PANEL:Incremento de Acceso de Servicios Financieros Formales con un Enfoque Centrado en el Cliente.

La Experiencia y el Aporte de Banco D-MIRO S.A

Eco. Stalin Granillo Jaramillo

El enfoque centrado en el cliente para la inclusión financiera que hatenido Banco D-MIRO S.A le ha permitido crear durante este tiempouna ventaja competitiva en sus zonas de influencia, pues al mismo tiempole ha llevado también a obtener la lealtad de sus clientes y aprovecharnuevos segmentos de mercado.

Visión Ser reconocido como el Banco especializado en micro finanzas a nivel nacional, con servicios y productos integrales, sostenibles e innovadores, que contribuyan al progreso de nuestros clientes.

Misión

Institución Financiera especializada en micro finanzas, que fomenta el desarrollo de nuestros clientes con especial atención en los sectores vulnerables, ofreciendo servicios y productos financieros de calidad, con responsabilidad social y bases cristianas.

Atención

personalizada

Inclusión

financiera

Respaldo internacional

de accionistas

Valores

cristianos

Cultura

diaconal

Propuesta de Valor

Mercado objetivo• El Mercado objetivo en activos

principalmente está dirigido a atender alos segmentos de microcrédito de lossectores vulnerables y con mayoresnecesidades, incluyendo a personas conhabilidades especiales y que por suscondiciones por lo general aún tienenpoco acceso a Instituciones Financierasformales.

• El Mercado objetivo en pasivos adiferencia de los activos, está dirigido aatender a todos los segmentos de clasesocial e ingresos, incluyendo a jóvenes yniños con productos especializados parafomentar el ahorro, entre las edadesproductivas y en los depósitos a plazoincluyendo a las personas de la terceraedad.

La inclusión financiera se refiere por lo general al acceso que tienen laspersonas y sus negocios o microempresas a una variedad de productos yservicios financieros formales además de útiles y asequibles quesatisfacen sus necesidades con un enfoque centrado en el cliente y quefomentan la inclusión financiera , en este caso Banco D-MIRO lo hacedesde la costa ecuatoriana.

Capital de trabajo y/o activo fijo para clientes nuevos yrecurrentes que mantienen sus negocios o microempresas sean deproducción, comercio o servicio en marcha.

MICROCREDITO INDIVIDUAL

MICROCREDITO CONSTRUYE NEGOCIO

Para financiar el mantenimiento, ampliación, instalación oremodelación de instalación de servicios básicos y otras mejorasde la infraestructura del lugar donde se ubica o funciona elnegocio o la microempresa del solicitante.

Es todo crédito concedido a un prestatario con una discapacidad física o a un tutor deuna persona con discapacidad física severa, destinado a financiar actividades microempresariales de producción, comercio o servicio, cuya fuente principal de pago laconstituye el producto de las ventas o ingresos generados por dichas actividades.

MICROCREDITO ESPECIAL CREER

(Para personas con discapacidad)

Financia capital de trabajo, activo fijo o mejoramiento de lainfraestructura de los negocios para clientes nuevos orecurrentes solo mujeres que han pasado la fase de negociosminoristas y que por el crecimiento que están experimentandosus actividades productivas se encuentran ubicadas en fases deacumulación simple o ampliada y con perspectivas detransformarse en “mujeres empresarias”.

MICROCREDITO VISIONARIAS

Financia a mujeres que cuentan con una iniciativa microempresarial minorista o de subsistencia y que hayan aprobadouna capacitación técnica y de emprendimiento brindada poruna Institución con la cual Banco D-MIRO S.A mantienealguna alianza o haya aprobado el contenido y la calidad de lacapacitación.

MUEJERES EMPRENDEDORAS

MICROCREDITO VIDA

MICROCREDITO CONFIANZA

MICROCREDITO REPOSICION DE CAPITAL

• Otros productos y servicios :

• Canales de atención

13 oficinas en 5 provincias de la costa ecuatoriana

Puntales de la Estrategia global

• Clientes• Personas• Tecnología• Negocios• Procesos

Negocios

ClientesPersonas Tecnología

OptimizaciónProcesos

Tecnología

Negocios

Clientes

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Promoción y sensibilización 

Identificación de reales 

necesidades de los clientes 

Acompañamiento pre y pos 

desembolso 

Trato personal y oportuno 

Fidelización‐ Satisfacción de clientes 

Innovación‐ Tecnología crediticia 

PRODUCTOS Y SERVICIOS PARA 

CLIENTES 

Relación continua‐ a Largo plazo 

Cercanía‐ Disponibilidad de canales  

Reconocimientos internacionales que nos comprometen y generan nuevos retos en la inclusión financiera:

Orgullosos representantes de la banca ecuatoriana ante el mundo, ganadores en la categoría EcualBanking

Educación financiera que afianza la inclusión

• Las instituciones especializadas en micro finanzashemos trascendido del producto original que fue elcrédito. A través de los años hemos venidoincorporando a nuestro portafolio de productos y deservicios los programas de educación financiera.Todo lo anterior, con el propósito de generar unaverdadera inclusión financiera de los micro ypequeños empresarios del país.

• Nuestro entorno está expuesto a problemas deendeudamiento; en muchos casos, se dificultaadministrar los ingresos, controlar los gastos ymantener los ahorros. Este tipo de situacionesafectan a la economía de las personas y por ello sehace necesario promover educación financiera,la que debe contribuir a mejorar las finanzaspersonales.

Algunos retos importantesDemanda de nuevos productos / servicios financieros en Banco D-MIRO :

Cambio del Core bancarioPROYECTO RENOVATION

Objetivo General

Implementar el Core Bancario T-24 adoptando mayormente sus procesos y personalizando losnecesarios para llevar a otro nivel de automatización al Banco y cumplir observaciones de la SB.

Objetivos Específicos

• Potenciar el crecimiento del negocio mediante una utilización de una solución de clase mundial.

• Integrar la oferta de servicios bancarios.• Atender las observaciones de los organismos de

control.• Incrementar la eficiencia operacional.• Adoptar mejores prácticas de la industria bancaria y

tecnológica basados en sus procesos.• Desarrollar agentes especializados en Banca

Alguna cifras

Desde nuestros orígenes, nuestros servicios financieros han llegado a mas de 80.000 clientes a lo largo de la costa ecuatoriana en productos del activo y del pasivo y hemos desembolsado mas de 98 mil millones de dólares en créditos. El saldo actual de la cartera de créditos y de clientes por productos se presenta a continuación:

PRODUCTOS CARTERA ACTUAL CLIENTES ACTUALESMicrocrédito Individual $ 27.655.847,14 20.754Contruye Negocios $ 2.028.624,37 1.198Creer $ 590.598,96 530Visionaria  $ 19.167.489,30 3.243Confianza $ 1.767.462,67 332Mujeres Emprendedoras  $ 74.493,00 115Vida $ 40.084,05 101Otros $ 37.541.794,71 12.066TOTAL $ 88.866.394,20 38.339

Gracias