La labor supervisora que se realiza del cumplimiento de normas de

LA LABOR SUPERVISORA QUE SE REALIZA DEL CUMPLIMIENTO DE

NORMAS DE TRANSPARENCIA Y PROTECCION A LA CLIENTELA DENORMAS DE TRANSPARENCIA Y PROTECCION A LA CLIENTELA DELAS ENTIDADES BANCARIAS.

Pablo Sánchez-BlancoResponsable Unidad de InspecciónDivisión de Supervisión de Conducta de Entidades.

JORNADAS SOBRE COMERCIALIZACION DE PRODUCTOS COMPLEJOS:AVANCES EN REGULACION Y SUPERVISION

Cartagena de Indias, Colombia

22 al 26 de junio de 2015

DEPARTAMENTO DE CONDUCTA DE MERCADO Y RECLAMACIONES

SUPERVISIÓN CUMPLIMIENTO NORMATIVA DETRANSPARENCIA Y PROTECCIÓN A LA CLIENTELA

INTRODUCCIÓN

FUNCIÓN SUPERVISORA

POTESTAD SANCIONADORA

SUPERVISIÓN DEL BANCO DE ESPAÑA

DEPARTAMENTO DE CONDUCTA DE MERCADO Y RECLAMACIONES 2

INTRODUCCIÓN






ESCB. POLITICA MONETARIA

AUTORIDAD DE SUPERVISIÓN BANCARIA

INTRODUCCION

FUNCIONES DEL BANCO DE ESPAÑA

AUTORIDAD DE SUPERVISIÓN BANCARIA

AUTORIDAD DE REGULACIÓN BANCARIA

OTROS

Sistema de Pagos

Deuda Pública

La estabilidad financiera no se consigue sólo a través de


La estabilidad financiera no se consigue sólo a través dela solvencia, la liquidez o el control de riesgos

FUNCIÓN DE SUPERVISIÓN E INSPECCIÓN

REGULACIÓN: ELABORACIÓN DE CIRCULARES

REGISTROS PÚBLICOS: TRANSPARENCIA

Entidades de Crédito

INTRODUCCION

PAPEL DEL BANCO DE ESPAÑA EN EL AREA DEPROTECCION A LA CLIENTELA

Entidades de Crédito

Tipos de interés y comisiones

Servicio de Atención al Cliente y Defensores del Clientes

PUBLICIDAD DE SERVICIOS BANCARIOS

INFORMACIÓN SOBRE LOS DERECHOS DE LOS USUARIOS BANCARIOS

PÁGINA WEB ESPECÍFICA: PORTAL DEL CLIENTE BANCARIO

Función Consultiva: Call Center y consultas telemáticas.

Cooperación con otras autoridades públicas.

DEPARTAMENTO DE CONDUCTA DE MERCADO Y RECLAMACIONES

Cooperación con otras autoridades públicas.

Plan de Educación Financiera

SISTEMA DE RECLAMACIONES

5

INTRODUCCIÓN







AMBITO SUBJETIVO

Tabla 1: Entidades supervisadas con establecimiento permanente en España

Bancos 70Cajas de ahorros 3Cooperativas de Crédito 65Cooperativas de Crédito 65Crédito Oficial 1Entidades de Dinero Electrónico 3Entidades de Pago 44Establecimientos Financieros de Crédito 47Sociedades de Garantía Reciproca 24Sociedades de Reafianzamiento 1Sociedades de Tasación 39Sucursales de entidades de crédito extranjeras comunitarias 79Sucursales de entidades de crédito extranjeras extracomunitarias 7


Sucursales de entidades de crédito extranjeras extracomunitarias 7Sucursales de entidades de dinero electrónico extranjeras comunitarias 2Sucursales de entidades de pago extranjeras comunitarias 8Titulares de establecimientos de compra y venta de moneda extranjera 11


AMBITO OBJETIVO

LEY 10/2014 DE ORDENACIÓN, SUPERVISIÓN Y SOLVENCIA

NORMAS DE ORDENAMIENTO JURÍDICO REFERIDAS A E.C.A

CUMPLIMIENTO NORMATIVA ORDENACIÓN Y DISCIPLINA

NORMAS DE ORDENAMIENTO JURÍDICO REFERIDAS A E.C.A

DISPOSICIONES DICTADAS AL AMPARO ARTÍCULO 5 LOSS

Finalidad.- Proteger intereses de clientes de servicios o productosbancarios, distintos de los de inversión, prestados por las Entidades deCrédito. Alcance

