Social. l estuvo feliz cuando ingres al Cuerpo de Marina de los Estados Unidos. En vez de preocuparse por el hecho de que pudiera perder mi vida en Vietnam, sencillamente dijo: "Qudate all por 20 aos y obtendrs una pensin y beneficios mdicos de por vida."

Aunque an existen oficialmente, tales planes se han vuelto obsoletos. La idea de que una compaa sea responsable financieramente por su jubilacin, y que el gobierno haga el balance de sus necesidades jubilatorias a travs de esquemas de pensin, es una vieja idea que ya no tiene validez.

LAS PERSONAS NECESITAN CONVERTIRSE EN INVERSIONISTAS

A medida que nos desplazamos desde los planes de pensin de Beneficios Definidos -o lo que llamo planes de retiro de la Era Industrial- hacia los planes de pensin de Contribucin Definida -o planes de pensin de la Era de la Informacin, el resultado es que usted como individuo debe ser financieramente responsable por s mismo. Pocas personas han percibido este cambio.

PLANES DE PENSIN DE LA ERA INDUSTRIAL

En la era industrial, un plan de pensin de Beneficio Definido implicaba que la compaa le garantizaba a usted, el trabajador, una cantidad definida de dinero (por lo general pagada mensualmente) por el resto de su vida. La gente se senta segura porque estos planes aseguraban un ingreso fijo.

PLANES DE PENSIN DE LA ERA DE LA INFORMACIN

Alguien cambi las reglas del juego, y de pronto las compaas dejaron de garantizar la seguridad financiera de quien se jubila. En vez de ello, las compaas comenzaron a ofrecer planes de retiro de Contribucin Definida. "Contribucin Definida" significa que uno slo va a recibir lo que, junto con la compaa, aport mientras estuvo en actividad. Dicho de otra forma, su pensin estar conformada exclusivamente por lo aportado. Si usted y su compaa no depositan dinero, entonces usted no cobra.

La buena noticia es que la expectativa de vida ser mayor en la Era de la Informacin. La mala es que usted podra sobrevivir a su pensin.

PLANES DE PENSIN RIESGOSOS

Y peor an, ya no existen garantas de que lo que usted y su empleador depositen, en el plan de pensin, exista cuando usted decida rescatarlo. Esto se debe a que los planes como el 401 (k) y los Planes de Jubilacin Superanuales, estn sujetos a las fuerzas de los mercados. Dicho de otra forma, un da uno podra tener un milln de dlares en la cuenta, y si se produjese un sismo en el mercado burstil, que cada tanto ocurre en todos los mercados, su milln de dlares podra verse reducido a la mitad o podra incluso haber desaparecido. Ya no existe la garanta del ingreso de por vida... y me pregunto cunta gente que posee dichos planes comprende lo que esto significa.

Podra ser que una persona que se jubila a los 65, y comienza a vivir sobre la base d su plan de Contribucin Definida, se quede sin dinero, digamos, a la edad de 75. Entonces, qu hace? Quitarle el polvo a su currculo?

Y qu pasa con el-plan de pensin de Beneficio Definido del gobierno? Bien, en los Estados Unidos se espera que el Seguro Social quiebre para el ao 2032 y el Seguro Mdico Estatal para el 2005, justo cuando los. bebs de la generacin postguerra (denominados baby-boomers) comiencen a necesitarlo. Hoy por hoy, el Seguro Social no proporciona demasiado en calidad de ingreso. Qu suceder cuando 77 millones de personas pertenecientes a la generacin post-guerra comiencen a necesitar el dinero que aportaron... y no est all?

El popular llamamiento del presidente Clinton en 1998, "Salven al Seguro Social", fue bien recibido. Sin embargo, como sealara el senador demcrata Ernest Hollings, "El primer paso para salvar al Seguro Social es obviamente parar de saquearlo." Durante dcadas, el gobierno federal ha sido responsable de "tomar prestado" dinero para gastos.

Pareciera que muchos polticos piensan que el Seguro Social es un ingreso que puede gastarse y no un activo que se debe resguardar con total garanta.

DEMASIADAS PERSONAS CUENTAN CON EL GOBIERNO

Escribo mis libros y desarrollo mis productos, tales como el juego de mesa CASHFLOW, debido a qu estamos sobre el fin de la Era Industrial, justo en los inicios de la Era de la Informacin.

Como ciudadano particular mi preocupacin es que, a partir de mi generacin en adelante, no estamos preparados en forma adecuada para manejar las diferencias entre la Era Industrial y la Era de la Informacin... y una de tales diferencias es de qu manera nos preparamos financieramente para cuando dejemos de trabajar. La idea de "Ve a la escuela y consigue un empleo estable y seguro" era adecuada para los nacidos antes de 1930. Actualmente, todo el mundo necesita ir a la escuela para aprender a conseguir un buen empleo, pero tambin necesitamos saber cmo invertir, y sta no es una materia que se ensee en la escuela.

Uno de los efectos de la Era Industrial es que demasiadas personas se han vuelto dependientes del Estado a fin de resolver sus problemas individuales. Hoy estamos enfrentando problemas an mayores, producto de delegar en el gobierno nuestra responsabilidad financiera personal.

Se estima que para el ao 2020, habr 275 millones de estadounidenses, de los cuales 100 millones estarn a la espera de algn aporte por parte del gobierno. Esto incluir empleados federales, militares retirados, trabajadores postales, maestros de escuela y otros empleados estatales, as como jubilados a la espera de pagos del Seguro Social y del Seguro Mdico Estatal. Y desde lo legal su expectativa es correcta porque, de una manera u otra, la mayora ha estado invirtiendo en esa promesa. Desafortunadamente, ha habido demasiadas promesas sostenidas durante aos, y ahora la suma est al lmite.

Y no creo que puedan mantenerse sas promesas financieras. Si nuestro gobierno comienza a aumentar an ms los impuestos a fin de pagar esas promesas, aquellos que puedan escapar lo harn a pases que tengan impuestos ms bajos. En la Era de la Informacin, el trmino "offshore" no va a significar otro pas como paraso fiscal., "offshore" podra significar ciberespacio'.

UN GRAN CAMBIO EST AL ALCANCE DE LA MANO

Cito al Presidente John F. Kennedy advirtiendo: "Un gran cambio est al alcance de la mano."

Bien, ese cambio est aqu.

O como Bob Dylan, profeta de la generacin post-guerra, dijo en su cancin Los Tiempos Estn Cambiando, (The Times They Are A-changing), "Mejor aprende a nadar o te hundirs como una piedra."

INVERTIR SIN SER INVERSIONISTAS

El cambio de los planes de pensin de Contribucin Definida est forzando a millones de personas en todo el mundo a convertirse en inversionistas, con poca educacin en el tema. Muchas personas que han pasado sus Vidas evitando los riesgos financieros se ven ahora forzadas a enfrentarlos... riesgos financieros en su futuro, su edad avanzada, el fin de sus aos de actividad. Muchos descubrirn si fueron inversores sabios o jugadores descuidados recin cuando llegue el momento de jubilarse.

Hoy en da, el mercado burstil es el tema de conversacin de todo el mundo. Est impulsado por muchos factores; uno de los cuales es que los no-inversionistas estn tratando de serlo. Su camino financiero se ve as:

Una gran mayora de estas personas, los "E" y los "A", son por naturaleza personas que apuntan a la seguridad. Es por eso que buscan trabajos seguros o carreras seguras, o inician pequeos negocios que puedan controlar. Debido a los planes de retiro de Contribucin Definida, hoy en da ellos estn emigrando al cuadrante "I", donde esperan encontrar "seguridad" al momento de jubilarse. Desafortunadamente, el cuadrante "I no es conocido por su seguridad. El cuadrante "I" es el cuadrante del riesgo.

Debido a que tantas personas del lado izquierdo del Cuadrante del FLUJO de DINERO se acercan en busca de seguridad, el Mercado burstil responde del mismo modo. Por eso a menudo uno escucha las siguie