•información precontractual, contractual y comunicaciones

• transparencia de condiciones de comercialización

•cobro de comisiones y gastos


•cobro de comisiones y gastos

• publicidad de productos y servicios bancarios

• contratación por vías de comunicación a distancia

• información de las páginas Web de las EC

• comercialización responsable préstamo/crédito

INTRODUCCIÓN

AMBITO DE APLICACIÓN






CALIFICACIÓN INFRACCIÓN

Tipo de normade transparencia MUY GRAVES GRAVES LEVE

Calificación incumplimiento norma deordenación y disciplina

de transparencia MUY GRAVES GRAVES LEVELey No ocasional o

aisladoOcasional oaislado

Real Decreto EspecialmenteRelevante

No ocasional oaislado

Ocasional oaislado

Ordenes yCirculares BdE

EspecialmenteRelevante

No Ocasional oaislado

Ocasional oaislado

5 Años 4 Años 2 AñosPrescripción (*)


5 Años 4 Años 2 AñosPrescripción (*)

(*) Desde la fecha en que la infracción hubiera sido cometida. Enactividades/omisiones continuadas: fecha de finalización de laactividad o último acto con que la infracción se consume.


SANCIONES

SANCIONES MUY GRAVES GRAVES LEVERevocaciónAutorización

√ - -

Multa EconómicaMulta Económica- Beneficios- Negocio- Importe

Entre 3 y 5 veces5% y 10%5 y 10Mill€

Entre 2 y 3 veces3% y 5%2 y 5Mill€

Entre 2 y 3 veces0,5% y 1%0,1 y 1Mill€

Amonestación Pública Pública Privada

Cese deconducta

√ √ √

Igualmente se han previsto sanciones a cargos de administración


Igualmente se han previsto sanciones a cargos de administracióno dirección responsables de la infracción (suspensión, separación delcargo, inhabilitación para ejercer cargo en cualquier entidad, multas)

INTRODUCCIÓN

AMBITO DE APLICACIÓN





ORGANIZACIÓN SUPERVISIÓNDEL BANCO DE ESPAÑA

Departamento de Conducta de

Mercado y Reclamaciones

SUPERVISIÓN BDE

Mercado y Reclamaciones

División de Transparenciay Buenas Prácticas

División deRelaciones

con laClientelaBancaria

Gestión de

División de Supervisión deConducta de Entidades


Normativa deTransparencia

Criterios deBuenas

Prácticas

Gestión deExpedientes

eInformación

Inspección Vigilancia

DEPARTAMENTO DE CONDUCTA DE MERCADO YRECLAMACIONES

SUPERVISIÓN BDE

COMPETENCIAS :

en control de publicidad de productos y servicios bancarios

en transparencia bancaria y protección a la clientela de las

entidades sujetas a supervisión de BdE; y

sistemas de atención y resolución de conflictos con la

clientela.

PLANIFICACION GENERAL DE ACTUACIONES SUPERVISORAS

Programa supervisor y plan de inspecciones (anual)


Programa supervisor y plan de inspecciones (anual)

PLANIFICACIÓN DE ACTUACIONESSUPERVISORAS

SUPERVISIÓN BDE

PERFIL DECONDUCTACONDUCTA

CALIFICACIÓNSUPERVISORA


PRIORIDADES DE ACTUACIÓN

PLANIFICACIÓN DE ACTUACIONESSUPERVISORAS (II)

SUPERVISIÓN BDE

MEDIDASSUPERVISORAS

SEGUIMIENTO ADISTANCIA

INSPECCIONESIN SITU

SUPERVISORAS

- Escrito a la entidad

- Expediente Sancionador

- Otras medidas previstasen la legislación vigente


FUENTES DE INFORMACIÓN

SUPERVISIÓN BDE

INFORMACIÓN PERIÓDICA AL BANCO DE ESPAÑA

ANÁLISIS DE LAS RECLAMACIONES PRESENTADAS ANÁLISIS DE LAS RECLAMACIONES PRESENTADASANTE EL BANCO DE ESPAÑA

INCIDENCIAS COMUNICADAS POR OTROSDEPARTAMENTOS

DENUNCIAS DE PARTICULARES, INSTITUCIONES UOTROS ORGANISMOS PÚBLICOS


PROGRAMA SUPERVISOR 2015

SUPERVISIÓN BDE


Gracias por su atención

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